Сообщений в теме: 509

[Иринка42]

Я пришел к тебе с взысканьем

 

С ухудшением макроэкономического фона становится все более негативной ситуация с просроченной задолженностью. У коллекторов и банковских отделов по работе с проблемной задолженностью увеличивается нагрузка, но при этом, как считают некоторые эксперты, эффективность взыскания долгов снижается из-за несовершенства правовой базы, падения доходов населения и других факторов. О проблемах рынка взыскания с экспертами беседовала Ульяна Терещенко.

 

Некоторые эксперты полагают, что рынок коллекторских услуг переживает глубокий кризис в первую очередь вследствие ухудшения качества кредитных портфелей банков.

 

По оценке президента Российской гильдии арбитражных управляющих Станислава Клейменова, к концу 2015 года доля проблемных кредитов может составить 30-35% из-за резкого ухудшения материального положения заемщиков. "В этой ситуации существенно снижается вероятность взыскания задолженности и эффективность работы коллекторов, которым становится все сложнее зарабатывать при покупке долгов. Средняя стоимость проблемных кредитных портфелей, продаваемых банками, уже снизилась в два раза — до 1,5%, но все еще не соответствует их качеству и не позволяет коллекторам на них уверенно зарабатывать — по такой цене находится мало желающих их покупать. "Плохих" долгов сейчас очень много, и цена на них закономерно будет еще снижаться. Коллекторские агентства, созданные при банках, в основном перешли на агентскую схему работы, но и она многим не позволяет сводить концы с концами, так как платежеспособность населения очень резко упала", — подчеркивает господин Клейменов.

 

Кроме того, еще более существенный удар по бизнесу коллекторов нанесет закон о банкротстве граждан. Попытки банковского лобби отложить вступление в силу этого закона провалились, и он начнет применяться уже с 1 июля 2015 года.

 

"Этот день войдет в историю как день отмены в России долгового рабства: коллекторы потеряют свой основной рычаг давления на должников — возможность пожизненного взыскания. Мелкие и средние коллекторы, не имеющие запаса прочности, уже уходят с рынка. Увеличилось число предложений о продаже бизнеса коллекторских агентств, но найти заинтересованных инвесторов сложно. В Москве есть уже есть несколько случаев банкротства коллекторов: "Русская долговая корпорация", агентства "Эко-Транс" и "Юрспецсервис", ООО "Независимое коллекторское бюро" и ООО "Арбитражный исполнитель"", — приводит господин Клейменов неутешительную статистику.

 

С оценкой сложной ситуации с проблемными долгами солидарны и другие эксперты.

 

Ирина Поддубная, директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка "Хоум Кредит", утверждает, что сегодня на эффективность взыскания оказывает влияние повышенная кредитная нагрузка населения, вызванная с одной стороны, бурными темпами роста кредитования в предыдущие годы, а с другой стороны — сокращением реальных доходов населения. "В связи с этим банкам и коллекторским агентствам необходимо менять подход к взысканию, учитывая текущие социальные и экономические условия. Наш банк предлагает клиентам возможность получить рассрочку или реструктуризировать кредит, увеличив срок и снизив ежемесячную долговую нагрузку. Мы также вносим изменения в процессы взыскания — наши сотрудники используют не шаблонные скрипты для общения с клиентами, они индивидуально подходят к каждой ситуации, учитывая психотип и проблему должника", — уверяет госпожа Поддубная.

 

Дмитрий Жданухин, генеральный директор Центра развития коллекторства, затрагивает несколько иные аспекты работы коллекторов, рассказывая об актуальных трендах. "В период кризиса для коллекторских агентств становится еще более актуальным освоение новых направлений деятельности, так как конкуренция и снижение взыскиваемости ведут к сокращению доходов от традиционной работы с банками по долгам физических лиц. В результате активнее развиваются направления корпоративного коллекторства (взыскание проблемных долгов организаций) и коммунального коллекторства (взыскание долгов в сфере ЖКХ). Прежде всего это актуально для региональных агентств, которые лишены возможности непосредственного взаимодействия с крупными федеральными банками и работают иногда на субагентской схеме или с местными кредиторами.

 

Интересной является тенденция сокращения передачи юридической работы по взысканию от банков коллекторским агентствам. Вместо независимых агентств, которые вели бы судебное и исполнительное производство, все чаще используются IT-системы, устраняющие человеческий фактор", — рассказывает господин Жданухин.

 

По его словам, в связи с нервной обстановкой на банковском рынке кредитные организации редко используют методики публичного информационного воздействия на должников через сообщения СМИ, пресс-конференции. "Эти приемы корпоративного коллекторства активнее использовались банками в кризис 2008 года, а сейчас разве что Альфа-банк проводит такие PR-атаки. Повышению эффективности работы с долгами может способствовать появление частных судебных приставов. Соответствующий законопроект уже разработан, в том числе при участии экспертов Ассоциации корпоративного коллекторства. Часть сотрудников коллекторских агентств и отделов банков может получить статус частного судебного пристава-исполнителя, если соответствующий закон будет принят. Также мне кажется, по-прежнему не хватает антикризисных консультационных центров, которые были бы созданы при объединениях банков, в том числе, региональных, при поддержке общественных организаций. Подробнее о такой возможности я писал достаточно давно, но наконец, первые такие проекты готовятся к запуску в регионах", — заключает господин Жданухин.

 

Податься в бега

Михаил Хаймович, адвокат Санкт-Петербургской объединенной коллегии адвокатов, подтверждает, что кризис повлиял на размер задолженности физических лиц перед кредитными организациями. "К этому приводит рост цен при неизменной зарплате, сокращение штатов в ряде компаний, а граждане, получающие заработную плату в рублях, и получившие валютные кредиты, после скачкообразного изменения курса доллара вообще оказались в тяжелейшей экономической ситуации. На конец 2014 года просроченная задолженность населения перед банками выросла на 48% с начала года, а объем просрочки достиг 652,3 млрд рублей. Такой рост задолженности автоматически ведет к увеличению объема работ коллекторских компаний. При этом эффективность их работы действительно падает, на мой взгляд, по двум причинам: людям просто нечем возвращать долги, тяжелая экономическая ситуация, а также растущее правосознание граждан, понимающих незаконность методов коллектора, оказывающего давление на должника, угрожающего ему расправой", — высказывается господин Хаймович.

 

Президент — председатель правления банка SIAB Галина Ванчикова говорит, что, казалось бы, во время банковского и экономического кризиса для коллекторских агентств наступают самые благодатные времена. "Число проблемных кредитов вырастает, а банки, не справляясь с возросшим объемом работы с неплательщиками, увеличивают объемы продаж плохих долгов. Парадоксально, но кризис добрался до коллекторов и банков практически одновременно. Причин проблем коллекторских агентств немало. Конечно, рост объемов проблемных кредитов населению у банков за последние полгода идет ускоренными темпами. По прогнозам объем просрочки по кредитам возрастет в 2015 году на 60 процентов. Еще одна проблема коллекторов — на покупку портфелей плохих долгов у многих коллекторских агентств просто нет денег. Ведь покупка долгов может вестись коллекторами или за счет собственных средств, или за счет средств, привлеченных на рынке. А стоимость ресурсов, привлеченных на рынке, резко возросла. Банки повысили стоимость кредитов для всех категорий заемщиков, в том числе, конечно, и для коллекторов. В результате коллекторы стараются ввести новые способы оплаты банкам за приобретенные портфели плохих долгов — от разделения дохода до обычной рассрочки. Удастся ли им приучить банкиров продавать плохие долги "в долг"? Не уверена. Более того, как оказалось, значительная часть средств на покупку портфелей "плохих" долгов до начала нынешнего кризиса привлекалась коллекторами в инвалюте. И коллекторы теперь оказались в одной лодке с валютными ипотечниками", — заключает госпожа Ванчикова.

 

Анастасия Кузнецова, директор юридического департамента бюро элитной недвижимости Must Have, уверена, что эффективность взыскания долгов снижается, однако винить в этом коллекторские агентства нельзя. "Из-за санкций и кризиса люди теряют работу, и при всем желании моментально найти новый источник дохода невозможно, на поиски новой работы уходит далеко не пара недель и даже не пара месяцев. Только по официальным данным, без работы сейчас остались более 1 млн человек, и это только те, кто встал на учет на биржу занятости, реальные цифры могут быть в разы больше. Поэтому каким бы высоким профессионалом ни был коллектор, сколько ни выигрывай судов и сколько ни привлекай судебных приставов, невозможно взыскать долги с человека, если денег, квартир и машин у него нет", — подчеркивает она.

