Перейти к содержимому


Фотография

Лента новостей

банки

  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 848

#261 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 ноя 2013 17:58

Госдума опровергла введение запрета на дистанционную продажу кредиток 
 
 
В Госдуме подготовили поправки к законопроекту "О потребительском кредитовании", по которым рассылать пластиковые карточки по почте, а также доставлять с курьером на дом будет запрещено. Об этом ранее сообщили некоторые СМИ. Однако в комитете нижней палаты парламента по финансовым рынкам заявили, что эта информация не соответствует действительности. "РГ" разобралась в ситуации. 
 
Депутаты Госдумы не планируют запрещать дистанционное распространение банковских пластиковых карт, рассказал президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. "Все дело в технической ошибке. В поправке содержится формулировка, что "банковская карта должна быть передана заемщику в месте нахождения кредитора (его структурного подразделения) способом, позволяющим однозначно установить, что карта была получена заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право". Аксаков пояснил, что в этом предложении перед словом "способом" пропущен союз "или", который коренным образом меняет смысл. 
 
"На заседании комитета Госдумы было озвучено, что это не последняя редакция и будет еще одно заседание, на котором будет рассматриваться окончательный вариант. Предварительно оно назначено на следующую неделю - в среду. Скорее всего, там слово "или" добавят, и все вопросы сразу отпадут", - успокоил Анатолий Аксаков. 
 
Между тем
 
Информация о том, что удаленная выдача пластиковых карт будет запрещена почти в два раза обвалила котировки акций одного из российских банков, который специализируется на дистанционном обслуживании клиентов на рынке кредитных карт.

 

http://www.rg.ru/2013/11/15/karti2-site-anons.html


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#262 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 ноя 2013 18:03

Парк Горького выпускает банковскую карту

 
Фирменная «парковая» банковская карта позволит оплачивать вход на каток, прокат инвентаря, счет в кафе и покупать любые товары

С декабря на территории парка Горького будут бесплатно распространяться банковские карты Gorky Card, выпущенные совместно с Промсвязьбанком. Универсальные неименные предоплаченные карты MasterCard с лимитом до 15 тыс. рублей будут выдаваться через специальные вендинговые аппараты. Пополнить счет оформленной в фирменном стиле ЦПКиО имени Горького карты можно будет в любом терминале и банкомате с функцией приема наличных (cash-in) Промсвязьбанка, расположенных в том числе и на территории парка, а также через любые другие каналы пополнения банковских карт. 

Действовать карта будет в течение года с момента выпуска. Ее можно использовать для оплаты проката спортивного инвентаря, входа на каток, счета в кафе или покупок на территории парка сувениров, причем в этом случае владельцам карты обещаны скидки и подарки. Кроме того, Gorky Card можно будет использовать для безналичной оплаты товаров и услуг в любой точке, где принимаются карты MasterCard. Нельзя будет только пополнить счет мобильного телефона, электронный кошелек или снять с нее наличные деньги в банкомате.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/560742#ixzz2kisdNWWp


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#263 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 17 ноя 2013 18:49

Льготные автокредиты свернут раньше срока

По некоторым данным, банки, выдающие льготные автокредиты, практически исчерпали лимит бюджетных субсидий, направленных на поддержку программы. Появилась серьезная вероятность того, что срок программы будет сильно сокращен. Льготное автокредитование в России было запущено в июле 2013 года. 

 

По данным газеты "Известия", из-за недостатка финансирования срок действия программы, который изначально был запланирован до конца 2014 года, будет сокращен. Пока с момента возобновления программы, по данным Минпромторга, на 10 ноября выдано 164 тысячи льготных автокредитов. За четыре месяца действия программы общий объем компенсаций, который бюджет страны уже задолжал банкам-участникам, составил более 370 миллионов рублей. 

Напомним, что госпрограмма льготного автокредитования впервые была запущена в 2009 году как мера поддержки российского автопрома. Она действовала до конца 2011 года. В июле 2013 года программа была возобновлена в связи с трудностями, которые испытывает российский автопром.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по автокредитам была официально запущена с 1 июля 2013 года. Согласно правилам программы, первоначальный взнос по льготным автокредитам составляет 15%, срок погашения кредита – до 36 месяцев. Государство субсидирует 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, что на сегодняшний день составляет около 5,5%.

"Безусловным лидером по выдаче льготных автокредитов является Сбербанк – его доля составляет 23,9%. Далее следуют Банк ВТБ24 (15,4%), "Русфинанс Банк" (13,6%), "ЮниКредит Банк" (13,4%), "Сетелем Банк" (10,6%). Таким образом, на пять этих банков приходится более 75% всех выданных льготных автокредитов", - рассказали в Минпромторге ранее.

В список автомобилей, которые можно приобрести по программе, вошли Chevrolet Niva, Chevrolet Cruze (не все комплектации), Chevrolet Aveo, Chevrolet Cobalt, Citroen C4 (не все комплектации), Daewoo Nexia, Daewoo Matiz, Ford Focus (не все комплектации), Hyundai Solaris, Kia Rio; Kia Cee’d (не все комплектации), Lada Granta, Lada Kalina, Lada Priora, Lada Largus, Lada 4x4, Lada Samara, Mazda3 (не все комплектации), Mitsubishi Lancer (не все комплектации), Nissan Note, Nissan Tiida (не все комплектации), Opel Astra (не все комплектации), Peugeot 408 (не все комплектации), Renault Duster, Renault Logan, Renault Sandero, Skoda Octavia (не все комплектации), Skoda Fabia, Toyota Corolla (не все комплектации), Volkswagen Polo. Также в это список войдут все модели Bogdan, UAZ, ZAZ. Можно будет приобрести и модели, вышедшие на рынок в 2013 году - Nissan Almera, Citroen C-Elysee и Peugeot 301.

 

http://auto.vesti.ru/doc.html?id=541453


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#264 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 18 ноя 2013 17:07

Правительство установило новые правила получения кредитов на образование, в том числе второе
20740.jpg

Правительство РФ сегодня своим постановлением утвердило правила предоставления кредитов на получение образования, которым предоставляется государственная поддержка, сообщается на правительственном сайте.

Этим документом устанавливаются условия, размер и порядок предоставления господдержки образовательного кредитования граждан, поступивших в учебное заведение для обучения по соответствующим профессиональным образовательным программам.

Правилами предусмотрено предоставление банком кредита на оплату образовательных услуг (основной образовательный кредит) и (или) оплату сопутствующих расходов на проживание, питание, приобретение учебной и научной литературы и других бытовых нужд в период обучения (сопутствующий образовательный кредит).

Заемщик не предоставляет обеспечение для получения образовательного кредита, не уплачивает размер основного долга по образовательному кредиту до окончания обучения. На первые два года пользования кредитом заемщик имеет льготный период по уплате процентов.

Возвращение образовательного кредита производится заемщиком в течение 10 лет после завершения обучения. При этом предусмотрена оценка уровня успеваемости заемщика.

Правилами не предусмотрены ограничения на предоставление кредита для получения второго или последующего образования.

До настоящего времени образовательные кредиты предоставлялись в порядке эксперимента в соответствии с постановлениями правительства РФ от 23 августа 2007 года №534, от 28 августа 2009 года №699 (эксперимент будет завершен 31 декабря этого года). Банками-участниками эксперимента были "Сбербанк России", АКБ "Союз", "Росинтербанк". Минобрнауки России ежегодно проводило отбор вузов – участников эксперимента. В 2013 году количество таких вузов составило 134. Наибольшее число студентов в рамках эксперимента обучается в Национальном исследовательском университете "Высшая школа экономики" (317 человек), Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова (212 человек), Санкт-Петербургском государственном университете (104 человека).

С текстом постановления правительства РФ от 18 ноября 2013 г. № 1026 "Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования" можно ознакомиться здесь.

 

http://pravo.ru/news/view/94380/?utm_medium=twitter&utm_source=twitterfeed


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#265 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 18 ноя 2013 17:26

Государство защитит права заемщиков
IMGi2028_725.jpg

Фото Евгения Смирнова, ИА «Клерк.Ру»

 

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев считает необходимым внести в новый закон о потребительском кредитовании положения, защищающие права заемщиков.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, в настоящее время закон готовится ко второму чтению в Государственной Думе. «Борьба со скрытыми комиссиями при предоставлении кредитов лишь отчасти увенчалась успехом, – отметил Николай Журавлев. – Лишившись возможности повысить доходность кредита за счет скрытых комиссий, кредиторы заменили их, по сути, ущемлением в правах клиентов, которые не приобретают дополнительные услуги. В частности, услуги страхования жизни или заложенного имущества.

«Я предлагаю отделить фактически навязанные через повышенную ставку услуги от реально добровольных, включив первые в расчет полной стоимости кредита, – сказал парламентарий. – То есть «добровольно-навязанный» страховой взнос должен быть включен в эффективную процентную ставку. А если клиент банка или микрофинансовой организации после получения кредита захочет застраховать свои риски, например, через кредитора, – это его право».

Нужно распространить обсуждаемые нормы законопроекта на всех кредиторов, осуществляющих деятельность на профессиональной основе, а не только на банки и микрофинансовые организации, например, на потребительские кооперативы, полагает Николай Журавлев. Так называемые «серые» кредиторы, которые осуществляет свою деятельность в соответствии только с нормами Гражданского кодекса России, не попадают под действующее законодательство о потребительском кредитовании.

«Необходимо помнить, что просроченная задолженность по микрозаймам в 15–20 процентов от портфеля считается нормальной, в то время как по классическим банковским потребительским кредита такой размер «просрочки» считается критическим. Покрыть большие потери может только большой процент по микрозаймам, эффективная процентная ставка доходит по ним до 700–1000 процентов годовых», - продолжил сенатор.

 

http://www.klerk.ru/law/news/345529/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#266 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 19 ноя 2013 09:58

За кредит, полученный по подложным документам, будут штрафовать

За кредит, полученный по подложным документам, будут штрафовать. Цена вопроса равна сумме полученного кредита либо полуторной сумме кредита. Таким образом, человеку, взявшему кредит не совсем честно, будь он физическое, юридическое лицо или предприниматель, придется заплатить дважды - возвращать сам кредит с процентами плюс столько же, если не больше, отдать в казну государства.

