Сообщений в теме: 848

[Иринка42]

Гобсек еще поживет

Ставки по кредитам могут начать снижаться не раньше 2015 года

Суммарные долги россиян перед финансовыми организациями в наступившем году могут преодолеть психологический барьер в 10 триллионов рублей, уверены эксперты.

Однако рост количества необеспеченных займов начнет постепенно замедляться, чему во многом поспособствует новый закон о потребительском кредитовании. Но ждать, что уже завтра поползут вниз проценты по кредитам, не стоит.

"В прошлом году рост кредитов был свыше 36 процентов, в этом он не превысит и 30. И это нормально, - рассказал в беседе с корреспондентом "РГ" руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. - К 2015 году мы выйдем на рост 15-18 процентов, а через два года - на 10 процентов". Кстати, процесс замедления уже начался - перед праздниками впервые за последние годы не произошло традиционного предновогоднего скачка займов.

 

Кроме того, по мнению Масленникова, финансовые организации в ближайшее время постараются сами снизить количество "быстрых" займов. "Банкиры понимают, что единственный шанс для их развития - "уйти" от заемщиков с зарплатой 20-40 тысяч рублей в месяц и сделать упор на заемщиков с доходом 70-90 тысяч рублей, - уверен эксперт. - Здесь и обеспечение более надежное, и рисков поменьше".

Россияне отдают в счет уплаты кредитов треть своей зарплаты, банкам задолжали уже 62 миллиона человек

Но больше всего на эти процессы в будущем должны повлиять новые правила кредитования, которые начали действовать в России с 1 января, уверены специалисты. Плюсов для заемщиков у нового закона несколько. Во-первых, кредиторы теперь должны указывать в договоре полную стоимость займа - причем не где-нибудь в конце документа, а на титульной странице самым крупным шрифтом. А сам договор до подписания можно будет взять домой и изучать в течение пяти дней, а уже потом принять окончательное решение. "Люди теперь сто раз подумают, прежде чем брать кредит", - уверен Масленников.

Во-вторых, заемщики получили право в течение 14 дней досрочно возвращать взятые в долг деньги, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты. В законе есть оговорка, что в случае с целевыми кредитами срок возврата может составлять 30 дней. А в-третьих, полная стоимость потребительского кредита или займа теперь будет привязана к определяемому ЦБ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше чем на одну треть. Причем закон распространяется на всех кредиторов - банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации и даже ломбарды.

Между тем эксперты предупреждают, что новые "правила игры" на рынке кредитования начнут действовать не сразу. К примеру, самое важное изменение - реальное ограничение стоимости кредитов, по их словам, может начать действовать не раньше 1 января 2015 года. До этого ЦБ предстоит разработать нормативные акты, регулирующие порядок расчета средней стоимости кредита и, что самое важное, сделать классификацию кредитных продуктов, какая уже есть во многих других странах.

Но, чтобы система заработала "как часы", необходимо принять еще ряд дополнительных документов, заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. Это законы о банкротстве физических лиц, финансовом омбудсмене и коллекторах. Принятие этих документов поможет заемщикам выпутаться из сложных ситуаций. А это в наступившем году, как выяснилось, для некоторых россиян будет жизненно необходимо. "В связи со стагнацией в экономике в России началось снижение реальных доходов населения, - пояснил Никита Масленников. - Если в 2012 году семья отдавала в счет уплаты кредита одну пятую часть своего дохода, то в конце прошлого года эта доля достигла одной трети. И будет только хуже". Всего же банкам задолжали 62 миллиона россиян, это 80 процентов всего активного населения нашей страны. Выдано больше 125 миллионов кредитов, что означает в среднем по два займа на одного человека.

 

http://www.rg.ru/2014/01/15/krediti.html

[Иринка42]

Документы "Сбербанка" с полными личными данными клиентов оказались на свалке у дороги

Документация Удмуртского отделения Сбербанка России, включая кредитные заявления-анкеты с полными персональными данными граждан, копиями паспортов и справками о доходах, обнаружены на свалке строительного мусора в Ижевске. Большинство документов датированы 2012 годом, также есть бумаги 2010 и 2008 годов. В "Сбербанке" винят аутсорсинговую компанию, которая по договору вывозит из отделения мусор.

Выброшенные документы с информацией, которая, по идее, должна быть ограждена от общего доступа, видел лично корреспондент "Интерфакса" в Поволжье. А местная газета "День" опубликовала фотографии и подробно расписала содержание некоторых бумаг. Как сообщают журналисты, свалка находится рядом с проезжей частью в частном секторе на окраине столицы Удмуртии. Местные жители рассказали, что она появилась после Рождества.

Среди бумаг "Сбербанка" на свалке, помимо заявлений-анкет, есть решения по выдаче кредитов, документы внутренней переписки, акты о фактическом наличии банковских ценностей, реестры принятой наличной валюты и многое другое.

Заявления заполнены от руки, в них приводятся сведения о запрашиваемом кредите, а также дата и место рождения клиентов, образование, телефоны, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, семейное положение, информация о родственниках, о трудоустройстве.

В анкетах также указаны сведения о наличии у человека собственности, информация о его долговых обязательствах и о зарплатных картах Сбербанка России с номерами счетов. К некоторым заявлениям приложены копии паспортов, трудовых книжек, справок о доходах. На документах, часть которых находится в картонных папках-скоросшивателях, стоят печати Удмуртского отделения "Сбербанка".

Вызванный на место находки сотрудник банка пообещал, что свалка будет в кратчайший срок ликвидирована. Он заверил, что отделение примет меры, чтобы не допустить подобных инцидентов в будущем.

Агентству ИТАР-ТАСС в пресс-службе Удмуртского отделения "Сбербанка" уточнили в среду, что документы со свалки уже убрали. Сотрудники также отправились в редакцию газеты "День" за бумагами, которые успели увезти журналисты. В свою очередь газета направила на имя руководителя Удмуртского филиала письмо с просьбой предоставить информацию о принятых там правилах утилизации архивных документов с истекшим сроком хранения. А пока в банке выясняют все обстоятельства произошедшего.

 

http://www.newsru.com/russia/15jan2014/sber.html

[Иринка42]

Банки дают клиентам сутки на опротестование неправомерного списания денег с карты

У клиентов некоторых банков будет всего один день, чтобы вернуть неверно списанные с карточки деньги. Такой подход принял Альфа-банк и поддержала Ассоциация российских банков, но в Сбербанке и «ВТБ 24» требования мягче

Некоторые банки дадут зеленый свет отмене неправомерной операции по карте только в течение дня после ее проведения

  Первый заместитель председателя Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник сказал «Ведомостям», что изменений в ст. 9 закона о Национальной платежной системе пока не планируется, и посоветовал «дождаться правоприменительной практики».    

У клиента есть всего одни сутки, чтобы отреагировать на ту или иную операцию, которую он считает неправомерной», — заявил зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин на пресс-конференции Ассоциации российских банков (АРБ). Если клиент этот срок пропускает — например, обращается спустя три дня, то банк не обязан возвращать ему средства, считает Сенин: «Гражданин, упустивший этот срок, шансов на возврат иметь не будет». «Клиент с сотовым телефоном не должен расставаться никоим образом», — посоветовал Сенин.

По словам Сенина, закон о Национальной платежной системе (НПС) допускает подобную трактовку. Норма закона сформулирована нечетко. В ст. 9 закона, которая вступила в силу с этого года, говорится, что клиент обязан направить уведомление банку «незамедлительно» после обнаружения факта неправомерного списания средств, «но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции». Как фиксировать момент уведомления, не уточнено.

