Перейти к содержимому


Фотография

Лента новостей

банки

  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 848

#281 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 27 ноя 2013 18:13

Депутаты хотят установить потолок стоимости розничных кредитов — 25%
С такой инициативой выступил депутат Александр Агеев, после того как попытка ЦБ прописать ограничение ставок в законопроекте о потребкредите потерпела крах

Ставку по банковским кредитам предложено ограничить на уровне 25%. Такой законопроект разработал депутат от «Справедливой России» Александр Агеев. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе московского отделения партии.

Законопроект Агеева дополняет статью 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности» нормами, согласно которым величина полной стоимости по договору банковского кредита с клиентом — физическим лицом не может превышать 25% годовых. Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с распоряжениями Центробанка.

Изначально идея ограничения ставок по банковским ссудам появилась в ходе разработки законопроекта о потребительском кредитовании. Эту идею поддерживает Центробанк. Директор департамента банковского регулирования Василий Поздышев недавно отмечал, что ограничение ставок должно сдержать бурный рост просрочки по кредитам, выданным гражданам. По расчетам Поздышева, за январь-октябрь этого года доля просрочки выросла с 5,9 до 7,7% и продолжит расти до середины 2014 года. По мнению представителя Банка России, необходимо дестимулировать банки выдавать кредиты «в промышленном порядке». Однако комитет Госдумы по финансовому рынку отверг эту идею.

На днях председатель Банка России Эльвира Набиуллина предложила вернуться к идее ограничить максимальные ставки по кредитам физлицам . Представляя в Госдуме  Основные направления денежно-кредитной политики (ДКП) на 2014-2016 годы, она отметила, что выступает за то, чтобы такие инструменты (ограничение роставщических процентов) были, отметив, что делать это "надо на рыночной базе, на базе анализа рынка".

По замыслу регулятора, необходимо ввести так называемые средние ставки, отклонения от которых возможно лишь на 30%. В основу средних ставок, по замыслу ЦБ, должны лечь данные, которые регулятор получает от банков пока на добровольной основе (их предоставляют 23 банка, на которые приходится 60% рынка кредитования физлиц). Согласно им, на конец первого полугодия средний размер полной стоимости жилищных и ипотечных кредитов был равен 13,73%, автокредитов — 27,72%, POS-кредитов — 36,64%, кредитов наличными — 31,61%, карточных ссуд — 40,43%.

По мнению банкиров, опрошенных “Известиями”, новелла Александра Агеева убьет банковский рынок. По их словам, предложенная мера нерыночная и может губительно сказаться на банковском секторе.

- Любое административное ограничение является нерыночной мерой, - говорит вице-президент по правовым вопросам Пробизнесбанка Сергей Летунов-  Новелла вносит дисбаланс: с одной стороны, банки привлекают ресурсы по рыночным ставкам, с другой — вводится административное органичение по доходности кредитов. Равновесия в итоге нет.

 Как отмечает аналитик Альфа-банка Дмитрий Долгин, новелла приведет не к снижению рисков, а к их перераспределению. 

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник сказал "Известиям", что понимает логику ограничения ставок по кредитам, но сам уровень у него вызывает сомнения, поскольку он не является рыночным. От дополнительных комментариев Резник отказался.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/561472#ixzz2lr5IcENU


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#282 Не в сети   Nes

Nes

    Продвинутый пользователь

  • Пользователи
  • PipPipPip
  • 80 Сообщений:

Написал 27 ноя 2013 18:53

нашла на официальном сайте комитета (http://www.komitet2-12.km.duma.gov.ru/site.xp/055051.html)

у вас есть еще вопросы чьи интересы данные законы будут защищать?

где хоть один представитель так называемого гражданского общества?

УТВЕРЖДЕН

Решением Комитета

Государственной Думы

по финансовому рынку

(Протокол № 7/5.2 от 11.04.12)

 

 

Персональный состав Экспертного совета

по законодательству о банковской деятельности и аудите

при Комитете Государственной Думы по финансовому рынку

 

№№ п/п

ФИО

Должность

1.   

Шумилин

Владимир Сергеевич

Председатель Экспертного совета

2.   

Аксаков

Анатолий Геннадьевич

Депутат Государственной Думы, заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку

3.   

Бурлис

Дина Анатольевна

Консультант ОАО "Альфа-Банк"

4.   

Ванукевич

Владимир Анатольевич

Советник ЗАО "ВТБ 24"

5.   

Веселова

Алла Степановна

Заместитель начальника отдела ОАО "Сбербанк России"

6.   

Виноградов

Сергей Васильевич

Заместитель начальника Юридического управления ГК "Агентство по страхованию вкладов"

7.   

Вишняков

Дмитрий Николаевич

Руководитель GR VISA

8.   

Гогунская

Татьяна Дмитриевна

Старший менеджер ЗАО "КПМГ"

9.   

Дубов

Игорь Анатольевич

Адвокат ЮГ "Яковлев и Партнеры"

10.

Иванов

Олег Михайлович

Вице-президент Ассоциация "Россия"

11.

Касьянова

Тамара Александровна

Генеральный директор ЗАО "2К Аудит - Деловые консультации/Морисон Интернешнл"

12.

Кащенко

Михаил Юрьевич

Адвокат ЮГ "Яковлев и Партнеры"

13.

Колмыков

Борис Игоревич

Старший Партнер Alvarez&Marsal CIS LLP

14.

Кошелев

Василий Владимирович

Президент АКГ "Созидание и развитие"

15.

Крюков

Сергей Павлович

Председатель Правления ОАО "МСП Банк"

16.

Лесников

Антон Геннадьевич

заместитель директора ООО "Династия-Л"

17.

Мальчевский

Александр Анджеевич

Президент ОАО "Республиканская финансовая корпорация"

18.

Маслов

Алексей Васильевич

Исполнительный директор Ассоциация "Национальный платежный совет"

19.

Мачкова

Татьяна Валентиновна

Начальник отдела ОАО "Сбербанк России"

20.

Мельников

Андрей Геннадьевич

Заместитель Генерального директора ГК "Агентство по страхованию вкладов"

21.

Минкин

Сергей Иванович

Начальник Управления ОАО "Сбербанк России"

22.

Мираков

Александр Владимирович

Председатель Правления Банк "Образование"

23.

Рыжов

Олег Юрьевич

Главный юрисконсультант ОАО "Сбербанк России"

24.

Рызлейцева

Наталья Викторовна

Начальник отдела внутреннего аудита Внешэкономбанк

25.

Савченко

Андрей Викторович

Управляющий директор ОАО "Газпромбанк"

26.

Свистунов

Аркадий Николаевич

Заместитель директора Департамента ГК "Агентство по страхованию вкладов"

27.

Суркова

Ирина Борисовна

Генеральный директор Общественный фонд "Экономика и народовластие"

28.

Сурма

Иван Викторович

к.э.н, доцент Факультета международного права, Кафедра государственного управления и национальной безопасности. Дипломатическая академия, МИД Российской Федерации

29.

Тимченко

Андрей Станиславович

Управляющий Директор ООО "Кирсанова Риэлти"

30.

Усов

Антон Иванович

Директор ЗАО "КПМГ"

31.

Успенский

Андрей Маркович

Вице-президент ФК "Уралсиб"

32.

Филиппова

Елизавета Владимировна

Генеральный директор PWC

33.

Языков

Андрей Дмитриевич

Директор ОАО "АРИЖК"

34.

Языкова

Светлана Александровна

Директор Центра развития банковской системы Ассоциации региональных банков России

35.

Янин

Виктор Станиславович

Председатель Правления ОАО "Мособлбанк"



#283 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 27 ноя 2013 19:10


где хоть один представитель так называемого гражданского общества?

а вы себя к нему не относите?


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#284 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 28 ноя 2013 00:06


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#285 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 28 ноя 2013 12:15

ФАС наказала "Райффайзенбанк", рекламировавший "победные" кредиты со ставкой 14,9%
22995.jpg
Фото Право.Ru

Управление ФАС по Нижегородской области оштрафовало "Райффайзенбанк", использовавший слишком мелкий шрифт для информации об условиях выгодного кредита, сообщает пресс-служба антимонопольного органа.

Согласно данным областного управления ФАС, на рекламном щите банка информация о привлекательной для клиента кредитной ставке занимала большую часть рекламы. В то время как условия предоставления финансовой услуги, были написаны мелким, трудным для восприятия шрифтом. В частности, прочесть удавалось только следующее: "Победная ставка! 14,9%* Потребительские кредиты. Райффайзен банк".

По мнению антимонопольного органа, такая реклама является ненадлежащей и нарушающий рекламное законодательство. Поэтому в августе 2013 года Нижегородское УФАС возбудило дело против ЗАО "Райффайзенбанк". По результатам его рассмотрения Комиссией антимонопольного органа банк признан нарушившим п.2 ч.2 ст.28 ФЗ "О рекламе". Кредитное учреждение оштрафовано на 100 тыс. рублей по ч.1 ст.14.3 КоАП РФ.

 

http://pravo.ru/news/view/95132/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#286 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 28 ноя 2013 12:23

Россияне задолжали банкам три месячные зарплаты

 

Наибольший разрыв между средней задолженностью граждан и уровнем доходов отмечен в Калмыкии и Бурятии
Snimok_ekrana_2013-11-27_v_10.38.11.png

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Владимир Суворов

Наиболее высокий показатель закредитованности населения зафиксирован в Калмыкии, Бурятии и Ульяновской области. Жители этих регионов в среднем должны банкам более четырех своих месячных зарплат. В среднем по России размер долга в расчете на душу населения составляет около трех месячных зарплат (по данным Росстата, средний уровень зарплаты по стране — 29 тыс. рублей). Об этом свидетельствует рейтинг, подготовленный зампредом комитета Госдумы по экономической политике Виктором Климовым, которым он поделился с «Известиями»

В Калмыкии размер задолженности, приходящейся на одного жителя, составляет около пяти месячных заработных плат. По данным Росстата, средний уровень оплаты труда по итогам первого полугодия в республике составил 14 тыс. рублей. Тогда как объем обязательств перед банками, приходящийся на одного человека, достиг почти 68 тыс. рублей.