Сегодня Госдума рассмотрит во втором чтении законопроект о потребительском кредитовании, которым вносятся поправки в целый ряд законодательных актов. Так, будет подправлен закон о рекламе - после принятия законопроекта, реклама потребительского кредита не должна будет создавать впечатления о том, что предоставляемые потребителю денежные средства (товары, услуги) передаются ему безвозмездно, кроме беспроцентного кредита, и без условия будущего возврата денежных средств.

В кодексе об административных правонарушениях пропишут ответственность недобросовестных должников и кредитных брокеров.

"Кредитные организации сталкиваются с фактами предоставления потенциальными заемщиками заведомо ложных сведений о себе. Но несмотря на то что ни сам факт обмана, ни осознанность этих действий никаких сомнений не вызывают, привлечь субъекта к ответственности за незаконное получение кредита согласно действующим нормам не представляется возможным", - говорится в пояснительной записке к документу. Таким образом, вводятся штрафы.

"Получение гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, должностным лицом или юридическим лицом кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии - влечет наложение административного штрафа в размере суммы полученного кредита, а на юридических лиц в размере полуторной суммы полученного кредита", - поясняется в проекте закона. 

Обычным россиянам, взявшим потребительский кредит по подложной справке, также придется заплатить штраф в сумме взятого кредита. Не оставили без внимания и пособников подобных махинаций - с них будут взимать штраф в размере удвоенной суммы полученного кредита.

Кроме того, законопроектом вносятся поправки в закон о защите прав потребителей и о Центробанке, которые направлены на расширение полномочий Банка России по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей на рынке финансовых услуг, оказываемых кредитными организациями, в том числе с участием кредитных брокеров и коллекторских агентств.

 

http://www.rg.ru/2013/11/19/kredit-site-anons.html


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#267 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 19 ноя 2013 16:59

Звоните, вас прослушают!
gavelchart468.jpg
Фото: Inmagine.com

В четверг, 21 ноября, ожидается рассмотрение апелляции «МегаФона» в связи со штрафом Центробанка, пытавшегося разобраться в незаконных манипуляциях с акциями НОМОС-Банка на Московской бирже. Регулятор запрашивал информацию о звонках у сотового оператора, однако компания, сославшись на закон о тайне связи, отказала ЦБ. Портал Банки.ру разбирался в том, насколько эти корпоративные «судебные войны» угрожают тайне личной переписки и телефонных звонков клиентов банков.

«МегаФону» регулярно поступают запросы от службы по финансовым рынкам Центробанка с просьбой предоставить информацию о переписке клиентов и звонках, говорит представитель пресс-службы сотового оператора Юлия Дорохина. Зачастую эта информация нужна для расследований дел о манипуляции акциями на бирже, инсайдерской торговле. «В своих запросах ведомство просит предоставить данные, которые не были отнесены к тайне связи. Однако три раза оно запросило информацию, которая составляет тайну связи, и компания отказала», — говорит представитель «МегаФона».

В итоге у сотового оператора сейчас идут три судебных разбирательства, связанных с этими отказами. «За каждый факт непредоставления запрашиваемых сведений ФСФР (предшественница службы по финансовым рынкам ЦБ. — Прим. ред.) налагала штраф в размере 500 тысяч рублей. Одно такое судебное разбирательство закончилось негативным для нас решением суда первой инстанции, и сейчас оно обжалуется в апелляционном порядке. По остальным разбирательствам решения пока не приняты. Мы надеемся, что нам удастся доказать в суде неправомерность таких требований ЦБ», — сказал представитель «МегаФона».

Право на тайну переписки было закреплено в Конвенции о защите прав человека в 1950 году. Документ гласит: «Каждый имеет право на уважение его личной и семейной жизни, его жилища и его корреспонденции». Как говорится в федеральном законе «О связи», на территории России гарантируется тайна переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи и сетям почтовой связи. И операторы связи должны обеспечивать соблюдение этой тайны. Предоставлять тайную информацию оператор может лишь по решению суда, за исключением случаев, которые касаются оперативно-разыскной деятельности и безопасности страны. В Конституции также отмечается, что «каждый имеет право на тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений, и ограничение этого права допускается только на основании судебного решения». Нарушение тайны связи без судебного решения может повлечь уголовную ответственность.

Что касается двух других крупнейших операторов сотовой связи, то в пресс-службе МТС порталу Банки.руwiki_link.gif заявили, что не раскрывают количество таких обращений от службы по финансовым рынкам Центробанка, а представители «Билайна» сообщили, что у оператора нет и не было исков, штрафов и судов с мегарегулятором.

В октябре компания МТС добилась в суде защиты тайны своих абонентов, получив очередной запрос от службы по финансовым рынкам. Регулятор требовал предоставления детализации разговоров и IMEI — международного идентификатора мобильного оборудования — по запросу без судебного решения, ссылаясь на федеральный закон «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком», рассказал руководитель пресс-службы МТС Дмитрий Солодовников. «При этом другие госорганы — ФСБ, Следственный комитет, МВД обращаются к оператору за раскрытием таких сведений только при наличии судебного решения о предоставлении этой информации», — подчеркивает Солодовников.

«Сначала Арбитражный суд Москвы поддержал позицию ФСФР, но МТС подала апелляцию в вышестоящую инстанцию. В итоге Девятый арбитражный апелляционный суд признал незаконным раскрытие IMEI и детализации разговоров по запросу ФСФР и отменил штрафные санкции в отношении оператора», — излагает историю тяжбы глава пресс-службы МТС.

Служба по финансовым рынкам делает запросы не только операторам сотовой связи, но и интернет-компаниям, которые занимаются поддержкой электронной почты. Так, в компанию Mail.Ru Group, по словам PR-менеджера Ксении Чабаненко, ежегодно поступает не более десяти подобных запросов от ведомств, «что не так много для компании с аудиторией более 100 миллионов пользователей». Служба по финансовым рынкам оштрафовала компанию за отказ предоставить информацию один раз на 500 тыс. рублей.

«Периодически нам поступают от ряда государственных органов, в том числе и от Центробанка, запросы с требованием предоставить данные о пользователях», — говорит представитель пресс-службы «Яндекса» Ася Мелкумова. По ее словам, согласно закону интернет-компания может предоставлять информацию, которую пользователь указал о себе при регистрации почтового ящика. «Но данные об адресатах или отправителях писем, а также их содержание охраняются конституционным правом граждан на тайну переписки, которое может быть ограничено только по решению суда», — добавляет Мелкумова.

Однако такую позицию «Яндекса» можно назвать довольно зыбкой. Пару месяцев назад компания «Рамблер» проиграла в Девятом арбитражном апелляционном суде тяжбу, связанную с отказом предоставлять данные об адресатах. Суд решил, что сведения об адресах электронной почты, по которым осуществлялась переписка пользователем, не относятся к информации, указанной в законе о тайне связи.

Подобные разбирательства будут возникать до тех пор, пока в законодательстве не будет изменений, которые четко прописывают права и обязанности сторон. Радикальным решением было бы предоставить конкретным ведомствам открытый доступ к личным данным потенциальных преступников. В Центробанке не стали комментировать проблему, а в Mail.Ru Group по этому поводу сказали, что все нормативные акты не должны противоречить закрепленным в Конституции гарантиям прав и свобод.

В последнее время расширение прав доступа различных ведомств к личным данным становится трендом. Например, в октябре ФСБ согласовала проект приказа Минкомсвязи, согласно которому с 1 июля 2014 года все провайдеры должны будут установить устройства для записи и хранения интернет-трафика. При этом ФСБ будет иметь прямой доступ к этим записям.

«Скорее всего, данные о нашей переписке и звонках и так доступны некоторым ведомствам, и мало что изменится, если к ним подключится еще один орган. Лично я не вижу в этом большой проблемы. Вот только государство должно все-таки заверить, что мониторинг будет касаться только потенциальных преступников», — сказал порталу Банки.ру Александр Абрамов, профессор кафедры фондового рынка НИУ ВШЭ.

Юлия ТИТОВА, Banki.ru


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#268 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 19 ноя 2013 20:55

Каждый пятый россиянин может получить отказ в кредите
 
20% граждан не имеют кредитной истории. Банки неохотно выдают кредиты таким клиентам, считая их темными лошадками.

В настоящее время 20% россиян не имеют кредитной истории. Такие данные приводят крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) — «Эквифакс» и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Проводя исследование, БКИ оценивали трудоспособное население. По словам банкиров, опрошенных «Известиями», они неохотно выдают средства заемщикам без кредитной биографии, особенно если речь идет об ипотеке или автокредите.

Показатель БКИ коррелирует с данными Центра социологических исследований Российской академии народного хозяйства и государственной службы, на основании которых всего лишь 10% россиян выстраивают долгосрочные отношения с банками, хранят в банках вклады и оформляют кредиты. Еще 20% — выстраивают с банками краткосрочные отношения, берут в банках краткосрочные кредиты или открывают вклады на короткий срок. 35% россиян совсем не пользуются услугами банков, а при необходимости прибегают к помощи друзей и знакомых. Оставшиеся 35% опрошенных не желают участвовать в финансовых операциях вообще — они не доверяют ни банкам, ни знакомым, не делают сбережений, не берут кредитов и займов.

По оценке руководителя департамента развития продуктов и маркетинга Совкомбанка Натальи Васильевой, 20% россиян без кредитной истории — это много. Выходит, что пятая часть граждан теоретически может получить отказ в кредите.

Данный показатель характеризует тот факт, что в России по-прежнему есть клиенты, которые не имеют доступа к банковским кредитным продуктам либо категорически не готовы пользоваться банковскими кредитами, — говорит советник первого зампреда Номос-банка Анатолий Предтеченский. — Это достаточно большая доля трудоспособного населения. Вероятно, со временем данная группа людей будет сокращаться.

