Перейти к содержимому


Фотография

Лента новостей

банки

  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 848

#221 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 07 окт 2013 08:59

«Эквифакс»: заемщику приходится обходить все больше банков для получения кредита

Среднее количество банков, которое посещает клиент в течение 90 дней, прежде чем получить кредит, увеличилось. Как сообщили корреспонденту Банки.ру в бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз», если в январе 2012 года клиент за 90 дней посещал в среднем два банка для получения кредита, то уже в январе-2013 средний показатель составил 2,4 банка. По данным на сентябрь 2013 года, заемщик в течение 90 дней посещает в среднем 2,5 банка.

Кроме того, выросло число заемщиков, посещавших другой банк за последние 90 дней. По данным «Эквифакс Кредит Сервисиз», в январе 2012 года их было 27%, в январе 2013-го — 37%. На сентябрь этот показатель составил 38%.

Сложности в получении кредита эксперты компании связывают с последствиями бума потребительского кредитования. По данным ЦБ, за январь — июль прирост объема розничных кредитов составил 16,9%.

«В 2011 году мы наблюдали самый настоящий кредитный бум, который обернулся для банков, к сожалению, ухудшением качества кредитного портфеля. Это подтверждается «индексом кредитной сознательности», который принимал максимальное значение в апреле 2011 года. Доступность кредитных продуктов сыграла с заемщиками злую шутку и многим подпортила кредитную историю, так как мгновенное получение заемных денег не всегда позволяет оценить, получится ли своевременно погашать данный заем или нет», — комментирует директор по маркетингу и продуктам БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» Сергей Харченко.

Как отмечают в БКИ «Эквифакс», банки начали более осторожно относиться к заемщикам «с улицы». По словам Харченко, сейчас на каждого нового заемщика приходится не меньше двух-трех запросов в БКИ. «Банки стали более взвешенно подходить к выбору клиента, предпочитая отсекать подозрительных клиентов еще на этапе заявки», — пояснил эксперт.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5556326


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#222 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 07 окт 2013 10:21

Каждый пятый заемщик не сможет больше получить кредиты
Если банки и займут им, то только через несколько лет и на более жестких условиях
Snimok_ekrana_2013-10-03_v_13.33.43.png

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Владимир Суворов

Почти каждая пятая кредитная история граждан на данный момент оценивается как плохая, что не позволит таким заемщикам довольно длительное время воспользоваться услугами банков. Об этом свидетельствует анализ данных бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс».

По данным БКИ на конец августа 2013 года,  почти 19% заемщиков допустили при обслуживании кредита просрочку более чем на 90 дней. Граждане с такими показателями рассматриваются как «заемщики с плохой кредитной историей». Как правило, банки отказывают им в предоставлении нового займа. До кризиса 2008 года доля таких заемщиков составляла около 10%.

Одновременно наблюдается значительное снижение доли заемщиков, которые имеют идеальную кредитную историю, ни разу не допустив сбоев в платежах. До кризиса на их долю приходилось 63,29%, в настоящее время — лишь чуть более половины (50,91%). Исходя из данных БКИ, основное снижение доли заемщиков без кредитных огрехов произошло в 2008–2009 годах, после чего их количество плавно катилось вниз. 

Руководитель направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения Банка Хоум Кредит Святослав Емельянов, ссылаясь на статистику, поясняет, что риск дефолта у заемщиков с плохой кредитной историей выше. Поэтому, по его словам, получить кредит таким клиентам будет трудно не только сегодня, но и в будущем.

Вместе с тем банкиры не исключают, что кредит могут выдать, если просрочка возникла единоразово по объективной и серьезной причине — болезнь, временная потеря работы и т.п. Зампредседателя правления ЗАО КБ «Златкомбанк» Юрий Фомин отметил, что в перспективе заемщик с плохой кредитной историей может рассчитывать на одобрение также при условии наличия дополнительного обеспечения в виде поручительства третьих лиц.

Предправления банка «БКС Премьер» Эмиль Юсупов, в свою очередь, напоминает, что у некоторых организаций есть понятие срока давности (примерно пять лет), по истечении которого проблемный клиент может получить кредит.

Однако главный аналитик UFS Investment Company Алексей Козлов всё же подчеркивает, что, скорее всего, работая с такими заемщиками, банк будет закладывать более высокий уровень рисков, устанавливая повышенную ставку по кредиту или сильнее дисконтируя залог.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин отметил, что сегодня кредитная история имеет для банков ключевое значение при принятии решения о выдаче займа.

Но многие банки, по его словам, сейчас с пониманием относятся к «темным пятнам» на кредитной репутации, возникшим вследствие общей финансовой нестабильности в 2008–2009 годах. 

— Банки кредитуют «плохих заемщиков» той кризисной эпохи, — говорит Лагуткин. Он добавляет так же, что плохую кредитную историю можно «вылечить», хотя и постепенно, если своевременно погашать последующие кредиты.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/558143#ixzz2h0xpFlqP


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#223 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 07 окт 2013 14:08

Банки без восторга относятся к закону об ипотечном страховании
 
Депутаты предлагают ввести страхование риска недостаточности средств при продаже предмета залога в результате дефолта заемщика ипотеки. Обещают, что это снизит процентную ставку по ипотеке, а страховщикам достанутся дополнительные 1 млрд руб. сборов. Впрочем, банки пока без восторга относятся к такому предложению, отмечая, что способы минимизировать риски у них уже есть.

 

В конце июня депутаты во главе с председателем думского комитета по финансовому рынку Натальей Бурыкиной внесли в Госдуму поправки в ст. 31 и 61 закона об ипотеке, которые вводят понятие "ипотечное страхование". Согласно документу, заемщик на этапе выдачи кредита может застраховать ответственность на тот случай, если он по каким-то причинам не вернет кредит, а денег, вырученных от реализации заложенного имущества, не хватит. А у кредитора, в свою очередь, появляется возможность заключить договор страхования в любой момент времени на случай дефолта заемщика и недостаточной стоимости имущества, заложенного для погашения долга.

Подобный вид страхования есть и сейчас, но этот сектор рынка чрезвычайно мал: по оценке главы СК АИЖК Андрея Языкова, сборы здесь составляют около 200-250 млн руб. в год. В депутатском проекте для заемщика прописаны предельные размеры страховой суммы: минимум —10%, максимум — 50% ипотечного кредита. Нижняя планка была введена с целью защиты от псевдострахования: известна практика, когда банки обязывали заемщиков гарантировать свою ответственность на незначительные суммы в 2-3% кредита, что делало эту страховку недостаточной. При этом со страховщика банк требовал комиссионные, фактически оплачиваемые заемщиком. Максимальная же граница в 50% суммы кредита определяется точкой безубыточности банка (отношение суммы кредита к размеру залога), которую агентство Moody's для российской ипотеки оценило на уровне 60-62%.

"Предлагаемые поправки позволят расширить возможности страхования в рамках ипотеки. В первую очередь и заемщик, и кредитор могут существенно снизить свои риски в случае недостаточности стоимости заложенного имущества,— рассказывает замгендиректора "ВТБ Страхования" Михаил Моторин.— Сейчас подобное страхование — фактически нишевое направление, пока не получившее серьезного развития на рынке, но обладающее достаточным потенциалом. Объемы по классическому страхованию при ипотечном кредитовании на порядок выше, и новые направления способны как расширить продуктовое предложение банков и страховщиков, так и снизить риски всех сторон в ипотечной сделке".

"Эти изменения в законодательство нужны, хуже от них точно не будет. Но спорным шагом является законодательное установление минимальной страховой суммы. Разговоры же о том, что применение этих норм на практике приведет к снижению ставок по ипотеке, так и останутся разговорами,— полагает зампред правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский.— Поправки — в интересах заемщиков с небольшим первоначальным взносом. Эти нововведения могут быть особенно актуальны для заемщиков в Москве, при больших суммах кредитов. Страхование риска недостаточности средств интереснее даже не для заемщиков, а для банкиров. Ведь ипотека не самый простой вид кредитного продукта".

Отметим, что декабрьская версия законопроекта предлагала ввести для высокорисковых ипотечных кредитов (с низким первоначальным взносом) обязательное страхование, но потом эта норма из документа была исключена, в итоге во всех случаях договор страхования заключается только в добровольном порядке.

