Сообщений в теме: 509

[Иринка42]

Ночь без опасной связи 

Коллекторам и спамерам запретят будить россиян

 

Коллекторам и прочим "устрашителям" россиян придется в скором времени платить за ночные звонки, письма и СМС. Члены Совета Федерации решили предусмотреть для таких компаний штрафы до 100 тысяч рублей - сумма для них не очень большая, но малоприятная, если учесть, что звонят они не одному человеку. И внесли в Госдуму законопроект, который корректирует несколько ранее принятых документов.

В проекте говорится, что причинение беспокойства средствами связи должно наказываться наложением административного штрафа на граждан в размере пяти тысяч рублей, на должностных лиц - пятидесяти тысяч рублей, на юрлиц - ста тысяч рублей. И это будет записано в Уголовном кодексе, если депутаты Госдумы не отклонят законопроект.

 

Далее идет расшифровка: под причинением беспокойства средствами связи понимаются телефонные звонки, СМС-сообщения (в том числе анонимные), а также сообщения по телеграфу, почте, электронной почте или через социальные сети с оскорблениями человека или его родственников или угрозами, способными вызвать у него опасения за безопасность свою, близких и родных ему людей. А также систематические телефонные звонки или СМС-сообщения без намерения осуществить разговор. То есть за сопение в трубку.

 

В пояснительной записке к документу говорится, что законодательство многих иностранных государств тоже содержит такие нормы. В США они закреплены в региональном законодательстве штатов. Например, Уголовный кодекс Алабамы предусматривает юридическую ответственность за причинение беспокойства средствами связи. Есть аналогичные нормы и в законодательстве Великобритании. А в России подобные охранительные нормы отсутствуют, что приводит к нарушениям конституционных прав человека и росту социальной напряженности, считает автор законопроекта сенатор от Крыма Ольга Ковитиди. Поправки будут способствовать "ликвидации пробела в праве, повышению защиты прав человека и нормализации общественных отношений", написано в пояснительных документах.

 

По мнению экспертов, законопроект направлен в первую очередь на то, чтобы "охладить пыл" коллекторов, которые любят звонить ночами своим "подопечным" и запугивать их. "Вряд ли нормальному человеку придет в голову названивать или слать письма или СМС ночами с угрозами или ругательствами. Разве что еще влюбленные могут себе это позволить. А вот коллекторы частенько это практикуют", - говорит аналитик инвестиционного холдинга "Финам" Леонид Делицын. А сейчас, в условиях, когда растут неплатежи населения по кредитам, эта мера считается вполне действенной - после ночных угроз напуганные люди стараются гасить кредиты. Но вместе с тем такие меры воздействия на психику людей недопустимы и их, конечно, надо пресекать, считает эксперт.

 

"Конечно, человек на ночь может и отключить телефон, чтобы ему не докучали звонками и СМС, но почему он должен это делать? У него есть право держать его включенным круглосуточно, пользоваться в то время, когда он посчитает нужным, так же как и право на здоровый сон", - продолжает эксперт.

 

Еще одна категория нарушителей те, кто шлет эсэмэски и письма, в том числе вечерние и ночные. Это спамеры, в основном к их числу относятся мелкие предприниматели, продающие бросовый товар, который просто невозможно прорекламировать и продать иным способом, нежели через рассылку писем и СМС миллионам получателей. Кстати, попадаются среди спамеров и банки, которые сначала навязывают людям кредиты под высокие проценты, а потом начинают выбивать их.

 

Вычислить и наказать спамера, недобросовестного коллектора или другого нарушителя спокойствия мирных граждан сейчас уже не проблема. Это делается легко и быстро - технические средства позволяют. Это касается рассылок как при помощи мобильной связи, так и сети Интернет. Сложности могут быть только в случае, если рассылка осуществляется через иностранные серверы, зарегистрированные, например, в небольших островных государствах, власти которых "закрывают глаза" на подобные действия, заверяет Леонид Делицын. Так что если закон будет принят, нарушителям трудно будет уйти от возмездия.

 

Без чувства долга

 

Между тем долги россиян перед банками продолжают расти. С начала года показатель просроченной задолженности вырос на 22,4 процента, говорится в исследовании коллекторской компании "Секвойя Кредит Консолидейшн". В денежном выражении речь идет о сумме в 817,3 миллиарда рублей.

 

По мнению аналитиков, из-за резкого роста этого показателя да и в целом приличного уровня закредитованности россиян, число наших соотечественников, которые не смогут выехать на границу из-за неоплаченных долгов, может вырасти до 6,6 миллиона.

 

http://www.rg.ru/2015/07/03/kollectory.html

[Иринка42]

Заплатишь - отдыхай 

Уехать за границу не смогут 6 млн россиян

 

Свыше 6,6 млн россиян (4,6% населения страны) рискуют не выехать из страны в период летних отпусков из-за долгов, посчитали в "Секвойя кредит консолидейшн". Столько человек имеют задолженность больше 10 тыс. руб. по банковским кредитам, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам. Эта сумма установлена законом в качестве пороговой - при неуплате долга граждан могут остановить на границе из-за неисполнения обязательств. За полтора года число потенциально невыездных граждан выросло в 2,5 раза. На сегодня 820 тыс. человек признаны невыездными по решению суда. Только за январь-апрель 2015 года ФССП было вынесено более 342,2 тыс. новых постановлений об ограничении на выезд.

 

 

"Первый неплатеж по кредиту дает банку основание обратиться в суд. Конечно, в большинстве случаев банки или представители кредитора пытаются найти компромисс с заемщиком, договориться о реструктуризации либо рассрочке погашения долга, - отметила президент "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. - Однако решение, как правило, удается найти для тех заемщиков, чья просрочка связана с временными трудностями, и сам должник понимает необходимость рассчитаться с банком. По отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы России является весьма действенным способом. По статистике, около 10% должников после вынесения такого решения погашают свою задолженность".

 

В большинстве случаев банки или представители кредитора пытаются найти компромисс с заемщиком

Среди регионов по числу потенциально невыездных лидирует Свердловская область (почти каждый 10-й житель не сможет покинуть территорию страны), наименьшее число таких граждан в Чечне - менее 1%.

 

В Национальном бюро кредитных историй отмечают, что за январь-апрель этого года число розничных заемщиков значительно сократилось. На 1 мая количество действующих заемщиков в потребительском кредитовании составило 35,3 млн человек, упав с начала года почти на 3 млн. Среди регионов лидерами по сокращению стали Карачаево-Черкесия (-17,8%), Ингушетия (-14,0%) и Ненецкий автономный округ (-11,1%). "Подход кредиторов к розничному кредитованию стал более консервативным, а оценка кредитных рисков заемщиков - более тщательной. Бесспорно, это положительная тенденция, ведущая к более равномерному распределению долговой нагрузки на различные сегменты заемщиков", - отметил глава НБКИ Александр Викулин.

 

http://www.rg.ru/2015/07/07/nevyezdnye.html

[Эльжбета]

Похоже, на секвоевских клоунов люди совершенно перестали реагировать и Докучаева срочно ищет, чем бы ещё напугать должников. Но в силу своей непроходимой тупости, она даже не сочла нужным узнать, что у 83% граждан России загранпаспортов нет в принципе. Вобщем, пугалка про "не уплатишь кредит - станешь невыездным" относится к серии "напугать ежа голой ж@пой". Если у человека финансовые проблемы, то ему не до заграницы. 

[Иринка42]

У нас при причинении смерти меньше взыскивают.

 

Американка отсудила у Time Warner Cable $230 000 за звонки "роботов"

 

Окружной суд США обязал оператора Time Warner Cable выплатить жительнице штата Техас $229 500 за получение автоматических звонков, адресованных предыдущему владельцу номера. Об этом сообщает BBC News.