При принятии решения о выдаче кредита банк в первую очередь обращает внимание на состояние кредитной истории заемщика. Эта информация может оказаться важнее, чем данные о его доходах и финансовом состоянии, полученные из справок и других документов, которые предоставляются для получения займа. Ведь справки, подтверждающие доход, только свидетельствуют о финансовых возможностях клиента по выплате ссуды, а не об его платежной дисциплине.

Если клиент без кредитной биографии обращается за ипотекой или автокредитом, ему, скорее всего, будет отказано, подчеркивают банкиры.

— Дело в том, что подобные ссуды предполагают выдачу значительных сумм на длительный срок. Банки, желая перестраховаться от возможных дефолтов заемщиков без кредитной биографии, скорее всего, предпочтут не выдавать подобным клиентам жилищные и автоссуды, — говорит начальник департамента кредитования Солид Банка Геннадий Фофанов.

Что делать заемщику в таком случае? Можно сначала оформить и выплатить любой другой заем для галочки в кредитной истории, а затем вновь подавать заявку на ипотеку или автокредит.

— Стоит отметить, что клиент без кредитной биографии может без проблем получить заем на покупку бытовой техники, беззалоговый кредит наличными или кредитную карту, — указывает Фофанов. — Эти программы не предусматривают долгосрочного сотрудничества, суммы займов сравнительно небольшие, а высокие ставки по таким программам полностью компенсируют возможные риски и убытки, связанные с непогашением таких ссуд.

А директор департамента розничного бизнеса и МСБ Абсолют-банка Елена Ковырзина считает, что, как правило, отсутствие кредитной истории — нейтральный фактор, который не ухудшает условий по выдаваемому кредиту. В зависимости от положительной или отрицательной кредитной истории заемщика процентные ставки и суммы кредита действительно могут варьироваться, на сколько — зависит от конкретного банка, его модели бизнеса (на каких кредитных продуктах банк специализируется).

Банкиры также отмечают, что если у заемщика нет кредитной истории, у него больше шансов оформить кредит в том банке, в котором он получает зарплату или где у него открыт текущий, карточный или депозитный счет. С одной стороны, у кредитного сотрудника больше информации для принятия правильного решения, c другой — в случае невыплаты кредита банк сможет хотя бы частично погасить долг, списав средства с других счетов.

Тем не менее условия кредитования для заемщика без кредитной истории будут хуже, чем для тех, у кого уже есть положительный опыт обслуживания ссуд.

— Клиент, имеющий хорошую кредитную историю, подтвержденную годами, может рассчитывать на преференции: сниженные ставки, срок рассмотрения заявки — от одного часа, упрощенный пакет документов, — отмечает руководитель центра кредитных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская.

Начальник управления розничного кредитования банка «Стройкредит» Денис Ягунов указывает, что ставки для новых заемщиков на 3–5% выше, чем для заемщиков с положительной кредитной историей. Но все-таки отсутствие кредитной истории — не самый худший вариант. По словам Тузовской, все же заемщику без истории получить кредит легче, чем заемщикам с отрицательной кредитной историей.

— Банк выдаст новому заемщику кредит в надежде, что завтра он трансформируется в клиента с хорошей платежной дисциплиной и сможет рассчитывать на преференции со стороны банка при рассмотрении очередной заявки на кредит, — отмечает она.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/kazhdyi-pyatyi-rossiyanin-mozhet-poluchit-otkaz-v-kredite-10060239/#ixzz2l6xwLtGe


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#269 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 19 ноя 2013 21:03

ДжиИ Мани Банк пригласил омбудсмена в офис Павел Медведев разбирал жалобы в отделении банка.

57695.jpg

14 ноября 2013 года ДжиИ Мани Банк для тех своих клиентов, которые имеют претензии к банку, устроил встречу с финансовым омбудсменом Павлом Медведевым в отделении банка на улице Долгоруковская, дом 40. Встречи проходили в комнате переговоров в дополнительном офисе банка «Новослободский», при этом офис жил своей повседневной жизнью – в него заходили посетители, они беседовали с сотрудниками банка о своих желаниях и проблемах, операционисты звонили тем людям, котором уже был одобрен кредит. А Павел Алексеевич за стеклом переговорной в чем-то горячо убеждал приходивших к нему за советом женщин.

Общественный примиритель на финансовом рынке (финансовый омбудсмен) – это институт внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами - физическими лицами. С момента создания этого института, то есть с октября 2010 года, созданного во многом по инициативе самого ДжиИ Мани Банка, пост общественного примирителя занимал депутат Госдумы первого-пятого созывов Павел Медведев. На то время, что Павел Алексеевич отлучался поработать в Центробанк советником бывшего главы Банка России Сергея Игнатьева, функции финомбудсмена выполняли сотрудники Ассоциации российских банков (АРБ).

В начале сентября этого года Павел Медведев снова вернулся на свой пост. Им уже рассмотрено более 12 тыс. жалоб клиентов различных финансовых организаций. «Анализируя практику урегулирования споров между банками и их клиентами, я делаю вывод о том, что причиной жалоб чаще всего становится трудное финансовое положение заемщика, которого можно избежать, если помнить об одном правиле – не превышать разумный уровень соотношения кредитных обязательство заемщика к ежемесячному доходу, соизмерять сумму кредита с другими ежемесячными расходами. Именно несоблюдение этого условия и приводит к тому, что у человека образуется посроченная задолженность, на которую банк начисляет штраф», - говорит Павел Медведев.

Обращение к финансовому омбудсмену поможет решить споры между банком и клиентом в следующих случаях: при реструктуризации долга по кредитному договору, при незаконном начислении процентов по кредиту, если клиент хочет пожаловаться на действия коллекторов, если банк взимает комиссии по ведению ссудного счета, если банк требует вернуть кредит досрочно, если с банковской карты клиента похищены средства.

Финомбудсмен рассматривает споры бесплатно. Обращение к омбудсмену не означает, что человек или банк не может обратиться в суд, но на период рассмотрения спора финомбудсменом физическое лицо обязуется не прибегать к судебной процедуре. По словам Павла Медведева, он принимает и жалобы на решение суда. Но, увы, ничем не может в этом случае помочь, ибо он не вправе критиковать или оспаривать судебное решение – это не в силах такого общественного института, как финомбудсмен.

Как сообщил Bankir.Ru член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев, жалобы клиентов на работу банка помогают выявлять даже мелкие системные ошибки. Например, один раз у банка был собой в рассылке sms-сообщений. Вместо того, чтобы послать их тем клиентам, кто просрочил платеж по кредиту, сообщение о просрочке были направлены тем, кто платит по займам аккуратно. «Если бы люди не звонили и не говорили о том, что мы ошиблись, мы и не знали бы, что у банка произошел системный сбой, ведь за всем уследить невозможно, а группа разбора жалоб в банке маленькая – всего 9 человек», - отметил Мехтиев. При этом от приглашения в офис банка Павла Медведева Мехтиев не ожидает мгновенного чуда. По его словам, повышение доверия клиента к банку – это длинный процесс, и в него надо вложить много времени и усилий. «Но мы идем к этому доверию мелкими шажками», - говорит банкир.

57696-sobitie191113_550_3.jpg Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

ДжиИ Мани Банк – российская дочерняя организация одноименного подразделения транснациональной корпорации General Electric. В России банк специализируется на розничном бизнесе, в частности на предоставлении потребительских кредитов и оформлении кредитных карт платежной системы Visa.

Основные жалобы клиентов любого банка, поступающие к финомбудсмену, - это жалобы на тяжелое материальное положение человека, отмечает Павел Медведев. Но при этом, когда банк просит клиента принести документ о том, что его финансовое положение изменилось в худшую сторону, клиенты делать это не спешат, отметил Эльман Мехтиев. Больничный лист в случае длительной нетрудоспособности или справку о получения инвалидности люди зачастую приносят в банк только через полгода после того, как они допустили первую просрочку по кредиту, а за это время копятся пени и штрафы. При этом банк еще в 2007 году добавил на свой сайт такую опцию как «Обещанный платеж», и человек, понимая, что он по какой-то причине не успевает внести деньги по кредиту в установленный срок, может пообещать банку заплатить позже – и при этом клиент не будет считаться должником, допустившим просрочку. Но почему-то люди и этого не делают. А вот при обращении к финмобудсмену они приносят документы, подтверждающие ухудшение своего материального положения, очень быстро.

При этом жалобы на банки люди пишут даже президенту, оттуда жалобы пересылаются в Центробанк, головной офис ЦБ пересылает их в то территориальное управление, где находится отделение банка, на которое поступила жалоба – а на все это нужно время. «А проще было бы не писать на банк жалобы, а сразу обратиться в отделение, выдавшее кредит и сказать – товарищи дорогие, у меня проблема, и мы бы вместе ее решили. Мы и так практически в 40-50% случаев решаем вопрос в пользу клиента», - говорит Мехтиев.

Павел Медведев озабочен – по его словам, жалобы клиентов в последний год изменились, что свидетельствует об ухудшении материального положения наших граждан. «Это только номинально в России средняя заработная плата составляет 29 тыс. рублей в месяц. По моим подсчетам, большинство тех, кто получает так называемую среднюю зарплату - получает примерно 15 тыс. рублей в месяц, а очень большая часть населения получает 5 тыс. или даже меньше. Вот эти-то люди и попадают в кредитную ловушку», - сетует Павел Медведев. Он рассказал, что недавно в нему попал удивительный случай – женщина из Петербурга имеет 26 кредитов общей суммой на 1 млн. рублей при пенсии 8 тыс. рублей в месяц. И понятно, что по ним она никогда не расплатится. «В этой ситуации я рекомендую людям обанкротиться де-факто, раз не принят пока закон о персональном банкротстве физического лица и раз я не могу докричаться до руководства страны о необходимости этот закон принять. И уже есть несколько успешных дел», - рассказывает Павел Медведев.