Ипотечная математика

Как говорит Андрей Языков, входивший в состав экспертов при разработке проекта, в 40-60% случаев дефолта и продажи заложенного имущества у заемщика остается необеспеченный долг в размере от 20% до 40% суммы кредита. Эту проблему и призвано решить страхование риска недостаточности средств. Кроме того, по мнению СК АИЖК, для заемщика этот страховой полис будет привлекателен, поскольку поможет снизить ставку по ипотеке. Согласно расчетам компании, выгода для заемщика от снижения ставки составит около 6% с каждого ежемесячного платежа, то есть расходы на страхование компенсируются за 1,5-2,5 года (для расчета использован условный кредит 1,6 млн руб. на 17 лет).

Целесообразность заключения договора страхования для кредитора в СК АИЖК видят в том, что по своей экономической сущности ипотечное страхование покрывает его "неожидаемые" убытки, то есть является альтернативным инструментом поддержания достаточности капитала кредитора. Как отмечают в компании, при расширении страхового покрытия по договору ипотечного страхования могут быть снижены и ожидаемые убытки кредитора, что может быть отражено в расчете обязательных резервов или резервов по МСФО.

"Такой инструмент имеет право на существование, но, разумеется, для банков в данном случае является благом то, что он не является обязательным,— говорит старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов.— Если банк хочет брать риск на себя — это дело банка. Рынок сам способен отрегулировать свои риски". По его словам, подобное страхование применяется для снижения рисков некорректной оценки либо резкого изменения стоимости предмета залога. "Но наш банк, например, самостоятельно заказывает отчеты об оценке,— добавляет Андрей Осипов.— После кризиса не было ни одного случая, чтобы мы сильно ошиблись с оценкой, кроме того, среднее отношение суммы кредита к стоимости залога по выдаваемым нами кредитам составляет 60%, поэтому применение этого инструмента не является для нас критичным. При этом мы пользуемся данным инструментом в случаях выдачи кредитов с низким первоначальным взносом".

Пока в России в силу особенностей законодательства страхование ипотеки как формы кредитного риска реализуется двумя путями — через страхование гражданской ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, которое регулируется законом об ипотеке, а также через страхование финансовых рисков кредитора. В обоих случаях финансовое бремя ложится на заемщика: в первом он платит премию страховщику, во втором ее вносит кредитор, но возмещение все равно впоследствии взимается с заемщика или из прибыли банка, который, в свою очередь, может снизить требования к нормативу достаточности собственных средств.

В настоящее время по договорам комплексного ипотечного страхования защите подлежат имущество, титул (право собственности на приобретаемое жилье), риск нетрудоспособности заемщика. "Эксперт РА" включает в ипотечное страхование помимо перечисленных риск наступления ответственности за непогашение кредита. Агентство включает в пятерку лидеров рынка ипотечного страхования страховой дом ВСК, "ВТБ Страхование", СГ "Альфастрахование", группу СОГАЗ, "РЕСО-Гарантию" и оценивает объем годовой премии в этом сегменте в 13,5 млрд руб. В Европе, согласно стандартам Solvency II, ипотечным страхованием (mortgage insurance) называется страхование именно кредитного риска — оно никак не связано с комплексным ипотечным страхованием.

Без поддержки

Принятие поправок, по словам Михаила Моторина, увеличит оборот в соответствующем сегменте и позволит реализовывать ипотечные кредиты с меньшими рисками для кредитора и заемщика. По оценкам СК АИЖК, через три года объем премии по новому виду страхования может достичь 1 млрд руб. Однако, по словам управляющего директора по ипотечному страхованию СОГАЗа Дмитрия Иванникова, в России страхование ответственности заемщика за невозврат кредита и страхование финрисков кредитора до сих пор не были широко распространены, "а значит, не существует необходимой для расчета тарифов статистики убыточности, и поэтому не до конца ясен объем этого рынка". Андрей Языков говорит, что среди кредиторов надлежащим объемом статистики в нашей стране обладают лишь Сбербанк, ВТБ 24, АИЖК и "Дельтакредит". "Только "ВТБ-Страхование" и СК АИЖК имеют доступ к подобным данным, позволяющим рассчитать достоверный тариф",— добавляет он.

Так или иначе, идея развития этого страхования восторга у страхового лобби не вызвала. В середине августа президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс направил замглавы администрации президента РФ Александру Абелину письмо, в котором утверждал, что такое страхование "временно решит отдельные проблемы неисполнения кредитных обязательств", однако повлечет массовое неисполнение обязательств по ипотеке.

"Данные поправки, на наш взгляд, важны в первую очередь для части страхового сообщества, участвующей в системе так называемого страхования ипотечных обязательств, идеологом и основным перестраховщиком которой является СК АИЖК,— говорит директор Центра страхования ипотечных и банковских рисков СК "Альянс" Арсен Широян.— В целом же поправки в законодательство, выработанные и предложенные к рассмотрению, не нашли поддержки у большей части страхового сообщества, о чем было сообщено в письме президента ВСС".

Однако не все страховщики готовы согласиться с этим. "Изменения в закон об ипотечном страховании интересны,— полагает вице-президент по работе с посредниками группы "Ренессанс страхование" Огульджан Худайберенова.— В этом случае банки смогут более качественно оценивать стоимость своих рисков, предлагать клиентам выгодные комплексные решения. И тогда введение ограничений по размеру страховой суммы будет выглядеть очень уместно".

17 сентября участники дискуссии провели круглый стол, на котором присутствовали первый замглавы службы Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) Владимир Чистюхин и замглавы СБРФР Игорь Жук. "Обсуждение носило конструктивный характер, но оставило ряд незавершенных вопросов. Самым существенным является "катастрофичность данного вида страхования"",— говорит Андрей Языков. По его словам, "несмотря на то что СК АИЖК представляет перестраховочные емкости и обладает значительным уставным капиталом, коллеги выразили неуверенность, что компания сможет удержать все риски в период кризиса". Представителям АИЖК было поручено проработать в рамках специальной рабочей группы меры по обеспечению надлежащей устойчивости нового рынка.

В начале сентября правительство поддержало законопроект, сформулировав лишь некоторые технические замечания. Таким образом, 11 октября он будет рассматриваться Госдумой в первом чтении практически без изменений.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/banki-bez-vostorga-otnosyatsya-k-zakonu-ob-ipotechnom-strakhovanii-10056417/#ixzz2h1t6WGCu


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#224 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 08 окт 2013 19:03

ВТБ 24 сдает долги
 
В ближайшее время ВТБ 24 продаст коллекторам просроченные розничные долги на сумму 7,7 млрд руб. В результате этой сделки банк не впишется в ранее обнародованные планы по реализации проблемных долгов на 10 млрд руб. за 2013 год. Коллекторы предполагают, что такая же участь ожидает и другие кредитные организации: качество портфелей падает, и держать их на балансе банкам становится все более невыгодно.

Сумма основного долга, который ВТБ 24 хочет реализовать по цессии в начале ноября,— 7,7 млрд руб., сообщили "Ъ" близкие к сделке источники. Вместе со штрафами банк готов избавиться от задолженности клиентов на 10 млрд руб. В июне розничная "дочка" ВТБ уже продала проблемные ссуды на 5,8 млрд руб. С учетом готовящейся сейчас сделки этот показатель составит 13,5 млрд руб. При этом ранее президент ВТБ 24 Михаил Задорнов обозначил суммарный план по продаже проблемных долгов в 2013 году в 10 млрд руб.

В ВТБ 4 "Ъ" подтвердили, что пересмотрели планы по продаже проблемных розничных долгов в сторону увеличения. "Ориентир в 10 млрд руб. на 2013 год был определен более года назад как минимальный,— сообщил директор департамента проблемных активов ВТБ 24 Александр Пахомов.— По мере отработки собственной службой сбора портфеля проблемных долгов банку перестает быть интересно и выгодно держать такие активы на своем балансе". По информации "Ъ" от источников, близких к ВТБ 24, причиной увеличения выставленных на продажу долгов стало решение банка продавать их на более ранней стадии просрочки. "Если раньше ВТБ 24 продавал долги с просрочкой не менее одного года, то сейчас от 250 дней",— говорит собеседник "Ъ".