Названный Альфа-банком порядок — это и позиция АРБ, сказал «Ведомостям» президент ассоциации Гарегин Тосунян: по закону клиент должен незамедлительно проинформировать банк о не санкционированной им операции.

В связи с этой нормой банки ожидают исков от клиентов. «Все станет понятно в ближайшее время, скорее всего, уже с февраля, именно тогда, возможно, появятся иски в суды, и суды будут внимательно читать статью закона и разбираться, что там написано», — заявил Сенин.

Как выяснили «Ведомости», не все банки прочитали закон так же, как АРБ и Альфа-банк. «Сотрудник Сбербанка сообщил, что клиенты должны уведомлять банк о незаконном списании средств с их счетов тогда, когда обнаружили. Ограничения по времени, когда это необходимо сделать, нет», — рассказывает клиент Сбербанка Алексей Аксенов, обратившийся вчера в госбанк с заявлением о возмещении похищенных средств. Средства вернут через 30 дней, передает он слова сотрудника Сбербанка. Если клиент по какой-либо причине пропустил данное уведомление, это не исключает его возможность подать заявление о спорной операции, которую он не совершал, говорит представитель Сбербанка. Далее алгоритм возврата денежных средств зависит от вида операции и других особенностей, продолжает он: так, если клиент в договоре (см. врез) просил информировать его отчетом по счету карты, то не позднее 8-го календарного дня с даты формирования отчета, если по sms — в течение следующего календарного дня за днем поступления сообщения.

Не привязывается к одному дню и «ВТБ 24», говорит его представитель: «Банк и ранее шел навстречу клиентам, возмещая их потери, в случае если клиент не по своей вине стал жертвой мошенников, так же мы продолжаем работать и сейчас, невзирая на то, успел ли клиент за один день или нет».

«Это право банка, но не обязанность. Никто не запрещает рассматривать более поздние сообщения, мы говорим о том, как трактовать закон. Те банки, которые хотят подчеркнуть свою клиентоориентированность и уверены в том, что клиент не мошенник, могут вернуть деньги и позже», — говорит Тосунян.

Сейчас в большинстве таких дел суды встают на сторону граждан, если доказано, что клиент не передавал третьим лицам карту и что она не поддельная, говорит руководитель корпоративной практики юридической группы «Яковлев и партнеры» Владислав Добровольский. Но с учетом поправки суды, скорее всего, будут вставать на сторону банков, поскольку получение оператором уведомления позже срока, указанного в законе, не будет считаться надлежащим уведомлением, считает Добровольский.

С ним не согласен начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. Если клиент докажет, что не мог быть проинформирован — например, у него украли телефон, «не думаю, что решения будут в пользу банков», говорит он. Жалобы на действия банков в таких ситуациях есть и сейчас, пока сложно предсказать, насколько вырастет конфликтность в связи с новой поправкой, замечает Прусаков. Банки должны понимать, что это прежде всего их задача — позаботиться, чтобы клиент был как можно быстрее проинформирован о сомнительной операции, может быть, даже звонком операциониста, считает Прусаков, «а не сидеть и потирать руки, что клиент не успел в срок».

Представитель Федеральной антимонопольной службы говорит, что подобные жалобы будут перенаправляться в ЦБ. Представитель ЦБ вчера не ответил на запрос «Ведомостей

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/21448421/uspet-v-bank-za-24-chasa#ixzz2qctgxJoL

[Иринка42]

С 1 июля из-за платежной недисциплинированности могут и уволить

Хочешь получить работу? Погаси кредит

 

Через полгода устроиться на работу станет еще сложнее. Препятствием к получению нового места службы станет подпорченная кредитная история. С 1 июля в силу вступают изменения в Федеральный закон № 218 -ФЗ «О кредитных историях». Об этом сообщил на пресс-конференции президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. По его словам, эти поправки такая же неожиданность для банкиров, как и для простых граждан. Согласно новому закону работодатель получает право проверить, сколько на соискателе должности «висит» кредитов и своевременно ли он их оплачивает.

О том, что население России закредитовано под завязку ни для кого не секрет. В этой связи правительство в прошлом году предприняло немало мер по ее снижению, в частности, как указание полной стоимости кредита и графика платежей в договоре, а также снятие скрытых комиссий.

Однако этого оказалось мало. И теперь, чтобы простимулировать граждан своевременно погашать кредиты, правительство придумало еще один способ. С 1 июля этого года работодатели (юрлица и индивидуальные предприниматели) смогут отказаться принимать на службу потенциального сотрудника из-за его платежной недисциплинированности.

Для этого им достаточно сделать запрос в Бюро кредитных историй. Правда, как прописано в законе, «выведать» все данные можно лишь с согласия работника. А вот информационную часть, которая включает в себя сведения о предоставлении кредита или в его отказе, а также о нарушениях по погашению, всегда, пожалуйста. А это, надо заметить, практически главные данные, которыми могут воспользоваться мошенники. Например, фирмы-однодневки.

«Подписание нового закона о кредитных условиях действительно породит возникновение волны различных мошеннических схем направленных против незащищенного населения. Доступ к информации, до настоящего момента считавшейся частной, еще больше подвергнет риску жизнь обычного гражданина», — комментирует для «МК» руководитель аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Наталья Самойлова.

Кроме того, как отмечает эксперт, стоит учесть и существование недоработок в рамках обновления информации. Если доступ к данным позволит определять не только выдачу очередного кредита, но и прием на работу или дальнейшую профессиональную деятельность, то в случае ошибок в самом Бюро кредитных историй последствия приобретают более масштабный характер. К примеру, по закону, информация об организации, предоставляющей кредит, содержится в закрытой части кредитной истории, недоступной запрашивающей стороне. Таким образом, допустим, в ситуации с отзывом лицензии у банка-кредитора, просрочка может носить чисто технический характер, а история уже испорчена.

Согласен с ней и эксперт компании MFX Broker Юрий Прокудин. По его словам, новый закон подвергнет огласке персональные данные любого человека, нарушая, таким образом, его права.

«Реальной необходимости в знании кредитной истории у работодателей нет: получается, если когда-то человек, устраивавшийся на работу, имел негативную кредитную историю, или на нем сейчас висит сложный кредит, то его могут не взять на работу? Каким образом платежеспособность человека вообще может касаться работодателя? Судя по всему, это еще один весьма неоднозначный закон, который принят в рамках политики «прозрачности» в РФ. Однако стоит задуматься, что «прозрачность» и нарушение прав человека становятся все ближе», — уверен Прокудин.

Однако есть и такие эксперты, которые последствия нововведения видят не такими удручающими.

«Проверять кредитную историю будущих сотрудников, на мой взгляд, будут не все организации, и тем более индивидуальные предприниматели, а скорее всего, крупные фирмы. Большинство из них уже сейчас при приеме на работу узнают у своего потенциального сотрудника, сколько у него кредитов. При этом, у них главная цель узнать не количество кредитов, а то, как гражданин их погашает», — считает аналитик Независимого аналитического агентства «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

Ирина БАДМАЕВА

 

Источник: Московский комсомолец

[Иринка42]

Уголовная безответственность
Слухи об отзыве у банков лицензий пока не признаны клеветой
Пресечь распространение слухов о скорой кончине банков — а такая практика получает распространение в регионах на фоне расчистки банковского рынка регулятором от сомнительных и неустойчивых игроков — с помощью правоохранительных органов не так-то просто. Первая же попытка возбудить дело о клевете, предпринятая в Екатеринбурге Банком24.ру, потерпела неудачу. У него остаются другие возможности — но уже без вмешательства полиции.

