Перейти к содержимому


Фотография

Лента новостей

банки

  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 848

#621 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июн 2016 20:09

Тинькофф Банк не добился отмены решений ФАС из-за ухудшения условий вклада
 
Арбитражный суд Москвы отказал Тинькофф Банку в признании недействительными решения и предписания ФАС России по делу о нарушении антимонопольного законодательства. Об этом сообщается на сайте Федеральной антимонопольной службы.
 
ФАС напоминает, что 26 октября прошлого года комиссия ведомства, в состав которой на паритетной основе входили представители Банка России, признала Тинькофф Банк нарушившим часть 1 статьи 14 федерального закона «О защите конкуренции» (в редакции, действовавшей до вступления в силу федерального закона от 5 октября 2015 года № 275-ФЗ; речь идет о запрете на недобросовестную конкуренцию).
 
Основанием для возбуждения антимонопольного дела послужили жалобы вкладчиков банка на принятое им решение о снижении ставки начисления процентов на дополнительные взносы в срочные вклады по уже заключенным договорам (речь идет об изменении условий «СмартВклада». — Прим. Банки.ру).
 
ФАС пришла к выводу, что в декабре 2014 года Тинькофф Банк предпринял определенные действия для удержания текущих вкладчиков и стимулирования дополнительного спроса, в частности увеличил ставки по депозитам без изменения иных параметров, в том числе без введения дополнительных ограничений на внесение в эти вклады пополнений.
 
При этом после снижения среднерыночной ставки по вкладам физических лиц банк принял решение с июля 2015 года снизить размер процентов, начисляемых на суммы пополнения вкладов по уже заключенным договорам, тем самым, как считают антимонопольщики, существенно ухудшив первоначально заявленные условия размещения средств граждан.
 
Комиссия ФАС заключила, что в результате совокупности этих действий Тинькофф Банк мог получить преимущества на рынке и причинить ущерб своим конкурентам в виде упущенной выгоды. В результате комиссия признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции и предписала ему отменить решение о снижении размера процентов, начисляемых на суммы пополнения вкладов по уже заключенным договорам, а также выплатить вкладчикам недоначисленный в результате таких действий доход.
 
Впоследствии Тинькофф Банк также был привлечен к административной ответственности за указанное нарушение в соответствии с частью 1 статьи 14.33 КоАП в виде наложения штрафа в размере 300 тыс. рублей.
 
Не согласившись с решением по делу о нарушении антимонопольного законодательства и штрафом, банк оспорил их в Арбитражном суде Москвы, однако последний в среду, 1 июня 2016 года, отказал в удовлетворении исковых требований кредитной организации, сообщает ФАС.
 
«В судебном заседании банк в качестве основного аргумента в пользу добросовестности своих действий привел факт изначальной осведомленности вкладчиков о возможности изменения в будущем параметров вкладов, поскольку в договоры с ними был включен пункт соответствующего содержания, — рассказывает заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева. — Однако еще в ходе рассмотрения антимонопольного дела комиссия ФАС России провела проверку данного факта, установив по результатам, что этот пункт договоров лишь определял общие правила формирования продуктовой линейки банка и мог действовать только в отношении вновь заключаемых, а не уже заключенных договоров. Именно в связи с этим он не воспринимался гражданами как снижающий привлекательность вкладов Тинькофф Банка и не учитывался при принятии решения о выборе этих вкладов для размещения своих сбережений».
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#622 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июн 2016 23:48

Валютные ипотечники принесли к Госдуме скворечники
 
Валютные ипотечные заемщики принесли к зданию Государственной думы скворечники. Акция была приурочена к Международному дню защиты детей. Об этом РБК сообщила активистка, валютная заемщица банка «ДельтаКредит» Ольга Акафьева.
 
По ее словам, участниками этой акции были дети заемщиков, в то время как взрослые выступили как сопровождающие. Сначала детей отвели на Болотную площадь, чтобы показать памятник «Дети — жертвы пороков взрослых». Затем участники акции пошли к Госдуме, где «возложили» скворечники, на которых дети написали: «Дети валютной ипотеки — тоже дети», «Не выселяй!», «Не убивай!».
 
Ипотечники хотели передать коллективное обращение с собранными подписями спикеру нижней палаты Сергею Нарышкину, но, по словам Акафьевой, не успели этого сделать. Она уточнила, что обращение будет подано завтра.
 
«К нам никто не вышел, кроме охранников и уборщиков, которые все убрали и помыли асфальт», — сказала активистка. Как сообщила Акафьева, когда акция уже завершалась, полицейские, следившие за порядком возле Госдумы, «схватили» троих мужчин-участников. Она отметила, что правоохранители «как будто ждали, когда уйдут журналисты».
 
Аналогичная акция прошла в Санкт-Петербурге возле Законодательного собрания на Исаакиевской площади, передает «Росбалт». По словам корреспондента издания, в акции приняли участие примерно 30 человек, среди которых было много детей дошкольного возраста. Участники акции передали в канцелярию свое обращение, оставили часть скворечников на крыльце парламента и ушли.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#623 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 июн 2016 16:08

Суд отказался удовлетворить иск валютного заемщика к Пескову
 
Пресненский суд Москвы отказался удовлетворить иск к пресс-секретарю президента Дмитрию Пескову, который ранее заявил о «финансовой безграмотности» валютных заемщиков. Об этом сообщила РИА Новости пресс-секретарь суда Анастасия Пылина.
 
Она рассказала, что истец Аркадий Егоров потребовал, чтобы суд обязал Пескова опровергнуть это заявление. «Истец Аркадий Егоров посчитал, что данное высказывание порочит его честь и достоинство, и просил суд обязать Дмитрия Пескова опровергнуть данное утверждение», — пояснила Пылина, отметив, что финансовые претензии заявлены не были.
 
Суд отклонил иск Егорова, однако причины этого решение пока неизвестны, так как оглашена только резолютивная часть постановления.
 
Заявление о валютных заемщиках Песков сделал в октябре 2015 года. «Есть финансовая безграмотность, когда люди берут кредиты в валюте, получая зарплату в рублях», — сказал он, выступая на пресс-конференции в Москве.
 
По данным ЦБ, число заемщиков по валютным ипотечным жилищным кредитам в течение 2015 года снизилось на 22% и составляет на февраль 2016 года 25 тыс. человек (данные по 18 кредитным организациям, на которые приходится около 90% портфеля кредитования в иностранной валюте). Задолженность по валютным ипотечным кредитам уменьшилась за год на 25,9% до 1,8 млрд долларов (на 1 января 2016 года).
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#624 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 28 июн 2016 21:00

В филиале "Россельхозбанка" Северной Осетии нашли 20 млн рублей банка приколов
 
По словам источника Лайфа в правоохранительных органах, в недостаче денег подозревают директора республиканского филиала Георгия Калаева. Ранее он был задержан за коммерческий подкуп.
— После ареста Калаева он был отстранён от должности, а в банке провели ревизию и в хранилище обнаружили купюры так называемого банка приколов — рубли, доллары и евро на сумму около 20 миллионов рублей. В недостаче подозревают теперь уже бывшего директора филиала, также проверяют других сотрудников филиала, — сообщил источник в филиале банка.
 
Материалы ревизии комиссия банка передала в следственные органы. Экс-управляющему грозит ещё одно уголовное дело по статье "Растрата".
 
Напомним, что Георгия Калаева северо-осетинского филиала "Россельхозбанка" арестовали по подозрению в коммерческом подкупе. По данным следствия, директор филиала ОАО "Россельхозбанк" выдал фирме "Перспектива", якобы занимающейся сельским хозяйством, кредит в размере 10 миллионов рублей. Только вот документы компания предоставила липовые, но Георгия Калаева нисколько это не смутило.
 
— За получение крупного кредита Калаев потребовал 50% — 5,5 миллионов рублей. После получения кредита обещанное вознаграждение упало на счёт подведомственной подозреваемому фирме, — сообщил источник в правоохранительных органах республики.
 