Он рекомендует таким должникам написать заявление в банк о своей невозможности гасить кредиты и с просьбой банку подать на этого человека в суд. Банк подает исковое заявление в суд, проходит заседание, и выносится решение – например, описать имущество должника и реализовать его в счет погашения задолженности перед банком. Но с такими исполнительными листами судебные приставы работают неохотно, так как если такой должник не мошенник, то взять с него нечего, а если и мошенник – то он уже все свое имущество спрятал. Самое тяжелое в этой ситуации заключается в том, что суд может наложить взыскание на пенсию. Ну и надо помнить, что если финансовое положение должника улучшится и банк об этом узнает, то долги придется выплачивать, напоминает Павел Медведев.

Что же должен делать заемщик, если он набрал кредитов и не может по ним платить?

«В безнадежных случаях – вот нечем платить и все, действительно, должникам лучше придерживаться позиции платить на основании судебного решения, которым будет установлена задолженность, поскольку зачастую некоторые недобросовестные кредиторы или их агенты, принимая оплату, направляют ее на погашение штрафных санкции - и основной долг в таких случаях либо не уменьшается либо уменьшается незначительно», - считает начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Взысканный судом долг будет исполняться в установленном порядке, обычно через судебных приставов-исполнителей, которые по уже сложившемуся алгоритму определят наличие у должника имущества и доходов. В случае их отсутствия обычно исполнительное производство оканчивается на точке, которая называется «невозможность исполнения» - и исполнительный лист возвращается кредитору. Однако, напоминает Шевченко, у кредитора всегда есть возможность предъявить исполнительный лист должнику вновь: в течение трех лет по усмотрению банка, например, если у должника улучшится финансовое состояние.

В случае, если у человека нет возможности гасить взятые в банке кредиты, необходимо совместно с кредиторами разработать антикризисный план. «Как говорится худой мир лучше доброй ссоры», - считает начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса Солид-банка Геннадий Фофанов. Разработка антикризисного плана позволит кредиторам понять четкие сроки выполнения обязательств, а заемщику спланировать свои личные траты и реализовывать дальнейшие планы на жизнь. При построении диалога, возможно предоставление заемщику благоприятных условий исполнения обязательств – появляется возможность отсрочки платежей, реструктуризации задолженности и иных способов выхода из ситуации. «А вот предлагаемый Павлом Медведевым способ очень похож на русский «авось» - ввяжемся в судебные тяжбы, проиграем, и будем надеяться, что пристав не придет», - считает Фофанов.

На практике ситуации, когда человек в любом случае не может выполнить свои обязательства по погашению кредита, встречаются не так часто, отмечает директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП-банка Наталья Коняхина. В абсолютном большинстве случаев, если клиент не является мошенником, такую ситуацию можно так или иначе урегулировать, добавляет она. Понятно, что тяжелое заболевание или неожиданная потеря работы значительно ухудшают финансовое положение заемщика, но здесь надо помнить, что банки по возможности пытаются найти какой-то вариант решения проблемы и в том случае, если должник ведет себя корректно, готовы обсуждать реструктуризацию задолженности или отсрочку по оплате процентов, говорит Коняхина.

Главный научный консультант компании «Юридическая служба столицы» Дмитрий Ястребов отмечает, что важно заранее понять то, каким образом будут строиться взаимоотношения клиента с банком в случае пропуска очередного платежа, либо полной неплатежеспособности.

Если заемщик уверен в том, что его финансовые проблемы носят временный характер, то тогда имеет смысл обратиться с письмом на имя руководства банка с объяснением причин временной неплатежеспособности и просьбой о предоставлении отсрочки по оплате кредита без начисления неустойки, советует юрист. Уже одно то, что человек не стал скрываться от кредитора, а честно сообщил ему о временных трудностях, говорит о том, что данное лицо и не помышляло о завладении чужим имуществом путем обмана, согласно статье 159 Уголовного кодекса РФ,

Если же ситуация хуже, чем временные трудности, и отсрочка банком была предоставлена, но она не решила проблемы, то в суде должнику следует сказать, что он исправно выплачивал кредит, от долга не отказывается, но в настоящее время платить не может, потому что уволили с работы, остатки зарплаты ушли на еду детям. При этом должник ни от кого не прятался, а, наоборот, предлагал решение проблемы, и в связи с вышеизложенным, просить снизить размер неустойки – согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ,

«Суд, скорее всего, пойдет на встречу и снизит размер неустойки, но сумму просроченного платежа уменьшить он не в силах, так как это добровольно взятое на себя обязательство», - предупреждает Ястребов.

Но законом предусмотрена и возможность отсрочки или рассрочки исполнения решения суда (пункт 1 статьи 203 Гражданско-Процессуального Кодекса РФ). То есть после вступления решения в законную силу, можно обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением о применении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда. 

Однако стоит отметить, что времена, когда банки раздавали кредитные карты и экспресс-кредиты направо и налево, ушли в прошлое, напоминает Коняхина. Кредитные организации стали гораздо строже относиться к оценке заемщиков. «Значительный риск в появлении клиентов, которые не могут расплатиться по своим долгам, несет в себе работа микрофинансовых организаций, которые берут на себя большие риски и бизнес которых изначально включает в себя принцип «хорошие заемщики платят за плохих», - говорит банкир.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/dzhii-mani-bank-priglasil-ombudsmena-v-ofis-10060357/#ixzz2l6zznI9i


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#270 Не в сети   Варфоломей

Варфоломей

    Председатель

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 10 968 Сообщений:
  • ГородТатуин

Написал 21 ноя 2013 15:06

Сбербанк поддержит процессинг карт Мастер-банка

sbe.jpg

 

Сбербанк подтвердил готовность взять на себя поддержание процессинга Мастер-банка, чтобы пластиковые карты последнего возобновили действие. Мастер-банк был одним из лидеров по эмиссии пластиковых карт, количество которых в прошлом году превысило 3 млн
.

Москва. 21 ноября. INTERFAX.RU - Сбербанк подтвердил готовность поддержать процессинг Мастер-банка, отзыв лицензии у которого лишил клиентов десятков небольших кредитных учреждений возможности совершать операции по своим картам.

"Сбербанк готов поддержать платежи клиентов коммерческих банков, процессинг которых обеспечивал Мастер-банк", - заявили "Интерфаксу" в пресс-службе Сбербанка.

О том, что процессинг Мастер-банка может взять на себя Сбербанк, сообщил в среду вечером зампред ЦБ РФ Михаил Сухов. "Мы предпринимаем все возможные усилия, чтобы пластиковые карты, спонсируемые Мастер-банком, возобновили свое действие", - сказал он.

"Временной администрацией обеспечена техническая возможность процессинга. Мы знаем и поддерживаем готовность Сбербанка реализовать эту схему", - сказал он, добавив, что консультации, в которых участвуют и представители платежных систем, продолжатся в четверг. "С нашей стороны высказано намерение действовать так, чтобы клиенты других банков быстро получили доступ к своим счетам при помощи своих пластиковых карт", - подчеркнул зампред ЦБ.

В четверг первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский подтвердил, что вопрос с процессингом Мастер-банка может быть решен до конца дня в четверг. "До конца дня сегодня, по всей видимости, будет найдено какое-то решение", - заявил Лунтовский, отметив, что Visa и Mastercard "запросили паузу" для консультаций с материнскими структурами. По его словам, "рассматривается возможность перехода на обслуживание в один из крупных коммерческих банков", для которого масштабы процессинга Мастер-банка незначительны.

Тем временем центральный офис Мастер-банка в четверг остается закрытым и не принимает клиентов. Вход в здание в Руновском переулке закрыт. К головному офису, как и накануне, приходят клиенты, чтобы получить хоть какую-то информацию о возможности снять деньги со счета. Однако никаких дополнительных объявлений, кроме сообщения об отзыве лицензии у кредитного учреждения, на дверях банка нет. Рядом с банком расклеены объявления о возможности открыть счета в других организациях.

Более 3 млн пластиковых карт

Согласно годовому отчету банка за 2012 год, Мастер-банк входил в топ-10 российских банков - эмитентов пластиковых карт. По итогам 2012 года объем эмиссии составил более 800 тыс. банковских карт, количество карт в обращении превысило 3 миллиона. Банк выпускал все типы карт платежных систем MasterCard International и Visa International: от "электронных" до "эксклюзивных". Банк, один из немногих на российском рынке, предлагал клиентам карты высшей категории: MasterCard World Signia и Visa Infinite.

В 2012 году зарплатные договоры с Мастер-банком заключили 1235 компаний, что в 1,5 раза больше, чем в предшествующем году. Среди своих корпоративных клиентов Мастер-банк называл рестораны группы "Арпиком", группы Ginza Project, группы компаний Аркадия Новикова, сеть "Кофе Хаус", автосалон "Бретань Авто", гостиничный комплекс "Шереметьево-2" и ТЗК "Шереметьево", сеть World Class, театр "Сатирикон", "Елисеевский магазин", ТД ЦУМ, сети магазинов Bosco, Gloria Jeans, "Утконос", "Хлеб&Сo", "О'кей" и др.

Объем эмиссии расчетных банковских карт в рамках зарплатных проектов в 2012 году составил 167,5 тыс. штук, что также значительно превысило показатель 2011 года. Объем средств, перечисленных на карточные счета сотрудников компаний, присоединившихся к зарплатным проектам, в 2012 году составил 13,250 млрд рублей.

Мастер-банк, входивший в число крупнейших банков-эквайеров на российском рынке, осуществлял эквайринг карт платежных систем MasterCard International, Visa International, JCB Co Ltd., UnionPay Co Ltd. Эквайринговый оборот клиентов, привлеченных на обслуживание в 2012 году, превысил в прошлом году 9 млрд рублей, а общий эквайринговый оборот - 37 млрд рублей, из которых около 10 млрд рублей составил оборот клиентов, подключенных к услуге интернет-эквайринга.http://www.interfax.ru/russia/txt.asp?id=342337


Тиха варфоломеевская ночь...

