Перейти к содержимому


Фотография

Лента новостей

банки

  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 848

#461 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 27 май 2015 13:02

Сбербанк установил на банкоматы новую защиту от ограблений 

 

Сибирский банк Сбербанка России оснастил все свои банкоматы в Новосибирске газоанализаторами, чтобы защитить их от ограблений. 

Как сообщили в пресс-службе Сибирского банка, банк был одним из первых территориальных банков Сбербанка, где начали оснащать банкоматы газоанализаторами. «На сегодняшний день практически каждый банкомат оснащен этим специальным оборудованием, делающим все попытки ограбления бессмысленными», — рассказали в пресс-службе. Оснащение банкоматов идет с начала года, в Новосибирске газоанализаторы уже установлены на всех банкоматах.

По информации агентства «Интерфакс», который ссылается на замначальника УМВД по Томской области Александра Сергеева, установка газоанализаторов понадобилась после серий нападений на банкоматы. По словам Сергеева, проникновение в банкоматы происходило с помощью закачки газа и его подрыва. Он уточнил, что преступная группа совершила не менее десятка подрывов банкоматов по всей Сибири, в том числе в Новосибирске и Барнауле.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#462 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 27 май 2015 13:05

Должник по ипотеке устроил пикет у здания МДМ Банка  

 

 

 7d6e9e7c343dcdc582a0475d546f041e135497f2Все фотографии

26 мая новосибирский морж Виталий Панасюк вышел к зданию МДМ Банка на ул. Ленина, чтобы выступить против выселения людей из ипотечных квартир за неуплату кредита.

На акцию кроме Виталия Панасюка, который является координатором Национально-освободительного движения в Бердске, вышли еще несколько человек, также члены НОД. По словам Панасюка, он лишился квартиры, которую взял в ипотеку, так как не смог вовремя выплачивать платежи за нее. Он рассказал, что квартиру пыталась выкупить его жена, но ее опередил другой человек, который приобрел квартиру по цене в 2 раза ниже ее рыночной стоимости. Панасюк утверждает, что новый владелец — серийный перекупщик. 

«Продается квартира за половину стоимости, потом этот перекупщик платит какой-то небольшой, процентов 30 обычно, откат от разницы назад банку — кому-то из сотрудников, а потом продает ее по рыночной стоимости, тем самым зарабатывая деньги», — высказал свои предположения Панасюк. 

Пока суд отложил рассмотрение иска о выселении Панасюка из квартиры. Сам морж готовит встречный иск в суд, чтобы признать сделку недействительной. Он также подал заявление в прокуратуру и полицию.

«Я считаю, что выселять людей на улицу нельзя ни в коем случае. Какие там долги — не долги. По крайней мере, надо было продать квартиру по рыночной цене, купить мне там какую-то комнату или переселить в социальное жилье», — заключил Панасюк.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#463 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 27 май 2015 22:37

На кону – честь и деньги
 
 
Уязвимость систем дистанционного банковского обслуживания ведет к финансовым и репутационным потерям.  
 
Почти 80% систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в России отличаются уязвимостью, сообщил 26 мая на пресс-конференции руководитель отдела мониторинга компании Positive Тehnologies Владимир Кропотов, ссылаясь на результаты проведенного компанией специального исследования Positive Researsh 2015. «Это говорит о том, что даже деньги  защищаются недостаточно, – констатировал он. – И даже в этой инфраструктуре очень часто безопасность основывается на том, что «К нам никто не пойдет» и «Мы никому не интересны», что очень странно».
По словам руководителя отдела, в 13% случаях хакеры уводят деньги у кредитных организаций, а также у их клиентов, выполняя операции от лица других граждан, например, спрятавшись под маску «партнер банка».
 
Было отмечено, что клиентское программное обеспечение для операционной системы Android более уязвимо, чем ПО для iOS, в частности, «критически опасные уязвимости содержатся в 70% приложений для Android и в 50% – для iOS». Кропотов, отметив, что продукция Apple более защищена, связал это с тем, что у Apple более строгая политика доступа.
Спикер рассказал также о покушениях на банкоматы. Сегодняшний тренд – вирусные атаки на эти устройства. Раньше для того, чтобы покуситься на содержимое терминалов, мошенники должны были провести целое исследование. Однако «добрые» люди помогли им,  отсканировали все открытые банкоматы и выложили информацию о них в Интернет. Теперь злоумышленникам не составляет большого труда узнать о расположении уязвимого устройства, загрузить в него вредоносную программу и несанкционированно снимать деньги или перехватывать данные.
 
 Прозвучало, что год назад Россия была на втором месте после Пакистана по такой «прозрачности» в части терминалов. Однако на сегодня ситуация значительно лучше: как сообщил Дмитрий Скляров, возглавляющий в Positive Тehnologies отдел анализа приложений, количество банкоматов, выставленных в Интернете, у нас уменьшилось. В одном из банков на конец января этого года насчитывалось 87 уязвимых аппаратов, а сейчас их всего 33. «Мы старались оповещать работников банков, это дало свои результаты, какие-то риски уже закрылись», – дополнил коллегу Кропотов.
Специалисты компании дали общие рекомендации по увеличению безопасности систем в банковском секторе. Скляров заявил о необходимости кардинально изменить отношение к защите операционной системы, по его мнению, на это следует тратить больше ресурсов. Банкирам нужно думать не только об удобствах для пользователей, но и о безопасности, для чего целесообразно приглашать работников специализированных компаний.
 
Пресс-конференция состоялась в рамках V Международного форума по практической безопасности Positive Hack Days, который компания Positive Тehnologies проводит с 2011 года. На этой площадке рассматриваются актуальные вопросы телекоммуникационной отрасли, проводятся мастер-классы, а также мероприятия из серии «Посмотри на практике», в ходе которых эксперты и студенты вскрывают банкоматы обычной канцелярской скрепкой, демонстрируют способы атак на смартфоны, а потом рассказывают о том, как защититься от подобных киберугроз.
Стоит отметить, что значимость форума растет от года к году: в 2011 году на него собралось 600 специалистов, в 2012 году – 1500, в 2013 году – порядка 2000. В прошлом году Positive Тehnologies собрал 2500 человек, в этом организаторы приняли заявки от 3000 участников.
 
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#464 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 31 май 2015 22:12

 
Кредит недоверия
 
Центробанк намерен избавить россиян от банкиров-ростовщиков
 
Банк России будет бороться с завышенными ставками по кредитам в банках и микрофинансовых организациях.
Это означает, что в ближайшее время получить займ на выгодных условиях как компаниям, так и населению станет легче. Банки перестанут завышать полную стоимость кредитов (ПСК) до 50-70 процентов, а добросовестные россияне, которые исправно платят по займам, не будут переплачивать за клиентов, которые задолжали банку круглую сумму.
 
Борьбу с ростовщичеством анонсировал первый зампред Центробанка Сергей Швецов, фактически огласив лозунг закона, который вступает в силу через месяц - 1 июля. Речь в нем идет об ограничениях ПСК. По замыслу регулятора, это значение не должно превышать среднерыночное более чем на треть.
 
К примеру, ипотека по госпрограмме сегодня обходится россиянину до 12 процентов годовых, но на деле этот уровень вырастает минимум до 25-35 процентов, так как сюда прибавляются комиссии за снятие денег, страховое и нотариальное обслуживание и прочее. В перспективе доплату за подобный сервис максимально ограничат.
 
10,8 трлн рублей составляет, по оценкам ЦБ, кредитная задолженность россиян на начало мая
Эти поправки Банк России подготовил еще в 2014 году и собирался с их помощью бороться с зашкаливающим числом выданных кредитов, которые население не в силах оплачивать.
 
Но беда, вопреки ожиданиям, миновала, когда 2014-й завершился всплеском инфляции и ослаблением курса рубля.
 
Уже тогда эксперты "Российской газеты" с нетерпением ждали,когда же Центральный банк изменит свой лозунг "переохладить потребительское кредитование" на борьбу с ростовщичеством, которое расцвело с новой силой в декабре минувшего года (ключевая ставка поднялась до 17 процентов, и финансовые учреждения восприняли это как карт-бланш по завышению процентов).
 
Сейчас мы уже ступили на тропу падающих ставок, подчеркнул другой заместитель председателя регулятора - Василий Поздышев. Учитывая, что их среднерыночное значение рассчитывается во втором квартале, а работать они будут только в третьем, выгода налицо, потому что заемщикам станет легче погашать кредитные долги. Этот показатель к началу мая вырос до 10,8 триллиона рублей, уточнил Поздышев (3,6 триллиона приходится на ипотеку).
 
 
"Ограничение полной стоимости кредита - очень мощная мера, которая оказывает непрямое, но сильное влияние на банкиров, потому что общая идеология такая: если мы ограничим процентную ставку, значит, снизим и риск, на который идут кредитные организации и недобросовестные заемщики", - объясняет вице-президент Ассоциации региональных банков РФ Олег Иванов.
 
Выходит, что с 1 июля Центральный банк не только запретит вести двойную игру финансовым учреждениям, но и отобьет желание у расхоложенных заемщиков залезать глубже в долги по кредитам.
 
Но сначала - давление на ставки, которые под гнетом нового закона будут обязаны падать. Здесь главное - не перестараться и нащупать меру, предостерегает Олег Иванов.
 
В ЦБ этим уже озаботились: как заверил Швецов, у регулятора есть инструменты по ограничению процентных ставок, но он должен разработать для рынка еще и технический инструментарий использования данных для анализа рисков.
 
