Сообщений в теме: 848

[Иринка42]

Центробанк разрешил ломбардам выдавать займы на анонимные карты

 

Ломбарды не против предложить клиентам современный финансовый продукт

 

Ломбарды смогут выдавать займы на предоплаченные обезличенные карты, эмитированные банками. Об этом говорится в письме начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаила Мамуты, направленном президенту Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Алексею Саватюгину.

 

Такие поправки ЦБ подготовил в свое указание 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов». Проект изменений сейчас проходит согласование в рамках структур регулятора. Для получения предоплаченного «пластика» от Visa и MasterCard не требуется открытия счета — такие карты являются обезличенными, а купить их можно за несколько минут, заплатив банку комиссию в пределах 500 рублей; раньше этот продукт называли «картами для взяток». Но максимальный месячный объем операций по ним не может превышать 40 тыс. рублей, а наличные с них нельзя получать с 2013 года — в 2012-м Банк России внес поправки в положение № 266-П («Об эмиссии банковских карт»), приравняв такие продукты к электронным деньгам. Чтобы снять наличные с карты, нужно сначала перевести деньги на идентифицированный банковский счет; держатели анонимных карт, впрочем, могут потратить остаток в магазине.

 

НАУМИР пришлось ждать недолго — соответствующая просьба к ЦБ, Минфину, МЭР и Госдуму была оформлена в июле 2015 года.

 

— Предоставление возможности выдачи займов в ломбарде на предоплаченные карты позволит увеличить долю безналичных займов, что будет способствовать повышению прозрачности для государства и потребителей деятельности ломбардов, — говорилось в обращении-резолюции НАУМИР после Южнороссийского микрофинансового форума.

 

ЦБ не возражает.

 

— Закон «О национальной платежной системе» (161-ФЗ) не содержит ограничений для ломбардов в части возможности организации схем выдачи займов с использованием предоставленных ими предоплаченных карт гражданам в качестве банковских платежных агентов, — пишет Мамута. — В данном случае ломбарды выступают как банковские платежные агенты, привлекаемые кредитными организациями для предоставления отдельных услуг населению. По 161-ФЗ агенты могут привлекаться банками и для предоставления населению электронных средств платежа (включая предоплаченные карты).

 

Однако в письме прямо говорится, что по другому закону — 103-ФЗ («О деятельности по приему платежей физлиц, осуществляемой платежными агентами») — платежный агент не может выдавать физлицам предоплаченные карты, его функционал ограничивается приемом платежей от населения за товары/услуги/осуществление расчетов. Невзирая на это противоречие, регулятор отмечает, что поправки в 3073-У подготовлены «в целях сохранения доступности услуг небанковских кредитных организаций, включая ломбарды, для граждан и субъектов малого и среднего бизнеса».

 

ЦБ является регулятором рынка ломбардов с 1 июля 2014 года (согласно поправкам в закон «О ломбардах» от 2007 года; ранее за эту сферу отвечал Минфин; при этом сохранился надзор со стороны структур Пробирной палаты Минфина). По требованиям ЦБ текущие предельные ставки по займам в ломбардах: не более 102,3% годовых, если залогом по займу служит машина, и 208,7% годовых — при ином виде залога.

 

Категорийный конкурент ломбардов со схожими, но еще более высокими ставками — микрофинансовые организации, их аудитория пересекается по меньшей мере на 20%, несмотря на различия клиентов: клиенты ломбардов берет более короткие займы и готовы закладывать предметы роскоши, клиенты МФО — ссуды на срок до года и без залога. Ломбарды не могут привлекать средства населения, и это не позволяет компаниям выходить на рынок капитала. В то же время МФО вправе привлекать средства граждан (если сумма договора не менее 1,5 млн рублей). МФО с 2014 года выдают займы на предоплаченные карты.

 

Помощник министра экономического развития Елена Лашкина отметила, что, поскольку деятельность МФО и ломбардов очень схожа, данная инициатива позволит поставить ломбарды и МФО в равные условия на рынке.

 

— Основной плюс новации для ломбардов — упрощение выдачи займов, снижение расходов на снятие наличных и их инкассацию (со счетов этих компаний в банках), — поясняет зампредседателя Национального совета финансового рынка Александр Наумов. — Использование тех же инструментов, что и МФО, позволит ломбардам увеличить рентабельность. Для банков нововведение позволит увеличить эмиссию карт и дополнительный комиссионный доход. Кроме того, операции ломбардов станут более прозрачными для банков, снизятся риски средств для незаконных финопераций: по предоплаченной карте с начисленным на нее займом ломбарда можно будет проследить цепочку транзакций вплоть до снятия наличных. Очевидно, что новая услуга будет востребована в розничных банках, имеющих развитую региональную сеть. Вызывает вопросы то, что ломбардам пока не дали возможность перечислять займы на персонифицированные банковские карты клиентов.

 

По оценкам президента Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, 10% россиян пользуются услугами ломбардов, из 8,7 тыс. зарегистрированных ломбардов активно работают около 4,5 тыс., у них более 10 тыс. розничных точек выдачи займов, более 90% сегмента занимают ювелирные ломбарды, средняя сумма займа — 5,7 тыс. рублей. По словам Лазутина, более 50% рынка ломбардов — компании малого и среднего бизнеса, а весь портфель займов ломбардов на конец I квартала составлял 35 млрд рублей. По прогнозам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, новация может увеличить число клиентов ломбардов на 10–15%, а их оборот — на 15–20%.

 

По мнению директора департамента разработки карточных продуктов и технологий Бинбанка Павла Кравченко, прямое сотрудничество банков с ломбардами с точки зрения имиджа кредитной организации неоднозначно, поскольку априори банкам нежелательно ассоциироваться с дорогими займами.

 

Наумов напоминает, что правила обязательного возврата незаконно списанных средств на предоплаченные карты не распространяется и размер операций и остаток по такому электронному средству платежа сильно ограничен. Президент Национальной ассоциации ломбардов Петр Слизкий уверяет, что расширение сферы использования обезличенных карт не спровоцирует значительного роста мошенничества.

 

— Ломбарды, как и банки, находятся под жестким контролем Росфинмониторинга и ЦБ, каждая операция под контролем. Уже сейчас ломбарды проводят проверку и идентификацию своих клиентов в объеме, сопоставимом с проверками клиентов кредитными организациями, поэтому повышения рисков в этой сфере не ожидаю, — сказал он. — Как и большинство заемщиков МФО, клиенты ломбардов, получив заем на карту, будут переводить эту сумму на другой счет и снимать наличность в банкоматах.

 

http://izvestia.ru/news/591110

[Иринка42]

В Краснодаре безработный попытался ограбить банк, чтобы выплатить кредит

 

В Краснодаре полицейские задержали подозреваемого в попытке кражи денег из банка, сообщает пресс-центр ГУ МВД по Краснодарскому краю.