 

Впрочем, с такой оценкой эффективности работы коллекторов согласны не все эксперты. В частности, Павел Бородкин, генеральный директор коллекторского агентства АФПБ, утверждает, что влияние кризиса на заемщиков вполне предсказуемо: обслуживать кредиты стало сложнее. "Потеря работы, снижение доходов, высокая закредитованность негативно сказываются на платежной дисциплине. Однако по нашей статистике, эффективность взыскания не снизилась. Причины тому две: во-первых, коллекторы совершенствуют свою работу (IT-инструменты, оптимизация расходов при увеличении штата сотрудников). Во-вторых, заемщики, долги которых сегодня поступают в коллекторские агентства, в целом более дисциплинированны: банки еще до кризиса ужесточили скоринг клиентов", — утверждает господин Бородкин.

 

И пакет долгов продать, и денег не потерять

Многие опрошенные BG представители как крупных, так и маленьких банков неоднозначно высказались о потенциальном сотрудничестве с коллекторами. И причины всегда назывались две: слишком низкая цена за пакт долгов и неуверенность в корректности методов взыскания долгов с клиентов банка сторонними организациями, что при развитии негативного сценария может нанести удар по имиджу кредитной организации.

 

Впрочем, не все банки настроены столь радикально. Ирина Поддубная говорит, что банк "Хоум Кредит" имеет развитую службу по работе с просроченной задолженностью, которая демонстрирует высокую эффективность и более низкую себестоимость взыскания, поэтому банк стремится самостоятельно обрабатывать большую часть портфеля. "При этом есть сегменты, в которых эффективнее работают наши долгосрочные партнеры, поэтому, часть портфеля отдается на обработку им", — делится она.

 

А вот по словам директора департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Сергея Акинина, объем работы, передаваемой в работу коллекторов, вырос, поскольку естественным образом увеличивается количество заемщиков, выходящих на просрочку. "При этом качество взыскания, по нашим данным, не снизилась, а повысилась. Ведь и у банков, как, например в Связь-банке, внедряются системы оценки деятельности коллекторов, при которых портфели в работу получают только лучшие агентства, что мотивирует коллекторов взыскивать лучше, внедрять новые технологии взыскания. Модель работы банков с долгами все больше сдвигается в сторону передачи коллекторам, причем если раньше передавалась зрелая просрочка, то сейчас может передаваться уже начиная с 30 дней. Какой-то тенденции по наращиванию собственного штата нами не замечено", — рассказывает господин Акинин.

 

Виктор Черванев, руководитель дирекции взыскания проблемной задолженности физических лиц Уральского банка реконструкции и развития, поясняет, что на сегодняшний день все участники рынка взяли курс на повышение эффективности собственных бизнес-процессов. "Очень важно уметь выделить зоны собственной эффективности — оптимального соотношения расходов на взыскание и уровня взыскания. А также сегменты долгов, которые нерентабельно взыскивать собственными силами и стоит разместить у профессиональных участников коллекторского рынка", — высказывается он.

 

Госпожа Ванчикова говорит, что банки борются с проблемными кредитами по-разному. "Кто-то успешно ведет работу с проблемными заемщиками собственными силами, кто-то использует услуги коллекторских агентств. Казалось бы, спрос на услуги коллекторов должен расти. И именно коллекторы будут диктовать банкам условия продажи проблемных долгов. Но события последнего года серьезно изменили ситуацию на рынке проблемных долгов. В 2014 году банки выставили на продажу 292 млрд рублей просроченных кредитов, что на 46% больше, чем в 2013 году. Но 30% этих долгов продано не было. Для сравнения: в 2013 году доля незакрытых сделок не превышала 5%. Одна из причин — за последние два года коллекторы снизили стоимость покупки портфелей плохих долгов в 2,8 раза. Банкиры все чаще не считают возможным отдавать долги за 1,5% их номинальной стоимости. В таких условиях банкирам становится выгодно создавать в том или ином виде собственную службу по работе с проблемной задолженностью, а не прибегать к услугам коллекторов. Конечно, на создание и отладку службы взыскания долгов у банка среднего размера уйдет не менее года, что сегодня не каждый банк может себе позволить", — обрисовывает сложившуюся ситуацию она.

 

Павел Бородкин отмечает, что определенный рост интереса со стороны банков АФПБ отмечает уже с осени 2014 года. "Это выражается как в появлении новых партнеров, так и в увеличении количества передаваемых дел. Однако это не означает, что банки не стараются возвращать просроченную задолженность самостоятельно. Все зависит от экономики процесса взыскания (какие-то портфели кредитные организации обрабатываются сами, какие-то им выгоднее передавать коллекторам), а также от индивидуальной системы внутри банка", — высказывается господин Бородкин.

 

http://http://www.kommersant.ru/doc/2738708

[Иринка42]

Деятельность коллекторских агентств осложнена множествами факторов: от банальной финансовой неграмотности населения до неработающих законов. Впрочем, не стоит полагать, что от безвыходности они продолжают массово прибегать к грубым методам взыскания, хотя юристы утверждают, что и эти методы не остались в прошлом: все же многие коллекторы научились использовать в своей работе достижения современных технологий. BG попросил специалистов рынка рассказать о том, что мешает взыскивать долги. Оказалось, что трудностей большое количество. 

Эви Скрынник, директор по маркетингу Fingooroo, считает, что очень мешает работе коллекторов отсутствие коллекторской работы в отношении должников во многих микрофинансовых организациях (МФО). "Речь идет о том, что МФО вместо проведения коллекторской работы закладывают процент дефолта в ставку займа, чем приучают заемщиков не платить, все равно никто не спросит. Опросите p2p-сервисы и онлайн-МФО на предмет построения их процесса по работе с просроченной задолженностью. Вы удивитесь, что у некоторых такой процесс и понятие "коллектор" вообще отсутствуют", — негодует госпожа Скрынник. 

Юрий Гольцер, архитектор решений для банков IT-компании Navicon, считает, что основная причина, которая снижает успешность коллекторов и банковских сотрудников в России, — это низкая финансовая грамотность населения. "Например, вышедший недавно закон о банкротстве физических лиц, суть которого многие не поняли, подумав, что теперь в любое время, объявив себя банкротом, смогут не платить по долгам. Однако мало кто знает о последствиях принятия такого решения, о том, сколько последует судебных разбирательств и какой удар это нанесет по личной финансовой репутации. И поэтому люди с легкостью не исполняют взятые на себя обязательства и усложняют работу коллекторов. На самом деле этот закон направлен не на послабление платежей, а на упорядочивание процессов выплаты кредиторам и реализации имущества должников, особенно тех, у кого несколько кредитов. Также не все люди задумываются о том, что, попав в сложную финансовую ситуацию, они имеют возможность сделать реструктуризацию кредита: изменить его параметры, снизив, таким образом, кредитную нагрузку в данный момент. Многие этого не знают, начинают паниковать, пропускать платежи, пени растут, и потом все наслаивается, как снежный ком. Поэтому лучшее, что можно сделать при возникновении проблем с платежами, — это прийти в банк и узнать о способах изменения кредитных условий", — подробно описывает господин Гольцер. 

Анна Коняева, директор Центра правового обслуживания, говорит, что в первую очередь, государственным органам нужно заботиться о неотвратимости наказания, тогда процент должников значительно снизится. "Сейчас складывается такая ситуация, что чрезвычайно много должников пользуются тем, что очень неэффективна работа судебных приставов, имеется большое количество проблем в системе исполнительного производства: организационные, технические, кадровые, не налажена межведомственная координация. Злостные должники, умышленно уклоняющиеся от погашения задолженности, не привлекаются к уголовной ответственности, хотя такая статья есть — 177 УК РФ "Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности". Только недавно в обществе заговорили, что очень низок процент привлекаемости по ст. 177 Уголовного кодекса. Когда заработает закон, тогда будет и прогресс", — уверена она. 

По словам госпожи Коняевой, кредиторы, в том числе и банки, сами пытаются решить свою проблему по взысканию задолженности, часто они вынуждены обращаться к коллекторам, так как должники игнорируют выполнение своих обязанностей, выводят имущество, переоформляя на своих близких родственников. "Тот факт, что должник не платит умышленно, всегда очевиден: например, когда человек тратит значительные деньги на сотовую связь, ездит на дорогой машине, проживает в фешенебельной квартире, оформленной на родственников. Коллекторы фактически вынуждены прибегать к методам борьбы, которые порой на грани или за рамками закона. По-другому не получается: нет эффективной системы привлечения к ответственности, люди наглеют, умышленно не платят долги. Конечно, методы работы коллекторов иной раз недопустимы, с перегибами, бывают направлены не на должника, а на его родственников или соседей, которые вообще не имеют отношения к проблеме, но с учетом вышеизложенного посредникам сложно выполнить поставленную перед ними задачу кредиторов", — горько заключает она. 