"Борьбу с ростовщичеством нужно воспринимать как положительный сигнал, но дополнительного усиления надзора со стороны Центрального банка ждать не стоит, - добавляет доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин. - С падением потребительского кредитования, которое длится уже полгода, подобные меры вряд ли "окупятся".
 
Чего же тогда россиянам ждать после лета, когда с окончанием "мертвого" сезона приток клиентов в банки возобновится? Картина вырисовывается не очень позитивная, но отчасти ограничение полной стоимости кредита сгладит негативные моменты. 
 
Так, эксперты "Российской газеты" предрекают, что спрос на потребительские займы нащупает дно только к сентябрю, следом за экономикой, которая пока не может выйти из "минуса". Как только сентябрь будет пройден, Центробанк поймет, от чего отталкиваться дальше и нужно ли продолжать сдерживать банкиров или, наоборот, дать им больше свободы, чтобы глоток свежего воздуха получили и их клиенты.
 
"Как правило, наиболее неудачный месяц для России даже в хорошие годы - это август, но расчеты говорят, что его мы проскочим без потерь", - считает Василий Якимкин.
 
Но воспринимать эти слова как однозначное руководство к бездействию не стоит: если новый кредит жизненно необходим, то его нужно брать, причем после 1 июля, когда заработает закон о предельном значении ПСК, касающемся и банкиров, и микрофинансовых организаций.
 
А в 2016 году получить займ станет еще выгоднее, ведь отечественная экономика начнет вырываться из зоны рецессии, а ключевая ставка Центробанка опустится. Аналитики рынка ожидают, что в течение года мы увидим ставку в восемь процентов годовых (следующий этап снижения, возможно, произойдет 15 июня), а значит, кредиты станут доступнее.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#465 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июн 2015 10:27

 ЦБ отозвал лицензии у трех банков 
 
Банк России принял решение с 1 июня отозвать лицензию у московского Метробанка, говорится в сообщении ЦБ России. 
 
«АО «МЕТРОБАНК» проводило высокорискованную кредитную политику и не создавало адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация систематически допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности», – говорится в сообщении ЦБ. 
 
«Решение о применении крайней меры воздействия – отзыве лицензии на осуществление банковских операций – принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков», – сообщили в Банке России.
В соответствии с приказом Банка России от 1 июня 2015 в АО «МЕТРОБАНК» назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
 
«АО «МЕТРОБАНК» является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке», – сообщили в ЦБ.
 
По величине активов АО «МЕТРОБАНК» на 01 мая 2015 занимало 248 место в банковской системе Российской Федерации.
 
Ранее в понедельник сообщалось, что Банк России отозвал лицензию у московского коммерческого банка «ОПМ-Банк», занимавшего 257-е место в банковской системе России.
 
Перед этим стало известно, что Банк России отозвал лицензию у тюменского Сибнефтебанка.
 
С момента назначения Эльвиры Набиуллиной главой Банка России летом 2013 года до 16 октября 2014 года ЦБ отозвал лицензии более чем у 100 кредитных организаций. Расчистка банковского сектора, кульминацией которой стал отзыв лицензии у Мастер-банка, в прошлом году вызвала массу проблем у небольших региональных банков, вкладчики которых кинулись забирать свои средства.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#466 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июн 2015 10:59

Суд пожалел пенсионера, пригрозившего терактом Сбербанку, чей банкомат заблокировал у него две карты 
 
В Москве вынесен достаточно весьма щадящий приговор пенсионеру, который, столкнувшись с проблемами при обслуживании в Сбербанке, не нашел ничего лучше, как пригрозить кредитному учреждению терактом, сообщает пресс-служба столичной прокуратуры.
Люблинский районный суд Москвы признал 56-летнего москвича Владимира Рябича виновным по ч. 1 ст. 207 (заведомо ложное сообщение об акте терроризма) УК РФ.
Установлено, что вечером 3 ноября 2014 года, пенсионер, находившийся в нетрезвом состоянии, несколько раз пытался снять в банкомате деньги, однако тот блокировал обе его карты. Разозлившись на Сбербанк, Рябич позвонил в его службу поддержки клиентов и заявил оператору о якобы готовящемся взрыве отделения банка на Южнопортовой улице. Информация была передана в оперативную службу "02" для принятия установленных мер реагированию на сообщение о готовящемся теракте.
Как отмечает прокуратура, своими действиями телефонный террорист "нарушил нормальное функционирование органа правопорядка, силы и средства которого были направлены на проверку данного сообщения".
Пенсионер признал свою вину и раскаялся в содеянном. Суд с учетом личности назначил Владимиру Рябичу наказание в виде штрафа в размере 20 000 руб. Кроме того, удовлетворено исковое заявление Люблинского межрайпрокурора о взыскании с него в пользу городского бюджета средств в размере материальных затрат, понесенных выездом специальных служб. Приговор вступил в законную силу.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#467 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июн 2015 14:23

Почему Тинькофф снижает процент на пополнение вкладов
 
Взносы по пополняемым депозитам теперь могут считаться новыми вкладами. Тинькофф Банк принял беспрецедентное решение: с 1 июля он снижает ставки по дополнительным взносам на такие вклады. Юристы советуют судиться.
 
Об изменении ставок по вкладам Тинькофф Банк сообщил в среду. С 1 июля снижаются ставки по вновь открываемым депозитам. Кроме того, банк уменьшает доходность и для дополнительных взносов на пополняемые вклады. Банк готов принимать средства под 13% годовых в рублях и 4% годовых в валюте вне зависимости от действующей ставки по депозиту с возможностью пополнения.
 
Борьба с лестничниками
 
Зимой 2015 года клиенты банка могли открыть пополняемые вклады по ставкам 18% годовых в рублях и 6% годовых в валюте. Потери для них будут существенные. «Это означает, что по моим уже открытым депозитам в долларах и евро под 6% годовых при пополнении будет применяться ставка 4% годовых», — негодует клиент банка Александр Хохлов. В феврале этого года он открыл в Тинькофф Банке по три вклада в долларах и евро на разные сроки.
 
Понижение ставок коснется не всех клиентов, а только тех, кто открывал вклады с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года. Президент Тинькофф Банка Оливер Хьюз сказал РБК, что так банк реагирует на снижение ключевой ставки ЦБ и заодно борется с так называемыми лестничниками — теми вкладчиками, которые фиксировали высокие ставки в банках зимой.
 
Как поясняет банк, эти вкладчики открывали одновременно несколько вкладов на разные сроки, например три, шесть, девять или 12 месяцев. На трехмесячном депозите размещалась основная, на остальных вкладах — минимальная сумма (50 тыс. руб.), чтобы зафиксировать ставку. После окончания трехмесячного депозита вкладчики перекладывали деньги на шестимесячный вклад и т.д.
 
Клиенты считают, что действия банка незаконны: они нарушают существенные условия вкладов, что противоречит Гражданскому кодексу. По нему банк не имеет права в одностороннем порядке менять ставку.
 
Тем не менее банк считает, что пополнение действующего вклада, по сути, является новым вкладом, поэтому его действия не нарушают ГК. «В соответствии с законодательством и договором вклада банк не имеет права уменьшать процентную ставку по действующему вкладу. Это условие никак не затронуто. Моментом заключения договора вклада в нашем банке считается момент поступления денежных средств на счет», — говорит директор по коммуникациям Тинькофф Банка Дарья Ермолина.
 
«С моей точки зрения, нового вклада при данной операции я не открываю, а увеличиваю сумму ранее размещенного вклада. Если ситуация не разрешится, буду готовиться к суду», — говорит Хохлов.
 
Судебные перспективы
 
Предсказать, чем закончится такое судебное дело, сложно. Руководитель арбитражной практики юридической компании «Деловой фарватер» Павел Ивченков считает, что банк не нарушил законодательство. По его словам, Гражданский кодекс позволяет применять пониженную ставку по старым вкладам через месяц после того, как банк уведомил клиента. «1 июля как раз и будет месяц после изменения ставок, так что в этом вопросе требование закона банк соблюдает», — уверен Ивченков.
 
Юрист общероссийской общественной организации ФинПотребСоюз Алексей Драч считает иначе. «Конечно, это незаконно. По закону (ст. 452 ГК РФ), изменение существенных условий договора должно происходить в той же форме, в которой был заключен сам договор. Если он заключен в письменной форме, значит, изменить ставку можно только на основании письменного соглашения», — уверен юрист.
 
Изменение ставок Тинькофф Банком в одностороннем порядке — третий случай с начала этого года, но первый, касающийся ставок по депозитам. В конце декабря 2014 года банк «Авангард» повысил ставки по действующим карточным кредитам на 6 п.п. В апреле этого года еще один банк — «Русский стандарт» — предложил клиентам согласиться на новый тарифный план, который предполагал повышение процентной ставки по действующим кредитным картам почти на 7 п.п. — с 28 до 34,9% годовых. В случае отказа клиенты могли погасить действующие долги по старой ставке, но кредитный лимит по карте для них закрывался.
 
Жалобы на изменение ставок в банках «Русский стандарт» и «Авангард» до суда так и не дошли, говорит Аншаков. Начальник пресс-службы банка «Авангард» Наталья Калиниченко утверждает, что с жалобами на повышение ставок в банк обратились всего несколько из 500 тыс. клиентов — держателей кредитных карт.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#468 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июн 2015 15:18

Добровольные рабы валютного кредитования  
in_article_77b710a5b6.jpg
© Владимир Трефилов/РИА Новости
Российские банки уже начали подавать в суд на заемщиков по валютной ипотеке...

Валютные ипотечники из-за падения рубля оказались в тяжелом положении: суммы взносов увеличились, но должно ли государство помогать людям, нарушившим главное правило кредитования?

