Сообщений в теме: 848

[Ulechkalya]

Эльвира Набиуллина возглавила Банк России

Председателем Банка России с 24 июня становится экс-глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина, до последнего времени занимавшая должность помощника президента РФ. Сергей Игнатьев, возглавлявший ЦБ с марта 2002 года, продолжит работать в структуре регулятора в качестве советника Набиуллиной.

Выступая незадолго до вступления в должность в Госдуме, Набиуллина указала на вызовы, стоящие перед регулятором и экономикой РФ: долгосрочная неопределенность ситуации в мире, смена модели роста и необходимость диверсификации российской экономики, необходимость существенного повышения инвестиционной активности и развития малого и среднего бизнеса. "Иначе 2-3% роста станут нашей новой нормой вместо 6-7% до кризиса", — заявила она.

Набиуллина возглавила ЦБ в непростой ситуации, когда регулятор пытается загнать годовую инфляцию в обозначенный коридор 5-6% на фоне затухающего роста экономики и многочисленных просьб со стороны властей и бизнес-сообщества снизить ключевые ставки для стимулирования экономического роста.

ЦБ в конечном счете должен способствовать экономическому росту, но через свой инструментарий, считает Набиуллина. В том числе через расширение инструментов рефинансирования, а также снижение инфляции до 3-4% в год, которое должно быть постепенным, чтобы не давить на экономический рост.

Одной из главных задач на посту главы ЦБ Набиуллина называет усиление надзора, нуждающегося в переходе от формальных процедур к содержательной оценке устойчивости банков, а также во введении подходов "Базеля II" и, как минимум, основных элементов "Базеля III".

По ее мнению, необходимо "вычистить" с рынка недобросовестные банки, представляющие угрозу для банковского сектора, и дифференцировать банковские отчисления в систему страхования вкладов.

Отсюда

[Ulechkalya]

И. Филатов: «Очень важно в этом случае не шарахаться в одну или в другую сторону»

Наибольшее беспокойство финансового сообщества вызывает то, что падает спрос на банковские продукты. Необходимо понижение процентной ставки, но это резко повысит риски невыплат.По мнению зампреда правления банка «Уралсиб» Ильи Филатова, решение должно быть взвешенным и устроить все стороны.

Воздействие мировых рынков на Россию не столь серьезно, как было еще недавно. Удешевление активов и подорожание долгов больше волнует Западную Европу и Америку. К такому выводу пришли участники диалога на Петербургском международном экономическом форуме — зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов и главный редактор Business FM Илья Копелевич.

— Илья Валентинович, сейчас, действительно, волатильное время. В глобальном мире все ждут, что будет в Америке. На ваш взгляд, это реально значимый фактор для российской экономики, вот этот возможный выход из КУИ-3, сокращение денег, удешевление активов, подорожание долгов? Это нас касается или не очень?

— Мы же живем в едином мире, поэтому это не может нас не касаться. Насколько это сильно отразится на экономике России, это, конечно, вопрос. Причем большой. Можно, например, вспомнить, как в прошлом году мы реагировали на события в Греции, в Италии, в Испании, на Кипре в этом году, и тоже было очень много переживаний.

Да, действительно, мы реагируем, но мне кажется, что все-таки у нас сегодня немножко другая зависимость.

— Это не самое главное для нас?

— Да.

— А что самое главное?

— Насколько это отразится на ценообразовании нефтепродуктов. На мой взгляд, это существенный факт. Это может влиять, и, действительно, будет напрямую влиять на все, в том числе, на формирование бюджета, на формирование ВВП и так далее.

— Почему все пришли к выводу, что сейчас в Америке что-то должны сделать и эту КУИ-3 прекратить, какие для этого основания? То есть все этого боятся, как будто это уже решено, хотя на самом деле пока только известно, что Бена Бернанке со временем поменяют на кого-то другого.

— Насчет того, что все этого боятся, мне кажется, разогретое представление. Действительно, есть такого рода ожидания, но то, чтобы бояться, ведь это тоже не факт.

— Теперь, собственно, к нашим историям. Вас не удивило то, как Минфин и ЦБ, мягко говоря, друг друга не поняли? В один и тот же день ЦБ интервенции проводил, направленные на поддержание курса рубля, а министр финансов сделал заявление, которое запрограммированно толкнуло рубль прямо в противоположную сторону. Кстати, были просто потраченные деньги впустую из золотовалютного резерва?

— Немножко вызывают удивление такого рода разносторонние движения, но в то же время системно это, я надеюсь, никак не повлияет. Но, конечно, немножко некоторое разочарование оно вызывает.

— Сейчас поменяется руководство в ЦБ. Какие-то общие изменения вы ждете?

— На мой взгляд, сейчас от нового руководства ЦБ, действительно, будет зависеть масса серьезных системных изменений. Тот же самый «Базель-3», каким образом на него отреагируем, то есть будем ли мы внедрять, в каком виде?

— На ваш взгляд, нужно это делать или надо с этим подождать сейчас?

— На мой взгляд, какая-то консолидированная позиция банкиров, что, наверное, надо бы подождать, не надо бежать впереди паровоза и делать те изменения, которые на сегодняшний день, действительно, могут как-то системно поменять отрасль.

— Какие главные аргументы?

— Их достаточно много, я бы не хотел перечислять.

— Назовите главные. Что такого сделает «Базель-3», что навредит экономике в целом? «Базель-3», напомню, это просто повышение, в первую очередь, резервов банков.

— Достаточности капитала, резервы банка, действительно. То есть, собственно говоря, формирование в том виде и в той достаточности, которую подразумевают новые требования, конечно, они системно могут сегодня отразиться, даже в первую очередь на количестве участников. И, соответственно, в некой конкурентоспособности, в том числе на отрасли.

Поэтому смогут ли в новых условиях реализовываться те стратегии, которые сегодня в банках заложены, и каким образом это отразится на конечном потребителе, мне кажется, это очень серьезное, основное, наверное, изменение.

— Вот вы говорите, что есть уже согласованное мнение банковского сообщества, что введение требований «Базель-3» надо бы отложить. Андрей Костин, кстати, то же самое говорил сейчас. Чего вы ждете, как новое руководство ЦБ поведет себя, как оно отреагирует на это мнение?

— Вы знаете, надо сказать, что и старое руководство, и мы надеемся, что новое руководство, в этом случае, будучи регуляторами отрасли, они достаточно адекватно слышат все те сигналы, которые отрасль дает. Очень бы хотелось, чтобы это не было исключением. И в том числе, чтобы те аргументы, которые банкиры сегодня приводят, ЦБ как минимум слышал и формировал свою позицию, уже опираюсь именно на точку зрения банкиров.

— Ну, и последнее. То, о чем говорят постоянно и везде. Костин и Греф уже год говорят про снижение процентной ставки. Ваш личный прогноз по поводу того, когда это произойдет, в каких параметрах это может произойти и произойдет ли вообще?

— Действительно, тема очень много обсуждаемая, причем она настолько разнонаправленная. Мы же одновременно говорим о том, что сегодня падает потребительский спрос на банковские продукты, а с другой стороны, мы говорим о повышении рисков, и что сейчас люди закредитованы и так далее. Мне кажется, что очень важно в этом случае не шарахаться в одну или в другую сторону. Ведь такого рода действия, они, действительно, двигают рынок, либо вперед, либо назад.

Может быть, какие-то отдельные продуктовые вещи, именно социально значимые, когда речь, например, идет об ипотеке, о поддержке малого бизнеса, структурных каких-то вещах, которые действительно надо поддерживать, потому что они системные. Чем больше будет продаваться жилья, тем будет больше стройки, тем больше будет занятости.

Аналогично малый бизнес: сегодня там внутренний продукт формируется в рамках этой отрасли Россия, например, порядка 27%, когда в развитых странах, в Европе — порядка 56-60%. Поэтому нам бы надо развивать эту отрасль, чтобы занятость в ней была существенно выше. Представляете, потенциал развития в отрасли практически два раза.

Говоря о каких-то других кредитных программах, может быть, это и не стоит делать. Поэтому все-таки, мне кажется, надо дифференцированно к этому подходить: не говорить о том, что поменять все ставки вниз или все ставки вверх, или наоборот, отрасль вся перекредитована.

— А ЦБ в действительности может повлиять на это или мы очень сильно преувеличиваем значение решений по процентным ставкам, которые принимает Центробанк?

— Конечно, ЦБ на это влияет.

— Сейчас у нас уже есть долговой рынок, который, может быть, больше, чем ЦБ определяет процент, банковский в том числе.

— Конечно, ЦБ определяет во многом. В моем представлении должен формировать стоимость денег сегодня, только есть некое госрегулирование этой стоимости, а есть некая реальная стоимость этих денег.

Сегодня, даже при увеличении рисковой составляющей автоматически растет стоимость средств для банков, в том числе по ряду отраслей. Меняя законы о потребительском кредитовании, мы же отчетливо понимаем, что ставка резервирования существенно меняется в этом случае, и фондирование для банков для продажи конечному потребителю тоже меняется. То есть составляющие просто другие появляются.

Поэтому здесь, конечно, ЦБ ведет достаточно взвешенную политику, но очень бы хотелось, чтобы это было не везде и не во всех направлениях, а все-таки, чтобы это сочеталось с теми формами господдержки, которые сегодня есть. Ведь есть и поддержка жилищного кредитования, и поддержка малого бизнеса, созданы специальные финансовые институты, чтобы это, как минимум, коррелировалось, чтобы не приводило к таким инцидентам или примерам, когда вы только что рассказывали про валютный рынок.

— Спасибо.