Анастасия Кузнецова, директор юридического департамента бюро элитной недвижимости Must Have, также солидарна с мнением коллег о том, что успешному развитию цивилизованного и прозрачного коллекторского рынка мешает низкая финансовая грамотность населения. "Многие несостоятельные заемщики предпочитают, как страусы, засунуть голову в песок. Такие должники скрываются от коллекторов — уходят с работы, меняют место жительства, нередко по-настоящему "пускаются в бега" и уезжают из города. Получают они, таким образом, только испорченную кредитную историю плюс рост долга плюс штрафы за просрочку выплат. Хотелось бы, чтобы больше людей понимало, что подавляющее большинство коллекторов заботятся о безупречной репутации своей компании и действуют в полном соответствии с законом. Что они готовы договариваться о приемлемом графике выплат, и если в дальнейшем заемщик придерживается этого нового графика, то звонков от коллекторов ему слышать не придется. Если к взысканию вашего долга подключились коллекторы, то важно помнить несколько элементарных правил. Попросите коллектора полностью представиться и назвать компанию, должность и цель звонка. Пусть коллектор пришлет вам документы, подтверждающие переход права требования долга к коллектору. Здесь важный нюанс в том, что в соответствии с постановлением пленума Верховного суда РФ N 17 от 28.06.2012 неправомерна передача банком прав требования по кредиту компании, не имеющей лицензии на банковскую деятельность, если только такое право не прописано в ипотечном договоре. Поэтому еще раз внимательно перечитайте договор: если вдруг в нем не прописан переход права требования долга к коллекторскому агентству, то никаких коллекторов во взаимоотношениях с банком возникнуть не должно. Любое несогласие с действием коллектора отправляйте в коллекторское агентство в письменном виде с просьбой предоставить вам письменный ответ. Если вдруг коллектор отказывается прислать вам документы, подтверждающие переход прав истребования долга, то заемщик может написать заявление в полицию по ст. 163 УК РФ", — дает советы госпожа Кузнецова. 

Найти и потерять 
Кроме того, одной из главных проблем успешного взыскания является невозможность проверить контактные данные должников, которые меняют адреса жительства и сим-карты. 

Александр Морозов, первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), поясняет, что в каждом кредитном договоре есть пункт, по которому заемщик обязан сообщать об изменениях в своих контактах, но этот механизм не работает. "Полномочий получения свежих данных — у тех же мобильных операторов, и от других источников, у кредиторов и взыскателей нет. В результате более 70% жалоб на коллекторов связано с тем, что они беспокоят непричастных к долгу людей, растет себестоимость взыскания. Точечное расширение полномочий коллекторов для получения актуальных контактных данных — один из важных пунктов основного законопроекта о коллекторской деятельности, который сейчас готовится профессиональным сообществом", — рассказывает он. 

Несмотря на активное развитие информационного обмена на рынке кредитных историй (с 1 марта вместе с обязанностью передавать данные о платежах должников в Бюро кредитных историй, коллекторы получили и права на получение данных об их кредитных историях), по-прежнему ощущается нехватка информации о поведенческих особенностях заемщиков. Она необходима коллекторам для анализа долговых портфелей и принятии решений о стратегиях взыскания. Это вызывает к жизни стартапы по сбору и предоставлению таких данных, аналогичные проекты уже реализованы за рубежом. Это что-то вроде частных банков данных, созданных при участии крупнейших взыскателей и кредиторов, где вся информация о заемщиках необратимо зашифрована кодом, тем не менее может использоваться для прогнозирования взыскания и для принятия положительного решения о выдаче нового кредита или займа. 

По словам господина Морозова, нехватка квалифицированных кадров и недостатки подготовки персонала — еще одна значимая проблема рынка. "Коллекторская деятельность изначально связана с высокими затратами на обучение персонала — выше, чем в банковской сфере. Непросто научить корректно вести себя в этой стрессовой и конфликтной работе. И далеко не все компании на рынке могут себе позволить проводить по несколько десятков тренингов в год, обучая операторов колл-центров знанию законодательства, кредитных продуктов и исполнительного производства. А чтобы действительно разрешить ситуацию, в которую попал должник, эти знания необходимы. Сейчас Минтруд принял образовательные профстандарты специалиста по коллекторской деятельности, разработанные Финуниверситетом при правительстве РФ при участии НАПКА, они должны стать отраслевым ориентиром", — заключает он. 

Взыскание поставлено на поток 
Несмотря на то, что на слуху продолжают быть различные истории о грубых методах воздействия на должников со стороны коллекторов, эксперты рассказывают, что наиболее продвинутые агентства и отделы по работе с просроченной задолженностью банков активно осваивают hi-tech. 

Господин Гольцер утверждает, что автоматизация деятельности коллекторских агентств и отделов банков — обязательная составляющая их работы, которая позволяет повысить эффективность процесса сбора долгов. "Например, решение по автоматизации коллекторской деятельности на базе Microsoft Dynamics CRM позволяет ускорить работу с должниками на всех стадиях просрочки (soft collection, hard collection, отслеживание и контроль передачи дела в суд — legal collection). Разработанная экспертами Navicon специально под требования и регламенты коллекторской работы, система фиксирует процедуры проверки и переоценки залогов, напоминает коллекторам о просрочках клиентов, обращает внимание на затяжные просрочки (более 30 дней), ставит напоминание о звонках, а клиентам отправляет SMS-оповещения о просрочке. Выезды к клиентам также фиксируются в системе и подкрепляются аудио- и видеозаписями, а также обещаниями клиента или его родственников/поручителей. Если дело дошло до суда, то IT-система ведет учет взысканий, реализации залогового имущества, работы с судами, работы приставов. 

Кроме того, сейчас прослеживается четкая тенденция к мобилизации массовой работы по небольшим задолженностям. Сотрудники оснащаются мобильными устройствами, в которых есть вся информация о должнике, маршрут поездок, отчетность о результатах. Внедрение автоматизированных решений позволяет банкам и коллекторским агентствам в текущей ситуации увеличения должников не увеличивать штат сотрудников. Так, один коллектор сможет обрабатывать на 30-50% больше клиентов за счет отслеживания и своевременного перераспределения загрузки сотрудников", — делится информацией господин Гольцер. 

Ирина Поддубная, директор департамента по работе с просроченной задолженностью банка "Хоум Кредит", рассказывает, что в банке было внедрено автоматическое распределение портфеля за региональными сотрудниками по территориальному принципу. "А в 2015 году планируется внедрить в процессы взыскания мобильные технологии. Специалисты по взысканию получат планшеты со всей необходимой им в работе информацией о должнике, что позволит повысить эффективность их работы "в полях"", — рассказывает она. 

Виктор Черванев, руководитель дирекции взыскания проблемной задолженности физических лиц Уральского банка реконструкции и развития, уверяет, что банк применяет и активно внедряет технологии, которые помогают снизить расходы на взыскание, обеспечить повышение производительности, снизить участие человеческих ресурсов, повысить качество управления процессом, максимально автоматизировать бизнес-процесс взыскания. "Все это позволяет устойчиво повышать эффективность взыскания и позволяет использовать ту стратегию взыскания, которая будет наиболее приемлема для данного сегмента клиентов в конкретных условиях", — поясняет он. 

Михаил Хаймович, адвокат Санкт-Петербургской объединенной коллегии адвокатов, напоминает, что любые "технические новинки", которые могут использовать коллекторы и сотрудники банков, не должны противоречить закону. "В случае отсутствия судебного приказа или исполнительного листа, выданного на основе решения суда, любые "новинки" незаконны. Никаких мер воздействия на должников, кроме ласковых уговоров, сотрудникам банка и коллекторам закон не позволяет", — подчеркивает господин Хаймович. 

Президент — председатель правления банка SIAB Галина Ванчикова считает, что высоки ли шансы возврата кредита, можно понять по настроению должника: "Коллекторские агентства все чаще в процесс взыскания внедряют в свою работу систему аналитики диалогов. При таком анализе выявляются также недочеты и работников коллекторского агентства: недоброжелательность или невнимательность. Напрямую связать внедрение новой системы и увеличение собираемости долгов, наверное, нельзя, но можно улучшить качество работы контакт-центра, а это означает, что и воздействие на должников станет эффективнее. Для эффективного взыскания очень важно соблюдать принцип "знай своего клиента"". Коллекторам помогает такой подход, как сегментация: все заемщики делятся на однородные группы по самым различным критериям. При помощи программного обеспечения аналитики создают критерии этой сегментации и данные для выработки различных стратегий работы, которые применимы к той или иной группе. "Например, в зависимости от образования, пола заемщика сотрудники коллекторского агентства по-разному составляют письма к должникам", — поясняет она. 