Как сообщили источники «Ъ» в УМВД Екатеринбурга, сотрудники отдела полиции № 5 отказали в возбуждении дела о клевете (ст. 128.1 УК РФ) по факту распространения менеджером одного из банков в Екатеринбурге ложных электронных сообщений о возможном отзыве лицензии у Банка24.ру в декабре этого года. «Если у вас и ваших близких и друзей есть вклады и счета, срочно переводите денежные средства»,— отмечалось в них. C соответствующим заявлением в полицию обращался и. о. председателя правления Банка24.ру Борис Дьяконов. Об этом он сообщал на своей странице в Facebook. Впоследствии портал JustMedia.ru передавал подтверждение полицией этого обращения. Правда, исходило оно от ГУ МВД по Свердловской области. «Впоследствии расследование этой ситуации было спущено в отдел № 5»,— пояснили источники «Ъ».

Полицейские нашли распространителя писем — менеджера местного филиала Русфинанс-банка. «В ходе доследственной проверки было установлено, что электронные письма рассылались сотрудницей этого банка»,— рассказал источник «Ъ» в полиции. Однако состава преступления в его действиях правоохранительные органы не обнаружили. «Это была деловая переписка с партнерами, а не массовая спам-рассылка. С точки зрения уголовного права, публичного распространения ложной информации (а именно в этом случае к расследованию ситуации можно привлечь правоохранительные органы.— «Ъ») не было, так как рассылка осуществлялась только в адрес партнеров менеджера банка»,— уточнил собеседник «Ъ».

Таким образом, единственная ставшая известной попытка одного банкира привлечь к уголовной ответственности другого за клевету закончилась ничем. Банкирам такая ситуация оптимизма не внушает. На фоне расчистки рынка от сомнительных и неустойчивых игроков, затеянной новым руководством Центробанка, подобного рода рассылки стали далеко не единичными, особенно в регионах. Урегулированием ситуации даже озаботились на уровне центрального аппарата ЦБ. В декабре воронежский главк ЦБ впервые выступил с официальным опровержением слухов о возможном отзыве лицензии у Московского Индустриального банка, чей воронежский филиал столкнулся с массовым бегством клиентов на фоне негативных слухов (см. «Ъ» от 20 декабря 2013 года). А буквально через несколько дней первый зампред Банка России Алексей Симановский заявил, что считает целесообразным ввести уголовное наказание за распространение ложных слухов о банках (см. «Ъ» от 23 декабря). Такой законопроект в настоящее время разрабатывается депутатами.

Впрочем, возможности пострадавшего банка привлечь клеветников к ответственности после отказа полиции возбудить уголовное дело не исчерпываются. «Дело в том, что у статьи 128.1 УК РФ «Клевета» несколько частей. По части второй — если клевета распространялась публично — расследованием ситуации занимаются правоохранительные органы, и в данном случае их отказ возбуждать дело был правомерен»,— указывает председатель московской коллегии адвокатов «Международное партнерство» Татьяна Проценко. Однако, добавляет она, следователь должен был разъяснить потерпевшему его право на обращение в мировой суд с заявлением по той же статье, но уже ее первой части (непубличное распространение клеветы.— «Ъ») в порядке частного обвинения. Правда, в этом случае пострадавшее лицо само должно найти обвиняемого обратиться в суд и доказать его вину.

Кроме того, продолжает госпожа Проценко, следствию необходимо было выяснить, не пользовалась ли сотрудница Русфинанс-банка своим служебным положением для рассылки писем (часть 3 статьи 128.1 УК РФ). «В этом случае надлежащим способом защиты деловой репутации будет обращение в арбитражный суд с требованием опровержения распространенной информации»,— пояснила старший юрист санкт-петербургского офиса Vinder Law Office Алиса Ромашечкина.

Что именно намерен делать теперь Банк24.ру, пока неясно. «Официальных отказов в банке нет, поэтому комментировать пока нечего. Я подписал более десяти заявлений в различные инстанции по разным фактам распространения недостоверной информации о банке»,— сообщил господин Дьяконов. В полиции не стали уточнять, проводилась ли доследственная проверка по прочим его заявлениям. Руководитель екатеринбуржского филиала Елена Герд отказалась от общения, порекомендовав обратиться в головной офис. Там телефоны пресс-службы вчера вечером не отвечали. На запрос «Ъ», направленный в головной офис по e-mail, реакции вчера тоже не было.
http://kommersant.ru/doc/2389933

[Иринка42]

Банки сворачивают кредитование клиентов «с улицы»
Банки ограничивают работу с высокорисковыми заемщиками на фоне растущих проблем в экономике. Как стало известно РБК daily, второй по величине розничный банк — ВТБ24 — планирует в два и более раза поднять минимальный размер кредитов наличными и сократить работу с заемщиками «с улицы». Несколько других крупных банков, в числе которых «Открытие», подтверждают, что также ужесточают требования к клиентам в этом секторе.

У людей «с улицы» и клиентов с небольшим доходом уменьшаются шансы на получение займов. В частности, ВТБ24 планирует поднять минимальную планку своих потребительских кредитов. Как рассказал РБК daily вице-президент кредитной организации Иван Лебедев, в конце января банк запустит пилотный проект: минимальный порог поднимут с 50 тыс. до 100 тыс. руб., а в некоторых регионах — до 150 тыс. руб. «Мы снизили уровень одобрения для клиентов с открытого рынка и сейчас одобряем там только каждую вторую заявку», — отмечает он и добавляет, что клиентам, которые захотят взять в долг у банка меньшую сумму, будет предлагаться кредитная карта. По словам банкира, решения, принимавшиеся банком в прошлом году и планируемые в этом году, направлены на снижение уровня риска за счет ограничения активности в наиболее рисковых клиентских сегментах.

Другие участники рынка также предпринимают меры для отсечения клиентов, займы которым могут ухудшить качество портфелей. Так, Хоум Кредит Банк в декабре снизил процентные ставки по потребительским кредитам наличными на 2 п. п., но заемщик для получения кредита должен теперь представить четыре документа вместо одного-двух ранее. Банк не менял максимальную и минимальную суммы кредита, однако снизил процент одобрения кредитных заявок.

В банке «Открытие» РБК daily сообщили, что заявки на потребкредит от клиентов «с улицы» одобряются значительно реже, при этом доля положительных решений по кредитным заявкам от качественных клиентов (имеющих зарплатные карты банка или пользующихся кредитными продуктами не первый раз) осталась высокой — шесть-семь одобрений из десяти заявок.

Связной банк, также активно работающий в сегменте кредитования физических лиц, в 2013 году вообще прекратил выдавать потребительские кредиты, оставив из продуктовых предложений только кредитные карты. «Возможно, мы введем данную услугу в течение этого года, ориентируясь прежде всего не на клиентов «с улицы», а на уже существующих клиентов — как пользователей карточных кредитных лимитов, так и тех, кто активно использует собственные средства на карте для оплаты товаров и услуг», — сообщил РБК daily предправления Связного банка Евгений Давыдович.

