Сообщений в теме: 848

[Иринка42]

Создать институт для помощи гражданам в их отношениях с кредитными и страховыми организациями предложил сегодня премьер-министр Медведев.

Премьер отметил, что бурный рост рынка финансовых услуг породил немало проблем.

Это касается потребительских и автокредитов, ипотеки, страхования, в том числе ОСАГО. Урегулировать спорные вопросы будет новая организация.

А еще в России учредят должность финансового уполномоченного по правам потребителей услуг финансовых организаций.

 http://www.ntv.ru/novosti/934617/#ixzz30BcVHtgd

[Иринка42]

«Ъ»: Бюро кредитных историй с 1 июля начнет сбор данных о заемщиках

06.05.2014, 11:40 | «Газета.Ru»

Сведения о заемщиках и кредитных историях в скором времени станут более расширенными, пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на проект Центробанка России «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории».

В частности, уже с 1 июля этого года бюро кредитных историй (БКИ) начнет активный сбор информации о размерах кредитов заемщика, способах получения, а также причинах отказа. Проект подготовлен по итогам совещаний с банками и самим бюро.

Ранее такая информация о заемщике и его кредитной истории не указывалась. По словам экспертов, новая система сбора информации уменьшит в значительной степени риски при выдаче кредитов.

[Иринка42]

Из-за присоединения Крыма его жители не могут пользоваться банковскими картами: магазины их не принимают, а банкоматы не выдают наличные. Образовавшуюся пустоту решили заполнить российские кредитные организации. Банк "Россия", попавший под американские санкции, купил крымскую сеть из 17 отделений, а Российский национальный коммерческий банк, прежде связанный с ВТБ, планирует выпустить в Крыму пластиковые карты "ПРО100".

 

В Крым без "мамы"

Первым на территорию Крыма зашел небольшой Российский национальный коммерческий банк (РНКБ, входит в третью сотню по активам). До 26 марта он был дочерней компанией Банка Москвы ("дочка" государственного ВТБ), сейчас на 100% принадлежит РНКБ-Холдингу, к Банку Москвы не имеющему отношения. Но, как говорят источники РБК, близкие к руководству Банка Москвы, в РНКБ сейчас работают бывшие сотрудники столичного банка, а сам Банк Москвы руководит его работой в Крыму.

РНКБ начал эмитировать карты платежной системы "ПРО100". Как пояснили РБК в контакт-центре организации, с 19 мая в банке можно оформить социальную крымскую карту, на которую начисляются бюджетные выплаты (пенсии, пособия и проч.). На данный момент РНКБ установил на полуострове 29 банкоматов, уточнили в контакт-центре, добавив, что банк с апреля выпускает обычные дебетовые карты, компании начали переводить свои зарплатные проекты в РНКБ.

По словам местных жителей, с которыми удалось пообщаться РБК, карты Visa и MasterCard "практически нигде" не принимают: в магазинах ими нельзя рассчитаться, а в банкоматах - снять наличные. Такая ситуация стала следствием того, что украинские банки, работавшие в Крыму и имевшие соглашения с Visa и MasterCard, оттуда ушли, а РНКБ не эмитирует карты международных платежных систем. Про платежную систему "ПРО100" местные жители слышали, но пока не все знают о том, как перейти на нее.

Местные магазины сейчас ведут переговоры с РНКБ, чтобы получить POS-терминалы для приема карт "ПРО100". Гендиректор сети "Фуршет" Сергей Макеев рассказал РБК, что карты в магазинах сети не принимаются уже давно. "Точные сроки, когда сеть сможет снова принимать карты, пока не известны - руководство банка приоритетной задачей считает обеспечение картами пенсионеров и Черноморский флот", - отметил он.

Директор сети "Великая Кишеня" Игорь Душко сообщил, что сеть не принимает карты с того времени, как украинские банки покинули полуостров, и ждет, когда РНКБ выйдет с предложением своего оборудования. В пресс-службах Банка Москвы и РНКБ отказываются комментировать ситуацию с Крымом.

Спасение от санкций в Крыму

Еще одним банком, увидевшем перспективы развития на полуострове, стал банк "Россия", в марте 2014г. включенный в санкционный список США. В мае он сообщал, что открыл представительства в Севастополе и Симферополе и планирует открыть филиалы в других городах Крыма.

В четверг в кулуарах Петербургского экономического форума миноритарный акционер "России" Геннадий Тимченко сказал, что банк купил в Крыму сеть из 17 отделений. Из крупных иностранных банков на полуострове присутствовали австрийский Raiffeisen Bank International и итальянская Unicredit Group. Представитель Raiffeisen сообщил РБК, что банк действительно продал в Крыму 17 отделений, но добавил, что у него есть договоренность не раскрывать покупателя. Представитель российской "дочки" Unicredit Group - Юникредит Банка - сказал РБК, что на прошедших пресс-конференциях по итогам квартала и на форуме ЕБРР группа не упоминала о планах по продаже отделений. Пресс-служба "России" подтвердила планы банка по развитию в Крыму, но отказалась комментировать покупку филиалов у Raiffeisen.

По словам Тимченко, введенные санкции лишь подталкивают банк к большей независимости: он будет развиваться и "станет одним из крупнейших российских банков в рублевой зоне".

Банк "Россия" в конце марта попал под санкции США. Юрию Ковальчуку, давнему знакомому президента Владимира Путина, в этом банке принадлежит около 43%, Тимченко - 7,9%. Минфин США, обосновывая попадание банка в санкционный список, назвал его "личным банком" высокопоставленных российских чиновников, включая Путина.

На следующий день после объявления о санкциях против банка платежные системы Visa и MasterCard закрыли свои сервисы для его клиентов. Кроме того, американским компаниям было запрещено работать с российской кредитной организацией. Спустя неделю после этого банк заявил, что будет работать только в России и только с рублями. Одновременно Путин открыл в банке "России" зарплатный счет.

 http://top.rbc.ru/economics/22/05/2014/925670.shtml

[Иринка42]

Суд принял прецедентное решение в пользу VIP-вкладчиков Мастер-Банка

 

Арбитражный суд Москвы рассмотрел и удовлетворил возражения сразу нескольких крупных вкладчиков Мастер-Банка на отказ Агентства по страхованию вкладов включить их в реестр кредиторов. О прецедентном решении газете «Коммерсант» рассказал председатель Московской городской коллегии адвокатов «Юнилекс» Андрей Вьюгов, адвокат одного из таких вкладчиков — театрального режиссера, хореографа и балетмейстера Юрия Шерлинга (сумма его вклада в Мастер-Банке составляла 5 млн долларов). Мотивировочной части решения суда пока нет, в резолютивной позиция суда не обосновывается.

«По всем заявлениям, а их было порядка двадцати, суд удалось убедить в том, что деньги VIP-вкладчиками в кассу банка действительно вносились», — рассказал Вьюгов. Еще один пострадавший клиент Мастер-Банка Владимир Пономаренко тоже сообщил «Коммерсанту», что выиграл. «Судья объявил о включении нас в список кредиторов, — заявил он.— В нашу пользу было и то, что два свидетеля со стороны Мастер-Банка, советник Михаил Соркин и зампред правления Галина Нагаева, не явились на заседание. Этот факт показал, что им нечего сказать в свое оправдание».

По словам Андрея Вьюгова, остальные иски (а всего их от VIP-вкладчиков около 30, совокупная сумма их вкладов — около 1 млрд рублей) будут рассмотрены в ближайшее время.