#271 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 21 ноя 2013 20:38

Суд запретил ЦБ требовать у сотовых операторов детализацию абонентов, но наказал "Мегафон"

Автор: Татьяна Берсенева

48947.jpg

Девятый арбитражный суд не поверил Банку России, в который входит Служба по финансовым рынкам, что тот наделен большими полномочиями, чем МВД и ФСБ, и может требовать от операторов связи выдачи без суда детализацию счетов абонентов и IMEI их телефонов. Суды удивились, как такая информация может помочь в выявлении фактов манипулирования рынком ценных бумаг. Апелляция позволила "МТС" отбиться от полумиллионного штрафа, назначенного чиновниками за отказ выдать сведения, а "Мегафону" придется платить. Вероятно, злую шутку с оператором сыграла медлительность его сотрудников.

Весной этого года ФСФР (с 1 сентября Служба Банка России по финансовым рынкам) в рамках камеральных проверок искала факты неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования ценами акций ОАО "Проектные инвестиции" (в апреле нарушения обнаружила) и "Номос-банка". В феврале госорган запросил у ОАО "МТС" данные на абонента с номером +7-916-449-07-97, а у ООО "Рамблер интернет холдинг" — об электронной почте клиента (daria-skok@rambler.ru), а в мае чиновники потребовали у "Мегафона" раскрыть информацию об абоненте +7-926-282-81-07. Компании сведения предоставили, но не полностью. В "МТС" и "Мегафоне" отказались выдавать детализацию счетов и IMEI телефонов (уникальный цифровой код), а в "Рамблере" — список "электронок", с владельцами которых общался пользователь.

Операторы связи и интернет-компания отказывались выдавать эту информацию без решения суда, так как иначе, по их словам, нарушили бы тайну переговоров клиентов, закрепленную в Конституции. Выполнение предписания ФСФР могло обернуться для сотрудников фирм уголовной ответственностью (ст.138 УК, до четырех лет лишения свободы). Но госорган такие доводы не принял и оштрафовал каждую из компаний за не до конца исполненное предписание на 500 000 руб.

Конфликт переместился в Арбитражный суд Москвы, но решения спора получились противоположными. Судья Светлана Андриянова 21 июня отказала "МТС" в удовлетворении требований, признав, что ФСФР действовала законно (А40-56142/2013), 4 октября к аналогичному выводу пришел и Александр Полукаров в деле "Мегафон" vs ФСФР (А40-113991/2013). Судьи не согласились с юристами операторов "большой тройки", которые настаивали, что телефонной тайной "считаются любые сведения, передаваемые, сохраняемые и устанавливаемые с помощью телефонной аппаратуры, включая данные о входящих и исходящих сигналах соединения телефонных аппаратов конкретных пользователей связи". Именно такой вывод содержится в определении КС от 2 октября 2003 № 345-О и № 528-О от 21 октября 2008 года, заявлял оператор связи. Дело в том, объяснила Андриянова, что КС оценивал конституционно-правовой смысл норм закона о связи только в применении к уголовно-процессуальным механизмам и не рассматривал вопрос о полномочиях ФСФР. А судья Полукаров добавил, что "Мегафон", ко всему прочему, на неделю опоздал с ответом к чиновникам: отправил им ответ не 3 июля, а 9-го.

"Рамблеру" повезло больше — 23 июля судья АСГМ Максим Кузин решил, что госорган зря оштрафовал интернет-компанию (дело А40-56844/2013). ФСФР не дала оценку доводам интернет-компании, что ее программно-аппаратный комплекс не позволяет выдать запрашиваемую информацию без вскрытия писем пользователя, то есть нарушения тайны переписки, объяснил судья. Таким образом, решил Кузин, "в постановлении по делу об административном правонарушении не указаны все обстоятельства, установленные при рассмотрении дела и имеющие существенное значение для его правильного разрешения, не установлено событие, состав и вина заявителя". Однако такое решение не устояло в Девятом арбитражном апелляционном суде, куда с жалобой обратилась ФСФР. Интернет-компании обязаны хранить в тайне данные о том, с какими физлицами переписывался пользователь, согласился 9ААС, однако нельзя установить, кому именно принадлежит электронный ящик. Как правило, для его создания человек не обязан указывать свои персональные данные, а потому данные об "электронках" тех лиц, с которыми переписывался клиент, не относится к тайне связи. Отверг суд доводы "Рамблера" о том, что без вскрытия писем невозможно выявить запрашиваемую информацию. Доказательств этому не представлено, говорится в определении 9ААС, не предоставила компания и доказательств, что программно-аппаратный комплекс нельзя перепрограммировать. Это решение "Рамблер" намерен оспорить в кассации.

Операторы сотовой связи попытались взять реванш в споре с чиновниками в апелляции, но и тут мнения судей разделились. 28 октября коллегия судей 9ААС Ирина БекетоваДмитрий Каменецкий и Эдуард Якутов встали на сторону "МТС" и отменили решение АСГМ, признавшего полумиллионный штраф законным. Апелляция не согласилась с судьей АСГМ Светланой Андрияновой в том, что тайной связи являются лишь тексты сообщений и стенограмма разговора. КС уже высказался по этому поводу в определениях №345-О и №528-О-О, согласилась коллегия судей с аргументом юристов "МТС", к тайне телефонных переговоров относятся любые сведения, устанавливаемые с помощью телефонной аппаратуры, а сведения из детализации счета (входящие, исходящие звонки, номера телефонов, продолжительность разговора) устанавливаются оператором связи только с помощью телефонной аппаратуры, также как и IMEI устройства абонента. Этой точки зрения придерживаются и в Минкомсвязи, следует из ответа на запрос "МТС", отметили судьи. Опровергла апелляция и слова Андрияновой о том, что определения КС относятся лишь к уголовно-процессуальным механизмам и не затрагивают полномочия ФСФР. "Решения КС обязательны на всей территории России для всех представительных, исполнительных и судебных органов госвласти, органов местного самоуправления, предприятий, учреждений, организаций, должностных лиц, граждан и их объединений", — провели ликбез судьи из 9ААС.

Девятый арбитражный апелляционный суд попытался и вовсе закрыть возможность для подобных споров в будущем. Незаконными являются сами предписания ФСФР (Банка России) операторам связи о выдаче детализации счетов абонентов, IMEI их устройств, если на то нет решения суда, заключили судьи Ирина БекетоваДмитрий Каменецкий и Эдуард Якутов. Они не поверили в исключительность полномочий Банка России (так утверждал госорган), которому законодатель в отличие от МВД, Следственного комитета, ФСБ разрешил по закону об инсайде требовать от фирм выдавать такую информацию и без решения суда. "Ни один федеральный закон не позволяет ФСФР России без судебного решения ограничивать права физлиц на тайну телефонных переговоров посредством получения детализации счета и IMEI, — заключила коллегия. — В отношении сведений, составляющих тайну связи, законодательно закреплено право ФСФР (Банка России) истребовать лишь "информацию о почтовых переводах денежных средств"". Получить информацию, относящуюся к иной тайне связи, в том числе тайне телефонных переговоров, госорган может по решению суда, говорится в постановлении 9ААС со ссылкой на п.1 ст. 16 закона об инсайде.

Более того, в суде вовсе усомнились, что запрошенная информация была нужна чиновникам. "Не представлено доказательств, подтверждающих наличия оснований для предотвращения, выявления и пресечения фактов неправомерного использования инсайдерской информации и (или) манипулирования рынком путем запроса детализации счета конкретного абонента – физлица и сведений об IMEI, — говорится в постановлении 9ААС. — Отсутствие у ФСФР (Банка России) данных о детализации и IMEI не влечет невозможность привлечения виновных лиц к ответственности, предусмотренной ст. 185.3 УК РФ (манипулирование рынком)".

Сегодня очередь отстаивать свои интересы в 9ААС дошла до "Мегафона". Юристы сотового оператора Станислав Грузин и Дмитрий Абрамов, по сути, повторили свои доводы, звучавшие в АСГМ, а заодно предоставили суду ответ Минкомсвязи на свой запрос, по которому к тайне связи относятся детализация счетов и IMEI аппаратов клиентов. 

- Почему в первую инстанцию не представляли? — удивилась председательствующая Ирина Бекетова. Состав судей в коллегии был почти тот же, что и в споре "МТС" vs ФСФР — только вместо судьи Дмитрия Каменецкого был Владимир Свиридов.

- Тогда еще не был получен ответ [на запрос], — ответил Грузин.

–  У ФСФР есть право обратиться к органам, имеющим право на осуществление оперативно-разыскной деятельности. Она экономит время, обращаясь к нам, — выдвинул версию Грузин. Его коллега Дмитрий Абрамов в очередной раз напомнил судьям про определения КС и заметил, что "трактовка ФСФР сводит на нет положение Конституции, которое гарантирует тайну переговоров". Есть случаи, когда за предоставление детализации без решения суда, возбуждались уголовные дела, сказал он.

При этом юристы "Мегафона" особо упирали на то, что предоставили запрошенную информацию чиновникам с небольшим опозданием — не 3-го, а 9-го июля. "Мы в первый раз не смогли уложиться в срок", — заверял судей Дмитрий Абрамов. Его коллега Станислав Грузин просил признать такое нарушение малозначительным и не наказывать компанию.

Отстаивать интересы Банка России было некому — его юрист, постояв у двери зала, не дождалась начала заседания и ушла на другой процесс. Но ее участие и не потребовалось, спустя приблизительно 20 минут, вернувшись из совещательной комнаты, судьи сообщили, что решение АСГМ оставлено без изменения, а штраф "Мегафону" придется заплатить.

Юристы оператора связи по выходу из зала сообщили, что будут обжаловать это решение. При этом предполагают, что основной причиной для отказа стало то, что "Мегафон" опоздал на шесть дней с отправкой ответа в госорган. Адвокат юридической фирмы "ЮСТ" Михаил Чугунов согласен с такой версией. "При всей внешней схожести обстоятельств двух дел и правовой позиции суда первой инстанции по ним, можно предположить, что различие подходов апелляционного суда обусловлено несвоевременным исполнением ОАО "Мегафон" той части предписания ФСФР, законность которой не оспаривается, — говорит он. - Предоставление запрошенной информации с нарушением установленного в предписании срока может служить самостоятельным основанием для привлечения к ответственности на основании ч. 9 ст. 19.5 КоАП".