Первые иски на своих клиентов, не выплачивающих долги по ипотеке, уже подали «Райффайзенбанк» и «Собинбанк». Проблема может принять массовый характер…

Крыша над головой и валюта легкого поведения

Дом, сын, дерево. Жить по неписаному правилу «построй, роди, посади» государство своим гражданам помогает: программа ипотечного кредитования неплохо прижилась. По стране активно возводится новое жилье, а банковская система трудится над подбором специальных, удобных по ставкам и процентам предложений. Но, как говорил Леонид Ильич Брежнев: «Экономика должна быть экономикой». А значит, непредсказуемой и с неугомонными колебаниями.

in_article_e488bdd690.jpg
Курс 3 декабря 2014 года.
© Кирилл Каллинин/РИА Новости

Все мы помним громкие экономические события конца прошлого года: резкий рост курса доллара и девальвация рубля. Центробанк повышает ставку до 17%, курс валют резко падает, но ненадолго: уже с конца декабря начинается новая волна роста курса доллара.

Такие колебания не могли не отразится на всех сферах нашей жизнедеятельности. Россияне, затянув пояса потуже, с чувством патриотизма принялись пережить «тяжелые» времена. Они отказываются от заграничных курортов и новых иномарок, но есть те, кому сейчас совсем несладко…

Из жизни валютного ипотечника

Самым жестким образом банковские перипетии сказались на россиянах, которые брали ипотеку в валюте. Из-за повышения курса теперь они должны за свою квартиру в разы больше, чем брали.

Оксана Семенова взяла валютную ипотеку в 2011 году. Женщина экономист по образованию, говорит, что «в этой теме давно», а поэтому называет себя экспертом.

in_article_5d7a2b7d56.jpg
© Всероссийское общественное движение «Наш дом – наше право»

Сегодня заемщица жалуется, что просто не в состоянии платить выросшие из-за падения рубля ежемесячные взносы. Таким образом, держатели ипотечных кредитов в валюте уже начинают лишаться своего жилья. Не исключено, что это явление приобретет массовый характер.

«Выйти из ипотеки просто отдав квартиру банку мы не можем. Государство нам сказало: пусть с вами разбираются банки, решайте свои вопросы сами. Банки не идут на встречу и предлагают рефинансироваться по ставкам выше, чем наши валютные», — комментирует Семенова.

В 2011 году ежемесячный платеж за ипотеку у семьи Семеновых составлял 2 100 долларов, то есть порядка 58 тысяч рублей.

«Приблизительно 35% от дохода нашей семьи. Это была вполне адекватная сумма, — едва сдерживая эмоции говорит Оксана. — Когда ЦБ объявил о том, что он отменяет „валютный коридор“, наша спокойная жизнь закончилась. Январский платеж у нас был 160 тысяч рублей!».

По ее словам, сейчас доход семейства меньше ежемесячного платежа за ипотеку (прим.ред. сейчас платеж составляет порядка 110 тысяч рублей). Без просрочки вносить плату не получается, а каждая неделя задолженности — плюс сто долларов.

«Валютчицу», конечно, жалко. Но вот только на фоне человеческого сострадания встает вполне себе логичный вопрос: а зачем вообще брали в валюте?

Сама Оксана, недолго думая, дает развернутый ответ, из которого следует, что семья Семеновых, как говорили представители банков, под рублевые займы не проходила.

«Я считаю, что это был сговор и ловушка. Банк владел какой-то информацией и подводил меня под это гиблое дело… Но Центробанк нам говорил, что валютный коридор под контролем, государство все регулирует. Ипотека — это свое жилье, поэтому тогда мы были рады, что нам дают хоть в валюте», — отметила Оксана.

Теория заговора?

Могли ли банки знать заранее о грядущем валютном ветре перемен, «Ридус» спросил у доктора экономических наук, главного научного сотрудника Института экономики РАН Никиты Кричевского.

in_article_2386aff90a.png
Никита Кричевский.

«В Москве несколько сотен банков. Кто-то дает в рублях, кто-то в валюте. Выбор есть всегда, поэтому если заемщице отказывали в рублевом кредите, она могла легко развернуться и пойти в другой банк. Сейчас они сетуют, мол, нас вынудили… Знаете, сразу возникает образ банкира с пистолетом у виска… Это просто смешно», — комментирует эксперт.

Никита Кричевский напомнил, что договор подписывается по взаимному соглашению сторон. Подчеркнем — добровольно.

«Поэтому нет ничего удивительного в том, что эти люди просто обратились к кредитному брокеру, который уже настоятельно посоветовал идти в тот или иной банк, чтобы брать в валюте. Ставка по кредиту меньше и вы рассчитаетесь быстрее! Вот то, что им нравилось осознавать. Люди действовали через кредитных брокеров — как формальных, так и неформальных», — отметил экономист.

Кричевский и сам является кредитным заемщиком, правда у него ипотека в рублях. Взял в феврале прошлого года под немаленькую ставку. Несмотря на более заманчивые предложения «подешевле», у экономиста даже мысли не было о валютном займе: слишком свежи воспоминания о «черных вторниках» и кризисе 2008 года.

«Мы живем в рублях, зарплату получаем в рублях, а значит все кредиты должны браться в рублях», — напомнил Кричевский основное правило кредитования.

Получается, как у классика: «не гонялся бы ты, поп, за дешевизной». О заговоре банков говорить не к месту: на лицо либо попытка всем обхитрить, чтобы платить меньше, либо это тесная работа с кредитным брокером. Неудачная. Часто «умные» брокеры предлагают не брать «легальные» рублевые кредиты по повышенным процентам, а взять в валюте по низким. Такая модель поведения была свойственна практически всем валютным заемщикам. Сегодня кричать «нас обманули» — не очень правильно, потому что люди заранее знали, на что они идут.

Роль кредитных брокеров во всей этой проблеме велика — считает эксперт. «Ридус» обратился в брокерскую компанию «Ипотек.ру» директор которой Дмитрий Овсянников сообщил, что всегда настоятельно рекомендует клиентам подумать о валютных рисках, прежде чем брать кредит.

«Есть брокеры, которые советуют брать в валюте. Есть те, которые просят определиться с валютой и в зависимости от взвешенного решения подбирают программы. Если человек решит прыгнуть в колодец, его можно предупреждать много раз, но если он прыгнул — это его решение», — комментирует генеральный директор «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников .

По его словам, проблема заключается не в «злых брокерах», а в том, что люди не хотят учиться правильно и грамотно брать кредиты.

Эксперт банка БКС Сергей Дейнека также считает, что ипотечные брокеры предлагали людям кредиты в валюте не по злому умыслу:

«Это банальная финансовая неграмотность специалистов», — считает он.

Проблема стала если не социальной, то уже публичной, а значит требует внимания. Выход из непростой ситуации Никита Кричевский видит в реструктуризации:

«Разговоры о том, что банк не идет на встречу — чистой воды лукавство. Банки сами понимают, что проблема серьезная и им хочется вернуть свои деньги, а не отбирать через суды недвижимость. Я предлагаю с каждым заемщиком индивидуально посмотреть по какой ставке и курсу был выдан кредит, рассчитать среднюю процентную ставку. И в итоге, сопоставив средний курс, по которому ипотечники брали кредит, сравнить его с нынешним курсом и взять среднюю величину. После этого посмотреть, сколько по сравнению с рублевыми ипотечниками не заплатили рублей. Учесть это при пересчете и поставить их по средней рублевой ипотечной ставке. Это несложно сделать. Посчитать разницу курсов и разницу платы процентов и вывести некий средний универсальный алгоритм, состоящий из двух показателей».

«Проблема стала публичной»

В середине мая в центре Москвы прошел согласованный митинг «Защита конституционных прав ипотечных заемщиков на жилье». В акции протеста приняли участие около 500 человек.

in_article_65faea5dc4.jpg
© Всероссийское общественное движение «Наш дом – наше право»

Координатор движения Оксана Семенова назвала это «прорывом информационной блокады вокруг проблемы ипотечных заемщиков». «Мы воспринимаем этот сигнал с оптимизмом и ждем от государства реальных мер по поддержке граждан».

in_article_9df1d3896f.jpg
© Всероссийское общественное движение «Наш дом – наше право»

Надежды митингующих не оправдались: Госдума РФ отклонила в первом чтении законопроект, направленный на поддержку валютных ипотечных заемщиков.

in_article_b6e6e1001e.jpg
© Всероссийское общественное движение «Наш дом – наше право»

Документ предлагал банкам конвертировать остаток долга каждого заемщика в рубли с перерасчетом по курсу на день подписания ипотечного договора по процентной ставке 12,2% годовых, а также ввести годовой мораторий на отъем жилья.

АИЖК — хоть кого-то да спасет

Во время прямой линии президент Владимир Путин заявил, что заемщики сознательно шли на риски курсовой разницы, взяв ипотеку не в рублях. Он напомнил, что государство уже выделило 4,5 млрд. рублей тем, кто оказался «в трудной жизненной ситуации». Речь идет об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

АИЖК — сегодня единственный способ помощи. Однако, по признанию валютных заемщиков, он доступен не многим и лишь временно решает проблему. По сути, это второй кредит.

