Перейти к содержимому


Фотография

Лента новостей

банки

  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 848

#421 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 май 2015 12:42

"Русский стандарт" несет убытки

 

KVR_000807_00059_1_t218_223617.jpg

 

 

 

 

 

 

В 2014 году "Русский стандарт" получил 15,9 млрд руб. убытка, из которого 11,1 млрд руб. пришлось на второе полугодие, свидетельствует отчетность банка по МСФО. При этом убытки других крупных розничных монолайнеров, уже успевших отчитаться за 2014 год, значительно меньше (-4,5 млрд руб. у ХКФ-банка; -2,3 млрд руб. у ОТП-банка; ТКС-банк показал прибыль в размере 3,6 млрд руб.). "Ренессанс кредит" по МСФО еще не отчитался.

Причины роста убытков у "Русского стандарта" схожи с другими участниками розничного рынка — на его финансовый результат повлиял рост резервов на фоне сокращения кредитного портфеля. "Кредитный портфель "Русского стандарта" сократился в 2014 году на 24% (до 190 млрд руб.), что привело к падению процентных доходов",— указывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. "Кроме того, банк, пытаясь привлечь более качественных заемщиков, снизил ставки по кредитам. Вместе с этим стоимость фондирования выросла. В результате "Русский стандарт" получил снижение чистых процентных доходов на 6,5 млрд руб. по сравнению с 2013 годом",— поясняет господин Монастыршин. При этом качество кредитного портфеля банка ухудшилось — доля кредитов, просроченных свыше 90 дней, за год выросла на 14,1 млрд руб., до 39,3 млрд руб. Это, в свою очередь, потребовало допрасходов на резервы (они выросли за год на 15,6 млрд руб., до 44 млрд руб.). Кроме того, на убыток банка повлияли и потери от валютных операций (-5,7 млрд руб.), а также попытка банка заработать на ценных бумагах, привлекая средства от ЦБ и от других банков. "Однако падение котировок бумаг российских эмитентов и резкий рост ключевой ставки обернулись для банка убытками по операциям с ценными бумагами в размере 1,8 млрд руб. При этом классификация основной части ценных бумаг (на 101,3 млрд руб.) в разделе "инвестиционных, удерживаемых до погашения", позволила избежать отражения в отчетности потерь от переоценки",— указывает господин Монастыршин.

 

http://kommersant.ru/doc/2721749


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#422 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 май 2015 13:20

Заемщик с рейтингом: какие требования банки предъявляют к клиентам 
 
За год банки сократили количество выданных кредитов клиентам с плохой кредитной историей, сообщило НБКИ. «РБК Деньги» узнали у банкиров, какие требования они теперь предъявляют к заемщикам
 
​За год, с 1 апреля 2014 года по 1 апреля 2015 года, объем портфеля розничных кредитов россиян сократился на 4,27%, а с начала года — на 6,25%, посчитало агентство кредитных историй НБКИ (объединяет почти все банки, за исключением Сбербанка, «Хоум Кредита» и «Русского стандарта»).
 
Больше всего сократился портфель потребительских кредитов — на 7,97% за квартал, меньше всего по ипотеке — на 3,34%. Это происходит потому, что банки по-прежнему сокращают темпы кредитования — на 40–70% в I квартале 2015 года в зависимости от вида кредитов.
 
Причин несколько: падение доходов населения, высокие ставки по кредитам и более строгий подход самих банков к оценке заемщиков. Ужесточение требований к заемщикам НБКИ оценивает по росту среднего скорингового балла — по сути, рейтинга заемщика. Этот рейтинг, разработанный американской компанией FICO, учитывает более ста параметров из кредитной истории заемщиков и оценивает вероятность их дефолта в баллах — от 250 до 850. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность дефолта.
 
При оценке учитывается, как клиент расплачивался по предыдущим кредитам, какого типа эти кредиты, уточняет директор по работе с БКИ и скорингу FICO Елена Конева. Все данные FICO анализирует анонимно, к личным данным клиента (имя, фамилия, возраст и так далее) у модели доступа нет.
 
По данным НБКИ, среднее значение этого скорингового балла по выданным кредитам в апреле 2014 года составляло 667, а в марте 2015 года — уже 672. То есть банки продолжают более требовательно оценивать заемщиков, несмотря на кризис и рост ставок по кредитам, делает вывод НБКИ.
 
Начальник управления развития продуктов департамента развития потребительского кредитования банка «ХМБ Открытие» Дмитрий Золотарев говорит, что банки пытаются фокусироваться на заемщиках с хорошей кредитной историей, стабильно высоким уровнем дохода и невысокой долговой нагрузкой. Даниил Ткач из Связь-банка рассказывает, что его банк в последние месяцы повысил требования по кредитному рейтингу и по уровню долговой нагрузки.
 
Из данных НБКИ следует, что чем выше сумма и срок по кредиту, тем выше должен быть рейтинг. Например, у 68,3% заемщиков, получивших ипотечный кредит, рейтинг FICO превышает 700 баллов. А среди тех, кто получил потребительский кредит, таких 43,4%. И наоборот — кредитный рейтинг менее 500 баллов позволил получить ипотеку лишь 3,5% заемщикам, а потребительский кредит — 18,9% заемщикам.
 
Сегодня рейтинг FICO используют порядка 150 крупных российских банков, среди которых ВТБ24 (применяет FICO в течение трех лет) и Альфа-банк (начал использовать рейтинг в 2015 году), говорит Конева. При этом многие российские банки предпочитают использовать собственные скоринговые модели, а не FICO.
 
«Связь-банк проводил анализ эффективности сторонних скоринговых моделей и сделал выбор в пользу собственных», — говорит заместитель директора департамента риск-менеджмента Даниил Ткач. По его словам, FICO будет интересен банкам, которым сложно построить собственную скоринговую модель. «Это банки, которые недавно вышли на рынок розничного кредитования и не накопили достаточной статистики по дефолтным заемщикам», — предполагает Ткач.
 
Как увеличить шансы на получение кредита сегодня? 
 
— Берите кредит в том же банке, где получаете зарплату
 
Одно из главных новшеств — в идеале заемщик должен быть зарплатным клиентом банка. Число выданных потребительских кредитов смещается в сторону клиентов, участвующих в зарплатных проектах банка, и корпоративных клиентов, говорит заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный.
 
— Не задерживайте выплаты даже по небольшим займам
 
Кредитная история играет все более существенную роль в оценке заемщика, говорит Дмитрий Золотарев из «ХМБ Открытие». Банки стали более жестко оценивать заемщиков по уже существующим критериям, добавляет директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Иван Матвеев. Поэтому универсальный совет — расплачиваться в срок, даже если сумма кредита невелика, — особенно актуален. «Сейчас первое, на что смотрит банк, — кредитная история», — говорит Матвеев.
— Следите за тем, чтобы ваши близкие вовремя расплачивались по кредитам
 
При оценке кредитоспособности может учитываться задолженность по кредитам ваших родственников или созаемщиков. «В последних обновлениях модели FICO мы оценивали, как обстоят дела с кредитами у тех, кто проживает вместе с потенциальным заемщиком или в прошлом был его сокредитором, — говорит Елена Конева из FICO. — Если у «связанного лица» есть просроченные кредиты, это снизит скоринговый балл заемщика».
 
— Работайте на крупные компании
 
В условиях падения экономики небольшие частные компании оказываются в зоне наибольшего риска, поэтому банки стараются не выдавать кредиты их сотрудникам. Наиболее рискованными заемщиками можно назвать индивидуальных предпринимателей и их наемных сотрудников, говорит Дмитрий Золотарев.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#423 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 май 2015 13:28

ЦБ намерен штрафовать банки за отказ предоставлять кредитные истории заемщиков
7974583.jpg

Центробанк предупредил банки о начале применения жестких санкций за неисполнение законодательства «О кредитных историях». В письме зампреда ЦБ Михаила Сухова говорится, что банки пострадают за ненаправление ими в бюро кредитных историй (БКИ) информационной части кредитных историй по каждому российскому заемщику. В числе нарушителей — 400 из 810 российских банков, сообщил «Известиям» источник, близкий к ЦБ.

«Банки были осведомлены о вступлении в силу нормы о направлении в БКИ информационной части КИ по заемщикам с 1 марта 2015 года, начиная с даты опубликования 189-ФЗ, то есть с 30 июня 2014 года, — пишет Сухов. — Неготовность банков к исполнению обязанности передавать в БКИ информационную часть КИ с 1 марта 2015 года является нарушением соответствующей нормы 189-ФЗ, влечет нарушение права юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на ознакомление с информационной частью КИ потенциального заемщика без его согласия при принятии решения о выдаче ему кредита».

Банки должны направлять в БКИ без согласия заемщика так называемую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся данные об обращении гражданина за ссудой, одобрении или отказе в ее выдаче и — при наличии — фиксируется факт просрочки клиента по кредиту на срок от 120 дней. Если в информационной части КИ содержится отказ заемщику в выдаче ссуды, указываются и причины такого отказа. Также в этой части КИ указывается тип кредитора: банк, микрофинансовая организация (МФО), кредитный потребительский кооператив. Сведения из информационной части может получить любая организация или предприниматель, если в запросе укажет, что интересуются с целью выдачи займа. Тогда БКИ обязаны предоставить данные в течение пяти рабочих дней.