Как писала газета в марте, факт существования у Мастер-Банка VIP-вкладчиков — крупных клиентов, которые оформляли большие вклады в индивидуальном порядке, — был выявлен после отзыва лицензии при составлении реестра кредиторов. Суммы их вкладов значительно больше средних (от нескольких десятков до сотни миллионов рублей), ставки по ним выше принятых в банке, договоры об открытии вкладов отличаются от типовых, банковских счетов на них не заведено, документы о внесении денег в кассу банка отсутствуют, в базе данных банка информации об этих вкладах также нет. Именно отсутствие в банке документов, подтверждающих внесение вкладчиками денег в кассу, и стало основанием для отказа АСВ включить VIP-вкладчиков в реестр кредиторов Мастер-Банка.

По словам Вьюгова, в качестве подтверждения того, что деньги в банк в реальности вносились, суду были представлены документы о снятии в день открытия вкладов аналогичных сумм в других банках, перевозке этих средств в Мастер-Банк в инкассаторских машинах, документы о продаже квартир и машин на суммы, сопоставимые с суммами вкладов, и пр. Кроме того, суд, скорее всего, учел тот факт, что договор, хоть и отличался от типового, все же был договором банковского вклада со всеми вытекающими, признаки договора займа у него отсутствуют, при этом в договорах указано, что деньги вносятся в кассу банка, говорит он.

Если вчерашние решения Арбитражного суда Москвы устоят (а Вьюгов не исключает, что АСВ будет их оспаривать), то VIP-вкладчики Мастер-Банка получат право на моментальную выплату страхового возмещения в 700 тыс. рублей и оставшихся сумм — в ходе банкротства банка в составе кредиторов первой очереди, отмечает газета. VIP-вкладчики Мастер-Банка настроены довольно оптимистично. В свою очередь первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников заявил «Коммерсанту»: «Мы будем выполнять решения суда, вступившие в законную силу. Если вчерашние решения устоят, то мы будем обращаться в правоохранительные органами с заявлениями о привлечении к ответственности сотрудников банка, принимавших средства от граждан по таким договорам, потому что получается, что деньги эти похитили. Если же решения не устоят, то обращаться в правоохранительные органы будут уже сами такие клиенты».

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6637287

[Иринка42]

Греф: Сбербанк снизил уровень одобрения заявок на розничные кредиты в полтора раза

 

Сбербанк России понизил уровень одобрения заявок на розничные кредиты в полтора раза — с 80—83% до порядка 55%. Об этом заявил журналистам в рамках ПМЭФ-2014 президент, председатель правления крупнейшего фининститута РФ Герман Греф, передает корреспондент портала Банки.ру.

«Любой кризисный сценарий предполагает антикризисный риск-менеджмент. Что мы сделали: мы «подкрутили» все наши профили рисков, — сказал Греф. — В том числе, если говорить про кредитование физических лиц, это снижение профиля и уровня одобрения. Вне кризиса у нас уровень одобрения был на уровне 80—83%, сейчас — примерно 55%».

Глава Сбербанка добавил, что примерно такая же ситуация наблюдается среди корпоративных клиентов фининститута.

«Резко ухудшилось финансовое состояние предприятий, мы подняли уровень принятия решений и, конечно, требований к заемщикам», — уточняет Греф.

Ранее первый заместитель председателя правления Сбербанка Максим Полетаев заявил, что кредитная организация пока не планирует повышать процентные ставки по розничным ссудам, однако в последнее время стоимость заимствований в Сбербанке для предприятий была освоена примерно на 1—1,5 процентного пункта.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6637658

[Иринка42]

С 2015 года магазины будут штрафовать за отказ принимать карты

 

Законом установлены штрафы для торговых точек, отказывающихся принимать к оплате банковские карты. По данным Минфина, Роспотребнадзор будет штрафовать магазины, не предоставляющие клиентам возможности безналичного расчёта, на сумму от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

 

Как отмечает газета «Известия», благодаря поправкам штраф как на должностное лицо до 30 тыс. рублей.

Как объяснил один из авторов принятой идеи депутат Госдумы Анатолий Аксаков, данные меры принимаются для стимулирования безналичного оборота. Впрочем, мелкие торговые предприятия - палатки с овощами, сигаретами и напитками, магазины шаговой доступности - останутся в этом ряду исключением. Также правила не будут касаться рыночных торговцев.

 http://russian.rt.com/article/33580#ixzz32nncEczs

[Иринка42]

Куда улетают деньги

 

Считается, что технология 3D-Secure, повсеместно внедряемая российскими банками, является надежной защитой от карточного фрода. Однако мошенники этого мнения не разделяют – случаев воровства денег с карт, защищенных хваленой 3DS, очень много. Портал Банки.ру разбирался, в каких случаях 3D-Secure не спасает и как при этом можно защититься от потери денег.

Суть технологии, напомним, состоит в том, что для совершения любой CNP-трансакции (Card Not Present, без предъявления карты) необходимо ввести дополнительный код, на карте не написанный. Обычно этот одноразовый код берется со скретч-карты, полученной держателем платежной карты в банке, либо из присланного банком СМС-сообщения. Ввод этого кода доказывает банку, что трансакцию пытается совершить не просто кто-то, знающий данные, размещенные на поверхности карты, но человек, имеющий доступ к телефону держателя карты или к выданной ему скретч-карте.

Как и любая усиленная мера безопасности, 3D-Secure доставляет пользователям определенные неудобства. Нужно хранить в безопасности скретч-карту с кодами и постоянно носить ее с собой либо всегда быть на связи, что возможно далеко не всегда, особенно в заграничных поездках. Севший аккумулятор телефона, отсутствие покрытия сети, какой-либо сбой у оператора или проблемы с маршрутизацией СМС-сообщений в роуминге – и у вас нет никакой возможности совершить нужный платеж.

Стремление исключить возможность подобной неприятности может обойтись достаточно дорого, как это произошло с героем нашего видеосюжета, с чьей карты мошенники украли 300 тыс. рублей прямо во время его перелета. В отличие от большинства других банков, в ВТБ24 3DS-код постоянный, что изрядно облегчило злоумышленникам проведение аферы. Так как код не меняется от операции к операции, его достаточно украсть одним из нескольких способов – например, заразив компьютер жертвы троянской программой, запоминающей нажатия на клавиатуре («кейлоггер») или записывающей данных из веб-форм («форм-граббер»), или же «подсунув» жертве поддельный интернет-магазин, собирающий данные карт.

Директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев и начальник управления электронной коммерции Альфа-Банка Игорь Арефьев рассказали порталу Банки.ру о рисках при использовании технологии 3D-Secure.

«Электронная коммерция остается рисковым сегментом с точки зрения безопасности банковских карт. Несмотря на введение дополнительных средств защиты, риски при оплате через Интернет сохраняются – карта физически не предъявляется, мошенники оперируют данными, которыми могут завладеть с помощью как технических средств, так и социальной инженерии, просто обманув жертву.

Проведение операций в формате 3D-Secure, конечно, более безопасно, так как, помимо стандартных реквизитов карты, еще вводится дополнительный пароль. В Европе, как родоначальнике данного формата, до сих пор распространен формат таких операций в виде дополнительного ввода постоянного пароля, то есть некоего аналога ПИН для банкоматов.

В России в основном используются одноразовые пароли для подтверждения каждой операции, что более безопасно. Но, учитывая, что в отличие от банкоматов, где ПИН шифруется непосредственно на клавиатуре и в открытом виде никуда не уходит, в случае ввода пароля 3D-Secure на клавиатуре компьютера он не шифруется и может быть перехвачен злоумышленниками, получившими в результате хакерской атаки контроль над вашим компьютером. Или сам клиент может его выдать мошенникам в результате применения против него какого-либо воздействия методом социальной инженерии, – объясняет Алексей Голенищев. – Учитывая, что любые дополнительные средства защиты операций в Интернете, как правило, усложняют клиенту процедуру покупки, что часто воспринимается негативно. С точки зрения золотой середины бизнеса и рисков, помимо стандартных средств защиты операций, существенную роль играет наличие у банка современной системы онлайн-мониторинга и противодействия мошенническим операциям».