Программа работает так: заемщик должен подтвердить увеличение размера ежемесячной платежки на 30% в рублях по сравнению с сентябрем 2014 года и совокупный доход семьи ниже 1,5 прожиточного минимума на каждого ее члена. Если должник подходит по критериям, то валютная ипотека конвертируется банком в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. При этом 50% убытка возмещает АИЖК, а другие 50% принимает на себя кредитор. Реструктуризация валютного кредита проводится по ставке 12%. Таким образом, заемщик может получить временное снижение платежа на срок от 6 до 12 месяцев. АИЖК возмещает банку не более 200 тыс. рублей убытков от этого снижения, а еще 200 тыс. рублей долга заемщику спишет банк.

«Программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит. Ипотечным заемщикам, испытывающим проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, необходимо обращаться за реструктуризацией к банкам-кредиторам. Они смогут это сделать уже в мае», — говорится на сайте агентства.

Некоторые считают, что помощь по этой программе получается довольно сомнительной: не все банки согласятся списывать заемщикам 200 тыс. рублей.

Банки в убытке

По данным пресс-центра АИЖК, за период с 2009 по 2014 годы ипотечные кредиты в иностранной валюте взяли 12 424 заемщика на общую сумму 81,5 млрд рублей.

В одном из ведущих российских банков ВТБ24 доля валютных кредитов в ипотечном портфеле составляет менее 1%. Около 80% всех валютных ипотечных заемщиков банка оформили кредиты до 2009 года.

«Сейчас валютные заемщики столкнулись с серьезными сложностями в результате резкого изменения валютного курса. Для всех заемщик ВТБ24 предложил инструменты реструктуризации, позволяющие снизить платеж по кредиту вдвое и сохранить рублевые расходы на ежемесячный платеж на уровне начала 2014 года за счет резкого снижения ставки в валюте (на 3−4%) и увеличения срока кредита», — комментирует директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

Таким образом, само по себе изменение курса не может повлечь за собой потерю заемщиками залогов, если они не будут отказываться от реструктуризации кредитов.

С начала года с заявлением о реструктуризации своих валютных кредитов в банк обратилось около 30% валютных заемщиков, 25% всех валютных кредитов банк уже реструктуризировал на данный момент.

«Большинство валютных заемщиков осознанно не конвертировали кредиты в рубль в период 2009—2014 годов. Для тех валютных заемщиков, которые действительно попали в сложную ситуацию, нужны индивидуальные решения, позволяющие снизить платежную нагрузку, но они ни в коем случае не должны быть связаны с конвертацией валютных кредитов в рубль по льготному курсу. Отметим, что конвертация кредита производится по курсу, максимально приближенному к курсу биржи на момент проведения сделки. Конвертаций по курсу ниже биржевого ВТБ24 не проводил и проводить не планирует», — заявил представитель банка.

Программа реструктуризации доступна всем клиентам без исключения, чтобы они могли реструктурировать кредит на выгодных условиях, но, к сожалению, заемщики не спешат ею воспользоваться, ожидая решений от правительства по льготной конвертации таких кредитов в рубли.

ВТБ24 готов работать по программе АИЖК, но для этого необходимо разработать все требуемые формы документов, а также подписать соответствующие соглашения.

Директор департамента ипотечного кредитования рассказал, как это будет работать: банк снижает ставку по кредиту до 12% и дает отсрочку по уплате основного долга, а государство оплачивает банку за заемщика половину всех процентов. Т. е. в течение года у заемщика снижается ежемесячный платеж в среднем в 2,5 раза. Это работает для кредитов в размере до 3 — 3,5 млн рублей, что покрывает подавляющее большинство ипотечных заемщиков в стране (средний размер ипотечного кредита в портфеле ВТБ24, например, составляет 1,4 млн рублей).

При этом в Москве и СПб, где средние суммы кредитов гораздо выше региональных, эффект от данного механизма будет не таким значимым — выделяемых 200 тысяч хватит на снижение платежа в 2−2,5 раза в течение 4−6 месяцев.

«Очевидно, что утвержденный инструментарий поддержки поможет только очень ограниченному кругу валютных заемщиков — с небольшими остатками задолженности по кредитам», — подытожил Осипов.

«Помощь валютчикам — это добрая воля государства»

Теперь держателям валютных кредитов вряд ли кто-то поможет. Такое мнение выразил один из ведущих российских экспертов по фондовым рынкам, доцент РАНХиГС Сергей Хестанов.

in_article_39789bfd8d.jpg
Сергей Хестанов. © nsn.fm

«Любые меры поддержки валютных заемщиков — это чистой воды добрая воля государства. Никто их поддерживать не обязан. Люди сознательно выбрали себе такой кредит и теперь расплачиваются с последствиями. В момент кредитования ни банки, ни сами заемщики не могли предположить, что ситуация изменится таким образом», — отметил Хестанов.

По мнению эксперта, нельзя надеяться, что государство будет решать все наши проблемы.

Единственный путь — продать квартиру, чтобы вернуть деньги банку.

«Легкого пути никакого нет. Деньги взяты не из воздуха банками. Они их привлекли в виде валютных вкладов. Ведь банк зарабатывает на разнице: он платит по вкладам чуть меньше, чем та ставка, по которой он дает кредиты. Поэтому митинговать перед ЦБ совершенно глупо», — считает Хестанов.

Теорию заговора, о которой шла речь выше, эксперт также отверг. Он напомнил, что валютный курс абсолютно непредсказуем, а человек, который изобретет способ с высокой точностью его предсказывать, заработает все деньги мира и получит Нобелевскую премию по экономике.

«У россиян, по сравнению с жителями восточной Европы, патерналистские настроение очень сильно завышены. Все уверены, что государство обязано помогать в любой затруднительной ситуации. Власти же целенаправленно пытаются граждан от этого отучить. Эта ситуация своего рода шоковая терапия, которая заставит людей ответственно относится к валютным рискам», — резюмировал Хестанов.

С моря погоды

По данным коллекторских агентств, к концу 2015 года уровень задолженности россиян по ипотечным кредитам может увеличиться сразу на 60%. Как рублевых, так и валютных. Нельзя не сказать, что от этой ситуации страдают и жители регионов страны. Их месячные выплаты из 7−8 тысяч рублей превратились в 17−18, когда средняя зарплата составляет 20 тысяч рублей.

Ситуация тупиковая. Рассчитывать на дополнительную поддержку со стороны государства не приходится. Несомненно, семья Оксаны и других валютных ипотечников находится в крайне тяжелом положении. Но сложившаяся картина — результат пренебрежения главным правилом ипотеки «бери в банке кредит только в той валюте, в которой зарабатываешь».

http://www.ridus.ru/news/186815


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#469 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июн 2015 15:29

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам
 
В зависимости от вида кредита снижение составит от 1 до 6 процентных пунктов. Ранее глава банка Герман Греф обещал снижать ставки по кредитам по мере снижения инфляции
 
​С 1 июня 2015 года Сбербанк снижает процентные ставки по потребительским кредитам. Как отмечается в сообщении банка, по вновь принимаемым заявкам снижение ставок составит от 1 процентного пункта до 6 процентных пунктов.
 
В результате с 1 июня ставки по рублевому потребительскому кредиту под поручительство физических лиц начинаются с 16,5% годовых, а по потребительским кредитам без обеспечения и кредиту на рефинансирование кредитов в других банках — от 17,5% годовых.
 
В банке пояснили, что точный размер ставки устанавливается в каждом случае отдельно в зависимости от надежности, платежеспособности и категории клиента.
 
Кроме того, с 1 июня 2015 года Сбербанк запускает специальную акцию по потребительским кредитам, в рамках которой клиентам потребительские кредиты под поручительство физических лиц предлагаются по фиксированным ставкам — 16,5% или 21,5% годовых» в зависимости от категории клиента. По потребительским кредитам без обеспечения фиксированные ставки составляют 17,5% и 22,5% годовых.
 
По специальным рублевым кредитам для россиян, ведущих личное подсобное хозяйство, ставки по вновь принимаемым заявкам теперь составляют 24,5% годовых.
 
Напомним, что с 30 марта 2015 года ставки по потребительским кредитам Сбербанка были снижены на 1–2 процентных пункта. В ходе последовавшей за этим встречи с президентом России Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф заявил, что снижение ставок привело к росту спроса на кредиты.
 
«Мы видим оживление примерно на 20%: с 1 апреля увеличились заявки на потребительское кредитование. Это говорит о постепенном восстановлении спроса населения на финансирование. В общем, это пока первые признаки, но достаточно позитивные признаки восстановления», — пояснил Греф.
 
В середине апреля Греф заявил, что Сбербанк будет и дальше снижать свои процентные ставки по кредитам по мере замедления инфляции в России. «Конечно, если будет падать инфляция и ключевая ставка Центрального банка, конечно, мы вслед за этим будем снижать наши ставки», — сказал Греф.
 
С 5 мая ключевая ставка ЦБ снижена с 14% до 12,5% годовых.
 
Сбербанк уже снижал ставки по кредитам для корпоративных клиентов и по ипотечным кредитам.
 
29 мая 2015 года Герман Греф был переизбран главой Сбербанка на третий срок.
 
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#470 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 03 июн 2015 23:01

Тинькофф» потребовал с клиентов деньги за ошибку в курсах валют  
 
В апреле банк в системе безналичных расчетов по картам выставлял курс покупки валют ниже, чем курс продажи. В итоге некоторые клиенты смогли заработать на конвертации до $50 тыс.
Глава группы компаний «Тинькофф» Олег Тиньков
 
​Тинькофф Банк требует с клиентов деньги, полученные в результате технической ошибки с курсами валют. Как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на клиентов банка, в апреле Тинькофф Банк в системе безналичных расчетов по картам выставлял курс покупки валют ниже, чем курс продажи. В результате некоторые клиенты смогли заработать на конвертации от $10 тыс. до $50 тыс.
 