Сухов отмечает в письме, что к регулятору обращался президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян с просьбой отсрочить требование по направлению банками информационной части КИ заемщиков в БКИ до 1 июля 2015 года. Аргументация Тосуняна сводилась к следующему: существенно расширился объем информации для отправки в БКИ; техническая документация и форматы импорта данных для выгрузки новой информации в БКИ со стороны разработчика программного обеспечения ЗАО «МТЦ» и БКИ поступила в банки только после 24 февраля 2015 года, а уточнения в документацию продолжают поступать и после 1 марта 2015 года. Сухов подчеркнул, что банкиры, и в частности АРБ, не информировали ЦБ об указанных проблемах вплоть до середины марта, поэтому банки-нарушители должны нести ответственность.

Из письма Сухова следует, что Банк России намерен наказывать банки по ст. 74 закона «О Центральном банке» — штраф в размере до 0,1% от минимального размера уставного капитала банка (сейчас капитал должен быть не меньше 300 млн рублей, то есть речь о штрафе в 300 тыс. рублей) или ограничение проведения банком отдельных операций на срок до 6 месяцев. На 400 банков-нарушителей, по словам источника, близкого к ЦБ, приходится 90% заемщиков (по данным Fitch, в России 40 млн заемщиков). Требования закона распространяются на клиентов, оформивших кредит с 1 марта 2015 года.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7974583


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#424 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 май 2015 14:28

Заемщик в профиль   
 
Клиенты МФО чаще всего берут деньги на неотложные нужды и ремонт
 
 
46_default.jpg
 
 
Потребители микрофинансовых услуг стали более финансово грамотными. Заемщики абсолютно четко понимают, сколько они платят еженедельно, в какой срок и какова переплата в целом, уверяет главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. "Достигается это в том числе регулярным общением агентов компании с клиентами. Важно помнить, что у клиента МФО нет накоплений, поэтому первое, что делает наш агент, - это обучает заемщика финансовой дисциплине и базовым подходам к личному бюджету", - отметил эксперт.

Знают клиенты МФО и о кредитной истории - более того, как рассказал генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин, многие используют онлайн-займы как раз для того, чтобы ее исправить. То есть, скорее всего, рассчитывают, что в дальнейшем для них станут доступны и банковские кредиты. Традиционные микрозаймы также помогают в этом, подтвердил Андрей Бахвалов: в 2014 году 13% заемщиков "Домашних денег", имевших ранее плохую кредитную историю, получили кредиты в банках в течение одного месяца после погашения обязательств перед компанией.


Почти половина онлайн-заемщиков (46%) имеют высшее образование. 80% клиентов имеют постоянную работу, 75% зарабатывают до 40 тыс. рублей в месяц. По данным MoneyMan, снижается доля клиентов с высоким (от 50 тыс. руб. в месяц) доходом (11% в 2014 году) и доходом менее 20 тыс. руб. в месяц. Это происходит, в том числе, за счет роста заработной платы населения в рублях, считают в компании.По мнению Бориса Батина, уровень финансовой грамотности заемщика компаний онлайн-кредитования выше, чем у среднестатистического клиента традиционных МФО. Возможно, это связано с тем, что онлайн-клиенты, как правило, моложе - они активнее интересуются новыми технологиями, гаджетами, активно пользуются Интернетом для поиска, в том числе удобных финансовых решений. "Больше 75% перечислений денежных средств займов MoneyMan осуществляет на карты и электронные кошельки, - отметил Батин. - Оба эти платежных инструмента сами по себе говорят об уровне финансовой грамотности их обладателя". "Портрет" заемщиков онлайн-МФО и традиционных действительно различается. Большинство клиентов, оформляющих заем в Интернете, это люди в возрасте от 18 до 30 лет. Хотя, как отмечают в MoneyMan, в прошлом году среднестатистический клиент стал немного старше. Заемщиков в возрасте 41-50 лет стало на 2% больше, чем в 2013-м (17%), также увеличилось количество заемщиков старше 50 лет. Это мировой тренд, согласно которому старшее поколение все активнее осваивает дистанционное кредитование, высокотехнологичные банковские и телекоммуникационные услуги.

Что касается рода занятий онлайн-заемщиков, то 24% из них работают в торговле, 21% - бюджетники, военные и госслужащие, 13% - водители, строители и разнорабочие, а 11% трудятся в сфере услуг. Причем доля бюджетников за последний год увеличилась на 30% - по мнению экспертов, это говорит о том, что рынок предпочитает заемщиков со стабильным постоянным доходом, пытаясь снизить риски дефолтности. Как отмечают в MoneyMan, для онлайн-МФО характерна большая доля сотрудников финансового и ИТ-секторов экономики в сравнении с традиционными микрофинансовыми организациями. Число онлайн-заемщиков, трудоустроенных в финансовом секторе, выросло более чем на 80% за 2014 год.

Средний возраст заемщика в сегменте потребительских займов традиционных офлайн-МФО составляет 38 лет. Преимущественно это женщины (61%), которые не состоят в браке и не имеют детей. В основном клиенты заняты в сфере розничной торговли и услуг - по 20% от общего числа заемщиков, также они работают в бюджетной сфере и производственной - 17 и 16%. Средний доход заемщика, по данным "Домашних денег", составляет 31 тыс. руб. при средней продолжительности займа 52 недели и средней сумме 25 тыс. руб. Чаще всего клиенты МФО берут деньги на неотложные нужды и ремонт. "Российский клиент МФО похож на европейского, - отметил Бахвалов. - 55% европейских заемщиков - женщины, их возраст - от 24 до 54 лет, и 45% из них имеют среднее образование. Однако в отличие от россиян 47% заемщиков из Европы - безработные".

996_14.gif
Автор: Инфографика РГ / Леонид Кулешов / Евгения Носкова
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#425 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 май 2015 14:30

Росфинмониторинг создаст в России единую базу неблагонадежных лиц. Об этом со ссылкой на заместителя председателя ЦБ РФ Дмитрия Скобелкина сообщает портал Банки.ру.

В первую очередь это касается юридических лиц и даст возможность кредитным организациям более предметно оценивать риски при приеме на обслуживание такой категории клиентов, уточнил Скобелкин на конференции "Актуальные вопросы исполнения требований российского антиотмывочного законодательства". При этом он подчеркнул, что речи о создании каких- то "черных списков" не идет.

Несмотря на то, что за полтора последних года  количество банков с признаками высокой вовлеченности в проведение сомнительных операций снизилось почти в семь раз, а объем сомнительных операций, по итогам 2014 года - втрое, с 27 до 9 миллиардов долларов, вопросы антиотмывочной политики, не теряют актуальность, отметил Скобелкин. И перечислил новые вызовы.

Во-первых, ЦБ предлагает  банкам  сконцентрировать внимание на теневых операциях по обналичиванию баснословных средств через инфраструктуру микрофинансовых организаций, Почты России, платежных агентов.

Во-вторых, сейчас в ЦБ наблюдают активизацию схемы вывода средств за рубеж по внешнеторговым контрактам, заключаемыми с резидентами особых экономических зон, прежде всего, Калининграда.

Уже с 5 мая 2015 года Федеральная таможенная служба начнет рассылать банкам сведения о декларациях с признаками существенного завышения стоимости ввозимых иностранных товаров. Скобелкин привел в пример "дискету, которая может стоить 25 миллионов долларов.

По его словам, рекомендации по использованию такой информации для оценки рисков клиентов ЦБ направит в кредитные организации в ближайшие дни.

 

http://www.rg.ru/2015/04/29/baza-site-anons.html


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#426 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 май 2015 15:44

НСПК: россияне предлагают назвать национальную платежную карту «Матрешкой», «Балалайкой» или «Медведем»
 
Жюри Всероссийского творческого конкурса на лучшие название и логотип первой общенациональной платежной карты России приступило к оценке заявок участников, сообщает пресс-служба АО «НСПК».
 
Среди предложенных россиянами организаторы конкурса отмечают такие названия, как «Роскарт», «Спутник», «РПС», «Победа», «Русь», «Матрешка», «Россия», «Калита», «Союз» и «Мир». Встречались названия, которые подражали старославянскому: «Империалъ», «Варягъ», «Ярило», «Злато». Много заявок, в которых использовались названия, традиционно ассоциирующиеся с Россией: «Медведь», «Балалайка», «Матрешка», «Березка», «Хохлома». Очень часто участники придумывали аббревиатуры: РОСКАРТ, РУКА, РПС, НПС, РУКАРТ.
 
На сайте можно посмотреть и другие варианты, которые, по мнению россиян, отражают российское происхождение новой карты: «Репка», «Грош», «Рублик», «Руськарта», «Путимир», «Матушка», «Богатейка», «Царь», «Твердь», «Икра», «Столыпин», «Медведкарта», «Бочонок», «ИванКарта», «Березка», «Деньга» и пр.
 
По результатам работы жюри будет сформирован шорт-лист из 20 номинантов. Как обещают организаторы конкурса, победитель будет выбран народным голосованием, которое стартует 12 мая на сайте narodnayakarta.vesti.ru.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#427 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 май 2015 19:00

Карточные фокусы мошенников
 
Клиенты банков могли потерять более 3,5 млрд рублей
 
 
Банки и их клиенты могли потерять более 3,5 млрд руб. в 2014 году из-за действий мошенников. Впрочем, частично деньги удавалось спасти. От пластиковых карт мошенники переключаются на атаку банковских онлайн-сервисов и мобильных устройств: число мобильных банковских троянцев, нацеленных на кражу денег, выросло в девять раз. Как работают финансовые киберпреступники и что нужно знать, чтобы не стать их жертвой, — в материале «Газеты.Ru».
 