 

По данным британской телерадиокорпорации, меньше чем за год Арасели Кинг получила 153 звонка по поводу долгов предыдущего владельца номера. В 2014 году женщина обратилась в суд с иском против Time Warner Cable, однако, по ее словам, звонки не прекратились и после этого.

Адвокат потерпевшей Сергей Лемберг отметил, что решение суда служит сигналом всем потребителям, которые не предпринимают мер в связи с непрекращающимися автоматизированными звонками, передает Русская служба BBC.

 

С 2009 года в США действует закон, запрещающий навязчивые автоматические звонки и предусматривающий штраф в размере $1500 за каждый случай нарушения.

 

Представитель Time Warner отметил, что компания пытается решить, как действовать дальше.

 

http://pravo.ru/interpravo/news/view/120125/

[Иринка42]

Коллекторы ожесточились

Жалобы на взыскателей долгов резко выросли

 

Правозащитники и профессиональные ассоциации фиксируют значительный рост жалоб от населения на действия коллекторов. Сокращение розничного кредитования привело к падению спроса на услуги по взысканию, и, чтобы загрузить свои мощности, коллекторы вынуждены существенно снижать цены, что негативно сказывается на эффективности сбора долгов. Чтобы сохранить ее на прежнем уровне и не работать себе в убыток, взыскатели ужесточают подходы к взысканию долгов.

 

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в первом полугодии 2015 года на деятельность коллекторов поступило порядка 1,5 тыс. жалоб от граждан — столько же, сколько за весь 2014 год, сообщил "Ъ" руководитель контрольного комитета НАПКА Дмитрий Теплицкий. "У нас, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в первом полугодии количество жалоб на коллекторов выросло на 20%",— подтверждает тенденцию председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков. "В крупных городах коллекторы в основном действуют корректно, однако в регионах заемщики часто жалуются на оскорбления и угрозы,— поясняет он.— Людям расклеивают на дверях различные объявления, оставляют письма и в подъездах, пытаются связаться со знакомыми и рассказать им о долгах". По словам Дмитрия Теплицкого, рост числа жалоб на коллекторов связан с тем, что на фоне снижения доходности бизнеса они вынуждены активнее взыскивать долги с заемщиков.

 

Снижение доходности бизнеса коллекторов — результат стагнации объемов предложения плохих долгов со стороны банков. По данным Национальной службы взыскания (НСВ), в первом полугодии 2015 года рынок первичного размещения долгов банками по агентской схеме впервые за шесть лет практически не показал роста. За шесть месяцев текущего года банки передали коллекторам в работу 219 млрд руб. против 211 млрд руб. за тот же период 2014 года. До этого рынок агентского взыскания прирастал год к году в среднем на 45%. Отсутствие роста наблюдалось лишь в 2008-2009 годах, когда банки в кризис фактически полностью заморозили розничное кредитование. Сейчас схожая ситуация: по данным ЦБ, за пять месяцев текущего года объем розничных кредитов сократился на 4,9%. По словам главного управляющего директора "Секвойя кредит консолидейшн" Сергея Шпетера, банки начали сокращать выдачу новых кредитов еще в 2014 году, и из-за этого объемы "свежей" просрочки стали стремительно сокращаться. "Сейчас основная выдача потребкредитов приходится на госбанки, в то время как розничные игроки практически заморозили кредитование,— говорит он.— При этом именно крупные розничные банки передавали коллекторам в работу до 50% всех долгов на рынке аутсорсинга".

 

В результате, чтобы загрузить свои производственные мощности, указывает глава агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров, коллекторы вынуждены вести ценовую борьбу за банковские долги, что ведет к общему уровню снижения цен на рынке (при работе по агентской схеме вознаграждение коллектору платит банк в зависимости от объема взысканного долга). По его оценкам, в среднем в первом полугодии 2015 года вознаграждение при работе по агентской схеме снизилась до 10-15% с 20-25% в 2014 году. В условиях снижения платежеспособности граждан коллекторам для сохранения эффективности на прежнем уровне приходится нести большие затраты, что нецелесообразно в условиях падения цен на их услуги. Маржинальность бизнеса (за вычетом расходов на взыскание) и так уже снизилась с 15-35% до 5-10%, указывает господин Федоров. "При недостаточном размере вознаграждения коллектор не сможет заниматься тщательной работой с просрочкой, ограничившись автодозвоном и почтовой рассылкой писем,— указывает управляющий директор НСВ Антон Дианов.— В итоге банк не получит желаемого качества работы". Впрочем, банки, несмотря на падение цен, требуют сохранения эффективности на прежнем уровне, что заставляет взыскателей действовать более жестко, указывают участники рынка в неофициальной беседе.

 

http://kommersant.ru/doc/2764108

[Иринка42]

Хлебные времена для коллекторов

 

Из-за плохой макроэкономической ситуации у банков ухудшились кредитные портфели, выставляемые на продажу коллекторам. Падение качества портфелей, а также резкий рост предложения со стороны банков снизили цены на рынке цессии. Банки.ру разбирался, что дальше будет происходить со стоимостью долгов банков и микрофинансовых организаций.

 

Меньше доходы, больше долги

 

Макроэкономическая ситуация за последние полгода заметно ухудшилась. С января по май 2015 года темпы роста индекса потребительских цен составили 116%, а цен производителей промышленных товаров — 113% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Реальные располагаемые денежные доходы населения в мае 2015 года снизились на 6,4% по сравнению с аналогичным периодом 2014-го.

 

Просроченная задолженность по заработной плате выросла с января по июнь 2015 года на 63% и составила 3, 277 млрд рублей. При этом увеличивается доля невыплат из федерального и местных бюджетов. Все это не могло не отразиться на банковской просрочке и объемах рынка цессии. Объем выставленных банками на продажу долгов в первом полугодии 2015 года увеличился почти в 2,5 раза. Вместе с тем цена покупки с 2012 года упала с 4,4% до 1,15% Такие данные приводятся в обзоре Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), подготовленный генеральным директором «Первого Коллекторского Бюро" Павлом Михмелем.

 

Количество заявленных тендеров увеличилось вдвое по сравнению с первым полугодием 2014 года, количества уступаемых кредитов — на 145%, общий объем уступаемой задолженности — на 155%, объем основного долга уступаемой задолженности — на 150%, объем закрытых сделок по цессии — на 12%, отмечает член НАПКА генеральный директор «Первого Коллекторского Бюро" Павел Михмель.

 

Долги дешевеют

 

Снижение цен на портфели кредитов произошло не из-за роста предложения, а в первую очередь из-за ухудшения качества самих портфелей, говорит президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. «Например, срок просроченной задолженности вырос до 1 000 дней против 650 дней годом ранее. Увеличение этого показателя можно объяснить тем, что банки стали более активно сотрудничать с коллекторами по агентской схеме, нередко размещая портфели по три и более раз до продажи. В связи с этим увеличивается срок жизни портфеля на балансе банка, и, как следствие, средний срок просроченной задолженности растет», — поясняет Докучаева. На удешевлении портфелей, по ее мнению, также сказались возросшая стоимость фондирования для потенциальных покупателей и уменьшение возможностей привлекать заемные средства для приобретения проблемных активов.

 

При этом торг в цессионных сделках не является чем-то исключительным, он имеет место быть, говорит заместитель председателя правления коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов. «Однако доверие друг к другу банков и коллекторов растет, появляются новые формы сотрудничества. Например, в последнее время все чаще используется цессия с распределением прибыли, которую еще несколько лет назад реализовать было весьма сложно», — отмечает Савинов.