Спустя неделю Тинькофф Банк заметил проблему, пересчитал все обменные операции по правильному курсу и выставил владельцам карт счета, рассказал изданию один из клиентов банка, который спустя какое-то время после операции по обмену валюты заметил убытки на своем счете.
 
В Тинькофф Банке утверждают, что речь не идет о техническом сбое. По словам директора по коммуникациям банка Дарьи Ермолиной пересчет обменных операций коснулся нескольких клиентов банка, которые переводили деньги на валютные счета в «Тинькофф» с рублевых карт других банков. «В данном случае операции по зачислению средств в рублях проводились по валютным картам с использованием сторонних сервисов, поэтому возникла курсовая разница между курсом на день совершения операции авторизации и курсом на день финансовых расчетов, — говорит Ермолина. — Операция аналогична операциям покупки в иностранной валюте по рублевым картам или оплате покупок рублевой картой в других странах».
 
В этом случае кросс-валютная операция происходит не мгновенно, а занимает несколько дней. Банк-эквайер отправляет в международную платежную систему информацию об операциях. После этого международная платежная система выставляет счет банку-эмитенту. За время этих операций курс валюты может измениться и значения итоговых сумм операций могут отличаться от первоначальной суммы операции, заблокированной на карте.
 
Пресс-служба банка не смогла уточнить, предупреждает ли «Тинькофф» о том, что курс проводимой операции может отличаться от заявленного. В среду вечером в интернет-банке перевести с карты стороннего банка на валютную карту банка оказалось невозможно.
 
Проблему с отличием курса конвертации от заявленного в интернет-банках российские кредитные организации решают по-разному. Обычно банки предупреждают об этом, но, например, в интернет-банке Райффайзенбанка такого предупреждения нет.
 
В интернет-банке Тинькофф Банка есть форма перевода на счет долларовой карты. «Теоретически она позволяет выбрать карту стороннего банка. Но когда я попробовал сделать это, деньги были все равно списаны с моей рублевой карты Тинькофф Банка», — рассказывает генеральный директор агентства Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев, который по просьбе РБК Quote попробовал провести тестовую операцию перевода.
 
В пресс-службе Тинькофф Банка ​причины отсутствия этой функции не прокомментировали.
 
Если пострадавшие клиенты обратятся в суд, шансы на взыскание денег обратно невелики, считают юристы.
«В случае межбанковских переводов процессинг идет через платежные системы, а не внутри интернет-банка. В этом случае курс устанавливается платежной системой. Эти условия должны быть прописаны в правилах банка. Если они прописаны, то у клиента не должно быть претензий», — считает заместитель председателя правления банка «Ренессанс Кредит» Сергей Королев.
 
 
Если информация о том, что курс обмена валюты может отличаться, прописана в тарифах банка, то считается, что клиент извещен, добавляет юрист общественной организации потребителей Финпотребсоюз Алексей Драч.
 
 
«Банк не обязан расписывать, каким будет курс в каждом конкретном случае. Страховые компании и банки пишут толстые договоры, их обязательно нужно изучить, прежде чем совершать с ними операции», — советует Драч.
 
Это не первый случай, когда клиентам Тинькофф Банка удалось заработать на его ошибке. В 2013 году житель Воронежа Дмитрий Агарков добавил в договор с банком фразу, что ему предоставлен беспроцентный кредит. Банк подписал документ, однако в итоге обе стороны отказались от взаимных претензий.
 
В конце декабря в похожей ситуации оказался Сбербанк. Житель Перми Алексей Иванцов купил датскую крону дешевле реального курса, однако в банке позже заявили, что произошел технический сбой и проведенные операции отменены. Иванцов обратился в суд. Судебное разбирательство продолжается до сих пор.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#471 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 04 июн 2015 11:43

Не тот клиент пошел
Банки раскрыли причины отказов в кредитах
 
 В распоряжении "Ъ" оказались первые статистические данные о причинах, по которым банки чаще всего отказывают гражданам в кредитах. На первом месте — банк в принципе не работает с заемщиками определенного типа (индивидуальные предприниматели, клиенты "с улицы" и т. п.). Далее следуют закредитованность граждан и плохая кредитная история.
 
Бюро кредитных историй (БКИ) начало подводить первые итоги работы с информационными частями кредитных историй, в которых содержится, в частности, информация о причинах отказа банков в выдаче кредитов. До 1 марта 2015 года в БКИ такая информация не передавалась. Два из трех крупнейших БКИ — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и "Эквифакс кредит сервисиз", проанализировав данные соответственно 5 млн и 7 млн кредитных историй, выстроили своеобразные рейтинги наиболее распространенных причин, по которым потенциальные заемщики не становятся реальными.
 
Согласно указанию ЦБ 3465-У, стандартными причинами отказа банка в кредите являются: кредитная политика заимодавца (кредитора); плохая кредитная история заемщика; избыточная долговая нагрузка на него; несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор. Банк также может указать иную причину в графе "прочее".
 
Оба крупнейших БКИ, предоставивших свою статистику "Ъ", указывают, что самой распространенной причиной отказа в кредите является кредитная политика банка — на нее приходится 55% всех отказов. На практике это означает, что банк не работает с тем типом потенциальных заемщиков, которые обращаются за кредитом. "В зависимости от выбранной стратегии ряд банков отказывается кредитовать, например, очень молодых заемщиков, индивидуальных предпринимателей или клиентов "с улицы", и эти причины, как правило, объясняются кредитной политикой банка",— поясняет директор департамента розничных кредитных рисков Росбанка Ольга Махова. "Заемщик может не проходить сразу по нескольким критериям оценки банка, однако банк может указывать в качестве основной именно несоответствие своей кредитной политике",— продолжает зампред правления, директор дивизиона по управлению рисками ОТП-банка Сергей Капустин.
 
Следующие позиции в рейтингах, составленных двумя БКИ, расходятся. Так, по данным НБКИ, вторая по частоте причина отказа в кредите — плохая кредитная история заемщика (16,6%). Третья причина НБКИ — избыточная долговая нагрузка заемщика (13,14%) — в рейтинге "Эквифакса" стоит на втором месте (19%), на третьем у него — несоответствие информации, указанной заемщиком в кредитной заявке, данным, имеющимся у кредитора (10%). В бюро объясняют расхождение в рейтингах тем, что каждое БКИ работает со своим пулом банков, со своей спецификой работы и клиентурой.
 
В целом на банковском рынке вторая по распространенности причина отказа в кредите — либо плохая кредитная история, либо избыточная долговая нагрузка, считает госпожа Махова. Причем, по ее мнению, именно эти причины являются для потенциальных заемщиков самыми серьезными: от риска не получить кредит по этим причинам труднее всего избавиться. Несоответствие кредитной политике какого-либо игрока оставляет заемщику пространство для маневра. "Заемщик, которому отказал в выдаче кредита из-за своей кредитной политики крупный универсальный банк, вполне может проходить по скоринговой модели ряда специализированных розничных игроков, и банки будут учитывать этот фактор при принятии решения о выдаче кредита",— указывает госпожа Махова.
 
Информационную часть кредитной истории банки начали формировать не так давно, многие игроки еще не успели оценить ее влияние на риски и не встроили в свои скоринговые модели, а значит, массово на решения банков о выдачах кредитов она пока не повлияет, резюмирует господин Капустин.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#472 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 08 июн 2015 20:56

За кражу данных банковских карт в банкоматах теперь можно сесть в тюрьму
 
Владимир Путин подписал ФЗ о введении уголовной ответственности за данное преступление
 
В России подписан новый федеральный закон. Владимир Путин ввел уголовную ответственность за кражу данных карт в банкоматах, то есть за скимминг.
Действия преступников будут квалифицироваться по статье 187 Уголовного кодекса (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов). Она будет переименована в "неправомерный оборот средств платежей". Под данную статью будут попадать любые операции с украденной картой, сообщает РИА Новости.
При скримминге мошенники используют специальное оборудование, которое размещают в банкоматах, и копируют данные с банковских карт клиентов. После такой операции преступник может изготовить клон карты и снять все средства.
Наказанием для преступников станет от 5 до 6 лет лишения свободы или штраф от 100 тысяч до 300 тысяч рублей, либо в размере зарплаты осужденного за период от одного до двух лет. В случае если речь идет о сговоре, то наказание увеличивается: до 7 лет тюрьмы и штраф в 1 миллион рублей.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#473 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 09 июн 2015 11:06

Депутаты предлагают запретить рекламу кредитов
 
Депутаты Госдумы предлагают законодательно запретить рекламу кредитов и займов посредством наружной рекламы, СМС-рассылок и прочих носителей, пишут «Известия». Соответствующий законопроект с поправками в Кодекс об административных правонарушениях (КоАП) РФ во вторник внесет в Госдуму руководитель думской фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов.
 
Согласно документу, за распространение рекламы кредитов и займов предлагают штрафовать граждан на сумму до 5 тыс. рублей, лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юрлица, — до 50 тыс., юрлиц — до 1 млн, все это с конфискацией рекламной продукции и оборудования, используемого для ее изготовления.
 
Законопроектом предлагается разрешить банкам рекламировать свои услуги только в собственных офисах. Как говорится в пояснительной записке законопроекта, в кризис «широкая реклама потребительских кредитов посредством наружной рекламы, телевизионного и радиовещания, СМС–рассылок, листовок, объявлений и т. д. приобрела характер массовой социальной провокации», а «невозможность погашения населением кредитов стала существенным фактором не только экономических проблем, но и повышения социальной напряженности в целом».
 