По итогам прошлого года уровень просроченной задолженности в общем объеме розничных кредитов банков составил 4,42% (440,3 млрд руб.), увеличившись за год всего на 0,4 п. п. Однако отдельные банки фиксируют ускорение роста просрочки. Например, у ВТБ24, по данным отчетности по РСБУ, уровень просроченной задолженности с декабря 2012 по декабрь 2013 года вырос почти на 74%, до 59 млрд руб. (годом ранее рост был на уровне 24%). У ХКФ Банка уровень просрочки за этот же период вырос на 110%, у Связного банка — на 132%.

На растущие риски в российской банковской системе в конце декабря минувшего года указала глава Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, причиной являются чрезмерно высокие процентные ставки, связанные с непрозрачностью самих заемщиков, с уровнем инфляции и большими издержками банков.

Сокращать присутствие в высокорисковом сегменте банкиров вынуждает вступление в силу в этом году закона «О потребительском кредите», который предоставил ЦБ право ограничивать процентные ставки по отдельным категориям розничных займов.

Аналитики считают, что поведение банков также является реакцией на нарастание кризисных явлений в банковской системе и на замедление экономики в целом. «Банки должны придерживаться консервативной политики: жестко ограничивают риски и снижают операционные расходы», — рассуждает заместитель генерального директора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. По его мнению, сегодня на рынке практически не осталось граждан без кредитов и, если бы банки продолжали выдавать необеспеченные займы с такой же активностью, как раньше, это привело бы к удвоению или даже утроению кредитных рисков.
http://www.rbcdaily....562949990326764

[Иринка42]

ФАС накажет банк "ВТБ 24" за "Вклад с характером" с нечитаемыми условиями получения 11% годовых

Фото с сайта n-novgorod.fas.gov.ru

Управление ФАС России по Нижегородской области признало банк "ВТБ 24" нарушившим закон о рекламе в уличном баннере, где условия вклада, в отличие от процентной ставки, были указаны мелким, трудночитаемым шрифтом, сообщает пресс-служба УФАС. 

Реклама ЗАО Банк "ВТБ 24", размещенная в Нижнем Новгороде на пересечении улицы Семашко и площади Свободы, гласит: "Вклад 11%. Амбициозный Дерзкий Максималист. Вклад с характером. ВТБ24. Большое преимущество. <…>".

В тексте рекламы, кроме информации о предоставлении банковской услуги – вклада "11%" годовых, сведения о прочих условиях вклада представлены "мелким, трудным для восприятия шрифтом", отмечается в сообщении.

В связи с этим УФАС 3 декабря 2013 г. возбудило дело в отношении банка.

Сегодня комиссия антимонопольного органа признала банк "ВТБ 24" нарушившим ч. 7 ст. 5,  п. 2 ч.2 ст. 28 ФЗ "О рекламе". Материалы дела переданы для решения вопроса о возбуждении административного производства.

 

http://pravo.ru/news/view/100926/

[Иринка42]

Осуждена автор панических SMS, доводившая владельцев банковских карт до стрессового состояния

В Алтайском крае осуждена женщина, которая, рассылая владельцам банковских карт SMS о взломе их счетов, добивалась перевода крупных сумм на собственную телефонную сим-карту, сообщает пресс-служба прокуратуры региона.

Установлено, что жители города Курган — муж, его супруга и друг семьи, не имея места работы и постоянного источника дохода, решили подзаработать денег легким путем. Они обзавелись средствами мобильной связи, компьютерной техникой и приступили к массовой SMS-рассылке сообщений на абонентские номера различных операторов сотовой связи. В SMS злоумышленники от имени банка сообщали клиентам о том, что операции по их картам якобы заблокированы и указывали номер телефона для получения дополнительной информации.

Перезвонившему абоненту сообщалось о том, что его счет пытались взломать и для предотвращения списания средств ему необходимо срочно пройти к ближайшему банкомату, ввести пин-код своей карты, связаться с оператором службы безопасности, а дальше просто следовать его указаниям, выполнив которые он якобы сохранит свои деньги.

Находившиеся в стрессовом состоянии владельцы карт, оказавшись у банкомата, неукоснительно выполняли советы лжеоператора, который в качестве кода отказа от операции списания средств диктовал цифры номера телефона, на сим-карту которого поступали деньги.

Таким образом 33 потерпевшим был причинен ущерб на общую сумму более 300 тысяч рублей.

Суд приговорил одну из участников преступной группы к 3 годам лишения свободы. Ее соучастникам в настоящее время предъявлено обвинение, дело находится на стадии завершения расследования.

 

http://pravo.ru/news/view/100953/

[Иринка42]

9-й ААС запретил "Альфа-банку" брать комиссию за обслуживание текущего счета

Девятый арбитражный апелляционный суд признал незаконным условие кредитного договора "Альфа-банка", согласно которому клиент должен был платить дополнительную комиссию в 0,99% за обслуживание счета, сообщает пресс-служба управления Роспотребнадзора по Москве.

Ранее столичное управление Роспотребнадзора провело административное расследование в отношении ОАО "Альфа-Банк" по обращению его клиента. Выяснилось, что банк включал в кредитный договор условия, ущемляющих права потребителей, в частности, установил ежемесячную комиссию за обслуживание счета в размере 0,99% от суммы кредита. В результате компании было вынесено постановление о назначении наказания за это нарушение.

"Альфа-Банк" оспорил постановление Роспотребнадзора в Арбитражном суде города Москвы.

АСГМ 25 октября 2013 года отказал банку в удовлетворении требований (дело № А40-117829/2013). В своем решении суд указал, что в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая деньги, заемщик выполняет все свои обязательства, поэтому обязанность помимо процентной ставки платить еще и комиссию за обслуживание счета является нарушением закона.

Не согласившись с решением АСГМ, ОАО "Альфа-Банк" обратился в 9-й ААС. Однако судья Игорь Цымбаренко не нашел оснований для отмены постановления управления Роспотребнадзора по Москве и постановил оставить апелляционную жалобу банка без удовлетворения.

[Иринка42]

Столичные следователи впервые в истории раскрыли дело о разглашении банковской тайны

 

Главное следственное управление Главного управления МВД по Москве сообщило в понедельник о завершении расследования уголовного дела по факту разглашения банковской тайны.

Как уточняется в релизе правоохранителей, дело было возбуждено в октябре 2011 года; основанием послужило сообщение из службы экономической безопасности ФСБ. «В ходе расследования установлено, что начальник отдела типологии сомнительных операций валютного управления Московского главного территориального управления Банка России, имея доступ к информационным ресурсам МГТУ, совместно с соучастником в корыстных целях использовал сведения о движении денежных средств по счетам клиентов одного кредитного учреждения. В апреле 2010 года подозреваемый передал соучастнику, который являлся экспертом оздоровительно-спортивной работы административного управления МГТУ, составляющие банковскую тайну сведения. В свою очередь соучастник пообещал сбыть полученную информацию за 23 тысячи евро. Впоследствии по договоренности деньги должны были быть распределены между фигурантами», — рассказали в МВД.

Столичные полицейские и сотрудники МГТУ Банка России вскрыли факт преступления, подозреваемых удалось установить. В связи с тем, что один из фигурантов — начальник отдела типологии — скрылся от органов следствия, в октябре 2011 года в отношении него было заведено отдельное уголовное дело. Дело же против его пособника было направлено в Замоскворецкий суд, который 16 июля 2012 года вынес обвинительный приговор.

Разыскиваемый фигурант был задержан в августе 2013 года. Позже ему было предъявлено обвинение в незаконном разглашении сведений, составляющих банковскую тайну.