 

По прогнозам «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2015 году существенного улучшения качества выставляемых портфелей не произойдет – платежеспособность населения из-за сложной макроэкономической ситуации в стране снижается. Кроме того, нельзя не учитывать высокий уровень закредитованности населения, говорит Докучаева. «Качество продаваемых портфелей могло вырасти за счет увеличения объемов кредитования и появления более «молодой» просроченной задолженности, однако в период кризиса банки сократили выдачу новых кредитов. Как следствие, цена на портфели во втором полугодии 2015 года останется на том же уровне, а возможно, и претерпит дальнейшее снижение в связи с ограничением предложений по покупке со стороны инвесторов», — прогнозирует глава «Секвойи».

 

«Спрос на рынке цессии со стороны кредиторов остается достаточно высоким. Это позволяет предполагать, что если во втором полугодии 2015 года продавцы снизят свои ожидания относительно цены переуступаемых портфелей, а потенциальные покупатели решат проблемы с привлечением финансирования на разумных условиях, то рынок цессии продолжит расти, а темпы его прироста могут составить 50%», — говорит Докучаева.

 

Высокое предложение на рынке цессии является прямым отражением общеэкономической ситуации в стране и в банковском секторе в частности, отмечает аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов. «Возросшие риски и сокращение финансового результата, равно как и давление «плохих» долгов на капитал, вынуждают банки заниматься оптимизацией своих расходов и расчищать свои балансы. Таким образом, я ожидаю повышенного предложения на рынке цессий как минимум до тех пор, пока ситуация в банковском секторе и экономике в целом не продемонстрирует значительного улучшения», — говорит Славнов.

 

В свою очередь, на рынке цессии микрофинансовых организаций доля закрытых сделок в первом полугодии 2015 года выросла на 9% по сравнению со вторым полугодием 2014-го. Определились три крупных игрока, выставивших на продажу более 76% от общего объема долгов. По мнению генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, цена на портфели МФО, сформировавшаяся сегодня на рынке, не является справедливой по сравнению с качеством портфеля просроченных займов, который микрофинансовые организации готовы выставить на цессию. «Сегодня цена составляет по рынку МФО около 2% от портфеля. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года она упала примерно в 2,5 раза», — констатирует Батин.

 

По мнению эксперта, снижение цен для МФО произошло из-за большого предложения цессионных портфелей со стороны банков. «На рынок цессий вышли большие объемы банковской просрочки. Особенно отчаявшиеся розничные банки готовы продавать портфели за 5%, это невероятно низкий показатель для банковской просрочки. Что уж говорить о просрочке МФО, которая считается в среднем по рынку микрозаймов низкого качества», — отмечает он.

 

«Домашние деньги» не выставляли на продажу портфель проблемных долгов, сообщил порталу главный исполнительный директор компании Андрей Бахвалов. «Что касается тенденций на рынке цессии МФО, прежде всего, это снижение цены за портфель — сейчас в диапазоне 0,5—1%. Это связано в первую очередь с совершенствованием технологий и скоринговых моделей МФО. Также у коллекторских агентств наблюдается непростая ситуация с фондированием: курсовые риски и снижение курса рубля при привлечении средств в валюте, следовательно, более высокая стоимость денег».

 

«Сегодняшние времена для коллекторских компаний можно назвать хлебным временем. Из-за низких цен для коллекторов это рынок возможностей. Компаниям остается либо продавать просрочку, по сути, за бесценок, либо продолжать работать с плохими портфелями самостоятельно», — заключает Борис Батин.

 

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8148135

[Иринка42]

«МигКредит» внедряет интеллектуальную систему сбора задолженности

 

«МигКредит» внедряет интеллектуальную систему сбора задолженности, говорится в пресс-релизе микрофинансовой организации.

 

«В июне 2015 года стартовал пилотный проект по внедрению системы сегментации должников на основе поведенческих параметров, которая позволяет произвести максимально тонкую настройку методологии взыскания для эффективного сбора задолженности», — уточняется в сообщении МФО.

 

Система использует персональные данные заемщика, поведенческие модели и информацию из бюро кредитных историй для выбора оптимального канала коммуникации с клиентом. После внедрения системы затраты компании по взысканию просроченной задолженности снизятся в среднем на 10–15%, ожидают эксперты «МигКредита».

 

«В ближайшее время мы подведем итоги пилотного проекта и примем решение о возможности масштабирования проекта на весь кредитный портфель компании», — комментирует руководитель управления взыскания задолженности департамента по управлению рисками «МигКредита» Екатерина Ермольева.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8163148

[Иринка42]

Коллекторы готовы работать почти даром

Но банкам такая благотворительность не нужна

 

Из-за сокращения рынка агентского взыскания коллекторы начали демпинговать на тендерах, опуская цены до очевидно нереалистичных. Банки, понимая, что работать за такие деньги победители качественно не будут, вынуждены отменять уже проведенные тендеры, так, в частности, поступил Лето-банк. Чтобы не проводить конкурсы впустую, но и не переплачивать, банкиры намерены ввести штрафы за невыполнение показателей эффективности, что отобьет у коллекторов желание выигрывать конкурсы за счет демпинга, а потом менять условия игры.

 

Информация об отмене тендера по взысканию проблемных кредитов по агентской схеме Лето-банка размещена на сайте госзакупок на прошлой неделе. Согласно извещению об отмене закупки, банк принял решение отказаться от тендера "в связи с изменением потребности". По словам участников тендера, закупка была отменена из-за очевидно нерыночных предложений по цене — 0,1% от суммы взысканных средств при среднерыночной цене при таком сроке просрочки (90 дней) около 10-15%.

 

Как пояснил "Ъ" зампред правления Лето-банка Александр Самохвалов, признанный несостоявшимся аукцион был небольшого объема (примерно 900 млн руб.) и проводился банком преимущественно для оценки текущей рыночной стоимости услуг по взысканию долгов по агентской схеме. Но из-за нерыночного предложения этого сделать не удалось. "Мы с 2012 года постоянно работаем с семью крупными коллекторскими агентствами, но рынок меняется, из-за снижения объемов предложения цены падают,— поясняет он.— С помощью тендера мы хотели оценить, насколько рыночными являются те расценки, по которым мы сейчас сотрудничаем с коллекторами".

 

Однако в ходе тендера банк столкнулся с демпингом со стороны коллекторов. "Аукцион был открытым, и коллекторы пытались перебить предложения друг друга, в итоге сложилась ситуация, когда мы получили предложения работать за 0,1% от суммы взысканного, что в принципе для коллекторов убыточно и не может говорить о рыночной цене,— поясняет господин Самохвалов.— При этом такие предложения поступали и от маленьких, и от крупных игроков, у которых недозагружены производственные мощности".

 

По словам самих коллекторов, демпинговать их заставляет сокращение рынка агентского взыскания. По данным НСВ, в первом полугодии 2015 года рынок первичного размещения долгов по агентской схеме впервые за шесть лет не показал роста. "Банки сокращают объем выдаваемых кредитов, а свежую просрочку предпочитают обрабатывать сами,— указывает глава совета директоров "Секвойи" Елена Докучаева.— Неудивительно, что ряд коллекторов демпингуют, стараясь заполучить в список своих клиентов "дочку" госбанка, которая и в кризис продолжает выдавать кредиты населению". Согласно отчетности Лето-банка, в первом полугодии его кредитный портфель вырос на 10,5%, в то время как в целом по рынку розничное кредитование сократилось на 5,3%.

 

Впрочем, банкам готовность коллекторов работать даром не нужна. "Понятно, что показывать требуемую в рамках конкурса эффективность коллектор будет себе в убыток не больше месяца, а потом либо потребует повышения оплаты, либо бросит портфель (штрафов за невыполнение показателя сборов конкурс не предусматривал.— "Ъ"),— говорит Александр Самохвалов.— Для банка такая ситуация крайне нежелательна, поскольку, получая дешевую работу в течение месяца, банк рискует упустить момент, когда коллектор перестанет собирать долги, и качество кредитов еще больше ухудшится — это и дополнительные резервы, и рост цены при вторичном размещении портфеля".