По мнению Миронова, «наложение штрафа на распространителей рекламы о кредитовании решит эту проблему». Он уверен, что это «поможет уменьшить количество исков о невозвращенных кредитах, снизить ставки по потребительским кредитам, увеличить социальную ответственность граждан и укрепить их финансовую независимость». «Решение граждан об обращении в кредитные организации за получением кредита или займа должно быть хорошо обдуманным, принятым с должной мерой ответственности, а не являться прямым следствием агрессивных рекламных кампаний», ­— считает он.
 
Финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России Андрей Влас считает, что проблема взаимоотношений кредитодателей и потребителей в кризис приобрела особую актуальность. «В частности, банки не исполняют предписания закона «О рекламе», что усугубляет экономическую ситуацию, — говорит он. — Согласно этому федеральному закону, банки не имеют права указывать в рекламном продукте предложения о кредите на определенную денежную сумму, указывать, что их условия лучше, чем те, что предлагают другие банки. Однако нормы этого закона игнорируются».
 
По словам Власа, большое количество российских банков допускают на рекламных вывесках недостоверную информацию. «Например, на билборде пишут, что в банке дают кредит под 18%, в офисе же выясняется, что на самом деле под 25%», — поясняет эксперт.
 
Доцент департамента финансов экономического факультета НИУ ВШЭ Елена Чиркова полагает, что запрет может привести к недостатку информации у потребителя. «Банки, которые сейчас широко представлены на рынке, усилят свои позиции, а другим, менее раскрученным кредитодателям будет тяжелее, что в итоге снизит конкуренцию и может привести к росту процентных ставок», — пояснила экономист.
 

 

В комитете ГД по финансовому рынку, по словам депутата, члена этого комитета Бориса Кашина, пока не готовы поддержать законопроект.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#474 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 11 июн 2015 13:51

ФАС оштрафовала Сбербанк на 100 тыс. рублей за нарушение закона о рекламе
 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) оштрафовала Сбербанк России на 100 тыс. рублей за нарушение требований федерального закона «О рекламе» к рекламе финансовых услуг. Об этом говорится в сообщении ведомства. Соответствующее постановление опубликовано на сайте ведомства.

С претензией к рекламе вкладов Сбербанка, объявившего о проведении стимулирующего мероприятия под условным названием «3 кг золота», в ФАС обратился гражданин. В результате проверки ведомство установило вину банка в нарушении закона при распространении рекламы финансовых услуг.

«Комиссия ФАС установила вину банка в нарушении законодательства Российской Федерации о рекламе при распространении рекламы финансовых услуг — вкладов — в эфире «Первого канала», сообщающей о проведении стимулирующего мероприятия под условным названием «3 кг золота» в марте 2015 года», — говорится в сообщении.

Там уточняется, что в рекламе отсутствует часть существенной информации об условиях проводимой акции. Также в рекламе фактически отсутствует источник информации о правилах проведения этого мероприятия, информации о количестве призов по результатам проведения мероприятия, сроках, месте и порядке получения призов, что является нарушением закона.

В соответствии с частью 1 статьи 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях нарушение рекламодателем законодательства о рекламе влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от 100 тыс. до 500 тыс. рублей.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8059268


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#475 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 14 июн 2015 19:46

Жительница Кузбасса раздала долги и накупила модной одежды благодаря невнимательному кассиру
 
 
В Анжеро-Судженске полицейские задержали горожанку, которая воспользовалась ошибкой кассира в корыстных целях.
В дежурную часть отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу обратился представитель службы безопасности одного из банков города. Он сообщил, что при обмене валюты кассир выдала клиенту большую сумму, чем полагалось.
При выяснении обстоятельств произошедшего полицейские установили, что несколько дней назад в банк обратилась девушка, которая желала обменять 250 евро на рубли. Кассир произвела операцию и вместо положенных 13 900 рублей выдала клиентке 139 000 рублей, что эквивалентно сумме в 2 500 евро, - рассказали в пресс-службе ГУ МВД России по Кемеровской области. Посетительница банка взяла все выданные ей деньги и ушла.
Сотрудники полиции провели комплекс оперативно-розыскных мероприятий, установили личность злоумышленницы и задержали её. В ходе работы с задержанной выяснилось, что за несколько дней 22-летняя местная жительница успела потратить все по ошибке выданные ей деньги. Девушка рассчиталась со всеми долгами, а также приобрела ювелирные украшения и модную одежду.
В настоящее время дознавателем отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу решается вопрос о возбуждении в отношении злоумышленницы уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 УК РФ «Кража». В соответствии с санкциями статьи максимальное наказание составляет два года лишения свободы.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#476 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 июн 2015 13:09

Деньги обретают запах
Банки проследят за происхождением средств клиентов 
 
Понятие банковской тайны в России постепенно становится столь же условным, как и на Западе. Вступившие в силу поправки к антиотмывочному закону и опубликованные документы ЦБ рекомендуют банкам выявлять происхождение средств практически любых клиентов — компаний и физлиц. Новые нормы призваны снять риск злоупотреблений при объявленной амнистии капиталов. Впрочем, формулировки позволяют банкам в некоторых случаях не слишком настойчиво интересоваться происхождением средств своих клиентов.
 
ЦБ опубликовал письмо "О вопросах определения бенефициарных владельцев" с приложением рекомендаций на эту тему Вольфсбергской группы (объединяет такие международные финансовые институты, как Citigroup, Deutsche Bank, HSBC). Оба документа опубликованы в "Вестнике Банка России". "Комментарии могут быть использованы при проведении идентификации бенефициарных владельцев",— отмечает регулятор. Сейчас по закону банки должны идентифицировать бенефициарного собственника компании-клиента, но при отсутствии такой информации могут ограничиться учредителями. В рекомендациях же банкам предлагается выявлять не только бенефициарного владельца, но и источник происхождения его средств. "Под бенефициарными владельцами должны пониматься физлица, которые осуществляют контроль над средствами, и их источник благосостояния должен быть подвергнут надлежащей проверке",— отмечается в документе. 
Официальная публикация документа именно сейчас, по мнению банкиров, должна уравновесить вступление 8 июня в силу закона об амнистии капиталов. ЦБ также готовит рынок к исполнению одновременно вступившей в силу поправки к антиотмывочному закону (115-ФЗ), которая требует от банков устанавливать источник происхождения средств клиента, говорит глава службы ПОД/ФТ в одном из банков топ-10. Поправка появилась как компромисс с Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Последняя выступала против свободной амнистии капитала, происхождение которого может носить преступный характер. В конце апреля после обсуждения с FATF замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный обещал внести подобную поправку, однако тогда предполагалось, что банк должен будет проверять источник происхождения амнистируемых денег только при возникновении подозрений в отмывании средств. 
 
Новая норма оказалась намного шире обещанной, отмечают эксперты. Дело в том, что она наделила банки правом "принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и иного имущества клиентов". И круг клиентов, за которыми банкам придется следить пристальнее, фактически не ограничен. "Это довольно распространено за рубежом, у нас в этом вопросе до сих пор был пробел",— указывает господин Ливадный. Восполняя пробел, законодатели решили распространить на физических лиц перечень сведений, которые банки до сих пор собирали только с новых и действующих клиентов--юридических лиц. Это информация о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с банком, определение целей финансово-хозяйственной деятельности клиента, его финансового положения и деловой репутации.
 
Как реализовывать рекомендации закона — не ясно, говорят собеседники "Ъ" на банковском рынке. "Не может же идти речь о мониторинге страниц клиентов в соцсетях",— иронизирует один из них. "У крупных банков, особенно розничных, насчитываются миллионы клиентов, и провести такую работу по каждому из них, не говоря уже об установлении их деловой репутации, будет, мягко говоря, нетривиальной задачей",— отмечает вице-президент ВТБ 24 Игорь Венгеров.
 
"Наш приоритет — использование риск-ориентированного подхода, поэтому глубина проверки банков должна быть обусловлена потенциальным риском клиента",— успокаивает Павел Ливадный. "Изучение источников происхождения средств — классический инструмент борьбы с отмыванием, рано или поздно он бы все равно начал применяться в России и распространился бы на всех клиентов",— отмечает независимый эксперт по ПОД/ФТ Дмитрий Чистов.
 
Впрочем, особенность формулировки поправки может позволить определенному кругу банковских клиентов избежать неудобных вопросов. Совершенно ясно, почему говорится именно о праве, а не об обязанности банков проверять происхождение средств: амнистия капиталов затронет и высокопоставленных клиентов, отмечает один из специалистов в области ПОД/ФТ. Таким образом, власти вывели таких клиентов из-под риска дополнительных вопросов со стороны FATF при проведении проверки. У банков формально есть лишь возможность — но не обязанность — проверять клиентов. Информации об источнике благосостояния гражданина может не оказаться и у налоговиков. Согласно закону об амнистии капитала, лицо, заполняющее налоговую декларацию, вправе в произвольной форме раскрыть информацию об источниках денежных средств, зачисленных на банковские счета, указанные в декларации.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#477 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 июн 2015 13:27

 Как защитить граждан от кредитной иглы?
 
Глава фракции "Справедливая Россия", депутат Госдумы Сергей Миронов предложил поправки в КоАП, которые запрещают банкам рекламировать кредиты и займы посредством наружной рекламы, SMS и прочих носителей. Такой запрет якобы поможет "снизить ставки по потребительским кредитам, увеличить социальную ответственность граждан и укрепить их финансовую независимость", утверждается на сайте эсера.
 