В Бурятии размер средней зарплаты выше (19 тыс. рублей), но и размер долга на душу населения больше (более 85 тыс. рублей). В итоге объем обязательств местных жителей перед банками составляет 4,4 их зарплаты.

В Ульяновской области, где долг на душу населения достигает 59 тыс. рублей, а средний уровень оплаты труда составляет 16 тыс. рублей, жители задолжали банкам почти четыре своих месячных дохода.

— Калмыкия и Бурятия, — говорит руководитель ГК «Нексиа Пачоли» Светлана Романова, — являются регионами с низким уровнем развития экономики, поэтому высокий уровень денежных обязательств населения в таких регионах дополнительно усложняет ситуацию для банков.

С Ульяновской областью ситуацию несколько другая: регион не относится к аутсайдерам в смысле экономического развития, но там высока кредитная активность банков, а уровень финансовой грамотности населения, напротив, низкий, указывают эксперты.

Тем не менее все указанные регионы при достаточно высоком уровне закредитованности находятся в зоне повышенного риска.  

— В благоприятной экономической ситуации долговая нагрузка может постепенно снижаться при условии опережающего роста доходов населения, — говорит зампредправления МСП Банка Олеся Теплоухова. — Но если ситуация ухудшится настолько, что предприятия будут вынуждены прибегнуть к увольнениями и сокращениям зарплат, высока вероятность возникновения проблем  с обслуживанием кредитов у заемщиков, что, в свою очередь, подразумевает возникновение рисков социального характера для регионов в целом.

— В перечисленных регионах показатель вовлеченности населения в кредитный процесс высок — банкам должна львиная доля экономически активного населения, добавляет  старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин. — Следует учитывать и тот факт, что нередко заемщики берут новый кредит на покрытие старого, тем самым наращивая снежный ком обязательств. Потому в кризисной ситуации доля просрочки вырастет в геометрической прогрессии. 

При этом, по мнению авторов исследования, основной риск высокой закредитованности отдельных российских регионов и страны в целом в том, что подавляющая доля розничных кредитов — необеспеченные ссуды. 

По данным Центробанка на 1 ноября, общая сумма кредитов, предоставленных гражданам, составляет 9,6 трлн рублей. Каждый россиянин (включая инвалидов, стариков и детей) должен в среднем более 60 тыс. рублей. Для сравнения: в среднем на одного американца в пересчете на российскую валюту приходится долг в размере порядка 300 тыс. рублей.

По словам депутата Виктора Климова, высокий процент закредитованности населения Европы и Америки основан на доминировании ипотечных кредитов. Тогда как в России 48% граждан, по данным Росстата, берут краткосрочные и необеспеченные потребительские кредиты с высокой процентной ставкой.

— В сложившейся ситуации, — говорит Климов, — особенно остро встает проблема недостаточной информированности населения по основным вопросам получения кредита. Это и личная финансовая неграмотность, когда кредит воспринимается скорее как доход, а не расход или долг, и не всегда добросовестное поведение банков при выдаче кредитов.

Тем временем рассмотрение законопроекта о потребительском кредитовании, который должен снять существенную часть вопросов относительно правил игры на этом рынке, постоянно откладывается. Ожидалось, что Госдума рассмотрит проект во втором чтении на пленарном заседании 19 ноября. Однако, как сообщила председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам, рассмотрение было перенесено на 10 декабря, поскольку государственно-правовое управление президента РФ еще не подготовило свое заключение.

faa23e40535b94fb48b1e310bc0d7212.jpg

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/561351#ixzz2lvVoMrz4


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#287 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 дек 2013 10:28

ЦБ отозвал лицензию у банка, глава которого найден мертвым
 

Банк России своим приказом отозвал лицензию на осуществление банковских операций у самарского коммерческого Волжского социального банка (ВСБ).

Причинами отзыва названо неисполнение ООО "ВСБ" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, а также достаточность капитала ниже 2% и снижение размера собственных средств банка ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России.

"Кредитная организация проводила высокорискованную политику по размещению привлеченных средств. В результате формирования адекватных резервов под низкокачественные активы ООО "ВСБ" полностью утратило собственные средства (капитал).

Кроме того, в связи с потерей ликвидности кредитная организация не обеспечивала своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. После поиска различных вариантов руководством и собственниками банка не удалось осуществить меры по его финансовому оздоровлению", - отмечается в сообщении ЦБ РФ.

В настоящее время в ВСБ назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов банка приостановлены.

Напомним, что 20 ноября 2013г. в Самаре погиб председатель правления Волжского социального банка Валерий Кучканов. Тело банкира с огнестрельным ранением головы было обнаружено в принадлежащем покойному доме, расположенном в Промышленном районе города.

Первоначально сообщалось, что мужчина покончил жизнь самоубийством, однако затем было объявлено о возбуждении дела по ч.1 ст.105 УК РФ (убийство). В ходе проведенной ГУ МВД по Самарской области пресс-конференции было объявлено, что дело возбуждено с целью установления всех обстоятельств происшедшего, в том числе причин наступления смерти. Среди рассматриваемых версий - самоубийство и неосторожное обращение с оружием. О возможной связи гибели В.Кучканова с его профессиональной деятельностью представители следствия не сообщали.

Пресс-служба ВСБ подчеркнула, что банк продолжает работать в нормальном режиме и все операции выполняются в полном объеме, однако возможны небольшие недочеты при проведении операций, причиной которых может стать увеличение нагрузки на операционные службы банка.

"Банк просит вас отнестись к этому с пониманием - трагедия никогда не бывает ожидаемой. Все свои обязательства банк гарантированно выполнит в полном объеме. Так бы сделал Валерий Кучканов, так будем делать и мы", - отмечалось в обращении администрации ВСБ.

22, 23 и 24 ноября 2013г. для всех подразделений ВСБ были объявлены нерабочими днями. C 25 ноября 2013г. все офисы банка должны были возобновить работу в обычном режиме, однако на деле приостановили выдачу средств с депозитов вкладчиков и операции по картам. Необходимость такой меры объяснили желанием успокоить клиентов.

Коммерческий Волжский социальный банк - относительно небольшой региональный банк, сосредоточенный на кредитовании, расчетно-кассовом и депозитном обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса Самарской области. Создан в 1993г. По данным на 1 октября 2013г., объемы вкладов населения в ВСБ составили 2,36 млрд руб.

ВСБ является участником системы страхования вкладов. В Агентстве по страхованию вкладов сообщили, что выплаты его вкладчикам начнутся не позднее 16 декабря 2013г. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банк-агент. В соответствии с решением правления АСВ, банк-агент будет отобран на конкурсной основе не позднее 6 декабря 2013г.

Напомним, что страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. руб. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Участники проведенной 21 ноября РБК пресс-конференции "Крах Мастер-Банка: что будет с доверием к банкам" заявили, что отзыв лицензии у ОАО "Мастер-Банк" - лишь начало масштабной чистки банковского сектора РФ, число лишенных лицензии кредитных организаций может увеличиться в самое ближайшее время.

Зампредседателя Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев считает, что случившееся с Мастер-Банком - не разовая акция, а начало глобальной чистки банковского сектора, не менее 70% участников которого в той или степени задействованы в различных схемах.

"Отмывание нала - сплошь. Вывод за границу - сплошь. Да, это сигнал банкирам: либо пересматривать подходы к своей деятельности, либо эмиграция, либо тюрьма. Все. Поэтому ждем продолжения, оно обязательно будет", - отметил зампред финансового комитета Госдумы.

По его словам, в ноябре-декабре 2013г. своих лицензий могут лишиться еще 5-6 банков. С тех пор один банк - махачкалинский Нафтабанк - своей лицензии уже лишился.

Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/02/12/2013/892134.shtml


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#288 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 дек 2013 11:31

Кассиры "МТС Банка", обчищавшие банкоматы, попались, лишь когда сумма похищенного перевалила за 20 млн руб.
8356.jpg
Фото Право.Ru

В Хабаровском крае возбуждено уголовное дело в отношении кассиров банка, работающего под брендом "МТС", которые регулярно обчищали кассеты для банкоматов на 30-150 тыс. рублей перед их передачей инкассаторам, сообщает пресс-служба УМВД России по региону.

Два сотрудника Дальневосточного филиала "МТС Банка" подозреваются в совершении преступлений по ст. 160 УК РФ (присвоение и растрата денежных средств в особо крупном размере).

Согласно материалам дела, сотрудники "МТС Банка" сообщили в полицию о выявленной в ходе ревизии недостаче денежных средств в кассетах для выдачи наличности через банкоматы.

В ходе оперативно-разыскных мероприятий выяснилось, что доступ к кассетам имели всего несколько работников кассы, которые проводили операции их по наполнению деньгами, пломбировали их и передавали инкассаторам. После этого была установлена причастность двоих из кассиров к регуряным хищениям денег.

По версии следствия, злоумышленники пользовались тем, что пересчет денег в хранилище банка производится исключительно по биркам с указанием денежной суммы на кассетах. При этом реальное их содержимое никто не проверял. Таким образом, кассиры имели возможность незаметно присваивать деньги банка при загрузке кассет деньгами. По словам сообщников, за один раз они забирали от 30 до 150 тыс. рублей. Общая сумма похищенного за три года составила 22 млн рублей.