 

Тем не менее от идеи оценить рыночную стоимость услуг коллекторов в Лето-банке не отказались. "Последующие аукционы мы будем проводить в закрытой форме, чтобы коллекторы не видели ставки друг друга и не демпинговали,— поясняет Александр Самохвалов.— Кроме того, мы установим штраф за невыполнение минимального показателя эффективности взыскания, чтобы отбить желание за счет нерыночной цены начать работать с банком, а потом требовать повышения расценок". Коллекторы полагают, что такая практика станет общеприменимой. "В конечном итоге все крупнейшие игроки начнут применять практику закрытых тендеров, чтобы изначально рассматривать только реальные предложения, а во-вторых, ужесточат условия участия в тендерах для коллекторов",— считает глава агентства "Центр ЮСБ" Александр Федоров.

 

http://kommersant.ru/doc/2773139

[Иринка42]

Игра на выбивание: как избавиться от назойливых коллекторов

 

Число просроченных кредитов растет и граждане все чаще жалуются на действия коллекторов. Юристы объясняют, как быть, если при взыскании долга нарушается закон.

 

27 июня предприниматель, директор YPA Publishing House Юрий Пидриз получил во «Вконтакте» сообщение от представителя банка «Тинькофф». Его автор утверждал, что в друзьях у Пидриза есть должник, и просил напомнить ему о необходимости погасить долг, заявив, что «в рамках следствия будут проверять связи должника с возможными подельниками». Юрий опубликовал скриншот переписки, банку пришлось извиняться. В пресс-службе банка сообщили, что сообщение было отправлено по ошибке.

 

Работа коллекторов вызывает все большее недовольство россиян. Об этом свидетельствуют опубликованные Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) данные. По ним в I полугодии 2015 года на коллекторов поступило 1,5 тысячи жалоб — столько же, сколько за весь 2014 год. В НАПКА входит 30 коллекторских агентств (в том числе «Национальная служба взыскания», «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Финансовое Агентство по Сбору Платежей»), которые, по утверждению самой ассоциации, занимают 90% рынка коллекторских услуг.

 

По данным НАПКА, основная доля обращений (чуть более 50%) связана с тем, что коллекторы беспокоят не причастных к долгу людей. «Подобных историй множество: большая часть жалоб — 80-90% — действительно приходится на ситуацию, когда коллекторы обращаются не к тому человеку», — подтверждает выводы НАПКА президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. Кроме звонков и писем с требованием оплатить долг они прибегают к нетрадиционным способам добраться до должников, например, используя соцсети, как в случае с Пидризом.

 

Авторы 10% жалоб не согласны с величиной долга и штрафами, а 5% раздосадованы тем, что коллекторы звонят даже после уплаты долга. Похожие данные предоставила и «Секвойя Кредит Консолидейшн»: не согласны с величиной долга или штрафа 7% должников, а на угрозы жалуются еще 3%. «Эти угрозы оказываются мнимыми: люди ошибочно принимают за них разъяснение последствий просрочки», — уверяет Докучаева.

 

Около 30% жалоб, поступающих в НАПКА, касаются законности действий коллекторов. Например, Александр, сотрудник энергетической компании из Москвы (фамилию он назвать отказаться), едва не лишился работы из-за недобросовестных коллекторов. Летом 2014 года в его компанию начали поступать звонки от представителей агентства «Хард Коллекшн Груп», которому банк «Авангард» передал долг (с учетом просрочки за 3 месяца он составлял 25 тыс. руб.) При этом звонили коллекторы не самому должнику, а директору и главному инженеру предприятия. Они предъявили Александру ультиматум: либо он немедленно выплачивает долг, либо его увольняют. Надо сказать, что метод сработал: Александр занял денег у друзей и расплатился.

 

Или еще одна история: в сентябре 2014 года Наталья Бордюк из Башкортостана получила в банке «Русский стандарт» кредитную карту. Первое время она исправно платила, но к июню этого года стала пропускать платежи, долг передали коллекторам. А когда она не смогла его погасить, коллекторы начали звонить ее соседям. Наталья обратилась в банк, там обещали провести расследование. С тех пор звонки прекратились.

 

«Таких ситуаций множество, поскольку деятельность коллекторских агентств не регулируется законодательством напрямую», — говорит председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков. Еще одна проблема, по его словам, заключается в том, что человек берет кредит в банке и думает, что разбираться с ним будут только в правовом поле. «Но закон не запрещает банку передать проблемный долг коллекторам, а те часто выходят за рамки законодательства», — объясняет он.

 

По закону о потребительском кредите коллекторы имеют право проводить личные встречи и телефонные переговоры с должниками и поручителями по кредиту, рассылать СМС-сообщения. Но делать это разрешено только с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни и с 9 утра до 8 вечера в праздники и выходные. При этом коллекторы должны представляться, сообщать свою должность и название своего агентства. Любые другие способы выбить долг незаконны, если письменно не разрешены должниками. Более того, коллекторы по законодательству обязаны хранить банковскую тайну и персональные данные должника.

 

В июне в Госдуму был внесен проект поправок в закон о потребительском кредите. Если его примут, коллекторам запретят звонить должникам чаще чем два раза в день. Кроме того, будет конкретизирована норма о передаче данных по кредиту третьим лицам: нельзя будет сообщать о долге родственникам, соседям, коллегам и т.д. Коллекторов обяжут хранить запись всех фактов взаимодействия с заемщиком в течение года. Административное наказание за нарушение этих запретов будет регулироваться статьей 14.57 КоАП «Нарушение законодательства РФ о потребительском кредите при совершении действий, направленных на возврат задолженности». Штраф по ней достигает 100 тыс. руб.

 

Мы попросили юристов рассказать, как быть, если взыскание долгов выходит за установленные законом границы. Что делать, если коллекторы:

 

1. Требуют вернуть долг, который вы не брали.

 

«Нужно обратиться в банк и попросить в письменной форме предоставить информацию о вашем долге», — говорит начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев. Если долга нет, стоит направить письменное подтверждение этого в коллекторское агентство и в бюро кредитных историй, с которым работает банк: это и избавит вас от назойливых коллекторов, и обелит кредитную репутацию. По его словам, если после всех перечисленных мер звонки не прекращаются, нужно идти в полицию с диктофонной записью разговоров и подтверждением от банка, что долга у вас нет.

 

2. Звонят даже после уплаты долга.

 

«Если вы освободились от обязательств перед кредитором, но коллекторы по-прежнему требуют оплатить долг, это повод обратиться в полицию или прокуратуру с жалобой», — говорит партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин. Апеллировать нужно к статье «Вымогательство» (163 УК РФ). Терехин советует заранее позаботиться о том, чтобы у вас были доказательства вины коллекторов. «Запишите на диктофон несколько разговоров с ними», — предлагает он.

 

3. Вешают в подъезде листовки с портретом должника, краской пишут на двери слово «долг» и т.д.

 

«Как только коллекторы вышли из правового поля, нужно начать сбор доказательств, — говорит юрист организации «Юков и партнеры» Светлана Тернопольская, — запишите телефонные звонки, если коллекторы приходят к вам домой, встречайте их со включенным диктофоном». «Как только появились признаки порчи имущества, сфотографируйте их и обращайтесь в правоохранительные органы», — советует председатель Общества защиты прав потребителей Михаил Аншаков. Если получится доказать, что к этому причастны работники конкретного коллекторского агентства, на них можно будет подать в суд и потребовать компенсацию материального ущерба и морального вреда. «Как правило, выиграть такие дела не удается, но самого факта обращения достаточно, чтобы незаконные действия прекратились», — заключает Аншаков.

 

4. Раскрывают данные о долге третьим лицам.