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:
 
— Надо объяснять людям и пропагандировать займы, банковские услуги, потому что они являются не только важнейшим экономическим фактором, но и еще воспитывают в людях чувство ответственности. Гражданам надо прививать экономическую грамотность. Запрещать банковскую рекламу странно, поскольку кредиты это не алкоголь или табак. Такая инициатива может быть воспринята так, будто банки делают что-то недопустимое. Если речь идет об оферте, то с ней можно и нужно бороться гражданско-правовыми механизмами, то есть подавать жалобы и судиться
 
Алла Цытович, председатель правления Юниаструм Банка:
 
— Грамотная реклама только правильно ориентирует клиента и дает ему возможность сделать осознанный выбор. Люди обращаются в банк не потому, что увидели рекламу, а в связи с тем, что у них возникла потребность в заемных средствах. Главное, как защитить людей от кредитной иглы,— честно и открыто объяснять им, на каких условиях они берут деньги, какими будут их обязательства и к каким последствиям может привести этот шаг. В результате же запрета рекламы в выигрыше окажутся банки с большой филиальной сетью, лидеры рынка, а клиент будет лишен возможности выбрать максимально выгодные условия. Правильнее будет, если депутаты сосредоточатся на вопросах правового и экономического обучения граждан. Нужно поддержать инициативы по совершенствованию финансовой грамотности, даже ввести уроки в школьную программу. У нас уже были попытки законодательно повлиять на целые рынки посредством ограничения рекламы, например, пива. Но объем производства напитка от этого не уменьшился, производители приспособились, произошел передел рынка и его консолидация.
 
Анна Зеленцова, координатор совместного проекта РФ и Всемирного банка "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования":
 
— Есть несколько ключевых мер, которые должны принять банки и регуляторы. Прежде всего финансовые организации должны изменить подход к выдаче кредитов, делать качественный скоринг заемщика. Есть страны, где законодательно запрещено выплачивать на кредит более 30-40-50% месячного дохода. У нас же зачастую банки вообще не интересует платежеспособность клиента. Выдается один кредит, на его погашение — следующий, и так далее. Это своего рода бизнес-модель недобросовестных финучреждений. Банкиры говорят — вот и повышайте финграмотность народа, и не будет проблем. Но это лукавство. Во всем мире признается информационная, экономическая, правовая асимметрия между заемщиком и банками. У последних армия специалистов, позволяющая оценить потенциал клиента, а у граждан — дефицит знаний, информации и агрессивная реклама вокруг. Везде в мире пытаются снять эту асимметрию, помочь заемщику. А у нас банки по-прежнему не доводят всю информацию о ключевых условиях кредита. Нужно усиливать законодательство и активнее просвещать заемщиков.
 
Георгий Гречко, дважды Герой Советского Союза, летчик-космонавт:
 
— Запрещать рекламу кредитов не надо, надо строго спрашивать за ее исполнение. А то у нас некоторые финансовые структуры любят привлечь народ беспроцентным кредитом или кредитом с нулевой ставкой. Здравомыслящий человек поймет — такого не бывает, бесплатный сыр только в мышеловке. Но ведь кто-то воспримет эту рекламу как правду. Вот здесь и нужны контролирующие органы. Я сам, когда покупал дочке жилье, чуть не попался на обещание небольшой кредитной ставки. Благо друзья вовремя все пункты договора растолковали. У нас уже действует закон, обязывающий банки раскрывать все скрытые проценты по кредиту, наверное, стоит их чаще проверять на этот предмет. А запрещать рекламу нелогично, народу от такой заботы лучше жить точно не станет.
 
Дмитрий Сорокин, проректор Финансового университета при правительстве РФ:
 
— Это скорее социально-психологическое явление, так что главный вопрос к психологам и социологам. Но рост количества невозвратных кредитов может поставить банки в ситуацию, когда у них просто не будет времени. Запускается цепочка, банк разоряется, в силу вступает АСВ, у которого деньги тоже не бесконечны. И экономических рычагов воздействия на это я не вижу. Повышение процентных ставок? Кто у нас читает написанное мелким шрифтом? Да и запрет на рекламу вряд ли поможет. Сколько везде говорится про опасность финансовых пирамид, но люди все равно несут туда деньги. Наверное, нужна общая экономическая грамотность, которую нужно воспитывать со школы.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#478 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 июн 2015 13:32

Ставки ослабли в борьбе
Какую планку установили для потребкредитов
 
 Банки проиграли борьбу за право предлагать клиентам потребительские кредиты по немного более высоким ставкам. Правда и по нынешним «низким» у них берут взаймы неохотно.
 
С 1 июля банкам придется при назначении ставки потребительского кредита ориентироваться на средневзвешенную полную стоимость кредита (ПСК), рассчитываемую Центробанком. Для третьего квартала ЦБ определил, что по автокредитам этот показатель равен либо 21,8% (для новых авто), либо 29,9% годовых (для машин с пробегом). По кредитным картам в зависимости от суммы лимита — средневзвешенный ПСК составляет от 23,7% до 28%, по нецелевым кредитам наличными в зависимости от сумм и сроков — от 22,1% до 43% и по кредитам в магазинах — от 31,6% до 48,6%. Ставки по кредитам банков смогут превышать эти цифры не более чем на 30% (то есть меньше чем на треть). Таким образом, самый дорогой кредит, выданный в магазине, будет приносить банку 63,18% годовых.
 
Банкиры долгое время вели борьбу за возможность повысить границу допустимых процентных ставок. Сначала они просили ЦБ считать кредиты зарплатным клиентам отдельно от кредитов клиентам с улицы, потом предлагали не учитывать в ПСК ставки госбанков. Но ни в том, ни в другом случае ничего не добились. Как утверждают эксперты, последняя мера дала бы прибавку ставки примерно в 2 процентных пункта. И соответствующая поправка вроде бы даже вошла в финальный вариант законопроекта для рассмотрения Думой, но, по сведениям газеты «Коммерсантъ», была в последний момент вычеркнута по инициативе администрации президента.
 
Эту историю можно было бы считать серьезным поражением банков, занимающихся потребительским кредитованием, если бы оставались причины считать сам этот сегмент банковского бизнеса перспективным. За первые четыре месяца портфели потребкредитов 200 крупнейших российских банков потеряли более 500 млрд руб. ЦБ как взял несколько лет назад курс на охлаждение рынка займов населению, так и не отклоняется от него, несмотря на кризис. Словом, под угрозой оказалось направление, которое пока и без всякой помощи со стороны активно сворачивается.
 
Стоит так же учитывать, что драконовская планка, которая будет введена с 1 июля, никак не ограничивает ставки по ипотечным кредитам, а по самым дешевым кредитам — на новые автомобили — позволяет банкам устанавливать ставку на уровне выше 28% годовых. Сегодня вряд ли найдется много желающих занимать деньги у банка под такие проценты, так что их потенциальное увеличение никакого преимущества кредитным организациям скорее всего не дало бы.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#479 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 июн 2015 17:00

В России появятся правила безопасного интернет-банкинга 
 
 
Требования регулятора к уровню защиты систем дистанционного обслуживания банков введут через 2 года. Сейчас, по экспертным оценкам, защищено не более 5% интернет-банков
В России появятся правила безопасного интернет-банкинга
 
В 2017 году в России появятся единые требования к уровню защиты систем дистанционного банковского обслуживания. Это следует из плана развития электронного взаимодействия на финансовом рынке, утвержденного зампредом правительства Аркадием Дворковичем в мае (есть у «Известий»). Некоторые эксперты предложили ввести требования к сложности пароля клиентов банков, есть и противники обязательности генеральных стандартов в интернет-банкинге.
 
У всех российских банков разный уровень защиты интернет-банков, включая мобильные банки, поэтому нужны четко установленные требования к уровню их защиты, считают в правительстве и Центробанке. В рамках проекта ЦБ и Федеральная служба безопасности сейчас проводят анализ степени защиты таких банковских систем, о результатах своего исследования они должны отчитаться перед кабмином до конца июня.
 
По словам источника, близкого к ЦБ, регулятора беспокоят не только масштабы мошенничества (официально это несколько миллиардов рублей в год), но и латентность этих нарушений; например, правоохранительные органы возбуждают уголовные дела только по 1–5% общего количества преступлений, связанных с хищением клиентских денег. По оценкам исследовательско-консалтинговой компании Group-IB, в прошлом году ущерб от атак на системы интернет-банкинга банков составил $289 млн. Источник указал, что в разработке стандартов информационной безопасности активно будет участвовать Центр по борьбе с киберугрозами, созданный при ЦБ (документы о его создании подписаны в мае 2015 года, штатное расписание еще не утверждено).
 
— Как правило, отдельной кредитной организации или оператору по переводу денежных средства практически невозможно противостоять противоправным действиям.  Эффективное противодействие им может быть достигнуто путем организации оперативного межбанковского взаимодействия, направленного на выявление, профилактику, пресечение и предупреждение фактов мошенничеств при осуществлении переводов денежных средств и минимизацию наносимого незаконной деятельностью материального ущерба, — заявили в пресс-службе ЦБ. — Для организации отмеченного оперативного межбанковского взаимодействия в Главном управлении безопасности и защиты информации Банка России по поручению Совета безопасности Российской Федерации создан Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.
 
Глава Group IB Илья Сачков констатирует, что зачастую подразделения банков, ответственные за дистанционные сервисы, по разным причинам противятся внедрению дополнительных мер безопасности (в силу непонимания угроз, экономии и нежелания тратить бюджет на безопасность, стремления сделать вход в интернет-банкинг максимально быстрым и простым).
 