Отсюда

 

[Иринка42]

Деньги граждан не задержались в Сбербанке

 

В мае объем средств физлиц в Сбербанке сократился на 0,9%, до 6,95 трлн руб., свидетельствуют данные его российской отчетности на 1 июня. "Частично это связано с оттоком средств, поступивших на текущие счета клиентов в конце апреля в связи с длинными майскими праздниками",— отмечают в Сбербанке. По подсчетам Ольги Беленькой, в мае отток средств с текущих счетов физлиц в Сбербанке составил 70,5 млрд руб., приток в срочные вклады — 4 млрд руб., на сберсертификаты — 8 млрд руб. "В апреле в банке действительно был существенный приток средств граждан на текущие счета (105 млрд руб.— "Ъ"), но сопоставимым был и рост средств граждан, размещенных во вклады и сберсертификаты (119 млрд руб.— "Ъ")",— говорит госпожа Беленькая. Одной из причин снижения интереса граждан к сбережениям в Сбербанке в мае могло стать снижение ставок, о котором банк объявил в середине мая, считает она. С 15 мая ставки по вкладам и сберсертификатам были понижены в среднем на 0,5-0,75 процентного пункта.

 

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2208680

[Иринка42]

Кредиты остались без заемщиков

 

Вернуть спрос Сбербанку не помогло даже снижение ставок

За май корпоративный кредитный портфель Сбербанка вырос лишь на 0,3% против 1,5% роста в апреле. Не помогло вернуть интерес компаний к кредитам даже неоднократное снижение ставок. Стагнация корпоративного кредитования наблюдается по всему банковскому сектору и ведет к снижению доходности бизнеса банков.

 

В пятницу Сбербанк опубликовал отчетность по РСБУ на 1 июня. Чистая прибыль банка по итогам пяти месяцев составила 156,8 млрд руб., что на 1,25% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Но аналитики сочли результаты майской отчетности не слишком обнадеживающими: банк демонстрирует снижение доходности бизнеса. "В мае, по нашим подсчетам, чистая процентная маржа Сбербанка снизилась на 27 базисных пунктов, до 5,9%,— отмечает аналитик "ВТБ Капитала" Михаил Шлемов.— Основной причиной стало замедление темпов роста корпоративного кредитования".

 

В мае корпоративный кредитный портфель (на кредиты компаниям приходится 73% от совокупного кредитного портфеля банка) Сбербанка почти не вырос. За месяц объем кредитов юрлицам увеличился лишь на 0,3% (19 млрд руб.), до 7,41 трлн руб., в то время как в апреле прирост составил 1,5% (109 млрд руб.). Спрос компаний на кредиты не стабилизируется, несмотря на неоднократное снижение банком ставок: с 1 марта — в среднем на 1 процентный пункт и 15 мая на 0,15-1,4 процентного пункта.

 

"Заметное замедление корпоративного кредитования у Сбербанка в мае говорит об отсутствии качественного спроса со стороны заемщиков. После снижения ставок в апреле был некоторый всплеск кредитования, но он продлился недолго",— отмечает директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов. "У банка снизились не только темпы роста кредитного портфеля, но и чистая выдача ссуд, что говорит о низком спросе со стороны заемщиков",— согласна заместитель руководителя аналитического департамента "Совлинк" Ольга Беленькая. По данным Сбербанка, в мае было выдано кредитов корпоративным заемщикам на 390 млрд руб., в то время как в апреле — на 530 млрд руб., в марте — на 430 млрд руб. Такая проблема не только у Сбербанка, отмечает господин Данилов. "Сейчас в сегменте корпоративного кредитования слишком много денег преследуют слишком малое количество хороших заемщиков",— говорит он. "На это накладывается еще и сезонный фактор",— добавляет госпожа Беленькая.

 

Удерживать прибыль на фоне снижения доходности бизнеса банку удается благодаря оптимизации расходов, указывают аналитики. В мае темпы роста операционных расходов несколько замедлились. По итогам января—мая они составили 143,9 млрд руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 12,5%, в то время как еще по итогам четырех месяцев рост год к году был 19,7%. Но гарантировать поддержание прибыли в дальнейшем это вряд ли может, считает Михаил Шлемов, поскольку "показатель операционных расходов в российской отчетности довольно волатилен".

 

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2207999

[Иринка42]

Банковской тайне дали еще полгода

 

Налоговики получат доступ к счетам граждан 1 июля 2014 года

Госдума приняла во вторник в окончательном третьем чтении закон о противодействии незаконным финансовым операциям, ужесточающий законодательство под флагом борьбы с фирмами-однодневками. Депутатам пришлось вернуть документ к процедуре второго чтения, для того чтобы перенести с 1 января на 1 июля 2014 года вступление в силу одной из одиозных новаций закона — об открытии налоговикам доступа к информации о счетах физических лиц. Сделано это было не ради продления действия урезаемой банковской тайны граждан, а из-за технических проблем банков, неспособных быстро адаптировать свои информационные системы под новые нужды налоговой службы.

 

Во втором чтении законопроект "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия незаконным финансовым операциям" был принят 24 мая 2013 года. Авторами проекта выступили силовые ведомства во главе с Росфинмониторингом. Главная цель новаций — удар по фирмам-однодневкам. При первом чтении "Единая Россия" раскритиковала документ как наносящий ущерб инвестиционному климату в РФ. При втором чтении часть норм, прежде всего в налоговой сфере, депутатам по итогам переговоров с правительством и администрацией президента удалось смягчить — однако в целом документ по прежнему носит недружественный по отношению к бизнесу характер.

 

Так, у налоговиков появляется возможность приостанавливать операции по счетам компании в случае потери связи с ней. Организации, сдающие налоговые декларации через интернет (основная часть юридических лиц), будут обязаны обеспечить получение документов из налоговых органов в электронном виде. Подтверждение о факте получения надо будет присылать налоговикам в течение шести дней. Если такой электронной квитанции не будет еще по истечении десяти дней, счета организации могут быть заблокированы. Кроме того, в рамках борьбы с утечкой капиталов ужесточается уголовное наказание за невозвращение валютной выручки (до пяти лет лишения свободы), а в Уголовный кодекс возвращается статья "Контрабанда" (в отношении наличных денег и их эквивалентов). Среди множества других изменений — введение в российское законодательство понятия "бенефициарный владелец". Банки будут обязаны идентифицировать всю цепочку реальных собственников принесенных им денег, а клиенты — сообщать о наличии у них бенефициаров. Кроме того, банки получают право при наличии сомнений в чистоте денег закрывать счет клиента или вовсе не открывать его.

 

Одной из самых спорных стала норма об открытии налоговым органам доступа к информации о счетах и вкладах физических лиц (сейчас этот порядок действует только в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей). Банки будут обязаны сообщать налоговикам информацию об открытии и закрытии (об изменении реквизитов) всех счетов "физиков". Кроме того, уже по запросу налоговики смогут узнавать суммы вкладов, а также получать выписки о движении денег по счету физического лица. Запрос будет возможен при наличии "визы" руководителя регионального управления ФНС (глава налоговой службы, его заместители) и при условии, что в отношении заинтересовавшего налоговиков гражданина проводится проверка.

 

Банкиров введение обязанности передавать в налоговые органы новые громадные объемы данных не обрадовало, и они убедили правительство и депутатов в том, что не смогут изменить свое программное обеспечение к назначенной дате — 1 января 2014 года. В результате Госдуме во вторник пришлось возвращать законопроект во второе чтение и принимать поправку о переносе срока введения в действие нормы о новых обязанностях банков на 1 июля 2014 года. "Связано это с тем, что банки не успевают подготовить соответствующие информационные технологии",— пояснила коллегам глава комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина. Уже затем закон без заминок был принят в итоговом третьем чтении.

 

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2210375

[Иринка42]

Залоги откроют для всех

Покупатели смогут проверить автомобили на обременение

 

В России может появиться первая общедоступная база движимого залогового имущества. Вести реестр поручено нотариусам. В результате любой потенциальный покупатель сможет проверить, не находится ли предмет его сделки под обременением. В первую очередь это поможет навести порядок в сфере автокредитования, где доля машин, неправомерно продаваемых из-под залога по банковским кредитам, доходит до 10%. Банки предоставлять данные в реестр готовы.

 

Группа депутатов во главе с председателем комитета по конституционному законодательству Владимиром Плигиным внесла в Госдуму законопроект об изменениях в Гражданском кодексе, законодательстве о нотариате и федеральном законе "О залоге". Существенная часть документа посвящена вопросу регистрации залога движимого имущества. Заниматься этим будут нотариусы, а не бюро кредитных историй, которые тоже претендовали на эту роль. "Удостоверение сделок — сфера профессиональной ответственности нотариусов, поэтому логично, чтобы они занимались регистрацией залогов",— уточнил Владимир Плигин.

 

В законопроекте впервые появились конкретные предложения по формированию базы залогового движимого имущества, которую будут вести нотариусы. Предполагается создание электронного реестра движимого залогового имущества, определяются правила его работы, порядок формирования и стоимость услуг нотариусов. Информация о заключении договора залога будет передаваться нотариусу, который в течение часа должен будет внести данные о залоге в реестр. Информация о заложенном движимом имуществе будет размещена в открытом доступе в интернете.

 

Таким образом, любое лицо, будь то, например, покупатель подержанного автомобиля или банк, принимающий имущество в залог, сможет проверить, не имеет ли оно обременения.

 

"К сожалению, сейчас нередки продажи заложенного имущества или его залог одновременно нескольким кредиторам, поэтому норма по регистрации таких сделок просто необходима",— отмечает Владимир Плигин. По оценкам банкиров, в 2012 году в России неправомерно продавался примерно каждый десятый автомобиль, заложенный в банке по кредиту.

