Матвиенко выступила за скорейший запрет коллекторской деятельности
Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко, открывая весеннюю сессию палаты, призвала ускорить принятие закона о коллекторской деятельности, передает ТАСС.
«Сегодня этот вид бизнеса фактически превратился в криминальный. Все чаще мы слышим об абсолютно вопиющих случаях выбивания долгов. Учитывая, что сумма просроченной задолженности по кредитам растет, клубок проблем в этой области будет нарастать, как «снежный ком», — сказала она.
В связи с этим спикер Совфеда призвала коллег совместно с Государственной думой и правительством объединить усилия и как можно скорее принять «современный, всеохватывающий закон о коллекторах».
19 января депутаты фракции ЛДПР внесли в Госдуму законопроект о существенном ограничении коллекторской деятельности. Проект предлагает запретить требовать долги организациям, не являющимся кредиторами, то есть, по сути, запрет коллекторской деятельности.
Согласно законопроекту, уступка требований по кредиту лицу, которое в соответствии с законодательством не может быть кредитором, влечет за собой административный штраф для физлиц в размере 200–300 тыс. руб., а для юрлиц — от 500 тыс. до 1 млн руб.
Мне тут Тинькофф на почту прислал онлайн-журнал с разными своими статьями. И с такой вот:
Кто такие коллекторы и почему с ними так сложно
Возможно, нас уволят
Все банки пользуются услугами коллекторов, но не любят об этом говорить. Писать статью о коллекторах в журнале банка — все равно что в первую брачную ночь обсуждать условия развода.
Банки делают вид, что коллекторы — это не про них. Любой юрист, пиарщик или маркетолог посоветует не трогать эту тему вовсе. Но мы рискнем.
Сегодня Тинькофф Журнал начнет разговор о коллекторах. Наши юристы, пиарщики и маркетологи против. Возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о коллекторах все как есть. Спасибо, что вы с нами.
Все не так плохо
Вы удивитесь, но общаться с коллектором полезно. Раньше к должникам приходили по сути бандиты и это было страшно. Теперь должникам звонит коллектор и это безопасно. Коллектор не представляет угрозы, это закреплено в законе. Все проблемы с коллекторами — из-за паники и незнания своих прав.
Более того: коллектор может помочь с выплатой долга. Как этого добиться — в сегодняшней статье, но сначала — матчасть.
Почему коллектор так навязчив
Коллекторы, как бойцовские псы: если вцепятся — не отпустят. Предположим, вы должны банку 1500 рублей за обслуживание кредитки — вроде небольшие деньги. Вы отложили оплату раз, другой, третий, на пятый вам начинают звонить. Сумма небольшая, но коллектор все равно будет вас пилить. Кажется, что это нелогично, но у такой навязчивости есть причина.
Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят «Я заплачу завтра», но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.
Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы — не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами, как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.
Девиз коллекторов — «все врут»
Почему коллекторы беспокоятся о небольших суммах
Допустим, вы задержали платеж на небольшую сумму — 1500 рублей. Кажется, от такого долга банк не обеднеет. Но коллекторы вас преследуют, как за уголовное преступление: звонят, давят, угрожают судом. На это тоже есть причина.
20%
кредитов в России просрочены6%
кредитов выдается
для погашения другого долга10%
кредитов — безнадежные
Данные: БКИ ОКБ, Fitch, Ведомости
1500 рублей — небольшая сумма. Но 70−80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек. Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.
Чтобы понять масштаб проблемы, представьте: сейчас в России около 40 миллионов человек расплачиваются по кредитам. Это половина экономически активного населения страны. Из них более 5 миллионов задерживают платежи. Общая сумма просрочек — 10,6 трлн руб.
Если для вас 1500 рублей — небольшая сумма, тогда нетрудно будет ее заплатить. Спросите у коллектора, где ближайшее отделение банка или терминал, заплатите, и больше вас не побеспокоят.
Для коллектора не бывает маленьких просрочек
Если вы не виноваты
Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже оплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.
То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.
Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами: например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.
Не спорьте с коллектором, спорьте с банком
Какие бывают долги
Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.
Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.
Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит все выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.
Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.«Вы
«Вы все приспешники рептилоидов» и еще 4 отговорки кредитных должников
Долги собирают разные люди. Если вы взяли деньги у полулегальной организации, она скорее всего пошлет за вами бандитов. Если вы должны банку с лицензией — с вами свяжутся вежливые, но настойчивые коллекторы.
Бандиты
В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.
Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие уайт честный инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».
Несмотря на то, что черные кредиторы действуют на грани закона, они не хотят его нарушать. Поэтому чаще всего насланные ими бандиты не применяют насилие, но используют шантаж и угрозы. Если вы видели по телевизору драматичный сюжет о том, как должникам угрожали расправой, вы видели угрозы именно таких полубандитских команд. Они не имеют никакого отношения к лицензированным банкам. Таких беспредельщиков нужно сажать по тюрьмам, а не прятаться от них по родственникам.
Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.
Коллектор не может просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж. Коллектор не может угрожать вам и вашим близким. Но тут есть нюанс: важно различать угрозу и предупреждение.
УгрозаПредупреждение
Заплатите, или переломаем ребраЗа каждый день просрочки мы начисляем пени
Мы вашу дочку из школы встретимМы будем звонить каждый день, пока не заплатите
Ваш сын не сможет в школе учитьсяЕсли вы не заплатите, мы обратимся в суд
Мы вашего мужа инвалидом сделаемЗа долги суд может описать ваше имущество
Мы вас опозорим — стыдно будет из дома выходитьЗа долги суд может выселить вас из квартиры
Угроза — это обещание незаконной расправы, предупреждение — это напоминание о законных последствиях. Если вам угрожают, обращайтесь в полицию. Если предупреждают — не паникуйте и обсудите с коллектором, как избежать этих мер.
Серые конторы пользуются юридической безграмотностью людей и организуют под видом коллекшена бандитские нападения. Они хитро составляют договор, выдают кредит под 900−1200% годовых, а через несколько месяцев высылают к должнику вышибал. Такие фирмы хотят не просто получить свои деньги с небольшим процентом — они хотят, чтобы вы отдали свои сбережения, квартиры, машины и дачи. Эти конторы не имеют ничего общего с банками, которые выдают кредиты. Как выявить таких жуликов — расскажем в одной из будущих статей (если нас не уволят).
Бандиты остались в прошлом.
Если вам угрожают, звоните в полицию
Коллекторы
У крупных банков бизнес строится принципиально иначе: им нужно, чтобы заемщик взял деньги и вовремя их вернул. Поэтому, прежде чем выдать кредит, банки проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю. Они не хотят на вас никого насылать, коллекшн для них — крайняя мера.
Если хороший заемщик не может выплатить долг, значит, случилось что-то непредвиденное. Банку невыгодно его запугивать — потеря репутации обойдется дороже. Чтобы получить свои деньги, банк должен помочь заемщику справиться с долгом. Помощь — главная задача нормального коллектора.
Коллектор действует строго по закону «О потребительском кредите». Он имеет право:
встретиться с вами лично,
позвонить, отправить смс или голосовое сообщение,
написать вам по почте,
передать сообщение телеграфом.
Коллектор обязан полностью представиться, назвать свою должность и адрес агентства. Он может беспокоить вас только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 — в выходные. По вечерам и ранним утром коллектор не имеет права звонить и приходить к вам домой. Об остальном закон молчит. Минэк обещает к марту выпустить новый более детальный закон о коллекторах, а пока банки и агентства сами решают, сколько раз в день звонить, что и каким тоном говорить.
Коллектор заинтересован в том, чтобы вы выплатили долг. Но чем хуже вы идете на контакт, тем более жесткие меры он применяет, хотя и в рамках закона. Если хотите иметь дело с вежливым и добрым коллектором, возьмите трубку и начните разговор вежливо. Поэтому он сможет помочь, если вы правильно построите разговор. Как это сделать — в одной из следующих статей.