По мнению экспертов, примеру ВТБ 24 могут последовать и другие банки, поскольку качество розничных кредитов продолжает снижаться. "Рост просроченной задолженности в розничном сегменте — закономерное следствие бурного роста кредитных портфелей банков, особенно в сегменте так называемого subprime-кредитования, которое показало максимальный рост в 2009-2012 годах",— указывает господин Пахомов. "Наблюдается рост закредитованности населения: отношение задолженности домохозяйств к располагаемому доходу находится на уровне 23-24%",— добавляет директор департамента Промсвязьбанка Евгений Курасов. В таких условиях банки будут более активно избавляться от проблемных кредитов, уверены участник рынка.

Кроме ВТБ 24, среди продавцов большого объема просроченных розничных долгов участники коллекторского рынка называют "Восточный Экспресс". Директор "Восточного Экспресса" по рынкам капитала и связям с инвесторами Виктор Тимотин признает, что число таких сделок растет, некое ухудшение качества портфеля есть. "Мы начали его наблюдать в 2012 году. Наш бизнес в 2012-2013 годах вырос на 70%, поэтому и объем проданных долгов тоже растет",— добавляет он. Отмечают снижение качества кредитов и в других розничных банках. "Мы стали отмечать снижение качества портфеля в конце 2012 года,— говорит директор по работе с просроченной задолженностью ХКФ-банка Ирина Поддубная.— Это связано с повышенной кредитной нагрузкой на некоторых заемщиков, которые активно брали кредиты, но не рассчитали свои силы".

Коллекторы не сомневаются, что ближе к концу года рынок цессии заметно оживится. По словам зампреда правления "Сентинел Кредит Менеджмент" Александра Савинова, цессия в конце года позволяет банкам улучшить финансовые показатели. Гендиректор Национальной службы взыскания Артур Александрович также полагает, что объем продаваемых долгов растет из-за того, что банки понимают экономическую выгоду от таких сделок, помогающих расчистить баланс. ВТБ 24 ранее заявлял о планах снизить общую просрочку по портфелю до 5,45% по итогам 2013 года по сравнению с 5,6% в 2012 году. В прошлом году, согласно отчетности банка по международным стандартам, банк продал проблемные кредиты на 9,3 млрд руб.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/vtb-24-sdaet-dolgi-10056562/#ixzz2h8viTqpo


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#225 Не в сети   Варфоломей

Варфоломей

    Председатель

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 10 968 Сообщений:
  • ГородТатуин

Написал 09 окт 2013 22:36

Банкоматы и платежные терминалы Сбербанка временно не принимают пятитысячные купюры

 

Банкоматы и платежные терминалы Сбербанка временно не принимают пятитысячные купюры, сообщается на сайте банка.

 

Это связано с необходимостью замены программного обеспечения из-за участившихся случаев появления высококачественных подделок этой купюры.

 

Ограничения вступают в силу с 9 октября, об их снятии будет объявлено дополнительно.http://www.gazeta.ru/business/news/2013/10/09/n_3241725.shtml


Тиха варфоломеевская ночь...

#226 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 10 окт 2013 11:31

Пока ЦБ не грянул
lowrates250.jpg

 

С октября ЦБ получил законодательное право ограничивать ставки по вкладам банков. Не дожидаясь пристального внимания регулятора, многие кредитные организации, имевшие депозиты с высокими ставками, уже объявили об их снижении. Некоторые банки признают, что на этот шаг их сподвиг именно регулятор.

Со 2 октября 2013 года Центробанк получил право ограничивать ставки по вкладам, если, по его мнению, действия кредитной организации нанесли вред вкладчикам. Согласно письму Банка России N 172-Т, регулятор имеет право ограничивать ставку и запрещать открывать банковские счета физлицам, если в деятельности кредитной организации обнаружены признаки высокой вовлеченности в проведение сомнительных операций.

Не секрет, что регулятор особенно пристально следит за банками, депозитные ставки которых на 2 процентных пункта превышают среднюю ставку десяти крупнейших кредитных организаций. «Например, по данным на конец сентября, 192 банка предлагали вклады в рублях по ставке свыше 11% годовых, что на 2 процентных пункта выше средней ставки по топ-10 банков, рассчитанной за последние три месяца, — говорил недавно Банки.руwiki_link.gif заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. — Банк Россииwiki_link.gif уделяет повышенное внимание анализу финансового состояния и деятельности всех данных банков».

Внеплановое снижение?

ЦБ лишь на прошлой неделе получил законодательное право снижать ставки и, по информации Банки.ру, еще не воспользовался им ни разу. Тем не менее некоторые банки с особо выгодными ставками по депозитам постарались пересмотреть свою тарифную политику еще до того, как ЦБ обратится к ним за разъяснениями.

В октябре о снижении ставок по вкладам свыше 11% годовых объявили Торговый Городской Банк, Росинтербанк, Бенифит-Банк, Джей энд Ти Банк, Плюс Банк, банки «Новопокровский», «Ростфинанс», «Уралсиб», «Воронеж», Кроссинвестбанк, Флексинвест Банк, «Банкирский Дом», Банк Проектного Финансирования и ОТП Банк.

В опрошенных Банки.ру кредитных организациях рассказали, что снизили ставки исходя из результатов мониторинга рыночной ситуации. Однако прямо или косвенно некоторые представители банков связали изменения процентной ставки с поправкой на регулятор.

Как пояснил начальник отдела развития розничного бизнеса Джей энд Ти Банка Андрей Чернышов, основная причина снижения процентных ставок по вкладам в банке — текущая ситуация на рынке вкладов физических лиц, на которую прямо влияет величина максимально разрешенной ставки ЦБ. «Каждые десять дней мы просматриваем мониторинг ЦБ по процентным ставкам вкладов крупнейших банков. Как правило, раз в месяц мы корректируем ставки по нашим вкладам. Ведь в случае существенного повышения ставок выше рыночных ЦБ может принять определенные меры. Мы же намерены поддерживать нашу безупречную репутацию», — пояснил Чернышов, добавив, что в настоящее время, например, максимальная процентная ставка по вкладу «Магнус» в банке составляет 11,5% годовых. При этом ставки по данному вкладу в текущем году понижаются уже второй раз (в январе ставка также менялась — с 12,5% до 12%).

По словам председателя правления ФлексБанка Марины Мишурис, корректируя ставки, банк учитывает свою потребность в привлечении средств физических лиц. «При этом оцениваются показатели рынка и принимается во внимание индикатор, который публикует Центробанк, — подчеркивает собеседница. — ФлексБанк, безусловно, учитывает мнение Банка России по данному вопросу: мы понимаем, что регулятор внимательно следит за уровнем ставок на рынке депозитов, чтобы предотвратить ситуации, когда банк, завлекая клиентов крайне высокими ставками, набирает депозиты населения, а потом не может исполнить своих обязательств. ФлексБанк старается выстраивать свою политику по ставкам таким образом, чтобы мнение ЦБ было учтено».

Мишурис не исключает, что до конца года ставки по вкладам также будут скорректированы. «Учитывая, что на размер ставок влияют сразу несколько факторов, изменение любого из них может повлечь за собой изменение ставок: как в большую, так и в меньшую сторону, — говорит она. — Это касается и внутренних внутрибанковских факторов, и глобальных, влияющих на депозитную политику банков в целом».

Впрочем, в некоторых банках отметили, что изменения по вкладам связаны с внутренней политикой кредитных организаций.

Руководитель управления разработки банковских продуктов и услуг Росинтербанка Екатерина Демидова сообщила, что снижение процентных ставок связано с изменением в политике управления ликвидностью банка. «До конца 2013 года принципиального изменения ставок не прогнозируется, акцент будет сделан на улучшении условий и запуске новых продуктов, что соответствует главным принципам депозитной политики», — рассказала Демидова.

«В плане привлечения вкладов физлиц мы сейчас чуть-чуть темп снизим, — признал предправления КРК Банка Максим Соболев. — Мы ведь привлекаем деньги под определенные программы кредитования. Действительно, в данный момент ряд потенциальных заемщиков перенесли сделки, и дополнительные средства нам не нужны. Ресурсов на текущую деятельность у нас достаточно. Но мы в депозитном рынке и комфортно в нем себя чувствуем. При этом мы смотрим, где и как дешевле привлечь пассивы. Так, мы имеем определенные договоренности с юрлицами, чьи депозиты крупнее, и их привлечение нам обходится дешевле».