Чтобы отвести от себя подозрения, Калаев пошёл в полицию с заявлением проверить нерадивого заёмщика, который по фиктивным документам получил кредит. Так сыщики и выявили сговор.
 
Против Георгия Калаева возбуждено уголовное дело по п."в" ч.4 ст.204 УК РФ. По статье "коммерческий подкуп" предусмотрено наказание штрафом в размере от пятидесятикратной до девяностократной суммы коммерческого подкупа с лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до трёх лет либо лишением свободы на срок до двенадцати лет со штрафом в размере до пятидесятикратной суммы коммерческого подкупа.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#625 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 29 июн 2016 03:23

Тут зеленый бегемот Сбер учит, как сделать так, чтобы деньги с карты не сперли

 

13497545_976606845769908_157133428404274

 

https://www.facebook.com/notes/сбербанк-банк-друзей/девять-самых-распространённых-способов-мошенничества/971942319569694

 

При этом чаще всего у его клиентов и воруют. 


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#626 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 29 июн 2016 11:56

Российские банки оказались под угрозой докапитализации
 
Российские банки, входящие в топ-30 финансовых организаций по объему активов, – ВТБ24, Промсвязьбанк, МДМ Банк и Уральский банк реконструкции и развития – снизили свои капиталы до порогового значения. Это следует из отчета рейтингового агентства RAEX, которое приводит РБК.
 
Как следует из документа, на 1 июня банки имели минимальный запас по нормативу достаточности основного капитала. Согласно требованиям Центробанка, показатель не должен опускаться ниже 6%. В обзоре RAEX говорится, что у четырех названных банков этот показатель ниже 7%, а опустить его до минимума может обесценение всего менее 1,5% кредитного портфеля.
 
В Уральском банке реконструкции и развития в случае сохранения зоны риска (кредитный пакет так и останется обесцененным) 0,5% кредитного портфеля будет нуждаться в дополнительных средствах. Банку нужно будет создать резервы на 4,5 млрд рублей. Промсвязьбанку необходима докапитализация на 12,7 млрд рублей, также в связи с этим банк может закрыть свои представительства за рубежом.
 
Норматив МДМ Банка, согласно отчету рейтингового агентства, составляет 6,8%, ему нужна докапитализация на 1,7 млрд рублей. В общей сложности упомянутым банкам понадобится дополнительный капитал на сумму 19 млрд рублей.
 
Промсвязьбанк объяснил снижение своего капитала покупкой Первобанка и «соответствующими техническими вычетами». Остальные от комментариев отказались. Восполнять финансовые «дыры» в четырех крупнейших российских банках сможет не только государство, но и их дочерние предприятия.
 
Ранее Внешэкономбанку потребовалась поддержка государства после того, как банк оказался в тяжелом финансовом положении в том числе из-за расходов на сочинские проекты. Кроме субсидии Минфина в размере 150 млрд рублей сообщалось, что госкорпорация может получить часть средств замороженных накопительных пенсий из президентского резерва. В настоящее время команда нового главы Внешэкономбанка Сергея Горькова подготовила стратегию работы госкорпорации, которая должна помочь решить проблемы «старого ВЭБа».
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#627 Не в сети   Добрый кот

Добрый кот

    Продвинутый пользователь

  • Пользователи
  • PipPipPip
  • 69 Сообщений:

Написал 30 июн 2016 11:45

Совфед разрешил банкам взыскивать имущество должников без суда
Совет Федерации одобрил закон, согласно которому российские банки получат право взыскивать долги по кредитам во внесудебном порядке.
 
Из принятого закона следует, что банки смогут обращаться напрямую к судебным приставам в случае, если заемщик не платит больше двух месяцев по кредиту и нарушает график платежей. Уточняется, что исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре будет служить основанием для взыскания долга.
Однако принятый Совфедом закон смогут использовать банки и любые другие кредиторы, но не микрофинансовые организации. Кроме того, поправку о внесудебном взыскании долгов предполагается распространить на уже действующие кредитные договоры. Оговорка о возможности взыскать долг в бесспорном порядке может быть предусмотрена дополнительным соглашением к договору.
Как сообщалось, в начале мая в Госдуму был внесен законопроект, который предлагает запретить микрофинансовым организациям кредитовать физических лиц.
 


#628 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 30 июн 2016 12:15

Омичку, «умершую», чтобы не гасить ипотеку, отправили на 2,5 года в тюрьму
inx960x640.jpgВсе заседания подсудимая старательно скрывала свое лицо от камерФото: Евгений СВЕТЛЫЙ
Она просила суд оставить ее на свободе ради маленького сына

История женщины вполне тянет на сценарий для остросюжетного фильма – с хитроумными планами и подделкой документов. А все начиналось в далеком 2009 году. Тогда еще Мария Гребенщикова взяла в банке 600 тысяч по ипотеке. На эти деньги она купила себе трешку в стареньком доме на ул. 5-я Северная. Правда, рассчитываться по кредиту 35-летняя женщина и не думала. Она предусмотрительно застраховала свою жизнь (подробнее см. «Справка «КП»).

Пока вышедшая замуж и ставшая Рассохиной омичка скрывалась от полиции в Украине и Греции, она успела родить сына. Несколько месяцев его воспитывал вернувшийся в Омск отец ребенка. Дрогнуло, видимо, и материнское сердце. После разлуки в несколько месяцев на родину из-за границы вернулась и сама Мария Рассохина.

wx1080.jpg

Ради квартиры в этом доме Мария все и устроилаФото: Святослав ГОСТЮХИН

В городе ее уже поджидали силовики. Отправлять в изолятор женщину не стали – учли, что у нее маленький сынишка. Соучастником по уголовному делу под суд пошел и брат женщины Александр Никитин. Приговора оба дожидались на воле. И, кажется, Мария до последнего надеялась, что избежит реального лишения свободы. Даже частично возместила страховщикам причиненный ущерб – 100 тысяч.

На всех заседаниях суда придумавшая хитрую схему обмана омичка старательно прятала свое лицо от камер. Вот и на приговоре она появилась в кофте с капюшоном и темных очках. Александр Никитин появился в медицинской маске.

wx1080.jpg

На фото Мария и ее супруг, справа вверху - братФото: СОЦСЕТИ

- Я раскаиваюсь. Признаю полностью свое преступление и прошу учесть, что у меня есть маленький ребенок, – читала Рассохина текст по тетради перед оглашением приговора. – Кроме меня его никто не воспитывает сейчас. Ребенка не с кем оставить.

Впрочем, судья решил иначе: за мошенничество с квартирой и поддельные санкнижки Рассохину-Гребенщикову приговорили к 2,5 годам колонии общего режима. Марию арестовали в зале суда. К тому же она должна будет вернуть обманутой фирме деньги – около полумиллиона. А вот брата подсудимой амнистировали.

ЗВОНОК ПОДСУДИМОМУ

«Ребенку есть, с кем остаться»

На следующее утро после приговора «Комсомолка» связалась с братом «героини» Александром Никитиным.

- Я только недавно проснулся, - неохотно проговорил в телефон мужчина (на часах было 11.15. – Прим. Авт.). – Это не телефонный разговор все-таки…

- А с кем останется теперь ваш племянник?

- Точно не знаю, но ему точно есть, с кем остаться. Извините, разговаривать неудобно!

И положил трубку.

http://www.kem.kp.ru/daily/26549.4/3565401/


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#629 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 30 июн 2016 13:09

Жалобы потребителей финуслуг стали для Центробанка подарком
 
Руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаил Мамута рассказал, как и почему регулятор меняет подход к обращениям граждан
 
Центробанк меняет отношение к жалобам потребителей финансовых услуг.
 
От реактивного воздействия в ответ на жалобы регулятор хочет перейти к другому виду надзора в этой области — превентивному. Для этого некредитные финансовые организации, например, обяжут наглядным способом предупреждать о рисках «займов до зарплаты», уже в будущем году ЦБ планирует внедрить приложение для смартфонов, скачав которое можно пожаловаться на действия участников финансовых рынков, а компании, занимающиеся онлайн-займами, должны будут ввести специальную кнопку для обратной связи. Об этих и многих других задачах, которые стоят перед Службой по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, в эксклюзивном интервью «Известиям» рассказал ее новый глава Михаил Мамута.  
 