Относитесь к коллектору так, как хотите, чтобы он относился к вам
В Ульяновске коллектор поджег ребенка за долги родителей
Вопиющий случай произошел в Ульяновске. Там по вине коллектора тяжелейшие травмы получил полуторагодовалый ребенок. В кроватку, где спал малыш, угодила бутылка с зажигательной смесью. Полицейские задержали виновника происшествия.
С сильнейшими ожогами мальчика госпитализировали. К счастью, врачам удалось стабилизировать состояние маленького пациента. Медицинская помощь также понадобилась его дедушке, который до приезда сотрудников МЧС пытался сбить пламя собственными силами.
Как рассказал хозяин дома, в 2014 году он взял микрокредит в 4 тыс. рублей и практически сразу же его вернул, но все равно остался должен. Процентов набежало на 40 тысяч. По словам мужчины, ему и его семье накануне неоднократно поступали угрозы.
Сергей Сергеенко, сотрудник пресс-службы УМВД России по Ульяновской области: «По подозрению в совершении преступления задержан 45-летний житель областного центра. По факту уничтожения чужого имущества возбуждено уголовное дело».
Подозреваемый сейчас находится в следственном изоляторе. Что же касается пострадавшего малыша, врачи рассчитывают, что уже через пару недель мальчик вернется домой к родителям.
Стали известны новые подробности громкой истории в Ульяновске. Коллектор, который поджёг маленького мальчика из-за долгов его деда, служил в полиции.
По словам источника LifeNews в правоохранительных органах, 44-летний Дмитрий Е. был уволен из МВД в 2008 году.
— Капитан полиции Е. был уволен после того, как на него было заведено уголовное дело по статьям «Кража» и «Превышение должностных полномочий», — сообщил собеседник. — В результате решением суда Дмитрий Е. был приговорён к трём годам колонии-поселения.
Поджёгший ребёнка коллектор был осуждён за кражу шоколадок
Дмитрий Е. был со скандалом уволен из правоохранительных органов в 2008 году.
Коллектор, бросивший бутылку с зажигательной смесью в окно должника, оказался бывшим офицером МВД. В 2008 году Дмитрия Е. уволили из правоохранительных органов и приговорили к лишению свободы за кражу шоколадок с кондитерской фабрики.
По информации LifeNews, инцидент произошёл в ночь с 20 на 21 ноября 2008 года. По версии следствия, полицейский вместе с подельниками заранее договорился со сторожем предприятия, после чего заехал на охраняемую территорию, откуда и похитил кондитерские изделия.
— Угрозами и уговорами офицер органов внутренних дел убедил работника частного охранного предприятия в необходимости оказания ему содействия в совершении кражи. В ночь с 21 на 22 ноября 2008 года указанные лица проникли на склад готовой продукции УФ ОАО «КО «Сладко»», откуда похитили свыше 14 тысяч шоколадных плиток и батончиков, а также почти две тонны конфет, — говорится в сообщении прокуратуры Ульяновской области.
Главарь банды коллекторов-убийц отсудил 5 миллионов у жертвы
Суд признал обоснованными претензии коллекторов, которые ранее расстреляли двоих полицейских в «Макдоналдсе» на севере Москвы.
Скандальный оборот приняло дело банды коллекторов, занимавшихся выбиванием долгов. 13 декабря 2013 года при их задержании на Ленинградском проспекте в ресторане «Макдоналдс» погибли двое полицейских.
Сейчас процесс по этому делу с участием присяжных проходит в Мосгорсуде. Параллельно Хорошёвский суд Москвы рассматривает другое дело этой же банды коллекторов.
В 2013 году некий Игорь Максимов взял в долг у своего знакомого Павла П. два с половиной миллиона рублей. Когда пришло время их возвращать, денег у Максимова не оказалось. Тогда Павел П. уступил долг Дмитрию Владимирову — главе коллекторского агентства. Максимова избили подельники Владимирова, пригрозив убить за невозврат денег, и тогда он обратился в полицию.
При задержании участников банды один из преступников — Анатолий Бортников — открыл огонь по полицейским из довоенного «Вальтера». Двое из них — Владимир Шишкин и Владимир Борисков — погибли.
Спустя почти три года Хорошевский суд признал претензии Владимирова обоснованными и взыскал долг с процентами и пенями — 4 миллиона 821 тысяча рублей. При этом Владимиров продолжает оставаться на скамье подсудимых как организатор банды коллекторов, а Максимов проходит по этому делу потерпевшим и даёт свидетельские показания.
На скамье подсудимых, помимо Дмитрия Владимирова и Анатолия Бортникова, ещё пять человек: Андрей Воробьёв, Денис Кандлен, Ара Даллакян, Алексей Наркисов и Сергей Чугунов. Расследованием этого дела занималось ГСУ СК по Москве.
За примерами того, на что способны российские коллекторы, не нужно далеко ходить — только за последние четыре дня по всей стране произошло сразу несколько инцидентов с их участием. Так, 22 января в одном из домов на улице Композиторов в Выборгском районе Санкт-Петербурга коллекторы «украсили» парадную надписями в духе «Долг» и «Вор», адресованными жильцу одной из квартир, очевидно, задолжавшему денег кредиторам. А вот их коллеги из Саратова пошли дальше, расписав 24 января стены дома в Ленинском районе угрожающими надписями («Убью!») и оскорблениями.
Однако, надписи работают далеко не всегда — и тогда коллекторы переходят к активным действиям. Так, 22 января в Башкирии был осужден 26-летний коллектор, отобравший корову у пожилой матери должника. Вначале он пришел к ней и потребовал деньги за кредит — но пенсионерка отказалась. Тогда молодой человек заставил одного из ее родственников написать расписку о добровольной передаче коровы в счет долга, погрузил животное в грузовик и увез. В итоге женщина обратилась в суд — и слуги Фемиды заняли ее сторону. Теперь коллектору «вне закона» придется посещать исправительные работы, при этом 5% от его заработанной платы будет идти в пользу государства. Также коллектор должен будет выплатить пенсионерке 44 тысячи рублей.
Но и это еще не предел того, к чему может привести напористость «охотников за долгами». «МК» уже писал о страшной истории, произошедшей в городе Артемовск Красноярского края в минувшие выходные. 40-летний бизнесмен Владислав Ишин задолжал 3 миллиона рублей — и попал под мощнейшее давление коллекторов, которые требовали вернуть деньги и угрожали отобрать детей. В итоге мужчина не справился со стрессом, взял два ружья, купленных нелегально, и в упор застрелил спящую семью — 18-летнего сына Никиту, 10-летнюю дочь Яну и 39-летнюю супругу Елену, находившуюся на седьмом месяце беременности. После этого он приставил один из стволов к своей голове, и спустил курок.
– Коллекторы активизируются в декабре и январе не случайно, – говорит Сергей Крылов, генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам, – для банков декабрь — закрывающий месяц, им нужно отчитываться. Кроме того, к праздникам у людей обычно скапливаются деньги — и коллекторы это хорошо знают. А в январе у финансовых организаций часто возникают разрывы в отчетности, которые тоже нужно закрывать — и тут на сцену выходят «охотники за кредитами», не брезгующие ничем в погоне за долгами.
Как стало известно журналистам РЕН ТВ, дедушка обожженного ребенка в 2014 году на лечение взял кредит в размере 4 тысяч рублей в организации "РосДеньги". По его словам, затем он исправно выплачивал долг: якобы отдал 24 тысячи рублей. Однако затем долг почему-то вырос до 40 тысяч. После этого к пожилому мужчине стали наведываться коллекторы. Они присылали ему угрозы по СМС, один раз разбили стекла и пообещали сжечь его. По всей видимости, они и воплотили свой страшный замысел в жизнь. По информации источника РЕН ТВ, организация "РосДеньги", выдававшая микрокредиты, просуществовала всего 3 месяца, но при этом многие люди до сих пор с ужасом ее вспоминают.