21 января расследование уголовного дела было завершено, обвинительные материалы направлены в столичную прокуратуру. «Это первый в практике случай, когда расследование подобного дела завершено», — отмечается в сообщении правоохранителей.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6127551

[Иринка42]

Истории нарасхват

Банки все чаще обращаются к кредитным историям населения

Фото: www.newtraderu.com

Темпы розничного кредитования замедляются, зато количество запросов по заемщикам, поступающих в бюро кредитных историй (БКИ) от банков, растет колоссальными темпами. Причина в том, что с 2013 года банки стали намного жестче оценивать не только заемщиков «с улицы», но и лояльных клиентов.

Заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов на днях заявил журналистам, что регулятор ожидает роста корпоративного кредитования в 2014 году более чем на 10% при замедлении темпов роста розничного кредитования до 25%. «Скорее, это будет цифра свыше 10%, может, не очень сильно выше. Мы ожидаем дальнейшего плавного снижения темпов роста розничного кредитования за счет сокращения наиболее рискованного необеспеченного потребительского кредитования», — передает слова Сухова Reuters.

Для сравнения: согласно обзору банковского сектора Центробанка, за 11 месяцев 2013 года корпоративный кредитный портфель российских банков вырос на 13,5%, до 22,6 трлн рублей, кредиты физлицам увеличились на 26,2%, до 9,8 трлн.

Большие запросы

«На самом деле сейчас наблюдается достаточно интересная фаза развития рынка розничного кредитования, которая началась еще 8—9 месяцев назад. С одной стороны, пошло явное снижение темпов роста розничного кредитования. С другой стороны, мы видим, что с каждым месяцем к нам поступает все больше запросов от банков на получение кредитной истории по тому или иному заемщику, — рассказывает генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. — Для сравнения: в декабре 2013 года количество запрашиваемых банками историй выросло в 2,5 раза по сравнению с маем того же года. Сейчас ежемесячно к нам в бюро поступает порядка 15 миллионов онлайн-запросов от банков. И это с учетом того, что в России проживает около 70 миллионов человек экономически активного населения».

Если количество полученных «Эквифаксом» онлайн-запросов по заемщикам за IV квартал 2012 года насчитывало около 28 млн штук, то в IV квартале 2013 года почти вдвое больше — свыше 55 млн.

По мнению Лагуткина, причина столь значимого роста кроется в том, что банки ужесточают свою кредитную политику. Несмотря на то что банки уже несколько лет работают с бюро кредитных историй(БКИ), до недавнего времени многие кредитные организации не проверяли своих постоянных клиентов через БКИ. «Кредитные организации запрашивали информацию в основном по клиентам «с улицы». А по лояльным заемщикам, которые исправно погашают кредиты в банке уже не один год, финучреждения предпочитали использовать собственную информацию для скоринга, — поясняет генеральный директор «Эквифакса». — Однако даже лояльные клиенты со временем стали преподносить неприятные сюрпризы, их платежное поведение поменялось в худшую сторону. Поэтому сейчас де-факто банки проверяют абсолютно всех своих заемщиков, и лучше даже пару раз. Уровень насыщения рынка розничного кредитования достиг той отметки, когда банкам становится все сложнее самостоятельно управлять кредитными рисками, и им приходится все более плотно работать с бюро кредитных историй».

Схожая позиция и у директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова. Он обращает внимание, что в 2013 году НБКИ отмечало существенный рост спроса на информацию и аналитические решения бюро: число запросов кредитных отчетов от банков выросло на 60%, в несколько раз увеличилось количество счетов, находящихся на постоянном мониторинге. «Практически в два раза увеличилось число аналитических исследований, проведенных нами по заказам банков. Востребованными оказались и принципиально новые разработки НБКИ, внедренные в 2013 году, — возможность получения данных о кредитном поведении социального окружения заемщиков, сервисы по противодействию кредитному мошенничеству на этапе рассмотрения кредитной заявки и ряд других инноваций», — говорит Волков.

По данным НБКИ, ежемесячно в бюро поступает 12 млн запросов кредитных отчетов от банков и микрофинансовых организаций.

Заметили усиление интереса банков и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). С января 2012-го по декабрь 2013 года количество ежемесячно поступающих в бюро запросов увеличилось с 1,8 млн до 11 млн.

«Конец года — всегда пиковый период по запросам кредитных историй, так как идет рост продаж в магазинах, в том числе кредитных, — комментирует заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. — Традиционно спад количества запросов приходится на январь — на 40—50%. Причем в январе количество запросов на кредитные истории растет от недели к неделе, и пик приходится на последние дни месяца, поскольку рынок постепенно просыпается после новогодних праздников».

Холодный расчет

На рынке розничного кредитования действительно наблюдается «похолодание». Так, о пересмотре модели риск-менеджмента уже заявили значимые игроки рынка.

ВТБ 24 поднимает минимальную сумму потребительского кредита с 50 тыс. до 100—150 тыс. рублей в зависимости от региона, а Хоум Кредит Банк в конце прошлого года принял решение снизить минимальную и максимальную процентные ставки по «потребам» наличными на 3 и 23 процентных пункта соответственно. При этом оба банка уменьшают процент одобрения заявок на кредиты.

Активность банков в развитии систем риск-менеджмента Алексей Волков из НБКИ связывает с несколькими причинами. Во-первых, это бурное развитие кредитования, прежде всего беззалогового, которое привело к ухудшению качества кредитных портфелей, что требует внедрения более эффективных решений и процедур. Во-вторых, период первоначального вовлечения россиян в кредитные отношения близок к завершению — только в базе НБКИ содержатся данные о 85% экономически активного населения страны. Соответственно, уже в ближайшее время можно будет увидеть ужесточение конкурентной борьбы в различных клиентских сегментах. Эффективный и современный риск-менеджмент в этих условиях — один из самых важных элементов успеха, и банки это понимают. В-третьих, банкам становятся интересны и другие типы кредитования, помимо беззалоговых.

«Не секрет, что структура задолженности россиян до недавнего времени была существенно перекошена в пользу необеспеченных займов, на которые приходилось более 60% задолженности. Например, на ипотеку приходилось менее 25%. Такая ситуация, безусловно, будет меняться — доля ипотеки будет расти. А это несколько другой вид кредитования со своими специфическими рисками и инструментами их оценки», — подытоживает Волков.

Оправданная жесткость

Банки.ру опросил представителей кредитных организаций на тему того, чего ждать клиентам от ужесточения кредитной политики в них.

Дмитрий Сапронов, директор дирекции розничных продуктов и перекрестных продаж ОТП Банка:

— На самом деле большинство банков уже ввели все существенные ужесточения в части риск-менеджмента по новым и существующим заемщикам еще в квартале прошлого года. В квартале 2014 года наблюдается другая тенденция — смена клиентского сегмента, кредитуемого банками, когда кредитные организации улучшают условия по займам, но при этом кредитуют более платежеспособных и «дорогих» заемщиков. Нас этот тренд также не обошел стороной. Сейчас мы, как и все остальные участники рынка, стараемся найти наиболее оптимальный способ получения качественного заемщика несколько другого сегмента — не того, у кого четыре кредита, по которым он уже не может платить, а менее закредитованного из верхнемассового сегмента.