 

«Ночью на пульт централизованного наблюдения вневедомственной охраны краснодарской полиции поступил сигнал тревоги из банка. Уже через три минуты на место прибыла группа задержания. В ходе осмотра здания на крыше правоохранители заметили силуэт мужчины. Полицейские блокировали возможные пути отступления злоумышленника и вызвали дополнительные наряды. В результате неизвестный был задержан при попытке скрыться», — рассказали в пресс-службе.

 

Злоумышленником оказался неоднократно судимый 31-летний житель Краснодара. «Мужчина сознался, что пытался проникнуть в банк с целью совершения кражи денег. Месяц назад он уволился с работы и взял кредит на значительную денежную сумму», — отметили в пресс-службе ГУ МВД.

 

В настоящее время по данному факту проводится проверка, решается вопрос о возбуждении уголовного дела.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8287677

[Иринка42]

НБКИ проверит аккаунты заемщиков в соцсетях

 

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) будет проверять аккаунты заемщиков в социальных сетях, заявили в пресс-службе НБКИ. Совместно с Double Data оно предоставит кредиторам новые сервисы. Изучением личных интернет-страниц клиентов теперь займется специальная программа.

 

Как отметили в пресс-службе, благодаря таким шагам информированность кредиторов о заемщиках на стадии автоматической и ручной проверок для принятия кредитных решений должна повыситься.

 

Программа объединит контактную информацию, сведения об образовании и местах работы заемщика (текущих и предыдущих), фотографии, списки близких лиц и многое другое. Основное применение сервиса – ручная верификация анкетных данных заемщика и андеррайтинг кредитной заявки.

 

«В современных условиях кредиторам полезно повышать информированность о своих клиентах для принятия наиболее точных и эффективных решений. Мы считаем важным для себя обеспечивать рынок наиболее технологичными решениями, дающими возможность нашим пользователям повышать свою эффективность и управлять всеми стадиями взаимодействия с розничными клиентами», — отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8306137

[Иринка42]

В Костроме задержана сотрудница банка, сбывавшая героин прямо на рабочем месте

 

В Костроме полицейские задержали сотрудницу одного из банков, которая сбывала наркотики прямо на рабочем месте. Бизнес перешел 35-летней женщине «по наследству» от супруга, который в настоящее время находится под следствием за сбыт наркотиков.

 

Как сообщили в областном управлении МВД, женщина получала оптовые партии героина из соседних областей через закладки-тайники. Она делила товар на более мелкие партии и заново прятала в условленных местах, а координаты отправляла «хозяину», который сбывал наркотики бесконтактным способом.

 

При этом часть полученного героина банковская служащая распространяла самостоятельно среди знакомых. Покупатели обращались к ней под видом посетителей банка, подавали паспорт с вложенными деньгами якобы для проверки либо пополнения счета. Назад документы они получали уже с наркотиком. Один из таких визитов зафиксировали камеры видеонаблюдения.

 

Сотрудники управления уголовного розыска в ходе оперативных мероприятий задержали злоумышленницу. В настоящий момент женщине инкриминируется сбыт 50 г наркотика. В отношении нее возбуждено 12 уголовных дел.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8310167

[Иринка42]

Банки предложили Минфину освободить валютных ипотечников от уплаты налога с суммы прощенной задолженности

 

Банки готовы простить валютным ипотечникам остаток долга при взыскании и продаже их квартир, но те должники, которые идут на такие условия, должны уплатить 13-процентный налог на полученный доход (сумму списания долга). Банки предложили Минфину освободить валютных заемщиков от уплаты этого налога. Одновременно банки просят считать полученный убыток от списания расходами — тем самым снизится их налог на прибыль, пишут «Известия».

 

«Для многих семей предлагаемый алгоритм реструктуризации является не только одним из наиболее действенных, но и, по сути, единственно возможным, — говорится в письме Ассоциации российских банков (АРБ) министру финансов Антону Силуанову. — Он позволяет сохранить свою репутацию, кредитную историю и избежать судебных процессов. Но заемщики зачастую отказываются от такого способа урегулирования задолженности в связи с необходимостью уплаты подоходного налога».

 

В Минфине готовы поддержать инициативу лишь частично. В частности, ведомство готово освободить от налогообложения только ту часть прощаемого долга, которая компенсируется банкам государством в рамках принятой программы помощи ипотечным заемщикам (принята в начале 2015 года). Программой, в частности, предусмотрена возможность прощения банком части основного долга по ипотечному кредиту при изменении валюты договора займа на рубли. При этом 50% убытка, но не более 200 тыс. рублей, банку будет возмещено в виде госсубсидий — иными словами, заемщики смогут рассчитывать на освобождение от налогообложения только половины прощенной суммы, и то лишь в том случае, если она не выше 400 тыс. рублей. В целом на поддержку рублевых и валютных заемщиков заложено 4,5 млрд рублей.

 

Аналитик Verum Option Александр Краснов считает, что освобождение от уплаты подоходного налога на доход, полученный в результате списания банком задолженности, следует распространить на ипотечные займы и автокредиты, а также все займы в иностранной валюте. Эти нормы следует вводить на определенный срок с возможностью продления, добавил Краснов.

 

Адвокат компании «Деловой фарватер» Роман Терехин отметил, что в развитых странах списанная задолженность не признается доходом должника, соответственно, не подлежит обложению подоходным налогом. Но и списание долгов, по его словам, в этих странах происходит крайне редко.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8308973

[Иринка42]

С новым кодом

Банки обяжут спрашивать клиентов о согласии на покупку

 

Российские банки вскоре столкнутся с новым ужесточением требований к безопасности электронных платежей и переводов. ЦБ потребует от них получать предварительное согласие клиента на проведение операции, например, через код, направляемый по SMS. Сейчас банки делают это добровольно, но не всегда и не все. Выполнение новых требований будет стоить каждому банку в среднем несколько десятков тысяч долларов. Остановить рост мошенничества это поможет, но ненадолго, считают эксперты.

 

О том, что ЦБ потребует от банков в обязательном порядке получать подтверждение от клиентов на проведение операций в режиме онлайн, рассказал на форуме Finnopolis 2015 в Казани замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев. "Мы внесем изменения в положение 382-П, чтобы сделать обязательным принцип разделения контуров, где формируется платежное поручение и где оно подтверждается,— пояснил он.— Чтобы у мошенников не было возможности, захватив один канал, завершить трансакцию". Новация коснется как граждан, так и компаний. Совершая оплату в интернете, клиент должен будет получить код подтверждения и ввести его на сайте. У компаний это подтверждение проводится через специальное устройство, на котором записаны реквизиты.

 

 

ЦБ увидел риски в валютном госдолге

Российские банки столкнулись с очередными ужесточениями по оценке кредитных рисков. На этот раз переоценить в худшую сторону требуется один из, казалось бы, надежных активов — вложения в российский госдолг, номинированный в валюте

Конкретных решений ЦБ не навязывает, он лишь опишет требования к технологии. Способов подтверждения много — от наиболее простых — через SMS, скретч-карты, получение одноразовых кодов в банке до криптокалькуляторов, где клиент сам набирает код, сформированный банком. Однако наиболее распространенный способ (из-за простоты и более низкой стоимости) — подтверждение по SMS.