 

Созданию тотальной системы учета залогов движимого имущества может помешать то, что внесение информации о залоге в реестр предлагается сделать добровольным. Внести информацию сможет и залогодержатель (кредитор), и залогодатель — без согласия второй стороны сделки. Авторы законопроекта рассчитывают, что залогодержатели (банки, ломбарды) будут заинтересованы в пополнении базы данных. Так, залогодержателям, регистрирующим залоги, предлагается предоставить юридические преференции. Приоритетное право на взыскание залога, если клиент не исполняет свои финансовые обязательства, получает кредитор, который первым внес данные об этом залоге в реестр. В случае приобретения третьим лицом имущества, зарегистрированного в реестре залогов, покупатель станет правопреемником обязательств залогодателя, то есть по сути ему придется выплачивать кредит, обеспечением по которому является этот залог.

 

В таких условиях будет прямой смысл регистрировать залоги, отмечают банковские юристы. "Взыскать перепроданный третьим лицам залоговый автомобиль можно будет, только если сведения о залоге есть в реестре,— указывает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталья Окунева.— Залогодержатель в случае неподачи сведений о залоге в реестр фактически лишается судебной защиты и права обратить взыскание на залог, что делает саму сделку о залоге ничтожной".

 

Для добросовестных банковских заемщиков, берущих кредит, например, под залог автомобиля, его регистрация в реестре облегчит получение ссуды, уверены банкиры. "Единый реестр залогов в открытом доступе поможет сократить время рассмотрения заявки на кредиты и количество документов, которые банк требует у заемщика",— говорит зампред правления Абсолют-банка Евгений Ретюнский. По его словам, существующие у бюро кредитных историй базы залоговых автомобилей не содержат исчерпывающей информации, и полностью полагаться на них невозможно. На данный момент такие базы есть у НБКИ и "Эквифакс кредит сервисиз", они содержат данные примерно об 1 млн и 500 тыс. залоговых автомобилей соответственно.

 

Вопрос в том, смогут ли нотариусы оперативно создать реально работающий реестр залогов. "Это очень большие объемы информации, нотариальных палат тысячи, и нет уверенности, что данные будут выгружаться оперативно,— говорит член совета директоров банка "Траст" Григорий Варцибасов.— Суды общей юрисдикции, например, тоже обязаны публиковать решения на официальных сайтах, однако на практике это происходит далеко не всегда". "Мы уже ведем подготовительные работы, в пилотном режиме реестр будет запущен в сентябре, в штатном — с 10 января 2014 года",— парирует советник президента Федеральной нотариальной палаты Эдуард Махноносов.

 

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2210170

[Иринка42]

Создать Почтовый банк из «Почты России» не получилось

 

Идея Почтового банка, который планировался как конкурент Сбербанку, за четыре года не получила развития, признал председатель ВЭБа Владимир Дмитриев. Частные инвесторы успели охладеть к идее, а чиновники так и не провели реформ внутри «Почты России»

«Почта России» оказалась не готовой стать Почтовым банком.

Интервью — Владимир Дмитриев, председатель Банка развития

 

ЧТО БУДЕТ СО СВЯЗЬ-БАНКОМ

Владимир Дмитриев

председатель ВЭБа

«Связь-банк – это работа с предприятиями связи, с «Почтой России» по пенсионным счетам. Также это и военная ипотека, на которую мы обращаем особенное внимание. Банк занимает четверть рынка военной ипотеки, будет поддерживать эту позицию. И тот и другой банк мы капитализируем через прямое вхождение в капитал и суборды». Ведомости

  Эта публикация основана на статье «Почтовый банк не дошел до адресатов» из газеты «Ведомости» от 13.06.2013, №102 (3364).

Необходимые условия для создания Почтового банка не созданы, а инвесторы — Номос-банк и [банк] «Русский стандарт», — похоже, охладели к идее«, — заявил в интервью «Ведомостям» председатель ВЭБа Владимир Дмитриев. Необходимые условия, перечисляет Дмитриев, — это акционирование ФГУП «Почта России», согласование вопроса, как фондироваться «Почте» для приобретения акций нового банка, и независимая оценка «Почты России», «которую никто так и не провел».

 

Создание Почтового банка было одобрено наблюдательным советом ВЭБа во главе с премьером Владимиром Путиным в конце 2009 г. Предполагалось, что ВЭБ создаст крупнейший розничный банк в России на базе санированного им Связь-банка (см. врез) и ФГУП «Почта России» с привлечением частного инвестора. Спасение Связь-банка обошлось государству в 142 млрд руб., создание Почтового банка позволило бы вернуть эти деньги, рассчитывали в ВЭБе.

 

Почтовый банк «является инвестиционным проектом государственного масштаба», говорится в стратегии развития ВЭБа на 2011-2015 гг. Активы Почтового банка в период 2011-2021 гг. планировали на уровне 2,2-3,3 трлн руб. (сопоставимо с Газпромбанком), а покрытие — 40 000 отделений «Почты России» — вдвое превысило бы сеть Сбербанка. ВЭБ планировал выйти из Почтового банка в 2020-2021 гг., причем по цене более двух капиталов.

 

Выполнимо ли это, прогнозировать трудно. «Вопрос сейчас под сукном», — констатирует Дмитриев, добавляя, что «не видит в продвижении идеи ничего плохого».

 

У частных инвесторов за четыре года тоже произошли изменения.

 

Из четырех банков, которые изначально отобрал ВЭБ в качестве потенциальных партнеров, два — ХКФ-банк и «Юникредит» — отказались сами. Остались Номос-банк и «Русский стандарт». «Номос» сам сейчас находится в состоянии продажи корпорации «Открытие». Собственник «Русского стандарта» Рустам Тарико закрыл крупную сделку с польским алкогольным холдингом CEDC.

 

Участие в проекте требует от частного инвестора вклада, пропорционального размеру финансового бизнеса «Почты России». Сама «Почта» оценила его в 90-108 млрд руб. Это «запредельная цена», сказал Дмитриев.

 

«Мы в Почтовый банк инвестировать не собираемся, участие в этом проекте не планируется», — заявил вчера человек, близкий к акционерам «Открытия». Представители «Открытия», холдинга и банка «Русский стандарт» отказались от комментариев. В Минкомсвязи и «Почте России» также не стали комментировать ситуацию.

 

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/13041761/pochtovyj_bank_ne_doshel_do_adresatov#ixzz2W7TghAJt

[Иринка42]

Правительство внесло в ГД законопроект об отмене нормы о счетах сирот в госбанке

 

Правительство РФ внесло в Госдуму проект закона, предусматривающий отмену ряда норм о зачислении средств сирот на счета только в госбанках. Информация об этом содержится в электронной базе документов нижней палаты.

 

В частности, речь идет о норме, по которой при оставлении ребенка без попечения родителей в воспитательных учреждениях, лечебных учреждениях, учреждениях соцзащиты населения и аналогичных организациях сумма полученных на него алиментов и 50% дохода от их обращения могут быть зачислены только на счет, открытый на имя ребенка в Сбербанке.

 

Также сейчас установлена возможность перечисления денежной компенсации выпускникам образовательных учреждений — детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в качестве вклада на имя выпускника в Сбербанке. Кроме того, опекун вправе вносить средства подопечного, а попечитель вправе давать согласие на внесение средств подопечного только в кредитные организации, не менее половины акций которых принадлежат РФ.

 

«Названные нормы создают необоснованное конкурентное преимущество для кредитных организаций с государственным участием в уставном капитале, в частности для ОАО «Сбербанк России», в то время как иные кредитные организации лишены возможности конкурировать за денежные средства», — говорится в пояснительных материалах к законопроекту.

 

Кроме того, требование о размещении средств исключительно в таких кредитных организациях не создает каких-либо гарантий сохранности этих денег, уточняет Кабинет министров. Законопроект предусматривает, что средства будут застрахованы и возмещены в полном объеме при наступлении страхового случая.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5025781

[Иринка42]

Россиянам банки не нужны?

 

Большинство россиян не доверяют банкам и стараются не пользоваться их услугами. Почему так происходит, и как это можно изменить?

 

По результатам исследования «Евробарометр в России» банкам доверяет всего лишь треть россиян. А две трети стараются ни при каких обстоятельствах не иметь дела с банками и не пользоваться их услугами.

Исследование проведено Центром социологических исследований Российской академии народного хозяйства и государственной службы. И полученные данные выглядят весьма печально для банкиров.

Так, всего лишь 10% россиян выстраивают долгосрочные отношения с банками, хранят в банках вклады и оформляют кредиты. Еще 20% – выстраивают с банками краткосрочные отношения, берут в банках краткосрочные кредиты или открывают вклады на короткий срок.

35% россиян совсем не пользуются услугами банков, а при необходимости прибегают к помощи друзей и знакомых. Еще 35% опрошенных не желают участвовать в финансовых операциях вообще – они не доверяют ни банкам, ни знакомым, не делают сбережений, не берут кредиты и займы.

В результате только треть россиян имеют сбережения. А за 2012 год смогли отложить деньги лишь 10% опрошенных. Кредитами банков пользуется лишь четверть россиян. Для сравнения – финансовая активность жителей Западной Европы вдвое выше.

По мнению авторов исследования, одна из основных причин такого положения – высокий уровень недоверия граждан к финансовым институтам.

Что же можно сделать с такими упрямыми согражданами, никак не желающими дружить с банками и пользоваться их услугами?