Заметим, что 3D-Secure работает не во всех ситуациях: при покупке с вас затребуют код, только если технологию поддерживает не только банк-эмитент вашей карты, но и банк-эквайер, принимающий платежи для данной точки интернет-торговли. Среди европейских банков поддержка 3D-Secure крайне распространена, а вот в США, где многие банки до сих пор работают «по старинке», без EMV-чипов и 3D-Secure, многие товары и услуги можно оплатить безо всякого кода. Потому именно американские магазины нередко становятся каналом для вывода украденных средств. Но интернет-магазины – не самый удобный вариант для воров, так как приобретенные товары еще нужно реализовать. Теперь все чаще появляются сервисы, позволяющие заполучить «живые» деньги.

«Наивысшие риски имеются там, где есть возможность обналичивания украденных денег. Мошенникам интересно получить реальные деньги, а не какие-либо товары. Прежде всего, речь о пополнении телефонных счетов, приобретении авиабилетов, сервисах перевода денег с карты на карту», – говорит Алексей Голенищев.

По словам Голенищева и Арефьева, в мошеннические схемы нередко вовлекают операторов связи, системы электронных кошельков и даже банки. Так, при расследовании одного из инцидентов кражи денег с карты Альфа-Банка был обнаружен сайт, маскирующийся под сервис-агрегатор продажи авиабилетов. Сайт был построен на совесть, он позволял выбрать нужный рейс и оплатить билеты. Вот только форма для ввода данных карты на самом деле представляла собой сервис перевода денег с карты на карту, предлагаемый одним из российских банков на условиях white label (то есть техническая «начинка», которую партнер банка может «завернуть» в свой собственный дизайн). Фактически клиент сам вбивал все необходимые данные, включая код 3D-Secure, а банк переводил стоимость билета с карты жертвы на карту мошенников.

Причиной этого «странного сотрудничества», по мнению представителей Альфа-Банка, является недостаточно тщательная проверка партнеров со стороны неназваного банка. В данный момент договор банка с мошенниками разорван, а работа их сайта прекращена.

Помимо таких вопиющих случаев, есть множество других способов обойти 3D-Secure. Один из наиболее популярных – перехват управления смартфоном с помощью мобильной троянской программы. Если у злоумышленника есть все данные карты жертвы, мобильный троянец может пересылать хозяину приходящие по СМС коды 3D-Secure, чтобы тот мог воспользоваться сервисом перевода денег. Или же и того проще – троянец с помощью команд СМС-банкинга может «слить» деньги с банковского счета на мобильный счет сим-карты жертвы. А уж их перевести на сторону достаточно несложно безо всяких данных карты и кодов подтверждения.

Еще одним классическим вариантом является атака «человек в браузере». Если жертва пользуется интернет-банкингом посредством компьютера, зараженного троянцем, вредоносная программа может перехватывать вводимые данные и заменить реквизиты операции. Таким образом, сумма в 100 рублей может превратиться в 100 тыс. рублей, а перевод другу Пете – в перевод какому-то незнакомому Васе. Правда, такие изменения можно вовремя заметить, внимательно прочитав СМС-сообщение с кодом 3D-Secure – большинство банков указывают в нем сумму и получателя платежа.

На практике карточные мошенники чаще всего не утруждают себя приобретением и распространением мобильных троянцев. В этом нет нужды, коль скоро сим-карту с номером жертвы можно просто перевыпустить в салоне оператора мобильной связи и спокойно украсть деньги с помощью команд СМС-банкинга, которые у многих банков даже ввода пароля не требуют. Операторы, по их словам, начали бороться с этой практикой, но пока количество инцидентов такого рода не снижается. Стопроцентной защиты от карточного мошенничества нет и быть не может. Как видим, есть множество случаев, когда даже 3D-Secure не спасает. Однако степень риска можно существенно снизить, придерживаясь определенных правил. Вот они: 1) внимательно читать СМС-сообщения с кодами 3D-Secure; 2) немедленно обращаться в банк в случае, если мобильная сеть перестала принимать вашу сим-карту (что свидетельствует о ее перевыпуске); 3) и конечно, не совершать оплат на незнакомых интернет-сайтах.

 

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6638240

[Иринка42]

Включенному в список экстремистов лидеру поморов год не давали снять деньги со счета

 

Целый год директор Арктического центра стратегических исследований при Северном (Арктическом) Федеральном университете и поморский активист Иван Мосеев добивался от Сбербанка снятия денег со своего счета, заблокированного после включения исследователя в «Перечень террористов и экстремистов» Росфинмониторинга. Пять судебных заседаний, четыре письма в ведомство и больше десятка обращений в банк понадобились мужчине, чтобы снять принадлежащие ему 50 тысяч рублей.

Имя Мосеева до сих пор можно найти в списках террористов и экстремистов на сайте Росфинмониторинга. «За приписываемый ему комментарий на форуме в прошлом году Иван Мосеев был признал виновным в унижении достоинства этнической группы “русские” и приговорен к штрафу в размере 100 тысяч рублей», — рассказал «Русской планете» руководитель отдела информации правозащитной ассоциации «Агора» Дмитрий Колбасин. 

Речь идет о комментарии, оставленном два года назад на портале информационного агентства «Эхо русского Севера». В нем русские противопоставлялись поморам как многочисленное «быдло» против малочисленной группы «людей».  Комментарий был сделан с аккаунта, принадлежащего Мосееву. Несмотря на то, что последний отрицал свою вину, в марте прошлого года Октябрьский районный суд Архангельска признал помора виновным по части 1 статьи 282 УК РФ (действия, направленные на унижение достоинства группы лиц по признакам национальности и происхождения, совершенные публично, с использованием средств массовой информации).

В ноябре прошлого года Мосеев обжаловал приговор в Европейском суде по правам человека. Он связывает уголовное преследование со своей активной гражданской позицией по отстаиванию интересов поморов — этнической группы численностью примерно две-три тысячи человек, не включенной в единый перечень коренных малочисленных народов России. Тем не менее штраф исследователь поморской культуры оплатил.

В процессе выплаты наложенного судом взыскания новоиспеченный экстремист столкнулся с неожиданными препятствиями. «После ряда неудачных попыток снять деньги со своей банковской карты в мае прошлого года Мосеев обратился в Архангельское отделение “Сбербанка”. Там ему пояснили, что банк вправе приостановить или прекратить действие карт в случае нарушений условий их использования. В личных беседах сотрудники банка дали понять Мосееву, что он входит в “черный список Росфинмониторинга” и проблема именно в этом», — рассказали РП в «Агоре». Через несколько месяцев после жалобы Мосеева на блокировку карты из Управления претензионной работы Центра сопровождения клиентских операций «Сбербанка» пришло официальное разъяснение.

«Он действительно находится в перечне Росфинмониторинга согласно Федеральному закону №115 “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Основанием для включения в этот список является, в том числе, приговор суда по соответствующей статье, основание для исключения из него — поступившая от заинтересованного лица информация о наличии снятой или погашенной судимости», — объясняет юрист «Агоры» Сергей Петраков, представлявший интересы Мосеева в суде.

В Сбербанке сразу подчеркнули, что по вопросу отмены запрета Мосеев может обратиться в Росфинмониторинг. Мосеев посчитал действия банка незаконными и обратился в ранее приговоривший его Октябрьский районный суд Архангельска с гражданским иском. «Он сообщил банку, что является единственным кормильцем в семье из четырех человек, двое из которых несовершеннолетние дети, и те небольшие деньги на карте ему нужны на самые необходимые бытовые нужды, а не на финансирование терроризма», — объясняют в «Агоре».