«Перед нами стоит задача перейти к надзору, который позволял бы предотвращать нарушения»
 
— Михаил Валерьевич, недавно вы стали главой Службы по защите прав потребителей финуслуг. Изменится ли что-то принципиально в работе самой службы в связи с вашим назначением?
 
— У Банка России есть своего рода путеводная звезда, маяк, на ближайшие три года —  «Основные направления развития финансовых рынков», где на одно из главных мест поставлена задача повышения доверия потребителя к финрынку, жизненно важная для обеспечения его устойчивого развития, и руководство Банка России считает повышение этого доверия одним из основных условий  достижения стабильности. Важно, чтобы потребитель доверял тем финансовым услугам, которыми он пользуется, и тем институтам, которые их предоставляют. В том числе если мы хотим создать фондовый рынок, в котором реальный сектор поддерживается за счет частных инвесторов.
 
Доверие складывается из трех составляющих: наличия финансовых продуктов, которые востребованы людьми и экономически полезны для них, наличия механизмов, которые эффективно защищают потребителя в случае, когда его права нарушаются,  а также из должного уровня понимания потребителем, какую финансовую услугу он получает, в чем заключаются ее риски, наконец, его способности сделать эффективный конкурентный выбор.
 
Этот набор — защита прав потребителей, финансовая доступность и финансовая грамотность потребителя — образует новый функционал Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Наша задача состоит в том, чтобы развивать эти три направления максимально синхронно и комплексно.
 
 — Но всё же какие-то новые задачи по реализации этой стратегии, безусловно, перед вами ставятся?
 
 — Служба в Банке России существует с марта 2014 года и провела большую работу по созданию системы реагирования на жалобы, повышению финансовой грамотности. Сейчас мы стоим перед необходимостью сделать следующий серьезный шаг. Сегодня отклик службы на нарушения прав потребителя реактивный: мы получаем жалобу и на этом основании проводим необходимое разбирательство. Но сейчас перед нами стоит задача перейти к такому надзору, который позволял бы предотвращать нарушения, минимизировать их количество, позволил бы улучшить качество существующих бизнес-моделей с точки зрения потребителя. Можно назвать такую форму надзора поведенческой, то есть направленной на контроль за поведением участников рынка по отношению к потребителям их услуг.
 
 — Каким образом вы будете это делать?
 
— Прежде всего необходимо создать механизм получения обратной связи на постоянной основе. Как это будет работать? Мы получаем жалобу от потребителя, анализируем ее, выявляем некие сбои или недостатки в работе того или иного финансового механизма и даем обратную связь участникам рынка. Следим за тем, чтобы они улучшали свою работу, смотрим, как эти изменения воспринимает потребитель, и даем рынку следующий сигнал обратной связи. Это постоянный процесс, задача которого состоит в том, чтобы довести финансовый продукт, финансовую услугу до той формы, которая максимально полезна для потребителя.
 
В свою очередь, одним из главных инструментов для превращения обратной связи от потребителя в стандарты рыночного поведения будет выступать такой механизм, как базовые стандарты взаимодействия финансовых учреждений с потребителем, которые должны быть разработаны всеми саморегулируемыми организациями (СРО) на финансовом рынке. Это крайне важная новация. С сентября нынешнего года членство в СРО станет обязательным почти для всех некредитных финансовых организаций, кроме тех, которые пока находятся в процессе создания собственной СРО. Планируется, что к концу года все СРО должны будут разработать базовые стандарты взаимодействия с потребителями. Напомню, что базовые стандарты по закону должны быть одинаковыми во всех СРО на одном рынке, и разрабатываются они в соответствии с требованиями, устанавливаемыми Банком России. По закону же в случае нарушения базовых стандартов можно будет применять к нарушителю меры воздействия. В первую очередь это дисциплинарное воздействие со стороны самих СРО, а в случае грубых неоднократных нарушений саморегулируемая организация вправе такого участника исключить. Теперь, согласно законодательству, исключение из СРО означает потерю права на ведение деятельности. Это новый мощный инструмент воздействия, которым мы собираемся активно пользоваться для повышения удовлетворенности потребителя качеством финансовых услуг, но, безусловно, в диалоге с рынком, со СРО.
 
«Жалоба как подарок и консалтинг»
 
—  Вы говорили, что одна из важнейших ваших задач — реализация проекта «жалоба как подарок».  Что это такое?
 
— Это создание системы, которая будет помогать нам обрабатывать большое количество жалоб, давая потребителю ответ в более короткие сроки и с лучшим качеством. Суть проекта состоит в изменении отношения к жалобе. Как было принято в советское время? Жалоба — это зло, чем меньше жалоб, тем лучше, надо стремиться к тому, чтобы их было меньше... На самом деле это не совсем правильно. Жалобы и предложения — очень ценный источник обратной связи. Их даже можно рассматривать как консалтинг, который регулятор бесплатно получает от потребителей. Но жалоба должна быть хорошо структурированной. Это необязательно крик души. Наш интерес состоит в том, чтобы люди активнее реагировали на качество услуги, становились сознательными потребителями. Для этого запланировано внедрение разных механизмов — уже технологических.
 
Можете жаловаться по смартфону, анонимность допускается, но не приветствуется
 
— О каких технологических механизмах может идти речь?
 
— Одна из перспективных идей — специальные приложения для смартфонов, которые позволяли бы людям давать обратную связь даже не через интернет-сайт, на который тоже можно быстро зайти, а через телефон в кармане, устно или письменно. Это задача не текущего — будущего года, и она очень интересная.
 
— Ваша служба запустит приложение, которое можно скачать?
 
— На первом этапе планируется, что система «Жалоба как подарок» позволит нам собирать все виды жалоб, которые уже поступают в Банк России. Сегодня это жалобы на бумаге, жалобы, поступающие через интернет-приемную и колл-центр. Анализ опыта, в том числе опыт развитых стран, показывает, что появление приложения для смартфона было бы весьма разумно. При этом очень важен вопрос готовности потребителя к использованию такого онлайн-сервиса. Так, в мировой практике есть специальные учебные программы, помогающие пожилому человеку научиться пользоваться такими онлайн-приложениями. С другой стороны, мы понимаем, что привыкание к новым инструментам требует времени, поэтому мы должны сохранять работоспособность всех каналов взаимодействия с потребителем, как стандартных, которые уже существуют, так и новых, которые только появляются. И при этом обязательно учитывать потребности и возможности поколений Y и Z, использующих самые последние разработки в области коммуникаций.
 
— Жалоба должна быть обязательно авторизованной или анонимные обращения тоже возможны?
 
— Всё зависит от того, чего человек хочет. Если он просто предлагает что-то улучшить на финансовом рынке, то нам необязательно знать, что это Иванов Иван Иванович, чтобы принять к сведению информацию о том, что и где можно улучшить. Но когда он считает, что его права нарушены, то, если он не скажет, кто он и кто нарушитель, ему при всем желании невозможно будет помочь. Это разные истории.
 
Вторая важная часть проекта «жалоба как подарок» — это изменение отношения к ответам на жалобы. Можно относиться к жалобе формально: поступило обращение, у нас есть 30 дней, чтобы дать ответ. А можно в первую очередь сосредоточиться на ответе, который бы помог потребителю, проявить о нем заботу и при этом уложиться в 30 дней. Это разные модели. Цель проекта — реализовать именно тот подход, при котором на первое место выходит качество и растущая индивидуальная основа взаимодействия с потребителем.
 
— Не могли бы привести свежую статистику по жалобам?
 
— Примерно две трети обращений, направленных регулятору, касаются деятельности кредитных организаций. В минувшем году Банк России получил около 240 тыс. жалоб и обращений. По мере совершенствования системы обработки мы ожидаем увеличения этого количества. Свою роль в этом должно сыграть и постепенное повышение уровня финансовой грамотности населения, что является одной из главных целей Банка России.
 