Дмитрий Жиздюк, старший вице-президент, директор по развитию бизнеса потребительского кредитования и стратегических партнерств Альфа-Банка:

— Резких изменений в нашей кредитной политике не планируется. Количество программ кредитования, которые предлагались нами в 2013 году, менять мы не будем, условия по ним также не претерпят глобальных изменений. Однако мы стали чуть более консервативны в оценке части заемщиков — мы меняем модели оценки и учитываем в своих решениях замедление темпов роста доходов населения и более высокую кредитную нагрузку заемщиков. Как бы то ни было, но Альфа-Банк планирует расти чуть быстрее рынка розничного кредитования. По нашим оценкам, темпы роста рынка в 2013 году находились на уровне 28%, к середине 2014 года этот показатель будет на уровне 20%, а к 2016-му мы прогнозируем снижение темпов роста до 10—15%.

Кроме того, мы планомерно снижаем количество акционных программ с нашими партнерами по POS-кредитованию, и это общерыночная тенденция. На рынке появилось много компаний, которые заинтересованы в проведении акций по рассрочке товара в течение всего года — такие акции стали сейчас одним из лучших инструментов, стимулирующих спрос. Во многих категориях они опережают по эффективности телевизионную рекламу и иные способы продвижения товара. Вполне логично, что такие акции привлекают большое количество людей, но в то же время увеличивают закредитованность населения и темпы роста розничного кредитования, а также риски банков. Уже в декабре 2013 года мы наблюдали, что банки стали в меньшей степени поддерживать такие программы, и в 2014 году эта тенденция, по нашему мнению, продолжится. Мы для себя решили, что партнеров, заинтересованных в постоянных кредитных акциях, мы будем поддерживать в меньшей степени либо вообще откажемся от сотрудничества с ними. Результатом этого решения стало сокращение за год количества акционных продуктов с партнерами как у нас, так и по всему сектору примерно на треть.

Владислав Вербин, вице-президент, директор департамента банковских карт банка «Ренессанс Кредит»:

— С учетом меняющейся конъюнктуры на рынке розничного кредитования, в том числе в условиях увеличивающейся закредитованности населения России и снижения платежной дисциплины заемщиков, наш банк скорректировал свою кредитную политику. В частности, изменения коснулись скоринговой модели и правил расчета кредитного лимита — подход банка к оценке качества заемщика стал несколько более консервативным. В течение ноября 2013 года в соответствии с новыми кредитными политиками и с учетом других кредитов, взятых клиентом в последнее время, был произведен перерасчет лимитов по картам существующих клиентов: у одной части держателей карточек новый лимит оказался больше установленного ранее, у другой — меньше. И если сумма текущей задолженности клиента превышала размер нового лимита, расходные операции по карте временно приостанавливались до того момента, пока долг заемщика не снизится до уровня вновь установленного лимита. Как только клиент внесет на счет необходимую сумму, картой снова можно будет пользоваться.

После того, как в ноябре 2013 года были пересмотрены кредитные лимиты по картам существующих клиентов, было заблокировано меньше 10% активных карточек. Отмечу, что теперь процесс перерасчета лимитов будет производиться регулярно: лимиты будут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от своевременности погашения клиентами кредитов, оформленных как у нас, так и в любом другом банке, а также от изменения кредитной нагрузки заемщиков. Таким образом, если клиент своевременно погашает текущие кредиты и не берет новые, то кредитный лимит по карте может быть увеличен. Если у клиента возникают просрочки или он берет все больше новых кредитов, лимит по карте может снижаться.

Федор Поспелов, председатель правления банка «Траст»:

— В рамках сокращения рисков у нас ведется работа по снижению кредитных лимитов по первым выдачам. В 2012—2013 годах мы последовательно уменьшали сумму первого чека по новым клиентам. Вместе с тем повторным клиентам мы не только предлагаем новые продукты, но и увеличиваем лимиты по существующим кредитам. То есть это два разнонаправленных действия, которые касаются двух различных групп заемщиков и не противоречат друг другу.

В объемах выдач банка уменьшается доля «дорогих» кредитов. Мы предлагаем заемщику процентную ставку в зависимости от уровня его риска — чем более рискованный заемщик, тем более высокая ставка. В 2013 году банк «Траст» также делал большой акцент на работе с существующими клиентами и сотрудниками компаний-партнеров. Для данных категорий клиентов мы предусматриваем более лояльные условия и более низкие ставки. Таким образом, ставки снижались.

Мы активно работаем с корпоративным каналом продаж, а также с повторными клиентами, вместе с тем из года в год качество новых клиентов на открытом рынке объективно ухудшается. Также присутствует определенная доля клиентов, уровень закредитованности которых является весьма высоким. Поэтому процент одобрений в сегменте масс-маркет снижается.

Мария Минаева, руководитель дирекции по управлению рисками, член правления Райффайзенбанка:

— В 2013 году банк несколько скорректировал свою стратегию управления рисками по кредитным картам. Требования к потенциальным заемщикам, которые не являются зарплатными клиентами банка, были несколько ужесточены. Также банком был упорядочен процесс аккредитации застройщиков, с которыми идет сотрудничество в рамках ипотечного кредитования.

Учитывая то, что Райффайзенбанк всегда достаточно осмотрительно подходил к управлению рисками, в настоящее время мы не испытываем необходимости в резких изменениях кредитной политики, даже с учетом принятия закона о потребительском кредите и повышения требований к резервам и уровню капитала.

Дмитрий Коловский, руководитель департамента кредитных продуктов Ситибанка:

— В среднесрочной перспективе мы не планируем ужесточать требования по потребительским кредитам. Наш подход в плане подбора заемщиков и так достаточно консервативен, у нас высокие требования к качеству заемщиков и состоянию их кредитной истории. Благодаря такой модели бизнеса уровень потерь в нашем розничном портфеле (безнадежные кредиты) значительно ниже рыночного. При этом российский средний класс остается нашим целевым клиентским сегментом. Я думаю, что многие банки уже ввели необходимые для себя ужесточения в части кредитного бизнеса, но с вступлением с 1 июля 2014 года в силу закона «О потребительском кредитовании», который позволит Банку России ограничивать верхнюю планку процентной ставки по кредитам, следует ждать дальнейшего пересмотра кредитной политики банков.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

[Иринка42]

Сотрудница Сбербанка, помогавшая вымогать "откат" в 100 млн руб., снова избежала реального срока

Фото Алексей Ничукин / РИА Новости

Гагаринский районный суд Москвы сегодня ужесточил приговор экс-сотруднице Сбербанка, осужденной по делу о коммерческом подкупе в размере 100 млн рублей, передает РИА Новости. 

Как сообщалось ранее, 11 сентября 2013 г. этот же суд признал бывшую сотрудницу Среднерусского ранка Сбербанка России Марию Земцову виновной по ч.5 ст.33, ч.3 ст.30, п."а" ч.4 ст. 204 УК РФ (пособничество в покушении на получение коммерческого подкупа лицами, выполняющими управленческие функции в коммерческой организации, группой лиц по предварительному сговору, за совершение действий в интересах дающего).

В связи с признанием вины и заключением досудебного соглашения со следствием дело экс-сотрудницы Сбербанка рассматривалось в особом порядке. Земцова, роль которой сводилась к принятию от клиента заявления на выкуп его собственного долга, была приговорена к 3 годам лишения свободы условно со штрафом в размере 25 тыс. рублей. Гособвинитель просил приговорить женщину к 4 годам колонии общего режима и штрафу в 59 млн рублей. Однако суд посчитал, что она пошла на пособничество преступлению, поскольку зависела от другого фигуранта дела — Павла Коника.

Напомним, что Мосгорсуд отправил дело Земцовой на новое рассмотрение после обжалования приговора прокуратурой.