Мошенничество с банковскими счетами в России превысило 300 тыс. операций в 2014 году, заявил замдиректора департамента национальной платежной системы ЦБ Тимур Батырев. Речь идет о мошенничествах как с банковскими картами, так и с дистанционным банковским обслуживанием и со счетами, пояснили «Газете.Ru» в Центробанке. Банки и их клиенты могли потерять более 3,5 млрд руб., но половину из этого удалось спасти.
 
В 2013 году Россия была лидером Европы по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами, по данным FICO.
 
 Как происходит хищение денег через мобильный банкинг
Ограбление по-хакерски
Известие о дерзком ограблении банковских счетов российских пользователей Android-смартфонов программой «5 рейх» взволновало интернет и разлетелось по... →
Методы киберпреступников совершенствуются: от активности в офлайне (установка скрининговых устройств в банкоматах, подделка банковских карт) они перешли к сетевым угрозам.
 
В структуре мошеннических операций с банковскими картами, по словам Батырева, операции с использованием мобильных устройств и интернета стали резко превалировать по сравнению с объемом операций с использованием банкоматов и платежных терминалов.
 
Эксперты «Лаборатории Касперского» в 2014 году обнаружили свыше 12 тыс. мобильных банковских троянцев — это в девять раз больше, чем годом ранее.
 
Россия по многим показателям возглавила рейтинг стран, чьи пользователи наиболее часто подвергались киберугрозам, отмечают в «Лаборатории Касперского».
 
Главная негативная тенденция нынешнего года — мошенники активно атакуют серверы крупнейших международных банков.
 
Хакеры могут удаленно управлять выдачей денег в банкоматах, выполнять денежные переводы и незаметно манипулировать системой онлайн-банкинга. Помимо этого, рядовые мошенники берут на вооружение опыт крупных хакерских группировок, выполняющих сложные целевые атаки. Примером может служить киберограбление банды Carbanak, в ходе которого злоумышленники похитили почти $1 млрд.
 
 ЦБ рекомендует банкам усложнить владельцам карт процесс покупок в интернете, в частности использовать отпечатки пальцев
Интернет-платежам погрозили пальцем
Центробанк предложил банкам повысить безопасность интернет-платежей для держателей пластиковых карт. При покупках в сети клиенты должны предоставлять... →
Отдельно можно выделить атаки на банкоматы, вспомнить хотя бы вирус Tyupkin, с помощью которого можно заставить банкоматы выдать все имеющиеся валюты. В марте в МВД назвали Tyupkin новым типом угроз для банковского сообщества.
 
Дело в том, что большинство банковских устройств до сих пор работают под управлением Windows XP, в которой злоумышленники находят все новые уязвимости.
 
А совсем недавно, в апреле, в СМИ появилась информация об ограблении счетов Сбербанка у российских пользователей Android-смартфонов, которые были заражены трояном. Правда, пресс-служба Сбербанка тогда опровергала эту информацию.
 
«Последние несколько лет наблюдается рост числа мобильных приложений для кражи денег с банковских счетов.
 
При этом подавляющее большинство атак нацелено на владельцев смартфонов на платформе Android», говорят антивирусные эксперты. Именно вирусы и поддельное банковское ПО, по данным «Лаборатории Касперского», стали сейчас главными инструментами мошенников.
 
«Самая многочисленная и популярная среди злоумышленников группа — банкеры.
 
Этот тип программ включает так называемые банковские троянцы и бэкдоры для кражи денег со счетов либо для получения информации, необходимой для кражи», — рассказывает антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Ложкин.
 
Основная задача этой программы — похитить денежные средства напрямую либо же собрать всю необходимую информацию для кражи.
 
Информация может быть похищена разными способами: делаются снимки экрана, на которых отображается нужная информация, или перехватываются вводимые с помощью клавиатуры данные.
 
Чтобы украсть данные для доступа в систему онлайн-банкинга, киберпреступник определяет тип системы безопасности банка пользователя и находит в ней уязвимости. После этого вредоносной программе дается команда на обновление.
 
С помощью банковских троянцев можно украсть данные кредитной карты.
 
Как только вредоносная программа замечает, что пользователь ввел 16 цифр подряд, она тут же начинает собирать дополнительную информацию.
 
Сначала злоумышленники получают номер карты, а затем и все остальное: имя, фамилию, трехзначный код, срок действия. Согласно исследованию «Лаборатории Касперского»,
 
около 56% российских пользователей совершают операции в системах интернет-банкинга, а регулярно оплачивают свои покупки в сети 58% россиян.
 
Кроме того, 18% опрошенных отметили, что используют для операций с деньгами мобильные устройства. Соответственно, стать жертвами финансовых киберпреступников рискует довольно большое число людей.
 
Как не стать жертвой
 
Антивирусные эксперты советуют: не переходите по ссылкам в SMS/е-mail спам-сообщениях, скачивайте программное обеспечение из официальных источников, не забывайте обновлять ОС и установленные приложения, в интернете не стоит переходить по сомнительным ссылкам и кликать на сомнительные баннеры, используйте защитное решение для мобильных устройств и не забывайте о необходимости его обновления. Для защиты критически важных данных используйте шифрование.
 
«Многие услуги банков и даже выдача кредитов завязаны на номер мобильного телефона клиента.
 
Обезопасить себя от кражи номера и использования его для проведения операций по карте можно, написав заявление о запрете смены телефона по доверенности в офисе своего мобильного оператора», — советует руководитель направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству Банка Хоум Кредит Алексей Манеркин.
 
Кроме того, полезно установить через мобильный или интернет-банк лимит на максимальную сумму покупок в интернете: в случае компрометации карты сумма потерь будет хотя бы ограниченна, советует эксперт.
 
Еще одна угроза — сообщение о блокировке карты, якобы пришедшее из вашего банка.
 
«В настоящей SMS о блокировке карты банк указывает последние четыре цифры ее номера. Поддельная SMS — безадресная и не содержит никаких данных. Если вы хотите убедиться, что карта не заблокирована, позвоните в официальную поддержку банка. Ее номера указаны на самой карте. Обратите внимание, что контактный телефон банка не может быть мобильным», — рассказали в Альфа-банке.
 
Они также предупреждают, что операции по карте, платежи и переводы в интернет-банке или мобильном банке нельзя отменить. Тем более не существует никаких кодов для отмены операции или кодов «подтверждения отмены».
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#428 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 07 май 2015 08:50

«Известия»: банки и клиенты жалуются на работу НСПК
 
Национальная система платежных карт (НСПК) продолжает работать с перебоями, пишет газета «Известия».
 
Очередной технический сбой в работе системы привел к тому, что некоторые клиенты Сбербанка, ВТБ24 и других банков не имели возможности пополнить свои карты Visa и MasterCard. Речь идет о переводах на карту одного банка через интернет-банк или банкомат другого банка.
 
«При проведении указанных транзакций выдается ошибка — Card number not on file, в результате чего перевести деньги на карту Visa/MasterCard некоторых банков дистанционно не получается. Переводы средств возвращаются. В результате несколько клиентов не смогли внести платеж по кредиту и были вынуждены идти в отделения своего банков и вносить деньги через кассу. Проблемы с переводами на карты Visa/MasterCard Сбербанка, ВТБ24 и других банков появились с субботы — 2 мая», — сообщил «Известиям» источник в банковской сфере.
 
«Соответствующие отказы вызваны проблемами в соединении между НСПК и банками-эмитентами, то есть Сбербанком и ВТБ24», — прокомментировал ситуацию источник, близкий к Центробанку.
 
Близкий к Центробанку источник сказал, что технические сбои при взаимодействии НСПК банками связаны с тем, что у крупных кредитных организаций несколько хостов процессинга (он позволяет проводить транзакции по пластиковым картам). По данным источника, к НСПК подключено пока только по одному хосту процессинга у Сбербанка и ВТБ24 по картам Visa и MasterCard, в результате чего многие клиенты, чьи операции по картам проходят через другие хосты, испытывали проблемы при переводе средств с карт сторонних банков.
 
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий заявил, что из-за навязанного международным платежным системам «сотрудничества» с недоработанной НСПК, Visa и MasterCard, а также и банки — эмитенты карт теряют репутацию.
 
«Эта ситуация показывает, что импортозамещение — палка о двух концах. Вместо того чтобы тщательно отработать механизм НСПК, качественно проверить ее работоспособность в ограниченном масштабе, сразу допустили систему к работе в национальном масштабе. В итоге — неоднократные масштабные сбои», — сказал аналитик.
 
Ранее оператор НСПК заявил, что произошедший сбой не был системным.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#429 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 07 май 2015 10:43

Исследование: долги по кредитным картам ведут к депрессии

Люди с краткосрочными долгами по кредитным картам или с неоплаченными счетами испытывают симптомы депрессии гораздо чаще, чем те, у кого таких долгов нет. К такому выводу пришли ученые Института изучения бедности и Центра финансовой безопасности при Университете Висконсина в США в исследовании Household Debt and Adult Depressive Symptoms in the United States.

Экономисты проанализировали результаты опросов населения, которые проводились в США в периоды с 1987 по 1989 и с 1992 по 1994 годы, когда объем необеспеченного долга рос высокими темпами. Респонденты, помимо прочего, отвечали на вопрос о том, сколько дней в неделю они ощущают симптомы депрессии, такие как плохой сон, чувство апатии, невозможность сконцентрироваться на важных вещах и т. п.