 

Правила подтверждения онлайн-операций должны быть зафиксированы в документах банка и будут проверены ЦБ технически. На реализацию новой нормы банкам будет дан переходный период. Опыт повышения безопасности платежей в принудительном порядке у банкиров уже есть — с 1 июля банки могут выпускать только карты с чипом, магнитные же карты только в порядке исключения.

 

Технологию подтверждения операций, совершаемых дистанционно, банки используют и сейчас, однако в добровольном порядке. В отсутствие обязательности оно практикуется далеко не по всем операциям. По словам экспертов, это требует дополнительных расходов на SMS, доработку программного обеспечения и др., что в совокупности оценивается в несколько десятков тысяч долларов. "Сейчас мы как банк-эквайер для электронной коммерции сами определяем индивидуальные настройки безопасности и устанавливаем, когда необходимо дополнительное подтверждение оплаты,— отмечает вице-президент Альфа-банка Вилен Тимирязев.— Это зависит от множества параметров, в частности от надежности самой торговой точки". Наиболее часто технология используется на тех ресурсах, где происходит моментальная покупка, например, интернет-контента или осуществляются переводы с карты на карту, которые сложно оперативно оспорить, в отличие, например, от авиабилетов, которые, как правило, приобретаются заранее, отмечает вице-президент банка "Открытие" Юрий Божор. По его словам, перевозчики на своих сайтах имеют мощные системы фрод-мониторинга, поэтому использование дополнительных систем защиты они считают излишним, поскольку любое дополнительное действие, которое требуется совершить покупателю, резко снижает процент конвертации конечных клиентов, то есть успешных оплат.

 

 

FATCA выходит в просрочку

Реализация американского налогового закона FATCA оборачивается новыми проблемами для российских банков. Менее чем за месяц до окончания срока передачи данных о выявленных американских налогоплательщиках в Службу внутренних доходов США (IRS) российские финансовые регуляторы так не и договорились, как давать им на это свою отмашку. В такой ситуации особенно осторожным банкам, выжидавшим до последнего, все же придется идти на риски штрафов

Инициатива ЦБ обусловлена объективной необходимостью, считает начальник управления режима информационной безопасности департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков. "Сейчас участились случаи совершения мошеннических действий в отношении клиентов крупных банков — пользователей систем дистанционного банковского обслуживания, это касается как физических, так и юрлиц",— отмечает он. Свежих данных по числу инцидентов и объему потерь через дистанционное банковское обслуживание (ДБО) ЦБ пока не раскрывает, но в 2014 году было выявлено 4,9 тыс. попыток осуществления несанкционированных операций через ДБО на сумму 1,64 млрд руб., из которых более 80% на сумму более 700 млн руб. прошли успешно. Однако и эти цифры не отражают всего масштаба проблемы, поскольку банки неохотно раскрывают ЦБ информацию об инцидентах в своих системах. По словам Артема Сычева, ежегодные темпы роста объема мошенничеств составляют около 30%, опережая темпы роста оборота электронных платежей (10-15% в год).

 

Насколько эффективными в борьбе с мошенничеством окажутся новые меры, оценить сложно, отмечают банкиры. "На некоторый сравнительно небольшой период времени это должно остановить рост мошенничества, но ровно до того момента, пока злоумышленники не найдут обходные пути,— говорит Алексей Плешков.— Помешать эффективной реализации этой меры могут и другие факторы — например, неисполнение клиентом обязательства актуализировать свои контактные данные". В таком случае банк формально будет выполнять свои обязательства по информированию клиента, но эффекта это не даст, заключает он.

 

http://kommersant.ru/doc/2815418

[Иринка42]

Олег Тиньков посоветовал бизнесменам воровать

 

Основатель и глава Тинькофф Банка Олег Тиньков выступил с коротким видеообращением, в котором посоветовал бизнесменам не побираться, а воровать.

 

На своей странице в Instagram банкир публикует серию «Бизнес-секретов — 2015».

 

«Совет номер один: чем ходить побираться и просить деньги — лучше укради», — советует Тиньков своим подписчикам.

 

Как обещает предприниматель, «Бизнес-секреты — 2015. Советы на Инстаграме» выйдут с 1 октября «на большом экране».

 

Между тем мнения подписчиков Тинькова по поводу этого совета разделились. Так, пользователь mikhailignatiev похвалил банкира и написал: «Зрите в корень. Совет не про то, где деньги взять. А про то, как со старта сделать хорошую рекламу своему начинанию». «Совет действенный! Проверил, работает!» — вторит ему пользователь acmanz. Однако были и противники таких методов: «Люди, воруйте технологии, знания, методы и т. п. Не вздумайте по карманам и по форточкам лазить!» — пишет andrei.murdasov. А andreirehtin даже вспомнил восьмую заповедь Закона Божьего: «Не укради!».

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8315207

[Иринка42]

Правительство вернулось к идее уголовной ответственности за виртуальные валюты

Минфин с участием ЦБ изучит вопрос о целесообразности введения уголовной ответственности за выпуск криптовалют

 

Идея уголовной ответственности за выпуск виртуальных валют, которая рассматривалась на начальном этапе обсуждения регулирования этого рынка, но не вошла в правительственный законопроект, вновь вернулась на повестку дня.

 

Как сообщил "Интерфаксу" источник в одном из ведомств финансово-экономического блока, на прошлой неделе в аппарате правительства прошло совещание по законопроекту об ответственности за выпуск денежных суррогатов и операции с ними. По итогам Минфину и другим ведомствам было рекомендовано с участием ЦБ "проработать вопрос о целесообразности введения уголовной ответственности за выпуск денежных суррогатов, включая криптовалюты, создание и распространение программного обеспечения в целях их выпуска, а также за осуществление операций с использованием денежных суррогатов", сказал источник.

 

Кроме того, на совещании было одобрено предложение Минфина о том, что в законодательстве должен появиться порядок досудебной блокировки сайтов, обеспечивающих выпуск криптовалют.

 

В спорном вопросе о том, кто должен отвечать за противодействие выпуску и обращению денежных суррогатов, правительство поддержало МВД: на совещании было решено, что наделять этими полномочиями полицию нецелесообразно, сообщил источник "Интерфакса". Теперь Минфину вместе с другими ведомствами предстоит решить вопрос о контрольных полномочиях и до 5 октября представить согласованный законопроект в правительство.

 

МВД не поддержало законопроект об усилении ответственности за выпуск денежных суррогатов именно потому, что сочло эту функцию полиции избыточной. В МВД отмечали, что полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях в области выпуска и обращения денежных суррогатов могут быть наделены должностные лица Банка России, Минфина, Росфиннадзора, которые занимаются вопросами валютного контроля.

 

В прошлом году Минфин разработал законопроект, предусматривающий штрафы за выпуск виртуальных валют и умышленное распространение информации, позволяющей осуществлять выпуск таких валют или проводить операции с ними. Затем этот законопроект дорабатывался.