Судебный процесс по делу Мосеева против Сбербанка начался 10 февраля этого года и продолжается до сих пор. «Первые три обращения в Росфинмониторинг в рамках этого судебного процесса завершились несодержательными отписками ведомства, — объясняет юрист Петряков. — И только когда встал вопрос о необходимости участия в суде представителя Росфинмониторинга, нам пришел ответ ведомства о том, что постановление о приостановлении расходных операций по банковскому счету Мосеева Росфинмониторингом не выносилось. Таким образом, учитывая, что Росфинмониторинг устранился, мы считаем, что в нарушение действующего законодательства банк фактически взял на себя обязанность надзорного органа по одобрению или отказу в проведении операций».

По словам юриста, с 1 января 2014 года в 115-й закон добавили пункт, разрешающий  снятие с заблокированного счета до 10 тысяч рублей из средств, поступающих фигурантам списка в виде зарплаты, и без ограничений — денег, выделяемых экстремистам из бюджета в виде социальных выплат и пособий. При снятии суммы свыше 10 тысяч банк должен выяснить у Росфинмониторинга, нет ли в отношении клиента постановления о приостановлении операций. «Если в течение пяти дней такого постановления предоставлено не будет, банк обязан выдать клиенту его деньги», — уточняет Петраков.

После получения постановления Росфинмониторинга Мосеев, приложив документ, обратился в Архангельское отделение Сбербанка России с просьбой выдать необходимую сумму с банковской карты. В течение получаса деньги были получены.

В «Сбербанке» оперативно прокомментировать ситуацию с Мосеевым отказались. «Гражданин целый год писал письма, а вы хотите, чтобы мы за час смогли ответить», — сказали РП в пресс-службе.

Теперь, после возвращения денег поморскому активисту, юристы «Агоры» надеются распространить такую практику на другие регионы. Всего в перечне Росфинмониторинга почти три тысячи физических лиц по всей России. По словам Петракова, после принятия ФЗ-115 с проблемой блокировки средств столкнулись не только осужденные за терроризм или по экстремистским статьям, но даже еще не признанные виновными обвиняемые и подозреваемые. Согласно закону, для попадания в этот список достаточно постановления следователя о привлечении в качестве подозреваемого.

 http://rusplt.ru/society/sanktsii-protiv-pomorov-10080.html

[Иринка42]

ЦБ РФ выступает за завершение дискуссий и выбор единой формулы для расчета полной стоимости кредита (ПСК) в рамках закона о потребительском кредитовании, заявил зампред ЦБ РФ Василий Поздышев в рамках собрания Ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия") в пятницу.

 

"Я искренне считаю, что ни одна формула объективно все кредитные продукты описать не может, потому что любая формула - это аппроксимация, а жизнь она очень разнообразна. Идеальной формулы не найти. Мне кажется, что поиск этой идеальной формулы надо заканчивать. Я серьезно опасаюсь, что вся эта дискуссия по формулам начинает развертываться в сторону оттягивания вступления в силу закона", - заявил в ходе выступления В.Поздышев.

 

Представитель регулятора подчеркнул, что, считает целесообразным выбрать единую формулу для расчета ПСК.

 

Расчет ПСК с целью ограничения завышенных ставок по потребительским ссудам предусмотрен в рамках принятого закона о потребительском кредитовании, который вступит в силу с 1 июля 2014 года. ЦБ РФ начнет публикацию среднерыночных значений полной стоимости категорий потребительских кредитов (займов) не позднее 14 ноября 2014 года.

 

"Формулу скорее всего в законе придется менять", - отметил В.Поздышев в пятницу, 30 мая.

 

Он напомнил, что существующая формула "не устраивает микрофинансовые организации (МФО), потому что она дает очень высокие ставки по полной стоимости займа по исключительно коротким займам".

 

При этом представитель регулятора подчеркнул, что выбор новой формулы затягивается.

 

"Формулу решили поменять, нашли другую формулу, которая вроде бы учитывает чрезвычайно короткие займы. (. . .) На мой взгляд, тут был открыт ящик Пандоры. Нашлись тут же люди с математическим образованием, которые стали говорить, что и эта формула неправильная, были приведены еще другие формулы, и пошла эта дискуссия", - отметил В.Поздышев.

 

В.Поздышев напомнил, что согласно закону о потребительском кредитовании банки должны готовить отчетность о полной стоимости необеспеченных потребительских кредитов.

 

"Эту отчетность нужно будет сдавать уже летом. Банк России по закону будет обязан собрать эту отчетность и к началу октября рассчитать по всей системе максимально возможные ставки для кредитов населению", - отметил зампред ЦБ.

 

В.Поздышев отметил, что "поскольку у каждого банка своя модель ведения бизнеса, и каждый банк считал, что его продукты особенные, изначально нам было предложено сделать целых 48 категорий кредитов, по которым нужно сдавать отчетность".

 

Он подчеркнул, что ЦБ выступил инициаторами минимизации этой отчетности.

 

"В результате долгих и напряженных дискуссий нам удалось свести количество этих категорий к 20. Примерно столько же категорий будет оцениваться у микрофинансовых организаций", - отметил В.Поздышев.

 

По его словам, расчет ПСК будет делиться "в соответствии с типами кредита - кредитные карточки, кредиты в магазинах на покупку товаров и услуг и просто необеспеченные кредиты, выданные деньгами в банке, в зависимости от сроков (меньше года или больше года), в зависимости от сумм - до 30 тыс. рублей, до 100 тыс. рублей и так далее".

 

При этом Банк России не поддерживает предложение выделить в отдельную категорию кредиты, выданные в рамках зарплатных проектов.

 

"Это существенно увеличило бы количество категорий. Кроме того, мы считаем, что сам факт наличия зарплатного счета - это не кредитный продукт", - отметил В.Поздышев.

 

Он также подчеркнул, что смысл этого закона - в ограничении ставок по потребительским кредитам. "Выделение кредитов, выданных в рамках зарплатных проектов, в отдельную категорию создало бы в других категориях, где нет зарплатных проектов, завышенные ставки, что с точки зрения законодателя тоже является неприемлемым", - сказал он.

 

"Банкиры учатся в престижных финансовых университетах не для того, чтобы перепродавать деньги, которые они получают у населения под 10% годовых, в кредиты под 50-60% годовых. Это слишком простой бизнес", - отметил В.Поздышев.

 

Как сообщалось, в марте ЦБ РФ предварительно определил формулу расчета полной стоимости кредита (ПСК) для потребительских кредитов.

 

Согласно мартовскому документу, среднерыночное значение ПСК определяется как средневзвешенное значение полной стоимости, рассчитанное по 100 крупнейшим кредиторам (по объему кредитов, выданных за предыдущий квартал) по соответствующей категории кредита в случае, если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию кредита, превышает 100 организаций. А также по крупнейшим кредиторам, составляющим одну треть от общего числа кредиторов (по объему кредитов, выданных за предыдущий квартал) по соответствующей категории потребительского кредита, в случае, если одна треть общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита, не превышает 100 организаций.

 

Согласно документу, ЦБ определяет категории потребительских кредитов с учетом следующих показателей: его сумма, срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

 

Как сообщалось, опубликованное указание ЦБ может вступить в силу с 1 июля 2014 года. Банк России намерен ежеквартально рассчитывать и публиковать на своем сайте среднерыночное значение ПСК не позднее, чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение ПСК подлежит применению, указывается в проекте.

 

http://www.interfax.ru/ifx.asp?id=dd71cf0e-5b06-f942-ad24-d148c04120ae

[Иринка42]

С 1 июля в открытом доступе появится единый реестр движимого залогового имущества. Эта и другие меры прописаны в поправках в Гражданский кодекс, регулирующих правовое положение залогового имущества. Портал Банки.ру выяснял, как нововведения отразятся на банках и их клиентах.