Алексей Макин, генеральный директор Redmadrobot, компании по разработке мобильных решений для бизнеса, поясняет, что и банки, и коллекторские агентства уже давно используют различные CRM-системы (Customer Relationship Management) для автоматизации работы по сбору задолженностей — особенно активно их начали осваивать во времена предыдущего кризиса 2008 года. "Сейчас фокус сместился с десктопных IT-решений на мобильные продукты, которые открывают новые возможности повышения эффективности. Стоимость мобильных решений для банков и коллекторских агентств — от 3-5 до 15 млн рублей в первый год, в последующем стоимость поддержки в разы ниже, чем на этапе внедрения. Наше решение, внедренное в ФГ "Лайф" в качестве пилотного проекта, уже демонстрирует интересные результаты. Всего в группе 1500 коллекторов, из них каждый третий работает с мобильным приложением. Среди участников пилота фиксируется 20-процентное увеличение числа визитов за счет оптимизации построения маршрутов и уменьшение расходов на бензин, которые несет организация. Благодаря появлению мобильных рабочих мест удалось добиться 15-процентного сокращения физических рабочих мест коллекторов в финансовой группе. Это стало возможно за счет четкого контроля и понимания того, сколько времени такие сотрудники проводят в офисе, а сколько "в полях". Несколько сотрудников делят одно место — система визитов выстраивается таким образом, что они не пересекаются в офисе. Есть даже кейс закрытия регионального офиса одного из банков группы за ненадобностью после внедрения мобильного решения в практику взыскания. Раньше банк мог прекратить операционную деятельность в каком-то населенном пункте, но, если остался портфель кредитов, был вынужден содержать офис с рабочими местами для коллекторов, теперь же такая необходимость отпала", — рассказывает о своем продукте господин Макин. 

http://www.kommersant.ru/doc/2738706

[Иринка42]

«Серых» коллекторов признали угрозой нацбезопасности 

 

МВД и Центробанк вводят режим быстрого реагирования на жалобы о незаконных методах выбивания долгов

 

Центробанк и правоохранительные органы должны усилить борьбу с неправомерными взысканиями долгов с заемщиков банков и микрофинансовых организаций. Соответствующее поручение было дано Советом безопасности руководителям ЦБ и МВД. Об этом «Известиям» рассказали источник, близкий к Центробанку, и высокопоставленный сотрудник МВД.

 

— Суть поручения Совбеза в том, что ведомства должны будут оперативно обмениваться сведениями о нарушениях при взыскании розничных долгов: жалобы граждан по этому поводу поступают в Службу по защите прав потребителей ЦБ, МВД оперативно по данным фактам возбуждает уголовные дела. В дальнейшем планируется усиление административной ответственности за неправомерные методы взыскания долгов с россиян. По мнению Совета безопасности, наличие «серых» схем взыскания долгов угрожает национальной безопасности государства, — рассказал собеседник  «Известий». 

 

Как рассказал «Известиям» федеральный чиновник, после совещания в Совете безопасности первый вице-премьер Игорь Шувалов дал поручение экономическим ведомствам представить предложения по регулированию коллекторского рынка. 

 

По словам источника в МВД, министерство уже провело в мае несколько встреч с участниками банковского и коллекторского рынков, в них участвовал представитель Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД Денис Сапрунов.

 

Знает о поручении Совбеза и руководитель проекта «Общероссийского народного фронта» «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов.

 

— Цель документа — минимизировать нарушения при взыскании долгов граждан, — рассказал он. — Чаще всего россияне жалуются на неправомерные методы взыскания коллекторами долгов именно в ЦБ. Но зачастую жалобы просто скапливаются, ведь инициировать дела по факту нарушений при взыскании кредитных долгов — задача правоохранительных органов, а не ЦБ. Цель новации — чтобы жалобы от заемщиков не оставались бесхозными, а информация о нарушениях своевременно доводилась до сведения правоохранительных органов, поэтому ЦБ должен усилить информационный обмен с МВД.

 

В конце прошлого года на форуме ОНФ президент Владимир Путин заявил, что правоохранительные органы должны вмешиваться, если коллекторские организации действуют незаконно при попытке взыскать с должника денежные средства по кредитам.

 

— В этом смысле у Центрального банка, кстати говоря, тоже есть определенные полномочия, и он здесь должен выполнять свою функцию, но естественно, когда дело касается незаконных форм, извините, вытряхивания денег, то тогда, конечно, должны вступать в дело и правоохранительные органы, — сказал тогда президент. — По этому поводу специально обсудим этот вопрос с коллегами или в рамках совещания Совета безопасности и сориентируем соответствующим образом правоохранительную систему.

 

В пресс-службе Совета безопасности не ответили на запрос «Известий». 

 

В Центрально банке рассказали, что хотя коллекторские агентства не поднадзорны Банку России, регулятор получает большое количество жалоб на неправомерные действия при взыскании долгов.

 

— Служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров рассматривает обращения в отношении МФО и КПК по вопросу применения в отношении заемщиков-должников недопустимых методов взыскания просроченной задолженности. За период с января по апрель 2015 года поступило 584 обращения по указанной проблематике, — рассказали в пресс-службе.

 

По мнению участников рынка, новая система взаимодействия между МВД и ЦБ поможет избавиться от недобросовестных игроков.

 

— Не секрет, что наряду с профессиональными коллекторскими агентствами на рынке присутствует большое количество мелких компаний, называющих себя коллекторами, методы работы которых вызывают вопросы у правоохранительных органов, — говорит генеральный директор «Первого коллекторского бюро», член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Павел Михмель. — Более пристальное внимание правоохранительных органов к работе непрофессиональных агентств-однодневок поможет сделать рынок более цивилизованным и прозрачным. Что касается крупных компаний, они самостоятельно эффективно работают с жалобами и претензиями должников.

 

В частности, речь идет о том, что в рамках взыскания долгов с заемщиков со стороны коллекторов недопустимы вандализм, оскорбление чести и достоинства клиента, физическое насилие, отмечает начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов.

 

— Правонарушения по взысканию долгов обычно допускают не коллекторские агентства, а полукриминальные фирмы, специализирующиеся на возврате индивидуальных долгов, — соглашается генеральный директор коллекторского агентства АФПБ Павел Бородкин. — В основном это происходит в регионах, где рынок продолжает во многом оставаться нецивилизованным. С наступлением кризиса такие мелкие фирмы активизировались и доставляют профессиональным агентствам немало хлопот: из-за них и без того негативный имидж коллекторов страдает еще больше.  

 

В целом общая культура отношений между банком и заемщиком в России за последние несколько лет стала лучше, формируется некое понимание у населения, умение обращаться с заемными деньгами, констатирует зампредседателя правления Локо-банка Андрей Люшин.

 

— Соответственно, и коллекторские агентства должны адаптироваться к этим изменениям, стать цивилизованнее, но полностью от них избавляться нельзя — они выполняют важную дисциплинирующую функцию, — считает Люшин. — Новация правильная, рисков она не несет, она сделает рынок более предсказуемым. А значит, потенциально и кредиты более дешевыми для всех групп заемщиков, так как банки смогут лучше прогнозировать уровень возврата и просрочки.

 

Между тем рынок нуждается в отдельном законе, регулирующем коллекторскую деятельность, говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

 

— От деятельности «серых» игроков рынка взыскания страдают не только заемщики, но и профессиональные коллекторские агентства, которые строго придерживаются российского законодательства и профессионального кодекса, — считает она. — По нашей статистике, примерно на 30 профессиональных агентств приходится около 600–800 тех, кто нарушает все нормы и по праву называется выбивателем долгов. В свою очередь, профессиональные агентства уже давно поднимают вопрос о необходимости специализированного закона о коллекторской деятельности, в котором будут четко прописаны права и обязанности кредитора, должника и коллектора. Определив требования к игрокам рынка и надзорный орган, можно будет закрыть вопрос о существовании недобросовестных организаций и поднять уровень работы до международных стандартов. Надеемся, что закон, который бы учитывал права и интересы всех сторон, будет принят в ближайшее время.

 

http://izvestia.ru/news/587408

[Эльжбета]

Хотят избавиться от мелких конкурентов, ИМХО.

[Людмиласергеевна]

Эх не знает Николай Вялов из Бинбанка!как его " выбивалы долгов",стряпают проекты судебных приказов и заявления в полицию липовые чтоб по всем статьям засудили 177,159.....

[Иринка42]

Тинькофф еще проекты такие любит, как и проекты заявлений в полицию. 

[Людмиласергеевна]

У меня пока Тинек открыточки "страшные"шлет и смс))))

[Иринка42]

Коллекторам могут запретить проводить личные встречи и телефонные переговоры с должниками более двух раз в сутки

 

Перечень запрещенных действий кредиторов и коллекторов хотят расширить. Соответствующий законопроект, разработанный депутатом Виктором Климовым, внесен в Госдуму.