Похоже, авторы исследования нам намекают, что россиянам как воздух необходимо финансовое просвещение и повышение уровня финансовой грамотности. Но если бы на самом деле все было так просто! Ведь в самом исследовании не была обнаружена взаимосвязь уровня доверия банкам и уровня дохода россиян. Выходит, даже наши хорошо образованные и обеспеченные сограждане не очень склонны доверять банкам.

Собственно, результаты исследований хорошо согласуются как с другими подобными исследованиями, так и с моими личными наблюдениями. Я не раз общался с предпринимателями, принципиально и категорически не доверяющими российским банкам и не желающими открывать вклады и держать сколько-нибудь значимый остаток на расчетных счетах. Не могу сказать, что все эти люди финансово неграмотны.

Причина такой настороженности во многом понятна.

Ладно, потерю сбережений в Сбербанке в ходе рыночных реформ еще можно хоть как-то объяснить. Да и то – не без оговорок.

Но чем же оправдать пропажу денег за последние 20 лет у многих россиян в результате банковских банкротств?

И хотя сейчас система страхования вкладов работает, пожалуй, образцово, потеря части своих денег нашими согражданами в недалеком прошлом забывается с огромным трудом.

Тем более, что средства на счетах предприятий никак не застрахованы. Именно предприниматели и крупные вкладчики несут сегодня основные потери от  проведения руководством банка слишком рискованной кредитной политики или криминального вывода из банка активов его владельцами.

Конечно, можно возразить, что столь негативный опыт работы с банками был лишь у незначительного числа россиян. На самом деле число пострадавших в той или иной мере россиян исчисляется миллионами.

Более того. Не столь давно крайне негативный опыт получили и миллионы россиян, решившие воспользоваться весьма недешевыми услугами розничного кредитования. Знаю многих, кто после несложных подсчетов зарекся покупать разные мелочи в кредит, допуская для себя лишь возможность оформления ипотеки. Причем и ипотека в российских условиях часто считается не полезной услугой, а лишь неизбежным злом.

Не говоря уже о том, что россиянину, желающему открыть в банке расчетный счет своего малого предприятия или внести вклад в размере стоимости средней квартиры в мегаполисе, но не обладающему специальными знаниями, весьма непросто выяснить хотя бы примерно уровень надежности выбранного им банка. Ведь многие российские банки до сих пор достаточно закрыты для своих сограждан, а публикуемая обязательная финансовая отчетность зачастую малоинформативна.

Да что там говорить про рядовых россиян! Реальных собственников некоторых достаточно заметных банков и их же реальное финансовое положение иногда с трудом выясняют сами банковские аналитики! Это, кстати, одна из причин нежелания работать на рынке межбанковских кредитов крупнейших российских банков со многими небольшими и региональными банками без предоставления надежного залога.

Изменить сложившуюся ситуацию за короткое время, конечно, совершенно невозможно. Лишь длительная история честной работы банков со своими клиентами вместе с масштабной государственной программой повышения финансовой грамотности будет понемногу увеличивать степень доверия россиян к финансовым институтам. Кстати, некоторые банки, не дожидаясь запуска государственной программы, уже запустили свои программы по повышению финансовой грамотности нынешних и потенциальных клиентов.

К сожалению, к честной работе со своими клиентами, выстраиванию многолетних отношений с ними до сих пор готовы далеко не все банки. Поэтому на коренной перелом в сложившейся ситуации в ближайшие год-два рассчитывать, похоже, не приходится.

Самое печальное, что авторы исследования, возможно, не совсем правы, когда говорят, что в своем недоверии банкам Россия отстает от стран Еврозоны.

Напомню – минувшей весной Евросоюз не пожелал спасти крупных вкладчиков банков Кипра. В результате те, кто держал крупные вклады в проблемных кипрских банках, потеряют до 70% своих сбережений.

А в конце мая комитет по экономическим и валютным вопросам Европейского парламента утвердил законопроект, который теперь будет рассматривать Европарламент. В законопроекте предусмотрены и довольно спорные меры в отношении крупных вкладчиков банков, которые могут получить весьма спорную трактовку в окончательной редакции закона.

Так что, возможно, в своем недоверии к банкам Россия вовсе не отстает от Запада, а благодаря своему трудному опыту реформ наоборот – опережает Европу?

 

Подробнее: http://bankir.ru/publikacii/s/rossiyanam-banki-ne-nuzhny-10003524/#ixzz2W7dYsSGC

[Ulechkalya]

"Люди ведутся, потому что они — ведомые существа"

Фото: Олег Харсеев/Коммерсантъ Текст: Даниил Коломийчук

В России около пяти миллионов человек можно отнести к числу "долговых наркоманов". Об этом заявил бывший министр финансов, действующий глава банка "ВТБ 24" Михаил Задорнов. Согласно аналитическому отчету бюро кредитных историй "Эквифакс", доля самых "закредитованных" заемщиков с кредитными историями более чем в пяти финучреждениях значительно выросла за последние шесть лет: если в 2007 году их было не больше 0,1%, то в мае текущего года показатель достиг 3,52%. Серьезный скачок произошел в апреле 2011 года.

О том, что россияне все хуже выплачивают автокредиты, а предоставившие заем банки, в свою очередь, все активнее передают задолженности клиентов коллекторам, говорили и опубликованные ранее данные коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн": только по итогам первого квартала задолженность россиян по автокредитам составила более 20 миллиардов рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 71,9%.

PublicPost поговорил с экспертами, узнав, с чем связан такой скачок невозврата, а также почему россияне занимают деньги, заранее зная, что не будут их отдавать.

Сергей Дейнека, начальник управления внедрения персонального финансового планирования ФГ БКС

— Аналитики сравнивают ситуацию в сфере кредитования с ситуацией 2008 года. На ваш взгляд, действительно ли есть схожесть?

Темпы роста кредитования, действительно, сейчас достаточно высокие. Связано это в том числе и с менталитетом заемщика. В России принято жить в долг, принято брать определенные товары в кредит только потому, что так проще. Повторится ли ситуация 2008 года? На мой взгляд, явных предпосылок к этому сейчас нет: сложно прогнозировать, что достаточно большое количество людей внезапно лишится рабочих мест. В мировой экономике ситуация сейчас не такая проблемная, хотя и достаточно кризисная. Но повторения таких проблем, как в 2008 году, думаю, ждать не стоит. Наоборот, мы в 2014 году ожидаем постепенного восстановления экономики. Как следствие, люди начнут обзаводиться новыми рабочими местами, и проблема сокращения штатов в компаниях уйдет. Ситуация, когда кредитный пузырь лопается, обусловлена, как правило, не тем, что банки выдали слишком много кредитов, а тем, что люди не имеют возможности их вернуть. В большинстве случаев это происходит оттого, что человек теряет постоянный источник доходов.

— С чем же тогда связан такой вал невозвратных кредитов — люди просто не задумывались, как будут их возвращать, или социальные условия настолько изменились?

Уровень жизни за год вряд ли мог принципиально ухудшиться. Люди просто стали брать больше кредитов. Это связано с определенным навязыванием ценностей, того, что человеку на самом деле не нужно. Сейчас в любых изданиях, на любом новостном портале, прежде чем ты дойдешь до новостей, обязательно вылезет навязчивый баннер, говорящий, что тебе нужно менять машину на более мощную, большую и вместительную, и о том, что срочно нужно обзаводиться новым жильем. Многие люди на это ведутся, потому что они в принципе являются ведомыми существами. Берут эти кредиты, а потом выясняют, что они неграмотно рассчитали свои возможности и не могут их отдать.

Если взять весь объем расходов человека за месяц, то критический объем отдаваемых кредитов — это 40% от общей цифры. У многих россиян эта цифра, к сожалению, выше. Поэтому многие не справляются, несмотря на то, что их доходы в общем-то не изменились. Просто кредитов набрали больше.

— Но определенная вина банков в этом все-таки есть?

Да, все верно. В том числе и потому, что процедура выдачи кредита сильно упрощена — его часто выдают просто по предъявлению паспорта, не до конца проверяя наличие у человека уже взятых кредитов. Отчасти этим обусловлены и очень высокие процентные ставки — банк вынужден закладывать в процентную ставку не только маржу, но и риски. Поэтому чем меньше требований предъявляется к заемщику, тем больше будут ставки по кредиту.

— Где выход из этой ситуации?

Возможно, если внедрят закон о банкротстве физических лиц, когда человек сможет легально признать себя банкротом и не выплачивать кредит, это послужит отправной точкой к тому, что банки начнут более тщательно рассматривать своих заемщиков и, возможно, в связи с этим наконец начнется долгожданное снижение процентных ставок.

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга "ФИНАМ"

— Действительно ли россияне "привыкли жить в долг"?

Россияне только начинают привыкать жить в долг. Отношение совокупного объема кредитного портфеля банков к ВВП страны в России пока еще слишком мало, если сравнивать данный показатель, например, со странами ЕС.

— Ситуация с невозвратами действительно настолько критическая?

Количество невозвратов увеличивается обычными темпами, говорить о каких-либо структурных изменениях, пожалуй, не стоит. Впечатление ухудшения ситуации создается из-за того, что снижаются темпы роста кредитования. Темп роста "просрочки" реагирует на данные изменения с временным лагом, из-за чего, собственно, заметно подскакивает доля просроченных кредитов.

— В советском человеке всегда было высоко недоверие к кредитной системе — люди боялись "долговой ямы". Что переломило эту ситуацию — усилия маркетологов, реклама, финансовая грамотность?

Думаю, что положительное влияние на мышление среднестатистического человека оказало улучшение условий жизни, стабилизация курса национальной валюты, снижение инфляции, безработицы. Люди стали больше думать о завтрашнем дне, т. к. основные краткосрочные проблемы им удается решить. Потребитель берет кредит, когда уверен в том, что сможет его отдать, а, значит, у него есть работа, свободные денежные средства и уверенность в том, что он сможет сохранить свой заработок на конкурентном уровне.