Выяснилось, что подавленное состояние более склонны испытывать обладатели краткосрочного долга, то есть те, у кого есть непогашенная задолженность по кредитной карте или не оплаченный в течение более двух месяцев счет. Наиболее явно связь между долгом и психологическим состоянием прослеживается у лиц в возрасте 51—64 лет, а также у незамужних или неженатых. К депрессии склонны также должники с образованием не выше полного среднего.

 

При этом исследователи не выявили тенденции к депрессии у тех, кто выплачивает среднесрочные кредиты (потребительские и автокредиты) и долгосрочные займы (жилищные ссуды и кредиты на образование). Ученые объясняют это тем, что займы по кредитным картам используются для немедленной траты денег и подразумевают более высокие проценты и штрафы за просрочку. Долгосрочные же кредиты население рассматривает как вложение средств.

 

«К примеру, ипотека может рассматриваться как покупка актива, который останется на всю жизнь, а кредиты на образование — как инвестиция в человеческий капитал. Таким образом, люди испытывают оптимизм по отношению к долгу, который в будущем приведет к росту доходов или приобретению богатства в форме недвижимости, но чувствуют себя подавленными из-за долгов, не влияющих на накопление активов или знаний», — пишут авторы исследования.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7977740


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#430 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 07 май 2015 13:05

Сбербанк начнет выдавать приостановленные в кризис кредиты
 
 
После того как ключевая ставка ЦБ снизилась до 12,5%, Сбербанк вновь стал принимать заявки на кредиты на покупку загородных домов. В банке пояснили, что клиенты чаще обращаются за кредитами из-за открытия дачного сезона
 
​​Сбербанк возобновил прием заявок на покупку загородных домов и земельных участков, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на пресс-службу банка. В ответе пресс-службы на запрос агентства отмечается, что прием заявок начался 30 апреля, после того как ЦБ объявил о снижении ключевой ставки с 14% до 12,5% годовых.
 
В настоящее время ставки по кредитам на покупку загородной недвижимости в Сбербанке составляют 15,5–17,75%, минимальный первоначальный взнос — 30% от суммы сделки.
 
Клиенты чаще обращаются за «загородными» кредитами в связи с открытием дачного сезона, а качество портфеля такой ипотеки хорошее, сообщила пресс-служба Сбербанка в ответ на запрос Bloomberg.
 
Сбербанк приостановил выдачу кредитов на покупку загородной недвижимости в декабре 2014 года, после того как ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 6,5% — с 10,5% до 17% годовых. Одновременно Сбербанк повысил ставки по другим ипотечным продуктам.
 
В 2015 году ЦБ трижды снижал ключевую ставку, что привело к значительному снижению ставок по кредитам коммерческих банков. В частности, Сбербанк в марте 2015 года сделал более доступными свои ипотечные кредиты, установив ставку по кредитам, выдаваемым в рамках программы государственной поддержки ипотеки, в 11,9% годовых.
 
«Очень важное решение было принято по поддержке ипотеки. Мы сегодня выдаем ипотеку под новое строительство под 11,9%. И у нас в первые две недели по​​шло восстановление спроса на ипотеку — чуть ниже, чем годом раньше», — заявил на встрече с президентом России Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф. По его словам, доля Сбербанка в общем объеме выданных ипотечных кредитов составляла на тот момент около 53%, но в «новых выдачах» она выросла до 70%.
 
Греф также отметил, что начало 2015 года оказалось для Сбербанка «достаточно сложным», в частности число заявок на потребкредиты в январе—феврале сократилось более чем вчетверо, а заявок на ипотечные кредиты — вдвое
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#431 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 май 2015 10:39

Большинству МФО запретят выдавать физлицам займы на сумму свыше 500 тыс. рублей
Михаил Мамута ранее сообщал о планах регулятора поделить микрофинансовый рынок на компании с небольшим и крупным капиталом
 
Банк России предлагает уменьшить до 500 тыс. рублей с 1 млн рублей максимальный размер займа, который микрофинансовые организации (МФО) с небольшим капиталом выдают гражданам, сообщили РИА «Новости» в пресс-службе регулятора. Участники рынка считают, что такое изменение не станет для них обременительным, так как средний размер займа существенно меньше этой суммы, а при желании ограничение и вовсе можно законно обойти.
 
Ранее руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута сообщил о планах поделить микрофинансовый рынок на компании с небольшим и крупным капиталом. Первые регулятор намерен именовать микрокредитными, вторые — микрофинансовыми. Небольшие компании утратят право привлекать средства физических лиц, микрофинансовые его сохранят.
 
«Для микрокредитных компаний требования по допуску на рынок могут сохраниться в том же виде, как и для микрофинансовых организаций в соответствии с действующим законодательством. Но они не будут иметь права привлекать денежные средства физических лиц, за исключением денежных средств учредителей, и смогут выдавать микрозаймы физическим лицам в размере не более 500 тысяч рублей», — рассказали в Банке России.
 
Если делящий компании рубеж будет проходить по капиталу в размере 70—100 млн рублей, то, по оценкам участников рынка, в число микрофинансовых компаний могут попасть всего около десяти крупнейших игроков более чем из 4,5 тыс., числящихся в госреестре МФО. Таким образом, выдавать займы физлицам в размере более 500 тыс. рублей не сможет большинство участников рынка.
 
«Займы до 500 тысяч рублей физическим лицам — это вполне достаточно, и подавляющее большинство организаций в это впишется. Но зачем нужно вводить такое ограничение, мне не очень понятно», — прокомментировал президент саморегулируемой организации «Единство», объединяющей 57 МФО, Павел Сигал.
«Микрозаймы до зарплаты в среднем выдаются на сумму около 7 тысяч рублей. Долгосрочные потребительские займы выдаются на сумму 25—30 тысяч рублей, а никак не на 500 тысяч рублей. Кроме того, в рамках закона есть возможность выдавать не микрозаймы, а иные займы на большую сумму», — пояснил директор СРО «Мир», объединяющей более 70 МФО, Андрей Паранич.
 
В апреле 2015 года Минфин РФ предложил увеличить размер максимального займа для бизнеса до 3 млн рублей, оставив при этом неизменным предельный размер займа, который МФО могут выдать гражданам. Банк России уточнил, что после разделения рынка на микрокредитные и микрофинансовые организации право выдавать займы юридическим лицам в размере до 3 млн рублей будут иметь все участники рынка.
 
Кроме того, по предложению Банка России, для микрофинансовых компаний могут быть введены повышенные нормативы достаточности собственных средств и ликвидности, а также обязанность ежегодно проходить аудит. Сейчас минимально допустимое значение норматива достаточности собственных средств (НМО1) для всех МФО, кроме зарегистрированных в форме некоммерческого партнерства, установлено на уровне 5%. Минимально допустимое значение норматива ликвидности (НМО2) для всех МФО находится на уровне 70%. 
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#432 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 май 2015 11:39

Минфин выступил против списания остатка долга по кредиту после продажи жилья 
 
По словам Моисеева, предлагаемый вариант привел США к ипотечному кризису в 2007 году
 
Минфин дал отрицательный отзыв на законопроект, ограничивающий требования банка по ипотечному кредиту стоимостью заложенной недвижимости. По мнению ведомства, списание остатка долга после продажи залога развращает заемщиков и создает предпосылки для банковского кризиса, пишут «Ведомости».
 
«В законе нет необходимости — модель, реализованная сейчас, успешна с точки зрения мирового опыта, а предлагаемый вариант привел США к ипотечному кризису в 2007 году и способствовал банковскому кризису 2008–2009 годов в Казахстане», — объяснил «Ведомостям» замминистра Алексей Моисеев.
 
При выдаче кредита стоимость залога обычно превышает размер долга, но со временем ситуация может измениться. Иногда реализация залога не позволяет погасить кредит, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Особенно остро эта проблема коснулась валютных кредитов, в некоторых случаях залог не может обеспечить даже пятую часть кредита, отмечается в документе. «Аналогичная ситуация возникает при злоупотреблении банками своим правом и реализации заложенного имущества по заниженным ценам, а также может возникнуть в других ситуациях, в том числе при резких колебаниях на финансовом рынке и рынке недвижимости», — считают авторы законопроекта.
 
Сейчас долг считается погашенным, если две попытки приставов продать квартиру не удались, а кредитор согласен забрать объект на баланс, отмечается в отчете коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн».
 
Минфин не ожидает значительного падения цен на недвижимость, однако подобные решения стимулируют заемщиков на принятие избыточного риска и ущемляют интересы честных плательщиков, полагает Моисеев, приводя в пример снижение цен на элитную недвижимость возле Рублевского шоссе. «В очередной раз нам предлагают отклониться от принятой линии — помогать только тем, кто действительно попал в тяжелую ситуацию, для этого сейчас АИЖК отрабатывает механизмы адресной помощи», — говорит Моисеев.
 
Банкиры такую логику разделяют не до конца: монетизировать хвост почти невозможно, но угроза его появления может отпугнуть потенциальных заемщиков. «Мы уже сейчас исходим из того, что если забрали квартиру, то, как правило, нет смысла пытаться взыскать остальной долг», — говорит начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян. В то же время отказ от списания хвостов может отпугнуть новых клиентов, рискующих в нынешней ситуации не только остаться без жилья и потерять начальный взнос, но и влезть в долги. Трудно сделать выбор, что для банков лучше — спокойствие будущих заемщиков или дополнительная возможность взыскать ипотеку, оставшуюся без залога, отмечает Слободян.
 