Многие граждане предполагают, что компания специально выдавала кредиты людям, которые не могли их вернуть, и делала это якобы для того, чтобы "выколачивать" у них деньги и имущество. По словам пострадавших, нередко их долг по необъяснимым причинам возрастал в несколько раз. В отзывах о фирме одна женщина рассказала свою историю. По ее словам, кредит взял совершеннолетний сын, который уже не живет с ней. Женщина при этом не являлась поручителем по кредиту. "Зато они теперь мне звонят с использованием нецензурной брани в речи, обещают мне, что я подохну в мучениях, останусь без квартиры (кстати, у сына собственности нет, он только зарегистрирован) и т.п. И вывод напрашивается один: эта организация умышленно дает кредиты без всякого обеспечения возможности их возврата, чтобы вот такими бандитскими методами выколачивать суммы, в разы превышающие первоначальный размер займа", - пишет возмущенная женщина.
Другая гражданка поделилась своими переживаниями: "Мой сын брал займы в банке "РосДеньги", но не может погасить задолженность, сейчас трудное финансовое положение, стал инвалидом, остался без работы, будут деньги - отдаст. Но коллекторы ведут со мной плохую игру, меня провоцируют, оскорбляют моего сына, говорят, что он – вор, ограбил банк, и меня обвиняют в плохом воспитании. Звонят мне на работу на служебный телефон и на сотовый целый и каждый день, отрывают от работы своими глупыми звонками. Это беззаконие нельзя терпеть". А мужчина из Санкт-Петербурга пояснил, что коллекторы били его так сильно, что он неделю потом не мог встать: "Приехали коллектора-кавказцы, избили так, что неделю встать не мог, катали в багажнике! Пока все деньги не нашел, занимая у знакомых, не отпустили! Еще и цепочку золотую забрали в счет оплаты долга! Не связывайтесь с этими отморозками". Многие люди утверждают, что коллекторы угрожали сжечь их дом.
"Подложили письмо, что сожгут дом… Дома постоянно один маленький ребенок! Вчера в моей половинке дома выбили стекла, ночью ребенок проснулся, напугался. Я беременная (угроза выкидыша), перенервничала. Звонила на их телефон, меня оскорбляют, угрожают сжечь дом и т.д. Я у них ничего не брала", - отметила интернет-пользователь по имени Екатерина. Подобных отзывов о кредитной организации "РосДеньги" в интернете огромное количество.
Напомним, коллектор бросил в окно частного дома в Ульяновске бутылку с зажигательной смесью. В этот момент в комнате спал двухлетний Руслан. Мальчик получил ожоги 40 % тела: сильно пострадали голова, лицо, руки. Сейчас он находится в больнице и его жизни ничто не угрожает. Но, по словам врачей, шрамы от ожогов останутся навсегда.
Обвиняемый в поджоге дома коллектор объяснил появление масла на одежде
Мужчина утверждает, что испачкал куртку и штаны, когда ремонтировал мотоблок.
45-летний коллектор Дмитрий Е., которого обвиняют в умышленном поджоге дома в Ульяновске, отрицает свою вину. По словам мужчины, к пожару, едва не унёсшему жизнь двухлетнего мальчика, он не причастен, а обнаруженные на его одежде следы масла имеют отнюдь не криминальное происхождение.
— Я помогаю своей бывшей жене и её матери по хозяйству. В воскресенье, 24 января, я заправил мотоблок маслом и купленным накануне бензином, заменил на агрегате прокладки и почистил снег. После этого занялся ремонтом другого мотоблока, который использую летом. В этот момент я был одет в куртку и спортивные штаны — те самые, которые с меня сняли и изъяли вчера, — заявил обвиняемый.
Кроме того, Дмитрий Е. добавил, что в момент возникновения пожара он находился у себя дома и спал. Мужчина заявил, что готов подтвердить свои показания и пройти проверку на «детекторе лжи» — полиграфе.
Генеральный прокурор Российской Федерации Юрий Чайка взял под личный контроль ситуацию, связанную с деятельностью коллекторов в стране
Генеральной прокуратурой Российской Федерации на постоянной основе осуществляется надзор за деятельностью организаций, осуществляющих взыскание долгов с физических лиц.
Только за последние три года органами прокуратуры проведено две масштабные проверки исполнения законодательства коллекторскими агентствами. Их результаты показали, что в большинстве случаев действия коллекторов напрямую сопряжены с преступной деятельностью.
В Республике Башкортостан возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 330 УК РФ (самоуправство) по факту изъятия коллекторским агентском у пенсионерки домашнего животного в счет погашения кредита, взятого ее сыном в одном из банков по договору, по которому она не являлась поручителем.
В Белгородской области в связи с распространением листовок с фотографиями должников, содержащих сведения об объявлении их в розыск, возбуждено 7 уголовных дел по ст. 128.1 УК РФ (клевета).
Нередко добиваясь возвращения долга, работники коллекторских агентств прибегали к физическому насилию. Приговором Вахитовского районного суда г. Казани осуждены трое коллекторов ООО КА «Закон и право», которые путем применения насилия и угроз вымогали денежные средства в размере более 12 млн руб. в счет погашения задолженности по ранее заключенному потерпевшим договору займа.
По поручению Генерального прокурора Российской Федерации Юрия Чайки организована проверка по факту поджога дома коллектором в Ульяновске, в результате которого пострадал двухлетний ребенок. В ходе проверки будет дана оценка действиям правоохранительных органов, куда неоднократно обращались потерпевшие.
Расследование уголовного дела по данному факту Генеральный прокурор Российской Федерации взял под личный контроль.
О необходимости ускорения принятия федерального закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств, Генеральной прокуратурой Российской Федерации проинформирован Президент Российской Федерации.
Итоги проверок также были обсуждены в декабре 2015 года на заседании коллегии Генеральной прокуратуры Российской Федерации, на котором принят комплекс мер по пресечению незаконной деятельности коллекторов.
Все факты насилия и произвола со стороны коллекторов будут жестко пресекаться органами прокуратуры.
Житель Ульяновска, 55-летний Исмаил Июп-оглы Гусейнов, занимался грузоперевозками, и когда у его бизнеса возникли финансовые затруднения, взял кредит — но не в банке, а в так называемой «микрокредитной организации», которая давала небольшие суммы на крайне упрощенных условиях под огромные проценты. Взяв в долг, предприниматель попал под жестокий прессинг кредиторов, угрожавших ему и родственникам прямой расправой. Начиналось все с писем и звонков, но быстро перешло в швыряние неизвестными кирпичей в окна дома должника. А 27 января ночью в окно была заброшена бутылка с горючей жидкостью, вызвавшей пожар. Частный дом удалось потушить еще до приезда пожарных, но Исмаил Гусейнов и его 2,5-летний внук Руслан Полтавский получили сильные ожоги и едва не погибли.
«МК» удалось пообщаться с мамой пострадавшего мальчика Викторией Полтавской.
— Мы с родственниками мужа живем практически на соседних улицах — и на днях приехали в гости на пару дней, Руслан давно не видел дедушку, соскучился... — рассказала Виктория. — И в три часа ночи это случилось — преступник прошел во двор (у нас калитка легко открывается) и забросил бутылку с бензином. У Руслана обожжено около сорока процентов поверхности тела, чудом не пострадали глазки — врачи говорят, что состояние тяжелое, но угрозы жизни уже нет. Поджигателя полиция задержала в ту же ночь, вроде он сотрудник коллекторского агентства, бывший полицейский, ранее судимый — отбывал срок на поселении.
— О каком кредите шла речь, на какую сумму?
— У дедушки Руслана небольшой бизнес в сфере грузоперевозок. Он взял экспресс-кредит на ремонт, небольшую сумму — 10 тысяч рублей в заемной организации. В итоге он с процентами отдал почти 60 тысяч, чтобы от него отстали. Но они, видимо, подумали, что на него можно и дальше давить и вымогать...
— Мы сейчас собрали деньги всей общиной в помощь семье и будем следить, чтобы дело не спустили на тормозах, — прокомментировал «МК» глава азербайджанской диаспоры Ульяновска Ислам Гусейнов (однофамилец пострадавшего).
Тема коллекторских агенств обсуждается в Госдуме, однако объявлять какую-то позицию по этому вопросу преждевременно. Об этом 29 января заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. По его словам, проблемой коллекторов занялись несколько фракций ГД.