В настоящее время Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров централизовано занимается жалобами и обращениями в отношении некредитных финансовых организаций. Так, за I квартал 2016 года в службу поступило более 20 тыс. жалоб и обращений, что на 6% больше, чем в IV квартале 2015 года. Среди обращений с вопросами о деятельности некредитных финансовых организации лидируют страховые компании — 78%, и среди них самая высокая доля приходится на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО). На втором месте, впрочем, с большим отрывом МФО — в I квартале доля жалоб на них составила 12%. В контакт-центр поступило 51,4 тыс. звонков — это больше, чем в IV квартале 2015 года на 16%.
 
Появляются обращения на деятельность НПФ
 
— К каким еще жалобам, которые могут потенциально возникнуть, вы готовитесь?
 
— Здесь надо смотреть в первую очередь на то, какие новые инструменты появляются и развиваются. Например, мы видим развитие системы индивидуальных инвестиционных счетов, достаточно быстро растет инвестиционное страхование жизни. Появляются и жалобы, связанные с переходами граждан из одних негосударственных пенсионных фондов в другие. Это относительно новая тема, по крайней мере мы раньше не фиксировали большой объем жалоб в этом сегменте. А вот жалоб на такой новый продукт, как р2р-площадки (peer-to-peer кредитование, то есть от человека к человеку), мы пока не получали, но стараемся подготовиться к этому превентивно.
 
Поскольку сейчас служба отвечает в том числе и за мониторинг финансовой доступности, мы ведем постоянный мониторинг новых видов финансовых услуг, которые появляются на рынке, оценивая их потенциал и, что очень важно, их риски с точки зрения защиты прав потребителя. Например, по р2р-кредитованию мы запустили мониторинг еще в прошлом году. И хотя регулирование этого сегмента еще не разработано, мы внимательно анализируем модели взаимодействия с потребителем.
 
— Вы думаете, система p2p-кредитования получит развитие у нас в стране?
 
— Если посмотреть на международный опыт, то и в развитых странах, и в странах с развивающимися экономиками сегмент р2р-кредитования в последнее время быстро растет. Современные технологии позволяют осуществлять эту деятельность достаточно дешево для всех сторон и в то же время очень оперативно. Какое распространение получит этот продукт у нас, во многом зависит от отношения к нему. Если произойдет несколько «плохих» историй и потребители будут считать, что это некачественный продукт, пирамида, то доверие к нему будет подорвано и устойчивого развития он не получит. Задача регулирования — и пруденциального, и особенно поведенческого (связанного с поведением участников рынка) — состоит в том, чтобы не дать реализоваться негативному по отношению к потребителям сценарию.
 
— А будет ли введено регулирование р2р и р2b или пока ЦБ ограничится только мониторингом этого сегмента?
 
— Да, в нынешнем году Банк России намерен приступить к разработке регулирования для рынка p2p-кредитования и краудфандинга в целом. По итогам анкетирования основных участников этого рынка за 2015 год был отмечен рост портфеля займов в данном сегменте, совокупный объем которого составил порядка 170 млн рублей. Оценивая вероятность дальнейшего роста сектора, которое пока происходит в рамках общих положений гражданского законодательства, как довольно высокую, мы считаем целесообразным на определенном этапе его развития ввести правила и стандарты для таких организаций, чтобы защитить права клиентов этих площадок.
 
Нужно не забывать, что хотя новые финансовые инструменты часто несут дополнительные удобства, но в то же время они могут содержать и новые риски для потребителя. Наша задача — идентифицировать и минимизировать влияние таких рисков, чтобы повышать полезность финансовых инструментов и доверие граждан к финансовому рынку.
 
Центробанк обяжет МФО предупреждать о рисках «займов до зарплаты»
 
— Например?
 
— Посмотрите, во что у нас стал превращаться сегмент «займов до зарплаты» у микрофинансовых организаций. Он же сам по себе вполне понятный, существующий во многих странах. Но в нашей стране на фоне снижения располагаемых реальных доходов населения, роста неплатежеспособности он стал превращаться в своего рода карусель, приводя к еще большем росту закредитованности граждан. Мы это увидели и инициировали введение четырехкратного ограничения на предельный размер долга по процентам к телу долга, планируем продолжать эту работу, чтобы сумма выплат по потребительскому микрозайму не превышала сумму долга более чем в два раза. Одновременно мы рассчитываем, что в базовом стандарте СРО МФО будет введено ограничение на «карусельный принцип», то есть на количество выдач и пролонгаций микрозаймов «в одни руки», когда человек занимает в одной МФО, чтобы расплатиться по займу в другой.
 
Кроме того, мы считаем разумным, чтобы в базовых стандартах СРО по взаимодействию с потребителем тех же микрофинансовых организаций со временем было прописано, как должны размещаться объявления о продаже услуги, какие ограничения существуют на форму доведения информации о таких услугах до потребителя, как осуществляется взаимодействие финансовой организации и потребителя, куда жаловаться и многое другое.
 
— Что вы подразумеваете под ограничением на рекламу?
 
— Это не ограничение рекламы как таковое. Это описание рекомендуемых способов, которым до потребителя доносится та или иная информация. Возьмем те же «займы до зарплаты» — в Великобритании, например,  есть требования, по которым компании, предоставляющие эти займы, обязаны размещать в офисах плакаты, на которых написано, что при неправильном использовании они могут привести к проблемам для потребителя. Очень важно, чтобы потребитель понимал свои риски при получении того или иного продукта.
 
— Как на сигаретах? Предупреждение, что этот вид финансовых услуг может привести к потере денег?
 
— Что-то вроде этого. Я не говорю, что мы именно по этому пути пойдем, но такова существующая международная практика. И у нас появляется возможность через механизм стандартов ограничить воздействие недобросовестных участников рынка на потребителя.
 
На сайтах онлайн-займов появится «жалобная» кнопка, а Big Data помогает отловить «черных кредиторов»
 
— Но сейчас микрозаймы всё больше уходят в онлайн. В сети будут также поддерживаться эти стандарты?
 
— Одним из приоритетов в работе службы станет именно защита прав потребителей в сегменте инновационных финансовых услуг. Например, свой специфический набор рисков у онлайн-займов, которые интересны тем, что в значительной степени упрощают гражданам доступ к небольшим суммам для совершения покупок в интернете. Но поскольку в этом процессе не фигурирует «живой» продавец услуги, возникает вопрос: кому жаловаться? Поэтому нужно будет разработать требования еще и к механизму подачи жалоб, чтобы обязать компанию предоставлять потребителям простую возможность дать обратную связь. В связи с тем, что общение продавца и покупателя происходит дистанционно, такая компания должна иметь на своем сайте специальную кнопку — например, «жалоба» или что- то другое, столь же понятное и однозначное.
 
— Но ведь не всегда жалобы правильно адресованы. Например, люди много жалуются на так называемых черных кредиторов, но ведь это уже не ваша епархия?
 
— Это говорит о невысоком уровне финансовой грамотности: потребители не умеют различать МФО и не МФО. Тут уже как раз наша «епархия» — разъяснение потребителю, как отличить одно от другого. Однако если человек всё же стал жертвой нелегального кредитора, то обращаться надо уже в правоохранительные органы. Конечно, когда нам жалуются на организации, нелегально занимающиеся кредитованием, мы передаем информацию прокуратуре, с которой тесно сотрудничаем в этой области.
 
Мы задействовали технологию  Big Data для выявления таких нелегальных кредиторов: в сотрудничестве с «Яндекс Дата Фактори» мы запустили специальную программу, которая постоянно мониторит интернет, социальные сети, вылавливая там предложения займов. Программа отслеживает, кто выдает займы, сравнивает эту информацию с нашим реестром и составляет списки компаний, которые занимаются таким бизнесом, не имея разрешения.
 