 

Штрафы для юридических лиц предлагалось установить в размере до 500 тыс. рублей (вначале фигурировала планка в 1 млн рублей, но затем предложения были смягчены). Разработчики законопроекта отмечали, что неподконтрольность национальным регуляторам привлекает к виртуальным валютам теневой сектор экономики. Благодаря анонимности владельцев денежные суррогаты получили популярность при покупке нелегальных товаров и отмывании доходов, полученных преступным путем.

 

http://www.interfax.ru/business/468528

[Людмиласергеевна]

Очень нравится вот это высказывание!!!

Прикрепленные изображения

• 

[Иринка42]

Очень важный звонок: эксперты назвали лучшие и худшие call-центры банков

 

 

Исследовательская компания Frank RG по просьбе РБК составила первый рейтинг call-центров крупнейших розничных банков. Кто стал лучшим?

 

Сокращение банковских отделений за последний год сделало call-центры одним из важнейших каналов общения с клиентом, пришли к выводу авторы исследования «Оценка call-центров банков: 2015 год», сделанного компанией Frank RG по просьбе РБК Quote.

 

Насколько хорошо у банков получается решать проблемы клиентов по телефону?

 

Чтобы ответить на этот вопрос? эксперты исследовательской компании Frank RG провели серию экспериментов. «Тайный покупатель» звонил в call-центры банков и просил сотрудников ответить на вопросы про разные продукты. В первом случае потенциального клиента интересовали условия по кредитам наличными на сумму 200 тыс. руб. на год (ставка и штраф за просрочку), во втором — максимальные ставки по депозиту на 500 тыс. руб. на год, в третьем — клиент просил совет о том, как лучше инвестировать сумму 700 тыс. руб. Затем ответы операторов оценивали по нескольким параметрам: достоверность информации и впечатления от разговора с сотрудником call-центра. Дополнительно оценивалась техническая часть разговора: время ожидания до ответа оператора, качество связи и др. (см. инфографику).

 

Лидером рейтинга стали Росбанк, Банк Москвы и Альфа-банк, аутсайдерами — «Русский стандарт», банк «Открытие» и Сбербанк.

 

Успеть за 2 минуты

 

«Тайным покупателям» пришлось ждать ответа оператора в среднем около 2 минут. У занявшего первое место в рейтинге Росбанка время ожидания составило 33 секунды, у оказавшегося на последнем месте банка «Русский стандарт» — 10,5 минуты.

 

«Среднее время ожидания ответа специалиста за сентябрь составляет чуть более 2 минут. Вместе с тем в часы наибольшей нагрузки время ожидания ответа специалиста может существенно увеличиваться», — прокомментировал вице-президент банка «Русский стандарт» Артем Лебедев.

 

Быстрее всего разобраться с вопросом клиентов смогли сотрудники банка «Санкт-Петербург» (1 минута 10 секунд), дольше всех — операторы Россельхозбанка (5 минут 20 секунд). В среднем на решение вопроса через call-центр уходило около 3 минут.

 

«В целом операторы российских банков оказались довольно вежливы. Они интересовались, как зовут клиента, не повышали голос. Но с качеством информации есть проблемы. В каждом десятом случае она оказывалась некорректной», — рассказывает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

 

Лучше всего в условиях по кредитам наличными по итогам эксперимента разбираются сотрудники call-центров Росбанка, «Уралсиба», банка «Санкт-Петербург», Газпромбанка и МДМ Банка; в условиях по депозитам — сотрудники Альфа-банка, Московского кредитного банка, Райффайзенбанка, «Русского стандарта» и Бинбанка.

 

Отделение по телефону

 

Обычно сотрудники call-центров подготовлены только к стандартным вопросам, говорит Грибанов. Так, обладателю 700 тыс. руб. операторы call-центров в основном рекомендуют открытие вклада. Помимо вкладов только 7 из 20 исследуемых банков предлагают оформить альтернативные продукты — карту с начислением процентов на остаток, а также инвестиционные продукты управляющей компании банка, акции банка или накопительный счет.

 

Сотрудники контактного центра имеют специализацию по конкретным направлениям, объясняет вице-президент, директор департамента клиентского обслуживания банка «Открытие» Ольга Асламова. («Открытие» занял предпоследнее место в рейтинге в том числе потому, что клиентов переключали с одного оператора на другого). «Сейчас банк работает над тем, чтобы клиенты попадали на нужного им специалиста и получали ответ на свой вопрос без переключений», — говорит Асламова.

 

Неопытные операторы — это главная проблема при работе call-центра, соглашается директор центра по обслуживанию вызовов Альфа-банка Татьяна Горская.

 

«Обычно в call-центрах работают молодые люди, для которых это первая работа. Например, в наших call-центрах средний возраст оператора — 27 лет. И на их обучение нужно тратить много ресурсов», — говорит Горская.

 

В Росбанке для контроля качества совершают собственные звонки «таинственных покупателей», рассказывает директор по развитию розничных каналов Росбанка Виктория Селезнева.

 

«Бонус сотрудника отдела продаж call-центра напрямую зависит от количества продаж продуктов банка и оценки качества продаж по телефону», — говорит Селезнева.

 

Из-за вынужденного закрытия отделений call-центры становятся еще и важным каналом продаж для банков, говорит Грибанов. У банков-лидеров рейтинга общение с операторами в большом количестве случаев приводит к оформлению кредита или депозита. Так, у Росбанка около 30% кредитов оформляется после звонка в call-центр. У Альфа-банка call-центр обеспечивает около 40% вторичных продаж.

 

Правда, пока что, как и в случае с интернет- и мобильными банками, набор операций, которые можно совершить через call-центр, небольшой и клиентам все еще нужно идти в отделение банка, резюмирует Грибанов.

 

 

http://top.rbc.ru/money/23/09/2015/5602a9609a7947c7c1f021ba

[Варфоломей]

Банки выставили на продажу рекордную сумму просроченных долгов граждан

 Сотрудники коллекторского агентства

Фото: Александр Петросян / «Коммерсантъ»

Фото: Александр Петросян / «Коммерсантъ»

Российские банки за январь-сентябрь этого года выставили на продажу плохие розничные кредиты на 245 миллиардов рублей, что на 42 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает газета «Ведомости». Это рекордный показатель за последние три года.

Издание ссылается на исследование коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» и указывает, что по данным другой организации, «Первого кредитного бюро» (ПКБ), сумма просроченной задолженности физических лиц, передаваемая банками взыскателям долгов, составляет 390 миллиардов рублей. Разница объясняется тем, что «Секвойя» учитывает кредиты, уже переданные коллекторам, а ПКБ — все объявленные тендеры.

Как сказано в исследовании, сумма просроченной задолженности россиян перед банками, переданная коллекторам, до конца года может еще возрасти и составит 440 миллиардов рублей. Кроме того, в этом году среди выставленных на продажу плохих долгов, доля ипотечных кредитов выросла в них с 1 до 6 процентов. По мнению старшего вице-президента банка «ВТБ24» Андрея Осипова, это в основном остатки долгов, возникшие после продажи заложенного под кредиты жилья.