— Банки все активнее передают проблемные кредиты коллекторским агентствам. Насколько это действенный способ получить назад свои деньги? 

Банки передают проблемные активы коллекторским агентствам для того, чтобы очистить свой баланс (не нужно будет держать резервы под данные активы) и снизить издержки (можно сократить размер структур, которые занимаются взысканием). В целом, такая практика приводит к повышению общей доли взысканных средств.

Ольга Маховская, психолог

— Почему россияне все чаще оказываются не готовыми выполнять взятые на себя кредитные обязательства?

Мы не марафонцы, мы так устроены психологически, что короткие дистанции выдерживаем, причем в самом начале дистанции испытываем большой энтузиазм, но дыхания надолго не хватает. Это проблема всех наших начинаний, не только кредитов. Сперва человек включается в процесс, бодро и весело выплачивает, потом ему эта история надоедает, денег становится жалко, появляются какие-то другие интересы. Первое желание можно считать детским — получить то, на что взят кредит: машину, телевизор и т. д. Потом эта игрушка надоедает, ее значимость снижается, поэтому роль кредита или внимание к нему притупляется. Человек, теряя интерес, перестает контролировать процесс, попросту забывает. Здесь можно говорить и о возрасте кредитора: самое ответственное — сталинское поколение, поскольку оно дрессировано жесткими методами и в общем-то ассоциировало себя с государством.

В современной ситуации такого слияния нет, и поэтому даже банк, который пошел нам навстречу, мы воспринимаем не корпоративно, а конкурентно — он наш враг. Поэтому россиянин, взяв кредит, начинает быстро вникать — как бы ему выкрутиться, как бы долг не платить. Здесь возникает сложный комплекс, замешанный как на классовой ненависти, так и на неблагодарности к благодетелю, ненависти к дающей руке: "У меня нет денег, а у него (у банка — прим. ред.) они есть". Это еще один повод к неуплате.

И в-третьих, конечно, проблема невыплат — это отсутствие у россиян финансовых привычек. Это же как сидение на диете — требует дисциплины. А если человек ведет безалаберную экономическую жизнь и при этом берет кредит, то, скорее всего, кредит тоже начнет выплачиваться безалаберно, неряшливо: и договор будет невнимательно прочитан, и обязательства не все поняты.

— То есть беспечность?

Скорее, отсутствие навыков, неразвитость экономического поведения. Во-первых, мы никогда не обладали большими суммами, это новый навык. А с маленькими — ну что, если потеряешь, то и невелика потеря. С большими кредитами ситуация обратная — за них нужно расплачиваться целыми кусками жизни. В Америке об этом помнят — поэтому там люди боятся потерять работу, здоровье, семью, понимая, что в одиночку им кредит не выплатить, все сковано экономическими расчетами и страхами. У нас иначе — экономика отдельно, а человеческие отношения отдельно, друг с другом эти понятия пока не соотнесены — людям хочется быть свободными и при этом богатыми. А деньги — это все-таки не свобода, тем более кредит. Это зависимость.

Я бы советовала начинать с небольших сумм, если возникла такая надобность — брать небольшие кредиты, выплачивать, присмотреться к себе. Если все получается, не возникает желания спрятать голову в песок, обмануть, уйти по-детски от ответственности, можно увеличивать запросы.

— Можно ли в случае с должниками говорить о том, что банки сами "соблазнили" их — навязчивой рекламой или легкими условиями кредитования?

Совершенно очевидно, что какая-то часть людей принимает решения будучи не то чтобы психологически готовыми, а даже нормальными. Это же не проверяется. В качестве гарантии берется чисто экономический пакет — сможет человек выплатить или нет. Но его депрессии, эмоциональная неустойчивость — этого никто не проверяет.

— А нужно проверять?

Какую-то более ясную картину это бы точно давало.

 

[Иринка42]

Центробанк проконтролирует работу банковских юристов

 

Регулятор будет отслеживать, как в кредитных организациях построена процедура управления правовым риском.

 

Во втором чтении приняты изменения в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РФ», которые касаются консолидированного надзора. Предполагается, что Банк России будет регулировать и оценивать системы управления рисками внутреннего контроля в банках.

— Правовой риск будет одним из тех рисков, качество управления которыми будет оценивать Банк России, — рассказал «Известиям» замдиректора юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов, комментируя поправки в закон. Речь идет о рисках возникновения у банка убытков в связи с отсутствием должной идентификации клиентов, несоответствия внутренних документов кредитной организации законодательству, а также плохо организованной работы юридических подразделений.

Гузнов напомнил, что в 2011 году ЦБ рекомендовал банкам (письмо 96-Т) определить порядок стандартизации операций, анализа и оценки влияния факторов правового риска на показатели деятельности банка и так далее. Регулятор также советовал создать аналитическую базу данных об убытках от правового риска, содержащую сведения о размере убытков, причинах их возникновения.

— Мое общение с банковскими юристами показывает, что рекомендация не услышана, — заявил Гузнов. — В свете принятия законопроекта о консолидированном надзоре рекомендация может стать обязательной для исполнения.

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, юридический риск занимает весомое место среди рисков кредитных организаций. Некачественная работа юридических служб банков проявляется в слабой подготовке договоров и может вести к большому ущербу для банков, отметил Осадчий. Поэтому внимание ЦБ к этой проблеме вполне объяснимо, считает он.

Руководитель финансовых практик юридической группы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов считает, что никакого контроля за деятельностью юридических подразделений ЦБ в принципе не в силах осуществить. Скорее перед Центробанком стоит задача выстроить систему, при которой юридические подразделения контролировали бы ситуации, связанные с возникновением правового риска.

— Выстроить систему критериев для оценки работы юрдепартаментов — это нетривиальная для Центробанка задача, — говорит главный юрист Нордеа-банка Константин Каричев. — Для начала стоит проверять формальности — наличие юридического подразделения как такового, его участие в согласовании внутренней нормативной документации, новых продуктов, бизнес-процессов. А вот с оценкой качества их работы будет сложнее.

Наверное, станут анализироваться типовые договоры, обеспечительные договоры, алгоритм юрэкспертизы due diligence, как банк управляет работой с проблемными активами, также будет оцениваться открытость подразделения, полагает Каричев.

— Важно, чтобы юридические службы банков избегали излишней забюрократизированности, не боялись брать на себя ответственность, выполняли свою работу оперативно, сохраняя при этом высокое ее качество — без ошибок или просчетов, которые могут дорого обходиться банкам, — отметил он.

— Работу юридического департамента можно разделить на несколько направлений: внутридоговорная работа юристов-хозяйственников, внешнедоговорная деятельность, отношения банка с вкладчиками. С моей точки зрения, Центробанку целесообразно отслеживать только последнее направление, — говорит председатель Московской коллегии адвокатов «Николаев и партнеры» Юрий Николаев.

 

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/tsentrobank-prokontroliruet-rabotu-bankovskikh-yuristov-10047169/#ixzz2WBlZ7Rmu

[Иринка42]

Статистика: традиционные карты по-прежнему привлекательны

 

По данным недавнего исследования, традиционные контактные и бесконтактные карты будут доминировать в платежной индустрии в течение следующих трех-пяти лет.

 

Согласно исследованию о спросе и предложении в сфере платежных технологий в ритейле, проведенному компанией CARTES Secure Connexions Event and Payments Card & Mobile, потребители и ритейлеры имеют разные приоритеты. Результаты его показывают, что потребители ищут более быстрый способ совершения покупок, в то время как ритейлеры нацелены на сбор информации о существующих клиентах и привлечение новых.

 

Результаты также демонстрируют, что, когда речь заходит о безопасности, ритейлеры считают, что традиционные карты являются наиболее безопасным решением. С другой стороны, для потребителей, бесконтактные карты и мобильные NFC-сервисы являются лучшим выбором. QR-коды и POS-терминалы со считывателем магнитной полосы рассматриваются как наименее безопасный вариант. Данные также показывают, что потребители ценят безопасные платежи, скидочные купоны и быстроту проведения транзакции. Ритейлеры же среди платежных инструментов выше всего ценят карты лояльности, скидочные купоны и данные о потребительских предпочтениях, и считают бесконтактные карты, традиционные контактные карты, мобильные NFC-сервисы и мобильные кошельки лучшими технологиями для развития этих услуг.

 

В исследовании также говорится, что использование онлайновых платежных сервисов в физических точках продаж, обслуживаемых небанковскими организациями, является тем камнем преткновения, по поводу которого позиции ритейлеров и банков/платежных систем остаются принципиально различными. Последние из упомянутых не хотят открывать путь потенциальным конкурентам в платежном секторе, и идут по пути развертывания собственных систем. Так, банк Banque Accord уже разработал собственное NFC-приложение «Flash'n pay», которое предоставляет потребителю возможность сканировать свои товары в магазине, получая скидки в режиме реального времени и оплачивая их с помощью mPOS-терминала.

 

В заключение исследования подчеркивается, что традиционные и бесконтактные карты по прежнему считаются оптимальным инструментом платежа средипотребителей, и ритейлерам пока нет необходимости инвестировать средства в другие технологии. Тем не менее, новые сервисы и связанные с ними новые методы оплаты (карты лояльности, скидочные купоны, информация о продукте, сканирование и оплата товара с использованием личного мобильного телефона, сервисы определения местоположения и т.д.) также ценятся потребителями, и они ожидают от торгово-сервисных предприятий их внедрения. Если эти новые сервисы позволяют увеличить продажи и привлечь новых клиентов, то ритейлеры готовы в них инвестировать.