«Тема коллекторских агентств находится в поле дискуссий в Госдуме. Нам известно, что целый ряд фракций в Думе работает над этой проблемой», – сказал он.
По словам представителя Кремля, необходимость существования подобных организаций и вовсе находится под вопросом.
«В плане дальнейшего регулирования коллекторских агентств ставится под сомнение вообще целесообразность существования таких агентств», – отметил Песков.
Однако формировать позицию по этому вопросу преждевременно, считает пресс-секретарь президента. Он предложил дождаться официального мнения депутатов.
«Мама, они нас убьют». Как коллекторские агентства терроризируют должников
Хамство, угрозы, порча имущества — вот неполный перечень средств, которыми пользуются коллекторские агентства, чтобы взыскать деньги с банковских должников. Чем ещё пугают заёмщиков взыскатели долгов? Шокирующие истории узнали журналисты АиФ.ru.
История школьницы Лилу, выбросившейся из окна из-за звонка коллекторов, потрясла всю страну. Семья девочки никаких долгов не имела и просто жила в квартире, которую им сдавала мама должника. Сейчас ребёнок прикован к постели и очень медленно идёт на поправку. Градус ненависти к коллекторам в обществе растёт с каждым днём, и небезосновательно — в попытке выбить долги коллекторы часто нарушают закон.
Ребёнок выбросился из окна
Фидана Исмаилова с мужем Вячеславом и 10-летней дочкой Лилу переехали в Петербург в декабре 2013 года. Семья наспех сняла квартиру на десятом этаже дома в спальном районе города, рядом с родственниками. Однако жизнь на окраине города оказалась совсем не спокойной. Вскоре после въезда в новую квартиру семье стали звонить коллекторы. «Они общались иногда нормально, иногда грубо, — рассказывает Фидана. — Бывает, переходили на ты. Один раз я услышала от них: „Вы не боитесь, что мы подъедем, и вы из квартиры не выйдете?“».
По словам Фиданы, тогда она ещё толком не понимала, чем грозят эти звонки: раньше женщина никогда не сталкивалась с коллекторами. Тем более, кредитов у семьи не было. Однажды Фидана открыла почтовый ящик, и оттуда на неё буквально выпал ворох писем от разных банков. Женщина рассказала о письмах и звонках хозяйке квартиры, Тамаре Никифоровой, когда та пришла за деньгами за квартиру. Выяснилось, что сын Никифоровой взял в кредит телефон и с тех пор скрывается. Хозяйка квартиры порвала все письма и сказала Исмаиловым, чтобы не обращали на это внимания.
Звонки продолжались в течение нескольких месяцев. 6 апреля 2014 года, в выходной, Фидана с Вячеславом поехали в магазин — нужно было купить компьютерное кресло. Лилу осталась дома. Как обычно, Фидана дала дочке денег на карманные расходы — девочка собиралась пойти в кафе с подружками. После кафе пятиклассницы стали кататься на роликах, но планы испортил начавшийся дождь. Лилу пригласила подруг к себе в гости на чай с пирожными, но те отказались, и все девочки разошлись по домам.
Через сорок минут Фидана с мужем подходили к дому. Фидана позвонила на мобильный телефон Лилу, чтобы дочка спустилась и помогла донести пакеты до квартиры — кроме двух кресел, супруги купили продуктов. Тогда женщина позвонила на домашний телефон, но трубку снова никто не поднял. «Я подумала, что она слушает музыку, — вспоминает Фидана. — Мы поднялись в квартиру. Я увидела, что наушники лежат на столе. Балконная дверь была открыта, а на балконе стояла табуретка. Когда я это увидела, у меня внутри всё оборвалось. Я выглянула вниз и увидела лежащую на земле Лилу». У женщины началась истерика, а муж побежал вниз. Когда он спустился, у дома уже была скорая и полиция.
Лилу повезло — она упала на лужайку перед домом, что позволило несколько смягчить её падение с десятого этажа. Как раз в это время сосед Исмаиловых по парадной парковал свою машину. Он и вызвал скорую. Позже врачи скажут Фидане: если бы сосед оказался рядом с девочкой на 5 минут позже, её бы не удалось спасти: у Лилу было сильное кровотечение и разрывы внутренних органов.
Перед падением с балкона девочка оставила на столе записки на клейких стикерах: «Мама, папа, бегите, спасайтесь, я вас очень люблю, они хотят нас убить». Провод от домашнего телефона был выдернут на середину комнаты: девочка хотела защитить родителей, оградить их от опасных звонков. Фидана уверена: причиной попытки самоубийства Лилу послужил звонок коллекторов. «Ребёнок, который планирует суицид, не будет брать деньги на кафе, не станет за сорок минут до этого беспечно кататься на роликах с подружками и приглашать их на чай, — объясняет женщина. — Лилу всегда всем делится со мной: кто ей нравится, с кем поругалась. У неё не было причин к суициду. Мне кажется, она взяла трубку, когда позвонили коллекторы, сказала что-то смелое, получила жёсткий ответ и испугалась».
После падения Лилу несколько месяцев провела в коме. До недавнего времени девочка не могла даже шевелиться, самостоятельно есть и разговаривать. Ребёнка лечили сначала в Колпино под Петербургом, затем — в Москве. Девочке предстоит ещё множество дорогостоящих курсов реабилитации. В ближайшее время Лилу нужна сложная операция на стопах. В семье, где работает один папа, не хватает средств на дорогое лечение. Деньги на помощь девочке собирают в социальных сетях.
В больницах девочку поддерживают учителя и одноклассники — постоянно шлют письма, чтобы приободрить Лилу и её маму. Хозяйка квартиры своей вины в случившемся не чувствует. Наоборот, Никифорова при встрече в отделении полиции обматерила Фидану и заявила, что семья опозорила её на весь город. Разумеется, после трагедии Исмаиловы переехали в другую квартиру в том же районе. Вот уже почти год следователи ведут уголовное дело. Виновные до сих пор не наказаны, а 11-летняя Лилу из весёлого и жизнерадостного ребёнка превратилась в прикованного к постели больного. Несмотря ни на что, девочка пытается улыбаться. Сейчас Лилу научилась сидеть, питаться без блендера и понемногу говорить. Детство этому ребёнку уже не вернуть.
Кредитная кабала
Жизнь 46-летней заведующей библиотекой из Волжского Лидии Бересневой за последние полгода превратилась в настоящий ад. Такой её сделали коллекторы. Женщина задолжала 1,5 миллиона рублей 7 (!) банкам и различным кредитным организациям и сегодня просто не знает, как рассчитаться с накопившимися долгами.
Всё началось с того, что Лидия вместе с мужем решили улучшить свои жилищные условия и взяли для этих целей кредит. Одно время Бересневы исправно выплачивали заём, но когда денег на очередной платёж не хватило, решили перекредитоваться. Потом они взяли другой кредит и так ещё и ещё до тех пор, пока банки массово не перестали им отказывать в ссудах.
«Зарплата у меня скромная, — признаётся Лидия, — правда, сейчас она стала ещё скромнее в связи с реорганизацией. В общей сложности со всеми надбавками и премиями я получаю чуть более 6000 рублей, но даже когда зарплата и была побольше, средств всё равно не хватало. Я не отказываюсь платить, ведь от этого никуда не деться — деньги же я всё-таки брала, но где взять средства на оплату долгов, просто не представляю».
Муж Лидии работает охранником в магазине, старшая дочка — студентка, младшая ещё ходит в школу. Дополнительных источников финансирования у семьи Бересневых просто нет. После того как Лидия перестала платить по долговым счетам, её начали буквально терроризировать всевозможные коллекторские агентства.
Такие сообщения коллекторы оставляют в социальных сетях всем знакомым Лидии
«Мне стали звонить, писать, требовать, чтобы я погасила долги. И если некоторые умеют разговаривать корректно, по-деловому, то остальные ведут себя просто по-хамски. Например, в октябре мне обещали, что натравят на меня опеку, и они отберут у меня ребёнка. Дескать, раз мне нечем платит по кредитам, то и ребёнка мне не на что содержать, — Лидия еле сдерживает слёзы, — я уже жду, когда на меня подадут в суд. Пусть уж лучше он мне определит, сколько я должна вернуть, потому что коллекторам я просто не верю».