За год удвоился и средний размер продаваемых кредитов, отмечают аналитики «Секвойи»: год назад на должниках висело в среднем по 50 тысяч рублей, а к октябрю — 99 тысяч 500 рублей. При этом следует учитывать, что на продажу банки выставляют долги, которые считаются безнадежными. А цены на такие банковские активы падают. В третьем квартале сделки совершались в среднем по 0,5-1 процента от номинала. Годом ранее долги продавались коллекторам по 2,5 процента от суммы задолженности гражданина перед банком.

В мае этого года ухудшение качества заемщиков в связи с общей закредитованностью населения зафиксировал Сбербанк. По словам зампреда правления этой кредитной организации Александра Торбахова, доля одобряемых банком заявок на кредиты снизилась с 70 процентов от общего числа поданных до 40 процентов. http://lenta.ru/news/2015/09/24/debts/

[Иринка42]

Для раскрытия доходов клиента банку будет достаточно SMS

 

При подаче заявки на получение кредита граждане по SMS будут давать согласие банкам о запросе сведений об их доходах в ПФР

 

Банкам могут радикально упростить механизм допуска к информации о доходах россиян из Пенсионного фонда России. В новой схеме банки смогут получать данные о доходах клиентов так: заемщик подает в банк заявку на кредит; с портала госуслуг ему придет SMS, предлагающее для подтверждения дохода и места работы дать согласие на запрос сведений о состояние его лицевого счета в ПФР; в случае положительного ответа банк получит данные от ПФР. Такое предложение будет обсуждаться 1 октября 2015 года на закрытом совещании с участием ЦБ, Минкомсвязи, ПФР, компании «Ростелеком» и банковского сообщества. Об этом «Известиям» рассказал Андрей Емелин, председатель банковской организации Национальный совет финансового рынка (НСФР). 

 

С июня по декабрь проводится пилотный проект допуска банков в базы ПФР, в нем участвуют 26 банков (izvestia.ru/news/585046) — но предусмотренный проектом механизм банки не устраивает. Заемщик обращается в банк за кредитом через интернет или лично. Если через интернет, то информационная система банка спрашивает у клиента, зарегистрирован ли он на едином портале госуслуг Gosuslugi.ru. Если зарегистрирован, то заемщик перенаправляется на портал, где он вводит свой логин и пароль. ЕПГУ спрашивает, согласен ли заемщик предоставить информационной системе банка доступ к данным о состоянии его счета в ПФР. Если заемщик дает согласие, то тем самым он инициирует запрос данных о состоянии счета в ПФР через портал госуслуг и предоставление разового доступа к этим данным со стороны информационной системы банка. Сейчас на портале Gosuslugi.ru доступна функция заказа сведений о пенсионных накоплениях — можно посмотреть объемы и динамику поступлений от своих работодателей на страховую и накопительную части.

 

Если пользователь зарегистрирован на Gosuslugi.ru и приходит в офис лично, ему предоставляют в офисе банка техническую возможность зайти в свой личный кабинет и так же отправить данные из ПФР в банк. Если учетной записи в ЕПГУ нет, то Минкомсвязи в рамках проекта предложило банкам регистрировать граждан на портале в своих отделениях (izvestia.ru/news/575902). Для этого гражданину требуются паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета в системе пенсионного страхования (СНИЛС). По прогнозам Минкомсвязи, к 2018 году 70% граждан должно быть подключено к электронным услугам. Сейчас на ЕПГУ зарегистрировано порядка 18 млн человек (10% россиян). Чтобы можно было регистрировать граждан на портале госуслуг, нужно подключить информационную систему банка к сервису ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, созданная в рамках исполнения закона о госуслугах). Стоимость подключения зависит от специфики информационной системы банка, это в среднем несколько сотен тысяч рублей. Срок подключения — 6-8 недель.

 

— Банки могут получать данные о доходах заемщиков из ПФР за 2-3 минуты, если клиенты уже зарегистрированы на ЕПГУ, — рассказывает один из банкиров. — Но если гражданин не является пользователем портала госуслуг, то время растягивается в разы. Помимо затрат на интеграцию IT-системы банка с ЕПГУ, банки должны будут предусмотреть расходы на закупку терминалов, через которые будет организован доступ на Gosuslugi.ru. Простой порядок доступа банков к данным о доходах заемщиков позволит формировать качественный кредитный портфель, снизить работу по верификации предоставленного клиентом пакета документов, сократить перечень необходимых для получения ссуды документов.

 

В то же время банки постепенно подключаются к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), но через нее банки пока могут только проверять на подлинность предоставленные клиентами сведения: паспортные данные россиян у ФМС (серия, номер); паспортные данные и ИНН, предоставленные в банки — у ФНС, СНИЛС — у ПФР, медицинские полисы — в ФФОМС. Срок передачи информации от госорганов банкам по их запросам составляет не более минуты. По словам Емелина, в ближайших планах расширить перечень сведений, которые будут доступны банкам через СМЭВ — на очереди сервис ФНС по информированию о приостановлении операций по счетам, сервис ФССП по действующим исполнительным листам и ряд других. Соответствующие письма уже направлены Советом в правительство.

 

— Затем планируется дать банкам доступ через СМЭВ к пенсионным базам для проверки доходов заемщиков, — говорит Емелин. — Сроки реализации этой меры пока неясны. Без посредства сайта госуслуг процесс будет значительно упрощен.

 

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка, предупреждает, что использование каналов СМЭВ для взаимодействия с ПФР увеличит нагрузку на систему, и необходимо изначально предусмотреть рост объемов обращений, чтобы в процессе работы не возникало сбоев. Как отмечает руководитель проектов Бинбанка Дмитрий Сорокин, нововведение позитивно оценят прежде всего граждане, обращающиеся за кредитом в банк: для них сократится время ожидания получения решения о выдачи кредита. Сорокин считает, что нововведение также позволит снизить стоимость розничных банковских продуктов, поскольку у банков сократятся издержки.

 

Зампред Локо-банка Андрей Люшин считает, что новый механизм будет в целом полезен для государства: «Эта мера позволит стимулировать развитие пенсионной системы РФ, поскольку теперь граждане будут замотивированы контролировать, насколько рачительно работодатель исполняет свои обязательства по отчислению средств в ПФР».

 

— Если этот механизм будет одобрен и принят, мы будем готовы предоставлять агрегаторам услуги по распространению таких SMS, — отметили в пресс-службе компании МТС. В компании «Мегафон» придерживаются аналогичной позиции.

 

Официальные представители ЦБ и Минкомсвязи не ответили на запросы по поводу новой схемы доступа банков к базам ПФР.

 

http://izvestia.ru/news/591943

[Иринка42]

Правительство отказалось отменить штрафы за просрочку по кредитам

 

Правительство не поддерживает предложенное депутатами Госдумы ограничение штрафов за просрочку кредитов. По мнению чиновников, отмена неустойки может снизить доступность финансовых услуг для населения, пишут «Известия».