 

По материалам ПЛАС, The Paypers

[Иринка42]

Возраст кредиту не помеха

 

Банки начинают активно кредитовать молодежь и пенсионеров

 

Банки нацелились на кредитование молодежи и пенсионеров. Активно расширять возрастной диапазон заемщиков банкиры вынуждены из-за высокой закредитованности своих традиционных клиентов — граждан от 25 до 34 лет. Но новые сегменты грозят высокими рисками. И те и другие предпочитают беззалоговое кредитование, а молодежь еще и необязательна, сетуют эксперты.

 

Банки начинают активнее кредитовать молодежь. Доля заемщиков в возрасте 18–24 лет среди всех имеющих кредиты россиян увеличилась с 8% до 9%, выяснили аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

 

Больше всего кредитов молодежь берет на покупку потребительских товаров — их доля составляет 58% общей задолженности заемщиков до 24 лет, посчитали в НБКИ.

 

Но интерес к потребкредитам у молодых людей снижается, их доля за прошлый год снизилась на 6 процентных пунктов.

 

Популярность у заемщиков до 24 лет набирают кредитные карты — их доля выросла на те же 6 п. п. и составила по итогам 2012 года 19%.

 

Рост спроса на кредитные карты тут же отразился на просрочке. Доля просроченных кредитов молодежи в сегменте кредитных карт увеличилась с 8,53% до 13,23%, то есть на 4,70 п. п.

 

У заемщиков до 24 лет ухудшилось обслуживание всех кредитов, кроме ипотеки. Доля просроченных потребкредитов увеличилась на 3,02 п. п., автокредитов — на 0,67 пункта.

 

Значительная часть молодых заемщиков, пришедших на рынок банковского кредитования в 2012 году, пока не готова выполнять свои обязательства без нарушения сроков, констатирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

 

Несмотря на рост просрочки, банки охотно одобряют кредиты молодежи. Средняя сумма кредита у заемщиков в возрасте до 24 лет возросла за год на 7%, до 70 тысяч рублей.

 

Быстрее всего средняя сумма действующих кредитов увеличилась у заемщиков старше 60 лет. За 2012 год этот показатель у них вырос на 10%, до 87 тыс. рублей, отмечают в НБКИ.

 

Пенсионеры, так же как и молодежь, предпочитают беззалоговые кредиты. «Всего 15% задолженности заемщиков старше 60 лет приходится на обеспеченные кредиты», — говорит Викулин. Доля задолженности по кредитным картам у этой возрастной группы самая высокая – 21%, отметил он.

 

Готовность банков увеличивать кредиты пенсионерам вполне объяснима: граждане этой возрастной группы наименее закредитованы.

 

На сегодняшний день самой кредитоактивной возрастной группой являются граждане от 25 до 34 лет, отмечали в своем мартовском обзоре аналитики кредитного бюро «Эквифакс». В данном сегменте кредитная история есть почти у 80% граждан, в то время как в возрасте от 20 до 24 лет только у 40%, и у 51% в возрасте 50—54 лет.

 

Банкам не хватает клиентов

 

Банкиры забили тревогу: у клиентов критично высокая закредитованность. Причина в том, что банки кредитуют одних и тех же граждан. Проблема возникла... →

Критично высокую закредитованность действующих заемщиков отмечали и сами банкиры.

 

Мы кредитуем одних и тех же людей, сетовал зампред правления банка «Хоум кредит» Юрий Андресов: «Уже в нашем банке доходит до четырех кредитов одному заемщику».

 

Тупиковая ситуация вынудила «Хоум кредит» расширять спектр потенциальных заемщиков. Минимальный возраст для получения кредита наличными снижен до 23 лет с 25, а максимальный увеличился с 55 до 64 лет, сообщила начальник управления кредитных продуктов банка Алсу Тинчурина.

 

«Требования к возрасту потенциальных клиентов у нас довольно широкие, от 21 года до 70 лет», — сказал «Газете.Ru» вице-президент ВТБ24 Иван Лебедев. Не так давно верхняя планка была на уровне 65 лет, отметил он.

 

Банки активнее идут в сегменты, которые ранее не кредитовали, и то, что молодежь чаще других допускает просрочки, их не останавливает, признает старший портфельный риск-менеджер Альфа-банка Роман Божьев. Для получения кредита в Альфа-банке заемщик должен быть не младше 21 года, но не старше 65 лет, добавил банкир.

 

«Молодые люди в большинстве своем обращаются за кредитом в первый раз и с точки зрения кредитного риска являются относительно более рискованной группой заемщиков», — отмечает руководитель управления кредитных продуктов Ситибанка Дмитрий Коловской, добавляя, что банк ориентируется на российский средний класс.

 

Категория юных заемщиков, в возрасте от 18 до 24 лет, традиционно считается самой рискованной, согласен генеральный директор бюро «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Во-первых, это граждане пока с невысоким и нестабильным доходом, во-вторых, достаточно легкомысленно относятся к выполнению кредитных обязательств в срок», — говорит он.

 

Повышенное внимание банков к данной возрастной группе с большой долей вероятности приведет к падению качества кредитного портфеля, прогнозирует Лагуткин.

 

В целом по рынку кредитование пенсионеров несет не меньше рисков, чем финансирование молодых заемщиков, считает зампред Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

 

http://www.gazeta.ru/business/2013/06/14/5379741.shtml

[Иринка42]

Зарплата банкира

 

Банки растут быстрее остальной экономики. Почему же зарплаты банкиров растут медленнее, чем в среднем по стране?

 

Сегодня я хочу поднять святую для каждого банкира тему. Тема эта – его зарплата.

Не секрет, что далеко не все идут работать в банк только из-за больших зарплат. Есть и те, кто работает из любви к высокому банковскому искусству.

Но даже самые большие энтузиасты банковского дела регулярно получают на карточку долгожданные суммы и не забывают их потратить.

Впрочем, зарплата становится все менее важной для банкира.

Думаю, не так уж далеко времена, когда в банках начнут работать не за деньги, а за идею, от пламенной любви к акционерам и просто ради удовольствия находиться в любимом коллективе.

Еще бы – ведь зарплата банкиров растет сейчас гораздо медленнее, чем в среднем по стране.

«РИА Рейтинг» составило рейтинг средних зарплат в крупнейших банках, взяв данные из официальной бухгалтерской отчетности.

Средняя зарплата в банках топ-50 в 2012 году составила 60,4 тыс. рублей. А без учета доходов членов правления и наблюдательных советов банка цифра получилась немного ниже – 58 тыс. рублей.

Интересно, что разброс величины средней зарплаты по банкам очень велик.

Особо крупные значения получены в некоторых госбанках, а также в банках с небольшим числом сотрудников и совсем малой филиальной сетью.

Рекордсменом оказался ИНГ Банк (Евразия), сотрудники которого получили в среднем по 238 тыс. рублей в месяц. Неплохо смотрится МСП Банк с 180 тыс. рублей, Газпромбанк с 172 тыс. рублей и ВТБ с 127 тыс. рублей. А вот Сбербанк показал результат, близкий к среднему – 60 тыс. рублей.

Заметно печальнее выглядят крупные розничные банки – ОТП Банк с 34 тыс. рублей, ХКФ Банк с 30 тыс. рублей и КБ Восточный со средней зарплатой сотрудника в размере 26,5 тыс. рублей в месяц.

За прошлый год средняя зарплата выросла по данным рейтинга на 8,5%, что близко к официальному уровню инфляции. А в среднем по России зарплаты выросли за 2012 год на целых 13,9%.

Выходит, что зарплаты банкиров росли заметно медленнее, чем зарплаты в среднем по России.

Еще интереснее, что зарплата в госбанках выросла на 11,8%, а в частных банках – только на 4%.

Авторы рейтинга объясняют медленный рост зарплат банкиров их изначально большими значениями и тем, что персонал в отделения активно набирали розничные банки.

Конечно, это тоже повлияло на размер средних зарплат банкиров. Но наверняка влияет и множество других причин.

Например, втрое более медленный рост зарплат в частных банках в сравнении с госбанками может говорить не только о лучшей доле госбанков в России вообще, но и об изначально более низком размере зарплат в госбанках у рядовых сотрудников.

Еще одной причиной медленного роста зарплат банкиров может быть большая разница в размере зарплат на схожих должностях в зависимости от региона работы сотрудника. Тут сравнение провести непросто, ведь при одинаковых названиях должности обязанности сотрудников могут заметно различаться.

Но, по данным портала SuperJob.Ru, различие на рядовых и средних должностях в размере оплаты сотрудников составляет между различными регионами примерно 2–2,5 раза в пользу сотрудников Москвы и Петербурга. Объемы бизнеса у многих банков в Москве до сих пор еще очень велики в сравнении с бизнесом в регионах, отсюда один сотрудник в головном офисе столицы приносит гораздо больше прибыли, чем в небольшом городке.

Кроме того, рынок труда в этих мегаполисах более комфортен для сотрудников банков. И тут банкам приходится побороться за хороших сотрудников, в том числе – и размером зарплат.

А так как сокращение издержек сегодня основной тренд банковской индустрии, и противиться ему никак нельзя, то руководители банков, похоже, избрали путь подъема зарплат темпами выше рынка для работников головных офисов банков. С одновременным переносом в головные офисы большинства важнейших функций, требующих высокой квалификации и глубоких профессиональных знаний.

Одновременно в отделениях банков, особенно – в регионах, идет процесс автоматизации принятия решений и снижения требований к квалификации работников. Дошло до того, что в глазах клиентов деградирует сама специальность банковского служащего! На рядовые должности за смешные зарплаты нанимаются люди, имеющие весьма слабое представление о финансах и банковских операциях.