Похищенные деньги кассиры тратили по своему усмотрению. Как отмечает полиция, сообщники "жили на широкую ногу": они покупали дорогие вещи, посещали рестораны и кафе, неоднократно ездили за границу. Один из соучастников признался, что приобрел за это время дорогостоящие автомобили для себя и своей гражданской жены, квартиру в центральном районе Хабаровска, где также успел сделать хороший ремонт.

В настоящее время сотрудники банка полностью признали свою вину, в связи с чем было принято решение о смягчении меры пресечения до подписки о невыезде.

Как сообщается на официальном сайте "МТС Банка", он принадлежит холдингу АФК "Система", который поделился с кредитным учреждением, носившим до 20 февраля 2012 года название "Московский банк реконструкции и развития", брендом другой своей "дочки" — сотовой компании МТС. Представлен 9 филиалами и 120 офисами. По итогам 2011 года занимал 33 место в России по величине активов.

 

http://pravo.ru/news/view/95258/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#289 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 05 дек 2013 13:21

АСГМ забраковал договор "Росбанка", запрещающий клиенту выбирать суд для подачи иска
3932.jpg

Арбитражный суд города Москвы оставил в силе постановление Роспотребнадзора о привлечении "Росбанка" к административной ответственности за включение в договор банковского вклада условий, ущемляющих права потребителя, сообщает пресс-служба столичного управления Роспотребнадзора.

ОАО АКБ "Росбанк" обратилось в АСГМ с иском к московскому управлению Роспотребнадзора о признании незаконными и отмене постановления, в соответствии с которым банк был привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, и представления об устранении причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения.

Согласно представленным в суд материалам, управление Роспотребнадзора в ходе административного расследования в отношении "Росбанка" признало условия, включенные в договор банковского вклада, заключенного между кредитной организацией и клиентом, ущемляющими права потребителей. В частности, это касалось пункта 4.17 этого договора, которым предусматривалось, что споры, возникающие между банком и клиентом, разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала банка, указанного в разделе "реквизиты банка и подписи сторон", а в случае, если в данном разделе филиал банка не указан, — по месту нахождения банка.

Судья Татьяна Махлаева, рассматривавшая дело №А40-78880/2013, в своем решении указала, что, согласно нормам ГПК РФ и закона "О защите прав потребителей", соответствующие иски могут быть предъявлены по выбору истца по месту его жительства, пребывания, заключения и исполнения договора или нахождения организации. Таким образом, право выбора суда принадлежит истцу (потребителю), следовательно, заключила судья, ограничение этого права ущемляет его.

 

http://pravo.ru/news/view/95417/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#290 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 дек 2013 10:31

Задержаны 13 программистов, с помощью "банковского трояна" похитивших 70 млн руб.
44200.jpg
Фото с сайта prokrf.ru

В Москве возбуждено уголовное дело в отношении 13 хакеров, которые при помощи интернет-вируса похищали крупные суммы со счетов клиентов банков в нескольких регионах страны, сообщает пресс-служба Следственного департамента МВД России.

Разработчик вредоносного программного обеспечения и его сообщники подозреваются в совершении преступлений по ч.ч. 1,2 ст. 210 УК РФ (создание и участие в преступной организации в целях совместного совершения одного или нескольких тяжких и особо тяжких преступлений).

По версии следствия, с 2011 года злоумышленники похищали деньги со счетов физических и юридических лиц, открытых в различных кредитных организациях, с помощью распространения в интернете вредоносных программ, так называемых "банковских троянов".

Вирусы загружались на компьютеры с уязвимым ПО через систему связок-сплойтов "Blackhole". Затем информация о зараженных компьютерах направлялась на специально созданные контрольно-командные серверы, объединенные в компьютерные сети, через которые соучастники получали удаленный доступ к устройству и возможность копирования данных. Таким образом, они завладевали всей необходимой информацией для доступа к счетам: логинами, паролями, электронными ключами.

Получив эти сведения, соучастники составляли и отправляли в банки подложные платежные поручения от имени владельцев счетов, где в качестве получателей указывались реквизиты физических и юридических лиц, подконтрольных злоумышленникам.

Согласно материалам следствия, от деятельности хакеров пострадали банковские клиенты в Москве, Тюмени, Ульяновске, Краснодаре, Петрозаводске и Курской области. Общий ущерб составил около 70 млн рублей.

В настоящее время все 13 человек задержаны. В их числе и создатель указанной связки-сплойтов. В отношении них уже избраны меры пресечения.

 

http://pravo.ru/news/view/95452/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#291 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 10 дек 2013 01:36

АСГМ подтвердил незаконность ряда условий в кредитном договоре банка "Ренессанс Капитал"
30008.jpg
Фото с сайта www.krivyanka.ru

Вступило в силу решение Арбитражного суда Москвы, оставившему банку "Ренессанс Капитал" штраф за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя, сообщает пресс-служба столичного управления Роспотребнадзора.

29 марта Управление Роспотребнадзора по Москве на основании обращения потребителя возбудило в отношении ООО КБ "Ренессанс капитал" дело об административном правонарушении. 

В ходе расследования дела выяснилось, что при заключении 12 сентября 2012 г. кредитного договора между банком и гражданином в него были включены условия, ущемляющие права потребителя. Так, согласно разделу 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по договору со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование". В связи с этим клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном соответствующими условиями и тарифами. В этом же разделе кредитного договора содержится обязательство банка предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования.

В свою очередь клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

28 мая в отношении банка было вынесено постановление о назначении административного наказания за нарушение ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ (Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя).

"Ренессанс капитал" обжаловал это решение Управления Роспотребнадзора в Арбитражном суде Москвы. Банк требовал признать постановление незаконным и отменить его. Однако АСГМ, рассмотрев дело № А40-107236/2013, отказал банку в удовлетворении иска.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#292 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 10 дек 2013 21:16

Ставки по займам МФО упадут нескоро  
Специалисты рынка микрофинансов призвали граждан не портить кредитную историю. // Елена Гостева, Bankir.Ru

58601.jpg

5 декабря 2013 года в Центральном доме журналиста на Никитском бульваре состоялось заседание финансового пресс-клуба. Темами обсуждения стало состояние экономики, отношение россиян к бизнесу микрофинансовых организаций и меры по повышению финансовой грамотности среди населения, а также способы привлечения в Россию инвестиций и уровень доверия бизнеса к власти.

Выступая на заседании финансового пресс-клуба вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Мурычев отметил, что в замедлении роста российской экономики уже традиционно принято винить Европу, но сейчас в европейских странах уже видны хотя и слабые, но все же устойчивые признаки роста. Поэтому события в Европе лишь заостряют проблемы нашей экономики, и становится видно, что России так, как мы живем, уже дальше жить нельзя, стране надо сходить с накатанных рельсов, надо менять модель развития.

«Мы так далеко залезли в нефтяной бюджет, что скоро уже в нефти утонем – 70% бюджета формирует нефть. Не происходит модернизации производства, конкурентной на мировом рынке продукции страна выпускает все меньше, и нет очевидных предложений со стороны власти о том, что же делать дальше. В ситуации, когда нет рычагов защиты бизнеса, все больше своих средств российские компания выводят за границу», - заявил Мурычев.

По его мнению, после отзыва лицензии у Мастер-банка некоторые люди пытаются разбалансировать банковскую систему, используя момент неопределенности и растерянности. Поэтому нашей власти надо более ответственно подходить к подброру слов, объясняя причину отзыва лицензии у банка, который работал на рынке более 20 лет. Ведь клиенты очень нервно реагируют на слова чиновников и уже начали отзывать свои депозиты из банковских учреждений. Этот процесс особенно виден в регионах, где вовсю среди клиентов банков гуляют так называемые «черные списки», то есть банки, у которых ЦБ может отозвать лицензии в любой момент. «Вспомним 2004 год, когда на волне чистой истерики произошел банковский кризис. Тогда население активно стало вынимать свои средства из банков, а ведь когда все клиенты одновременно приходят в банк и начинают отзывать свои средства, у банка формируется разрыв в денежном потоке. Банк не может отдать клиентам все деньги и при этом продолжать работать – ему станет нечем кредитовать и население, и промышленность», - считает Мурычев.

Большой плюс России в том, что у нас накоплены большие золотовалютные резервы, но страна вошла в рецессию, нет движения вперед, поэтому и объема резервов может не хватить на затыкание всех дыр, отметил эксперт.

Раз бизнес не верит власти, надо власти находить и создавать мотивации для бизнеса в целях развития в экономики, считает Мурычев. Он заявил, что большой ошибкой было принятие решения обложить дополнительными взносами в Пенсионный фонд России индивидуальных предпринимателей и малый бизнес, ведь это довольно слабая прослойка нашего общества. Результат не заставил себя ждать – народ начал массово сдавать патенты на право занятия бизнесом. В этой ситуации государство должно увеличить субсидирование сектора малого и среднего бизнеса, увеличивать госгарантии. Надо и воспитывать доверие клиентов к банковской системе. Конечно, банки должны нести часть ответственности за то, что происходит в финансовом секторе станы, особенно это касается поведения бенефициаров банков. «В целом на банковском рынке ситуация хорошая – там, в отличие от многих других секторов экономики, рост есть, хотя и снижаются темпы этого роста по сравнению с 2012 годом. Я думаю, что финансовая система по результатам 2013 года покажет прибыль в районе на 1 трлн. рублей, ведь на 1 ноября эта сумма уже составила 700 млн. рублей. При этом и активы банков за 10 месяцев текущего года выросли на 10%», - такие цифры озвучил Александр Мурычев.