«Важно, чтобы заемщик думал, когда берет обязательство, и лучше не вводить в закон нормы, приводящие к избыточным долгам и кризисам, а повышать грамотность населения», — отмечает руководитель управления ипотечного кредитования Инвестторгбанка Татьяна Зотина.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#433 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 май 2015 16:55

Аналитический центр ООО «Займер» воссоздал портрет среднестатистического заемщика МФО

Специалисты рассматривали такие параметры, как: причина обращения в компанию, пол и возраст клиентов, средний доход и род занятости.     
Специалисты рассматривали такие параметры, как: причина обращения в компанию, пол и возраст клиентов, средний доход и род занятости.
Так, основная часть заемщиков – до 50% – люди, у которых задержали заработную плату. В сегодняшней экономической ситуации такие случаи – не редкость, но при этом многие имеют обязательства по кредитам, которые необходимо оплачивать в срок. Следующая по популярности причина займа – непредвиденные расходы, связанные с необходимостью срочно приобрести товар или оплатить услугу. Доля таких заемщиков – 30%. Превышение расходов над ежемесячными доходами – причина обращения 20% заемщиков.
Эксперты также установили, что женщины и мужчины берут онлайн займы  с примерно одинаковой частотой. Количество обращений заемщиков-мужчин, в среднем, превышает заявки от «слабого пола» не более чем на 5%. Возрастные рамки имеют более четкие границы - чаще обращаются за деньгами люди в возрасте от 21 до 35 лет. При этом специалисты отмечают, что вероятность получить деньги  у клиентов пенсионного возраста выше, как более ответственных и надежных заемщиков.
Кроме того, аналитики МФО «Займер» не обошли и такой важный показатель, как среднестатистический доход клиента. В основном это люди с ежемесячным достатком в 20-30 тысяч рублей. При том, что, по оценкам экспертов, уровень среднего дохода у населения страны на сегодняшний день колеблется в районе 30 тысяч рублей. Доля заемщиков, чья заработная плата превышает данный показатель, меньше на 30-50%.
Так, можно судить и о роде деятельности среднестатистического клиента МФО. В основном это люди бюджетной сферы, творческих профессий, госслужащие, менеджеры низшего и среднего звена. Также часто за займами до зарплаты обращаются рабочие на производстве и АПК, служащие силовых структур, представители малого бизнеса, коммерческая «интеллигенция» и работники сферы обслуживания.

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#434 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 12 май 2015 19:53

В Новокузнецке сотрудница банка и ее сообщники наказаны условно за хищение средств у детей-сирот

В Кемеровской области вынесен приговор бывшей сотруднице банка и двум ее сообщникам, которые путем обмана похитили денежные средства со счетов детей-сирот. По информации на сайте Следственного комитета РФ, 26-летняя Ксения Маслакова, 32-летняя Олеся Щекочихина (какая из фигуранток работала в банке, не уточняется) и 22-летний Иван Коваль в зависимости от роли каждого признаны виновными в групповом мошенничестве по предварительному сговору и мошенничестве с использованием служебного положения.

Следствием и судом установлено, что в декабре 2012 — январе 2013 года бывшая сотрудница банковского офиса в Новокузнецке и еще двое местных жителей разработали схему кражи денег со счетов несовершеннолетних детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Как следует из сообщения правоохранителей, один из обвиняемых, на тот момент учащийся, отыскивал детей, имевших средства на счетах, и уговаривал их снять деньги, обещая помочь за вознаграждение. Потерпевших склоняли представить копию паспорта и доставляли на автомобиле в банк, давая указание подписать необходимые документы. Затем специалист банка перечисляла деньги своей знакомой, та снимала их, после чего небольшая часть передавалась потерпевшим, а остальные деньги распределялись между обвиняемыми.

Преступление было выявлено работниками банка. В ходе следствия установлено 13 потерпевших, у них было похищено в общей сложности более 7 млн рублей.

Суд дал Маслаковой, Щекочихиной и Ковалю по 4,5 года лишения свободы условно.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7986459


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#435 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 13 май 2015 12:36

Дефицит прибыли, капитала и клиентов
 
Самыми острыми проблемами российского банковского сектора в текущем году станут резкое сужение возможностей получения прибыли на фоне снижения совокупного кредитного портфеля и роста резервирования, а также жесткий императив докапитализации, в том числе у многих крупнейших банков.
 
В то же время кризис краткосрочной ликвидности потерял остроту декабря-января, а пик проблемы «плохих корпоративных долгов» накроет банковскую систему лишь в первом квартале будущего года. Восстановление роста совокупного кредитного портфеля не стоит ожидать раньше второго-третьего кварталов 2016 года. Таковы ключевые выводы дискуссии, состоявшейся в ходе банковской конференции журнала «Эксперт Северо-Запад», собравшей в конце апреля питерских и московских аналитиков и банкиров Северо-Западного федерального округа.
 
«Если не учитывать регуляторных послаблений Банка России, введенных в разгар острой фазы финансового кризиса в середине декабря прошлого года, то значение норматива достаточности капитала в целом по системе сейчас находится ниже 11%, - заявил в своем докладе на конференции Михаил Матовников, исполнительный директор – главный аналитик Сбербанка. - Государственная программа докапитализации банков посредством ОФЗ поможет решить проблему. Но она лишь закроет дыру, но не дает ресурсов. Кроме того, не надо забывать, что это очень дорогой капитал, банки смогут его перевести в деньги по ставке не менее чем ключевая ставка плюс один процент».
 
Что касается маржинальности бизнеса, то Матовников считает себя оптимистом, прогнозируя чистый финансовый результат в целом по системе по итогам текущего года в размере около 250 млрд. рублей (против 589 млрд. руб в 2014 г.). Прогноз центрального банка скромнее – 100-150 млрд. руб. «Единственная беда состоит в том, что эта прибыль очень неравномерно распределена по банковской системе, - уточнил Матовников. – Порядка 80% прибыли зарабатывает первая десятка крупнейших банков. Так например, Сбербанк в прошлом году заработал 55% всей доналоговой прибыли российской банковской системы».
 
По итогам первого квартала банковская система заработала всего 6 млрд. рублей прибыли, при этом и январь, и февраль (вслед за декабрем) приносили системе чистые убытки. По состоянию на 1 апреля т.г. ровно четверть (201 из 809 работающих) российских банков показали убытки. При этом пока что ситуация в первом эшелоне выглядит существенно хуже средней. В Топ-100 по активам убыточны 42 банка, в том числе все (!) госбанки, кроме Сбера. «Значительная часть прибыли в начале года оказалась зафксирована банками, находящимися под санацией, - добавляет Матовников. – В свое время они создали много резервов, а теперь, оказавшись под санацией, имеют возможность их частично распустить».
 
Происходит сжатие и ряда других обобщающих показателей деятельности банковской системы. По расчетам руководителя проектов Аналитического центра «Эксперт Урал» Сергея Селянина, по итогам первого квартала совокупные активы, без учета переоценки валютной составляющей, сократились на 5%, портфель корпоративных кредитов – на 3%, в том числе кредитная задолженность индивидуальных предпринимателей – на 10%. При этом накопленный объем просроченных ссуд подскочил за три месяца сразу на 20%.
 
«Многие банки по итогам квартала снижали кредитный портфель, и наш банк не исключение, подтвердил дистанционные расчеты экспертов старший вице-президент питерского БФА Банка Юрий Манулис. – А вот с платежеспособностью банков угроз нет, краткосрочная ликвидность находится на достаточном уровне. Но если говорить о среднесрочной ликвидности, то ее уровень сейчас существенно ниже, чем в прошлом году. А долгосрочных средств как не было раньше у банков, так и нет сейчас».
 
По мнению Манулиса, простая арифметика показывает, что кредитовать нужно от 20% годовых. Если мы начинаем задумываться о кредитовании 20% годовых, примерять эти кредиты к конкретным заемщикам, то оказывается, что данные кредиты уже данному заемщику не по карману по такой стоимости. «Получается такой замкнутый круг, что те ставки, которые мы можем предложить сейчас по кредитам, в свою очередь, дополнительно увеличивают кредитные риски, и кредитовать выгодно с положительной маржой для банков сейчас невозможно», - резюмировал банкир. На нашей памяти это первое публичное признание коммерческого банкира в том, что системно высокие кредитные ставки являются самостоятельным фактором, увеличивающим риски потенциальных заемщиков.
 
Банковская конференция в Санкт-Петербурге стала шестой региональной отраслевой дискуссионной площадкой медиахолдинга «Эксперт». Проект, запущенный коллективом журнала «Эксперт Урал» в Екатеринбурге в 2008 году, успешно развивается. В 2009-2014 гг. регулярные конференции банкиров, представителей надзорных органов и аналитиков стали проводиться журналом «Эксперт Сибирь» в Новосибирске, «Экспертом Юг» - в Ростове-на-Дону и Краснодаре, «Экспертом-Татарстан» - в Казани.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#436 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 13 май 2015 12:58

Бизнесмен отсудил у «Траста» 4 млн рублей за навязанные страховки при выдаче кредита
 
Арбитражный суд Ставропольского края 23 марта удовлетворил иск индивидуального предпринимателя Бориса Мельниченко к банку «Траст» о взыскании 40 тыс. рублей за страхование при кредитовании. Суд признал комиссию за страхование при выдаче кредита неосновательным обогащением, пишут «Ведомости».
 