 

Предлагается ввести запрет на непосредственное взаимодействие кредитора или коллектора с заемщиком или поручителем чаще двух раз в одни сутки. Напомним, что непосредственным взаимодействием считаются личные встречи и телефонные переговоры с должником. Автор инициативы отмечает, что в настоящее время количество звонков должникам от коллекторов может достигать десятки и сотни раз в день. "При этом достаточно затруднительным представляется доказать сам факт, что звонки поступали именно от коллекторов", – отмечает депутат.

 

В связи с этим для обеспечения контроля за количеством звонков от кредиторов и коллекторов планируется обязать последних в течение одного года со дня окончания действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности по потребительскому кредиту (займу), хранить сведения о всех фактах взаимодействия с заемщиком или поручителем, а также записи телефонных переговоров.

 

Кроме того, предполагается запретить раскрытие информации о факте заключения договора потребительского кредита (займа) и его существенных условиях любым лицам, помимо должника и поручителя, а также обязать кредиторов и коллекторов соблюдать установленные требования о защите банковской тайны и персональных данных. Климов подчеркивает, что сейчас информация о задолженности гражданина часто разглашается неопределенному кругу лиц (посредством объявлений в подъездах, звонков работодателям, в образовательные учреждения, соседям и т. д.).

 

За нарушение указанных запретов могут установить административную ответственность.

 

http://www.garant.ru/news/630178/

[Иринка42]

Законопроект № 809783-6

О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях"

 

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ  ЗАПИСКА

к проекту федерального закона «О внесении изменений 

в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» (в части сохранения банковской тайны и персональных данных заемщика)

 

 

Законопроект направлен на улучшение положений заемщика при взаимодействии с коллекторскими агенствами. 

Деятельность коллекторских агентств, особенно в регионах, является причиной многочисленных обращений граждан. В Общероссийское общественное движение «НАРОДНЫЙ ФРОНТ «ЗА РОССИЮ» и в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации поступают жалобы граждан на полукриминальные способы, которые используют коллекторские агенства при взаимодействии с должниками и членами их семей, а именно: психологическое давление, угрозы, шантаж и даже доведение до самоубийства. 

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничил период взаимодействия взыскателей и заемщиков (в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени). 

Однако, в настоящее время не решена проблема количества таких взаимодействий. Практика показывает, что количество звонков гражданам может достигать десятки и сотни раз в день. При этом достаточно затруднительным представляется доказать сам факт, что звонки поступали именно от коллекторов.

Законопроектом предлагается ограничить количество непосредственных взаимодействий до 2-х раз за 1 сутки, а также обязать кредиторов или лиц, осуществляющих деятельность по возврату задолженности, сохранять всю информацию о взаимодействии с должником (включая записи телефонных звонков) на протяжении 1 года. Это позволит решить проблему контроля за количеством звонков от коллекторов, а также даст должнику возможность в случае необходимости обратиться за защитой своих интересов. 

Отдельной проблемой является вопрос сохранения банковской тайны и персональных данных заемщика. Зачастую информация о задолженности гражданина разглашается неопределённому кругу лиц (объявления в подъездах, звонки работодателям, в образовательные учреждения, соседям и т.д.).

Предлагается запретить раскрытие информации о факте заключения договора потребительского кредита (займа) и его существенных условиях любым лицам, помимо должника и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита.

Кроме этого, предлагается статью 14.57. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях дополнить положениями, предусматривающими ответственность за нарушение вышеуказанных требований.

Принятие и реализация указанного законопроекта не потребуют дополнительных затрат федерального бюджета. 

 

Проект 

 

Вносится 

депутатом Климовым В.В.

 

 

 

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

 

«О внесении изменений в Федеральный закон

«О потребительском кредите (займе)» и Кодекс Российской

Федерации об административных правонарушениях»

 

(в части сохранения банковской тайны и персональных данных заемщика)

 

 

Статья 1

Внести в статью 15 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» («Собрание законодательства Российской Федерации», 23 декабря 2013 года, № 51, ст.6673) следующие изменения:

1.Часть 3 дополнить пунктом 3 следующего содержания:

«3) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), чаще 2-х раз за одни сутки.»;

2. Дополнить частью 3.1 следующего содержания:

«4. Запрещается раскрытие информации о факте заключения договора потребительского кредита (займа) и его существенных условиях любым лицам, помимо должника и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны соблюдать установленные требования о защите банковской тайны и персональных данных.

Если в процессе взаимодействия невозможно достоверно установить личность гражданина то кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе разглашать информацию кроме перечисленной в части 5 настоящей статьи.

Кредитор, за исключением кредиторов – организаций, образованных на основе членства, или лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано в течение одного года со дня окончания действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), хранить сведения о всех фактах взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также записи телефонных переговоров.».

 

Статья 2

Внести в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях следующие изменения:

1. Абзац 2 статьи 13.14. после слов «частью 1 статьи 14.33» дополнить словами «статьей 14.57».

2. Абзац 2 статьи 14.57. изложить в следующей редакции:

«Нарушение кредитором и (или) лицом, с которым кредитор заключил договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), порядка непосредственного взаимодействия с заемщиком, требований о хранении сведений о фактах взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также требований о хранении записей телефонных переговоров, установленных законодательском Российской Федерации о потребительском кредите (займе), а также разглашение информации о факте заключения договора потребительского кредита (займа) и его существенных условиях -».

 

Статья 2

Настоящий Федеральный закон вступает в силу через 10 дней со дня его официального опубликования.

 

 

         Президент 

Российской Федерации В. Путин

 

http://asozd2.duma.gov.ru/main.nsf/%28SpravkaNew%29?OpenAgent&RN=809783-6&02

[Эльжбета]

У меня пока Тинек открыточки "страшные"шлет и смс))))

, к соседке коллектор из ТКС домой приходил. А у нас коммуналка большая и не все знают фамилии друг друга. К тому же, должница не сама соседка, а её дочь, которая живет нам неизвестно где. Ему предложили войти и самому поискать, а где искать, длинный коридор и двери, двери. Вобщем,он опустил письмо от банка в сломанный почтовый ящик и ушел. А коллектор, вроде бы ничего, вменяемый был.

[Людмиласергеевна]

Эля я так понимаю их работа или просто отнести письмо или напоминать по телефону о долге....такова работа КА!!!!я как то года четыре назад по карте БРС ездила в конторку АСД они снимали офис в большом здании,комнатка два на два сидят такие милые мальчики и скромные и ни какой агрессии....я такая наивная была ездила к ним одна и деньги отвозила...внизу был охранник в здании было много офисов!!!просто их кто не боится КА то они и тушуются и ретируются!!!!

[Эльжбета]

, да разные бывают. На всякие форумы банковских должников тоже часто вполне вменяемые коллекторы приходят. Просто КА тоже разные есть. В иных наказывают материально, если сотрудник не жестчит по телефону или приходя к должнику.

[Иринка42]

В Москве будут судить коллектора за плакаты с угрозами

 

В Москве перед судом предстанет сотрудник коллекторского агентства, который добивался погашения крупной задолженности угрозами расправы с семьей неплательщика и поджога его квартиры.

В Дорогомиловский суд Москвы поступило уголовное дело 20-летнего коллектора, угрожавшего насилием должнику и его жене.

В столичной прокуратуре пояснили, что студенту колледжа Виталию Залкину вменяют преступное деяние по статье 330 УК РФ (покушение на самоуправство с угрозой применения насилия), предусматривающие наказание в виде лишения свободы сроком до пяти лет, сообщается на сайте столичной прокуратуры.

Отмечается, что с января по март 2015 года молодой человек, будучи сотрудником коллекторского агентства, требовал от должника выплаты долга в 700 тысяч рублей, при этом неоднократно угрожая потерпевшему и его жене физической расправой.

Коллектор неоднократно звонил мужчине, угрожая в случае неуплаты долга сжечь его квартиру и даже покалечить ребенка или супругу. Кроме того, потерпевший ежедневно обнаруживал на лестничной клетке баннеры, порочащие его честь и достоинство. При этом на момент предъявления требований спор между должником и его кредитором об объеме выполненных работ и затраченных средствах рассматривался в суде.

Залкина задержали 11 марта, когда он получал часть требуемой суммы.

 

http://www.ridus.ru/news/188223

[Иринка42]

Коллекторы ставят дела на поток

Долги с граждан соберут "судебные агентства" 

 

Рост неплатежеспособности населения и ухудшение качества кредитов привели к активизации судебного взыскания долгов физлиц. Этим решили воспользоваться коллекторские агентства, которые создают специализированные "судебные "дочки"". По сравнению с юридическими компаниями услуги новых игроков коллекторского рынка дешевле, поскольку поставлены на поток, но юристы не боятся конкуренции с их стороны.