Одним из возможных выходов России из продолжающегося спада в экономике может стать внедрение в банковскую практику форм и механизмов предоставления так называемых «исламских» банковских услуг, отметил, выступая на круглом столе, доцент экономического факультета МГУ Магомет Яндиев. Он подчеркнул, что исламские финансы не являются формой отправления религиозных потребностей. Это форма бизнеса и именно так она воспринимается во всем мире, в том числе в западных странах - Англии, Франции, Швейцарии и прочих – то есть в тех, что конкурирует друг с другом за привлечение под свою юрисдикцию как можно больше компаний, ориентированных на соблюдение норма и требований шариата в бизнесе.

В части создания законодательных условий для развития исламских финансов Россия чудовищно отстала не только от развитых стран мира, но и от коллег по СНГ, считает Яндиев. В настоящее время в России действует всего несколько небольших финансовых компаний, оказывающих услуги согласно международной практике исламских финансов - стандартам AAOFI. Буквально по пальцам можно пересчитать сертифицированных экспертов по шариату, добавляет он.

Вместе с тем есть и прогресс. Относительно недавно, одно отечественных рейтинговых агентств России - Национальное рейтинговое агентство - приступило к присвоению рейтингов соответствия деятельности компаний требованиям шариата. Методика рейтингования получила поддержку Российской ассоциации экспертов по исламскому финансированию (РАЭИФ). В настоящее время уже шесть компаний получили рейтинги НРА.

По мере углубления кризиса, сокращения доходов и роста дефицита государственного бюджета, потребность в инвестициях станет настолько острой, что федеральный центр, невзирая на все стереотипы и предубеждения, связанные со словом «ислам» для части населения России, внесет необходимые изменения в законодательство, и откроет страны для притока исламских инвестиций, считает Магомет Яндиев.

58600-sobitie101213_550_2.jpg Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Клиенты МФО – обычные российские граждане, которые не всегда идут в банки

Директор саморегулируемой организации «Некоммерческое партнерство «Объединение МИР» Андрей Паранич остановился на вкладе в рост ВВП отрасли микрофинансирования. По его словам, 70% рынка ссуд, выдаваемых сегодня в России микрофинансовыми компаниями, формируют организации, входящие в СРО «МИР». При этом он считает, что у общества сформировалась негативное отношение к работе МФО, и во многом в этом - вина прессы. «Если мы не будем рассказывать, что происходит на рынке на самом деле, то так мы и будем в глазах множества людей выглядеть как организации, выдающие лишь так называемый «заем последнего шанса» – например, на бутылку водки», - заявил он. По его словам, отрасль микрофинансирования очень разнородна, и если посчитать средневзвешенную ставку займов, выдаваемых МФО, то это будет 24% годовых. А 24% годовых в рублях – это ставка, очень близкая к цене банковских кредитов.

Отрасль микрофинансирования по структуре выдаваемых кредитов можно разделить на три категории, отметил Паранич. Первая – это короткие кредиты, выдаваемый срок в 2-3 недели, и по сумме близкие к 10 тыс. рублей. «Это дорогие деньги, и их задача – решить короткую проблему, они берутся иногда на один день, чуть чаще – на неделю. Ставки по ним составляют 2-3% в день, и если считать в годовом исчислении, то они доходят до 1, 5 тыс. годовых», - заявил Паранич.

Присутствовавший на заседании пресс-клуба начальник аналитического департамента Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий возразил Параничу. По его словам, согласно методологии Центробанка по подсчету эффективной процентной ставки, по кредитам, выдаваемым под 2% годовых, ставка в годовом исчислении составляет 1,5 млн. процентов. На это Паранич ответил, что такие деньги на год никто не берет, поэтому применять к ним формулу ЦБ некорректно.

Второй сегмент ссуд МФО – это потребительские займы, которые берутся сроком примерно в один год. Их берут люди, которые не могут получить банковские кредит. Это, в основном, те наши граждане, которые брали кредиты во время потребительского бума 2006-2008 годов, и которые в кризис потеряли работу и не смогли эти кредиты банкам вернуть. Сейчас же эти займы берут во многом для того, чтобы человек мог исправь свою кредитную историю, и за следующим кредитом уже пойти в банк. Сумма таких ссуд - 40-100 тыс. рублей, ставка по ним составляет примерно 150% на год. «На данный момент, исходя из уровня невозвратов займов МФО, нельзя снизить ставки ниже планки в 500-700% годовых по коротким кредитам, и ниже 150% по тем, длина которых составляет год», - заявил Паранич.

И третья часть рынка, на которую приходится примерно 60% объема, - это кредитование сегмента малого и среднего бизнеса, и ставки по таким кредитам составляют 30-35% годовых, и даже 13% - когда речь идет о субсидировании процентной ставки со стороны государства.

Микрофинансовые организации приносят стране огромную пользу, так как свое отделение любая МФО может открыть даже в маленькой древне, и точки кредитования МФО иногда обслуживают поселки с населением в 5-10 тыс. человек, то есть там, где банк не станет открывать свое отделение никогда, отметил Андрей Паранич. «Увы, большая часть россиян просто не понимает, что им доступно, среди наших клиентов есть и такие, кто ни разу не пользовался ни одной банковской услугой – просто считает, что банк – это учреждение не для них», - заявил эксперт.

Заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления микрофинансовой организации «МигКредит» Динара Юнусова отметила, что клиенты МФО – это не люди, которые берут займы на бутылку, а нормальные российские граждане. По ее словам, средняя сумма займа в секторе МФО – 23 тыс. рублей, и 55% рынка держат всего 5 компаний, и эти компании имеют отчетность даже по международным стандартам, и проходят аудит в серьезных западных организациях. Она отметила, что эти МФО настроены на серьезную и долгую работу на российском рынке, и они давно уже работают по банковским стандартам, хотя ЦБ их к этому и не принуждает. Коснулась она и того момента, что в среде банкиров считается, что Банк России очень жестко зарегулировал банковский рынок потребительского кредитования, дав тем самым волю МФО, например, вынуждая банки создавать резервы по ссудам, и не применяя эти меры к другим компаниям, выдающим займы. «Если ты не будешь резервировать деньги под выдаваемые ссуды при работе МФО, то скоро не сможешь выдавать займы – взять деньги будет просто неоткуда», - считает Юнусова. По ее словам, сложившаяся в последний месяц шумиха вокруг надежности банковской системы не идет на пользу ни одному участнику рынка, в том числе и МФО.

Участники заседания вспомнили, что в до сих пор не принятом Госдумой законе «О потребительском кредитовании» есть инициатива, которая предлагает ограничить круг компаний, выдающих займы, только теми организации, которые внесены в реестр ЦБ.

Вспомнили участники круглого стола и слова Владимира Путина о кредитах населению, выданных российскими банками. Владимир Путин пообещал пролонгацию выданных населению кредитов в случае необходимости на пресс-конференции Общероссийского народного фронта «Форум действий». «Хочу успокоить: там, где это возможно, обоснованно и необходимо, финансовые учреждения пролонгируют эти ссуды, эти кредиты», - заявил на прошлой неделе Путин. Но, по его мнению, на сегодняшний день уровень закредитованности россиян не является критическим, поэтому участники заседания решили, что работы хватит на всех.

Под конец заседания финансовый пресс-клуб наградил тех журналистов, кто, по мнению СРО «МИР», своими статьями внесли большой вклад в повышение финансовой грамотности населения. Лауреатами стали Анастасия Алексеевских (газета «Известия»), Татьяна Алешкина (газета РБК-Дейли), Лилия Фиалко (Интерфакс) и Петр Канаев (ИТАР-ТАСС).

Москва

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/stavki-po-zaimam-mfo-upadut-neskoro-10062447/#ixzz2n5qHsnG8


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#293 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 дек 2013 06:33

Ставки по кредитам будут падать

Игорь Зубков

Госдума приняла во втором чтении законопроект "О потребительском кредите (займе)". На рассмотрение депутатов он был внесен еще в 2008 году, но в первом чтении был принят только 23 апреля нынешнего года. Этот документ должен стать первым специальным законом о потребительском кредитовании в РФ.

Новшеством, внесенном в проект закона во втором чтении, стало ограничение максимальной полной стоимости кредита - на момент заключения договора она не может превышать более одной трети от рассчитанной ЦБ среднерыночной "цены" аналогичных займов за квартал. Эксперты, однако, сомневаются в эффективности этой меры.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев напоминает, что подобные ограничения уже вводил первый председатель Банка России Георгий Матюхин, но результата они не принесли. Хотя рынок и стал значительно более цивилизованным, но даже в новых условиях кредитные организации найдут, как обойти запрет. В мировой практике нет единого подхода к этому вопросу, обращает внимание научный сотрудник Института "Центр развития" НИУ "Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. Если есть простор для нормальной конкуренции, то проблему решит сам рынок. Точно так же, как борьба за заемщика привела к снижению процентных ставок в последние несколько лет. Впрочем, многое будет зависеть от подзаконных актов регулятора, полагает эксперт.


Вот в чем эксперты не сомневаются, так это в необходимости самого закона. Дмитрий Мирошниченко отмечает, что он запоздал на 10 лет - именно столько длится фаза бурного роста потребительского кредитования в России. И вот, наконец, закон сделает отношения в этой сфере более прозрачными, но, по счастью, радикально ничего менять уже не надо, уверен Павел Медведев.

Времена "бандитского кредитования" прошли, и отчасти ранее принятые законы, отчасти острая конкуренция на этом рынке уже навели относительный порядок. Так, одно указание эффективной процентной ставки (полной стоимости кредита) сняло очень много проблем, поскольку до этого заемщики жаловались в основном на неверное информирование со стороны кредитных организаций. Сейчас такого рода жалобы практически прекратились, отмечает Павел Медведев.