В результате получить сколько-нибудь толковую консультацию по продуктам банка становится для клиента непростой задачей. А кредитование из некогда элитной специальности становится благодаря набранным в розничное кредитование студентам-второкурсникам малооплачиваемой и непрестижной работой.

Давят на рядовых сотрудников банков и технологии. Современные автоматизированные системы берут на себя все больше рутинной работы, отчего ряд специальностей в банках уже ушли в Лету, а многим это предстоит сделать в обозримом будущем.

Кроме того, на многих позициях сотрудникам банков приходится все больше работать, совмещая функции, которые раньше выполняли 2–3 сотрудника. При этом зарплата такого универсального специалиста не сильно превышает зарплату сидящих рядом «неуниверсальных» сотрудников. Хорошая экономия фонда оплаты труда родного банка!

Обращает на себя внимание также гигантская разница в прибыли, которую приносит в среднем банку за год сотрудник по данным рейтинга. Разница в средней прибыльности работы сотрудников производит гораздо большее впечатление, чем разница в их окладах.

ИНГ Банку (Евразия) один сотрудник принес в среднем 13 млн. рублей прибыли, ЮниКредит Банку – 6,3 млн. рублей, Газпромбанку – 5,8 млн. рублей, а Внешпромбанку – 3,2 млн. рублей. При этом Россельхозбанку каждый сотрудник заработал в среднем 75 тыс. рублей прибыли, «АК Барс» – 57 тыс. рублей, а ОТП Банку – вообще 39 тыс. рублей. Получается, что максимальная разница в зарплатах составляет для банков рейтинга 9 раз, а разница в прибыли на одного сотрудника – целых 335 раз.

Сложно винить сотрудников банков с небольшой прибылью. Ведь обычно основными виновниками малой прибыльности работы банка являются как раз банковские топ-менеджеры. Их зарплаты и бонусы – тема отдельного разговора.

Не так давно журнал Forbes составил рейтинг доходов руководителей крупнейших российских компаний. В него вошли все предполагаемые доходы от зарплаты, бонусов и участия в совете директоров и дочерних структур.

Почетное первое место в рейтинге занял глава ВТБ Андрей Костин с доходом $30 млн. в год. В рейтинг вошел глава Сбербанка Герман Греф с доходом $20 млн., глава Банка Москвы Михаил Кузовлев с доходом $15 млн., руководитель Газпромбанка Андрей Акимов с доходом $10 млн. и другие известные банкиры.

Естественно, представители российских банков вышедшие данные тут же с искренним возмущением опровергли. Возможно, оттого, что реальные доходы банкиров на самом деле гораздо ниже. А может быть, просто не хотят светить крупные цифры доходов в стране, в которой до сих пор в глубинке 10 тыс. рублей считается хорошей зарплатой.

Интересно, что журнал сравнил доходы российских топ-банкиров с доходами их зарубежных коллег. И пришел к выводу, что суммы доходов у них уже близки. А вот масштаб банковского бизнеса и прибыль у российских банкиров в 5–10 раз меньше, чем у их западных коллег.

Хотя, если руководитель банка добился выдающихся успехов в его развитии и получил за это большой бонус – в этом нет ничего плохого. Ведь эпоха тотальной уравниловки, к счастью, у нас уже давно в прошлом.

Что же касается прогнозов роста зарплаты банкиров в 2013 году, то есть два основных фактора. Зарплату и бонусы вверх толкает все еще хорошая банковская прибыль. А вниз – стагнация экономики, благодаря которой банкам все труднее показывать хорошие финансовые результаты.

Ведь не секрет, что значительная часть полученных доходов последних лет – частично результат успешного разбора еще «кризисных» завалов. А частично – заработок на быстром посткризисном восстановлении экономики, которое сегодня уже закончилось.

А пока профессия банкира останется в России хоть не столь доходной, как в «проклятые девяностые», но достаточно привлекательной, в том числе и размером оплаты. И это хорошо!

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

 

Подробнее: http://bankir.ru/publikacii/s/zarplata-bankira-10003553/#ixzz2Wdsw0ZDy

[Sulla]

Арбитражный суд подтвердил ущемление Сбербанком России интересов заемщиков

 

20.01.2013 Арбитражный суд Ростовской области поддержал Решение ж Ростовского У ФАС России о признании ОАО «Сбербанк России» нарушившим ч.1 ст. 10 Федерального закона от 26.07.2006 №135-Ф3 «О защите конкуренции» в части навязывания физическим лицам (заемщикам/потенциальным заемщикам) невыгодных условий потребительского кредитования, и Предписание об устранении вышеуказанного нарушения, путем предоставления заемщикам/потенциальным заемщикам банка возможности выбора аннуитетного или дифференцированного способа погашения кредита по своему усмотрению.

 

Напомним, что 20.11.2012 года совместной Комиссией Ростовского УФАС России и ГУ Банка России по Ростовской области по результатам рассмотрения дела возбужденного в отношении ОАО «Сбербанк России» вынесено решение о нарушении антимонопольного законодательства и выдано предписание об устранении нарушения.

 

Как установила Комиссия, рассматривавшая вышеуказанное дело, Сбербанк России с 2011 года перестал выдавать потребительские кредиты (в том числе ипотечные) с дифференцированным способом погашения кредита, предлагая своим заемщикам исключительно аннуитетный способ погашения кредита.

 

Применение того или иного способа погашения кредита (дифференцированного или аннуитетного) предполагают разные суммы переплат (стоимость кредита), а также разный порядок списания общей задолженности при погашении кредита (в том числе частично-досрочном).

 

Объясняется это следующим, ежемесячный платеж, направляемый на погашения кредита состоит из двух частей: одна часть идет на погашение кредита другая в счет оплаты начисленных Банком процентов. Для заемщика является выгодным структура платежа, большая часть из которого идет в счет погашения суммы (тела) кредита, а не оплаты процентов - дифференцированный (уменьшающийся) платеж. Банку же выгодными являются аннуитетные (равные) платежи, предполагающие в первую очередь погашение заемщиком суммы начисленных Банком процентов, а затем уже тело кредита.

 

Соответственно заемщик, добросовестно оплачивавший (погашавший) сумму кредита аннуитетными платежами несколько лет, фактически оплачивает (погашает) сумму начисленных по кредиту процентов, а не сам кредит.

 

Также при дифференцированных (уменьшающихся) платежах переплата по кредиту (стоимость кредита) для заемщика меньше по сравнению с аннуитетными платежами на 20%.

 

Не согласившись с Решением и Предписанием Ростовского УФАС России Сбербанк России обжаловал их в Арбитражный суд Ростовской области.

 

 

20.06.2013 года суд отказал ОАО «Сбербанк России» в удовлетворении заявленных требований, признав Решение и Предписание Ростовского УФАС России законными.

 

Источник: http://rostov.fas.gov.ru/news/7180

[Иринка42]

По уши в долгах 

Россияне берут несколько кредитов сразу

 

Количество россиян, имеющих кредиты в пяти и более банках, за последние пять лет выросло более чем в 10 раз. Сегодня лишь 24% людей никогда не пользовались кредитными продуктами, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс". "Все большее число людей начинает страдать кредитной неразборчивостью и кредитуется в любом банке, который может предложить лучшие условия или более простую схему получения кредита", - отметил гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин.

 

По его словам, переломный момент произошел весной 2011 года, когда банки, оправившись после кризиса, упростили процедуру принятия решения по кредиту, а также стало развиваться онлайн-кредитование. Он добавил, что большинство граждан либо не справляются со значительной долговой нагрузкой, либо банально забывают сроки и суммы платежей у своих многочисленных кредиторов.

 

Аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова согласилась с тем, что пять и более кредитов нереально обслуживать, поскольку ежемесячный платеж не должен превышать 30-40% от ежемесячного дохода. Осуществлять выплаты по двум кредитам куда более реалистично, отметила она. То, что человек берет более двух кредитов, может говорить о мошенничестве - по словам Кондрашовой, добросовестный заемщик сначала погасит имеющийся кредит, а затем оформит новый. С другой стороны, по мнению аналитика, человек может взять сразу несколько кредитов в силу низкой финансовой грамотности.

 

Впрочем, сами банкиры не считают население закредитованным: в своих стратегиях они продолжают ориентироваться именно на розничный сегмент. Также, согласно опросу Национального агентства финансовых исследований, более 60% граждан планируют оформить кредит в ближайшее время. По мнению аналитика Банка Хоум Кредит Станислава Дужинского, потенциал рынка розничного банкинга все еще значительный: многие россияне вообще не пользуются банковскими услугами. А для борьбы с закредитованностью, как считает эксперт, банкам надо совершенствовать системы риск-менеджмента, в частности андеррайтинга.

 

- Да, закредитованность растет, но я не вижу в этом только негатив, - отметил директор центра маркетинговых исследований "ВТБ 24" Дмитрий Лепетиков. - Население стало более тщательно выбирать банки, конкуренция между кредитными программами стала реальностью, все более популярно рефинансирование кредитов. Для банков это означает прежде всего необходимость более тщательно управлять рисками. Для бюро кредитных историй это вообще отличная новость - растет спрос на их услуги. Что касается "хороших" заемщиков - они есть всегда, только теперь их нужно не находить "в чистом поле", а отвоевывать в конкурентной борьбе, что стимулирует банки становиться все более клиентоориентированными.