На сей раз Гагаринский суд назначил Марии Земцовой наказание в виде 5 лет лишения свободы условно и штрафа в размере 10 млн рублей.

По мнению следствия, заместитель директора управления по работе с проблемными активами ОАО "Сбербанк России" Вячеслав Похлебин, и.о. директора управления по работе с проблемными активами юридических лиц Среднерусского банка Сбербанка Павел Коник в начале 2012 г. предложили предпринимателю Константину Вачевских, имеющему кредитные обязательства перед Сбербанком на 723 млн руб., вдвое уменьшить сумму долга за 100 млн рублей. Посредником при этом выступил бизнесмен Денис Васеха.

Сообщники должны были обеспечить принятие Комитетом по проблемным активам Сбербанка решения об уступке прав требования по кредитам к трем коммерческим организациям на сумму свыше 700 млн рублей фирме, подконтрольной данному предпринимателю, за 350 млн рублей. Роль Земцовой, которая работала с проблемными акитивами, сводилась к принятию от Вачевских заявления на выкуп его собственного долга. Эти действия не были доведены до конца, поскольку были пресечены в августе 2012 г. сотрудниками ФСБ при активном участии Сбербанка.

Дело в отношении Похлебина, Коника и Васехи сейчас находится на рассмотрении Гагаринском райсуде.

 

http://pravo.ru/news/view/101110/

[Иринка42]

Менеджеры Сбербанка наказаны за оказавшиеся на свалке документы с персональными данными клиентов

В Удмуртии суд оштрафовал заместителя управляющего отделения Сбербанка, сотрудники которого допустили вывоз на свалку документов с персональными данными клиентов, сообщает пресс-служба прокуратуры республики.

Ранее прокуратура Первомайского района Ижевска провела проверку соблюдения законодательства о персональных данных. Поводом для проверки стали сообщения СМИ об обнаружении на одной из городских улиц свалки мусора с документами Удмуртского отделения ОАО "Сбербанк России".

Выяснилось, что 15 января по неосмотрительности сотрудников одного из офисов Сбербанка в ходе ремонтных работ из здания вместе со строительным мусором были вывезены документы. Среди них оказались внутренняя переписка, а также заявления-анкеты на получение потребительских кредитов, решения по кредитным заявкам и иные документы, содержащие персональные данные клиентов банка.

В связи с тем что руководство отделения Сбербанка нарушило закон "О персональных данных", возможность ознакомиться с данными его клиентов получили посторонние лица.

По результатам проверки прокуратура возбудила производство по ст. 13.11 КоАП РФ (нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных)) в отношении заместителя управляющего Удмуртского отделения ОАО "Сбербанк России".

Мировой судья судебного участка № 3 Первомайского района Ижевска признал замглавы отделения виновным и назначил наказание в виде штрафа. По информации "Интерфакса", сославшегося на представителя прокуратуры Удмуртии, размер штрафа составил 1000 руб., что является максимальным наказанием по этой статье.

Кроме того, в адрес управляющего Удмуртским отделением Сбербанка прокуратура внесла представление об устранении нарушений закона. По итогам его рассмотрения два должностных лица "привлечены к дисциплинарной ответственности, приняты меры к недопущению в дальнейшем подобных нарушений". В свою очередь в отделении Сбербанка сообщили, что обнаруженные на свалке документы уже вывезены его сотрудниками.

 

http://pravo.ru/news/view/101238/

[Иринка42]

ФАС оштрафовала Сбербанк за 1,5-месячный срок закрытия счетов клиентов на 650 000 руб.

Курганское управление ФАС России назначило крупный штраф Сбербанку, который установил полуторамесячный срок для закрытия счетов клиентов, решивших отказаться от его услуг, сообщает пресс-служба УФАС.

Ровно год назад, 4 февраля 2013 г., антимонопольный орган вынес решение о нарушении ОАО "Сбербанк России" требований закона о защите конкуренции. Так, для физических лиц были установлены условия закрытия банковского счета по истечении 45 календарных дней со дня получения их заявлений. УФАС расценило такие действия банка как злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Не согласившись с решением Курганского УФАС, Сбербанк обратился в Арбитражный суд Курганской области с заявлением о признании его недействительным. В частности, банк указал на недоказанность своего доминирующего положения на рынке банковских услуг.

Напомним, что суд посчитал такие доводы необоснованными и в своем решении от 5 ноября 2013 г. подтвердил законность вынесенного Курганским УФАС решения. Тогда Сбербанк обратился с апелляционной жалобой в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд, который оставил решение АС Курганской области без изменения.

В результате Курганское УФАС оштрафовало ОАО "Сбербанк России" на 650 тыс. рублей.

 

http://pravo.ru/news/view/101360/

[Иринка42]

В Башкирии накрыли финпирамиду, собиравшую деньги у граждан под погашение их кредитов

В Башкирии пресечена противоправная деятельность руководителей межрегиональной коммерческой организации, подозреваемых в «необоснованном привлечении денежных средств населения» по принципу финансовой пирамиды.

Как следует из сообщения пресс-службы Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, местное ООО «ДревПром» предлагало гражданам, обремененным различными видами кредита, «забыть про имеющиеся долговые обязательства» при условии внесения в кассу общества 20—30% от суммы займа. За это компания обещала выплачивать задолженность своего клиента перед банком до ее полного погашения. Как уточняется, выплаты первоначально осуществлялись за счет средств, поступающих от новых «вкладчиков».

Для привлечения максимального числа клиентов организаторы пирамиды широко рекламировали свою деятельность через собственный сайт, а также через соцсети.

«В действительности договор финансирования, заключенный с указанным обществом, не освобождал заемщика от обязанности выплачивать банку кредит, — подчеркивается в релизе правоохранителей. — Введенный в заблуждение клиент «ДревПрома» о просроченных выплатах узнавал после получения извещений о начислении штрафов и пеней».

В настоящий момент в отношении руководства финкомпании возбуждено уголовное дело по статье о мошенничестве в крупном размере. Сумма ущерба устанавливается.

В офисах и филиалах «ДревПрома» в Башкирии и других регионах проводятся обыски. «Изъяты предметы, электронные носители информации, черновые записи, имеющие доказательственное значение для расследования уголовного дела, финансово-хозяйственные документы, свидетельствующие о выводе полученных денежных средств на счета сторонних коммерческих организаций. Кроме того, обнаружено большое количество досудебных претензий и жалоб от граждан в адрес руководства ООО «ДревПром» о возврате денежных средств», — говорится в сообщении ГУЭБиПК МВД.

Оперативно-разыскные мероприятия и следственные действия продолжаются.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6178621

[Incognito]

В результате Курганское УФАС оштрафовало ОАО "Сбербанк России" на 650 тыс. рублей.

 

А один фиг не уберут этот пункт из ДБС.

[Иринка42]

Американка подала в суд на банк, который отказал ей в кредите по причине ее смерти

Фото с сайта blogs.wsj.com

Жительница города Сент-Луис (штат Миссури, США) подала в суд на банк и кредитную компанию, которые отказали ей в обслуживании из-за бюрократической ошибки: в документах этих организаций женщина числилась давно умершей. Об этом пишет The Wall Street Journal.

46-летняя Кимберли Хаман подала иск против банка Heartland и кредитного бюро Equifax. В заявлении истицы говорится, что в отчетах банка она значится умершей уже как год и из-за этой информации кредитная компания отказывала ей в обслуживании.