 

Типовые кредитные договоры предусматривают передачу данных по кредиту третьим лицам. Банки и коллекторы трактуют эту норму как разрешающую распространять данные максимально широкому кругу лиц. Однако она вступает в противоречие с законодательством, обязывающим банк и организации, которым переданы права по взысканию долгов, соблюдать банковскую тайну. Голубев из СДМ-банка советует обращаться в службу поддержки соцсетей с просьбой удалять данные. Терехин из «Делового фарватера» рекомендует обращаться в полицию и апеллировать к ч. 2 ст. 183 УК РФ. «Также можно заявить, что раскрытие данных о долге причиняет вам моральный вред: например, если они запугивают ваших родственников, рассказывают, что вам как должнику может «случайно упасть кирпич на голову», — добавляет Аншаков. Эта проблема должна быть окончательно решена после принятия поправок в закон о потребительском кредите.

 

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8183793

[Иринка42]

НСВ: объем «плохих» долгов по автокредитам достиг 60 млрд рублей

 

 

Объем «плохих» долгов по автомобильным кредитам свыше 90 дней достиг на 1 июля 60 млрд рублей, свидетельствуют данные Национальной службы взыскания (НСВ). За год, с 1 июля 2014-го, этот показатель увеличился на 25,5%, или 12 млрд рублей. Рост просрочки с начала текущего года составил более 15%, или 8 млрд рублей.

 

По данным НСВ, просроченная задолженность по автокредитам растет быстро, однако не так быстро, как долги по всему розничному сегменту. Так, автомобильная просрочка за год увеличилась на 25,5%, а просрочка по всему рынку — на 42,3%. Дополнительный импульс розничная просрочка получила от кредитных карт и кредитов наличными, отмечается в исследовании. «Плохие» долги по автокредитам росли медленнее, так как это залоговые кредиты.

 

На фоне роста просрочки рынок автокредитования за год сжался на 10,6%, или 148 млрд рублей (1,4 трлн рублей на 1 июля 2014-го). На 1 июля 2015-го объем рынка составил 1,252 трлн рублей, не изменившись за II квартал. То есть банки выдавали новые кредиты, которые уравновесили закрываемые ссуды. Аналитики НСВ связывают это со стартом госпрограммы субсидирования ставок по автокредитам. «Косвенно это подтверждается данными НБКИ и аналитического агентства «Автостат», которые зафиксировали рост доли продаваемых автомобилей в кредит на 14,9 процентного пункта в апреле 2015-го», — говорится в пресс-релизе НСВ.

 

Таким образом, за первое полугодие текущего года падение рынка автокредитования составило 7,2%, или 90 млрд рублей.

 

«Конечно, пока рано говорить о полном восстановлении рынка, однако дальнейшее снижение ключевой ставки и программа льготного автокредитования способны дать рынку пусть небольшой, но рост по итогам года», — считает управляющий директор НСВ Антон Дианов. При этом он отметил, что значительная часть населения по-прежнему испытывает социальную неуверенность, и автокредит не является для них насущной необходимостью.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8193605

[Иринка42]

СМИ: в России появится госреестр коллекторов

 

В России появится госреестр коллекторов, и компании, которые не войдут в него, не смогут работать на рынке взыскания долгов граждан и компаний. Данным законопроектом сейчас занимается Минэкономразвития, рассказал «Известиям» источник в правительстве.

 

Компания, которая хочет попасть в госреестр, должна будет соответствовать ряду требований. В частности, минимальный уставный капитал коллекторов планируется установить на уровне 3 млн рублей; набор других критериев сейчас обсуждается. По словам источника, госреестр коллекторов появится в конце 2015 — начале 2016 года.

 

«Мы поддерживаем создание госреестра, — комментирует президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), экс-замминистра финансов Алексей Саватюгин. По его словам, реестр позволит четко идентифицировать, кто действительно является коллектором и соответствует профессиональным требованиям, а кто нет. «Одна из главных проблем рынка сейчас заключается в том, что коллектором может назвать себя любой. Критерии для разделения «белых» и «серых» компаний формально не определены. В результате злоупотребления, допускаемые одними игроками, отражаются на репутации других компаний, соблюдающих законодательство», — отметил Саватюгин.

 

По его мнению, условием включения в реестр логично сделать раскрытие информации о структуре собственности коллекторского агентства, о его бенефициарах и руководителях, а также участие в СРО, имеющей стандарты работы и этики, страхование профответственности. Кроме того, компания должна соответствовать законодательным требованиям по обработке и защите информации, а также персональных данных, уверен собеседник издания.

 

По оценкам НАПКА, к новым требованиям по размеру уставного капитала крупнейшие коллекторские агентства готовы. Но если, к примеру, у «Национальной службы взыскания» и «Секвойя Кредит Консолидейшн» это 67,6 млн и 4,5 млн рублей соответственно, то у третьего учредителя НАПКА, «Финансового агентства по сбору платежей», — это 600 тыс. рублей, у агентства «Филберт» — 10 тыс., у агентства «Кредит Финанс» — 2,5 млн. Таким образом, почти всем фирмам придется повышать капитал, считает газета.

 

Глава «Секвойи» Елена Докучаева также поддерживает создание госреестра, отмечая, что на рынке взыскания долгов работает около 40 «белых» коллекторов и порядка 800 «серых». По словам Докучаевой, «белые» занимаются взысканием 90% долгов граждан и компаний, доля «серых» на рынке — 10%.

 

Саватюгин указывает, что теоретически надзор за коллекторами могли бы осуществлять ЦБ или же правительственное ведомство, такое как Минэкономразвития. «Но переговоры показали, что Банк России пока не готов принять на себя ответственность за коллекторский рынок — у него и так много объектов надзора, — указывает Саватюгин. — А правительственные структуры готовы. Логично, чтобы госреестр вел федеральный орган, который на это уполномочен — например, Минюст, Минфин или Минэкономразвития. Участникам рынка по большому счету нет разницы, кто выступит регулятором, если он будет понятен, прозрачен и станет действовать в рамках закона».

 

В пресс-службах правительства, Центробанка и Минэкономразвития не ответили на запрос газеты.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8206087

[Иринка42]

Банки ограничили коллекторам возможность для заработка

 

Банки пытаются сэкономить на оплате услуг коллекторов при передаче им долгов по агентской схеме, уменьшая сроки передачи, рассказали «Коммерсанту» участники рынка взыскания «плохих» банковских долгов. По их словам, в последнее время сроки, на которые банки передают коллекторам портфели просрочки, существенно сократились.

 

«Если еще весной средний срок работы с передаваемым по агентской схеме портфелем банковских долгов составлял три месяца при их первичном размещении и шесть месяцев — при вторичном, то сейчас первичную просрочку банки стараются передавать коллекторам на 2—2,5 месяца, вторичную — на 3—4 месяца», — подтверждает Сергей Шпетер, главный управляющий директор коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», входящего в число крупнейших участников, взыскивающих долги по агентской схеме. Тенденцию подтверждают и другие крупные игроки на этом рынке: в Национальной службе взыскания и в «АктивБизнесКоллекшн».

 

Пересмотреть свою политику по срокам передачи портфелей «плохих» долгов коллекторам банкиров в условиях непростой экономической ситуации вынуждает желание сэкономить. «Коллектор по агентской схеме получает процент от взысканного (обычно 20—25%). Сокращая срок передачи коллекторам, банк экономит часть комиссии и при этом получает назад долги, пусть и невзысканные, но с которыми уже проведена подготовительная, причем довольно затратная, работа: обзвон и прочие способы контакта с должниками», — указывает источник издания в крупном коллекторском агентстве. Этими-то долгами, фактически уже готовыми к физическому взысканию, банки загружают собственные службы, резюмирует он.