Эта программа при первом же тестовом запуске нашла в интернете более двух тысяч предложений займов от подозрительных компаний! Очевидно, что речь идет о серьезном риске, с которым сталкиваются физические лица. Поэтому, пользуясь случаем, я еще раз хочу обратить внимание: намереваясь взять микрозаем, стоит потратить несколько минут, чтобы зайти на сайт ЦБ, найти реестр микрофинансовых организаций и посмотреть, входит ли в него компания, куда вы собрались за деньгами. И тем более это стоит сделать, если вы планируете отдать кому-то свои деньги под обещание высокой доходности.
 
За год ЦБ выявил 250 финансовых пирамид
 
— Есть ли планы использовать эту программу для поиска в сети «финансовых пирамид»?
 
— Пирамидами занимается другое подразделение Банка России, но это было бы логично. Однако проблема с пирамидами в том, что их мало выявить — надо еще доказать мошенническую подоплеку деятельности такой организации. Мы приветствуем принятие законов, вводящих административную и уголовную ответственность за организацию «финансовых пирамид», которые Банк России активно поддерживал. Это позволит нам быстрее и проще пресекать их деятельность. Хотя мы и сейчас ведем большую работу по выявлению пирамид: с середины 2014 по середину 2015 года Банк России и правоохранительные органы выявили не менее 250 финансовых пирамид. Доказанный ущерб от их деятельности составил 2 млрд рублей. Создатели пирамид всегда активизируются на фоне экономических сложностей и каждый раз изобретают форму, адекватную именно существующей ситуации. Визитная карточка пирамиды нынешнего экономического кризиса — так называемые раздолжнители, потому что у людей образовалась очень большая закредитованность, а им за 30% предлагают якобы списать долги. К сожалению, люди в тяжелом финансовом положении не всегда адекватно анализируют такие предложения. Это для нас еще и задача повышения уровня финансовой грамотности граждан.
 
 Желающим торговать на фондовом рынке придется доказать квалификацию
 
— А что будете делать для инвесторов фондового рынка?
 
— В диалоге с рынком и обществами защиты прав потребителя финансовых услуг мы разрабатываем предложения по созданию более совершенного механизма защиты прав розничных инвесторов, потому что существующий механизм, к сожалению, пока не работает так хорошо, как должен.
 
Во всех развитых странах, включая Россию, существуют правила о том, что неквалифицированному инвестору, который не обладает специальными знаниями, нельзя продавать сложные финансовые инструменты. Но в реальности этот запрет можно обойти определенными техническими моделями. В итоге «неквал» — неквалифицированный инвестор — покупает какой-то производный финансовый инструмент, даже не понимая до конца, что он купил и в чем риски, но ожидая получить высокую доходность. И если в результате он теряет свои вложения, у него появляется чувство обманутых ожиданий, которое подрывает доверие к финансовому рынку вообще. Мы хотим эту модель существенно усовершенствовать, чтобы доступ к услугам фондового рынка находился в еще более прямой зависимости от уровня квалификации, знаний и благосостояния инвестора.
 
Если ли смысл жаловаться в ЦБ на ЦБ?
 
— Вы штрафуете нарушителей по жалобам. Есть какая-то статистика, сколько штрафов собрано?
 
— По результатам рассмотрения жалоб Банк России в I квартале 2016 года направил поднадзорным организациям 2,3 тыс. предписаний об устранении нарушений и недопущении нарушений законодательства Российской Федерации, составил 1,2 тыс. протоколов об административных правонарушениях. Лицами, привлеченными регулятором к административной ответственности, уплачено штрафов на сумму 28,5 млн рублей. Но штраф не является самоцелью, а лишь способом побуждения компании к улучшению поведения на рынке.
 
— Рассматриваете ли вы жалобы людей на действия регулятора?
 
— Конечно, рассматриваем. У нас есть независимый механизм — рассмотрение повторных жалоб, который отделен от механизма рассмотрения первичных жалоб. Если гражданину кажется, что его обращение было рассмотрено ненадлежащим образом или он не удовлетворен ответом, его жалоба будет рассмотрена подразделением внутреннего контроля службы. Такие жалобы особым образом отслеживаются руководством Банка России.
 
— Какие меры воздействия регулятор может сам к себе применить?
 
— Как минимум дисциплинарные. Всё зависит от уровня возможного нарушения. И потребитель, бывает, ошибается в оценке. Он может считать, что ему ответили некачественно, а проверка покажет, что ответ был дан правильный, просто он заявителя не удовлетворяет. Людям достаточно часто просто не нравятся ответы, но это не делает их неправильными с точки зрения закона.
 
Другое дело, если нарушен срок рассмотрения обращения или, по мнению заявителя, информация не учтена должным образом. Такие жалобы рассматриваются повторно. Если по результатам повторного рассмотрения выявляется обоснованность жалобы, то ошибка исправляется, а с исполнителем разбирается каждый конкретный случай, и могут быть применены соответствующие меры воздействия.
 
— А может ли человек пожаловаться на действия ЦБ, которые привели к материальному ущербу? Например, сейчас один гражданин судится с ЦБ, что в результате девальвации рубля не смог накопить на операцию за рубежом. Такие жалобы вы будете рассматривать?
 
— Если потребителя не устраивают действия Банка России, то вряд ли такая жалоба может быть решена через наш механизм, очевидно, что необходимо обращаться в суд. Я думаю, что изложенный вами случай — это именно судебное рассмотрение, поскольку здесь одной из сторон является сам Банк России.
 
— С 1 июня вступили в силу нашумевшие изменения по поводу того, что банки могут запрашивать дополнительную информацию о происхождении денежных средств. И могут не выдавать средства со счетов, если что-то покажется подозрительным. Ожидаете вы какого-то шквала жалоб по этому поводу?
 
— Шквала не ожидаем, но если человек будет жаловаться, его жалоба будет рассмотрена. Дело в том, что банки принимают такие решения самостоятельно, опираясь на общие требования законодательства о проверке источника происхождения средств, связанные с борьбой с отмыванием денег. Тем более это актуально сейчас, на фоне происходящих в мире историй, связанных с терроризмом.
 
Это требования ФАТФ (Financial Action Task Force), которые имеют универсальный характер для всех стран — членов ФАТФ. Это очень важно, потому что сейчас речь идет не только об отмывании доходов, полученных преступным путем, но и о террористической угрозе, которая тоже сильно мимикрирует и использует в том числе инновации. Мы не можем это не учитывать, так как это уже вопрос безопасности граждан и даже страны в целом. Конкретный банк принимает решение на основании определенных принципов, которые он трансформирует в свои правила. Конечно, потребитель может их обжаловать. Если его права были нарушены, они должны быть восстановлены.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#630 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июл 2016 07:36

Кредитоборцы
 
KNO_003106_00131_1_t218_171822.jpg
 
Только рынок потребительского кредитования попытался поднять голову, как для него тут же подготовили новые колотушки. В этот раз на борьбу с ним вместе с Банком России вышли коммунисты.
 
Жизнь налаживается. Спустя три месяца падения активов в мае у 200 крупнейших российских банков случился рост — чуть больше чем на 100 млрд руб. При условии, что сами активы превышают 70 трлн руб., а за три предыдущих месяца они успели упасть на 3,2 трлн руб., достижение невеликое. Но по крайней мере это может оказаться изменением тренда.
 
Оптимизма добавляет тот факт, что в мае же впервые за этот год вырос объем потребительских кредитов, пусть и на жалкие 7 млрд руб. Правда, говорить о том, что потребкредитование восстанавливает свои позиции, преждевременно. И дело даже не в том, что рост потребкредитов случился лишь четвертый раз за последние 17 месяцев. Проблема в другом: Банку России, похоже, показалось, что этот рынок начал восстанавливаться. А регулятор, как известно, давно борется с потребкредитованием, вводя разные ограничения и снижая привлекательность сегмента для банков.
 