Планируют снижение ставок и в Национальном Банке Развития Бизнеса. Однако, когда точно это произойдет и на сколько процентных пунктов будут изменены ставки, в банке уточнить отказались. По данным Банки.ру, вклад «Золотая осень» вышеупомянутого банка имеет максимальную ставку (12,5% годовых при внесении от 10 тыс. рублей на срок от 731 дня) из всех кредитных организаций, внесенных в базу портала.

В свою очередь, Темпбанк, имеющий до недавних пор в линейке сразу три вклада по ставке выше 11%, с сегодняшнего дня отказывается от вклада «24» под 12% годовых, а по вкладам «На ваших условиях» и «Капитал плюс» (12% и 11,7% соответственно) обещает снизить ставки до 11,5% и 11%. Об этом обозревателю Банки.ру рассказали в самой кредитной организации.

Не исключают снижения ставок и в Трансстройбанке, в том числе по новой линейке вкладов, которая была введена со 2 сентября 2013 года. Максимальная процентная ставка в банке предлагается по вкладу «Осенний доход» — до 29 ноября его можно открыть под 11,7% годовых при внесении от полумиллиона рублей на 547 дней.

Руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Ушева объясняет тенденцию двумя причинами — требованиями ЦБ ограничить ставки по вкладам и ограничением темпов роста розничного кредитования.

«Банки, которые ранее привлекали средства от населения под ставки свыше 11% в рублях, сейчас активно корректируют проценты в сторону понижения. Тем не менее еще остались вклады с привлекательными ставками (около 12% годовых), но это в основном сезонные предложения. По сезонным «новогодним» вкладам ставки, скорее всего, не превысят 11% годовых», — комментирует Ушева.

Стойкое убеждение

Между тем далеко не все кредитные организации с максимальными процентными ставками по вкладам решили подстраховаться.

Так, второй «золотой призер» базы Банки.ру — Русский Земельный Банк — со ставкой 12,5% (от 100 тыс. рублей на 1 098 дней) по вкладу «Для своих» не планирует в ближайшее время менять условия по данному продукту. Не планируется снижение ставок и в Интерактивном Банке. Сейчас по его вкладу «Большой» действует ставка 12,01%. Впрочем, он уже снижал по этому депозиту ставку с 12,2% в середине августа. Источник, близкий к кредитной организации, сообщает, что летнее изменение условий по вкладу, скорее всего, было сопряжено с грядущим получением Центробанком права на ограничение ставок.

Как указывает и. о. председателя правления банка «Финам» Ирина Кулемина, кредитная организация старается исполнять рекомендации ЦБ относительно непревышения средней ставки десяти крупнейших по объему привлечения вкладов физлиц банков. «Естественно, банк не сможет нарушать нормативный акт регулятора об ограничении ставки, когда такой акт будет регулятором выпущен, — говорит Кулемина. — В ближайших планах изменение ставки не стоит, если не будет предписания от регулятора». Напомним, что сейчас в Финам Банке действует вклад «Максимум +» под 12% годовых при безналичном взносе первоначальной суммы от 10 тыс. рублей на 731 день.

Банк «Еврокоммерц» также не планирует изменений в своей линейке вкладов. Как указывают в самом банке, депозитная политика на осень уже сформирована. В частности, она включает в себя девять вкладов, по восьми из которых ставка превышает 11,5%, четыре вклада при этом относятся к сезонным осенним предложениям и, как отмечают в банке, могут быть продлены максимум до середины ноября.

Нежелание изменять депозитную политику, даже имея шанс обратить на себя взор регулятора, кредитные организации объясняют по-разному. Кто-то говорит, что обновленная линейка вкладов с повышенными ставками была внедрена только недавно и клиенты не одобрят ее пересмотра в ближайшее время, кто-то указывает на большое количество уже распечатанных рекламных материалов, которые нет смысла перепечатывать заново при изменении ставки, а кто-то считает, что новые полномочия ЦБ не дают ему права вето.

«Новое право Центробанка довольно «мягкое», — комментирует банкир, пожелавший остаться неизвестным. — То есть прямое жесткое ограничение по ставке Банк России наложить на банк не может. Хотя регулятор уже и заставил большинство банков ввести самоограничения, выслав им рекомендации снизить темпы привлечения средств у населения. Чтобы не идти на конфликт, банки приняли во внимание рекомендации, некоторые даже перестали принимать вклады. Я ожидаю, что многие снизят сейчас ставки, чтобы опять-таки не вызвать недовольство регулятора», — заключает собеседник.

 

Анна ДУБРОВСКАЯ, Анна БРЫТКОВА, Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#227 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 11 окт 2013 20:49

Банки испытывают трудности при подключении к системе госплатежей

 

В начале ноября согласно поручению Председателя Правительства Дмитрия Медведева, должен завершиться процесс подключения банков к Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). Однако исполнение банками статьи 21.3 закона №210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг" сопряжено с рядом проблем, которые кредитные организации совместно с регулятором и Федеральной службой судебных приставов РФ обсудили на заседании Совета Ассоциации российских банков.

«…Мы фиксируем сегодня, что информация о долгах примерно миллиона граждан, добросовестно оплативших свои обязательства: штрафы и другие платежи, необоснованно поступает в службу судебных приставов. И к части этих людей, к сожалению, применяются соответствующие процедуры вплоть до ареста их банковских счетов. Поэтому, конечно, актуальность этой проблемы очевидна, как и очевидна сложность ее решения», - заявил на Совете АРБ Директор Федеральной службы судебных приставов РФ - Главный судебный пристав страны Артур Парфенчиков.

По словам Директора Департамента регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России Тимура Батырева, количество банков, которые находятся в процессе подключения к ГИС ГМП и еще не начали передавать информацию, очень велико. «Хотя на те кредитные организации, которые реально передают информацию в ГИС ГМП, приходится почти 85% всего трафика, который должен направляться в эту информационную систему. Мы видим положительную динамику, но начало ноября - это очень маленький срок, если этот процесс не наберет темпы, то подключение всех кредитных организаций к этой системе не будет осуществлено», - сказал Тимур Батырев.

Между тем, как он проинформировал участников Совета АРБ, правительство поручило ряду ведомств внести предложения по разработке нормативных актов, которые бы усиливали ответственность банков за неподключение и непередачу информации в ГИС ГМП.

Отметим, что одна из основных проблем подключения банков к системе госплатежей заключается в длительности этого процесса и его дороговизне. «Весь период подключения занял у нашего банка примерно год. Затраты на подключение мы оцениваем примерно в 300-400 тысяч рублей на приобретение железа и еще 600-700 тысяч рублей - на работу программистов для того, чтобы подключиться к этой системе», - привел пример из собственной практики Председатель Правления Челябинвестбанка Сергей Бурцев.

По словам Президента АРБ Гарегина Тосуняна, сейчас эти вопросы обсуждаются на уровне регулятора. В качестве одного из вариантов решения рассматривается следующее: банки, которые не в состоянии подключить систему в силу затратности процесса, могут принимать на определенных Банком России условиях эти платежи и осуществлять их через банк-агент, подключившийся к ГИС ГМП.

Другая проблема, которую банки испытывают при работе с системой госплатежей, связана с разными идентификаторами плательщиков, коими сегодня выступают ИНН, СНИЛС, УИН и УИП. «Должна быть какая-то общая система идентификаторов, которая позволяла бы по любому из них определять однозначно плательщика и потом уже обрабатывать документ», - считает Сергей Бурцев.

В качестве еще одной проблемы он обозначил отсутствие в ГИС ГМП достаточной информации от администраторов доходов. Предполагается, что налоговые органы и служба судебных приставов также должны передавать в систему соответствующие сведения, но по факту этого не делают. «Банки сейчас должны направлять информацию в Федеральное казначейство, но при этом они не имеют возможности проверить эту информацию, запросив данные в ГИС ГМП по соответствующим администраторам доходов», - объясняет Председатель Правления Челябинвестбанка.