 

Для коллекторов такая схема невыгодна. «Так как основные затраты коллектора на взыскание приходятся на первые 2—3 месяца работы с портфелем в зависимости от сроков его размещения, в первые месяцы работы основной доход, получаемый от взыскания, «съедается» за счет затрат, — указывает глава коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александр Федоров. При этом, отмечает он, возможности получать большую рентабельность бизнеса на более поздних этапах работы с долгами коллектор лишается.

 

Впрочем, у такой «эксплуатации» коллекторов банками есть риски и для последних. По словам зампреда правления ОТП Банка Сергея Капустина, «в случае если коллектор будет осознавать, что не сможет получить ожидаемую доходность, он попросту не будет прикладывать много усилий на ранней стадии взыскания, чтобы удешевить для себя процесс».

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8219052

[Иринка42]

Правительство отредактирует законопроект о телефонных звонках коллекторов

 

Правительство считает, что внесенный в Госдуму законопроект, которым предлагается ужесточить регулирование коллекторской деятельности, нуждается в доработке, сообщает "Интерфакс".

Проект соответствующего отзыва, подготовленный Минфином, был поддержан Минэкономразвития. Документ о деятельности коллекторов разработан депутатами-"единороссами" Виктором Климовым и Рафаэлем Марданшиным, а также членом Совета Федерации Александром Варфоломеевым.

Проектом закона предлагается ограничить число взаимодействий взыскателей с должниками до двух раз в день. Кроме того, им предусматривается запрет на раскрытие сведений о заключении кредитного договора и его условий всем, кроме должника и лиц, предоставляющих обеспечение по кредиту. Также предлагается хранить в течение года данные о всех взаимодействиях коллектора с заемщиком и записи их телефонных переговоров.

По мнению Минфина и Минэкономразвития, положения законопроекта требуют детализации в части идентификации заемщика или предоставляющего обеспечение лица при общении с ними коллектора, так как в ряде случаев достоверное установление личности этих лиц невозможно.

Кроме того, документом предусматривается закрепление в КоАП РФ нового состава правонарушения, касающегося несоблюдения кредитором или взыскателем положений закона о потребительском кредите. В отзыве на закон ведомства подчеркивают, что эти изменения необходимо привести в соответствие с действующей редакцией кодекса, которая уже предусматривает ответственность за подобные нарушения. К законопроекту также имеется ряд юридически-технических замечаний.

С текстом законопроекта № 809783-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" можно ознакомиться здесь.

http://pravo.ru/news/view/120894/

[Иринка42]

Ярославские коллекторы прислали должнику веревку и мыло 

 

Ярославец, задолжавший банку деньги, получил угрожающую посылку от коллекторов.

 

По словам жителя Фрунзенского района Ярославля Максима Вологина, посылку доставили рано утром к дверям его квартиры неизвестные.

 

Когда мужчина услышал звонок и вышел на площадку, на полу стояла коробка с "занятным" содержимым: веревкой, куском хозяйственного мыла и напечатанной на принтере запиской "Оплати долги, и это тебе не пригодится".

 

Как выяснилось, молодой человек в конце прошлого года взял 32-тысячный кредит в банке на покупку смартфона, несколько месяцев исправно вносил платежи, но потом у него возникли проблемы: потерял работу, остался без денег. Договориться с кредитной организацией об отсрочке платежей не получилось, и в июле с ним начали "работать" коллекторы: постоянно звонили и требовали вернуть долг. Когда устные угрозы не возымели действия, коллекторы прибегли к "наглядной агитации".

 

В полицию должник пока не обращался, а лишь предал случившееся огласке через антиколлекторское агентство. Но в правоохранительных органах советуют в таких случаях прежде всего обращаться к ним.

 

- Если пострадавший от действий коллекторов обратится с заявлением в полицию, мы проведем проверку по факту угрозы жизни, - пояснила официальный представитель УМВД по Ярославской области Анна Назимова.

 

http://www.rg.ru/2015/07/28/reg-cfo/verevka-anons.html

[Иринка42]

Долги засекретят 

Банки будут штрафовать за незаконную передачу информации коллекторам

 

Министерство юстиции России приступило к разработке законопроекта, который накажет банкиров и коллекторов за небрежное обращение с персональными данными должников.

Еще недавно слово "коллектор" в газетных статьях лучше было сопровождать пояснениями, кто такие, чем занимаются. Широким массам оно не было знакомо. Однако в последнее время коллекторы сделали достаточно, чтобы их узнали и запомнили.

 

Особо они прославились своими хамскими вторжениям в жизнь должников. Ночные звонки, угрозы, прямой прессинг - похоже, коллекторы слишком много на себя берут. Было бы неплохо напомнить им о порядке.

 

Как сообщают в Министерстве юстиции РФ, ведомство готовит поправки в Кодекс административных правонарушений, усиливающие ответственность за нарушения порядка использования персональных данных, "если эти нарушения допущены при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности по гражданско-правовой сделке".

 

Говоря простым языком, будет специальная ответственность для банкиров и коллекторов за утечку персональных данных должников, незаконное использование этой информации. Ведь если телефон должника оказался в записной книжке коллектора, кто-то же передал эти сведения. Значит, надо наказать и того клерка, что сообщил номер, и самого коллектора. Справедлив ли такой подход?

 

Об этом лучше спросить у тех, кого назойливые коллекторы доводят порой до сердечного приступа. Спору нет, долги надо отдавать. Но кто сказал, что кредиторы могут переходить все границы?

 

К тому же часто жертвами коллекторов становятся неповинные люди: просто где-то произошел сбой, и "стружку" стали снимать не с того. Кстати, сами банки не так уж почтительно относятся к персональным данным своих клиентов. Например, один известный банк как-то стал скидывать данные о зарплате своего клиента на телефон его жене. Если бы банкиры хотели специально насолить человеку, вряд ли бы они смогли придумать что-то получше.

 

Хотя банк стал скидывать информацию по собственной инициативе (никто не просил его подключать SMS-банкинг, никто не привязывал к данной зарплатной карте чужой телефон, а номер жены просто был в общем досье клиента), банк своей вины не признал. Проблемы клиента банковских клерков не волнуют. Поэтому, как полагают эксперты, было бы разумно в готовящемся законопроекте в целом повысить ответственность банков за сохранение персональных данных. Не важно, передана ли информация незаконно коллектором, или какой-то клерк ошибся адресом и вместо клиента написал его жене. Штрафы должны быть чувствительными, чтобы каждый клерк понимал: наши имена, адреса и зарплаты слишком важны, чтобы трепаться о них на каждом углу.

 

Готовящийся сейчас проект - часть большой государственной работы по установлении цивилизованных правил для коллекторов. Вчера председатель Комитета Госдумы Анатолий Аксаков сообщил журналистам, что осенью планируется начать работу над законопроектом, регулирующим деятельность коллекторских агентств.

 

http://www.rg.ru/2015/08/13/kollektori.html

[Иринка42]

Досье на должника 

Текст: Елена Докучаева(вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА))

 

Минтруд утвердил проект профессионального стандарта для специалистов по взысканию просроченной задолженности. Это стало еще одним шагом на пути к цивилизованному рынку.

Стандарт должен помочь гарантировать квалифицированную защиту прав как кредиторов, так и потребителей финансовых услуг. Это особенно актуально сейчас, когда спрос на услуги профессиональных агентств растет. Как ожидается, рынок аутсорсинга по итогам года вырастет на 40%, цессии - на 50%.