Тем не менее, закон расширяет права заемщика. В частности, исключает возможность навязывания ему дополнительных платных услуг, детально описывает механизм формирования полной стоимости кредита, вводит "период охлаждения", в течение которого заемщик может отказаться от кредита. Последняя норма станет неким минусом с точки зрения бизнеса, но в качестве социальной меры, дающей возможность еще раз подумать и, возможно, пересмотреть поспешное решение, это положение очень важно, уверен Дмитрий Мирошниченко. Также давно назрело, по его мнению, ограничение размера штрафов (неустойки, пени): они не смогут превышать 20 процентов годовых или 0,1 процента в день.

 

Чтобы исключить пресловутый мелкий шрифт в наиболее чувствительных для заемщика моментах, законопроект специально прописывает, что полная стоимость кредита размещается в квадратной рамке определенного размера. При этом сумма указывается "прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального из используемых на этой странице размера". Впрочем, полагает Дмитрий Мирошниченко, одного этого положения недостаточно. Нужно максимально упростить систему заключения договоров потребительского кредитования, а для этого ввести бланк государственного образца с исчерпывающим перечнем платежей в пользу банка. Кредиторы потеряют в гибкости, однако их потери от чересчур жесткого регулирования не идут в сравнение с отрицательными последствиями от того, что заемщики зачастую не вполне адекватно соотносят пользу от приобретенной в кредит вещи и принятые на себя обязательства.

Уже почти одобренный Думой проект должен быть согласован с двумя другими законами - о банкротстве физических лиц и о финансовом омбудсмене, уверен Павел Медведев. Закон о потребительском кредите не может охватывать все отношения, возникающие в этой области, пояснил он. Так, если человек попал в трудную ситуацию, то вопрос об урегулировании его задолженности должен решаться либо при посредничестве омбудсмена, либо путем признания заемщика банкротом. Но если рассмотрение законопроекта о банкротстве физлиц продвинулось уже довольно далеко, то законопроект о финансовом омбудсмене еще даже не внесен в Думу.

Дмитрий Мирошниченко также обращает внимание, что ошибкой законодателей было подчинение единым нормам операций по кредитным картам. Используя такие карты, заемщик значительно больше рискует, и чем менее он состоятелен, тем более велик риск. Необходим особый закон, и это упущение рано или поздно придется исправлять, уверен эксперт.


Несмотря на огромные темпы роста потребительского кредитования в России, в действующем законодательстве, в отличие от западных стран, отсутствуют специальные акты, регулирующие отношения в этой сфере. К ним применяются общие положения Гражданского кодекса РФ о займе (кредите, коммерческом кредите), а также положения федеральных законов "О банках и банковской деятельности" и "О защите прав потребителей", которые не учитывают всей специфики данной области правового регулирования. Это создает существенные неудобства как для заемщиков, так и для кредиторов, поскольку широкое толкование общих положений законодательства о защите прав потребителей на практике приводит к неоправданному увеличению рисков, которым подвергаются кредитные организации.



Опубликовано на Интернет-портале "Российской Газеты" (зарегистрирован в Роскомнадзоре 21.06.2012 г. Номер свидетельства ЭЛ№ ФС 77-50379)11 декабря 2013 г.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#294 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 дек 2013 06:35

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) проводит акцию по списанию пеней заемщикам, погасившим просроченную задолженность по основному долгу и процентам.
 

По условиям акции погасить основной долг и проценты нужно до 20 декабря, и в срок до 31 декабря агентство спишет все начисленные пени в полном объеме. Более подробно об акции и в целом о качестве ипотечного портфеля "РБГ" рассказал заместитель генерального директора АИЖК Александр Щеглов.

- Сколько заемщиков, по вашим оценкам, воспользуется акцией? Насколько это существенное облегчение для них?

- Мы ожидаем, что пени будут списаны около 1 тыс. заемщикам. Это пока, естественно, оценки, результат можно будет узнать в конце декабря. До 20 декабря должна быть погашена задолженность по процентам и основному долгу, потом некоторое время у нас уйдет на операционные процедуры, и к концу года мы спишем пени.

Что касается облегчения, у нас более 200 тыс. заемщиков, и у всех разные обстоятельства. Если у человека нет возможности платить, естественно, эта акция ему не поможет. Но есть так называемые "технические" просрочки, когда человек не погасил долг не потому, что у него не было возможности, а потому, что забыл, например. Кроме того, жизненные обстоятельства меняются. Самый простой случай - заемщика уволили с работы, он не мог несколько месяцев платить, за это время может накопиться достаточно большая задолженность, потому что это крупный кредит, платежи по которому доходят до 30-40% от совокупного дохода семьи. После этого он нашел новую работу и снова может обслуживать долг, но за это время накопились пени. В этом случае прощение пеней может быть существенным подспорьем.

- Какую долю в общем объеме занимает так называемая "техническая" просрочка?

- Значительную часть. 90-95% просрочки - это "короткая", техническая просрочка. Это для всех типов кредитов более или менее одинаково.

- Есть какие-то подсчеты, сколько агентство потеряет за счет этой акции?

- Агентство ничего не потеряет - это очень важный момент. Есть бухгалтерские потери, когда ты теряешь какой-то доход, отраженный по методу начисления в бухгалтерском и налоговом учете. В этом случае их не может быть в принципе, потому что пени и штрафы не отражаются в бухгалтерском учете, пока они не признаны или судом, или самим заемщиком. Второй момент - потери доходов, фактически полученных в денежной форме. Мы считаем, что здесь агентство тоже не потеряет, потому что ипотечный кредит принципиально отличается от потребкредитов. Там платеж по кредиту, как правило, существенно меньше ежемесячного дохода клиента. Поэтому у него всегда есть возможность заплатить, условно говоря, лишние 15-20% от платежа. Пени и штрафы - существенный источник дохода для банков, которые занимаются потребкредитованием, потому что там незначительное увеличение ежемесячного платежа возможно. В каком-то смысле для банков это инструмент дохода. Для нас же - нет, то, что может себе позволить заемщик дополнительно к ипотечному платежу, несущественно как доход для нас. А издержки на "выбивание" штрафов существенны. Оплата пеней и штрафов для нас - мера, которая дисциплинирует заемщика.

- Может ли заемщик рассчитывать на списание пеней, если уже вынесено решение суда о взыскании задолженности?

- Если пени присуждены, они отражаются в бухгалтерском учете, и просто так их простить нельзя. И у нас возникает списание их из чистой прибыли, то есть дополнительные налоговые издержки. И у заемщика, если мы ему просто простим присужденные пени и штрафы, это так называемая материальная выгода, он должен из нее заплатить налог 13%. Мы, тем не менее, договариваемся с заемщиком, правда, как правило, это не полное прощение. Но если все-таки он готов погасить долг, мы договариваемся о размере пеней, которые он готов заплатить. Оформляем это как мировое соглашение, утверждаем его в суде, и после этого можем и у себя списать эти пени, и у заемщика нет необходимости платить налог. Процедура сложнее, но, по сути, она та же самая - главное, чтобы заемщик пришел к нам, не прятался.

- Как вы в целом оцениваете качество ипотечного портфеля? Есть ли дефицит "хороших" заемщиков и не несет ли в себе риски снижение банками требований к ним?

- Качество портфеля постоянно растет, просрочка снижается. Был существенный всплеск просрочки в период кризиса, что естественно, но с тех пор она снижается при общем росте ипотечного портфеля. Что касается требований к заемщикам и рискам, все познается в сравнении, не существует абсолютных понятий "хорошо - плохо". На наш взгляд, ипотечный рынок наиболее стабильный и низкорисковый. То, о чем вы говорите, в большей мере имеет отношение к потребкредитованию, более того - к его наиболее радикальному сегменту, POS-кредитам. Рынок неоднороден, и основные риски, конечно, сосредоточены именно в POS-кредитах. Там самые высокие ставки и максимально быстрая и простая скоринговая система. Основная модель построена на том, что высокие проценты покроют любые убытки. Условно говоря, тот, кто будет добросовестно обслуживать такой кредит, заплатит еще за двоих, это уже заложено в ставку. Следующий по рискам сегмент - кредитные карты, потом автокредиты и в самом конце ипотека. По ипотеке риски пока еще уменьшаются, а с наиболее высокорисковым сегментом уже борется ЦБ. Мы видим в этом перспективу для банков, потому что им надо как-то зарабатывать, надо размещать деньги. Надеемся, что постепенное ужесточение политики регулятора в самом рисковом сегменте подтолкнет банки к переходу в менее рисковый сегмент, в ипотеку. Кроме того, пока ипотека достаточно быстро растет.

- Какой рост совокупного объема ипотечного портфеля прогнозируете по итогам года?

- Сейчас его размер в стране составляет 2,4 трлн руб. По нашим оценкам, в этом году будет выдано ипотечных кредитов на сумму 1,3 трлн руб.

926_16.gif

 

http://www.rg.ru/2013/12/10/dolznik.html


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#295 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 дек 2013 09:04

Замороженная зарплата: как не остаться без денег в Новый год
 

1386768032_0816.120x120.jpg



Обескураживающие на первый взгляд уведомления получили зарплатные клиенты ряда банков - с угрозой заблокировать их дебетовые и кредитные карты с наступлением нового года. Правда, при более внимательном изучении этих уведомлений становится ясно, что подобная участь уготована тем клиентам, которые не удосужились предоставить кредитной организации свои реально используемые номера мобильных телефонов.