 

http://www.rg.ru/2013/06/25/kredit.html?utm_source=twitterfeed&utm_medium=twitter

[Иринка42]

Авторынок разгонят в кредит

Государство одобрило первую программу его поддержки

 

 

 

На фоне усугубляющегося падения российского авторынка государство возвращается к опробованным в кризис мерам поддержки. Уже с июля правительство намерено вновь запустить программу льготного автокредитования, по которой из бюджета субсидируется около 5,5 процентного пункта (п. п.) от кредитной ставки. На это потребуется более 12 млрд руб., причем на первом этапе банки будут снижать кредитные ставки под гарантии возврата средств в конце года.

В пятницу глава Минпромторга Денис Мантуров заявил, что государство намерено возобновить программу льготного автокредитования. Она "получила принципиальную поддержку председателя правительства", должна стартовать с июля и продлиться до конца 2014 года. Государство будет субсидировать банку, выдающему автокредит, часть процентной ставки. Субсидия составит 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (сейчас 8,25%), то есть ставки по автокредитам снизятся на 5,5 п. п. В рамках программы можно будет приобрести новый легковой автомобиль или LCV, стоимость которых не превышает 700 тыс. руб. На программу до 2017 года потребуется 12,7 млрд руб. бюджетных средств, ее финансирование уже "предварительно согласовано" с Минфином. 
 

Государство уже применяло льготы по автокредитам для поддержки авторынка в кризис, программа действовала в 2009-2011 годах. "Тогда мера показала себя как очень эффективная",— отмечает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. В этом году российский авторынок падает уже три месяца подряд — в мае, по данным Ассоциации европейского бизнеса, продажи снизились на 12%. Однако портфель автокредитов продолжает расти — по данным Frank Research Group, в апреле он увеличился на 22%, до 854 млрд руб. По итогам мая средняя минимальная ставка составила 11%, максимальная — 20,7%. 
 

Источники "Ъ" на банковском рынке поясняют, что, хотя программа стартует летом, "скорее всего, заложить в бюджет расходы на нее удастся не раньше осени", сначала "банки будут предоставлять процентную скидку под гарантии получения субсидий позже, к концу года". Денис Мантуров признает, что ставки будут компенсированы в конце года. Поэтому, говорят собеседники "Ъ" среди банкиров, "скорее всего, на первом этапе в программе будут участвовать госбанки", например ВТБ 24, Сбербанк и Россельхозбанк. "Затем, когда бюджетные корректировки вступят в силу, к программе присоединятся и частные банки",— говорят источники "Ъ". В ВТБ 24 сообщили "Ъ", что банк "готов принять участие в программе с первых же дней". В Юникредит-банке и Райффайзенбанке тоже говорят, что готовы "войти в кратчайшие сроки". 
 

По оценкам Михаила Пака из "Атона", запуск программы может "дать дополнительно 30-35 тыс. проданных машин в месяц". Это позволит по итогам года удержать рынок как минимум на уровне 2012 года, то есть около 2,9 млн проданных машин, полагает аналитик. Ждут программу и дилеры. "В среднем субсидирование ставок может принести около 20% дополнительных продаж в месяц",— считает президент ГК "Фаворит Моторс" Владимир Попов. Но он полагает, что "даже в самом лучшем случае" рынок все равно упадет на 5%. В самом Минпромторге ждут, что до конца года в рамках программы будет продано 200-250 тыс. автомобилей, а за полтора года продажи должны достигнуть 433 тыс. машин. 

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2218621

 

[Иринка42]

Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации создадут резервы 

 

Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации будут наделены правом создания резервов по сомнительным долгам, образовавшимся в связи с невыплатой процентов по займам, и на возможные потери по займам. Такая новелла прописана в правительственном законопроекте, направленном на минимизацию рисков при формировании налоговой базы кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций. На сайте правительства размещено распоряжение о внесении его в Госдуму.

Кроме того, законопроект предполагает закрепить в Налоговом кодексе особенности определения доходов и расходов кредитных потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций, конкретизировать виды доходов и расходов, формирующих их налоговую базу по налогу на прибыль. Также устанавливается ограничение на участие кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в консолидированных группах налогоплательщиков.

 

Законопроект был одобрен на заседании правительства России 17 июня 2013 года.

 

http://www.rg.ru/2013/06/26/rezerv-site-anons.html?utm_source=twitterfeed&utm_medium=twitter

[Ulechkalya]

В Приморском крае бухгалтер - поручитель по займу для предприятия - по суду вернет банку 11 млн рублей

 

В Приморском крае в отношении бывшего главного бухгалтера, которая явилась поручителем по договору займа  рыболовецкого колхоза «Первое мая»  Шкотовского района возбуждено уголовное дело по ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) за неуплату долга в размере 11 млн рублей.

Еще несколько лет назад директор рыболовецкого колхоза «Первое Мая» оформил договор займа в «Россельхозбанке» на крупную сумму  - 11 миллионов рублей.  Поручителем выступила гражданка А. -  главный бухгалтер предприятия, закрепившая  подписью право банка требовать с нее выплаты всей суммы кредита в случае неплатежеспособности основного заемщика.

Через полтора года у рыболовецкого колхоза начались серьезные финансовые проблемы. Директор предприятия скрылся в неизвестном направлении, а сам рыбколхоз вскоре  был объявлен банкротом.  Банк подал заявление в суд о взыскании кредиторской задолженности с гражданки А., поскольку она  выступала в договоре займа в роли поручителя. Суд, рассмотрев доводы сторон, постановил – взыскать с гражданки А.  всю сумму долга.

Возбудив исполнительное производство, судебные приставы неоднократно выезжали к должнику с целью проверки имущественного положения, однако женщина тщательно скрывала свои доходы и  имущество, на которое можно было обратить взыскание. Лишь при возбуждении в отношении нее  уголовного дела по ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) гр. А. приступила к выплате  задолженности по кредиту. В настоящее время главный бухгалтер вернула кредитору порядка  4 млн рублей, сообщила ZRPRESS.Ru пресс-служба Управления ФССП России по Приморскому краю.

ZRPRESS.Ru, Владивосток.

 

[Ulechkalya]

Фальшивые банковские гарантии не удается ликвидировать. Банкиры продолжают выявлять фальшивки

 

Попытки урегулировать проблему подделок на рынке банковских гарантий пока не дали результата. Банкиры продолжают выявлять фальшивки. Только за первый квартал Кредит Европа банк обнаружил около 40 несуществующих гарантий, выписанных якобы от его имени. Решить вопрос с нового года должны будут поправки к законодательству.

Детали произошедшего "Ъ" сообщили в Кредит Европа банке. По словам вице-президента банка Салавата Исмагилова, за первый квартал было выявлено 38 случаев предоставления фальшивых гарантий от имени банка. "Есть основания полагать, что все эти "гарантии" были выданы одной группой лиц: визуальные признаки, характерные ошибки, образцы подписей, электронные адреса одни и те же",-- говорит господин Исмагилов. По итогам собственного расследования в Кредит Европа банке установили, что поддельные гарантии от имени банка предоставляла финансовая компания "Центр". Как выявил банк, она работает по следующей схеме. С предприятием, которому требуется гарантия (например, для участия в тендере), заключается "договор от имени банка" на предоставление гарантии. Себя же компания выдает за посредника, взимая за "консультационные услуги" с клиента от 30 тыс. до 600 тыс. руб. в зависимости от суммы и срока гарантии. По факту такой деятельности "Центра" Кредит Европа банк обратился в правоохранительные органы.

Как выяснилось, компания "Центр" предоставляет "гарантии" не только от имени Кредит Европа банка. Как рассказал "Ъ" один из ее клиентов, обратившийся за гарантией к посреднику "для скорости оформления", в "Центре" ему предложили гарантию банка "Великие Луки". Когда выяснилось, что банк такой гарантии не предоставлял, клиенту попросту предложили оформить в счет оплаченных услуг аналогичную гарантию в Кредит Европа банке. Она оказалась такой же поддельной. По словам пострадавшего предпринимателя, больше услугами "Центра" он не пользовался, деньги ему не вернули, по факту чего он написал заявление в правоохранительные органы. Корреспонденту "Ъ", представившемуся предпринимателем, в компании "Центр" предложили предоставить банковскую гарантию сразу нескольких банков на выбор -- Бинбанка, Банка Москвы, Номос-банка и других.

Интересно, что в случае возникновения проблем с "гарантией" компания не только соглашалась ее "переоформить" от имени другого банка, но и дополнительно подтверждала ее "подлинность" "от имени банка", опровергая его заявление о подделке и объясняя его "техническим сбоем".

Описанный случай -- яркая иллюстрация того, что происходит на рынке госгарантий, указывают его участники. Ранее сами банкиры оценивали долю фальшивок, в частности, среди гарантий малому и среднему бизнесу в 80-90%. При этом основные пострадавшие вовсе не банки (учитывая строгий учет, доказать непричастность к фальшивке им просто), а госзаказчики и участвующие в их тендерах поставщики. Именно для обеспечения госзаказа и выдается большая часть (80-90%) всех банковских гарантий. Объем рынка госзакупок -- около 5 трлн руб. Обеспечение госконтракта обычно составляет 5-15%. Приняв фальшивую гарантию, госкомпания теряет страховку от неисполнения поставщиком своих обязательств. Поставщик же, если фальшивку выявят своевременно, теряет контракт, в который вложил деньги, плюс сумму, уплаченную мошенникам.

Впрочем, зарабатывать на поддельных гарантиях им осталось недолго. Проблема хотя бы отчасти должна решиться 1 января 2014 года, когда в силу вступит закон N44-ФЗ "О контрактной системе...", обязывающий банки передавать сведения о выданных гарантиях в единый реестр.

Нина Власова

Полный текст материала на http://www.kommersant.ru/