 

В профстандарте зафиксированы требования к специалистам, которые могут заниматься взысканием долгов граждан и компаний. Дипломированный коллектор должен уметь взаимодействовать с должником на ранних стадиях взыскания долга, анализировать информацию (досье) заемщика, который допустил просрочку, разрабатывать план мероприятий, по итогам которых клиент начнет погашать долги. Кроме того, он должен уметь вести переговоры с заемщиком и поручителями, проводить внесудебную работу по взысканию кредитных долгов и, более того, помогать должнику: инициировать процедуры по реструктуризации задолженности. Коллектор должен проанализировать все данные о должнике, изучить его платежеспособность, выявить причины просрочки, оценить возможности должника по осуществлению платежей, составить график платежей. Коллектор не только занимается процессом взыскания, но и оказывает консультации, которые помогают должнику решить его проблемы. Для этого необходимо иметь знания в области основ юриспруденции, экономики, психологии.

 

В ситуации, когда просроченная задолженность растет с арифметической прогрессией (только с начала года на более чем 20%), профессия коллектора особенно востребована - вакансии открыты для тысяч молодых сотрудников. Ежегодно штат операционных дирекций коллекторских агентств увеличивается примерно в 1,5-2 раза. Хочется верить, что внесение профессии коллектора в официальный реестр позволит сделать этот рынок более цивилизованным и методы "выколачивания" долгов навсегда останутся в прошлом.

 

http://www.rg.ru/2015/08/04/prosrochka.html

[Иринка42]

Банки стали давать коллекторам меньше информации, чтобы сэкономить на услугах по взысканию

 

Банки уменьшили количество раскрываемой коллекторам информации при проведении тендеров на передачу долгов по агентской схеме. Как сообщает «Коммерсант», речь идет о данных по степени проработки долгов другими коллекторами.

 

О том, что банкиры стали чаще скрывать часть данных о передаваемых в работу коллекторам долгах по агентской схеме (долг остается на балансе у банка, коллектор выступает как его агент по взысканию), рассказали участники рынка. По словам главы Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, банкиры ссылаются на то, что давать полную сводку по долгам слишком трудоемко, и предлагают предоставить выписки только по отдельным должникам.

 

Причины, подтолкнувшие банкиров к скрытности, экономические, указывают участники рынка. «Так как затраты на взыскания по портфелям, уже побывавшим в работе коллекторов, более высокие, чем при первичном размещении, коллекторы просят за работу с проработанной просрочкой более высокую комиссию», — поясняет Жданухин. По его словам, в среднем в зависимости от степени «обработанности» портфеля размер комиссии может отличаться на 25—30%. По оценкам экспертов, размер агентского вознаграждения коллекторам составляет 10—30% от суммы взысканного долга.

 

По информации коллекторов, сведения не в полном объеме сейчас предоставляют даже крупные игроки, например Сбербанк и Альфа-Банк. Впрочем, в кредитных организациях не видят в этом проблем. «Объем и формат передаваемой информации в рамках агентских договоров неизменный на протяжении трех лет, — заявили в пресс-службе Сбербанка. — Банк не публикует и не планировал публиковать информацию о количестве передаваемой задолженности в работу коллекторским агентствам». В Альфа-Банке пояснили, что «речь, видимо, идет о каких-то единичных случаях, так как банк обычно предоставляет коллекторам всю имеющуюся у него информацию по долгам».

 

Если коллектор не располагает полными данными относительно портфеля, он не может правильно оценить его и зачастую соглашается на более низкую комиссию. Но у коллекторов, особенно крупных, в сложившейся ситуации фактически нет выбора: им необходимо хоть как-то окупать производственные мощности (содержание кол-центров, зарплаты сотрудникам и пр.), отмечает издание.

 

По данным Национальной службы взыскания, в первом полугодии 2015 года рынок долгового аутсорсинга впервые за шесть лет не показал роста.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8254106

[Иринка42]

Верховный суд разрешил банкам продавать долги коллекторам

Высшая судебная инстанция смягчила запрет на продажу долгов третьим лицам без согласия заемщика.

 

Если долг гражданина признан судом и кредитору выдан исполнительный лист, он может быть передан любому третьему лицу, даже если должник не давал согласия на такую передачу. Это следует из определения Верховного суда № 89-КГ15−5, опубликованного на его сайте.

 

Суть дела в следующем. Банк по договору цессии уступил ипотечный долг своего клиента, господина Голованова, третьему лицу — ООО «Альянс Ипотека». Однако Голованов оспорил эту передачу в суде, ссылаясь на 51-й пункт постановления № 17 Верховного суда, в котором суд указывал, что «законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором». Суды двух инстанций поддержали эту позицию. Они указали: «Из кредитного договора не следует, что банк имеет право передать полностью или частично право требования по данному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. ОАО “Альянс Ипотека” не представил доказательств наличия у него такой лицензии».

 

Однако теперь Верховный суд отменил эти решения нижестоящих судов, смягчив свою прошлую позицию. Он сослался на статью 308 Гражданского кодекса и закон об исполнительном производстве, которые не содержит запрета на переуступку долга.

 

— Как указывается в определении, после того как кредитору был выдан исполнительный лист, отношения с гражданином-заемщиком регулируются уже не законом о защите прав потребителей, а законодательством об исполнительном производстве. А последнее не содержит каких-либо запретов или препятствий в отношении уступки прав от банка коллекторам, — комментирует партнер юридической компании Sirota & Partners Екатерина Ковалева.

 

Постановление № 17 было принято Верховным судом в 2002 году. На запрете продажи долгов третьим лицам активно настаивал Роспотребнадзор, который уже много лет с переменным успехом ведет борьбу с коллекторами. И после принятия этого документа многие банки заморозили продажу своих портфелей. Принятый год назад закон «О потребительском кредите (займе)» разрешил переуступку новых долгов — но в нем речь шла только о потребительских кредитах. Соответственно, на долги, сделанные до вступления в силу закона, а также ипотечные или, например, долги по ЖКХ это положение не распространялось.

 

Коллекторы восприняли новость ожидаемо позитивно.

 

— Это решение снимает разночтения и дает недвусмысленное подтверждение правовых оснований профессиональной деятельности по взысканию задолженности при сделках по переуступке прав требований, — отмечает первый вице-президент Национальной ассоциации коллекторских агентств, президент Финансового агентства по сбору платежей Александр Морозов. — По сути, сложившаяся судебная практика активно поддерживает достаточный правовой статус новых кредиторов — когда речь идет о правах требования по кредиту со стороны таких новых кредиторов, суды чаще всего становятся на их сторону. На мой взгляд, это важный сигнал того, что все ветви власти ратуют за установление справедливого баланса интересов кредитора, взыскателя и заемщика.

 

— Продажа долга кредитором отчасти выгодна самому должнику — покупатели задолженности не начисляют проценты, сумма долга, как правило, зафиксирована в договоре цессии перед непосредственной продажей и в большинстве случаев сохраняется на протяжении всего срока работы с данной задолженностью со стороны нового кредитора, — говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. — Вторичные кредиторы нередко более охотно идут навстречу должнику, предлагая реструктуризировать долг. Например, если раньше заемщик был должен банку 100 тыс. рублей, оплатить которые нужно было единоразово, то покупатели задолженности нередко готовы предложить должнику такой платежный план, который будет ему по силам. Нередко такие планы предлагаются на год и более, так что должник получает реальную возможность выбраться из долговой ямы.

 

Но теперь заемщику нужно быть еще более внимательным при заключении кредитного договора, отмечают юристы.

 

— Верховный суд особо подчеркнул, что кредитные долги могут быть переданы третьему лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций, — отмечает cтарший юрист юридического бюро А2 Мария Понаморева. — Заемщикам в случае передачи долга третьему лицу особо следует учитывать такие обстоятельства, как порядок надлежащего уведомления заемщика. Пусть даже «продажа» долга состоялась без участия и согласия заемщика, последний должен быть уведомлен как минимум заказным письмом с уведомлением о вручении. До сведения заемщика должна быть также доведена информация о размере переданного долга (основная сумма долга и проценты, штрафы по нему).