Новый закон направлен не только на поддержку банков, но имеет и некоторую социальную направленность. Поправки усиливают правовое положение так называемых добросовестных приобретателей, которые купили по незнанию имущество, находящееся в залоге у банка. Зачастую продается движимое имущество, право собственности на которое не подлежит государственной регистрации: товары в обороте, производственное оборудование, автотранспорт. До настоящего времени судебная практика по этому вопросу была неоднозначной, банки сталкивались с диаметрально противоположными решениями судов. Если раньше такие споры могли решиться в пользу банка, оставив покупателя ни с чем, то сейчас закон встает на сторону покупателя и банк лишается залога. Теперь банки получат право взыскивать компенсации с недобросовестных залогодателей. Исключения составят случаи, когда вещь, переданная в залог, была утеряна до этого собственником или лицом, которому она была передана во владение, или была похищена.

В банковском секторе очень распространена категория споров о движимом имуществе между кредиторами на тему «кому первым было заложено имущество», «кто в итоге является залогодержателем», говорит один из банкиров. «У нас когда-то кредитовался крупный холдинг, который занимался продажей элитной итальянской мебели. Холдинг начал банкротиться, и у нас с другими его кредиторами возникли споры о том, кому принадлежит заложенное имущество. Но это очень трудно установить, когда в залоге находится мебели на миллионы рублей, что порождает дикий документооборот, а директора холдинга, в свою очередь, желают уйти от ответственности», — рассказывает банкир. Что касается автомобилей, то, по данным одного крупного банка, активно работающего на рынке автокредитования, несанкционированная продажа залога происходит как минимум в каждом пятом проблемном кредите.

Во избежание увеличения количества случаев мошенничества поправки в Гражданский кодекс предполагают создание единого реестра залогов движимого имущества, который с 1 июля 2014 года появится в открытом доступе. «Если информация о залоге содержалась в реестре, то в спорных случаях приобретатель вряд ли будет признан судом добросовестным. Ведь, действуя с должной степенью осмотрительности, он мог легко получить информацию о наличии обременения приобретаемого имущества. Если же банк не позаботился о том, чтобы сообщить о залоге в соответствующий реестр, то с высокой степенью вероятности после продажи предмета залога третьему лицу залог прекратится», — поясняет директор департамента по работе с проблемными активами Промсвязьбанка Сергей Муравьев.

Итак, банки будут направлять нотариусу соответствующее уведомление о залоге, и уже сам нотариус будет вносить информацию о нем в реестр. Однако полностью реестр будет сформирован лишь к 1 февраля 2015 года. «Банкам необходимо время на формирование данных обо всех своих залогах, организацию бизнес-процессов и регламентов передачи данных на регистрацию уведомлений о залогах движимого имущества и получения подтверждения о совершении такой регистрации», — отмечают в Федеральной нотариальной палате. Сведения из реестра будут доступны неограниченному кругу лиц без взимания платы по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru. Выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества будет стоить 40 рублей за каждую страницу в пределах первой — десятой страниц включительно и 20 рублей за каждую страницу выписки начиная с одиннадцатой. Как отмечает старший юрист компании «Муранов, Черняков и партнеры» Андрей Рябинин, проверка по такому реестру поможет создать в судебной практике презумпцию добросовестности залогодержателя. Такое регулирование стабилизирует деловой оборот.

Однако проблема в том, что у банкиров остаются вопросы по работе данного реестра именно в части функционирования самой системы, порядка внесения данных. «Не совсем понятно, как будет формироваться база движимого имущества с обременением, как электронная база будет работать в государственном масштабе и насколько оперативно она будет обновляться. Сама идея хорошая, но если реестр будет работать так же, как, например, ГИС ГМП (Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах, предназначена для обмена и хранения информации о платежах между администраторами доходов, организациями по приему платежей и гражданами. — Прим. ред.), то такая инициатива несет больше рисков, нежели положительного эффекта», — говорит директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус.

Помимо этих нововведений, поправки позволяют более гибко регулировать сами залоги. В частности, банки-залогодержатели смогут прибегать к независимой ипотеке и не бояться того, что такая ипотека будет признана недействительной в связи с недействительностью основного обязательства, отмечает юрист Андрей Рябинин. Кроме того, стороны договора залога смогут не бояться, что какая-то формальная ошибка в детализации предмета залога станет основанием для признания договора залога недействительным.

Закон также расширяет предметы залога, которые раньше применялись, но законодательно закреплены не были. Это касается, прежде всего, залога имущественных прав, обязательственных прав, залога прав участников юридических лиц, а также залога прав по депозиту и прав по договору банковского счета. По мнению заместителя председателя правления Ланта-Банка Дмитрия Шевченко, предложенные поправки способны урегулировать эти отношения, что даст существенный толчок для развития кредитования.

«Глава Гражданского кодекса о залоге давно устарела, а сейчас все структурировано и четко изложено. Наконец сформулировали понятие добросовестного залогодержателя — это для банка наиболее существенный момент. Дано достаточно много новых понятий, которые ранее не были сформулированы в законе», — заключает заместитель директора юридического департамента СБ Банка Юлия Гущина.

 

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6720392

[Иринка42]

Осужден экономист банка "Таврический", сообщивший полиции о счетах не вернувшего долг приятеля

Фото с сайта tvoya-nedelya.ru

В Ленинградской области вынесен приговор сотруднику банка "Таврический", который передал в полицию информацию о счетах своего знакомого для взыскания с него долга, сообщает пресс-служба прокуратуры региона.

29-летний главный экономист отдела по работе с физическими лицами Сосновоборского филиала банка "Таврический" признан виновным по ч.2 ст. 183 УК РФ (разглашение банковской тайны).

Как ранее сообщалось, в силу своей должности сотрудник банка имел право доступа к банковской и коммерческой тайне клиентов, сведениям об их персональных данных, принадлежащих им банковских счетах, а также о наличии денег на расчетных счетах. Он решил воспользоваться служебным положением, чтобы вернуть деньги, которые он одолжил знакомому, являющемуся клиентом банка.

Установлено, что экономист узнал номера банковских счетов знакомого, получил данные о деньгах, содержащихся на этих счетах, а также о проводимых по ним операциях и сделал выписку с августа 2013 по февраль 2014 года. После этого он распечатал выписку с банковского счета своего должника и передал ее в полицию для взыскания с долга.

Суд назначил сотруднику банка наказание в виде штрафа в размере 15 000 руб.

[Иринка42]

ФАС возбудила дело на банк РНКБ, взимающий в Крыму 20-процентные комиссии при переводе денег

Фото с сайта spravka.sevas.ua

Крымское управление ФАС России возбудило дело о нарушении антимонопольного законодательства в отношении "Российского национального коммерческого банка", взимающего при переводах без открытия счета комиссию в размере до 20 с лишним процентов, сообщает пресс-служба УФАС. 

В настоящее время в антимонопольный орган поступают обращения граждан о необоснованно высоких комиссионных ставках за банковские услуги, предоставляемые ОАО "Российский национальный коммерческий банк".

Управление ФАС выяснило, что в соответствии с утвержденными правлением РНКБ от 2 июня тарифами, за переводы средств физических лиц в пользу физических лиц, осуществляемые без открытия счета, взимается комиссия 3% от суммы перевода. Минимальный размер комиссии составляет 200 руб., а максимальный – 2000 руб.

При этом в случаях перечисления небольших сумм, в частности до 1000 руб., без открытия счета, комиссия достигает уже более 20% от перечисляемой суммы.

По данным местного портала Sv27.com, сейчас РНКБ имеет около 150 отделений в Крыму и далеко опережает по этому показателю своего ближайшего конкурента (порядка 30 отделений).

[Иринка42]

Молодой человек, потративший 43 000 руб. с кредитки матери, получил 13 месяцев колонии

Фото с сайта i.idnes.cz

В Омской области к реальному сроку заключения приговорен молодой человек, тайком снявший с кредитки матери более 40 000 руб., чтобы потратить их на угощение друзей, сообщает пресс-служба прокуратуры региона.