Вызывает вопросы у банков и Система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), через которую и осуществляется обмен информацией с ГИС ГМП. «Необходимо, чтобы вся информация собиралась, обрабатывалась и предоставлялась всем государственным службам в одном месте, например, в Центральном Банке, где есть все необходимые сведения. Это позволило бы снизить расходы и вероятность возникновения ошибок», - предложил Александр Шаронов, Председатель Правления НБД-Банка.

Более подробно озвученные на Совете АРБ проблемы, а также предлагаемые пути их решения будут обсуждаться на межведомственном совещании, о проведении которого Ассоциацию российских банков попросил сам регулятор. Предполагается, что в заседании примут участие Федеральная служба судебных приставов, Федеральное казначейство и Минкомсвязь. Кроме того, Артур Парфенчиков предложил обсудить эту тему в более широкой аудитории на специализированной конференции. На Совете АРБ было принято решение провести ее в I квартале 2014 года.

 

Arb.Ru (Ассоциация российских банков)


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#228 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 11 окт 2013 21:36

ЦБ оштрафовал Mail.ru за непредоставление информации о пользователе

 
Москва. 11 октября. INTERFAX.RU - Центральный банк РФ в пятницу уведомил Mail.ru Group о привлечении к административной ответственности за отказ раскрыть информацию о пользователе почтового сервиса.
 
Как сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе Mail.ru, ЦБ предписала компании выплатить штраф в размере 500 тыс. рублей.
 
В интернет-компания пояснили, что не стали предоставлять финансовому регулятору информацию о деталях переписки пользователя почты Mail.ru на основании ст. 23 Конституции РФ, защищающей право личной переписки.
 
Mail.ru будет принимать решение о дальнейших действиях в отношении штрафа ЦБ после получения письменного предписания. По словам представителя компании, предписание, скорее всего, будет оспорено в суде.

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#229 Не в сети   Эльжбета

Эльжбета

    Продвинутый пользователь

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 5 550 Сообщений:
  • ГородСанкт-Петербург

Написал 12 окт 2013 17:28

Иринка42,  ЦБ РФ имеет право - привлечь кого-то в административной ответственности?


еня называют феминисткой всякий раз, когда я не позволяю вытирать о себя ноги."  Ребекка Уэст.


#230 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 окт 2013 19:20

Имеет, ага.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#231 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 окт 2013 09:12

Фальшивомонетчики засветились в банкоматах

 

Семерых предполагаемых фальшивомонетчиков силовики задержали в минувшую субботу в Петербургском аэропорту Пулково. Часть фигурантов уголовного дела о сбыте поддельных денег планировала вылететь в Москву, еще несколько человек из группировки отправлялись на родину, в Ташкент. Задержание прошло достаточно спокойно, никто из подозреваемых сопротивления не оказал. Как и следует представителям "интеллектуальной" преступности, без возражений подставив руки под наручники, все задержанные в сопровождении полицейских отправились на допрос в региональное ГУ МВД.

Поводом для задержания семерых узбеков стало уголовное дело, возбужденное в первых числах октября ГУЭБиПК МВД России по ст. 186 УК РФ (изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг). Как сообщили "Ъ" в МВД, пользуясь несовершенством операционных систем, установленных в банкоматах и платежных терминалах крупнейших российских банков, "гастролеры" в огромных масштабах сбывали через них поддельные пятитысячные купюры. В платежное устройство вносились фальшивые деньги. Машина, не отличив подделки, зачисляла средства на указанный ей счет. После чего злоумышленники с помощью банковских карт снимали эти средства со счетов. Но уже настоящими купюрами. "Установлено, что только за последние две недели в Москве злоумышленники подобным образом сбыли более 8,5 млн фальшивых рублей",— сообщили "Ъ" в правоохранительных органах. Всего же, по предварительным данным, на территории Московского региона при инкассации аппаратов изъяты фальшивые купюры номиналом 5 тыс. руб. на сумму более 15 млн руб.

Мошенников подвели те самые банкоматы, через которые аферисты прогоняли подделки: сопоставив десятки записей камер наблюдения со временем вброса фальшивок, сыщики сумели получить достаточно качественные снимки подозреваемых. Были выявлены и счета, с помощью которых "фантики" превращались в настоящие деньги. К поискам фальшивомонетчиков помимо представителей МВД и ФСБ были привлечены и сотрудники службы безопасности Сбербанка. Именно они зафиксировали очередной узбекский вброс поддельных купюр в банкомат, установленный в Петербурге на площади Александра Невского, в гостинице "Москва". 10 октября злоумышленники внесли на две сбербанковские карты значительные суммы — 500 тыс. и 750 тыс. руб. Видеокамеры зафиксировали уже знакомые полицейским лица с ярко выраженными азиатскими чертами.

Установочные данные и портреты подозреваемых были направлены в аэропорты и на вокзалы. Остальное было делом техники: едва предполагаемые преступники появились в зоне досмотра Пулково, как полиция получила сигнал от работников аэропорта. По неофициальным данным, все задержанные, выходцы из Самаркандской области Узбекистана в возрасте от 22 до 32 лет, уже дают признательные показания. Фальшивки, как утверждают в МВД, были довольно низкого качества: "Напечатаны на струйном принтере, на однослойной плотной бумаге без водяных знаков. Визуально купюры заметно отличаются от подлинных". Несмотря на то что такие купюры не принял бы ни один кассир, изготовившие их фальшивомонетчики, судя по всему, хорошо знали, как работает система распознавания купюр в банкоматах: благодаря нанесенным в нужных местах ленте и спецотметкам, установленное программное обеспечение терминалов не было способно идентифицировать подделку. Имена подозреваемых полиция пока не разглашает в интересах следствия. Известно лишь, что один из подозреваемых уже был судим за сбыт поддельных денег. Трое из подозреваемых уже арестованы по решению суда.

Как уже сообщал "Ъ", на прошлой неделе четыре крупных российских банка перестали принимать пятитысячные купюры в банкоматах Москвы и области из-за роста числа подделок. В пятницу о приостановлении приема пятитысячных купюр в банкоматах объявили Банк Москвы и Альфа-банк. Последний распространяет ограничения только на деньги образца 1997 года. Днем ранее стало известно о том, что аналогичные меры приняли и два крупнейших розничных банка страны — Сбербанк и ВТБ 24. Все кредитные организации открыто заявили о том, что причиной ограничений стал рост числа поддельных пятитысячных купюр.

"Остается открытым вопрос: действовала одна группа преступников или их было несколько? — рассуждает начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.— Мы попросили наших партнеров ускориться, поэтому через две недели планируем решить этот вопрос и возобновить прием купюр в полном объеме".

В пресс-службе Сбербанка сообщили, что задержание предполагаемых преступников не повлияло на планы замены программного обеспечения. Прием пятитысячных купюр планируется возобновить 21 октября.

В ВТБ 24 также сообщили, что поимка мошенников никак не повлияет на процесс обновления программного обеспечения. "Мы надеемся, что данный вопрос будет решен до конца октября",— отметил представитель кредитной организации.

В Банке Москвы пока также не возобновили прием банкнот. В пресс-службе сообщили, что это произойдет после обновления программного обеспечения, но точная дата пока неизвестна.

 

http://rosinvest.com/novosti/1058719


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#232 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 окт 2013 12:55

Неустойчивые банки не лучше отмывочных

После истории с «Пушкино» ЦБ ужесточает риторику: потеря лицензии грозит не только банкам, занимающимся отмыванием, но и рискующим деньгами частных вкладчиков. Для наглядности с рынка выведены два банка

 

 

Мы для себя выделили две категории банков, с которыми работаем сейчас достаточно плотно«, — заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24». К первой категории, по ее словам, относятся банки, которые проводят сомнительные операции — по выводу денег за рубеж, по обналичиванию сумм, которые связаны с невыплатой налогов. Под второй категорией она понимает недостаточно финансово устойчивые банки, «которые привлекают деньги граждан и юридических лиц, а затем вкладывают их в достаточно рискованные проекты». Они также «попадают под пристальное внимание», подчеркнула Набиуллина.