«Не плачу принципиально!»
Другой должник — 31-летний волжанин Андрей — говорит, что банкам не возвращает деньги принципиально: «Раз они так со мной, по-хамски, то и я не обязан с ними деликатничать».
Такое смс-сообщение прислали Андрею на мобильный телефон сотрудники коллекторского агентства
Андрей говорит, что в общей сложности должен банкам около 200 тысяч рублей. Деньги брал на то, чтобы открыть своё дело, но прогорел. Банк продал его долги коллекторам, и теперь они ему угрожают расправой и тюремным заключением:
«Они писали мне, что ко мне выехала группа задержания, соберите вещи, возьмите паспорт, через полчаса вы будете помещены в КПЗ. И тут же: „Если вы хотите этого избежать, погасите долги в течение часа“. Раз они действуют такими незаконными, некорректными способами, почему я должен быть с ними вежливым? — недоумевает Андрей. — Я принципиально не буду им платить, потому что они элементарно хамят, обозвали меня мышью… Поэтому я для себя принял решение, что с банками по поводу своих долгов буду разговаривать только в суде».
Должны одни — страдают другие
А в Волгограде из-за должников пострадал целый подъезд пятиэтажного дома. Там коллекторы исписали угрозами все стены, требуя, чтобы должница вернула деньги, не подозревая, что женщина там просто уже не живёт.
Кое-какие надписи уже успели закрасить, но основной посыл наскальной живописи всё ещё понятен
«Я был в шоке, когда утром вышел на лестничную площадку и увидел, что все стены разрисованы красной краской, — рассказывает Владислав, житель дома по улице Шекснинская, 10. — Фамилия была замыта, но всё равно можно было разобрать буквы. Это фамилия бывшей хозяйки нашей квартиры, и также был указан номер нашей квартиры».
Вместе с супругой Владислав въехал в злополучную квартиру всего две недели назад. Новые хозяева даже не подозревали, что бывшая владелица — злостная должница.
«Меня ещё насторожило, что, когда мы только въехали, соседи поинтересовались, не знаем ли мы, почему прошлые хозяева отсюда съехали, — говорит супруга Владислава Александра. — Я тогда не придала значения их словам, но после того, что произошло сейчас, задумалась. Видимо, уже были какие-то прецеденты».
Специально для коллекторов Владислав и Александра повесили на входной двери в подъезд объявление, что бывшая квартиросъёмщица здесь больше не живёт.
Жильцы повесили на входной двери объявление для коллекторов
«Я считаю, что жизнь испортили всему подъезду, — говорит Владислав, — могли бы элементарно мне в дверь постучать и задать вопрос, где бывшая хозяйка? Я бы ответил, что её нет. А теперь кто это должен всё закрашивать? Это какой-то немужской поступок, исподтишка. Я слышал такие случаи, что в замок клей заливали, дверь порубили всю, ещё какие-то пакости делали — я за это переживаю теперь. Зачем мне эти проблемы, тем более, если я не виноват ни в чём?»
«Виновата одна — страдают все»
Главный бухгалтер челябинского магазина косметики и парфюмерии Наталья вот уже четыре месяца проклинает тот день и час, когда разрешила продавцу дать свой телефон банку. Ирина работала в магазине год, жаловалась на нехватку зарплаты, а потом сказала бухгалтеру, что будет брать кредит. Наташа предложила ей приготовить справку о зарплате, на что Ирина ответила отказом: «Там всем дают».
Без купюр. Что нужно знать о кредитах, чтобы не влезть в долговую кабалу Наталья удивилась, но промолчала. Через пару дней на её мобильный позвонили: «Здравствуйте, вы знаете Ирину Сергеевну? Это микрофинансовая организация. Она у нас просит в долг сто тысяч». Наталья сказала, что да. Ирина — сотрудница магазина, сто тысяч — это примерно 5 её зарплат, и «дело ваше, давать ли ей в долг».
«Ирина через пару месяцев взяла без содержания, а потом и вовсе уволилась, — вспоминает Наталья. — И все бы про неё забыли, да не тут-то было».
Как-то раз утром на входе в магазин Наталью остановили два высоких мужчины в чёрных куртках. Произнесли что-то, что они «из организации по взысканию долгов», и стали пытать, где им найти Ирину. Она-де не отдаёт сто тысяч, которые брала в долг.
«Я честно сказала, что знать не знаю, где она, что она уволилась и больше мы с ней не видимся, — рассказывает Наташа. — Объяснила, что я ей не нянька, не мама, не сестра, не подруга. Она попросила мой номер, я дала, всё на этом». Незваные гости Наталье не поверили. Она предложила им позвонить Ирине и спросить у неё всё, что им хочется. Они пояснили, что номер её постоянно выключен, дома она не появляется, и вообще, где она сейчас работает, не знает ли главный бухгалтер магазина?
«Я уже устала с ними общаться и опаздывала на работу, — говорит Наташа. — Попыталась уйти. Но мужчины тоном, не терпящим возражения, намекнули, что мы видимся не последний раз, и я буквально несу ответственность за свою коллегу, пусть и бывшую, раз назвала свой номер».
Наташа говорит, буквально послала их к чёрту и побежала в магазин. Мужчины пришли на следующий день, но не к ней, а в кабинет директора. Потом разговаривали с другими сотрудниками, искали Ирину.
«А потом начались эти смс, — говорит Наташа. — Я получила первое, с незнакомого номера. И недоумевала: текст был адресован Ирине Николаевне, должнице, но сообщение пришло мне. Я тотчас перезвонила, мне ответили, спросили, номер какого дела я представляю. Я ситуацию пояснила. Девушка сказала, что я „информационное лицо“, потому звонить и писать будут мне. Я чуть не лопнула от злости, но собеседница подчёркнуто вежливо и ледяным каким-то голосом сказала, что таковы правила».
Наталья говорит, смс и звонки шли днём и ночью, бывало, звонили в 5 утра. «Мне её сто тысяч денег стали ста процентами нервов, — переживает она, — но я ещё не знала, что это цветочки».
«ВОР и преступник»
Новое смс, гораздо более дерзкое и оскорбительное, Наташа получила ещё спустя месяц. Сначала написали, что «Ирина Николаевна — ВОР и преступник». А позже написали то же самое по отношению к Наташе. «Тогда я решила искать защиты, — говорит Наталья. — Рассказала знакомому полицейскому, что получаю такие оскорбления, показала телефон. Он мне объяснил, что номер этот вообще свердловский, значит, коллекторское агентство не в Челябинске. И вообще, не обращать внимания, мне же не угрожают. Ну да, неприятно, но они думают, что я всё же общаюсь с Ириной и передам ей всё это, то есть подтолкну отдавать долг».
Наталья стала получать смс всё более грубые, категоричные и неприятные. Пыталась объясниться, что она правда, честно, реально не видится с должницей и не общается. А потом на домашний адрес Наташи пришло письмо, в котором требовалось, именно требовалось, не просилось, поговорить с Ириной, а иначе «будут предприняты другие методы сбора средств». К кому предприняты, не поняла Наташа? К ней или всё же к Ирине?
А потом пришло смс, где значилось, что не только Ирине, но и Наталье, больше не дадут кредит ни в одном банке. «Имеющиеся заявки можно отозвать в течение суток», — значилось в сообщении. «Что за чушь вообще! Меня аж затрясло от злости, — говорит Наташа. — Какие-то коллекторы могут отвечать за все банки? А если я хочу взять ипотеку, они мне что, кредитную историю хотят испортить?»
Антиколлекторы, они же коллекторы
«Я нашла по объявлению антиколлекторов, — рассказывает Наташа. — Позвонила по указанному там номеру, поговорила. Они говорят, мол, я должна подписать какие-то бумаги, написать заявление, обговорить сумму вознаграждения. Я слышу по тону, ну просто очень похожи на тех же людей — те, что приходили. Я никому ничего не должна, с чего буду платить кому-то за что-то».