Все дело во вступающей в силу с 1 января 2014 года статье закона «О национальной платежной системе», упрощающей банковским клиентам возврат незаконно списанных с карт средств. Статья эта призвана обеспечить права клиентов банков еще большей защитой. В частности, согласно последней версии поправок, банкам установили конкретные сроки для возврата клиентских средств, но расширили возможности по проверке добросовестности клиентов. Предусмотрено возвращать деньги клиентам в срок от 30 до 60 дней в зависимости от вида операции. Увеличили и срок, в течение которого клиент обязан сообщить в банк о потере карты или несанкционированном списании средств с нее - с 1 до 10 дней.

Помимо вышеизложенного, новые нормы закона обязывают кредитные организации уведомлять клиентов о совершенных транзакциях по картам. В связи с чем банки в последнее время активно обновляют свои базы и собирают актуальные номера сотовых телефонов своих клиентов. В отношении же тех своих клиентов, которые не предоставили номера используемых ими мобильных телефонов, банки грозятся применить различные санкции уже с 1 января 2014 года. Действительно ли существует такая опасность?

С этим вопросом мы обратились к менеджменту нескольких крупных банков, успешно работающих на территории России. В процессе беседы с ними мы выяснили, что слухи о блокировке карт и санкциях различной меры тяжести слишком преувеличены. Хотя следует отметить, что в интересах самих же клиентов внимательнее отнестись к просьбе банков обновить свои данные. Тем более что данная просьба не выходит за рамки положений клиентского договора с банком.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет договорные отношения с клиентами, опираясь на действующее законодательство, Гражданский кодекс и другие нормативные документы, и именно договорные отношения с клиентами регулируют права и обязанности сторон в части предоставления контактных данных и ввода возможных ограничений, поясняет Ирина Игнаткина, заместитель управляющего директора, начальник управления развития комиссионных продуктов Промсвязьбанка. «ПСБ проводит постоянную работу по сбору контактных данных клиентов. Так, в действующих правилах по комплексному банковскому обслуживанию и в законе «О НПС» закреплена ответственность клиентов за предоставление банку контактных данных в случае их изменения. И процесс обновления клиентских данных непрерывный», - отмечает И. Игнаткина, заверяя при этом, что ПСБ не планирует «замораживать» либо приостанавливать операции по картам клиентов.

Не планирует вводить какие-либо санкции и ограничения и Инвестторгбанк, утверждает начальник управления платежных систем Инвестторгбанка Александр Козлов. Наоборот, Инвестторгбанк и в этом случае расширяет сервисы своим клиентам, предложив бесплатную дистанционную систему банковского обслуживания. Используя данную систему, клиент ежедневно будет получать уведомление об операциях по счету карты. «Банк обычно отправляет SMS-сообщения на номера мобильных телефонов клиентов по проведенным транзакциям. Предположим, произошло несанкционированное снятие денежных средств клиента по карте, но номер мобильного телефона клиент не оставил - SMS-сообщение отправить невозможно, и банк в данном случае не хотел бы нести ответственность за незаконное снятие средств клиента. В этом суть возможных ограничений для клиентов, не предоставивших актуальные номера мобильных», - поясняет А. Козлов.

«Райффайзенбанк» предпочитает всегда иметь актуальные контактные данные своих клиентов, поэтому банк собирал номера мобильных телефонов не только в последние месяцы, но и в прошлом году и ранее, рассказывает Наталия Масарская, начальник отдела развития альтернативных каналов продаж «Райффайзенбанка». «Возможно «собирал» не совсем верно отражает ситуацию, потому что клиент не меньше, чем банк, должен быть заинтересован в том, чтобы у банка был актуальный номер его мобильного телефона. Ведь именно посредством SMS-сообщений банк информирует клиента о проведении операций по его счетам и картам, об операциях, проводимых в интернет-банке, направляет напоминания о предстоящем платеже по кредиту и мини-выписку по кредитной карте и т. п. Кроме того, банк может направлять клиенту информационные SMS: об открытии нового отделения, об изменении часов работы существующего отделения, о появлении нового банкомата и т. д. Банк уведомляет клиента о необходимости предоставления контактного номера мобильного телефона в момент открытия счета, когда клиент впервые обращается в отделение банка. Тогда же клиента информируют о том, что в случае изменения контактных данных ему необходимо связаться с банком и указать актуальную контактную информацию. Вместе с тем мы понимаем, что бывают ситуации, когда клиент по каким-то причинам может не предоставить новый номер телефона, поэтому при обращении клиента в банк сотрудники сами уточняют у него контактные данные. Часть клиентов редко обращается в отделения банка, поэтому банк дополнительно направляет информацию о необходимости обновления контактных данных по электронной почте в компании, которые обслуживаются в рамках зарплатных проектов», - отмечает эксперт.

Между тем Наталия Масарская не стала отрицать, что в отношении клиентов банка, не предоставивших вовремя актуальные номера мобильных телефонов, определенные ограничения могут быть введены. «Для нас важно, чтобы клиенты банка могли в полной мере пользоваться банковскими продуктами. Вместе с тем мы не можем не выполнить требования закона, поэтому, если у нас не будет номера мобильного телефона клиента на момент вступления в силу статьи 9 ФЗ «О НПС», вполне допускаю, что мы будет использовать альтернативные каналы уведомления клиента, например письма по электронной почте. Нельзя исключать и сценарий временной блокировки электронных средств платежа клиентов, не предоставивших банку актуальных контактных данных, но это крайний случай, и пока говорить о нем преждевременно», - поясняет Н. Масарская.

Так что не стоит искушать судьбу, а то можно остаться и без денег в Новый год. Сделать-то, в общем, нужно совсем немного - позвонить в банк и сообщить номер своего мобильного телефона. И тогда все будут довольны и счастливы!

 

http://lf.rbc.ru/recommendation/finance/2013/12/12/233993.shtml


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#296 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 13 дек 2013 08:19

Банк России с 13 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Инвестбанка, занимающего 80-е место среди крупнейших банков РФ с активами в 75,6 миллиарда рублей, говорится в сообщении регулятора.

 

Кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

Объем вкладов населения у Инвестбанка на ноябрь составлял примерно 39,4 миллиарда рублей. По этому показателю банк уступает лишившемуся лицензии Мастер-банку, вклады в котором составляли более 47 миллиардов рублей.

Инвестбанк в четверг приостановил проведение банковских операций в Калининграде из-за паники вкладчиков, но сообщал о принятии мер по восстановлению ликвидности.

В начале недели, 10 декабря, головной офис Инвестбанка в Москве не обслуживал клиентов из-за проводимой выемки документов. Как говорилось в сообщении, поступившем в "Прайм", следственные мероприятия в офисе на Гончарной улице не были связаны с деятельностью банка, они проводились в отношении клиентов — юридических лиц. В среду, 11 декабря, работа головного офиса возобновилась.

Крупнейшими акционерами Инвестбанка являются Василий Свинарчук (19,9%), член набсовета Сергей Мастюгин (около 20%), Наталья Глухова (19,8%). В набсовет банка входит бывший зампред ЦБ и экс-гендиректор ММВБ Константин Корищенко, который в сентябре 2012 года возглавил банк, но ушел с поста предправления через год.

Инвестбанк не единственный

Также сегодня ЦБ отозвал лицензию у Банка проектного финансирования, входящего во вторую сотню банков РФ по объему активов. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

БПФ ранее сообщал, что ведет переговоры с ЦБ о мерах по стабилизации ситуации с ликвидностью, в том числе о предоставлении ломбардного кредита. Рабочая группа ЦБ РФ 6 декабря приступила к проверке в банке. Кредитная организация реализует план антикризисных мероприятий, которые позволят стабилизировать ситуацию.

Банк занимает 94-е место по объему вкладов с показателем в 16,5 миллиарда рублей, согласно рейтингу "РИА Рейтинг" на 1 октября 2013 года.

Ранее кредитная организация пострадала из-за отключения от процессинга Мастер-банка, у которого была отозвана лицензия, и последующего за блокировкой обслуживания карт притока клиентов в отделения.

Третьим лишившимся лицензии стал Смоленский банк, который также использовал процессинг Мастер-банка и в начале декабря столкнулся с проблемами из-за ажиотажа вкладчиков. После возобновления работы платежных систем Visa и MasterCard клиенты Смоленского банка на фоне негативной информации начали в массовом порядке снимать свои вклады. Это привело к сбою в операционной системе банка и приостановке обслуживания счетов.

 
930047640.jpg

Что происходит в банковском секторе

С приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной Банк России приступил к активной зачистке банковского рынка: во второй половине года лицензии были отовазны у 14 банков. Среди последних эпизодов — банк "Пушкино" (читайте подробнее) и крупнейший в Туле банк "Первый Экспресс", на счетах которого находилось 6,4 миллиарда рублей средств населения.

РИА Новости http://ria.ru/economy/20131213/983815135.html#ixzz2nKEGfBPI


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#297 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 16 дек 2013 19:32

При Эльвире Набиуллиной уже 25 банков лишились лицензий  

В пятницу Банк России отозвал лицензии сразу у трех банков — Инвест­банка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка. Сумма страховых выплат их вкладчикам превысит 50 млрд руб., в результате фонд страхования вкладов сократится почти в два раза по сравнению с началом осени, когда регулятор стал зачищать банковский рынок. При Эльвире Набиуллиной, с 24 июня возглавляющей ЦБ, 25 банков лишились лицензий.

«Он не один такой, но таких банков немного», — заявила Эльвира Набиуллина после отзыва лицензии 20 ноября у Мастер-банка. Лишив лицензии банк из первой сотни, регулятор дал понять, что даже большой объем средств населения на счетах (в Мастер-банке он составлял почти 47 млрд руб.) не станет препятствием для применения самой жесткой меры. Прошлая пятница стала еще одним подтверждением заявленным планам ЦБ по расчистке банковского рынка.