 

Тюкалинский городской суд признал 27-летнего местного жителя виновным по п. "в" ч. 2 ст. 158 УК РФ (кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с причинением значительного ущерба).

 

Установлено, что в апреле 2014 года ранее судимый безработный молодой человек, когда матери не было дома, отыскал в ее сумочке кредитную банковскую карту, имевшую лимит в 45 000 руб. В тот же день он в нескольких банкоматах города снял с карты сначала 5000 руб., а позже 2000 руб. На следующий день сын обналичил еще большие суммы – 8000 и 28 000 руб.

 

Добытые таким образом деньги отпрыск тратил на спиртное, которым несколько дней угощал компанию своих друзей. Общая сумма ущерба, который он причинил матери, составил 43 000 руб.

 

В судебном заседании молодой человек признал свою вину. Суд назначил ему наказание в виде одного года и одного месяца колонии общего режима. Заявленный матерью гражданский иск удовлетворен в полном объеме.

[Иринка42]

Закредитованность заемщиков и ухудшение макроэкономической ситуации больно ударило по банку "Русский стандарт" — одному из лидеров рынка необеспеченного потребкредитования. В полугодовой отчетности по МСФО он показал самые большие убытки (4,7 млрд руб.) среди игроков, специализирующихся на работе в этом сегменте, и, в отличие от конкурентов, фактически заморозил кредитование. Это может быть следствием неуверенности в возможности акционера оперативно поддержать его капиталом, а иных возможностей привлечения средств в капитал сейчас практически нет.

Вчера банк "Русский стандарт" опубликовал отчетность по международным стандартам за первое полугодие. Чистый убыток составил 4,75 млрд руб. против 690 млн руб. за аналогичный период прошлого года. Это хуже результата других банков, специализирующихся на потребительском кредитовании. Так ХКФ-банк получил чистый убыток 4 млрд руб., "Восточный экспресс" — 3,44 млрд руб., ОТП-банк — 1 млрд руб. ТКС-банк показал чистую прибыль 1,7 млрд руб. Банк "Ренессанс Кредит" пока не опубликовал отчетность за первое полугодие по МСФО.

 

"Русский стандарт" отличился не только убытками. Он оказался единственным из перечисленных банков, не показавшим роста кредитного портфеля ни в одном продуктовом сегменте. В целом за полугодие кредитный портфель банка сократился на 13,65%, до 215,1 млрд руб., в приоритетном для банка сегменте кредитных карт сокращение составило 3,3%, до 174,5 млрд руб. Рост портфеля по итогам полугодия у ТКС-банка составил 1%, ОТП-банка — 0,4% (без учета валютной переоценки), "Восточного экспресса" — 0,3%. ХКФ-банк сократил портфель на 12,8%, однако в сегменте кредитных карт показал прирост на 10,7%. В "Ренессанс Кредите" "Ъ" ранее сообщали, что в сегменте кредиток у него также наблюдался рост (см. "Ъ" от 1 сентября).

Похоже, "Русский стандарт" заморозил кредитование до наступления более благоприятной макроэкономической ситуации, указывает аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов: "Возможно, это связано с нежеланием допускать дальнейшего снижения достаточности капитала (за полугодие достаточность капитала банка первого уровня по Базелю снизилась с 9,1% до 7,8%) в отсутствие очевидных источников его пополнения".

 

По мнению аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, в условиях неопределенности с дальнейшей капитализацией наращивание кредитования может обойтись банку слишком дорого: "возможность абсорбировать дальнейшие убытки на капитал выглядит слабо".

Капитал банка съедают резервы на возможные потери по ссудам из-за ухудшения их качества. По итогам первого полугодия резервы составили 41,1 млрд против 28,6 млрд руб. в аналогичном периоде прошлого года. Уровень просрочки свыше 90 дней за полугодие увеличился с 10% до 13% от портфеля, цена риска (средний уровень резервирования по портфелю) достигла 17%. При этом, по оценкам источника "Ъ", знакомого с ситуацией в банке, это не предел: "Пик резервирования после повышенной кредитной активности в 2012-2013 годах не пройден и до конца года, скорее всего, пройден не будет". Цена риска может подняться до 20-22%, считает он, указывая, что сейчас ситуация даже хуже, чем в 2008 году, когда роль играли в основном макроэкономические факторы. "На проблемы в экономике теперь накладывается еще и психологическая усталость людей от закредитованности, которая была существенно меньше в прошлый кризис и возросла из-за больших объемов перекредитовки в 2012-2013 годах",— резюмирует собеседник "Ъ".

 

Основной вопрос — готов ли акционер Рустам Тарико поддержать банк капиталом в текущей ситуации — остается открытым. В прошлый кризис, в 2009 году, он предоставил банку 5 млрд руб. в рамках совместной программы докапитализации с ВЭБом (он дал столько же в виде субординированного кредита). Теоретически "Русский стандарт" может обратиться в правительство с просьбой о конвертации кредита ВЭБа в акции (кредит акционера уже конвертирован). Впрочем, пока положительные решения о такой поддержке были приняты лишь в отношении госбанков. "Мы внимательно следим за обсуждением в правительстве возможности конвертации субординированных кредитов в капитал первого уровня",— сообщили "Ъ" в пресс-службе "Русского стандарта". Там заверяют, что "в случае необходимости акционер банка готов оказать поддержку".

 

Учитывая последние крупные инвестиции Рустама Тарико в алкогольные активы, которые окупятся еще нескоро, вероятность такой поддержки неочевидна, отмечают эксперты. Сделка по покупке CEDC "Русским стандартом" была закрыта год назад ($440 млн господин Тарико заплатил непосредственно за приобретение, еще $700 млн необходимо заплатить кредиторам). "За год такие сделки не окупаются, минимум пять лет,— уверен директор Центра исследований федерального и регионального рынка алкоголя Вадим Дробиз.— К тому же сейчас у Рустама Тарико есть куда более серьезная проблема — возможный запрет на экспорт русской водки в Евросоюз". "Русский стандарт" — единственная в России экспортоориентированная водочная компания, 65% продукции которой отправляется преимущественно в страны дальнего зарубежья, отмечает господин Дробиз.

 

Скорее всего, в такой ситуации перед менеджментом поставлена задача — придумать, как заработать денег для дальнейшей капитализации банка, говорит один из источников "Ъ". В условиях невозможности активно кредитовать это можно попытаться сделать на ценных бумагах, благо волатильность рынка сейчас это позволяет, но в ситуации нехватки капитала это слишком рискованно, считает он. Судя по отчетности, "Русский стандарт" увеличил вложения в ценные бумаги, в основном в облигации ведущих эмитентов — с 52 млрд до 80,8 млрд руб., которые активно использует для репо с ЦБ. Однако повышение ЦБ ключевой ставки в дополнение к рискованности таких операций сильно снизило еще и их доходность. Делает банк и попытки заработать на эквайринге, рассматривая его "в качестве одного из приоритетных направлений". И хотя "в рамках утвержденного бизнес-плана уже в ближайшие периоды это направление будет генерировать значительную долю комиссионного дохода", пока он лишь уменьшается (по итогам полугодия — 125 млн против 932 млн руб. за аналогичный период прошлого года) от инвестиций в эквайринг. Тем не менее по итогам 2014 года банк "ожидает получить прибыль за счет эффекта от реализации более консервативной стратегии новых выдач", "в качестве ориентира на 2014 год рассматривается умеренный рост портфеля".

 

http://www.kommersant.ru/doc/2557875

[Иринка42]

Банки почти на треть увеличили объем списаний безнадежных долгов

 

За семь месяцев 2014 года банки списали 113,2 млрд рублей безнадежных долгов, подсчитали «Известия» на основе отчетности кредитных организаций, которую публикует ЦБ (101-я форма). Нынешний показатель на 27% (или 31 млрд рублей) превысил данные за аналогичный прошлогодний период — именно с 2013 года банки в обязательном порядке должны списывать долги с просрочкой от 360 дней.