Сейчас Наталья с сыном сменили место жительства, сняли другую квартиру. Наташа говорит, с удовольствием бы сменила номер телефона, но этот знают все поставщики со всех регионов, даже с других стран. Будет смешно потерять рабочие контакты из-за какой-то ерунды. «Если угрозы и оскорбления не прекратятся, я всё же обращусь в полицию», — решила девушка.
Что делать, если вас терроризируют коллекторы?
Действия коллекторов по вымогательству «долгов» не регламентируются никакими законами, поэтому зачастую их назойливые звонки и угрозы — преступление.
Если вам звонят из агентства, и особенно, если требуют вывести на должника или оплатить его долги, вы можете пожаловаться в Роскомнадзор — через сайт или просто отнести заявление в местное отделение ведомства, а также написать заявление в прокуратуру. Имеет место факт незаконного использования ваших персональных данных.
Если коллекторы приехали к вам домой, вы имеете полное право их не пускать, что бы они вам ни говорили. Попасть к вам в квартиру против вашей воли можно только по решению суда (если только вы не обвиняетесь в тяжком преступлении, но задолженность банку к таким преступлениям точно не относится). И попасть домой могут только приставы или работники правоохранительных органов, а никак не сотрудники сомнительного, с точки зрения закона, агентства.
Когда вам звонит коллектор, постарайтесь задать ему встречные вопросы: узнать, кто вам звонит, что за агентство, почему и где они добыли ваш номер телефона. Потребовать от коллекторов документальных объяснений, на каком основании они себя так ведут. Можно записать разговор. Объясните коллекторам, что вы знаете закон и знаете, куда пожаловаться на их действия. Если это не поможет, можно сменить номер, чтобы избежать дальнейших назойливых звонков.
Кроме того, вы можете подать в суд на банк, продавший ваши долги коллекторским агентствам.
И, в идеале, стараться не брать в долг у банков суммы, которые не сможете выплатить!
Коллектора будут судить в Ростове за угрозу взорвать детсад из-за долга
Обвиняемый находится под стражей.
25-летний специалист по взысканию задолженностей предстанет перед судом за вымогательство долга с угрозами взорвать детсад, сообщает пресс-служба ГУ МВД РФ по Ростовской области.
В Ростове арестовали угрожавшего взорвать детский сад коллектора
По версии следствия, 23 декабря обвиняемый позвонил на городской телефон директора одного из детских садов Сальска и заявил, что дошкольное учреждение будет взорвано если одна из его сотрудниц не вернет долг.
Детей и персонал детсада эвакуировали. В результате обследования здания и прилегающей территории взрывчатых веществ и взрывных устройств обнаружено не было.
В ходе оперативно-розыскных мероприятий коллектор был задержан на рабочем месте в Первомайском районе Ростова. В отношении него возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 163 УК РФ (вымогательство). Задержанный заключен под стражу.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) направила официальное обращение в Банк России с просьбой принять меры против незаконных методов взыскания со стороны банков и микрофинансовых организаций (МФО) и разработать для них внутренние стандарты взыскания и рекомендации по выбору коллекторских агентств. Об этом говорится в сообщении НАПКА.
В НАПКА отмечают, что все инциденты последних месяцев были связаны с использованием незаконных методов взыскания, а также со злоупотреблениями и нарушениями в ходе взыскания со стороны самих кредиторов, в частности на рынке микрозаймов.
Ассоциация предлагает ЦБ организовать обучение коллекторов в соответствии с профессиональным образовательным стандартом «специалист по взысканию», утвержденном Министерством труда, а также ввести предварительную аккредитацию партнерских коллекторских агентств; проводить регулярный аудит как внутренних процессов по работе с должником, так и процессов коллекторского агентства. За основу в НАПКА предлагают взять опыт Сбербанка и других крупных финансовых организаций.
«Лидеры банковского рынка, МФО и коллекторского рынка приложили много объединенных усилий по созданию и расширению цивилизованной части рынка, безопасной для потребителей финансовых услуг. Однако за пределами этой территории остаются многие банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства, особенно мелкие и региональные, не входящие в профессиональные объединения. Поэтому мы обращаемся к Банку России с просьбой изучить уже имеющийся опыт борьбы с незаконными методами взыскания, чтобы распространить его на всех участников кредитного рынка», — говорится в сообщении НАПКА.
Ранее сообщалось, что Кремль призвал «не забегать вперед» с запретом на коллекторов.
НАПКА предлагает изучить и использовать опыт Сбербанка России и других крупных банков, а также крупнейшего саморегулируемого объединения на рынке МФО – СРО «МиР» по регламентированию внутренних процессов взыскания и выбору партнерских коллекторских агентств. Для исключения незаконных и непрофессиональных методов взыскания и повышение безопасности кредитных услуг для потребителей Центробанк может рекомендовать банкам и МФО:
обучение сотрудников по взысканию в соответствии с профессиональным образовательным стандартом «специалист по взысканию», утвержденном Министерством труда;
регулярный аудит как внутренних процессов по работе с должником, так и процессов коллекторского агентства (например, запрос определенного объема записей разговоров с должниками);
обязательное присоединение банков, МФО и коллекторских агентств к отраслевым стандартам взыскания, в частности стандартам НАПКА;
использование технологий «тайных должников» в портфелях, переданных на взыскание;
построение эффективной системы обработки жалоб.
Это позволит обеспечить контроль за соблюдением цивилизованных методов взыскания на кредитном рынке и сведет к минимуму возможность повторения таких страшных и недопустимых инцидентов, как при поджоге дома в Ульяновске, подчеркивается в обращении.
В апреле 2015 года Сбербанк России опубликовал тендерные требования к коллекторским агентствам, в числе которых было обязательное членство в НАПКА. В 2014 году НАПКА совместно с СРО «МиР» – крупнейшей саморегулируемой организацией на рынке МФО - разработаны стандарты взыскания просроченной задолженности для микрофинансового рынка, которыми активно пользуются крупнейшие МФО. В сентябре 2015 года НАПКА и СРО «МиР» заключили соглашение о сотрудничестве, в рамках которого членам «МиР» рекомендовано работать по взысканию только с коллекторскими агентствами, входящими в НАПКА.
«Лидеры банковского рынка, МФО и коллекторского рынка приложили много объединенных усилий по созданию и расширению цивилизованной части рынка, безопасной для потребителей финансовых услуг. Однако за пределами этой территории остаются многие банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства, особенно мелкие и региональные, не входящие в профессиональные объединения, - заявил президент НАПКА Алексей Саватюгин. – Поэтому мы обращаемся к Банку России с просьбой изучить уже имеющийся опыт борьбы с незаконными методами взыскания, чтобы распространить его на всех участников кредитного рынка».
Кроме того, НАПКА обратилась к Минэкономразвития РФ с просьбой максимально ускорить разработку и принятие правительственного законопроекта «О деятельности по взысканию», который сейчас находится на доработке и, как ожидается, будет внесен в Госдуму в ходе весенней сессии. По словам первого вице-президента НАПКА Александра Морозова, НАПКА уже 8 лет пытается добиться принятия закона, регулирующего деятельность по взысканию как коллекторских агентств, так и банков и МФО. За эти годы Ассоциацией были разработаны несколько версий законопроекта. «Наивно думать, что запрет коллекторских агентств сделает взыскание более цивилизованным. Около 70% задолженности и так взыскивают сами кредиторы – банки и МФО, и нарушения с их стороны встречаются не реже, - считает он. - Необходимо комплексное государственное регулирование и надзор в этой сфере».
НАПКА НАПРАВИЛА ФИНПОТРЕБСОЮЗУ ЗАМЕЧАНИЯ ПО КОДЕКСУ ДОСУДЕБНОГО УРЕГУЛИРОВАНИЯ
21 января Союз защиты прав потребителей финансовых услуг «Финпотребсоюз» представил на своем круглом столе окончательную редакцию «Кодекса досудебного урегулирования». Документ направлен на расширение возможностей заемщиков по реструктуризации их задолженностей по кредитам и займам.