Юрист адвокатского бюро "Линия права" Алексей Костоваров отмечает, что разные позиции по одному вопросу даже в рамках одного суда, как правило, могут быть связаны с двумя причинами: "возможность неоднозначного толкования положений закона и отсутствие сложившейся практики их применения (хотя бы на уровне судов кассационной инстанции)". "Применительно к рассматриваемой ситуации можно говорить как о первой, так и второй причинах", — считает он.  По его мнение, норму ч.1 ст.16 закона об инсайде можно истолковать двояко. Во-первых, как позволяющую Банку России требовать предоставления любую составляющую тайну телефонных переговоров информацию (что отметил суд первой инстанции по делу "Мегафона"). Во-вторых, как ограничивающую его такое право только информацией о почтовых переводах денежных средств в связи с наличием конкретизирующей фразы "в части" (на что обратил суд апелляционной инстанции по делу "МТС"). "В связи с этим логично в этом случае ожидать разрешения спорного вопроса от суда кассационной инстанции или, что нельзя исключать, учитывая значимость проблематики (вопрос касается соблюдения конституционных прав граждан), и от Президиума ВАС РФ", — полагает Костоваров.

О различиях в подходах говорит и Михаил Чугунов. Суды по-разному толкуют содержание понятия "тайна телефонных переговоров". "Как указывали "МТС" и "Мегафон", КС наиболее широко трактует его, включая в него не только непосредственное содержание переговоров, но и "любые сведения, передаваемые, сохраняемые и устанавливаемые с помощью телефонной аппаратуры, включая данные о входящих и исходящих сигналах соединения телефонных аппаратов конкретных пользователей связи". Вместе с тем, арбитражные суды под тайной связи понимают только "тайну информации, содержащейся в сообщении", — говорит он и приводит в пример дело интернет-провайдера Netbynet в аналогичном споре с ФСФР (А40-112131/2012). Федеральный арбитражный суд Московского округа решил, что "под тайной связи понимается именно тайна информации, содержащейся в сообщении, а не информацию владельце IP-адреса, с которого произошло обращение к сайту". 5 июля 2013 года коллегия судей Высшего арбитражного суда под председательством Алексея Чистякова отказала Netbynet в передаче дела в Президиум ВАС для пересмотра в порядке надзора.

 

http://pravo.ru/story/view/94868/?utm_source=twitter&utm_medium=cpc&utm_campaign=twitter_share


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#272 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 22 ноя 2013 09:09

За пределами Москвы долгам трудно расти

Бюро кредитных историй фиксирует резкое замедление прироста заемщиков с несколькими кредитами. Однако тренд пока не коснулся Москвы

 

Прирост заемщиков с тремя и более действующими кредитами за июль — сентябрь 2013 г. замедлился почти втрое, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). За этот период их доля увеличилась на 0,23 процентного пункта (против 0,65 годом ранее) до 6,71% от общего числа должников. Банки стали строже отбирать новых заемщиков и усилили контроль за существующими, констатирует НБКИ.

Наиболее существенное замедление темпов идет в Иркутской (0,04% к аналогичному периоду 2012 г., снижение в 25 раз), Омской (0,18%), Свердловской (0,13%) областях, Приморском (0,17%) и Хабаровском (0,26%) краях. При этом в абсолютном выражении число заемщиков продолжает расти. Так, в семи регионах — лидерах по количеству выданных кредитов (Москва, Московская обл., Санкт-Петербург, Свердловская, Челябинская обл., Краснодарский край, Республика Башкортостан) за III квартал количество должников с двумя кредитами выросло к июлю — сентябрю 2012 г. в среднем на 41 663 человека, с тремя кредитами — на 25 337, с пятью — на 7703 человека. В Москве за три квартала должников с тремя и более кредитами стало больше на 15 316 (137 504 человека), темпы снизились на 17%. Однако в столице в отличие от других регионов пока не снижается прирост должников с пятью кредитами. Их за три квартала стало больше на 5000 (28 819 человек), прирост на 11% выше, чем в 2012 г.

Все прошедшие годы в кредитовании участвуют одни и те же заемщики, научившиеся пользоваться ссудами для решения насущных проблем, видимо, этот круг теперь предельно закредитован, констатирует Александр Галкин из банка «Глобэкс». Он считает, что в целом по рынку требования к новым заемщикам за год существенно не ужесточались. Платежеспособность населения ухудшается, а доля закредитованных заемщиков с невысокими доходами растет, делится наблюдениями Анатолий Предтеченский из Номос-банкаchart_down.gif. По словам Сергея Ситина из Промсвязьбанкаchart_none.gif, уровень закредитованности по заемщикам с тремя и более кредитами стабилизировался: в этот сегмент попадают люди с низкими доходами, которые почти исчерпали резерв допустимой кредитной нагрузки".

 

19076081_pic.png


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#273 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 22 ноя 2013 10:53

ФАС наказала "Банк Москвы" за непонятную рекламу акции "Кредитка рулит!"
5735.jpg
Фото Право.Ru
Федеральная антимонопольная служба наложила штраф на "Банк Москвы" из-за буклетов, рекламирующих его акцию "Кредитка рулит!", которые не содержали предусмотренной законодательством информации, сообщает пресс-служба ФАС.
 
Эти буклеты распространялись в офисах ОАО "Банк Москвы" в регионах его присутствия. Однако в рекламе кредитных карт, сообщающей о стимулирующем мероприятии (акции) "Кредитка рулит!", не был указан источник информации о правилах проведения, а также о сроках, месте и порядке получения выигрышей и подарков. 
 
Комиссия ФАС признала рекламу стимулирующего мероприятия банка ненадлежащей, нарушающей требования пункта 2 статьи 9 закона "О рекламе".
 
"Банку Москвы" как рекламораспространителю и рекламодателю ненадлежащей рекламы выдано предписание о прекращении нарушения. Кроме того, ему назначен штраф в 100 тысяч рублей.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#274 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 22 ноя 2013 21:30

Комитет ГД по финрынку поддержал передачу ломбардов под контроль ЦБ РФ.

 Комитет Государственной думы по финансовому рынку одобрил поправку, которая передает ломбарды под контроль Банка России. Изменения были предложены ко второму чтению в законопроект о защите прав потребителей услуг микрофинансовых организаций. Поправка была предложена главой комитета Натальей Бурыкиной и поддержана в ходе заседания комитета.

В частности, устанавливается, что ломбард обязан выполнять предписания Банка России и предоставлять ему отчеты о своей деятельности и об органах управления. Профильный закон "О ломбардах" дополняется новой статьей, прописывающей требования к органам управления данных организаций. Уточняется, что членами совета директоров, коллегиального исполнительного органа и единоличным исполнительным органом не могут являться лица, которые ранее осуществляли функции единоличного исполнительного органа некредитных финансовых организаций в момент отзыва лицензии за нарушения, а также лица с неснятой или непогашенной судимостью в сфере экономической деятельности или совершившие преступления против государственной власти. Перечисленные категории граждан также лишаются права прямо или косвенно распоряжаться более чем 10% от всех голосующих акций, составляющих уставный капитал ломбарда.

В части законодательства о микрофинансовой деятельности поправками устанавливается, что юридические лица не могут использовать в своем наименовании словосочетание "микрофинансовая организация", если они не занесены в соответствующий государственный реестр и не создавались для осуществления микрофинансовой деятельности и получения такого статуса.

Исключение из реестра микрофинансовых организаций может быть осуществлено Банком России, в случае если органы управления организацией не соответствуют требованиям закона, если микрофинансовая организация нарушает законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Также исключение из реестра может последовать, в случае если организация существенно нарушала правила предоставления микрозаймов или предоставления существенно недостоверных отчетных данных. Информация об исключении организации из реестра должна размещаться в местах обслуживания клиентов, а также на официальном сайте организации.

Вводится новое положение в закон "Об инвестиционных фондах". В соответствии с ним в составе активов акционерных или паевых инвестиционных фондов облигации, выпущенные микрофинансовыми организациями, не могут составлять более 10% стоимости активов. Исключение делается для инвестиционных фондов, ценные бумаги которых предназначены для квалифицированных инвесторов.

Поправки также вносят изменения в Кодекс РФ об административных правонарушениях (КоАП). В частности, неисполнение кредитным потребительским кооперативом обязанности по хранению документации может повлечь наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 5 тыс. руб. до 10 тыс. руб., а юридических лиц - от 10 тыс. до 30 тыс. руб. Незаконное использование словосочетания "микрофинансовая деятельность" может повлечь наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тыс. до 200 тыс. руб., на юридических лиц - от 100 тыс. до 200 тыс. руб. В случае непредоставления микрофинансовой организацией правил выдачи микрозаймов для открытого ознакомления (в том числе в интернете) штраф для должностных лиц может составить от 10 тыс. до 30 тыс. руб., для юридических лиц - от 30 тыс. до 50 тыс. руб. Штрафы за нарушение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности, установленных для микрофинансовых организаций, привлекающих средства физических и юридических лиц, могут составить до 50 тыс. руб.

Кроме того, вводится наказание за осуществление запрещенной законодательством деятельности, а также повторные совершения правонарушений в течение года - штраф в этом случае может составить до 200 тыс. руб.

 

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/20131122200347.shtml?utm_source=twitter&utm_medium=group&utm_campaign=tw_rbc


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#275 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 22 ноя 2013 21:47

Тиньков представил электронный кошелек

С 1 декабря приложение будет доступно на устройствах iOS и Android

     

Сегодня в Петербурге Олег Тиньков представил онлайн-сервис «Тинькофф мобильный кошелек». 1 декабря приложение будет доступно в магазинах приложений App Store и Google Play для iOS и Android-устройств соответственно.

Регистрация нового сервиса происходит по номеру мобильного телефона. В результате запуска «Тинькофф мобильный кошелек» пользователи мобильной связи получат возможность осуществлять переводы между физическими лицами, оплату в любых интернет-магазинах, принимающих MasterCard, после установки «мобильного кошелька» на свой телефон. При этом клиентам не потребуется открывать банковский счет или получать банковскую карту. Для пополнения и снятия средств можно использовать карту любого банка.