Теперь вот Центробанк, как пишет ТАСС, «с 1 августа намерен ввести повышенный коэффициент риска в 110% в отношении рублевых потребительских кредитов с величиной полной стоимости кредита (ПСК) от 25% до 35%». Другими словами, можно считать, что кредиты наличными со ставкой от 25% до 35% окажутся под запретом. В этот разряд, согласно последним замерам ПСК, не попадают кредиты до года на сумму свыше 300 тыс. руб.: по ним предельно разрешенная ставка составляет 24,879% годовых. А также кредиты до года на сумму менее 30 тыс. руб., поскольку по ним ставка превышает 46%. По всем остальным кредитам банкам придется спешно снижать ставки, или они обойдутся им слишком дорого.
 
В борьбе с потребкредитами ЦБ как могут поддерживают коммунисты. Группа депутатов от КПРФ на днях внесла в Думу законопроект об ограничении процентов по потребкредитам. По автокредитам они предлагают запретить ставки выше 18% для новых машин и 27% для подержанных. По другим кредитам ставки тоже расписаны.
 
Словом, коммунисты влезли со своими антирыночными сапогами в абсолютно рыночную историю. Но, стоит отдать им должное, они и не должны быть за рыночную экономику и ее механизмы. «От каждого по способностям, каждому по потребностям», как писал Карл Маркс в 1875 году в «Критике Готской программы».
 
Банк России, по сути, делает то же самое, но, правда, с помощью рыночных механизмов. Так что можно смело предположить: при такой дружной атаке регулятора и законодателей рынок потребительского кредитования вряд ли выстоит. А значит, будем ждать от него новых антирекордов.
 
 
Крупнейшие банки России
Топ-15 на 1 июня 2016 года
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#631 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июл 2016 07:42

По курсу доллара на 2013 год
 
Суд в Сочи вынес решение в пользу "валютных ипотечников". А что Верховный суд?
 
Как прорыв в делах валютных заемщиков считают эксперты решение Лазаревского районного суда Сочи. Суд вынес решение в пользу такого заемщика, обязав банк пересчитать валютный кредит в рубли и главное - по курсу на момент взятия кредита. Решение важно тем, что на сегодня это дело прошло уже все судебные инстанции, включая Верховный суд.
На самом деле это не первое решение суда по валютной ипотеке. Так, еще в прошлом году Пушкинский городской суд велел банку пересчитать валютную ипотеку. Клиентка банка в 2008 году взяла кредит на покупку однокомнатной квартиры - 164 тыс. долларов под 13,45% годовых на 362 месяца. Платить надо было по 1872 доллара в месяц. Из-за изменения валютного курса ежемесячный платеж вырос с 46,5 тыс. рублей в 2008 году до 75 тыс. в 2014-м. Пушкинский горсуд Московской области обязал банк пересчитать выданный истице ипотечный кредит по курсу не выше 24 рублей за доллар. Свое решение суд обосновал тем, что потребитель не мог предвидеть рост ежемесячного платежа, который почти втрое превысил его доход, иначе сделка была бы кабальной и ничтожной.
 
Банк с жалобой пошел в Мособлсуд, где пошли навстречу банкирам. "Заключая кредитный договор, истица должна была и могла предусмотреть риск изменения курса валюты на протяжении срока действия кредитного договора", - было записано в решении Мособлсуда. А еще облсуд заявил, что, когда заемщик заключает кредитный договор, обстоятельства для него могут измениться вне зависимости от того, взят кредит в иностранной валюте или в рублях.
 
Но сейчас, после решения Лазаревского суда, ситуация, похоже, изменилась. Судя по всему, ключевую роль в сочинском решении дела в пользу заемщика сыграла 451-я статья Гражданского кодекса РФ. Она допускает изменение и расторжение договора в связи с "существенным изменением обстоятельств, которые стороны не могли предвидеть".
 
Однако Ассоциация российских банков (АРБ) оперативно заявила, что подобный прецедент может подорвать банковскую систему, и уже обратилась с официальным письмом в адрес председателя Верховного суда. Пока, как узнала корреспондент "РГ", Верховный суд ответа не дал. Обращение в ВС РФ отправило и Всероссийское движение валютных заемщиков (ВДВЗ) с просьбой обратить внимание на выводы АРБ.
 
"Сейчас в судах 2 тысячи семей, примерно четверть имеет на руках решение в пользу банков. Тенденция такова, что проигрывают заемщики. И все по 451-й статье ГК РФ, по которой пошла и сочинская заемщица", - отмечает Галина Григорьева, пресс-секретарь движения. В организации сообщают, что есть банки, которые готовы на мировое соглашение в виде отступного, в этом случае банк забирает себе квартиру, но не начисляет сверх этого задолженности. Другие начисляют долг, даже получив квартиру. Некоторым ипотечникам удается добиться пересчета кредита по льготному курсу. "Они не могут озвучивать этот курс. Говорят, что чуть больше того, который рекомендовал Центробанк на 1 октября 2014 года", - отмечает Галина Григорьева. Принятое в Лазаревском решение прецедентно тем, что кредит и размер ежемесячного платежа пересчитаны на дату выдачи - 8 июля 2013 года. Позиция Верховного суда по этому делу стала бы актуальной для очень многих заемщиков. В Ассоциации российских банков тоже сообщили, что без четкой позиции Верховного суда РФ о дальнейших шагах говорить рано. "Мы ждем реакции Верховного суда", - сообщил "РГ" президент АРБ Гарегин Тосунян. Глава ассоциации признает, что позиция Верховного суда может существенно повлиять на судебную практику: "Тогда вся предыдущая должна быть порушена. Все придут и скажут, давайте посчитайте нам по тому курсу, который судья определит".
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#632 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июл 2016 11:03

Россияне устали жаловаться на банки
 
Каждый десятый клиент банка недоволен обслуживанием, но предпочитает молчать об этом или высказывать претензии непосредственно сотрудникам кредитной организации
 
Россияне считают, что жаловаться на банки бесполезно. Каждый десятый клиент кредитной организации остается недоволен обслуживанием. Но лишь 4% граждан решаются подать жалобу на банк в устном или письменном виде. Более половины клиентов (51%) высказывают претензии непосредственно сотрудникам кредитной организации, к ее руководству обращается 28% граждан, а на судебные разбирательства решается всего 1% россиян. Это следует из всероссийского опроса, проведенного в 2015 году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) специально для Минфина (документ есть у «Известий»). Итоги опроса подведены на днях. 
 
Исследование НАФИ проводилось в рамках проекта Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», который стартовал в 2013 году. Ведомство вложило в программу $88 млн, $25 млн из которых выделил Всемирный банк (ВБ). Кредит выдан на 14 лет. По оценкам ВБ, успешная реализация проекта по повышению финграмотности может обеспечить финансовой системе России около 14,5 млрд рублей в год за счет того, что граждане начнут больше сбережений вкладывать в банки. 
 
В рамках проекта с осени 2016 года запускаются уроки по финграмотности в российских школах, а также специальные курсы для журналистов. НАФИ опросило 5 тыс. граждан по всей стране (статистическая погрешность не превышает 1,6%, указано в документе). 
 
Как правило, недовольные клиенты предпочитают решить вопрос на месте и высказывают свои претензии сотрудникам банка. Это, в принципе, не лишено смысла, учитывая, что в зоне клиентского обслуживания установлены видеокамеры — но только если гражданин прав. Почти треть клиентов (28%) надеются на эффективность сарафанного радио и обо всех неприятных нюансах обслуживания в банках-«обидчиках» рассказывают друзьям и знакомым. Такое же число граждан уверены, что решить вопрос поможет письменное обращение к руководству кредитной организации. Книгой жалоб пользуются 9% клиентов, а на иск в суд решается 1%. 
 
В НАФИ подчеркивают, что наиболее активно высказывают свои претензии клиенты с «хорошим» и «отличным» уровнем финансовых знаний (11% из 13% недовольных подают жалобу на банк-«обидчик»). 
 
Чаще всего свои претензии высказывают заемщики банков, у которых на руках «проблемные» кредиты. Их активность вдвое выше, чем у остальных клиентов банков. По данным опроса, 21% заемщиков, которые вышли на просрочку, недовольны обслуживанием, а 8% из них подают жалобы. 
 