 

Позиция Кабмина содержится в официальном отзыве правительства на проект поправок в закон «О потребительском кредите». Отзыв подписан заместителем председателя правительства РФ Сергеем Приходько. «Отмена применения неустойки в качестве способа обеспечения исполнения обязательства по потребительскому кредиту (займу) может повлечь снижение уровня платежной дисциплины заемщиков, увеличение рисков кредитных и иных финансовых организаций, оказывающих услуги по предоставлению потребительских кредитов (займов), — отмечается в отзыве. — Это, в свою очередь, может привести к установлению кредиторами дополнительных требований к финансовому положению заемщиков и снижению доступности финансовых услуг».

 

Законопроект с выгодными для заемщиков поправками внес депутат Госдумы Сергей Вайнштейн. Он предлагал исключить возможность кредитора взимать любые штрафы с должника. Сейчас, согласно закону о потребительском кредитовании, штраф может достигать 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

 

По мнению депутата, соответствующая статья закона о потребительском кредитовании нарушает Гражданский кодекс. «Статьи Гражданского кодекса, в которых идет речь о неустойке, не содержат указания, что неустойка применяется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежного обязательства, каким является договор займа», — полагает Вайнштейн. В связи с этим он считает такую меру неприменимой к денежным обязательствам.

 

Однако правительство не поддержало эту точку зрения. По мнению Кабмина, неустойка «является способом обеспечения обязательств, стимулирующим стороны гражданского оборота к надлежащему исполнению принятых на себя обязательств».

 

Юристы соглашаются с мнением правительства. Они уверены, что отмена неустойки за просрочку по кредиту может привести к негативным последствиям, которые превысят ожидаемый эффект от введения данной меры. «В частности, это может снизить платежную дисциплину заемщиков, а банки, чтобы избежать убытков и уменьшить риски невозврата средств, могут повысить действующие и установить дополнительные требования к финансовому положению заемщиков. Это сделает кредиты менее доступными, что снизит спрос на них», — пояснил адвокат компании «Деловой фарватер» Сергей Литвиненко. В результате, добавил он, пострадают и население, и банковская система.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8319434

[Иринка42]

Расследовано дело банкиров на 1,7 млрд руб., из-за которого ушел в отставку прокурор Москвы

 

В Москве завершено расследование уголовного дела о хищении более 1,7 млрд руб. вкладчиков "Первого республиканского банка", к которому, по версии следствия, причастны его бывший предправления Олег Курбатов и так называемый "теневой владелец" бизнесмен Гагик Балаян, сообщает "Коммерсантъ".

Курбатову и Балаяну инкриминируются ст. 160 УК РФ (растрата) и ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). Как полагают правоохранители, организатором масштабной аферы, выступил именно Балаян, являющийся основателем Фонда содействия малому бизнесу. Зная о финансовых проблемах банка, бенефициар вовлек в свою преступную схему знакомого ему старшего вице-президента и главу кредитного комитета ПРБ Сергея Айрапетяна, а также предправления банка Курбатова.

Сообщники рассчитывали присвоить более 569 млн руб., находившихся на лицевом счете банка в инвестиционной финансовой компании "Метрополь". Когда в мае 2014 года Центробанк уже запретил кредитной организации проводить какие-либо операции, Курбатов, по данным следователей, удовлетворил претензии ряда "доверенных" физических и юридических лиц, продав им недвижимость на сумму свыше 757 млн руб., а также уступил двум офшорным фирмам права требования по кредитам на сумму 540 млн руб.

В мае Замоскворецкий суд Москвы в особом порядке приговорил Сергея Айрапетян, который пошел на сотрудничество со следствием, к трем годам лишения свободы. Решив добиться смягчения наказания в апелляционной инстанции, представители экс-банкира вышли на бывшего чиновника Алексея Волкова, который взялся решить вопрос за €500000 через прокурора Москвы Сергея Куденеева. Переговоры с прокурором велись в ресторанах и с помощью мобильного мессенджера WhatsApp.

В начале июля, когда в Мосгорсуде слушалась апелляция по делу Айрапетяна, представитель прокуратуры просил снизить осужденному срок, чтобы тот вышел на свободу, однако судья оставила приговор в силе. Тогда Волков пообещал клиентам решить с помощью того же прокурора вопрос уже в следующей инстанции, однако представители бывшего банкира, заподозрившие обман, обратились в ФСБ, и "решальщика" задержали при получении денег. В результате прокурор Куденеев подал в отставку. Вчера Владимир Путин подписал указ, назначив на его место прокурора Волгоградской области Владимира Чурикова.

В настоящее время Курбатов и Балаян знакомятся с материалами дела, после чего оно будет направлено для утверждения в прокуратуру.

 

http://pravo.ru/news/view/122468/?utm_source=twitter&utm_medium=cpc&utm_campaign=twitter_share

[Иринка42]

Московскую пенсионерку задержали за кредитную аферу на 28 млн рублей

 

Столичные полицейские задержали 72-летнюю пенсионерку за кредитную аферу на 28 млн рублей, сообщили в пресс-центре МВД России.

 

Она убеждала потерпевших оформить на свое имя займы в московских банках и вложить деньги в различные выгодные бизнес-проекты.

 

«Получив от граждан заемные денежные средства, аферистка выплачивала им около 10% от кредита, а остальное обязалась доплатить позднее. При этом подозреваемая обещала увеличить выплаты тем, кто привлечет к указанной деятельности своих друзей и знакомых», — отмечается в релизе. 

 

По данным полиции, в первое время займы оплачивались, однако позже гражданам стали звонить работники банка, оповещая о накопленных задолженностях. При этом «бизнес-партнер» на связь больше не выходила.

 

С 2012 по 2015 год пожилая женщина выманила у доверчивых граждан более 28 млн рублей. Ее сообщники разыскиваются. По данному факту возбуждено уголовное дело о мошенничестве в особо крупном размере.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8336386

[Иринка42]

Заемщики пошли по рукам

Борьба за заемщиков в кризис переходит в новую фазу. Микрофинансовые организации в попытках отвоевать долю рынка заключают соглашения с банками о передаче базы клиентов, которым было отказано в получении кредита. По данным некоторых участников рынка МФО, до 20% новых клиентов ранее обращались в банки и получали отказы. Но в таком сотрудничестве таятся немалые риски. 

Две тысячи за отказника

О первых результатах сотрудничества микрофинансовых организаций с банками и p2p-сервисами (сервисы взаимного кредитования. – Прим. ред.) рассказала на прошедшем в Москве форуме FinMicro-2015 директор по маркетингу ООО «МигКредит» Надежда Денисова. Тема ее выступления была посвящена тому, как «МигКредит» работает с банками-партнерами и в чем от такой схемы работы преимущества для банков.