— В конфликте многих российских банков между бизнесом и безопасностью пока выигрывает бизнес, — считает Сачков. — Введение со стороны ЦБ обязательных защитных механизмов заставит некоторые банки либо отказаться от дистанционного обслуживания или сделать его максимально безопасным (и совместить это с удобством). Можно было бы навязать пользователю сложный пароль, и, разумеется, выбор безопасного пароля — дело важное, но на самом деле безопасный пароль не спасет клиентов от мошенников. В большинстве случаев пароль становится доступен злоумышленнику через фишинговые (поддельные) сайты или когда на компьютере вирус пароль перехватывает. Злоумышленники почти никогда не подбирают пароль — они всегда его знают. По нашим данным, защищенный интернет-банк — только у 15–20 из 800 российских банков.
 
По оценке исполнительного директора компании InfoWatch Всеволода Иванова, безопасный ИБ 5% банков РФ — это не более 40 банков, причем в их число входят как крупные, так и небольшие участники рынка. 
 
Сачков считает, что в список требований к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) банков должны войти: двухфактурная авторизация для входа в интернет-банк (подтверждение входа по одноразовому коду); отображение в SMS реквизитов получателя денежных средств; контроль смены SIM-карты; контроль заражения смартфона; мониторинг и закрытие фишинговых сайтов; мониторинг скомпрометированных учетных записей и др. Сачков также предлагает дополнительно страховать операции, проводимые через ДБО.
 
По мнению директора департамента аудита защищенности Digital Security Алексей Тюрина, для улучшения ситуации в области безопасности может также помочь многофакторная аутентификация и подтверждение действий в ДБО, постинформирование по операциям. Также ситуацию улучшит информационная работа с клиентом и более простые способы взаимодействия с правоохранительными органами, но последнее от банков зависит мало.
 
Директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Алексей Дегтярев указывает, что при создании единых для всех участников рынка стандартов безопасности систем ДБО в качестве образца можно взять PCI DSS — набор правил и требований, применяемых в индустрии платежных карт.
 
Сачков, который с коллегами так или иначе выиграет от новых стандартов ЦБ, считает, что банки, чьи системы ДБО в 2017 году не будут соответствовать требованиям, нужно наказывать.
 
— Уместны штрафы и запрет проведения дистанционных платежей, — считает Сачков.
 
Директор департамента корпоративных финансов Deloitte & Touche CIS Алексей Ивлев, уверен, что об обязательности выполнения банками стандартов ЦБ речи быть не должно — это должно быть заложено в политику риск-менеджмента банка и допустимого риска в каналах ДБО.
 
— Каждый банк должен определить для себя баланс между механизмами защиты, допустимыми потерями и удовлетворенностью клиентов, — рассуждает Ивлев.
 
Зампред Локо-банка Андрей Люшин говорит, что чем сложнее процесс идентификации, тем хуже он приживается у пользователей: им не хочется носить с собой какие-то дополнительные генераторы одноразовых паролей или подобные устройства.
 
— Именно поэтому должен быть соблюден баланс между интересами пользователя и банка, — считает Люшин. — В этой области в будущем широкое распространение получат способы идентификации клиента по его биометрическим параметрам, будь то отпечаток пальца, распознавание сетчатки глаза, лица или голоса пользователя.
 
В ЦБ указывают, что, как правило, отдельной кредитной организации или оператору по переводу денежных средства практически невозможно противостоять противоправным действиям.  Эффективное противодействие им может быть достигнуто путем организации оперативного межбанковского взаимодействия, направленного на выявление, профилактику, пресечение и предупреждение фактов мошенничеств при осуществлении переводов денежных средств и минимизацию наносимого незаконной деятельностью материального ущерба.
 
Для организации отмеченного оперативного межбанковского взаимодействия в главном управлении безопасности и защиты информации Банка России по поручению Совета безопасности РФ создан Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.
 
Эксперт по банковским рейтингам Raex Александра Ионова говорит, что в 2014 году, согласно исследованию ее компании, банки тратили на систему интернет-банкинга в среднем 1 тыс. рублей в расчете на одного активного пользователя и аналогичный показатель за 2013 год находился на сопоставимом уровне. В условиях кризиса в 2015 году Raex фиксирует снижение среднего прогнозного годового бюджета банков на ДБО на 23%.
 
— Единые обязательные требования к уровню защиты систем в этих условиях необходимы, поскольку они не позволят банкам экономить на безопасности клиентов, — считает Ионова. — В частности, требования к надежности пароля позволят минимизировать элементарные риски (генерация пароля) и при этом не потребуют никаких дополнительных инвестиций от банков. Существует множество алгоритмов для создания запоминающегося, но надежного пароля, поэтому подобное требование не будет идти вразрез с удобством использования системы ДБО для клиента.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#480 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 15 июн 2015 17:01

Центробанк займется учетом залоговых автомобилей 
 
В случае передачи регулятору права вести реестр таких авто пострадают нотариусы
 
Реестр залоговых автомобилей может быть передан в ведение Центрального банка. Президент России Владимир Путин дал главе Банка России Эльвире Набиуллиной поручение рассмотреть, проанализировать и улучшить ситуацию с ведением этого реестра. Поручение подписано по итогам встречи с интернет-предпринимателями и представителями Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ), свое решение Банк России должен представить до 1 июля текущего года.
 
«Рекомендовать Центральному банку Российской Федерации рассмотреть предложения Фонда развития интернет-инициатив о совершенствовании порядка внесения кредитными организациями информации в реестр уведомлений о залоге движимого имущества», — указывается в поручении.
 
Как пояснили «Известиям» в пресс-службе ФРИИ, фонд направил Банку России два предложения относительно совершенствования реестра залогов: во-первых, передать его ведение регулятору, а во-вторых, продлить срок внесения записей в реестр движимого имущества уже проданных в кредит автомобилей (по закону, кредиторы могли внести в него задним числом залоговое имущество до 1 февраля 2015, но далеко не все этим правом воспользовались).
 
В Центробанке подтвердили, что уже работают над поручением.
 
— В настоящее время Банк России проводит работу, связанную с реализацией рекомендаций, содержащихся в перечне поручений президента Российской Федерации по итогам встречи с интернет-предпринимателями и представителями Фонда развития интернет-инициатив, — отметили в пресс-службе регулятора.
 
Электронный Реестр уведомлений о залогах движимого имущества заработал с 1 июля 2014 года, сейчас он находится под управлением Федеральной нотариальной палаты. Банки добивались создания такого реестра несколько лет из-за роста мошенничества с кредитными автомобилями: по данным банкиров, доля машин, неправомерно продаваемых из-под залога, в 2012 году доходила до 10%. Банки предлагали создать новый реестр на основе других, уже существующих в Бюро кредитных историй. Реестр предложили сделать обязательным, причем не только для кредиторов, но и для сотрудников ГИБДД — чтобы те при перерегистрации автомобиля на новое лицо проверяли, не заложен ли он.
 
Регулирование реестра предлагали поручить Центробанку, Бюро кредитных историй или самой ГИБДД. Однако под давлением Минюста идея значительно трансформировалась: создание реестра было поручено нотариусам, а банкам было предложено заплатить за его создание — при внесении объектов залога. При этом за аналогичные по сути действия — передачу данных в бюро кредитных историй — банки не платят ничего. От обязательности проверки на возможное мошенничество тоже отказались: предполагалось, что проверять наличие автомобиля в реестре будут не регистрирующие органы, а сами покупатели.
 
Банкиры неоднократно критиковали такое положение вещей, особенно после того, как в два раза (с 300 до 600 рублей) были подняты тарифы на включение автомобиля в реестр. В результате некоторые банки отказались предоставлять данные.
 
— Текущий механизм регистрации залоговых автомобилей имеет значительные недостатки, — говорит вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ24 Александр Пахомов. — Во-первых, дороговизна регистрационных действий — 600 рублей за одну запись. Таким образом, [за каждый автомобиль] залогодержателю необходимо заплатить не менее 1,2 тыс. рублей — за возникновение и прекращение залога. При личном обращении к нотариусу дополнительно взимается плата за использование его услуг по оформлению записи. Но главное — отсутствие обязанности ГИБДД использовать данные реестра залоговых автомобилей при совершении регистрационных действий. Это существенно снижает КПД ресурса.
 
— Проблема залоговых автомобилей для российского рынка автокредитования остается крайне актуальной, — соглашается директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. — Фактическое отсутствие базы залоговых авто тормозит развитие цивилизованного рынка автокредитования подержанных машин. У кредиторов нет никаких гарантий, что подержанный автомобиль, под залог которого они выдают денежные средства, не находится под обременением у другого кредитора. Кроме того, для любого автовладельца покупка автомобиля на вторичном рынке несет потенциальную угрозу потери самого купленного авто и денег, так как этот автомобиль может оказаться в залоге у кредитора.
 
Впрочем, в самой Федеральной нотариальной палате считают, что президент на встрече с предпринимателями был введен в заблуждение и его поручение означает лишь совершенствование действующего порядка.
 
— Предприниматель Демин, который на встрече задал вопрос президенту Российской Федерации, к сожалению, мало информирован о реалиях отечественного законодательства и существующих механизмах обеспечения прав и законных интересов граждан, и в том числе добросовестных покупателей автомобилей на вторичном рынке, — заявили «Известиям» в пресс-службе ФНП. — Напомним, что отправной точкой для создания реестра послужило поручение президента Российской Федерации № Пр-2146 от 11 августа 2012 год, которым предписывалось создать механизм защиты прав добросовестных покупателей автомобилей на вторичном рынке, защитить граждан и кредитные организации (залогодержателей) от мошенников. И ведение соответствующего сервиса предписывалось возложить на Федеральную нотариальную палату.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.