— Невысокий уровень выражения претензий со стороны потребителей финансовых услуг вполне ожидаем и имеет под собой несколько оснований, — комментирует руководитель направления корпоративных исследований НАФИ Ольга Стасевич. — Во-первых, потребители мало выражают свое недовольство, так как не знают процедур и не информированы о деятельности правозащитных организаций на рынке финансовых услуг. Во-вторых, мы наблюдаем низкий уровень осведомленности наших сограждан о законодательных актах, раскрывающих механизм и порядок восстановления нарушенных прав. 
 
И наконец, следует учитывать, что даже информированный человек не считает нужным жаловаться, так как не чувствует уверенности в защите своих прав. Поэтому, по словам собеседницы, граждане предпочитают устные претензии. 
 
Председатель Союза потребителей России Петр Шелищ согласен с выводами, сделанными в исследовании НАФИ. 
 
— Люди не понимают, как защитить себя, — утверждает Петр Шелищ. — Да и часто защищать нечего, разве что право на вежливое обращение со стороны сотрудников банков. Жалоб по существу становится всё меньше. 
 
По словам Петра Шелища, растет число клиентов, которые уверены, что кредит возвращать необязательно. Собеседник считает это результатом докризисного бума розничного кредитования, сформировавшего подобную психологию заемщиков. Петр Шелищ уверен, что банки должны разделить часть ответственности с клиентами — например, предложить реструктуризацию ссуд. 
 
Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова считает, что наиболее эффективный путь решения небольших проблемных вопросов — решение их на месте. 
 
— Крупные и серьезные проблемы нужно, конечно, фиксировать в письменном виде и отправлять на ознакомление руководству финансовой организации, — рассуждает собеседница. 
 
А по мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, все способы вышеуказанных жалоб не принесут эффективного результата клиентам. 
 
— В производстве арбитражных судов находится около 4,5 тыс. заявлений о самобанкротстве, притом что подобные иски пытались подать 24 тыс. россиян, — указывает Павел Медведев. — Еще три года назад 95% россиян исправно гасили кредиты, теперь у нас 20% неплательщиков. И не всегда это их вина: падение доходов в текущей ситуации, потеря работы выводят граждан на просрочку. 
 
По мнению начальника отдела заботы о клиентах Бинбанка Ивана Иванова, россияне не верят в положительный результат рассмотрения своих претензий по качеству обслуживания в силу ряда причин. 
 
— Это и аналогия с недоверием судебной системе в нашей стране — «кто сильный и богатый, тот и прав», — поясняет Иван Иванов. — Также многие клиенты в 2000-х уже имели негативный опыт рассмотрения претензий в банках, других частных организациях или госорганах, когда клиентоориентированность не была на ведущих ролях. 
 
По словам представителя Бинбанка, если клиент прав, ситуация в любом случае решится в его пользу. 
 
— Но встречаются заявители, действующие на эмоциях при подаче официальных претензий: например, какое-то непонимание продукта, услуги или тарифа, — отмечает Иван Иванов. — Клиенты, имеющие просроченную задолженность, зачастую начинают подавать в банки различные необоснованные встречные претензии по любому поводу: видимо, по их мнению, это позволит затянуть процесс и усложнить жизнь банку, но этот метод недейственный.
 
По мнению старшего вице-президента, директора департамента клиентского обслуживания ВТБ24 Натальи Смирновой, для решения конкретных проблем конкретного клиента лучше обращаться в свой банк.
 
— Самый действенный путь — это самый короткий путь, — поясняет представитель ВТБ24. — Это обращение в банк для решения той проблемы, которая возникла у клиента. И тогда расхожая фраза «жалоба как подарок» приобретает конкретное очертание. 
 
Петр Шелищ и Павел Медведев напоминают, что жалобу можно подать в службу ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. 
 
00dbbfa36883d81188d706bebd1e7ce0.jpg
 
f62c136c427aad7ab321312cc0c8ef3c.jpg
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#633 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 01 июл 2016 11:06

Центробанк отстраняет АСВ и коммерческие банки от санации
Регулятор не готов больше терпеть то, что санаторы используют полученные привилегии для решения своих проблем
 
Центробанк полностью меняет систему оздоровления банков. Он откажется от участия в санации Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и кредитных организаций — теперь он займется санацией сам. Регулятор не хочет больше терпеть ситуацию, когда банки используют санацию для решения своих проблем. Эту настоящую революцию рынка санации вместе с еще несколькими драматическими изменениями анонсировала на XXV Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.
 
Свое выступление председатель Центробанка начала с того, что отметила изменения в названии традиционного мероприятия ЦБ, которое ежегодно проходит в Санкт-Петербурге. С этого года Международный банковский конгресс называется Международным финансовым конгрессом. И это не простое переименование, за ним стоит большой смысл. Центробанк уже достаточно освоился в роли мегарегулятора, под присмотром которого сейчас находятся уже практически все сегменты финансового рынка. 
 
Помимо переименования в этом году конгресс отметился тем, что председатель Банка России анонсировала на нем поистине революционные изменения в области регулирования и надзора.  Пожалуй, самым большим сюрпризом стали декларированные перемены в области финансового оздоровления кредитных организаций. Мегарегулятор хочет стать и мегасанатором. Регулятор давно и настоятельно намекал банкам, которые занимаются санацией, что не очень доволен их деятельностью, но такого жесткого и кардинального решения никто не ожидал.
 
— Наш анализ хода санаций (а за последние три года были приняты решения о санации 28 банков) показывает, что, как правило, сами инвесторы не вкладывают в капитал санируемого банка, не всегда развивают его бизнес, а иногда и используют баланс санируемого банка для плохих долгов, размещая значительную долю полученных на санацию средств в свои собственные проекты, — повторила для начала претензии к санаторам Эльвира Набиуллина.
 
И дальше прозвучала «бомба» о том, что Банк России готов стать основным организатором этого процесса. По словам Эльвиры Набиуллиной, уже к осенней сессии Госдумы ЦБ предложит пакет поправок, обеспечивающий возможность создания Банком России специального Фонда консолидации банковского сектора, который будет входить в капитал санируемых банков. Оперативное управление санируемым банком может осуществлять специально учрежденная управляющая компания. Восстановление устойчивости банков будет проходить под контролем ЦБ. Затем банки в уже удовлетворительном финансовом состоянии будут продаваться на рынке.
 
— Коммерческие банки и частные инвесторы смогут в полной мере воспользоваться результатами работы, приобретая на рынке эффективно работающие и докапитализированные банки, — сказала председатель ЦБ, дав этим понять, какое единственное место отводится в процессе оздоровления банкам коммерческим. Они смогут выкупить уже оздоровленный банк. И всё! 
 
На данный момент оператором по санации банков выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Именно оно организует процесс, а также может вносить кредиты, полученные от ЦБ, в капиталы банков, и т.д. Те банки, которые не находят санатора, передавались «дочке» агентства — банку «Российский капитал», который достался АСВ тоже в ходе санации. 
 
По состоянию на 1 июня 2016 года общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 1174,0 млрд рублей, из которых за счет средств Банка России профинансировано 1053,43 млрд рублей, за счет имущественного взноса Российской Федерации в агентство — 114,5 млрд рублей, за счет средств фонда обязательного страхования вкладов — 6,07 млрд рублей. То есть очевидно, что ЦБ является основным спонсором оздоровления.
 
Правда, судя по комментариям представителей ЦБ, пока нет четкого понимания, какой будет структура фонда. Чуть позже Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос «Известий», подтвердила, что организационно-правовая структура еще не определена, этот вопрос будет уточняться до осени. Но базовая идея, рассказала председатель ЦБ, состоит в том, что регулятор учреждает фонд, который может входить в капитал оздоравливаемых банков, и управляющая компания.  Акционером фонда на 100% будет Центробанк. 
 
— Деятельность будет осуществляться наподобие РФПИ (Российский фонд прямых инвестиций), — пояснила Эльвира Набиуллина.
 
Она подтвердила, что АСВ будет продолжать осуществлять деятельность только по уже существующим проектам.  Новыми уже займется фонд ЦБ. Фактически это означает отстранение АСВ.
 