Все услуги внутри сервиса будут бесплатными, сообщил на презентации Тиньков. Он отметил, что приложение будет формировать лояльность к бренду банка, мотивировать завести дебетовую или кредитную карту ТКС. «По нашей статистике, 80% клиентов, которые завели дебетовую карту, в дальнейшем заводят кредитную», — добавил Олег Тиньков.

Сегодня GDR ТКС-банка на Лондонской фондовой бирже подорожали на 9,02%, до $12,81 за бумагу.

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/19124801/tinkov-predstavil-elektronnyj-koshelek#ixzz2lOikHhBQ


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#276 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 25 ноя 2013 10:17

Россиянам все чаще портят кредитную историю
1385357858_0638.250x200.jpeg 
 

C ростом числа выданных россиянам кредитов растет и количество ошибок в кредитных историях заемщиков. По сравнению с началом 2012г. число заявлений на оспаривание кредитных историй граждан в ведущих бюро кредитных историй (БКИ) выросло на 20-60%. Стремительный рост числа ошибок тревожит экспертов и участников рынка, тем более что далеко не все банки охотно и оперативно вносят изменения в истории заемщиков, сообщает газета "Коммерсантъ".

По оценкам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, сейчас количество ошибочных историй может составлять 3-4% от их совокупного объема в БКИ. Чаще всего клиенты просят отразить в истории факт погашения кредита, убрать информацию о просрочках, которые они не допускали, решить проблему с "задвоением" историй, когда в кредитную историю вносятся данные об обращении за кредитом, хотя заемщик его брать передумал.

В БКИ называют разные причины, по которым в кредитные истории закрадываются ошибки. Так, например, в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) полагают, что виноваты могут быть как небольшие кредитные организации, вручную обрабатывающие данные пользователей, так и сами клиенты, погашающие кредит или его части через третьи организации без учета того, что иногда для зачисления средств в банк требуется один-два дня.

В Объединенном бюро кредитных историй (ОБКИ) вину за большинство ошибок возлагают на банки, особенно на занимающиеся POS-кредитованием. По статистике бюро "Эквифакс", заемщики чаще всего обращаются, чтобы устранить ошибки, связанные со сбоем IT-систем, погрешностями оператора, некорректно внесшего данные в систему, или с действиями мошенников, которые оформили кредит по чужому паспорту.

Участники банковского рынка признают, что технические ошибки в кредитных историях, происходящие по вине банков, не редкость. При этом исправить историю непросто. Закон обязывает банки отвечать на запросы БКИ в течение 30 дней, но срок этот соблюдается далеко не всегда, а исправить ошибку без помощи банка БКИ не может.

"Законодательно установлен срок ответа БКИ заемщику, но нет предписания насчет срока ответа БКИ от банка. Поскольку при выдаче кредита банки учитывают много факторов, то доказать причинно-следственную связь в отказе по кредиту ошибкой в кредитной истории, а значит, и защитить в судебном порядке свои интересы заемщику будет затруднительно", - отмечает начальник отдела юридического сопровождения потребкредитования Промсвязьбанка Татьяна Письмерова.

 

http://top.rbc.ru/economics/25/11/2013/890719.shtml?utm_source=twitter&utm_medium=group&utm_campaign=tw_rbc


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#277 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 26 ноя 2013 11:22

Граждане берут кредиты не от хорошей жизни
Более половины заемщиков признались, что не стали бы пользоваться кредитом, если бы не попали в стесненные обстоятельства
Snimok_ekrana_2013-11-25_v_13.08.01.png

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Владимир Суворов

Прибегать к заимствованиям у банков граждане готовы преимущественно в сложных ситуациях, когда текущих доходов недостаточно для удовлетворения имеющихся потребностей. К таким выводам пришли специалисты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). В ходе опроса 57% респондентов сообщили, что ни за что не стали бы пользоваться кредитом, если бы не оказались в стесненных обстоятельствах. Выше всего доля (64%) таких ответивших среди специалистов с высшим образованием. Около половины россиян (46%), отвечая на другой вопрос, сообщили, что скептически относятся к мнению, что возможность взять кредит делает их жизнь намного проще и приятнее. 

Таким образом, результаты исследования противоречит устоявшейся точке зрения, что наши люди с удовольствием готовы занять у банка, чтобы купить что-нибудь недоступное прямо сейчас. Лишь более трети (36%) опрошенных граждан считают, что кредит — это возможность приобрести понравившуюся вещь уже сейчас, а не откладывать ее покупку, пока не накопится необходимая сумма. В первую очередь так считают сами же пользователи кредитных продуктов, в том числе и владельцы кредитных карт.  

Такое кредитное поведение россиян свидетельствует о том, что большинство из них привыкли полагаться на собственные силы, а не прибегать к заимствованиям. Впрочем, тот факт, что большинство заемщиков, как показывает опрос, берут кредит, уже не справляясь, по сути, со своими финансовыми обязательствами, банкиров тревожит.

По словам директора банка «Восточный экспресс» по рынкам капитала и связям с инвесторами Виктора Тимотина, банк выдает кредит, основываясь в первую очередь на доходе клиента и его возможности выплатить кредит. Цель кредита и ситуация заемщика — вторичны.  

Тем не менее, считает замдиректора аналитического департамента компании «Альпари» Дарья Желаннова, если финансовое состояние заемщика оставляет желать лучшего, то еще одно обязательство в виде кредита может еще сильнее осложнить его положение. Банки, по ее словам, дополнительные риски обычно закладывают в повышенные проценты.

— Если же финансовое положение гражданина благоприятно, то его намерение с помощью кредита покрыть возникшие сверх дохода потребности не несет дополнительных рисков для банка, — отметила Желаннова. 

Начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин указывает, что многие граждане всё еще опасаются брать кредиты. Вместе с тем, отмечает банкир, отношение населения к кредитам меняется в лучшую сторону. Так, за прошедшие два года примерно 45% населения крупных городов воспользовались кредитами.

Директор департамента розничного бизнеса СБ-банка Герман Белоус добавляет, что данные исследования свидетельствуют также о том, что многие граждане осознают, что за возможность получить с помощью кредита понравившуюся вещь им придется заплатить определенную сумму процентов, которая может быть довольно ощутимой. Поэтому предпочитают обращаться за кредитом только в крайних случаях. 

По словам Виктора Тимотина, более осторожное отношение к кредиту характерно для развивающихся экономик, где люди привыкли полагаться на свои собственные силы. 


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#278 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 26 ноя 2013 16:05

"В долгах, как в шелках", или Экономика провинции

 
 
287362.jpeg

Региональные власти влезают в долги с таким энтузиазмом, будто платить по ним они рассчитывают в другой жизни. А мы еще удивляемся поведению наших сограждан, которые набирают по несколько потребительских кредитов, а потом не могут по ним рассчитаться! Правильно ли упрекать обывателей, если аналогичной стратегии придерживаются целые субъекты РФ.

За 2013 год долги российских регионов выросли почти в 1,5 раза и составили приблизительно 180 миллиардов рублей. Займы осуществляются за счет выпуска долговых облигаций. Эксперты отмечают появление новой тенденции — если прежде к выпуску собственных облигаций прибегали преимущественно состоятельные субъекты РФ, то в 2013 году на рынке появились облигации тех заемщиков, которые вряд ли смогут самостоятельно расплатиться по этим обязательствам, так как сами живут за счет дотаций, как, например, Мордовия. Кроме того, к таким новичкам относятся Новосибирская, Смоленская, Костромская области. Чтобы привлечь покупателей, они предлагают на свои облигации высокие проценты — около 9 процентов, против 7-8, предлагаемых более благополучными соседями.

Как дотационные регионы планируют расплачиваться по своим обязательствам? Учитывая, что скупают эти ценные бумаги преимущественно представители иностранных государств. Вырисовывается довольно тревожная картина.


Профессор кафедры международных финансов МГИМО, доктор экономических наук Валентин Катасонов дал для "Правды.Ру" довольно резкую характеристику финансовой деятельности российских регионов.

"Если мы мыслим себя как единое государство, то выстраивание отношений с другими странами отдельных субъектов РФ — это, по сути, размывание основ единого государства. Фактически — сепаратизм. Очень часто мне задают вопрос о долгах субъектов РФ. Нередко они заключают такие соглашения непонятно с кем. И потом выясняется, что обязательства властей таких регионов никому не известны. Это очень серьезное явление. Потому что местные власти могут заключить такие соглашения, которые позволят потом инвестору с потрохами все купить", — заявил эксперт.

Катасонов рассказал о тех случаях финансовой безответственности региональных властей, с которыми ему доводилось сталкиваться: "Я в прошлом ездил в Ярославскую область, тогда надо было решить, может ли эта область вообще выполнять свои обязательства по договору перекредитования денег, взятых у Всемирного банка. Для этого надо было выяснить, каковы долги Ярославской области. Так вот, выяснилось, что никто этого не знает — ни в Москве на Ильинке, ни губернатор Лисицин. Мы начали выяснять — там были кредиты на области, какие-то гарантии, которые область давала под кредиты. При чем, гарантии были двух типов — гарантии и поручительства, которые были прописаны в бюджете области, и гарантии забалансовые, которые даже не отражались в бюджете".

 

Катасонов добавил, что Россия не одинока в своих проблемах. Схожая ситуация в Китае — сейчас китайцы начинают разбираться с тем, каковы объемы внешних долгов государства. И если на общенациональном уровне ситуация более-менее понятна, то в провинциях и отдельных муниципалитетах картина крайне мутная. Китайские власти на данный момент даже не имеют четкого представления об объеме внешних долгов собственных регионов, оценки колеблются от 20 до 60 процентов ВВП страны.

Схожую оценку практике регионального кредитования дал ученый-экономист, финансовый омбудсмен Павел Медведев: "Для подавляющего большинства наших регионов выпуск каких-либо облигаций — совершенно недопустимая вещь. Они занимаются этим потому, что не сводят концы с концами, но это, к сожалению, не эпизодическое, а постоянное их положение. Поэтому надежды на то, что они смогут погасить эти долги практически нет. Следовательно, подразумевается, что государство не бросит регион, не продаст его соседней стране. И на самом деле, государству ничего другого не останется, как покрывать эти долги, альтернатива — ужасный международный скандал".