Юридический и Контрольный комитеты НАПКА подготовили ряд замечаний к данному документу, которые были переданы Финпотребсоюзу для учета позиции Ассоциации в дальнейшей работе.
К сожалению, несмотря на правильную цель защиты прав заемщиков, поставленную разработчиками, некоторые положения Кодекса противоречат существующему законодательству, экономическим основам деятельности кредитного рынка, а также нарушают баланс в отношениях кредитора и заемщика. Поэтому возможность реализации его на практике в данной редакции вызывает сомнения.
В первую очередь, неясен предполагаемый статус Кодекса. В тексте и сопутствующих документах, направленных на оценку, отсутствует информация о природе данного документа. Неясно, является ли Кодекс проектом нормативно-правового акта, каким образом он получает обязательную для участников правоотношений силу, и каков порядок присоединения к нему финансовых организаций и заемщиков.
Положения Кодекса предоставляют специализированным общественным организациям по защите прав потребителей вмешиваться в деятельность участников кредитных/заемных правоотношений (п. 4 ст. 5.; п. 3 ст. 6). При этом неясно, на основании каких полномочий они смогут это делать, и чем их полномочия отличаются от любого другого представителя заемщика, в чем состоят их контрольные функции и право решающего голоса. Незаконным является право такой организации на возможность приостанавливать процедуру аукциона (ст. 15). По сути, предлагается создание целой отрасли правозащитников-посредников между банками и должниками, тогда как законодательная возможность обратиться к адвокатам у должников уже существует. Кроме того есть институт финомбундсмена, в рамках которого уже проводится успешное взаимодействие между кредитором и заемщиком.
Противоречит действующему законодательству и наложение на весь период действия процесса реструктуризации запрета на судебное разбирательство, начисление неустоек и штрафов, реализацию предмета залога, передачу прав требований по кредитам и внесение в информации в кредитную историю (п. 3 ст. 7).
Аналогично не соответствуют закону и требования к заемщику в обязательном порядке соблюдать план реструктуризации, предоставлять полную информацию о своем финансовом положении и не заключать иных кредитных договоров без дополнительного согласования (п. 1 ст. . Права и обязанности заемщика могут изменяться исключительно подписанием дополнительного соглашения к договору займа/кредита. Без четкого описания такой процедуры сила принятого плана реструктуризации (п. 4 ст. 11) сомнительна.
Не соответствует действующему законодательству и предлагаемый механизм участия заемщика в торгах между первичным кредитором и коллекторским агентством, и предоставление должнику возможности выкупа своих долгов по рыночной стоимости (п. 2 ст. 12; п. 3 ст. 13). Это дает заемщикам возможность вообще не выплачивать кредиты. Смысл соблюдения заемщиком своих финансовых обязательств теряется – ему стоит просто просрочить платежи, дождаться продажи своего долга и выкупить его за 1-2% от суммы задолженности. Такие предложения не только противоречат законодательству и основополагающим принципам деятельности кредитного рынка (например, возвратность кредитов), но и могут нанести значительный ущерб банковской системе, платежной дисциплине населения и в конечном счете – добросовестным потребителям финансовых услуг.
Таким образом, положения Кодекса могут реализовываться исключительно на добровольной основе, при наличии согласия со стороны как кредитной организации, так и заемщика. Они не будут иметь никакой юридической силы, без внесения соответствующих изменений в условия кредитного договора. Стоит отметить, что крупнейшие банки, как и профессиональные коллекторские агентства уже сейчас активно используют программы реструктуризации в тех случаях, когда это целесообразно, исходя из кредитной истории должника и возможностей кредитора.
Кроме того, в настоящее время Кодекс досудебного урегулирования никак не учитывает категорию недобросовестных должников, а таких по статистике не менее 15% (около 1 млн. человек). Это заемщики, которые являются сознательными неплательщиками, использующими разные способы уклонения от выплаты кредитов и общения с кредиторами. Кодекс провоцирует увеличение доли таких заемщиков и расширение возможностей для уклонения от своих законных обязательств.
Кто и как будет взыскивать долги, если исчезнут коллекторы?
Ведущие программы: главный редактор АБН Василий Романов и журналист «Эха Москвы» Дмитрий Гаврилов.
ГАВРИЛОВ: Давно обсуждаемая инициатива о запрете коллекторов, которые у многих ассоциируются с людьми, которые будят по утрам и так далее, она будет поддержана в Госдуме?
ИВАНОВ: Мне кажется, что инициатива вызвана злоупотреблением со стороны коллекторов, которых должны преследовать по закону. Думаю, инициативу не поддержат. Это как запрещать деятельность адвокатских компаний.
ДЖИКОВИЧ: Согласен, думаю, законопроект не примут. Существует практика, в том числе международная. Мы и взяли иностранную практику на вооружение.
ГАВРИЛОВ: Почему распространен образ брутального жестокого коллектора?
ИВАНОВ: Казусы всегда случаются, к сожалению, но на это есть уголовный кодекс. Такие люди никогда не будут работать в нормальном коллекторском агентстве. Бывает обратная ситуация, когда нашим сотрудникам достается от должников. В моей фирме около 80% сотрудников – это девушки. Сотрудники колл-центра и выездники. Плохо себе представляю, как хрупкая девушка выбивает из кого-то деньги.
Коллектору гораздо проще реструктурировать долг, чем банковской организации. Коллектор в этом плане несет и благотворительную функцию
ГАВРИЛОВ: То есть идет демонизация с обеих сторон?
ИВАНОВ: На мой взгляд, есть манипуляции СМИ, привлечение внимания к этой теме. Коллектору гораздо проще реструктурировать долг, чем банковской организации. Собственные портфели мы приобретаем за 10-20%. Коллектор в этом плане несет и благотворительную функцию. Обязательства должны выполняться, но при этом нам без регулятора понять жизненную ситуацию человека проще.
ГАВРИЛОВ: Насколько я понимаю, ваши сотрудники не выезжают, а просто обзванивают должников?
ИВАНОВ: Нет, у нас есть и обзвон, и выезд. Есть стадия leagle – взыскание долга в судебном порядке. Моя политика – уменьшать сроки на досудебное взыскание и как можно скорее просуживать долг.
ГАВРИЛОВ: Владимир Джикович, скажите, как сейчас обстоят дела с просрочкой?
ДЖИКОВИЧ: Сейчас ситуация, увы, ухудшилась по всем долгам. Во-первых, ухудшилась ситуация с заемщиком, ухудшилась его платежеспособность. Во-вторых, снизилась активность – раньше, когда банки все время выдавали кредиты, объем просрочки был низким. У нас банковская система росла на 30-40% ежегодно.
У бизнеса сегодня пропала любовь к риску. Банки осторожничают, есть высокие процентные ставки Центробанка и все это влияет на снижение объемов кредитования. Просрочка выросла. В отдельных случаях она 20% — это очень высоко.
ГАВРИЛОВ: Речь о долгосрочных кредитах?
ДЖИКОВИЧ: Нет, их доля достаточно низкая. Есть и старые, и новые.
ГАВРИЛОВ: В СМИ пишут, что в ноябре доля просроченной задолженности установила рекордное значение. С начала года нагрузка увеличилась на 37%.
РОМАНОВ: Депутаты предлагают убрать коллекторов, чтобы должниками занимались банки? Почему сейчас они этого не делают?
ДЖИКОВИЧ: У разных банков разная политика работы с должниками. Некоторые сами ведут своих должников и создают свои службы. Некоторые вообще не занимаются потребительским кредитованием.
Банк наточен на выдачу кредитов и их обслуживание. Однако сотрудник банка стоит дороже коллектора. При этом последним нужна специальная подготовка, отдельное обучение. Поэтому в разных странах функции банка и коллекторов разъединены.
ГАВРИЛОВ: Хочу спросить у Бориса Воронина, скажите, как вы оцените перспективы инициативы о запрете коллекторов?
ВОРОНИН: Их две на день. Иногда в обед третья появляется. Перспектив она никаких не имеет. Имеет проект, который по поручению президента готовится в Минэкономразвития.