«Траст» в своем отзыве заявлял, что при заключении кредитного договора клиент добровольно согласился участвовать в программе коллективного страхования, это подтверждают его подпись и отметка в анкете, говорится в решении суда. Представитель «Траста» заявил, что клиент может отказаться от страхования и наличие страховки не оказывает влияния на ставку. Однако суд указал, что банк вправе получать комиссию лишь за самостоятельную услугу, оказываемую клиенту. Кроме того, клиент вправе ознакомиться с условиями страхования и выбрать страховую компанию. Также Гражданский кодекс не обязывает заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора, говорится в решении суда.
 
С начала января Мельниченко выиграл у «Траста» 81 подобное дело на 4,2 млн рублей, следует из данных юридической компании Tertychny Law. Мельниченко выкупал по договору цессии права требования суммы неосновательного обогащения у заемщиков «Траста», в одном из решений суда указано, что предприниматель купил договор за 20 тыс. рублей.
 
Страховки занимают существенную долю в выручке розничных банков — в отдельных случаях до 20%, рассказывает аналитик Fitch Дмитрий Васильев. По его словам, сейчас больше половины необеспеченных потребительских кредитов выдается со страховками.
 
Однако банкиры уверяют, что заемщики без проблем могут отказаться от страховки. Страховка предлагается как отдельная услуга, на которую клиент дает отдельное согласие и от которой клиент при желании может легко отказаться. Клиент может сделать это в течение 30 дней с момента ее оформления и вернуть полную стоимость, говорят эксперты. Кроме того, в случае досрочного погашения кредита заемщику возвращается сумма, пропорциональная сроку, когда страхование не было востребовано.
 
Чаще всего банки используют неформальные способы навязывания страховок, например, убеждая клиента, что со страховкой у него будет больше шансов получить одобрение на выдачу кредита или взять более крупный кредит, пояснил Васильев. По его словам, полезность страховки для заемщика крайне сомнительна и сможет ли он от нее отказаться, в основном зависит от финансовой грамотности клиента.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#437 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 13 май 2015 13:35

Отдал квартиру и все равно должен
 
Объем ипотечных «хвостов», образующихся в результате взыскания квартир с должников ипотеки, в 2015 году может достигнуть рекордных 3,15 млрд рублей, прогнозирует коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». Причины — падение цен на жилье и рискованная политика банков в предкризисные годы. Ситуация может исправиться только с ростом экономики, считают эксперты.
 
Растут «хвосты»
 
Объем ипотечных «хвостов» — необеспеченной задолженности после взыскания квартиры в качестве залога — в 2015 году может увеличиться сразу на 26%, до 3,15 млрд рублей, говорится в исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». В 2012 году объем ипотечных долгов без залога составлял 3 млрд рублей. Далее начался тренд на сокращение «хвостов» по ипотеке — в 2013 году их объем составил 2,4 млрд рублей. Правда, сокращение было недолгим: уже в 2014 году «ипотечные хвосты» выросли до 2,5 млрд рублей.
 
Одна из причин роста «хвостов» по ипотеке – падение рыночной стоимости жилья. Как указывают в агентстве, заемщики часто оказывались в неприятной ситуации. Приобретая жилье в ипотеку, они вносили при покупке квартиры первоначальный взнос 10–20%, платили по кредиту проценты несколько лет. Спустя некоторое время у них уменьшались доходы, стоимость квартиры также падала. «После реализации квартиры клиент оставался еще и должен банку. Многие клиенты считают, что это несправедливо, и отказываются возвращать остаток долга», — рассуждают в «Секвойя Кредит Консолидейшн».
 
Согласно данным риелтерских агентств, тенденция к снижению цен на жилье с начала года действительно наблюдается. Так, по данным портала «Росриэлт Недвижимость», стоимость квартир с начала года в России снизилась на 0,72%, квартиры на вторичном рынке подешевели на 0,38%, новостройки — на 0,98%.
 
Вторая причина роста «хвостов» по ипотеке — чрезмерно рискованная кредитная политика банков, уверены в «Секвойе». В некоторых банках размер кредита близок по величине или даже превышает стоимость объекта недвижимости. Вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ 24 Александр Пахомов соглашается с тем, что одна из причин возникновения «хвостов» — выдача банками изначально недообеспеченных кредитов.
 
Растут долги
 
С 2013 года растет и средняя сумма долга по «ипотечным хвостам», говорится в исследовании «Секвойи». Если в 2013 году этот показатель составлял 421 тыс. рублей, то в 2014-м — 668 тыс. Прогноз на 2015 год — 790 тыс. рублей. Максимума в 939 тыс. рублей средняя сумма долга достигала в 2012 году (данные с 2011 года. — Прим. ред.). На 1 апреля 2015 года просроченная задолженность в сегменте ипотеки в российских банках составляет 50,14 млрд рублей. «Рост с начала года рекордный — на 8,77%», — подчеркивает президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. Она напоминает, что за аналогичный период прошлого года просроченная задолженность выросла на 2,41%.
 
Как отмечают в коллекторском агентстве, в отличие от ипотеки, обеспеченной залогом, с «необеспеченной» ипотекой возникает больше всего трудностей по возврату задолженности. «С должниками по ипотечным «хвостам» непросто работать: люди уже потеряли залог и низко мотивированы к погашению долга», — рассуждают в «Секвойе». Эффективность взыскания по таким долгам снижается: в 2014 году эффективность оценивалась в 2%, в 2015-м она прогнозируется на уровне не более 0,5—1%.
 
«Обнуление» не работает
 
Опрошенные Банки.ру представители кредитных организаций считают, что ситуация с долгами по ипотеке критической отметки пока не достигла. Такое мнение, в частности, высказали в банке «ДельтаКредит». «Несмотря на текущую экономическую ситуацию, в банке отсутствует просроченная задолженность по ипотеке, которая осталась после взыскания заложенного объекта недвижимости, и ее возникновение мы не планируем», — говорит начальник управления проведения и сопровождения ипотечных сделок Локо-Банка Ирина Милова. По ее словам, банк старается оценивать ликвидность кредитуемых квартир и применять соответствующий дисконт в виде первоначального взноса. К тому же, по ее мнению, дополнительным инструментом снижения подобных рисков является страхование ответственности заемщика, которое предусмотрено стандартами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
 
В Банке Москвы отмечают, что на ипотечный портфель банка розничных кредитов влияние оказывают кредиты, выданные в валюте, включая «экзотические», например франки и иены. «С ростом курсов валют объем задолженности в рублевом эквиваленте значительно возрос», — признаются в Банке Москвы, подчеркивая, что заемщикам в тяжелой ситуации предлагаются схемы реструктуризации и рефинансирования.
 
Эксперты указывают, что в марте 2012 года были приняты поправки в закон «Об ипотеке». Теперь, если торги по продаже квартиры не состоялись дважды, кредитор соглашается забрать объект на баланс, задолженность считается погашенной. Это не относится к кредитам, по которым акт о принятии нереализованного имущества был оформлен до марта 2012 года.
 
В банке «ДельтаКредит», со своей стороны, указывают, что «обнуление долга» происходит не во всех случаях, а при наступлении определенных законом обстоятельств: «Обнуление» происходит не автоматически, а в силу решения судебных приставов, которое принимается на основании анализа документов и фактических обстоятельств». Кроме того, говорят в банке, ввиду неоднозначности формулировок закона, практика его применения неоднородна. Это связано с тем, что закон не содержит конкретного указания, на какой именно момент определяются стоимость предмета залога и сумма кредита, чтобы установить факт недостаточности стоимости жилья для удовлетворения требований кредитора. Кроме того, в последнее время участились случаи реализации предмета залога с публичных торгов. В указанном случае механизм «обнуления» не применяется, отмечают в «ДельтаКредите».
 
Подорожает ли жилье?
 
Объемы ипотечных «хвостов» не будут снижаться, указывают в «Секвойя Кредит Консолидейшн». «Учитывая, что 2015 год признан кризисным, и принимая во внимание практику судов, не приходится рассчитывать, что объемы «ипотечных хвостов» уменьшатся», — рассуждают в коллекторском агентстве.
 
Представители Банка Москвы предполагают, что по части кредитов, находящихся на судебной стадии в текущий момент, в 2015 году возможно небольшое увеличение объемов списания. «Но это будет зависеть от многих экономических факторов, включая динамику курсов валют, изменения индекса цен на недвижимость, уровня оплаты труда», — поясняют в банке.
 
Вице-президент ВТБ 24 Александр Пахомов считает, что значительный рост стоимости валюты по иностранным валютным кредитам может привести к увеличению доли «хвостов» в портфеле банка. «При этом процент инвалютных кредитов в портфеле ВТБ 24 незначителен. И банк делает все возможное, чтобы помочь своим клиентам справиться с возникшей проблемой: предлагает различные программы реструктуризации, готов участвовать в программе государственной поддержки, проводимой с участием АИЖК», — поясняет Пахомов.
 
Кроме того, в агентстве «Секвойя Кредит Консолидейшн» прогнозируют, что одним из факторов роста «хвостов» будет снижение цен на квартиры во второй половине 2015 года — по пессимистичному прогнозу, на 20%. «Учитывая, что недвижимость подешевеет, продажа не покроет ранее взятый кредит – заемщик останется должным банку», — рассуждают в «Секвойе».
 