 

О том, что участники коллекторского рынка расширяют бизнес за счет создания "дочек", специализирующихся на взыскании розничных долгов в судах, "Ъ" рассказали участники рынка. На текущий момент работают уже три подобных агентства федерального уровня: компания "Быстрые судебные решения" (ее учредил гендиректор коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров), Агентство судебного взыскания (возглавляет бывший топ-менеджер агентства "Филберт" Максим Богомолов), Финансовая служба судебного взыскания ("дочка" коллектора "Кредит Экспресс"). По словам коллекторов, к созданию отдельных компаний, занимающихся взысканием задолженности физлиц через суд, их подтолкнул рост спроса со стороны банков. "Объем предложений по судебному взысканию розничных долгов начал расти в конце 2014 года и продолжает увеличиваться сейчас,— утверждает господин Богомолов.— Поэтому подобные "судебные агентства" будут появляться и далее".

 

Банкиры не отрицают, что взыскание розничных кредитов через суд растет. "По сравнению с 2014 годом мы планируем увеличить объем долгов, передаваемых в суды, более чем в три раза",— сообщил "Ъ" директор дивизиона по управлению рисками ОТП-банка Сергей Капустин. "Платежеспособность населения снизилась, и взыскать долги на досудебной стадии с заемщиков становится сложнее, банки вынуждены активнее обращаться в суд",— указывает зампред правления "Ренессанс Кредита" Татьяна Хондру. Коллекторы не отрицают падения эффективности досудебного взыскания. По словам Максима Богомолова, она снизилась на 25-30% по сравнению с показателями 2014 года.

 

Судебные услуги коллекторы могут оказывать и в рамках текущей деятельности, однако создание отдельных "дочек" более эффективно. "Специализированная компания лучше воспринимается с точки зрения позиционирования банками, поскольку основной профиль коллекторов все же не судебные взыскания,— говорит Александр Федоров.— При этом, в отличие от юридических компаний, где разная специфика дел, в специализированных на судебном взыскании долгов агентствах дела однотипны, многие процессы можно автоматизировать, например подачу иска, получение документов из суда и др., что существенно ускоряет процесс и удешевляет его за счет массовости". По словам Максима Богомолова, получение судебного приказа в отношении одного заемщика стоит порядка 1-2 тыс. руб., за исковое производство банку придется заплатить от 3 тыс. до 25 тыс. руб. в зависимости от вида кредита (самая дорогая — ипотека). Дополнительный бизнес "судебным агентствам" может принести вступление в силу закона "О банкротстве физлиц" (с 1 июля). "Если физлица будут массово подавать на банкротство, банкам потребуются услуги юристов для судебных разбирательств,— считает господин Федоров.— Такой процесс тоже можно отладить и поставить на поток".

 

Юристов, прямыми конкурентами которых являются "судебные агентства", их появление не очень беспокоит. Банкам для судебных разбирательств проще обращаться в зарекомендовавшие себя юрфирмы или к отдельным опытным юристам, уверен адвокат компании "Деловой фарватер" Сергей Литвиненко. "Дел по взысканию задолженностей у физлиц перед банками сотни тысяч, и они действительно являются однотипными и трудоемкими,— не согласна руководитель международно-правовой практики КА "Чаадаев, Хейфец и партнеры" Анастасия Асташкевич.— В связи с этим судебные агентства, специализирующиеся только на подобных делах, могут занять свою нишу". Впрочем, по мнению партнера адвокатского бюро Herbert Smith Freehills Алексея Панича, это будет "низовая" ниша рынка. Выйти за ее пределы подобные компании не в состоянии, уверен он. "Юристам малоинтересно потоковое взыскание с физлиц по небольшим суммам долга, поэтому конкурировать с коллекторами они не будут",— резюмирует партнер юридической компании "Инфралекс" Артур Рохлин.

 

http://www.kommersant.ru/doc/2746997

[Иринка42]

Сбербанк проработает коллекторов

Плохие долги достанутся самым лучшим 

 

Сбербанк нашел способ стимулировать повышение эффективности работы коллекторов без дополнительных затрат. Коллекторам, выигравшим тендер, придется все время сотрудничества со Сбербанком очень жестко конкурировать между собой. В противном случае сотрудничество с крупнейшим поставщиком плохих банковских долгов прервется минимум на год.

 

Сбербанк объявил первый в этом году тендер по отбору коллекторских агентств для работы с его проблемными — преимущественно розничными — кредитами. Участвовать в тендере смогут 17 аккредитованных Сбербанком агентств (см. "Ъ" от 9 апреля). Из них по итогам конкурса будут выбраны три победителя, общее вознаграждение которых составит 83,22 млн руб., но не более 27,74 млн руб. каждому. В пресс-службе Сбербанка пояснили, что объем портфеля кредитов заранее не определен, он будет ограничен размером вознаграждения коллекторских агентств. По предварительным оценкам коллекторов, речь может идти о плохих долгах примерно на 1 млрд руб.

 

Итоги тендера должны быть объявлены не позднее 19 июня. Но и тогда расслабляться победителям не стоит. В тендерной документации Сбербанк прописал специфическое условие: участник, занявший последнее место и показавший итоговую эффективность хуже предыдущего результата участника более чем на 0,05 процентного пункта, не сможет участвовать в тендерах Сбербанка как минимум год. Эффективность оценивается как сумма собранных средств по отношению к переданному долгу за отчетный период. Ранее параметров отставания от лучших сборщиков долгов Сбербанк не устанавливал.

 

По словам коллекторов, условие по отсечению" самого неэффективного игрока само по себе неоригинально для банков, в том числе и Сбербанка, но порог 0,05 процентного пункта участники рынка сочли запредельно жестким. "Отставание в 0,05 процентного пункта, по сути, может достигаться за счет одного платежа заемщика, если этот платеж достаточно крупный в рамках переданного пакета долгов",— полагает зампред правления "Сентинел кредит менеджмент" Александр Савинов. "В пакетах с небольшим количеством долгов 90% от общей суммы долга может приходиться на одного заемщика, и от него будут зависеть показатели эффективности работы коллекторского агентства",— считает гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

 

При этом, по мнению коллекторов, текущее ужесточение для победителей тендера заставит их участвовать в гонке на эффективность. "Сбербанк устанавливает порог по эффективности для того, чтобы победившие в тендере коллекторы не расслаблялись и стремились всегда занимать первое место по эффективности,— уверен глава коллекторского агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров.— Сбербанк ежемесячно уведомляет коллекторов об эффективности их работы, и если в одном месяце агентство находится на втором месте, то при таком маленьком разрыве сползти на третье место по эффективности уже в следующем месяце очень легко". Таким образом, все три победителя будут постоянно стараться переиграть друг друга, что автоматически приведет к росту эффективности, причем за счет их собственных ресурсов, добавляет он.

 

Сбербанк же, установив такой порог отсечения, по сути, получит за стандартные деньги лучшее качество, поскольку терять клиента в лице крупнейшего банка (доля на рынке розничного кредитования — 37,2%, по данным на 1 мая) никто не захочет. Объем просроченных розничных кредитов Сбербанка, согласно российской отчетности банка на ту же дату, составляет 121 млрд руб. "27 млн руб.— достаточно высокое комиссионное вознаграждение, и вряд ли кто-либо из коллекторов захочет терять такого клиента, как Сбербанк, из-за недостаточной эффективности своей работы",— считает господин Федоров. "В абсолютных значениях 0,05 процентного пункта выливается в весомый финансовый результат для банка, при этом данный шаг позволяет исключить влияние возможных статистических погрешностей при расчете эффективности",— заявили в Сбербанке.

 

http://www.kommersant.ru/doc/2746995

[Иринка42]

В Петербурге коллекторы подожгли детскую коляску ребенка должников

 

На 11-м этаже на всех дверях коллекторы нарисовали кресты, на стене оставили надпись «12 кв вор», сожгли каляску — а должница живет на 2-м этаже.

В подъезде дома 56/5 по проспекту Маршала Жукова в Санкт-Петербурге в ночь с 16 на 17 июня коллекторы, выбивающие из людей долги, подожгли детскую каляску, стоявшую на лестничной площадке.

«Коляска стояла между трех квартир, в одной из которых живет молодая семья с двумя маленькими детьми, в другой — женщина на седьмом месяце беременности. В ночь поджога квартиры оказались пусты, так что при происшествии никто не пострадал. На всех дверях коллекторы нарисовали кресты, а на стене оставили надпись «12 кв вор», — сообщает издание «Нева». — «Квартира должника — пожилой женщины — находится на втором этаже».

Нельзя сказать, что коллекторы вообще не знали, где живет должница — две недели назад они подожгли ей дверь. Отмечается, что полиция в обоих случаях отказала в возбуждении уголовного дела, назвав действия коллекторов легким хулиганством: «Если бы кто-нибудь погиб, то это другое дело».