В уголовном кодексе прописаны наказания для коллекторов. Часто, когда СМИ пишут о каких-то нарушениях, то их приписывают им по ошибке
ГАВРИЛОВ: Чем это отличается от предложения Милонова и ЛДПР?
ВОРОНИН: Отличается взвешенным подходом. Речь идет не о «запретах», а о регулировании рынка — ввести реестр, регулировать работу, права и обязанности коллекторов и самих граждан.
ГАВРИЛОВ: Это ограничит работу коллекторских агентств?
ВОРОНИН: Уже в уголовном кодексе прописаны наказания для коллекторов. Часто, когда СМИ пишут о каких-то нарушениях, то их приписывают им по ошибке. Часто их совершают микрофинансовые организации.
РОМАНОВ: У вас были случаи, когда в ассоциации вы говорили коллегам, что они перегнули палку?
ВОРОНИН: Мы получаем несколько сотен жалоб в месяц. Бывали случаи «на грани». Проблемы вроде того, что коллекторы прозванивают из-за долгов одного человека других людей, например, мы уже стандартно решаем.
РОМАНОВ: Бизнес не потерял рентабельность из-за кризиса? И сколько у вас жалоб?
ВОРОНИН: Кризис для всех кризис. Можно работать с меньшим количеством должников. С другой стороны, рынок изменяется. Кредиты переуступаются, растут судебные взыскания.
РОМАНОВ: На сколько процентов коллекторский рынок вырос год к году?
ВОРОНИН: Когда банк поручает коллектору работать с долгом – этот рынок практически не вырос, он порядка 400 млрд. При этом то, что банки продают, выросло. Никто из коллекторов радикального роста не ждет. Рынок, в целом, сжимается.
ГАВРИЛОВ: Ассоциация не готовит ответный законопроект?
ВОРОНИН: Нет, мы стараемся сотрудничать с государством. Мы направляем замечания к тому законопроекту, который готовится в правительстве. Стараемся вести диалог. Объяснить, что в условиях роста долгов в стране, повышаются требования к должникам.
ГАВРИЛОВ: Согласно нашему голосованию, 32% наших слушателей положительно оценивают работу коллекторов, 68% — отрицательно. Ожидаете из-за кризиса роста объемов заказов?
ИВАНОВ: Да. Работы стало больше процентов на тридцать.
ГАВРИЛОВ: Как организована работа банков с коллекторами?
ИВАНОВ: Существуют две системы. Агентская схема и цессия. Первое – когда банк поручает коллекторскому агентству вести переговоры по поводу долга. Без нее никуда.
ГАВРИЛОВ: Сейчас мы по телефону поговорим с инициатором законопроекта в ЗакСе Виталием Милоновым. Скажите, инициатива подразумевает полный запрет на коллекторские компании?
МИЛОНОВ: Естественно.
ГАВРИЛОВ: Наши гости говорят, что нужно отрегулировать, но не уничтожать институт.
МИЛОНОВ: Какой рынок? Крысы должны быть вытравлены. Это люди, которые насилуют наших граждан. Я бы им запрет на профессию устроил…
РОМАНОВ: Да, так и Рамзан Ахматович говорит…
МИЛОНОВ: Рамзан Ахматович за правду, за правду…
РОМАНОВ: Давайте про экономику. Я – банк. Как мне без коллекторов вернуть долг?
МИЛОНОВ: Про экономику я бы поговорил, если бы кто-то из присутствующих в ней разбирался бы. Как образуются эти долги? Подонки из микрофинансовых организаций…
Долги должны взыскивать судебные приставы. Если ростовщики хотят собирать долги, то мы сначала должны запретить эти организации, чтобы не собирались бандитские тусовки
ГАВРИЛОВ: Виталий Валентинович, я вас сейчас отключу от эфира! Кто и как будет взыскивать долги?
МИЛОНОВ: Вы боитесь голоса народа. Долги должны взыскивать судебные приставы. Если ростовщики хотят собирать долги, то мы сначала должны запретить эти организации, чтобы не собирались бандитские тусовки…
ГАВРИЛОВ: Нам говорят, что у них в офисе работают девушки…
МИЛОНОВ: Да не девушки, а откровенные проститутки…
РОМАНОВ: Виталий Валентинович!
МИЛОНОВ: Я разговаривал с этими девушками!
ГАВРИЛОВ: Давайте дадим сказать вашим оппонентам.
МИЛОНОВ: Я не буду с ними говорить! [Бросает трубку].
Закон-то надо принимать. Вспомните, было много претензий к потребительскому кредитованию. Вышел закон и все вопросы сняты
РОМАНОВ: Вот так автор законопроекта не захотел говорить со своими оппонентами. Вопрос к Владимиру Джиковичу, как
без коллекторов взыскивать долги?
ДЖИКОВИЧ: Закон-то надо принимать. Вспомните, было много претензий к потребительскому кредитованию. Вышел закон и все вопросы сняты. Кстати, о том, что закон нужен, уже давно говорили, его просто не писали. Его вот такие законотворцы, что сейчас звонили, могли бы составить гораздо раньше.
ГАВРИЛОВ: Почему у нас создается образ агрессивных и навязчивых сотрудников коллекторских агентств?
ИВАНОВ: Средний долг, с которым работает коллектор 50-60 тыс. рублей. Работали бы с многомилионными, была бы обратная связь, сейчас – нет. Ситуации с растягиванием долга не популяризируются в отличие от случая с какой-то трагедией. Вспомните, как раньше было распространено рейдерство, но тогда никто не говорил – давайте запретим адвокатов, раз есть негативные случаи. С рейдерством в итоге разобрались правоохранительные органы. Кто должен – сидит в тюрьме. И мы сейчас не должны полностью запрещать коллекторскую деятельность.
Фирма, где взял кредит дед сожжённого малыша, ищет нового коллектора
«Росденьги» разместили вакансию с зарплатой в 30 000 рублей на ведущих сайтах рекрутинговых компаний.
Микрофинансовая компания, в которой брал кредит дедушка сожжённого двухгодовалого ребёнка в Ульяновске, ищет нового коллектора. За последние три дня на ведущих сайтах рекрутинговых компаний появилась вакансия «Специалист отдела взыскания задолженностей». Компания предлагает заработок в 30 000 рублей тем, кто согласится взыскивать деньги с населения, не гнушаясь ничем.
Как выяснилось, чтобы стать профессиональным коллектором, наличие образования и опыта не важны. Судя по описанию вакансии, для этого достаточно закончить школу и иметь грамотную речь. Также сотрудник компании «Росденьги», ответственный за возврат денег заёмщиками, должен иметь ярко выраженные коммуникативные способности: умение устанавливать контакт, убеждать, вежливо и доброжелательно достигать результата.
Ульяновский поджигатель дважды совершал аналогичное преступление
Совершивший поджог дома в Ульяновске коллектор Дмитрий Ермилов до этого совершил еще два аналогичных преступления, передает «Интерфакс».
Об этом сообщил старший помощник руководителя областного управления СК России Александр Сорокин.
По его словам, с жалобами обратились две жительницы региона.
«Одна из них уже опознала Ермилова, вторая еще не допрошена, но есть все основания полагать, что она также пострадала от действий именно этого человека. В одном случае он кинул бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома, в другом - поджег дверь квартиры в многоквартирном доме», — сказал Сорокин.
Как отмечается, 27 января в Ленинском районе Ульяновска местный житель бросил в окно частного дома бутылку с легковоспламеняющейся жидкостью, в результате чего от огня пострадали 56-летний мужчина и двухлетний ребенок.
Ранее сообщалось, что СК проведет проверку, в ходе которой даст оценку действиям сотрудников полиции, не отреагировавших на жалобы жителей Ульяновской области на угрозы со стороны коллекторов.
Наверх
. Права и обязанности заемщика могут изменяться исключительно подписанием дополнительного соглашения к договору займа/кредита. Без четкого описания такой процедуры сила принятого плана реструктуризации (п. 4 ст. 11) сомнительна.