Проблемы трех банков (Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского Банка), о которых регулярно сообщалось в СМИ, завершились отзывом у них лицензий. В числе причин отзыва регулятор назвал установление фактов недостоверности отчетности, вывод активов, проведение сомнительных операций, низкое качество активов.

Совокупный объем вкладов физлиц в этих банках составляет 70 млрд руб. (больше всего средств населения было в Инвестбанке — почти 40 млрд руб.).

Выплаты из фонда страхования вкладов, по предварительной оценке АСВ, превысят 50 млрд руб. Точная сумма будет известна позже. Как сообщил РБК daily заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, есть подозрение, что в Банке проектного финансирования незадолго до отзыва лицензии были сформированы фиктивные вклады, но на какую сумму, сказать пока невозможно. «Это будет видно через семь дней, когда мы подготовим реестр страховых выплат», ― уточнил он.

Отзыв лицензий у этих трех банков участники рынка и их клиенты оценивали с разной степенью вероятности. Начало проблем у Банка проектного финансирования рынок ощутил примерно месяц назад. «Многие юрлица начали жаловаться на то, что у них зависают платежи, и даже крупные, на десятки и сотни миллионов рублей. Как правило, «юрики» обслуживаются в разных банках, поэтому о том, что у БПФ не все в порядке, на рынке узнали очень быстро», ― говорит представитель одного крупного банка.

«Было ощущение, что до такого не дойдет, ― отмечает источник в Инвестбанке. ― Банк испытывал трудности, однако информация, что у ЦБ нет претензий к Инвестбанку (в минувший вторник губернатор Калининградской области Николай Цуканов написал в Twitter о том, что лично общался с руководством ЦБ, «лицензия отозвана не будет», «слухи о возможных проблемах и закрытии кредитной организации не имеют оснований». ― РБК daily), нас успокоила. Поэтому то, что произошло, стало неожиданностью». Другой представитель кредитной организации говорит, что, когда в московский офис пришли с обысками, это все определило. «Одного такого дня, когда запрещают звонить по телефону, отправлять электронные письма, проводить платежи, достаточно, чтобы подкосить даже очень крупный банк», ― отмечает источник.

По информации РБК daily, руководство Инвестбанка в пятницу находилось в центральном офисе, проводило оперативные совещания с различными подразделениями. «Работаем с вкладчиками, разъясняя им, куда необходимо обращаться, чтобы получить деньги, взаимодействуем с временной администрацией», ― говорил источник в банке.

Между тем у некоторых офисов кредитной организации началась паника клиентов. Так, толпы недовольных вкладчиков выломали дверь в отделении в Калининграде, передает Интерфакс. Инвестбанк являлся генеральным спонсором хоккейного клуба «Спартак», его существование сейчас под вопросом, сообщила в пятницу пресс-служба клуба. Кроме того, на счетах банка зависли бюджетные деньги Калининградской области.

Отзыв лицензии спровоцировал волнения у клиентов работающих банков. Представитель крупного банка сообщил РБК daily, что после информации об отзыве лицензий ему пришлось вести переговоры с рядом важных клиентов, которые захотели забрать свои средства. Начали волноваться вкладчики Инвестторгбанка (название кредитной организации созвучно с Инвестбанком). «Инвест — очень распространенное сокращение в финансовой среде, — прокомментировал ситуацию предправления Инвестторгбанка Виталий Глевич. — Подобная ситуация — это риск, от которого не застрахована ни одна компания, и неважно, в какой сфере она работает».

Председатель совета директоров Смоленского Банка Павел Шитов ранее предупреждал об отзыве лицензии. «Мы вели переговоры с просьбой помочь с ликвидностью со многими банками, я не хотел бы их называть. Не помогли потому, что наши самые интересные активы с точки зрения розницы сконцентрированы в смоленском регионе. Для изучения их и ситуации было необходимо определенное время, которого не хватало», — рассказал он РБК daily.

Общий объем страховых выплат вкладчикам банков, у которых с начала осени были отозваны лицензии (включая «Пушкино» и Мастер-банк), превысит 110 млрд руб. «Это означает, что фонд страхования вкладов сократится с 230 млрд руб., по данным на сентябрь, до 110―120 млрд руб., ― подсчитывает главный эксперт Интерфакса ЦЭА Алексей Буздалин. ― Ситуацию можно назвать достаточно критичной, банкротство одного из крупных розничных банков, входящих в топ-50, приведет к тому, что система страхования вкладов исчерпает свои возможности». Накануне отзыва лицензий, в четверг, глава ВТБ24 Михаил Задорнов сообщил, что в топ-50 есть банки, находящиеся в предбанкротном состоянии.

«В такой ситуации ЦБ и АСВ должны четко донести до граждан мысль о том, что существует возможность докапитализировать агентство», ― говорит Алексей Буздалин. Закон о возможности АСВ привлекать у ЦБ кредиты был принят в начале декабря. Однако пока, по словам Андрея Мельникова, агентство не собирается использовать предоставленную возможность. «Существующих средств фонда достаточно для прогнозируемых выплат», ― сообщил он РБК daily.

Отзыв лицензии у трех банков может осложнить ситуацию и на рынке межбанковского кредитования. Банки второго круга сейчас готовятся к оттоку клиентов и накапливают ликвидность, приостанавливая кредитование. «После кризисов 2004 года и особенно 2008-го на межбанке все работают кучками, то есть банки кредитуют только проверенных контрагентов. Но понятно, что отзыв лицензии сразу у трех банков не на пользу рынку, он еще больше сузится», — говорит представитель крупного банка.

После отзыва лицензии у Мастер-банка банки сократили лимиты на небольшие банки, ставки немного выросли. По данным на 20 ноября, ставка RUONIA была на уровне 6,01%, в пятницу она составила 6,31%. Сделки в пятницу проходили по ставкам 6,4―6,5%. Как говорят банкиры, были и сделки, которые проходили и по 7%, но они единичны.

По словам руководителя службы казначейства Связь-банка Кирилла Звержанского, отзыв лицензии у Мастер-банка был катализатором, тем первым звеном, после которого возник и кризис недоверия, и рост ставок на межбанке. «Все участники были готовы к отзыву лицензий в основном из-за черных списков банков, которые гуляли по рынку», — отмечает он.

По словам участников рынка МБК, сделки на нем проходят сегментированно. «У первого круга банков проблем с ликвидностью нет. У второго круга банков ситуация более нервозная, и они готовятся к худшему, а именно — к оттоку средств клиентов. Чтобы выстоять, они сейчас накапливают ликвидность, продавая ликвидные активы, например ценные бумаги, и притормаживая кредитование», — отмечает г-н Звержанский.

Банкам второго круга сложнее получить кредит на межбанке, так как они в основном работают между собой и не работают с банками первого и третьего кругов. «Кредиты выдаются только на личном доверии и понимании того, на чем зарабатывает банк, ― отмечает г-н Звержанский. ― На МБК с банками третьего круга уже никто не работает».

По словам начальника казначейства Металлинвестбанка Селима Агарзаева, после отзыва лицензии у трех банков нервозность на МБК выросла. «Банки думают о том, на кого временно закрыть лимиты и поднять требования к кредитному качеству контрагентов. Очевидно, что на самых слабых игроков лимиты будут закрыты», ― отмечает г-н Агарзаев.

 

http://www.rbcdaily.ru/finance/562949989980573


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#298 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 19 дек 2013 12:48

ХКФ Банк покончил с ростовщичеством  
ХКФ Банк первым среди конкурентов отреагировал на готовящиеся меры по ограничению стоимости потребительского кредитования, приступив к изменению бизнес-модели.

Как рассказал РБК daily предправления банка Иван Свитек, ХКФ значительно снизит ставки по всем кредитам, повысит тщательность проверки заемщиков и начнет уменьшать долю дорогих экспресс-кредитов в своем порт­феле. Другие банки не торопятся рассказывать о планах, однако эксперты полагают, что им тоже придется вносить изменения в свои стратегии.

По словам Ивана Свитека, с 20 декабря банк снизит ставки по всем своим кредитным продуктам. В частности, минимальная ставка по кредитам наличными будет уменьшена на 3 п.п., до 19,9% годовых. Максимальная ставка по дорогим экспресс-кредитам снизится сразу на 23 пункта, до 46,9% годовых. Г-н Свитек указывает, что ХКФ Банк значительно сократит процент одобрения по моментальным займам и будет выдавать их только надежным заемщикам. Вместе с тем он указывает, что банк будет привлекать качественных клиентов и в целом стремиться к снижению доли высокорискованных кредитов в портфеле. «Рост сегмента экспресс-кредитов исчерпал себя», — подчеркивает глава ХКФ Банка.

Пересмотреть бизнес-модель банку пришлось из-за ожидаемого принятия закона «О потребительском кредитовании». В следующем году он вступит в силу, и Банк России получит право рассчитывать среднюю полную стоимость определенных категорий кредитов, отклоняться от таких средних ставок банкам будет разрешено не более чем на 30%. Проценты по высокорискованным кредитам, которые служили основой бизнеса ХКФ и ряда других банков, регулятор неоднократно называл ростовщическими, в следующем году они не будут соответствовать новым требованиям.