Вчера же ЦБ подтвердил позицию руководства на деле, отозвав лицензии у двух банков — крупнейшего осетинского Банка развития региона (БРР) и тверского коммерческого банка КБЦ. Лицензия БРР отозвана в связи с недостаточностью капитала (менее 2%), нарушением нормативов по собственным средствам, говорится в сообщении ЦБ. В кассе банка выявлена крупная недостача наличных денежных средств, сам банк «был вовлечен в проведение его клиентами в крупных объемах сомнительных операций по выдаче наличных денежных средств из кассы», а его правила внутреннего контроля не соответствовали требованиям ЦБ. После исполнения требований регулятора «о формировании адекватных резервов под фактически отсутствующие активы» БРР полностью потерял капитал.

О проблемах БРР стало известно еще в сентябре, когда его вкладчики начали испытывать проблемы с получением наличных и перечислением денег на счета. Тогда предправления БРР Сергей Доев сначала заявил, что проблемы банка носят «психологический характер», связав их с паникой среди вкладчиков (в банке размещено 70 000 вкладов). Позже он сменил версию: трудности с платежами возникли из-за невозврата нескольких кредитов. Неделю назад против Доева возбудили уголовное дело по подозрению в хищении 300 млн руб. из кассы банка и заключили под домашний арест.

Лицензия тверского КБЦ отозвана за несоблюдение законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, в части надлежащей идентификации своих клиентов. «Кредитная организация была вовлечена в проведение ее клиентами масштабных сомнительных операций», — говорится в сообщении ЦБ. Банк, как и БРР, осуществлял высокорисковую кредитную политику, не создавая резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам, считает регулятор.

Сумма выплат вкладчикам БРР составляет 2,9 млрд руб., тверского КБЦ — 1,5 млн руб., суммарно выплаты составят чуть больше 3 млрд руб., говорит заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. С учетом долгов перед вкладчиками банка «Пушкино» суммарный объем выплат, который ляжет на АСВ, достигнет 23 млрд руб. и приблизится к 10% от объема фондов АСВ, замечает начальник аналитического управления «Нордеа банка» Дмитрий Феденков. С начала года лицензии лишились уже 15 банков (см. врез) и три НКО.

«Можно констатировать, что с приходом новой команды в ЦБ прослеживается тенденция если не к усилению, то к более тщательному подходу к исполнению надзорной функции», — считает Феденков: можно говорить, что ожидания чистки системы начинают претворяться в жизнь и набирают обороты. ЦБ постепенно переходит к более жесткому контролю, отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай: вероятно, это связано с тем, что после отзыва лицензии у «Пушкино» АСВ придется выплачивать слишком много. ЦБ приходит к пониманию, что с банками пора работать на упреждение, добавляет он.

Набиуллина, правда, заявила, что ЦБ «дает возможность собственникам банков исправить ситуацию, вместе с ними согласовываем планы финансового оздоровления, предлагаем это сделать в течение полугода, в сложных случаях — до года». Она не назвала количество проблемных банков, отметив, что «их не очень много и в целом беспокоиться о финансовом состоянии банковской системы нет необходимости».


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#233 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 16 окт 2013 09:43

Финансовый омбудсмен предостерег пензенцев от кредитов

Во вторник Павел Медведев посетил Пензенскую область, чтобы провести финансовый ликбез. По словам опытного банкира, обыватели идут на поводу рекламы, не задумываясь над последствиями. В первую очередь это касается потребительских кредитов и обналичивания кредитных карт.

На сегодняшний день 34 миллиона россиян имеют непогашенные кредиты на общую сумму около девяти триллионов рублей. Это чуть меньше доходной части федерального бюджета. Статистика не учитывает суммы, выданные "до зарплаты" организациями микрофинансирования. Их с каждым днем становится все больше. В Пензе пунктов, где выдают "быстрые деньги", пожалуй, больше ларьков с шаурмой.

Каждый шестой российский заемщик имеет ни один, а от двух до шести кредитов. Каждый 20-й заемщик просрочил взносы по погашению задолженности от трех месяцев. Просроченная задолженность по банковским займам в России достигла 408 миллиардов рублей. За этот год она выросла на 30 процентов.

- Есть регионы, где среднестатистический житель, учитывая детей и стариков, имеет задолженность перед банком в 60 тысяч рублей. При средней зарплате в 27 тысяч рублей это баснословная сумма. Перед нами "пузырь", который может лопнуть в любой момент, - считает начальник ГУ Банка России по Пензенской области Александр Ланцов, присутствовавший на встрече с финансовым омбудсменом.

За последний год кредитные карты обогнали рынок розничного кредитования в России почти на семь процентов. При этом кредиты в розницу тоже подросли - на 18 процентов с начала года.

Банкиры напомнили, что размер заемных средств не должен превышать 30 процентов от доходов. Если речь идет о семье с двумя несовершеннолетними детьми - не более 20 процентов от совокупного дохода.

Финансовой грамотность среди населения должны заниматься в том числе и омбудсмены. У Павла Медведева уже есть помощники в шести регионах России. Он не против, если они появятся повсеместно.

 

http://rosinvest.com/novosti/1059110


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#234 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 16 окт 2013 09:56

Клиенту, которого довели до слез в Сбербанке, суд назначил компенсацию
33143.jpg
Фото с сайта merchant.w1.ru

В Ставропольском крае суд взыскал 2,5 тыс. рублей компенсации морального вреда со Сбербанка в пользу клиента, которого довели до слез в одном из местных отделений, сообщили "Право.ru" по телефону в пресс-службе Ставропольского краевого суда.

Местный житель Иван Рыбалов подал иск в Невинномысский городской суд к ОАО "Сбербанк России" о взыскании 5 тыс. рублей компенсации морального вреда.

Согласно материалам дела, истец обратился в Невинномысское отделение Сбербанка за услугой перечисления денежных средств в краевое отделение этого же банка. Сотрудница учреждения сообщила клиенту, что перевод стоит 148 рублей, хотя на самом деле он являлся бесплатным. Мужчина, неоднократно переводивший деньги без комиссии, отказался платить и попросил разобраться. В результате оператор, которая была одновременно и начальником отделения, отказалась перечислять его деньги с одного счета на другой.

Тогда клиент отправился в центральное отделение Сбербанка в городе. Там, в кабинете у руководителя, он расплакался, и ему стало плохо. В этот же день указанная услуга ему была оказана бесплатно. Но мужчина посчитал, что в данной ситуации этого недостаточно, и обратился в банк с жалобой на сотрудника. Не получив ответа, клиент обратился в суд.

Суд удовлетворил иск частично и взыскал со Сбербанка в пользу Рыбалова 2,5 тыс. рублей, а также 200 рублей в счет судебных расходов.

 

http://pravo.ru/news/view/89517/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#235 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 17 окт 2013 10:36

Банкиры не хотят уведомлять об операциях по «картам для взяток»
При этом количество таких карт стремительно растет — в 96 раз за последние пять лет, по данным Центробанка
SUV_7071.JPG

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Владимир Суворов

Банки не должны направлять клиентам уведомления о совершении операций по предоплаченным картам, считают банковские лоббисты. Соответствующие изменения должны быть внесены в статью № 9 закона «О национальной платежной системе». С такой просьбой Ассоциация региональных банков России обратилась к председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной.

Главная особенность предоплаченных банковских карт (prepaid cards) — анонимность держателя. Для получения такого «пластика» не требуется открытия счета. Предоплаченные карты являются обезличенными, а купить их можно за несколько минут. Оформление стандартного «пластика» всегда требует открытия счета, а следовательно, и предоставления паспортных данных о держателе.

При этом prepaid cards — полноценный инструмент для оплаты покупок и для перевода средств на счета. Раньше такие обезличенные карты называли «картами для взяток», а сейчас они получают всё большее распространение. Prepaid cards, которые выпускают российские банки, относятся к международным платежным системам Visa и MasterCard, расплачиваться ими можно в любой торговой точке мира.

Получать наличные по prepaid cards с прошлого года нельзя: в 2012-м Банк России внес поправки в Положение № 266-П («Об эмиссии банковских карт»), в которых, по сути, приравнял предоплаченные карты к электронным деньгам. Для держателей «пластика» это означает ограничение функционала: максимальный лимит по предоплаченным картам составляет 100 тыс. рублей, а максимальный размер пополнения в месяц не может превышать 40 тыс. рублей. Также запрещена выдача наличных по неперсонифицированным картам. Чтобы снять средства с prepaid cards наличными, необходимо перевести деньги на банковский счет.