Как заявила Денисова, на сегодняшний день около 20% клиентов, которые обращаются в МФО, ранее подавали заявки на стандартные банковские кредиты и получали отказы. «Отказные» заявки банков, по мнению Денисовой, являются одним из драйверов роста для всего микрофинансового рынка. На сегодняшний день компания работает уже более чем с десятью банками. В презентации «МигКредита» указаны партнеры – акционер МФО Ханты-Мансийский банк «Открытие», санируемый им банк «Траст», а также ВТБ, банк «Тинькофф», сервис взаимного кредитования Fingooroo.ru. Однако в самой компании сотрудничество с ВТБ и банком «Тинькофф» опровергают.

«Мы активно развиваем отношения с банками, крупнейшими ретейл-компаниями и открыты к взаимовыгодному сотрудничеству. На сегодня компания работает в 30 регионах страны, готова выдавать займы клиентам, которые получили отказ в банке в связи с ужесточением скоринговой политики», — прокомментировала Надежда Денисова порталу Банки.ру.

Для банков от такого сотрудничества масса преимуществ, считают в «МигКредите». Среди них – получение комиссионного дохода на сумму до 2 тыс. рублей за каждый выданный заем, до 10% компенсации расходов маркетинга на привлечение клиента, формирование положительной кредитной истории клиента после погашения займа в МФО и т. д. К тому же, подчеркивают в МФО, предусмотрены различные схемы взаимодействия по работе с отказным трафиком банка, которые позволяют без существенных затрат на IT-интеграцию протестировать бизнес-процессы и отклик клиентов данного конкретного партнера в короткий срок.

«Успех сотрудничества между банком и МФО — в правильном сегментировании целевой аудитории и точном учете всех стоп-факторов финансирования клиента, в эффективном решении юридических вопросов сотрудничества и подборе правильного продукта», — говорит Надежда Денисова. Она признает, что банки неохотно идут на сотрудничество с МФО, опасаясь в первую очередь перетекания клиентской базы, а также нарушения условий передачи персональных данных в рамках 152-ФЗ.

По мнению «МигКредита», опасения напрасны. В компании убеждены, что клиентская аудитория банков и МФО разная. Что касается передачи клиентской базы, МФО предлагает банкам решить проблемы на ранних стадиях с помощью наличия в договоре с потенциальным клиентом пункта о возможности передачи данных клиента третьим лицам.

Клиенты с правом передачи

Процесс передачи заемщиков от банков к МФО, вероятно, будет набирать обороты. Так, запуск пилотного проекта с МФО подтвердил Альфа-Банк. В результате существенного ужесточения подходов к выдаче кредитов многие клиенты, которые ранее без проблем были бы прокредитованы банками, сейчас получают отказ. Число таких отказов существенно выросло. При этом подобный клиент может быть достаточно «качественным», с точки зрения МФО, считает старший аналитик Альпари Вадим Иосуб. «В этой ситуации продажа банками микрофинансовым организациям списков «отказников» оказывается взаимовыгодной: МФО получают новых клиентов, банки хоть как-то монетизируют затраты на привлечение клиентов, с которыми они сами работать не готовы. Каких-то дополнительных рисков для сторон подобное сотрудничество не создает, это ситуация win-win», — считает Иосуб.

«По мере сокращения банками аппетита к риску, а также по причине корректировки ими своих кредитных политик, получить кредиты в банках в настоящее время могут в основном «качественные», хорошо знакомые банкам заемщики. Часть заемщиков, которые раньше могли, а теперь по различным причинам не могут получить одобрение в банках, переходят в МФО», — поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Он указывает, что МФО при работе с банками выбирают между тремя сценариями. Первый – повышают «качество» своих заемщиков с сохранением темпов выдач займов. Второй – наращивают выдачи при сохранении приемлемого для себя риска на прежних уровнях. Третий вариант — комбинация первых двух сценариев. «По нашей оценке, МФО, ориентированные на выдачу потребительских займов, то есть приближенных к банковским необеспеченным кредитам, в основном реализуют первый или третий сценарии. МФО, работающие в секторе «займов до зарплаты», — второй и третий. Таким образом, темпы роста портфелей всех микрофинансовых организаций существенно обгоняют банковские. При этом МФО, больше специализирующиеся на «займах до зарплаты», растут быстрее», — отмечает Волков.

Большинство из опрошенных Банки.ру МФО тестировали либо планируют запускать привлечение заемщиков из банков.

Главный исполнительный директор крупнейшей микрофинансовой организации «Домашние деньги» Андрей Бахвалов рассказал, что компания приобретает «отказные» заявки от розничных банков и заинтересована в банках-лидерах, специализирующихся в основном на потребительском кредитовании. Однако зачастую для привлечения клиентов использует каналы прямых продаж агентской сети, рекламные площадки Интернета, телевидение и прессу. Компания также нацелена на повторных клиентов – каждый второй клиент «Домашних денег» оформляет новый заем. «Данный канал не рассматривается для нас как основной, поэтому значительного прироста клиентской базы за его счет мы не ожидаем», — говорит о работе с банками Бахвалов.

Генеральный директор сервиса по выдаче краткосрочных займов онлайн «Займо» (kredito24.ru) Дмитрий Селиванов сообщил, что компания реализует пилотный проект с одним из крупных розничных банков. «Займо» адаптирует свою скоринговую модель для выстраивания отношений с банком. Более того, специально под это сотрудничество МФО планирует создать отдельный продукт с более лояльными условиями для клиентов. «Это необходимо, чтобы снизить возможные репутационные потери банка», — считает Селиванов, добавляя, что данный канал привлечения клиентов является перспективным, поскольку может дать лучшее «качество» клиентов и большой поток трафика.

Три пилотных проекта с банками запустил и онлайн-сервис микрокредитования «Честное слово», рассказал его генеральный директор Андрей Петков. В первую очередь рассматриваются банки, которые специализируются на розничном кредитовании. Одно из условий — не менее 5 тыс. заявок от банков в месяц. При этом компания предварительно проводит тестирование и изучает целевую аудиторию банковских клиентов, чтобы понять, подходит ли она МФО.

По словам генерального директора МФО «Займер» Сергея Седова, компания заинтересована в работе с банками и, возможно, запустит пилотный проект.

Полулегальный рынок

Несмотря на заявленные плюсы, в схеме сотрудничества банков и МФО есть и свои минусы, признают участники рынка. Главный вопрос – всегда ли легальна передача данных о клиентах? По мнению генерального директора МФО «Фаст Финанс» Дмитрия Коршунова, предлагая «отказные» заявки, банкиры ищут возможности дополнительного заработка. «Но рынок продажи таких заявок — полулегальный, поскольку в каждом заявлении на кредит содержатся персональные данные заявителя, передавать которые третьим лицам запрещено законом. Чтобы соблюсти букву закона, нужно предварительно запросить согласие заемщика на распространение его персональных данных, что явно препятствует широкому распространению этой схемы», — считает он.

О репутационных рисках говорит старший вице-президент по развитию банковских продуктов и маркетингу «Ренессанс Кредита» Евгений Лапин. «Мы изучали возможное сотрудничество с МФО, но в итоге приняли решение не работать по такой схеме. Мы бы не хотели, чтобы наши клиенты ассоциировались с микрофинансовыми организациями. К тому же в этом случае необходимо провести интеграцию IT-систем», — поясняет Лапин.