В этом году банки избавлялись главным образом от розничной просрочки, за исключением ВТБ, который списывал безнадежную задолженность по корпоративным ссудам. Лидером по объему списаний за январь — июль оказался Хоум Кредит Банк, в прошлом году занимавший третью позицию, — его показатель по списаниям вырос более чем в пять раз, до 31,3 млрд рублей. Вторую строчку занимает Сбербанк (24,7 млрд рублей), прошлогодний лидер. Причем госбанк сократил объем списаний на 29%. На третьем месте «Ренессанс Кредит» (списал 5,6 млрд рублей безнадежных долгов, рост по сравнению с прошлым годом — 85%).

Таким образом, в топ-3 лидеров по списанию попали два розничных банка. В прошлом году наибольший объем списаний приходился на госбанки, отмечают «Известия». В топ-10 этого года вошли также ВТБ, Уральский Банк Реконструкции и Развития, банк «Санкт-Петербург» и Совкомбанк. Новыми участниками рейтинга являются Абсолют Банк, ДжиИ Мани Банк (поглощен Совкомбанком, но пока у него свой баланс), СКБ-Банк. Из рэнкинга выпали Банк Москвы, Промсвязьбанк, ОТП-Банк, Россельхозбанк.

Безнадежными называют долги, которые не могут быть проданы другим кредитным организациям и коллекторам, просрочка у таких долгов превышает 360 дней. У должника либо нет имущества, либо кредитор не может установить местонахождение должника. Начиная с 2013 года банки согласно требованиям регулятора должны либо списывать такие задолженности, либо формировать под них резервы в размере 100% от суммы займа — так регулятор простимулировал чистку балансов. Банки продолжают вести работу по долгам с просрочкой свыше 360 дней и после списания с баланса, в частности судебные преследования должников, но эффективность такой работы банкиры оценить затрудняются.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7059749

[Иринка42]

[Иринка42]

Половина россиян заблуждается 

Почти половина россиян (46%) считает, что использование кредитов не делает жизнь проще. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в июле 2014 года. При этом ровно 50% опрошенных уверены в том, что брать кредит экономически неоправданно.

Дословно первое утверждение, которое использовало агентство, звучит так: «Возможность взять кредит делает мою жизнь намного проще и приятнее, это замечательная возможность получить понравившуюся вещь». Респондентам нужно было согласиться, не согласиться или затрудниться с ответом. Человеку, который имеет хотя бы малейшее представление о финансах, будет не очень понятно, как на подобный вопрос в принципе можно ответить отрицательно, поскольку это – Капитан Очевидность. Естественно, возможность взять кредит упрощает доступность получения тех или иных благ цивилизации. И в этом смысле кредиты, безусловно, делают жизнь проще, приятнее, веселее и разнообразнее.

Тем не менее 46% граждан нашей страны так не считают, поскольку подписались под ответом «скорее не согласен» с утверждением. Думаю, что один из самых распространенных аргументов против – боязнь попасть в кредитную кабалу. В этом случае – при безграмотном подходе – кредит кратковременно жизнь упростит (человек купит то, что хотел), но затем сильно усложнит, когда заемщик осознает тяготы ежемесячного платежа. Однако проблема непосильной нагрузки постепенно отходит на второй план, в том числе благодаря закручиванию гаек в отношении банков на кредитном рынке. Сейчас даже если гражданин по неопытности решит «загрузиться» на 80–90% от дохода, кредитные организации сделать ему это вряд ли позволят.

Есть и распространенный до сих пор стереотип, больше свойственный пожилым людям: любой долг – это зло. Согласно опросу, негативнее всех к кредитным продуктам относятся россияне старше 45 лет (51%). А вот для молодежи подобные убеждения уже не так характерны. Результаты исследования говорят о том, что улучшение жизни за счет кредита заметили в основном молодые люди возрасте от 24 до 34 лет (45%), отмечая при этом его выгоду (31%).

Невысокие доходы многих россиян также портят статистику, увеличивая долю тех, кто сторонится кредитных дел. Да и у банков сейчас в приоритете люди с доходом средним или выше среднего – здесь все логично и обоюдно. По данным опроса, пользование кредитом было одобрено в основном теми, кто имеет свыше 15 тыс. рублей ежемесячного дохода на одного члена семьи (43%). Не согласны же с ними те россияне, заработок которых не превышает 8 тыс. рублей на человека (48%).

Второе утверждение, которое использовало НАФИ для исследования, заключается в следующем: «Пользование кредитом экономически оправданно – рост цен превышает проценты по кредиту». Согласны с этим лишь 26% опрошенных. Конечно, здесь все зависит от конкретной ситуации, ставки, срока, товара, который приобретается за счет кредитных средств. Но если речь идет о крупных покупках, то, вполне возможно, заемщик останется даже в плюсе. «Известия» в своей заметке на эту тему приводят расчеты, которые показывают, что человек, приобретая квартиру в кредит на этапе строительства с помощью обычного кредита наличными, получает возможность за пять лет получить выигрыш, превышающий 1 млн. рублей.

Другой элементарный пример – кредитные карты со льготным периодом, который сегодня может быть весьма продолжительным. По сути дела, человек при грамотном подходе использует средства банка бесплатно, платит разве что за годовое обслуживание по карте (по кредитке его может и не быть вовсе, подобные продукты на рынке есть). Правда, на радость банкам, далеко не все пользователи кредитных карт в льготный период укладываются.

В целом же, на мой взгляд, ошибка многих людей заключается в том, что они пытаются сходу оценить общую переплату за все время пользования займом. Эта сумма, которая, кстати, приводится без учета всяких инфляций, людей зачастую отпугивает. А для финансового и душевного комфорта намного важней даже не ставка, а размер ежемесячного платежа. Если я знаю, что в месяц отдаю банку сумму, которая не вызывает «дыр в бюджете» и при этом позволяет решить насущные вопросы, то мне нет особенного дела до общего размера той самой переплаты. Конечно, с оговоркой, что кредит все-таки взят по приемлемой цене.

  http://bankir.ru/publikacii/s/polovina-rossiyan-zabluzhdayutsya-10005431/#ixzz3CMnZngX2

[Иринка42]

ЦБ признал законным введение «Яндекс.Деньгами» платы для «мертвых душ»

Введение платы за неиспользование электронных кошельков пользователями не противоречит действующему законодательству. Такой вывод содержится в письме и. о. начальника главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Владимира Кныша в ответ на жалобу клиента компании «Яндекс.Деньги», которое есть в распоряжении «Известий». Клиента возмутило намерение компании ввести абонентскую плату с пользователей, которые два года не активировали свой счет, в размере 270 рублей в месяц. По мнению клиента, эта абонентская плата является просто присвоением денег.

Предупреждение о введении с 25 сентября абонентской платы администрация платежного сервиса разослала пассивным пользователям в конце августа. В пресс-службе компании «Известиям» заявили, что данная мера направлена на борьбу с так называемыми мертвыми душами, и заверили, что вгонять пользователей в минус не будут, деньги будут сниматься до тех пор, пока сумма на счету пользователя не достигнет нуля.

По мнению юристов, такое решение регулятора и действия операторов электронных денег небесспорны: довольно высоки шансы в суде доказать, что счет, открытый у оператора электронных средств платежа, не является дополнительной оказанной услугой, а значит, введение платы за нее противоречит закону о защите прав потребителей.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7104484

[Иринка42]

Банки проследят за клиентами в соцсетях

 

Банки будут оценивать кредитоспособность заемщиков с помощью социальных сетей. По данным РБК, до конца года скоринг по соцсетям запустит Альфа-банк. О запуске пилотных проектов в этой сфере РБК также сообщили представители банков «Хоум Кредит», «Тинькофф кредитные системы» и ОТП.