Ассоциация региональных банков России в письме Эльвире Набиуллиной просит изменить закон «О национальной платежной системе», сняв с кредитных организаций обязанность по уведомлению клиентов о совершении операций с использованием prepaid cards. Банкиры указывают на то, что при выдаче предоплаченных карт идентификация клиента не проводится и у оператора нет контактных данных для отправки уведомлений. 

Благодаря уведомлениям клиент контролирует списания средств с карты и может оперативно отреагировать в случае несанкционированных списаний, заблокировав «пластик». А банк, в свою очередь, что следует из 9-й статьи (вступит в силу 1 января 2014 года), должен возместить ему средства, а только потом проводить расследование.

По данным A.T. Kearney, в 2013 году сектор prepaid cards в России может вырасти до $56 млрд, а к 2015 году оборот средств на них может достичь $110 млрд. Согласно исследованию компании MasterCard, в 2017 году Россия может войти в первую тройку европейских стран по оборотам по предоплаченным картам. Впрочем, статистические данные впечатляют уже и сейчас: по данным Центробанка, за последние пять лет количество предоплаченных карт в России выросло с 455 тыс. до 43,3 млн штук. По оценкам регулятора, рrepaid cards сейчас занимают 20% рынка платежных карт.

Коллеги поддержали инициативу Ассоциации региональных банков. Предправления Национального платежного совета Андрей Емелин также подчеркивает, что при выдаче неперсонифицированной карты банк не проводит идентификацию клиента и не производит сбор персональных данных.

— Обязанность банка по информированию должна возникать только в случае предоставления клиентом актуальной информации (паспортных данных и контактного телефона), — комментирует директор дирекции карточного, депозитного и электронного бизнеса Транскапиталбанка Игорь Антонов. — В противном случае граждане теряют право на возмещение, так как у банка нет возможности для оперативной связи с ними. 

По словам начальника управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антона Павлова, предложение ассоциации рационально, учитывая растущую популярность обезличенных карт. 


— Предоплаченная карта — по сути аналог подарочной, но с одним существенным отличием, что prepaid cards можно использовать в любом магазине, принимающем «пластик». Очевидно, что когда клиент приобретает предоплаченную карту, то это не означает, что именно ее будет использовать для совершения транзакций, — полагает эксперт. — К тому же обязанность банков уведомлять клиента об операциях по таким картам существенно бы ограничило возможности продаж данного вида «пластика». На текущий момент prepaid cards можно купить в большинстве крупных магазинов или торговых центрах.

Как отмечает директор банка «Восточный экспресс» по рынкам капитала и связям с инвесторами Виктор Тимотин, необходимость уведомления клиентов по операциям с использованием prepaid cards увеличивает стоимость такого «пластика». Это, в свою очередь, вредит инициативе Минфина по распространению безналичных расчетов. Тимотин предлагает «подключать» уведомления тем клиентам, которые готовы за это отдельно заплатить. При этом решение о стоимости услуг нужно оставить за участниками рынка, считает он.

— Обязанность банкиров по уведомлению сужает круг потенциальных пользователей предоплаченных карт, что лишает кредитные организации возможности выхода на достаточно большой сегмент рынка, — резюмирует главный аналитик UFS IC Алексей Козлов.

Но не все считают обоснованной просьбу банкиров.

— Банкиры пилят сук, на котором сидят, — считает председатель общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Михаил Аншаков. — Если просьба ассоциации будет выполнена, то это подорвет доверие граждан к банковской системе. Мы завалены жалобами от потребителей, которые в результате хакерских атак теряли значительные суммы со своих карт и потом ничего не могли доказать банку. Без уведомления вообще сложно предъявить кредитной организации обоснованную претензию.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/558938#ixzz2hxUrpUF7


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#236 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 17 окт 2013 16:05

ЦБ хочет получить доступ к оперативно-разыскной деятельности

Банк России планирует получить доступ к оперативно-разыскной деятельности. Регулятор подготовил соответствующие поправки в законодательство и рассчитывает на их принятие в Госдуме осенью, сообщил журналистам первый зампред ЦБ, глава службы Банка России по финансовым рынкам Сергей Швецов.

«Мы подготовили предложения, надеемся на их принятие в осеннюю сессию Госдумы», — сказал он.

На прошлой неделе стало известно, что ЦБ оштрафовал Mail.Ru Group на 500 тыс. рублей за отказ в предоставлении данных о личной переписке пользователей почты Mail.Ru. Компания намерена оспорить решение регулятора в суде.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5655419


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#237 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 17 окт 2013 20:52

Оштрафован "Гута-банк", не объяснивший клиентам, как получить выгодный кредит
11829.jpg

Арбитражный суд Тверской области поддержал позицию регионального управления ФАС России в споре с "Гута-банком" и признал ненадлежащей наружную рекламу, не позволявшую потребителю прочесть условия кредита, сообщает пресс-служба УФАС.

Согласно материалам дела, на рекламных щитах банка информация о привлекательной для клиента кредитной ставке занимала большую часть баннера. В то время как условия кредита была напечатаны мелким серым шрифтом.

Разрешая спор между банком и антимонопольным органом, суд указал, что если часть информации не воспринимается или плохо воспринимается потребителем, то искажается смысл рекламного сообщения. В этом случае потребитель, по мнению суда, не получает нужных ему сведений и, соответственно, реклама является ненадлежащей.

Суд оставил в силе решение УФАС по Тверской области о взыскании с ОАО "Гута-банк" штрафа в размере 100 тыс. рублей.

По словам руководителя УФАС по Тверской области Владимира Фомина, сложилась достаточно большая практика рассмотрения дел "по мелкому шрифту". "Каждый раз представители банков, оспаривая в суде наши решения, безуспешно пытаются доказать, что их мелкие шрифты хорошо читаемы, но суды с ними не соглашаются", — заявил Фомин.

ОАО "Гута-банк" более 20 лет работает на финансовом рынке России. Активы банка составляют 14,3 млрд рублей, собственный капитал — 2,9 млрд рублей (по данным на 1 января 2013 г.).

 

http://pravo.ru/news/view/89681/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#238 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 18 окт 2013 09:15

Кому выгодны вклады с дифференцированными ставками

Банки стали предлагать депозиты с переменными ставками, ненадолго достигающими 10-13% годовых. Выглядит заманчиво, но в итоге доход получается такой же, как у обычных вкладов


 

В последнее время, не имея возможности удерживать клиентов высокими процентами по вкладам, банки начали модифицировать депозитные продукты. Один из самых модных сейчас маркетинговых ходов — вклад с дифференцированной ставкой. Процент по такому вкладу не постоянен в течение всего срока вложений, а меняется от периода к периоду: например, растет каждые три или шесть месяцев на 1-2% годовых. Или в течение первой четверти срока банк начисляет доход по аномально высокой ставке, порой до 13% годовых, а все оставшееся время — в 1,5-2 раза меньшей (см. таблицу на стр. 09, а также диаграмму).

Подобные продукты некоторые региональные банки начали применять после 2008 г. в условиях жесткого кризиса ликвидности, чтобы усыпить бдительность регулятора, ограничивавшего непомерно высокие ставки привлечения. Например, клиенту открывали двухлетний вклад со ставкой 18% годовых на первые полгода и 10% на оставшийся период, но при этом условия договора позволяли уже после первого полугодия досрочно расторгнуть вклад без потери дохода.

Но и сейчас, когда с ликвидностью у банков все в порядке, многие крупные банки берут вклады с дифференцированной ставкой на вооружение. В линейке «Траста» и «ОТП банка» такие вклады присутствуют уже более года. Сбербанкchart_down.gif ввел «Растущий» в марте. В последнее время такие вклады встречаются все чаще. В конце августа — начале сентября они появились у «ВТБ 24», Росбанкаchart_down.gif, МТС-банка. В октябре к ним добавились «Петрокоммерц»chart_none.gif, Московский кредитный банк (МКБ), Инвестторгбанк, а также Банк Москвыchart_none.gif, который время от времени использует подобный прием для привлечения клиентов с 2010 г. Большинство таких вкладов — сезонные (см. таблицу на стр. 09).