Медведев пояснил, что дефолт какого-то из российских регионов будет очень тяжело воспринят иностранными кредиторами. Правда, в 1998 году они "съели" дефолт всей России, но мы за это расплачивались очень долго, мы тогда в глазах иностранцев сделались какой-то центральноафриканской страной, с которой договориться невозможно. Некредитоспособность хотя бы одного российского региона нанесет тяжелейший удар по инвестиционной привлекательности всех остальных субъектов РФ — иностранцам трудно будет объяснить, что дефолт, допустим, в Тюменской области никак не отражается на положении в Санкт-Петербурге, тень упадет на всех.

 

Инвестиционная привлекательность подразумевает защиту собственности, а она имеет разные формы. Одной из таких форм является долг, который надо возвращать. Еще есть вероятность благополучного исхода, если такая беда случится с одним регионом. А если с пятью? Или с десятью? Какой это будет сигнал для иностранного инвестора? Поэтому государство попадает в капкан и вынуждено платить по региональным долгам. Беда в том, что оно само едва сводит концы с концами — ситуация крайне тревожная.

Когда говорят о сотрудничестве, надо понимать, что сотрудничество сотрудничеству рознь. Есть некоторые регионы, которые более или менее успешны — их немного, но они есть. Более-менее успешные привлекают иностранных инвесторов — не кредиторов, а именно инвесторов. В этом случае, все риски лежат на компании, она никому ничего не дает в долг, а работает сама. Привлечь инвестора гораздо труднее, чем кредитора, и на данный момент с этой задачей справляются далеко не все регионы, лишь самые успешные.

"Кредиты — это беда, многие регионы закредитованы по самые уши. Есть еще одна сторона проблемы — регионы любят кредитоваться и в российских банках. Берут много у самых крупных банков, которые должны обязательно остаться на плаву, потому что иначе рухнет банковская система государства, потому и здесь государство остается ответчиком, оно будет вынуждено помочь этим банкам в случае, если они потерпят убытки из-за неплатежеспособности регионов". — Медведев обрисовал еще один аспект экономических проблем провинции.

Почему же региональные власти склонны проявлять такую, на взгляд экспертов, безрассудную кредитную политику? Дело в том, что они сами находятся под значительным прессингом со стороны вышестоящего начальства. От них требуют выполнения нужных, но неподъемных социальных программ, что толкает региональные власти в условиях неразвитости экономики на скользкую дорожку займов.

В стране на данный момент есть только девять (на 2012-середину 2013: в России 83 субъекта федерации — ред.) экономически самодостаточных регионов. Остальные, в той или иной степени относятся к дотационным.

Получается, что и сами регионы загнаны в угол давлением со стороны центра. С другой стороны, уровень жизни в провинции действительно необходимо поднимать. Но как? Вероятно, что залезание в долги — не лучший путь, дающий временную передышку, но грозящий в будущем катастрофой.

Что же необходимо предпринять российским регионам, чтобы вырваться из замкнутого круга? Ответ очевиден — нужно развивать производство и сельское хозяйство. Оптимисты ссылаются на то, что растет покупательная способность населения, представляя это в качестве положительной тенденции. Да, люди стали больше покупать. Но большая часть приобретаемых товаров — не российского производства. Особенно это касается самых дорогостоящих предметов потребления — техника, автомобили, одежда. К немногим достижениям России за последние десятилетия можно отнести разве то, что полки продуктовых супермаркетов наполнены в большей степени отечественными продуктами. Впрочем, тут положение тоже не столь уж радужное — доля импортных продуктов питания все равно очень велика.

 

Получается замкнутый круг — мы берем деньги в долг (берут главы регионов, но распределяются-то эти средства среди населения, которое к тому же усугубляет ситуацию повальным потребительским кредитованием), потом тратим эти занятые деньги на чужие товары, развивая экономику других стран. Это даже не экономика мыльного пузыря, это экономика пустоты.

Что во многом позволяет российской экономике оставаться на плаву — это те самые "нефтяные" деньги, средства от продажи энергоносителей и ресурсов. Беда в том, (что бы не говорили), что на все население этих средств не хватит, даже если отобрать астрономические зарплаты у топ-менеджеров и раздать их голодающим пенсионером. Да и разумно ли жить в полной зависимости от мировых цен на энергоносители?

Впрочем, есть менее пессимистические оценки. Такого рода мнение для "Правды.Ру" высказал губернатор Калужской области Анатолий Артамонов: "Я считаю, что к вопросу займов и выпуска региональных облигаций надо относиться очень ответственно: если регион полностью уверен, что сможет такой проект сам довести до конца без внешней поддержки, тогда еще можно выпускать такие облигации. Такой инструмент будет эффективен, если средства от продажи этих облигаций будут вкладываться в те проекты, которые будут иметь мультипликативный эффект. А если на проедание — тогда лучше не связываться".

 

http://www.pravda.ru/economics/rules/regions/24-11-2013/1182901-economics-0/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#279 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 26 ноя 2013 16:42

Большинство россиян ответственно подходят к выплатам по кредиту
kredit2_600.JPG
Фото: PhotoXPress.ru
 
Большая часть россиян (60%) ответственно подходят к выплатам по кредиту и отмечают, что это заставляет их контролировать свои расходы. Причем больше всего таких граждан среди пользователей потребительских кредитов и кредитных карт - 84%, свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Почти половина россиян признались, что не взяли бы кредит, если бы не оказались в стесненных обстоятельствах. Также наши сограждане не считают, что заем делает жизнь проще и приятнее. Не согласны с тем, что кредит может облегчить жизнь и получить приятные впечатления в основном клиенты кредитно-финансовых учреждений, оформившие депозит (66%). А вот 36%, наоборот, уверены в том, что кредит - это замечательная возможность получить понравившуюся вещь.


Опрос также показал, что россияне рационально подходят к выбору банка и кредитного продукта. 65% опрошенных считают нормальной практикой сравнить, по крайней мере, два предложения. Каждый второй опрошенный (48%) указал, что предпочитает искать банк для оформления кредита самостоятельно, нежели обращаться в банк, предлагающий свои услуги в торговых точках, автосалонах и т.д. Почти треть россиян (28%) не видят ничего плохого в том, чтобы взять кредит в подобных местах, в основном об этом сообщают именно потребители кредитных продуктов (42%). Половина наших сограждан обычно оценивают общую сумму переплаты за кредит, а не процентную ставку (49%). Более четверти респондентов все же полагают, что нужно ориентироваться на процентную ставку.

- Постепенно финансовая грамотность повышается, чему в первую очередь способствуют сами банки, - отметил аналитик "Инвесткафе" Андрей Шенк. - Однако, как мы видим из опроса, подход к кредитам у населения весьма потребительский - 49% населения смотрят на сумму переплаты за кредит при оценке банковского продукта, в то время как с точки зрения финансов этот подход не совсем верен. О росте "бытовой" финансовой грамотности говорит то, что люди стали сравнивать различные предложения на рынке, прежде чем взять кредит. Это как минимум сокращает риск быть обманутыми мошенниками.

Что касается платежной дисциплины,  тот тут пока не все так хорошо, считает эксперт, несмотря на то, что почти 60% респондентов заявили, что кредит заставляет их контролировать расходы. Просрочка по потребительским кредитам в банковском секторе растет, что говорит о том, что не все правильно оценивают свои возможности по возвращению кредита.

"Действительно, мы видим рост просроченной и проблемной задолженности - по итогам года она может достигнуть порядка 451,7 млрд рублей. К сожалению, при этом растет и закредитованность заемщиков, что выражается как в увеличении суммы кредита, так и росте количества кредитов на одного заемщика", - сказала замгендиректора коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Терехова.

В 2011 году средний заемщик имел один или максимум два кредита, то сейчас не редкость, когда у одного заемщика три-пять действующих кредитов, отметила она. Это приводит к тому, что в ряде сегментов доля ежемесячного дохода заемщика, которую он отдает на погашение кредитной задолженности, достигает 45%, что существенно повышает для такого заемщика риск выхода на просрочку.

Сейчас, по словам Тереховой, банки активизировали работу по привлечению так называемых уникальных клиентов за счет самозанятого населения, а также пенсионеров. Тем не менее,  стоит учитывать, что количество таких потенциальных заемщиков весьма не велико, добавила она.

 

http://www.rg.ru/2013/11/26/krediti-site.html


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#280 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 27 ноя 2013 13:12

В России запретят сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя - поправки в ГК от Минфина
6478.jpg
Фото Право.Ru

Минфин России сегодня представил проект поправок в Гражданский кодекс РФ и ряд законов, предлагающий исключить из российского законодательства институт сберегательной книжки на предъявителя и институт сберегательного сертификата на предъявителя.

Как отмечает Минфин, эти институты не предполагают учет перехода прав от одного лица к другому, не предусматривают ограничения по сумме и систему контроля исполнения запрета их использования в качестве расчетного и платежного средства, что "создает избыточные риски для добросовестных участников гражданского оборота", снижает эффективность антикоррупционного законодательства РФ и мер борьбы с отмыванием денег.

Вместо них министерство в качестве "привлекательной формы размещения средств населения и временно свободных ресурсов компаний" предлагает ввести сберегательные (депозитные) сертификаты. Предполагается, что такие сертификаты будут именной неэмиссионной ценной бумагой, которая выдается в документарной форме с обязательным хранением в определенном банком депозитарии. 

Владельцами сберегательных сертификатов, которые будут включаться в систему обязательного страхования вкладов физических лиц, смогут являться только физлица. Владельцами же депозитных сертификатов, не включаемых в систему обязательного страхования вкладов, будут юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели.

Кроме того, законопроектом предусматривается возможность выдачи банком сберегательных (депозитных) сертификатов на условиях, не предусматривающих обязанность досрочного возврата вклада по требованию физлица.

С текстом проекта федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" можно ознакомиться здесь.

 

http://pravo.ru/news/view/95085/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.