О том, что Альфа-банк тестирует систему оценки заемщиков с помощью соцсетей, РБК сообщил источник в компании, разрабатывающей этот проект, и подтвердил собеседник в Альфа-банке. «Банк заключил договор на скоринг в соцсетях летом этого года и сейчас завершает внедрение. Планируется запустить проект в промышленную эксплуатацию к концу 2014-го», – сказал источник в компании-разработчике проекта. Пресс-служба Альфа-банка не комментирует эту информацию.

Четверо смелых

И хотя банки неохотно рассказывают о своих планах по скорингу в соцсетях, опасаясь негативной реакции потенциальных заемщиков, представители еще нескольких банков также признались РБК о тестировании подобных проектов.

«В данный момент мы проводим пилотный проект скоринга заемщиков по информации в социальных сетях и адаптируем скоринговую модель под изменившиеся подходы банка к оценке клиентов», — заявил руководитель направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения банка «Хоум Кредит» Александр Поляков.

ОТП Банк, как сообщил его зампред правления Сергей Капустин, активно участвует в тестировании новых методов, позволяющих улучшить качество принятия решений. «К таким методам относится и скоринг в социальных сетях», – уточнил Капустин.

Использует соцсети в своей работе с заемщиками также ТКС Банк, но пока только в случае, если клиент сам дает свой аккаунт кредитору. Принятие решений в ТКС Банке, говорят его представители, строится на анализе больших массивов данных, и для более точной настройки скоринговых моделей банк стремится максимизировать количество источников информации. По сведениям пресс-службы ТКС, сейчас кредитная организация может использовать социальные сети как инструмент скоринга, если потенциальный клиент сам в своей кредитной заявке указал свои контакты в соцсетях.

«Скоринг в соцсетях – одна из составляющих в оценке заемщиков. Мы не преувеличиваем его значение, но чем больше мы знаем информации о клиенте, тем легче нам принять кредитное решение, – сказал РБК председатель совета директоров ТКС Банка Олег Тиньков. – Изучаем, с кем дружит клиент, на что подписан, как давно создан аккаунт. Например, мы смотрим e-mail пользователя: чем длиннее адрес, тем выше кредитный риск. Если адрес короткий, значит, он создан потенциальным заемщиком давно, возможно, еще в студенческие годы, и не менялся последние лет десять».

Длина имеет значение

Тема сбора информации о заемщиках в соцсетях муссируется уже несколько лет, но пока ни один банк в полной мере не реализовал у себя эту идею. Теперь в ситуации, когда темпы роста розничного кредитования стремительно снижаются, банки готовы использовать любые ресурсы, чтобы узнать о клиенте как можно больше информации, которая говорит о его поведении в разных сферах жизни и может повлиять на принятие решения о выдаче кредита. По данным компании Sociohub (предоставляет аутсорсинговые услуги финансовым организациям по скорингу в соцсетях), опубликованным на ее сайте, благодаря соцсетям банк может получить анкетные данные клиента, включая данные о месте учебы и работы, информацию о его социальных связях, в том числе друзьях, интересах, путешествиях, активности как сетевого пользователя. При этом учитываются различные аспекты: сколько времени в день клиент проводит в соцсетях, его окружение (друзья), в каких группах он состоит, где проводит отпуск и другое.

«Мы в первую очередь смотрим на фундаментальные вещи: проверяем, существует ли такой аккаунт, смотрим, насколько он давно зарегистрирован, сколько у него друзей, насколько пользователь активен, – отметили в пресс-службе ТКС Банка. – Если аккаунт зарегистрирован достаточно давно, у пользователя много друзей, он довольно активен, это дает нам основания полагать, что это реальный человек, который вряд ли является мошенником».

По словам Сергея Капустина из ОТП Банка, в процессе тестирования скоринга с помощью соцсетей изучается, возможно ли анализировать таким образом платежеспособность потенциального заемщика на основании информации о том, кто формирует круг его общения, как долго он присутствует в соцсетях. «Например, если в числе друзей и знакомых человека есть люди с положительной кредитной историей и безупречной платежной дисциплиной, это может стать дополнительным плюсом при принятии решения», – пояснил Капустин.

Все эти факторы, по мнению банкиров, могут влиять на платежную дисциплину заемщика. Скажем, если человек отдыхает на дорогих курортах, то это при получении кредита является плюсом, так как подтверждает его высокие доходы. Если же весь день клиент постоянно оставляет комментарии в соцсети – это минус, поскольку может означать, что он мало времени отдает работе. На решение о выдаче кредита, если верить Sociohub, может даже повлиять то, использует ли клиент в онлайн-общении ненормативную лексику или тюремный жаргон.

Соцсети могут быть пригодиться и с точки зрения защиты от мошенничества. Например, с их помощью можно установить, есть ли связь между банковским работником, выдавшим кредит, и должником по этому займу.

Как объяснил гендиректор компании Double Data (предоставляет финансовым организациям решения в сфере обработки большого объема данных, в том числе скоринг по соцсетям) Максим Гинжук, банк получает информацию из соцсетей в течение нескольких секунд после запроса. Найти удается около 60% из числа запрошенных клиентов – это те, кто есть в соцсетях и чьи профили полностью не закрыты от посторонних (система работает только с открытыми данными и не имеет доступа к закрытой информации). При этом точность найденных сведений составляет, по словам Гинжука, 99,8%.

Соцсети – не панацея

Банкиры рассчитывают, что информация из социальных сетей позволит расширить объем анализируемых данных при выдаче кредита и более эффективно управлять процессом одобрения заявок, по возможности минимально снижая уровень одобрения кредитов. Чем больше информации о заемщике, тем ниже риски невозврата кредита и процент ошибки банка в оценке платежеспособности клиента.

«В текущих условиях повышенной закредитованности оценка заемщиков по информации из его анкеты и бюро кредитных историй позволяет снизить риски кредитования, только снизив уровень одобрения, – комментирует Поляков из «Хоум Кредита». – Поэтому банки разрабатывают новые инструменты для построения скоринговых моделей, которые основываются на косвенной информации о заемщике».

Но соцсети – не панацея. Это скорее дополнительный способ. В первую очередь банкиров интересует возможность подключения к государственным базам данных, таких как база Пенсионного фонда России и Федеральной налоговой службы, которые содержат информацию о реальном финансовом положении заемщика и его платежной дисциплине.

Но пока доступ, к примеру, к базе ПФР имеет ограниченное число кредитных организаций, в первую очередь Сбербанк. Так, в пресс-службе ТКС Банка сказали, что если бы банк имел доступ к этим базам, анализ профилей в соцсетях был бы не нужен. «К сожалению, в отличие от ряда крупных государственных банков у нас отсутствует доступ к базам данных ПФР и налоговой службы, которые позволяют получать самую объективную информацию о финансовом состоянии клиентов. Отсутствие такого доступа делает наши процедуры скоринга более дорогими», – пояснили в пресс-службе ТКС Банка.

Кроме того, объем информации, которую банк может получить через соцсети, ограничен, отмечают в ТКС Банке. «Во-первых, часто такая информация ограничена личными настройками доступа, во-вторых, иногда она не отражает реальное положение дел», – заключил официальный представитель ТКС Банка.

 

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7213440

[Incognito]

Иринка42, автоматический скоринг это вообще весело. Появились преступные группы, которые рисуют красивые пакеты документов подставным людям и направляют от них заявки на кредиты именно в надежде, что в каком-нибудь из банков этот самый автоматический скоринг примет положительное решение. И он принимает. Буквально недавно у нас такую группу накрыли, скоринг одобрил кредит, чел пришел его получать, но бдительных сотрудников смутил его вид - ну не похож на человека покупающего Ленд Ровер за лям с лишним. Накрыли всю группу вроде.

 

Теперь после таких новостей будут красивые анкетки в соцсетях рисовать.