 

https://news.mail.ru/economics/23091214/?from=newsapp

 

ПыСы: речь идет о процессуальном правопреемстве, то есть имеется уже решение суда о взыскании долга в пользу первоначального кредитора. Этой практике год почти. 

[Иринка42]

 

"Известия" долго запрягали: аналогичные решения ВС РФ выносил давно, практика по регионам уже перестроилась.

 

Определение Верховного Суда РФ от 07.07.2015 N 89-КГ15-5 (Судебная коллегия по гражданским делам)

Правопреемство допускается на стадии принудительного исполнения судебных актов, когда личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Требования по кредитному договору с потребителем переданы лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. Поскольку отношения между взыскателем и должником регулируются Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", к ним не применяется Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

См. также:

 Определение Верховного Суда РФ от 17.03.2015 N 66-КГ14-11 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 17.03.2015 N 66-КГ14-10 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 13.01.2015 N 48-КГ14-12 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 

 Определение Верховного Суда РФ от 12.05.2015 N 11-КГ15-6 (Судебная коллегия по гражданским делам)

Договор уступки прав (требований) заключен между коллекторским бюро и банком на стадии исполнительного производства, когда задолженность заемщика, возникшая из-за неисполнения обязательств по кредитному договору, была в полном объеме взыскана в пользу банка в судебном порядке. В связи с этим при разрешении вопроса о процессуальном правопреемстве для заемщика (должника по исполнительному производству) личность взыскателя не может иметь существенного значения, поскольку на стадии исполнительного производства исключается оказание коллекторским бюро должнику банковских услуг, подлежащих лицензированию.

К цессионарию перешли права банка, установленные вступившим в законную силу судебным решением. Его исполнение производится в порядке, определенном Гражданским процессуальным кодексом РФ и положениями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ, которые не ограничивают права взыскателя заключить договор цессии с любым третьим лицом.

Таким образом, право заменить сторону в исполнительном производстве на правопреемника в отсутствие законодательных или договорных ограничений может быть реализовано, в частности, в рамках исполнения судебного акта по взысканию с должника суммы долга.

 

 Определение Верховного Суда РФ от 21.04.2015 N 11-КГ15-10 (Судебная коллегия по гражданским делам)

По решению суда расторгнут кредитный договор, заключенный между банком и физлицом, с которого в пользу банка взыскана кредитная задолженность. После этого банк переуступил требования по просроченным кредитам, в том числе по указанному договору, индивидуальному предпринимателю. Цессионарий обратился с заявлением о замене взыскателя по делу.

 

Суды первой и апелляционной инстанций, отказывая в удовлетворении заявления, указали, что в данном договоре отсутствует условие о возможности уступить право требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Уступка права требования лицу, не обладающему специальным правовым статусом кредитора, нарушает права ответчика как потребителя.

Вместе с тем уступка права требования произошла после расторжения кредитного договора на стадии исполнительного производства, когда личность кредитора не имеет существенного значения для должника. Таким образом, позиция нижестоящих судов является ошибочной.

См. также:

 Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2015 N 18-КГ15-52 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2015 N 81-КГ15-6 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2015 N 11-КГ15-14 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2015 N 11-КГ15-13 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2015 N 11-КГ15-15 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 26.05.2015 N 11-КГ15-18 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 21.04.2015 N 11-КГ15-8 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 20.01.2015 N 50-КГ14-7 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 

 Определение Верховного Суда РФ от 21.04.2015 N 34-КГ15-2 (Судебная коллегия по гражданским делам)

Существенным является факт заключения между банком и обществом, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, договора уступки прав (требований) на стадии исполнительного производства. К указанному моменту вступившим в законную силу судебным решением кредитный договор между кредитором и заемщиком-потребителем расторгнут, а задолженность, возникшая у заемщика в связи с неисполнением им обязательств по кредитному договору, в полном объеме взыскана в пользу банка в судебном порядке. В связи с этим при разрешении вопроса о процессуальном правопреемстве для заемщика (должника по исполнительному производству) не может быть существенной личность взыскателя, поскольку на стадии исполнительного производства исключается оказание обществом физлицу банковских услуг, подлежащих лицензированию.

 

Я вчера в суде признала два договора цессии недействительными. ВТБ-ЭОС. И ничего.  :D 

 

Плюс:

 

 Определение Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 53-КГ15-17 (Судебная коллегия по гражданским делам)

Действующее законодательство не исключает возможности передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Это допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

См. также:

 Определение Верховного Суда РФ от 24.03.2015 N 73-КГ15-1 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 24.03.2015 N 73-КГ15-2 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 

 Определение Верховного Суда РФ от 09.12.2014 N 35-КГ14-4 (Судебная коллегия по гражданским делам)

В случае заключения кредитного договора с потребителем уступка банком требований по этому договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, при отсутствии в указанном договоре условия о возможности совершения такой уступки и согласия заемщика не соответствовала бы требованиям закона.

 

И аналогичная позиция:

 

 Определение Верховного Суда РФ от 09.06.2015 N 57-КГ15-2 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 02.06.2015 N 18-КГ15-72 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 12.05.2015 N 11-КГ15-6 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 21.04.2015 N 36-КГ15-4 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 21.04.2015 N 56-КГ15-2 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 17.03.2015 N 66-КГ14-11 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 17.03.2015 N 66-КГ14-10 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 03.03.2015 N 18-КГ15-11 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 03.03.2015 N 73-КГ14-7 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 03.02.2015 N 18-КГ14-183 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 13.01.2015 N 48-КГ14-12 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 09.12.2014 N 18-КГ14-172 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 09.12.2014 N 47-КГ14-11 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 25.11.2014 N 18-КГ14-155 (Судебная коллегия по гражданским делам)

 Определение Верховного Суда РФ от 24.06.2014 N 49-КГ14-8

 Определение Верховного Суда РФ от 24.06.2014 N 14-КГ14-8

 Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвертый квартал 2013 года (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.06.2014)

 Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2014 N 73-КГ14-3

 Определение Верховного Суда РФ от 27.05.2014 N 49-КГ14-4

 Определение Верховного Суда РФ от 12.11.2013 N 55-КГ13-8

 Определение Верховного Суда РФ от 22.10.2013 N 64-КГ13-7

 

Из мухи слона "Известия" сделали, а неравнодушные подхватили.  

[Иринка42]

Коллекторское агентство со шведским капиталом намерено нарастить долю на рынке РФ

 

Шведская компания Svea Ekonomi, которая владеет 79% Столичного коллекторского агентства, готова направить на покупку проблемных долгов российских банков как минимум 5—6 млн долларов до конца года. Об этом рассказал газете «Коммерсант» глава СКА Дмитрий Мохначев.

 

Сейчас СКА не ведет активной деятельности по взысканию. После объединения бизнесов СКА и принадлежавшего Росбанку Агентства по возврату долгов (АВД) в 2012 году на их базе было образовано агентство САВД, которое и занимается взысканием долгов в разных формах. При этом СКА как юрлицо ликвидировано не было. В САВД Svea Ekonomi владеет 11%. По словам Мохначева, сейчас акционерами принято решение, что СКА будет работать как инвестфонд: приобретать на свой баланс проблемные долги банков, а затем отдавать их в работу другим агентствам, в том числе САВД.

 

Решение инвестировать в российский бизнес шведский акционер принял на фоне ослабления рубля, а также существенного падения цен на проблемные долги в России, говорит Мохначев. В основном иностранные акционеры инвестируют средства в покупку российских долгов в долларах и евро. По данным ЦБ, за последние три месяца курс доллара вырос на 42%, а евро — на 46%. В свою очередь средняя стоимость портфеля за последний год упала с 3—5% до 0,5—1,5% его объема.

 

До недавнего времени иностранные игроки в основном сокращали свое присутствие на российском рынке. Так, в конце 2014 года отказалась от планов развития в России компания с норвежским капиталом «Линдорфф».

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8255607