По словам операционного директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Александра Дунаева, микрозаем, который предлагает большинство МФО, дополняет линейку кредитных продуктов. Он значительно отличается от банковского кредита, не заменяет его и лишь при определенных условиях выступает его альтернативой. «Люди, пользовавшиеся банковскими потребительскими кредитами, привыкли к ссудам на значительно большие суммы, сроки и под более низкие ставки. Конверсия из отказных заявок банков в займы МФО на уровне считанных процентов считается микрофинансовыми организациями успешной. При такой низкой конверсии банки получают большие репутационные риски, особенно когда используется не интеграционная схема, а банальная передача базы заемщиков», — уверен Дунаев.

Кроме того, он отмечает и регуляторные риски. Ранее ЦБ заявлял, что не приветствует и намерен пресекать попытки регуляторного арбитража со стороны банков. По словам Дунаева, схема создания банком собственных МФО и выдача банковских продуктов под вывеской и по ставкам микрофинансовой организации является таким риском. «Продажа банковских «отказников» МФО – другая схема, но суть ее также идет вразрез с текущим вектором регулирования финансовых рынков. Рынок МФО растет гораздо меньшими темпами в 2015 году. То есть его рост происходит явно не за счет банковских «отказников», — резюмирует Александр Дунаев.

 

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8337207

[Иринка42]

Альфа-Банк привлечен к административной ответственности за нарушение закона «О кредитных историях»

 

Банк России впервые опубликовал на своем сайте сообщение о привлечении кредитной организации к административной ответственности за нарушение требований федерального закона «О кредитных историях». Постановление ПН-33-15/554 от 10 сентября, вступившее в силу 5 октября, вынесено в отношении Альфа-Банка.

 

Кредитная организация (и/или ее руководитель — в кратком уведомлении ЦБ это не конкретизируется) привлечена к ответственности по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях, то есть за «незаконные действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния». Такое правонарушение, согласно КоАП, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2,5 тыс. рублей, на должностных лиц — от 2,5 тыс. до 5 тыс. рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц — от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

 

Напомним, что Банк России уже несколько лет публикует сообщения о привлечении кредитных организаций или их должностных лиц к административной ответственности за нарушение «антиотмывочной» статьи КоАП.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8343004

[Павел70]

В России не будут запрещать автомобили Hyundai
Ростовский суд отказал истцу, требовавшему запретить продажи автомобилей Hyundai на территории России.
Напомним, что супруги Елена и Владимир Кулаковы приобрели в январе 2015 года автомобиль Hyundai i40. За два месяца после покупки у автомобиля трижды заклинивало руль во время движения. После каждого подобного инцидента автовладельцы обращались в официальный сервис. Там не брали денег за устранение неисправности, однако после каждого визита дефект возникал вновь.
В своём иске Кулаковы требовали взыскать 100 миллионов рублей — 1,051 млн рублей за сам автомобиль и ещё по 25 миллионов рублей компенсации морального вреда на каждого члена семьи (у Кулаковых двое детей). Кроме того, от суда истцы требовали вынесения ряда частных определений, в частности, о запрете продаж и отзыве автомобилей Hyundai и Kia!
Однако, как сообщает РИА «Новости», в удовлетворении исковых требований владельцам седана было отказано. Кроме того, суд обязал истца вернуть автомобиль производителю, поскольку его стоимость уже компенсирована в добровольном порядке. При этом оснований для вынесения каких-либо частных определений по делу судья также не усмотрел, а значит, никакого запрета продаж автомобилей Hyundai и Kia не будет.
Стоит отметить, что ответчики (кроме производителя — корейской Hyundai Motor Company, — были указаны импортер ООО «Хюндай мотор СНГ» и калининградский завод ООО «Эллада интертрейд») свою вину не признали, но в рамках программы лояльности на счёт нотариуса для передачи Кулаковым были перечислены 1,5 миллиона рублей, включающие стоимость автомобиля, экспертизы, а также частичное возмещение морального вреда.
Кстати, на случай подобных ситуаций «Авто Mail.Ru» подготовил подробную инструкцию, как вернуть бракованную машину дилеру. https://touch.auto.mail.ru/article/57682-v_rossii_ne_budut_zapreshchat_avtomobili_hyundai/

[Варфоломей]

Законопроект о коллекторской деятельности потребовали переписать с нуля

 

Законопроект о коллекторской деятельности, работа над которым идет более пяти лет, был отклонен Советом по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники в совете. Представители данного органа считают, что в текущей версии документа настолько много недочетов, что его необходимо переписывать с нуля.

Специалисты сочли документ юридически неграмотным. Авторам поручено его переписать исключительно с общей точки зрения, не затрагивая порядка взаимодействия коллекторов с должниками. Ряд членов совета сказали, что такой закон не нужен вообще.

Кроме того, уточнялось, что в законопроекте должны быть записаны стандарты коллекторской деятельности. Из лазеек, найденных в документе, отмечалась в частности допустимость недобросовестных действий в отношении должника, если его долг составляет менее 50 тысяч рублей.

Вердикт совета означает, что документ нужно будет переписать. Эту структуру правительственные документы не могут пройти без учета пожеланий.

Как отмечает издание, сами коллекторы согласны, что закон должен быть доработан, поскольку устанавливает для них требования, которые трудно реализовать. К примеру, в текущей версии существуют нормы, по которым коллектор не может общаться с беременными женщинами или лицами с детьми до полутора лет.

Объем долгов, проданных банками коллекторам, в первом полугодии подскочил на 42 процента, до 245 миллиардов рублей. За весь прошлый год он составил всего 292 миллиарда рублей.  http://lenta.ru/news/2015/10/20/collectors/

[Варфоломей]

ЦБ утвердил перечень 10 системно значимых банков

Банк России представил перечень 10 системно значимых кредитных организаций, на которые распространятся требования к соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем-3»

 

В список системно значимых банков вошли ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк России, Банк «ФК Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

 

     Как говорится в сообщении на сайте Банка России, на долю этих банков приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Норматив краткосрочной ликвидности будет введен с 1 января 2016 года с минимальным значением 70% с повышением на 10 процентных пунктов ежегодно до достижения величины 100% с 1 января 2019 года, передает ТАСС.

В начале сентября зампред Банка России Михаил Сухов заявил, что среди 55 банков, у которых Центробанк в 2015 году отозвал лицензии, 37 были «банками-камикадзе», то есть сознательно проводили сомнительные операции.

Сухов напомнил, что с начала 2015 года ЦБ в форме отзыва лицензии, финансового оздоровления, назначения временной администрации отстранили от управления банков владельцев и руководителей 65 кредитных организаций. Также, по его словам, 68 банков в настоящее время работают под серьезными ограничениями со стороны ЦБ.

 

В свою очередь глава ВТБ Андрей Костин заявил, что в России через пять лет останется около 300 банков.

http://vz.ru/news/2015/10/20/773309.html