 

http://www.ridus.ru/news/188781

[Иринка42]

Тайна черных коллекторов

 

Черные коллекторы рассылают должникам СМС с угрозами

 

Должникам крупных коллекторских агентств поступают СМС с угрозами с номеров, которые не принадлежат сотрудникам компаний. Доходит чуть ли не до угроз убийства. Коллекторы утверждают, что это провокация, направленная на уничтожение деловой репутации компаний. Портал Банки.ру пытался разобраться в том, откуда берутся черные коллекторы. 

 

Должникам от имени крупных коллекторских агентств, являющихся членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), поступают некорректные сообщения с угрозами. Если должник жалуется при этом в ассоциацию, начинается расследование, в результате которого выясняется, что номер, с которого отправлено СМС с угрозой, не имеет никакого отношения к уважаемым на рынке агентствам.

 

Так, на прошлой неделе крупному агентству «Сентинел Кредит Менеджмент» поступила жалоба от должника, который получил СМС с угрозой убийства в случае, если он не вернет долг, рассказывает заместитель председателя правления агентства Александр Савинов. «В тексте сообщения, наряду с угрозой, в качестве контакта для обратной связи былы указаны наименование нашей компании и номер контактного центра. Для нас это вопиющий случай, потому что такие действия запрещены законом. В настоящее время мы готовим обращение в правоохранительные органы с целью возбуждения уголовного дела. Считаем, это была провокация, которая, возможно, выполнялась с целью навредить деловой репутации «Сентинел Кредит Менеджмент», — говорит Савинов.

 

С такой же ситуацией столкнулись и в компании «Секвойя Кредит Консолидейшн». «У нас тоже в феврале был инцидент с СМС-сообщениями. Некоторые должники получали не совсем корректные СМС от имени другого коллекторского агентства, но с указанием наших контактов. Сами сообщения рассылались через интернет-интеграторы, и отправителя установить было невозможно, несмотря на наши попытки расследовать данный инцидент. Правда, подобные сообщения были единичны и ущерба компании не наносили. Поэтому и попытки расследования с нашей стороны не были особенно интенсивны», — рассказывает президент агентства Елена Докучаева.

 

С провокациями, только другого типа, сталкивались и в агентстве M. B. A. Empire, причем несколько раз за это полугодие. «Последний случай произошел где-то три месяца назад. В НАПКА поступают по электронной почте жалобы на то, что на дверях квартир должников, с которыми мы работаем, были краской написаны угрозы, а подпись к этим угрозам – «М. Б. А. Empire». Однако наши специалисты не могли этого сделать хотя бы по той причине, что в тех регионах, откуда поступали жалобы, вовсе нет наших представителей», — рассказывает генеральный директор компании Виктор Воденко.

 

«Когда мы вели разбирательство по этим делам, сами жалобщики не смогли нам предоставить фотографии испорченного имущества и надписей, о чем мы настоятельно просили, поскольку планировали сами обратиться в правоохранительные органы. С должниками же связаться не удалось. Все это вызвало подозрения, что кому-то выгодно выставить нашу компанию в негативном свете, а в НАПКА они направлялись для того, чтобы испортить репутацию крупного законопослушного коллекторского агентства», — делает свои выводы Виктор Воденко.

 

Сейчас закона, регулирующего коллекторскую деятельность, нет. Однако полномочия коллекторов прописаны в законе «О потребительском кредитовании», который вступил в силу с 1 июля 2014 года. Согласно этому закону, коллекторы имеют право совершать звонки и отправлять СМС только с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера — в выходные. Представители коллекторских агентств должны представиться, назвать должность и Ф. И. О., оставить контакты для связи. Коллекторы не имеют права угрожать жизни, здоровью и имуществу должника или членам его семьи. Согласно статье 137 УК, такие меры могут быть расценены как нарушение неприкосновенности.

 

Как говорит директор НАПКА Борис Воронин, количество таких «тяжелых» жалоб составляет менее 1%, и пока неясно, какова причина явлений, когда должник жалуется на коллекторскую компанию. Но по факту разбирательств выясняется, что агентство не совершало никаких противоправных действий. По словам Воронина, объяснений может быть несколько. «Во-первых, в среднем на одного российского заемщика сейчас приходится два кредита, а у 10% их четыре и более. Так что распространены ситуации, когда должник имеет несколько задолженностей, с которыми работают разные коллекторские агентства. В результате за незаконные методы работы одного зачастую приходится отвечать другому.

 

«Можно представить, что и впрямь сотрудники агентств по личной инициативе покупают «симку» и «работают» с должником таким образом. Хотя вероятность такого на порядок меньше именно в профессиональных агентствах, которые очень строго обучают и контролируют своих сотрудников, ведут стопроцентную запись телефонных звонков, проводят по 50 тренингов в год», — добавляет Воронин.

 

Как рассказал руководитель коммерческого департамента БКБ «РуссколлектоР» Евгений Арсентьев, примерно два года назад была похожая ситуация на рынке. «Однако та компания, в которой я работал, – Столичное коллекторское агентство – особо не пострадала от таких действий. Что касается сегодняшней ситуации, то надо отметить, что многие коллекторы существенно сократили СМС-трафик после того, как на рынке резко возросли тарифы сотовых операторов. Поэтому фальшивые СМС достаточно быстро находятся и у компаний есть возможности на экстренное реагирование», — говорит Арсентьев.

 

По его словам, в историю о черном PR не верится, поскольку все это делалось бы в интересах какого-то крупного игрока. «А в нашей сфере такие игроки давно научились добиваться превосходства более законными методами», – утверждает коллектор. Остаются две версии: либо кто-то пытается найти оправдание ошибкам в своей работе, либо, что более вероятно, мелкие игроки пытаются воспользоваться более весомым брендом для воздействия на своих должников, заключает Арсентьев.

 

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8099536

[Иринка42]

«Секвойя»:​ просроченная задолженность россиян с начала года выросла на 22%

 

 

Просроченная задолженность физических лиц растет рекордными темпами: с начала года этот показатель увеличился на 22,44% и достиг 817,3 млрд рублей, свидетельствует исследование коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн». По данным аналитиков, из-за банковских долгов рискуют не выехать из страны в период летних отпусков почти 7 млн россиян.

 

Согласно исследованию, доля просрочки физлиц от объема кредитования достигла 7,61%, увеличившись с начала года на 43%. Это самый высокий показатель за последние шесть лет, ранее он никогда не превышал 7,48%, отмечают эксперты.

 

Общая ситуация на рынке кредитования вызывает у участников рынка опасения, так как в целом схожа, а в некоторых сегментах более сложная, чем в кризис 2008—2009 годов. По итогам первого полугодия 2015 года объем кредитования составил не более 10,728 трлн рублей, снижение с начала года — 5%. При этом на протяжении последних шести лет, с 2010 года, рынок кредитования физлиц показывал уверенный рост. Так, за первое полугодие 2010 года он вырос на 2,77%, 2011-го — на 11,45%, 2012-го — на 18,41%, 2013-го — на 13,6%, 2014-го — на 6,68%.

 

Учитывая резкий рост просрочки, а также принимая во внимание высокую закредитованность населения, число россиян, которым будет запрещен выезд за границу из-за имеющейся задолженности, растет с арифметической прогрессией. Таким образом, выехать за пределы страны в период активного периода отпусков не смогут около 6,6 млн (4,6%) россиян. За полтора года данный показатель увеличился в 2,5 раза.

 

Среди регионов по данному показателю лидирует Свердловская область (почти 9% населения). Наименьшее число должников в Чечне (менее 1%), там в целом наблюдается низкая кредитная активность (0,15% заемщиков в общем объеме активных кредитов).

 

Кроме того, наибольшее количество потенциальных невыездных должников проживают в Республике Калмыкии, Бурятии и на Алтае, Забайкальском и Краснодарском краях. Стоит отметить, что в этих регионах отмечается очень высокая закредитованность населения: индекс PTI (соотношение размера платежей граждан по кредитам к уровню их дохода) от 48% в Республике Алтай до 61% в Калмыкии. По данным исследования, в этих регионах на одного заемщика в среднем приходится около двух кредитов. Причем здесь минимальный показатель PTI превышает значение в целом по стране — 40%.

 

Самый большой прирост количества вынесенных решений о наложении запрета на выезд за рубеж наблюдался в Тюменской области: 72% с начала года. Что касается распределения задолженностей невыездных должников по видам банковских услуг, на долю неплатежей по кредитам наличными приходится 30%, кредитным картам — 17%, по автокредитам — 20%, POS-кредитам — 13%, ипотеке — 20%.

 

«По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом», — отмечает президент «Секвойи» Елена Докучаева. По статистике, около 10% должников после вынесения данного решения погашают свою задолженность, добавила она. 