Ашот Симонян, начальник управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса «ВТБ 24», объясняет появление в банке вклада «Оптимальный выбор» со снижающейся ставкой желанием «разнообразить депозитную линейку продуктом в новой маркетинговой упаковке для привлечения клиентов».

Директор по рынкам капитала и связям с инвесторами банка «Восточный» Виктор Тимотин называет депозиты с понижающейся ставкой психологическим приемом, рассчитанным на клиентов, у которых скоро истекает срок вкладов с существенно более высокими процентами, чем сейчас. «За последний год ставки вкладов снизились примерно на 2 процентных пункта. Чтобы не шокировать новыми условиями тех, кто сейчас переоформляет вклады, и избежать резкого оттока средств, банки дают им возможность еще на какое-то время разместить деньги под высокий процент», — говорит он.

Практически во всех депозитах, построенных по принципу «время идет — ставка растет», предусмотрено досрочное расторжение договора с сохранением начисленных процентов за прошедшие периоды. Это, с одной стороны, позволяет вкладчикам уйти из банка без сожаления, если срочно потребуются деньги, а с другой — удерживает их от поспешных шагов, хвалят свой продукт банкиры.

«Такие вклады позволяют банку анонсировать [вкладчикам] максимальную процентную ставку», — добавляет начальник управления депозитных и комиссионных продуктов МКБ Наталья Розенберг.

Между тем итоговая доходность таких «дифференцированных» вкладов оказывается на 2-4% годовых меньше заявленной в рекламе максимальной ставки (см. диаграмму). Более того, зачастую новомодные вклады уступают в выгоде даже действующим депозитам банка с постоянной ставкой (при прочих равных условиях вложений). Так, средняя ставка «Прогрессивного» вклада в Росбанке — 8,7% годовых, а «Осеннего» — 10,5%. У «Траста» по вкладу «Растущий процент» эффективная ставка — 8,057% годовых, а «Лидер» можно открыть на год под 10%.

Тем не менее усилия банковских маркетологов не проходят даром. Вклад с дифференцированной ставкой в «ВТБ 24» в сентябре выбрали примерно 10% клиентов (3,5% объема привлеченных банком средств), подсчитал Симонян.

А вот прошлогодний вклад банка «Петрокоммерц» «Зимняя история» за четыре месяца привлек 33% всех своих вкладчиков. Такой показатель был достигнут, в частности, благодаря сильной маркетинговой поддержке, подготовке сотрудников в офисах, качественной работе колл-центра и широкой рекламной кампании, признается старший вице-президент «Петрокоммерца» Олег Швецов.

17647341_pic.png

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#239 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 18 окт 2013 13:48

Онищенко: «Безудержное кредитование — это национальная беда России»

 
TASS_5189675.jpg
 
Геннадий Онищенко назвал национальной бедой темпы роста потребкредитования в России
 

Высокие темпы роста потребительского банковского кредитования в РФ стали национальной бедой страны. Такое мнение высказал глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко.

«Безудержное кредитование — это наша национальная беда, потому что банки одной рукой безудержно выдают кредиты, потому что это считается хорошим показателем — выдача кредитов. С другой стороны, они потом жалуются всем, какой нехороший у нас потребитель: безответственно набирает кредитов, — сказал Онищенко в интервью телеканалу «РБК-ТВ». — Навязывание кредитов, навязывание услуги в этом многостраничном договоре, причем написанном мелким шрифтом, — это наша национальная беда».

По его словам, российские кредитные организации закладывают большую маржу в процентные ставки по потребительским ссудам, несмотря на осознание невозможности многих граждан РФ расплатиться по дорогим займам. «Зачем выдаете, если видите, что он никогда не отдаст?» — рассуждает Онищенко. Он отмечает, что в качестве аргумента в пользу оправдания создания коллекторских служб и агентств банки ссылаются на неплательщиков по кредитам.

«Мы категорически стоим на позиции, что никаких коллекторских агентств быть не должно. Для нашей страны это выльется в узаконенную криминализацию банковского дела», — убежден глава Роспотребнадзора.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5659519


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#240 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 21 окт 2013 12:26

Банкиров уличили в связях с клиентами
Многие российские банки ощутили на себе последствия ужесточения антиотмывочной политики ЦБ. Регулятор счел, что более 20 банков чрезмерно вовлечены в сомнительные операции своих клиентов, и на прошлой неделе разослал этим банкам предписания, ограничивающие деятельность. В ближайшее время аналогичные меры могут быть приняты еще к полусотне банков.

О том, что в конце прошлой недели около 20 банков получили предписания от ЦБ, сообщили участники форума банковских аналитиков Mbkcentre.ru. Источники "Ъ" на банковском рынке считают, что это первые результаты работы территориальных учреждений ЦБ по борьбе с банками, вовлеченными в проведение сомнительных операций. О масштабах проблемы свидетельствует тот факт, что всего в высокой степени вовлеченными в проведение сомнительных операций насчитывается более 70 банков только в Московском регионе, отмечают собеседники "Ъ", то есть около 14% зарегистрированных в Москве и Московской области кредитных организаций (по данным на 1 октября, таковых насчитывалось 506 организаций).

Признаки банков, которые ЦБ считает увлекающимися сомнительными операциями, а также санкции к нарушителям перечислены в недавно опубликованном письме Банка России. В октябре, после отзыва лицензии у подмосковного банка "Пушкино", председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о необходимости очистить банковскую систему от проблемных банков, проводящих сомнительные операции с нарушением законодательства и недостаточно финансово устойчивых. С начала года ЦБ уже отозвал лицензии у 18 банков. Активность ЦБ в этом вопросе уже привела к появлению законодательных поправок, которые выводят из-под страхования вклады, открытые после введения регулятором запрета на привлечение средств граждан.

Впрочем, ожидать действительно массового отзыва лицензий из-за сомнительных операций не стоит, считают собеседники "Ъ". "Если говорить об объеме сомнительных операций 5 млрд руб., то это довольно много и встречается крайне редко даже у крупных банков, а что касается превышения пятипроцентной планки по оборотам, то не все операции, относимые законодательством к числу сомнительных, на самом деле отмывочные",— поясняет руководитель департамента финмониторинга банка из топ-50.

Однако введение ограничений по мотивам отмывочной деятельности будет в дальнейшем способствовать утрате банком лицензии по бизнес-причинам, считают участники рынка. "В подавляющем большинстве случаев кредитным организациям не удается сохранить лицензию, если ограничения вводятся именно по причине нарушения антиотмывочного законодательства",— отмечает начальник департамента финмониторинга крупного банка. "Вопрос в том, каковы будут потери банка от ограничения деятельности из-за предписаний и будет ли он способен нормально существовать после этого, даже если проверка не выявит оснований для отзыва лицензии",— отмечает топ-менеджер банка из топ-100. "Например, ограничение на осуществление переводов по поручению клиентов фактически приостанавливает деятельность банка, он не зарабатывает деньги, это фактически приостановка бизнеса",— поясняет начальник управления финмониторинга банка, входящего в двадцатку крупнейших.

По мере того как круг замеченных в отмывании банков будет сужаться, соответствующая услуга будет дорожать, отмечают эксперты. "Сомнительные операции, безусловно, будут проводиться и дальше, но негласная стоимость услуги в банках, которым для этого потребуется теперь повышенная защита, будет расти",— отмечает директор по развитию компании Wealth Private Technology Solutions Алексей Гусев. Кроме того, полностью решить проблему санкции к банкам не позволят еще и потому, что банковский канал отмывания средств может быть заменен другим, считают собеседники "Ъ". "В частности, отмывать средства можно через рынок ценных бумаг, преступники используют терминальные сети, микрофинансовый рынок, ломбарды, а также новые технологии, в частности, платежные системы, в которых рассчитываются виртуальными валютами. Необходимо принять законодательные изменения, которые сделают бизнес на отмывании денег экономически не выгодным. Административное давление на банки только ухудшит ситуацию",— полагает вице-президент некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" Александр Наумов.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/bankirov-ulichili-v-svyazyakh-s-klientami-10057691/#ixzz2iLKZ0Wtt


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.