В своем иске Хаман также утверждает, что неоднократно сообщала в ведомства об этой ошибке, однако даже после этого они продолжали формально считать ее умершей. Женщине дважды было отказано в рефинансировании ее ипотеки под более низкий процент. Кроме того, она не смогла получить кредитную карту.

Старший директор по связям с общественностью Equifax Мередит Гриффанти заявила, что сотрудники бюро уже предприняли меры для того, чтобы неверная информация из банка больше не поступала.

 

http://pravo.ru/interpravo/news/view/101691/

[Иринка42]

Арбитражный суд разберется, насколько выгодны условия погашения кредитов в Сбербанке

Фото Право.Ru

Арбитражный суд Ростовской области повторно рассмотрит спор УФАС региона со Сбербанком, не предоставлявшим своим клиентам возможности выбирать способ погашения потребительских кредитов, сообщает пресс-служба антимонопольного органа.

В конце 2012 года Ростовским УФАС было установлено, что ОАО "Сбербанк России" не дает заемщикам на территории региона право выбирать между дифференцированными и аннуитетными (равными) платежами оплаты кредита (в том числе ипотечного), применяя только второй способ.

Как отмечает УФАС, применение дифференцированного или аннуитетного способа погашения задолженности предполагают разные суммы переплат по кредиту, а также разный порядок списания общей задолженности при его погашении (в том числе частично-досрочном).

По мнению антимонопольного органа, для заемщика является выгодным структура платежа, большая часть из которого идет в счет погашения суммы кредита, а не оплаты процентов — дифференцированный (уменьшающийся) платеж. Банку же выгодны аннуитетные платежи, предполагающие в первую очередь погашение заемщиком суммы начисленных банком процентов, а затем уже тела кредита. В связи с этим Комиссия УФАС, рассмотрев дело, признала Сбербанк нарушившим Закон "О защите конкуренции".

В начале 2013 года Сбербанк оспорил решение УФАС в АС Ростовской области, заявив, что аннуитетный способ погашения кредита по сравнению с дифференцированным является более выгодным для заемщиков. В защиту своей позиции Сбербанк привел отсутствие просьб со стороны клиентов о внесении в кредитные договоры изменений (в том числе на этапе его заключения) о замене способа погашения кредита с аннуитетного варианта на дифференцированный.

Решением суда от 26 июня 2013 (дело № А53-2903/2013), оставленным без изменения постановлением Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16 сентября 2013, в удовлетворении иска банку было отказано. Однако Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа отправил дело на новое рассмотрение, отметив, что суды не исследовали довод Сбербанка о выгодности условия погашения кредита аннуитетными платежами.

Судебное заседание по делу Сбербанка назначено на сегодня.

 

http://pravo.ru/news/view/101641/

 

 

[Иринка42]

Заемщик взыскал с банка, бравшего комиссию за перечисление средств, 73 000 руб.

В Нижегородской области суд взыскал больше 73 тыс. рублей в пользу клиента, с которого банк взял комиссию за перечисление кредитных средств на счет,сообщает пресс-служба Нижегородского областного суда.

В Советский районный суд Нижнего Новгорода с иском к банку ЗАО "Б." обратился гражданин К., требуя  признать недействительным условие кредитного договора, по которому на него возложена обязанность оплаты комиссии за выдачу кредита.

Сумма кредита при заключении договора составляла 1,5 млн рублей.

Представитель банка на заседание не явился, направил в суд письменный отзыв о несогласии с требованиями.

Изучив материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства, суд удовлетворил исковые требования частично.

Условие кредитного договора, согласно которому банк обязал К. оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет, признано недействительным.

Суд взыскал с ЗАО "Б." в пользу К. 30 тыс. рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами — 10 тыс. 835 рублей, компенсацию морального вреда в 3 тыс. рублей,  штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, — 21 тыс. 917 рублей 50 копеек, а всего 65 752 рубля 50 копеек, а также компенсацию судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 8 тыс. 600  рублей.

http://pravo.ru/news/view/101761/

[Иринка42]

 

Самые дешевые потребительские кредиты Какие ставки предлагают банки гражданам

 

50 крупнейших российских банков по объему выданных потребительских кредитов (на 1 января 2014 года) 

 

Как ни борется ЦБ с жадными банками на рынке потребкредитования, кредиты под 70% годовых никуда не пропадают. Только получить их новому заемщику все труднее. 

 

Банк России весь прошлый год активно боролся с увлечением банков потребительским кредитованием и, кажется, достиг определенных успехов. Если в 2012 году рост превысил 40%, то в 2013 году он не дотянул и до 30%. А на 2014 год прогнозируется увеличение портфеля потребкредитов на 10-15%. 

 

Однако количественный успех не означает качественного улучшения ситуации с кредитами. До сих пор на рынке предлагают деньги под 50% или 70% годовых, несмотря на разнообразные санкции ЦБ для банков, кредитующих по таким ставкам. А уж говорить о том, что кредиты стали доступнее, и вовсе не приходится. Все самые привлекательные предложения обращены к проверенным заемщикам банка или зарплатным клиентам. А для новых банки придумывают все более изощренные способы проверки на благонадежность. 

 

В конце января Сбербанк объявил о запуске системы распознавания лиц при выдаче потребительских кредитов. По словам Вадима Кулика, зампреда правления банка, нередко мошенники берут кредиты по украденным паспортам, гримируясь под фотографию в документе. "Когда мы ввели распознавание лица, мы увидели, что оно очень хорошо работает, даже когда человек загримирован",— рассказал Кулик. 

 

При этом Сбербанк не собирается останавливаться на достигнутом. "Мы поняли, что машина хорошо умеет различать лица. Теперь мы пытаемся понять, имеют ли все эти точки отношение к платежной дисциплине. Пока мы просто пытаемся найти, существует ли связь",— заявил Кулик. 

 

Таким образом, Сбербанк пошел по стопам древних мудрецов, многие из которых внесли свой вклад в развитие физиогномики. Пифагор выбирал учеников, на лице которых видел печать призвания к точным наукам. Аристотеля считают одним из создателей учения о физиогномике. В медицине до сих пор применяется термин "маска Гиппократа" — так характеризуются признаки тяжелых заболеваний органов брюшной полости, а также истощения и бессонницы, отражающиеся на лице. Большой интерес для сотрудников Сбербанка должны представлять и труды Иоганна Каспара Лафатера, который утверждал: "Лица настолько же доступны чтению, насколько это присуще книгам, разница лишь в том, что они прочитываются в короткое время и меньше обманывают нас". И конечно, при выявлении мошенников среди потенциальных заемщиков не обойтись без работ Чезаре Ломброзо, итальянского психиатра, антрополога и криминалиста. Он работал тюремным врачом и изучал лица преступников, а результаты наблюдений изложил в книге "Человек преступный". В своем труде Ломброзо, в частности, уверял, что воры имеют вытянутую голову и маленькие глаза, а мошенники — кривой нос. 

 

Впрочем, простым путь Сбербанка на ниве физиогномики не будет. Насмешников и маловеров хватает в любую эпоху. Физик Георг Лихтенберг говорил о теории Лафатера, что она "представляет в психологии то же, что и весьма известная теория в физике, объясняющая свет северного сияния блеском чешуи селедок". А Брюссельский международный уголовно-антропологический конгресс в 1892 году объявил несостоятельным понятие "преступный человек". Главное — не опускать рук. 

 

Условия предоставления потребительских кредитов крупнейшими банками