 

Самые большие средние суммы выданных кредитов традиционно приходятся на ипотеку (около 1,5 млн рублей) и кредиты наличными — около 200 тыс. рублей. 

 

По мнению многих аналитиков, банковский кризис 2015 года будет иметь гораздо более глубокие и долгосрочные последствия, чем прошлый, если во втором полугодии 2015 года макроэкономическая ситуация в стране не начнет меняться. Эксперты надеются, что ужесточение условий кредитования приостановится, и тогда можно будет ожидать некоторого оживления на рынке.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8107361

[Иринка42]

Банки и коллекторы разочаровались друг в друге

 

Продажи просроченных кредитных портфелей снизились на 36%

 

Банки столкнулись со сложностями при продаже своих кредитных портфелей. По данным ЦБ России, за пять месяцев текущего года кредитные организации смогли продать кредитов лишь на 283,9 млрд рублей — это на 36,6% ниже уровня прошлого года. Тогда за аналогичный период продажи составили 447,6 млрд рублей. Речь идет в основном о плохих кредитах, которые банки продают коллекторским агентствам. Больше всего сократил продажи Банк Москвы: от продал долги всего лишь на 1,7 млрд рублей, в то время как в прошлом году — на 38,2 млрд (снижение на 36,5 млрд). На втором месте — банк «Открытие» (снижение на 25,6 млрд рублей), на третьем — ВТБ24 (на 22,2 млрд). 

 

По словам коллекторов, предложение на этом рынке выросло, но количество завершенных сделок значительно сократилось.

 

— По итогам первого полугодия 2015 года по объему выставленных на продажу портфелей рынок цессии вырос практически в два раза, но доля незакрытых сделок находится на достаточно высоком уровне — более 30% против 20% за аналогичный период прошлого года, — говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — В первую очередь данная негативная тенденция связана с несовпадением ожиданий по цене — в 2015 году цены на портфели снизились практически в три раза: с 2,7% до 1%. Стоит отметить, что в первую очередь это произошло в основном из-за ухудшения качества самих портфелей. В качестве дополнительной причины удешевления портфелей необходимо выделить и возросшую стоимость фондирования для потенциальных покупателей, а также снижение возможностей по привлечению заемных средств для приобретения проблемных активов.

 

Кроме того, значительно снизилось количество кэптивных сделок, то есть продаж плохих долгов аффилированному с банком коллекторскому агентству.

 

— Ранее процветала такая схема: некоторые банки продавали свои долги связанному с ним ООО, которое и занималось взысканием, — объясняет начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Это позволяло банку распустить резервы и улучшить обязательные нормативы. Однако в условиях ухудшения платежеспособности россиян, эта схема потеряла актуальность: банки стали обращается к профессиональным взыскателям.

 

По оценке Елены Докучаевой, объем таких сделок составлял около 35% всего рынка.

 

— Сегодня должники просто не могут платить, — констатирует генеральный директор «АктивБизнесКоллекшн» Дмитрий Теплицкий. — Поэтому ряд банков заморозили продажу долгов, ожидая улучшения экономической ситуации.

 

По данным ЦБ, к 1 июня мая размер ссуд с платежами, просроченными свыше 90 дней, достиг 1 трлн рублей.

 

В целом участники рынка надеются, что до конца года ситуация выправится и по итогам 2015 года рынок цессии (конкурсы для инвесторов коллекторского бизнеса) может превысить показатель в 400 млрд рублей, что на 50% больше аналогичного показателя 2014 года. Пока ситуация развивается неплохо, отмечают они.

 

— По нашим данным, объем закрытых сделок по продаже портфелей плохих долгов за шесть месяцев составил 79 млрд рублей против 71 млрд рублей за первое полугодие 2014 года. При этом мы учитываем только рыночные сделки, то есть исключая передачи кэптивным агентствам, — говорит генеральный директор Первого коллекторского бюро Павел Михмель.

 

— Однако если ситуация на рынке не изменится, то доля незакрытых сделок по-прежнему будет на высоком уровне — более 30% от общего объема выставленных на продажу портфелей, — отмечает Елена Докучаева. — Одной из мер по снижению данного показателя могла бы стать выборочная кросс-проверка качества активов. В сложный макроэкономической ситуации покупатель не готов брать на себя существенные риски и поэтому закладывает в цену определенные рисковые надбавки, в итоге цена далеко не всегда устраивает продавца. Но если кредитор будет предоставлять такую возможность, то инвестор сможет проверить качество кредитного досье, а также верность предоставленной контактной информации, что отразится на стоимости портфеля и, как следствие, на снижении доли незакрытых сделок. 

 

http://izvestia.ru/news/588557

[Иринка42]

Настигнут даже в ЗАГСе

 

Должник рискует остаться без некоторых госуслуг

 

 

Минюст сообщил о разработке законопроекта, ограничивающего должникам доступ к некоторым госуслугам. Суть идеи в том, что если человек не спешит отдавать долги, то в некоторых случаях и государство не будет ему ничего должно.

Список запретов не разглашается. Понятно, что совсем без опеки государство гражданина не оставит. Полиция, как и прежде, будет защищать его от бандитов. Государственные школы продолжат учить его детей. ГАИ приедет к нему на аварию. И так далее.

 

Но в некоторых случаях с госуслугами можно повременить, если человек и сам не спешит платить по своим счетам. В ходе обсуждения идеи звучали даже достаточно экзотические предложения. Например, не пускать должников в ЗАГСы. Точнее, пускать, но оказывать там холодный прием. По данным "РГ", такая мысль прозвучала на одном из заседаний рабочей группы в Госдуме, как раз созданной для подготовки предложений по введению для должников ограничений на получение некоторых госуслуг. Идея вызвала большой резонанс, но, собственно, никто и не скрывал, что она - дискуссионная.

 

С предложением можно спорить. Можно не соглашаться. Но можно к нему и привыкнуть. А когда к чему-то привыкаешь, оно уже не кажется таким страшным.

 

Свадьбы, конечно, прерывать не предлагалось даже в самых отчаянных предложениях. У людей могут просто не принять заявление в ЗАГСе, если жених по совместительству окажется злостным алиментщиком, да и невеста в долгах как в шелках.

 

"Например, приходит человек в ЗАГС и говорит: "Я хочу жениться". А ему в ответ: "Молодец, конечно, но иди сначала заплати штрафы, транспортный налог, а завтра подашь заявление о регистрации брака". А почему бы и нет?" - пояснил тогда суть предложений один из экспертов.

 

По его словам, отсрочка в таком случае может составить день-два. Кто любит, тот быстро заплатит. Кто не очень-то и хотел замуж, получит шанс подумать. Также гражданину могут отказать в регистрации каких-то сделок, например с недвижимостью, или в получении каких-то справок, пока не расплатится с долгами.

 

Проблемы могут возникнуть у строго определенного круга должников: алиментщиков, неплательщиков штрафов и преступников

Но при этом, как рассказывал в свое время директор Федеральной службы судебных приставов Артур Парфенчиков, некоторые госуслуги нельзя ограничить ни при каких обстоятельствах. Скажем, невозможно запретить должнику регистрировать ребенка, пользоваться поликлиникой и т.п. Сейчас, как сообщают в минюсте, ведомство приступило к разработке законопроекта.

 

"Его принятие будет способствовать стимулированию должников к погашению задолженностей по исполнительным производствам", - поясняют в ведомстве. По словам представителей минюста, в качестве основания для отказа лицу в предоставлении госуслуги предлагается предусмотреть наличие у него задолженности по исполнительным производствам о взыскании денежных средств в бюджеты бюджетной системы России, о возмещении ущерба, причиненного преступлением, о взыскании алиментов. Иными словами, проблемы могут возникнут у строго определенного круга должников. Это, например, должники по штрафам. Скажем, если у водителя накопился целый букет неоплаченных квитанций из ГАИ, ему будут не рады в приемных госслужб. Также "лишенцами" (образно говоря) окажутся преступники, не выплатившие жертве компенсацию. Это вообще больной вопрос. На практике действительно суммы, взысканные судом в адрес потерпевших, часто остаются виртуальными. Преступник может отсидеть срок, выйти, и так никогда и не заплатить. Мол, нет денег, в тюрьме не заработаешь, а освободишься - опять вроде денег нет. Но вправе ли государство прощать преступнику долги перед жертвами?

 

Как поясняют в минюсте, согласно проекту, компетенцией по установлению перечня госуслуг, в предоставлении которых может быть отказано, планируется наделить правительство страны.

 

Впрочем, как сообщают информагентства, некоторые ведомства в целом не поддерживают идею ограничивать доступ должникам к госуслугам. Так что споры еще предстоят.

 

http://www.rg.ru/2015/07/08/ogranicheniya.html