Согласно российской отчетности ХКФ Банка, объем просроченной задолженности в порт­феле кредитов, выданных физлицам, на 1 декабря увеличился с начала года на 94% (19,5 млрд руб.), при этом чистая прибыль упала на 42%, а рентабельность капитала снизилась почти на 32%. Ухудшение качества портфеля связано с тем, что с 1 июля текущего года Центробанк ужесточил требования по резервированию новых розничных кредитов с высокой ставкой, повысив коэффициенты риска. Регулятор рассматривает возможность очередного повышения нормативов резервирования по потребкредитам с весны будущего года. Новые требования ставят под вопрос существование банков, зарабатывающих на высокомаржинальном экспресс-кредитовании.

ХКФ первым среди конкурентов решился заявить о смене модели бизнеса. Другие банки пока не торопятся публично раскрывать свои планы. В «Ренессанс Кредите» и ОТП Банке на вопросы РБК daily не ответили. В банке «Восточный экспресс» сообщили только, что проводят осторожную экспансию на рынке POS-кредитования, не стремясь резко наращивать объем выдач кредитов в этом сегменте. В банке «Траст» рассказали, что в текущем году отдали приоритет кредитам со ставками ниже 25% годовых, не стремятся к повышенным темпам роста портфеля POS-кредитов, только лишь поддерживая его уровень, и развивают корпоративный канал продаж, видя там более низкие риски.

По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, рынок потребительского кредитования сегодня стал более конкурентным, банки ищут новые ниши, поэтому не стремятся афишировать свои планы. По ее мнению, кредитным организациям, использующим подобную модель бизнеса, так или иначе придется ее пересматривать.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/khkf-bank-pokonchil-s-rostovshchichestvom-10063172/#ixzz2nuPOqmJ7


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#299 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 19 дек 2013 14:25

Ростовщикам придется раскрывать заемщикам реальную ставку по микрокредитам
10533.jpg

Совет Федерации одобрил закон, которым, в частности, вводится обязанность микрофинансовых организаций раскрывать потребителю все условия, определяющие стоимость кредита, сообщает пресс-служба СФ.

Законом вводятся ограничения в части использования в названиях юридических лиц термина "микрофинансовая организация". При этом устанавливается запрет на использование микрофинансовыми организациями одинаковых названий.

Деятельность ломбардов передается под контроль Банка России, документом также определяются его функции и полномочия.

Для микрофинансовых организаций устанавливается обязанность информировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, о том, что она включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Закон также вводит ограничения на размещение рекламы, связанной с предоставлением займов нефинансовыми организациями, и распространяет на них требования по раскрытию всех условий, определяющих стоимость кредита.

Одновременно предусматривается возможность привлечения микрофинансовыми организациями средств физических лиц за счет выпуска облигаций.

Кроме того, законом расширяется и детализируется перечень административных правонарушений в сфере микрофинансовой деятельности, кредитной кооперации, а также деятельности ломбардов. Усиливается ответственность за такие нарушения.

С текстом Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" можно ознакомиться здесь.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#300 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 19 дек 2013 18:01

Плохая кредитная история

Объем долгов перед банками в несколько раз превышает государственный бюджет

 

Зависимость предприятий и граждан от кредитов за последний год существенно выросла. На сегодняшний момент банкам должны около 40,5 трлн. рублей, что на 19% больше, чем в прошлом году. Доля просроченных платежей составила почти 16%. Наиболее тяжким долговое бремя оказалось для физических лиц: общий объем кредитов у них вырос на 26% (до 9,5 трлн.), а объем невыплаченных ссуд – на 41%. Для сравнения - доходная часть бюджета в этом году должна составить 12,9 трлн. рублей. В условиях падения производства рост невыплаченных долгов может привести к запуску лавинообразного процесса обвала всей экономики.

В некоторых регионах люди буквально вырыли себе долговую яму. К примеру, в Калмыкии при среднем доходе в 10 тысяч рублей приходится по 105 тысяч рублей кредитов в пересчете на каждого жителя республики. Тем не менее, банки продолжают навязывать гражданам деньги под проценты.

Многие жители относительно благополучных субъектов Центральной России и даже бедных республик Северного Кавказа уже привыкли к тому, что им на мобильный телефон несколько раз в день звонят из банков и уговаривают взять ссуду. «Мы вам предварительно одобрили кредит на 300 тысяч, вам надо только подойти с паспортом в наш офис», – увещевает в трубке приятный девичий голос. «Да вы меня никогда не видели, да и кредит не нужен». – «Ничего, мы вам заранее доверяем, а условия у нас самые выгодные на рынке».

В выступлениях руководителях государства последний год одновременно звучало две мысли: мы вступили в эпоху кризиса, но материальное благосостояние будет расти. Многие граждане поверили, что красивая жизнь сегодня и впрямь доступна. Производство падало, цены росли, но люди только активнее продолжали покупать в кредит телефоны, мебель, ноутбуки, телевизоры, автомобили.

В ближайшее время, по мнению многих экспертов, Россию ожидает рост безработицы и снижение доходов населения. Это значит, что кто-то не сможет расплатиться с долгами, а кто-то будет тратить на покупки гораздо меньше денег. Соответственно, сократится и рынок сбыта наших предприятий.

– Удержание внутреннего спроса за счет кредитования вполне нормальная практика для многих стран. Другое дело, что кредиты должны быть обеспечены, - говорит доктор экономических наук академик РАН Олег Богомолов - Если банки выдают кредиты, не думая, то они рискуют лишиться лицензии. Центробанк сейчас стал за этим следить более тщательно. Многие банки полагают, что деньги должны работать в любом случае, а потому выдают кредиты, кому попало. Из-за этого возрастают риски для всей банковской системы. Но, на мой взгляд, крупные банки весьма устойчивы.

«СП»: – Но экономика в целом переживает непростые времена.

– Проблема в том, что у нас нет развитой промышленности. Есть отдельные отрасли, где дело обстоит не так плохо. Но в целом видно, что экономика затухает.

Правда, я не могу давать прогнозы на счет того, скоро ли наступит коллапс всей системы. Этого, пожалуй, никто предсказать не может. Но риски к настоящему времени сложились немалые.

Руководитель экономического отдела Института глобализации и социальных движений Василий Колташов считает, что избежать кризиса России не удастся в принципе:

– В течение последнего года экономика не росла, рос только ВВП, который измеряется весьма условно. Со второй половины 2012 года мы видим спад, который происходит, в том числе, из-за принимаемых властью решений. Были увеличены тарифы ЖКХ, запустили реформы образования и здравоохранения. Всё это повысило нагрузку на средние и бедные слои общества. Рост задолженностей по кредиту привел к ускорению кризисных явлений, в том числе и в банковском секторе. Промышленные и торговые предприятия из-за проседания спроса тоже не смогли платить все проценты по кредитам.

«СП»: – Почему же тогда банки продолжают всё агрессивнее предлагать людям ссуды?

– Банки предлагают гражданам кредиты на очень плохих условиях, с огромными процентами. Добросовестный плательщик один отдает столько, сколько на Западе платят трое должников. И банки заинтересованы в увеличении таких платежеспособных клиентов.

А вообще ростовщический капитал заинтересован в присвоении всё больших доходов. Но в то же время это присвоение не работает на увеличение спроса. Сейчас люди уже не столько покупают промтовары и продукты, сколько отдают кредиты. Мы видели увеличение цен на яйца, которые почему-то объясняли увеличением стоимости кормов, когда куриное мясо не подорожало. То есть, рынок продовольствия просел в этом году. У граждан начались проблемы с потреблением, но банки хотят высасывать из людей всё больше.

«СП»: – Если рост невозвращенных денег продолжится, то встанут и предприятия.

– В регионах уже начались массовые сокращения. Резко выросла конкуренция в бизнесе. Сторонники либеральной теории могут сказать, что чем больше конкуренция, тем лучше для потребителя. На самом деле, это говорит о том, что рыночная экономика в России больна.

Пока кризис развивается довольно вяло. Но российская экономика находится сегодня на пороге большого обрыва, не хватает только толчка. И этот толчок может скоро придти извне. Сейчас серьезные проблемы у Китая и других стран БРИКС, которые повторяют ситуацию США 2008 года. Будет изменение всей структуры мировой торговли. Это не может не сказаться на России.

2014 год будет тяжелым для нас. В лучшем случае, продолжится падение. Вырастут проблемы в банковской сфере, чего уже не отрицает руководство Центробанка.

«СП»: – Основная масса потребительских кредитов идет на покупку иностранных товаров. Может, стоит сократить их потребление?

– Наше правительство затащило страну в ВТО во многом ради уничтожения наших предприятий, которые потенциально могли претендовать на выпуск импортозамещающей продукции. Мы могли бы делать и электронику, и текстиль, и обувь. Но сейчас мы даже бумагу не делаем, а вывозим за границу лес. Объективно, у правительства нет желания проводить политику импортозамещения.

«СП»: – Какой можно найти выход из сложившейся ситуации?

– Наше руководство не может найти выход. В 2010-11 годах мы видели некоторое оживление экономики и ориентацию на рост производства. Сейчас правительство думает только о том, как сохранить стабильность сложившегося положения. Наш кризис всё больше похож на западный, когда превентивными мерами не дают упасть банковскому сектору, не делая при этом ничего для развития внутреннего спроса и производства.

Объявленная Путиным борьба с офшорами похожа на латание пробоины в днище корабля. Но проблема в том, что у нас этих пробоин много. В частности, никто не знает, как поддержать производство в условиях вступления в ВТО, нет стратегии развития Таможенного союза, продолжают отстаивать либеральные постулаты. Эволюционным путем со всеми этими проблемами не справится. Требуются серьезные социально-политические изменения.

Сейчас наше правительство, условно говоря, хочет вычерпать воду из корабля, не ликвидировав самих пробоин. Итог подобных действий очевиден.

http://svpressa.ru/economy/article/79304/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.