Впрочем, мнения экспертов рынка на этот счет разделились. «Цены на недвижимость уже стали снижаться. Статистика за первый квартал 2015 года показывает, что, несмотря на всеобщий рост цен, стоимость жилья в ряде регионов не выросла, а, например, в Москве и вовсе стала снижаться, но пока незначительно, на 5—6%. Мы предполагаем, что к концу года снижение будет более существенным и составит 10—15%», — рассказывает аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева. По ее мнению, этому будут способствовать несколько факторов. Доходы населения в кризисный период не растут, что вызвало падение покупательной способности. Население перестраховывается и откладывает крупные покупки до лучших времен. К тому же снижение спроса на квартиры заставит продавцов идти на уступки.
 
Генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева прогнозирует рост цен на первичном рынке Московского региона до конца 2015 года в пределах инфляции. По ее словам, ежемесячный рост цен будет колебаться в пределах 1—2%. «При этом на первичном рынке изменения средневзвешенных цен зависят от структурных изменений, особенно это видно в разбивке на сегменты. Например, если в сегменте «эконом» вышел проект с большим объемом квартир по цене ниже рынка, то и средневзвешенная цена по сегменту сильно снижается», — говорит Лебедева.
 
Цены на вторичном рынке будут оставаться стабильными, уверен генеральный директор компании «Фаст Финанс Система» Дмитрий Коршунов. «При этом в сегменте новостроек возможен даже слабый рост благодаря поддержке ипотеки со стороны государства и высокому спросу на новое жилье со стороны населения», — комментирует Коршунов.
 
По словам директора департамента вторичного рынка агентства «Инком-Недвижимость» Сергея Шломы, наиболее вероятный вариант развития событий в текущих макроэкономических реалиях — колебание цен на вторичном рынке жилья в диапазоне плюс-минус 5—7 % в течение года при среднем валютном курсе порядка 60 рублей за доллар. «При этом существенное укрепление рубля в условиях нынешней экономики и развития тенденции к сокращению покупательного спроса на рынке жилья может стать причиной снижения рублевых цен — порядка 10—15%», — говорит Шлома. По его мнению, ослабление российской валюты может вызвать обратный эффект – рост стоимости жилья на фоне очередного витка спроса и разгоняющейся инфляции.
 
Что касается просрочки по ипотеке, то, как считает Елена Докучаева из «Секвойи», с учетом снижения платежеспособности населения, просроченная задолженность в этом сегменте увеличится на 30%.
 
Впрочем, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, суммарный долг по кредитам российского заемщика не превышает 50% его годового дохода, поэтому потенциал ипотечного кредитования в России оценивается как высокий. «На наш взгляд, в ближайшем будущем ипотека, при определенных условиях, может стать драйвером развития банковского бизнеса. Основной аргумент «за» — господдержка этого сегмента розничного кредитования», — резюмирует Волков. По его мнению, субсидирование процентной ставки по ипотеке должно поддержать и рынок ипотеки, и строительную отрасль.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#438 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 13 май 2015 15:21

Альфа-банк заявил о давлении «Уралвагонзавода» на суд
 
Альфа-банк обвинил корпорацию «Уралвагонзавод» (УВЗ), с которой взыскивает более 8 миллиардов рублей, в попытке давления на суд. Об этом говорится в официальном заявлении банка, поступившем в редакцию «Ленты.ру».
 
«Законность исков может подтвердить или опровергнуть только суд. Судом признаны достаточными мероприятия по досудебному урегулированию спора. Любые комментарии о незаконности поданных Альфа-банком исков могут быть расценены как попытка оказать давление на суд», — говорится в сообщении.
 
В банке добавили, что воспользовались правом требования досрочного погашения кредитов из-за просрочки выплат. На сегодняшний день, по условиям кредитных соглашений, «вся сумма задолженности просрочена», утверждают в Альфа-банке.
 
Там также заявили о том, что не видят оснований для пролонгации займа дочерним структурам «Уралвагонзавода». «Финансовое положение предприятия (Челябинского тракторного завода — прим. «Ленты.ру») ухудшается, сроки предоставления государственных гарантий не обозначены, а заложенная производственная недвижимость не ликвидна, ее стоимость недостаточна для покрытия долга», — пояснили в банке. Ситуацию, по словам банкиров, усугубляют поданные в Арбитражный суд Челябинской области заявления о банкротстве «ЧТЗ-Уралтракт».
 
При этом в Альфа-банке подчеркивают, что невозврат долгов заемщиками «несет потенциальную угрозу стабильности банка».
 
Альфа-банк 8 мая сообщил о намерении обратиться в суд с иском о банкротстве «Уралвагонзавода». Замгендиректора УВЗ Алексей Жарич пояснял «Ленте.ру», что действие банка связано с допущенной просрочкой по кредиту для дочернего челябинского предприятия «ЧТЗ-Уралтрак», и назвал такие действия неконструктивными. «Банк официально уведомлен, что "ЧТЗ-Уралтрак" ждет решения по господдержке, которая будет направлена, в том числе, на реструктуризацию кредитного портфеля предприятия», — отметил он.
 
Месяцем ранее 14 апреля банк подал иск в Арбитражный суд Москвы о взыскании с «Уралвагонзавода» 6 миллиардов рублей и 39,7 миллиона долларов. Соответчиками выступают «ЧТЗ-Уралтрак» и «Технопарк "Тракторозаводский"». Предварительное рассмотрение назначено на 27 мая. Второй иск на 523,5 миллиона рублей был подан 24 апреля (рассмотрение назначено на 5 июня), по нему суд принял решение об аресте указанной суммы в качестве обеспечительной меры. В УВЗ это решение назвали незаконным, сообщив, что оно будет обжаловано в вышестоящей инстанции.
 
В феврале сообщалось, что УВЗ обратился в правительство России за дополнительными госгарантиями на 15 миллиардов рублей для поддержки Челябинского тракторного завода («ЧТЗ-Уралтрак»).
 
Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» является одним из крупнейших производителей танков в мире, а также выпускает грузовые железнодорожные вагоны.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#439 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 13 май 2015 15:23

Займи у френда Пустить деньги в рост теперь можно через соцсеть
detail_afaa657810bf4aea19889cc865287820.
Фото: Евгений Павленко / «Коммерсантъ»

Социальные сети проникают во все сферы жизни. Люди размещают объявления о свадьбе, съеме квартиры, продаже велосипеда, поиске няни. Занять до получки у друзей тоже можно через сеть — быстрее, чем обходить коллег по работе и обзванивать знакомых. А если хочу, наоборот, дать взаймы? Под проценты, разумеется. Тоже не проблема.

Я как банк

«Высокодоходный рынок микрофинансирования теперь доступен для вас», — сообщает сайт социальной кредитной сети Webtransfer. Подключившись к ней, вы можете стать мини-банком, кредитуя незадачливых заемщиков под баснословный процент. Попробовать себя в роли веб-ростовщиков могут пользователи соцсетей Facebook, Twitter, «ВКонтакте», Google+, «Одноклассники» и «Мой мир@mail.ru» — то есть все.

Зарегистрировавшись на сайте, надо задать условия, на которых вы готовы дать деньги в рост. Можно ссудить суммой от 50 до 1 тысячи долларов на срок от 3 до 30 дней под ставку (внимание!) от 0,5 до 3 процентов в день. Если вы хотите, чтобы система гарантировала возврат вашей ссуды, придется откладывать в гарантийный фонд от 30 до 50 процентов прибыли. Не хотите? Тогда отчисления в пользу сети — только 10 процентов. Но и гарантий никаких: если вам деньги не вернули, вы можете самостоятельно связаться с заемщиком через систему.

Но и это еще не все. Займы вы можете выдавать как за свой счет, так и из бонусов системы. При регистрации вы автоматически получаете бонус 50 долларов. Это очень важный момент: своих денег вы еще не вложили ни копейки, но на вашем счету уже есть 50 долларов, которые вы можете дать в долг (это минимальная сумма займа).

На сайте разъясняется, что вам никто не гарантирует размещение займа в течение определенного времени. Но поскольку речь идет о краткосрочных операциях, спрос есть всегда. В большинстве случаев, говорится на сайте, на размещение займа хватает суток.

Все это звучит очень заманчиво. Но в каждом заманчивом предложении есть свои нюансы.

Ссудить чужими

Даже если оставить за скобками все возможные подводные камни, надо понимать, кому могут понадобиться деньги под такие проценты. Даже минимальная ставка — полпроцента в день — это с учетом капитализации 517,7 процента годовых! То есть вы берете взаймы 100 долларов, а через месяц должны уже 114. А если брать под один процент в день, то через месяц долг — 140 долларов. Кто готов занимать под такие проценты? Только тот, кому не дают другие кредиторы, — крайне рискованный заемщик.

pic_85da8820da635f093bc2f8a09938b87e.jpg
Фото: Евгений Павленко / «Коммерсантъ»

В США веб-сервис для микрокредитования создали в 2012 году сводные братья из Калифорнии Саша Орлофф и Джейкоб Розенберг. Они даже перевели свое приложение на испанский язык, поскольку основными пользователями были выходцы из Латинской Америки и мигранты. Но это там, за океаном. Кто готов занять под более чем 517,5 процента годовых на необъятных просторах рунета, непонятно. Впрочем, Webtransfer утверждает, что желающих много.

Но разве можно получать доход, не вложив собственных денег? Дело в том, что «деньги», начисляемые в виде бонусов, всегда остаются в системе. Вывести вы можете только заработанные проценты. Еще один пикантный момент: бонусы используются лишь для ссуд внутри системы на срок до десяти дней. Они выдаются однажды и на условиях кредитования с гарантией. Значит, половину прибыли придется отдать. А вывести деньги из системы можно, если на балансе не менее 50 долларов.

Очевидно, что заемщики выбирают самые низкие ставки из предложенных. Кредитор-новичок, конечно, постарается предложить ставку ниже среднерыночной. На форуме пользователей сети самый частый призыв — держать ставку не меньше 1,5 процента в день, чтобы не терять прибыль.

Итак, вы получили бонус 50 долларов и направили его на микрокредит, установив среднерыночную ставку 1,5 процента в день. В течение суток на вашу электронную почту пришло сообщение, что желающий занять у вас под вашу ставку найден. У вас есть 10 дней, чтобы этот бонус «отбить». Потом он сгорает.

1,5 процента от 50 долларов бонуса (75 центов) умножаем на 10 дней, получается 7,5 доллара. Половина этой суммы уйдет в гарантийный фонд, остается — 3,75 доллара. Чтобы их получить, нужно либо доложить своих 46 долларов 25 центов, либо привлечь еще 10 новых участников (рефералов, как их здесь называют). Если вы задались целью заработать без вложения собственных средств, то надо активно рекламировать этот способ заработка среди своих «френдов». И привести 10 человек за 10 дней.

pic_b8a4a237b419807973722e3e92330f31.jpg
Изображение: страница группы Webtransfer во «ВКонтакте»

Некоторые решаются заводить в систему свои деньги. И начинается другая история. Участники сети радостно рассказывают об извлеченной прибыли и хвалят проект. Среди пользователей Webtransfer ходят ссылки на всевозможные хитроумные программы, помогающие привлечь новых участников-рефералов и вывести деньги из системы. И все же, что произойдет, если кто-то из заемщиков не смог или не захотел расплатиться?

В случае чего

Если заемщик не может погасить ссуду, кредитору выплачиваются деньги из гарантийного фонда в обмен на право требования долга с заемщика. Кредитные сертификаты выкупаются по номиналу плюс минимальный доход, равный 0,065 процента в сутки. Это правило действует только для тех, кто отчисляет половину прибыли в гарантийный фонд.

Прежде чем приступить к кредитованию, пользователь системы должен согласиться с ее правилами (что вполне справедливо). А они, в частности, предусматривают, что сеть Webtransfer выполняет лишь функции, связанные с учетом поступивших заявок и сведением встречных заявок. Сеть «не несет какой-либо ответственности за выполнение обязательств по займам», как говорится на сайте.

Впрочем, по данным самого Webtransfer, просроченная задолженность относительно невысока. По общему портфелю — около 3,5 процента. По стандартным займам (то есть без гарантии) — 13,8 процента, по гарантированным — 3,12 процента.

На сайте сообщается, что у сети есть коллекторская служба, и объясняется, в каких-то случаях долг может быть передан коллекторским агентствам. Но на запрос «Ленты.ру» в пресс-службе кредитной сети ответили, что они с коллекторскими агентствами не работают. Объясняется это тем, что размер займов здесь от 50 до тысячи долларов, а средний займ — 260 долларов. Взыскание подобных долгов с привлечением коллекторов обойдется дороже.

«Микрокредитные организации раздают средства всем подряд, а потом продают эти долги коллекторам. Мы исходим из того, что если нет уверенности в заемщике, легче не дать денег, чем потом бегать за человеком из-за 100 долларов. В результате у нас и сложилась такая уникальная ситуация, что предложение денег больше, чем спрос со стороны кредитоспособных заемщиков», — сообщили в пресс-службе.

Если учесть ставки, по которым предлагаются займы, то «уникальность ситуации» состоит как раз в том, что заемщики вообще находятся.

pic_002eb403320c639bc2eb9d71970e2eee.jpg
Изображение: страница группы «Вебтрансфер» в «ВКонтакте»

А что если возникли претензии к самой системе Webtransfer? Нет проблем! Можно отстоять свои интересы в судах Лондона и Нью-Йорка. Ведь именно в этих юрисдикциях зарегистрированы оператор денежных переводов Webtransfer Europe Ltd. и оператор социальной кредитной сети Webtransfer Corp.

Законный вопрос

Соответствует ли деятельность кредитной сети российскому законодательству? Представитель Адвокатской палаты города Москвы Святослав Пац видит определенную проблему в валютных расчетах. «Центробанку следует провести проверку этой конторы, которая работает в России по английскому праву и по факту проводит расчеты в иностранной валюте между резидентами», — считает адвокат.

Регулятор о кредитовании через социальные сети высказался скептически. «В настоящее время в России на законодательном уровне деятельность подобных платформ не регулируется. При этом реализация таких проектов в России несет повышенные риски для участников сделок. Банк России обращает внимание на необходимость тщательной и всесторонней оценки рисков при инвестировании сбережений в такие проекты», — ответили в Центробанке на запрос «Ленты.ру».

Финансовый омбудсмен Павел Медведев сказал «Ленте.ру», что пока не получал жалоб от российских граждан на работу с подобными структурами. Однако он располагает некоторыми сведениями от иностранных пользователей.

«Формально здесь трудно усмотреть нарушение. Никто не может запретить частному лицу одалживать деньги другому частному лицу. Однако тут есть некоторое злоупотребление правом. Одно дело, если человек раздает ссуды своим личным знакомым, а совсем другое — выходит в интернет с предложением займов. В этом есть определенная опасность. Ведь это, по сути, предоставление денег под обещание», — говорит омбудсмен.

Как пояснил Павел Медведев, в интернете встречается реклама, призывающая вложить свои деньги и заработать более 30 процентов в месяц. «Чтобы на это не поддаться, надо обладать образованием и устойчивой психикой. В этих сетях гарантий возврата денег нет», — заключил он.

Но главная проблема — отсутствие кредитного договора с точки зрения российского законодательства. Мало того, кредитный договор нигде не оформляется. Те действия, которые участники сети производят в интернете, не являются выдачей кредита с точки зрения законодательства. Соответственно, непонятно, как предъявлять претензию к неплательщику. Заемщика, утверждающего, что он не брал никаких денег у кредитора, никак не уличишь во лжи. Договора-то нет!

Микрокредитование с помощью социальных сетей — безусловно «интересное» начинание. В первую очередь для создателей таких платформ. Они могут рассчитывать на весьма неплохой доход. Об этом, в частности, свидетельствуют данные самого Webtransfer. «За 10 месяцев работы с июня 2014-го по апрель 2015-го число пользователей социальной кредитной сети в мире превысило 4 миллиона, — говорится в релизе, посвященном открытию офиса в одной из стран ближнего зарубежья. Согласно данным на 25 апреля, ежедневно в сети осуществляется от 100 тысяч до 150 тысяч сделок на общую сумму от 25 до 35 миллионов долларов. Средний срок займа в день — от 20 до 25 дней при средней ставке 1,3 процента.

Также неплохо заработать смогут те, кто вошел в систему на раннем этапе ее развития и кому удастся вовремя вывести свои средства. Когда же наступит время «фиксировать прибыль», можно определить только с помощью интуиции.

 

http://lenta.ru/articles/2015/05/13/webgobseck/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#440 Не в сети   Варфоломей

Варфоломей

    Председатель

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 10 968 Сообщений:
  • ГородТатуин

Написал 14 май 2015 12:38

Греф предложил ограничить число страховых выплат по вкладам

Число страховых выплат по вкладам на одного клиента должно быть ограничено — это научит граждан нести ответственность за размещение своих денег на банковских депозитах. Кроме того, это сдержит неконтролируемый переток средств в высокорисковые банки. Такое мнение высказал президент Сбербанка Герман Греф на совещании у главы правительства Дмитрия Медведева, пишет «Коммерсантъ».

Издание сообщает, что речь идет о вкладах на 900 миллиардов рублей, которые получили небольшие кредитные организации, завышающие ставки по депозитам. Россияне выбирают более привлекательные условия, несмотря на потенциальный риск закрытия этих финансовых организаций.

Глава Сбербанка предложил сразу три варианта реализации своей идеи. Первый — ввести пожизненный лимит на общий объем получения страхового возмещения. Он не должен превышать 3 миллиона рублей. Это максимальная сумма страховки, на которую может рассчитывать вкладчик за всю историю своей работы с банками. Второй — платить страховку по вкладам не чаще, чем раз в пять лет. Третий — выплачивать компенсацию только один раз. После этого все остальные вклады данного клиента не будут защищены государством.

По данным источников газеты, на заседании также присутствовали руководители крупных банков, которые поддержали Грефа. Власти пока не приняли решения по предложениям главы Сбербанка.

23 марта стало известно, что Герман Греф предложил снизить выплаты вкладчикам разорившихся банков. По его мнению, 90 процентов от депозита должно страховать государство, а за 10 процентов — нести ответственность сам клиент.

На текущий момент государство защищает вклады населения размером до 1,4 миллиона рублей. При закрытии банка, который входит в систему страхования вкладов, клиенты получают возмещение, не превышающее данную сумму. Число страховых выплат не ограничено — вкладчик получает деньги всякий раз, когда финансовая организация теряет лицензию. http://lenta.ru/news/2015/05/14/depositgref/


Тиха варфоломеевская ночь...