Речь председателя была настолько неожиданной, что на выходе из зала гендиректор АСВ Юрий Исаев выглядел потрясенным. Он чрезвычайно неохотно комментировал новеллу.  По его словам, в силу того, что он до четверга о замысле ЦБ не знал, идею нужно еще осмыслить. Он также заметил, что о консолидации и необходимости снизить долговую нагрузку АСВ агентство говорило давно и тут его позиции с ЦБ совпадают. 
 
Источник «Известий», близкий к АСВ, подтвердил, что намерения Центробанка оказались неожиданностью.
 
— Мы знали, что обсуждения по этому вопросу ведутся, но нас к ним не привлекали, — рассказал собеседник «Известий».  
 
​​​​​​​В АСВ «Известиям» также заявили, что поддерживают  создание ЦБ программы управления консолидацией банков.
 
Уровень секретности говорит о той значимости, которую ЦБ придает этому решению. Впрочем, еще один собеседник «Известий», близкий к одному из санируемых банков, рассказал, что до участников рынка доносились отзвуки обсуждения в Центробанке и он знал — что-то готовится. 
 
Президент СМП Банка Александр Левковский  прокомментировал «Известиям» в кулуарах форума, что позитивно оценивает инициативу ЦБ.
 
— Но на сегодняшний день говорить о каких-либо рисках преждевременно, поскольку пакет законодательных поправок будет раскрыт только осенью, и здесь важно понимать все нюансы планируемых изменений. Надеемся, что Госдума примет взвешенные законы, которые будут учитывать интересы всех участников банковского рынка. Что касается потенциальной заинтересованности управляющей компании, то речь в данном случае идет о получении прибыли, — полагает Александр Левковский, который хорошо знает, что такое санация, поскольку занимается оздоровлением трех банков.
 
По его мнению, новелла позволит консолидировать санируемые банки, а также сформировать региональные предложения для заинтересованных игроков.
 
Старший аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов тоже замечает, что с 2008 года из 42 процедур санации успешно завершились только 13, а самые громкие случаи 2013-2016 годов до сих пор генерируют негативные информационные поводы, связанные с необходимостью увеличения финансирования процедуры оздоровления, а также смены санатора.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#634 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 июл 2016 13:14

ЦБ назвал три причины финансовых проблем банков
 
Первый заместитель председателя правления Банка России Алексей Симановский назвал три причины финансовых проблем банков, выступая в пятницу, 1 июля, на XXV Международном финансовом конгрессе. По его словам, первая причина — это системные проблемы, которые возникают «из внешней среды». К таким проблемам ни менеджмент, ни собственник банка не имеют отношения, подчеркнул Симановский.
 
Вторая причина — ошибки менеджмента, не связанные со злым умыслом, сказал Симановский. «Как и любой бизнес, финансовый бизнес сопряжен с рисками», — отмечает он. Третья причина — намеренные действия собственника или руководства банка, направленные на личное обогащение, перечислил Симановский.
 
Как добавил заместитель председателя Банка России Михаил Сухов, в результате недобросовестных действий владельцев и топ-менеджмента банков утрачено 1,8 трлн руб.: «Менеджеры скрывали ситуацию, закрывали глаза на очевидные финансовые трудности и скрывали пирамиды». По его словам, даже коммерческие ошибки могли быть исправлены благодаря правильному управлению банком.
 
Как сказал Симановский, ЦБ направил письма в правоохранительные органы по 146 банкам, и это больше чем половина от всего количества организаций, по которым принимается решение об отзыве или финансовом оздоровлении. «Неважно, на каком этапе собственники или менеджмент начали «топить» финансовую организацию, а важно, что цинично нарушались нормы разумного управления банков», — заключил Симановский. Глава АСВ Юрий Исаев подчеркнул, что сначала у банков появляются ошибки, а потом топ-менеджмент эти ошибки тщательно скрывает.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#635 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 03 июл 2016 18:27

Мнение блогера Варламова.

 

Почему банк должен решать проблемы клиентов?

 

00s.jpg

 

Иду я вчера по Мясницкой улице и вижу митинг валютных заемщиков! Ого, подумал я! Казалось, что тема с обиженными валютными ипотечниками давно уже сдулась. Но нет. Не сдулась. 

 
Ладно, объясните мне еще раз, а то я до сих пор не понимаю. Чуваки взяли ипотеку в долларах, так как был меньше процент. Они рассчитывали значительно сэкономить, но кроме низкого процента они взяли на себя валютные риски. Когда рубль обвалился они почему-то хотят, чтобы банк решил их проблемы. Я не понимаю, почему. Более того, они пикетируют банк, пытаются испортить ему репутацию и т.д. Фактически занимаются шантажом. 
 
Почему эти люди не пикетируют администрацию президента и Белый дом? Почему они не стоят около Кремля? Ведь в обвале рубля виноват не банк, а правительство. 
 
Можно еще зеркало утром пикетировать...
 
01. "Не доверяй Райффайзенбанку" – пишут заемщики. А почему мне не доверять ему? Потому что банк не хочет кому-то деньги подарить? Ну так это банк, а не благотворительный фонд. 
 
01.jpg
 
02. Банк лишил семью квартиры? Я думаю, семью квартиры лишил ты сам, когда брал кредит в долларах. 
 
02.jpg
 
03. О, это вообще прекрасно! Решите наши проблемы! Можно и мои еще проблемы? С чего вообще коммерческий банк должен решать чьи-то проблемы?
 
03.jpg
 
04. Здесь банк называют "валютным аферистом"... Давайте представим себе другую ситуацию. Люди взяли ипотеку в рублях, рубль упал, к ним приходит банк и говорит: "Чуваки, мы вам кредит дали в рублях, а рубль упал... давайте-ка больше нам платить, решите наши проблемы!"
 
04.jpg
 
05. Смешной плакат у женщины справа "Банк, раздели с нами риски по валютной ипотеке!". Вы это серьезно?
 
05.jpg 
 
06. Хоть кто-нибудь может мне объяснить, почему эти люди требуют от банка решить их проблемы? Почему банк должен отдельным клиентам что-то прощать, пересчитывать и делать подарки какие-то? Чем эти клиенты лучше других? 
 
06.jpg
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#636 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 июл 2016 06:15

Региональным банкам будет проще. И скучнее
 
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркивает: «Речь идет не о смягчении регулирования региональных банков, а о его упрощении»
 
Банк России переходит на пропорциональное регулирование банков, сообщила его председатель Эльвира Набиуллина на ХХV Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге. Все российские банки будут поделены на три категории: системно значимые, банки федерального значения и региональные. Модель не новая: разделение банков на несколько уровней практикуется, например, в США и Германии.
 
Замысел реформы в том, что уровень требований к банкам должен соответствовать набору совершаемых банковских операций и объему рисков, которые банк берет на себя. Региональные банки регулятор определяет как небольшие кредитные организации, выполняющие ограниченный набор простейших банковских операций. Они могут лишь привлекать средства от физических и юридических лиц конкретного региона и размещать их с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу (прежде всего среднему и малому) того же региона. Размещать денежные средства на рынке межбанковских кредитов такие банки смогут только через центрального контрагента. При этом им запретят проводить трансграничные операции, а также открывать филиалы и внутренние структурные подразделения за пределами субъекта федерации, в котором банк зарегистрирован. При этом ЦБ обещает упростить регулирование таких банков. Они могут не соблюдать сложные международные стандарты «Базеля-III». На региональные банки не будет распространяться требование об увеличении минимального размера собственного капитала до 1 млрд рублей.
 
Необходимость выделения региональных банков обсуждается давно. Его предлагала Ассоциация российских банков, президент которой Гарегин Тосунян неоднократно заявлял, что региональным игрокам сложно конкурировать с крупными банками. Поэтому решение ЦБ поддержать региональные банки в АРБ оценивают как очень важное для самих небольших кредитных организаций и для населения.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#637 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 06 июл 2016 06:26

Кредитные мошенники обманули два банка, сфотографировавшись с овцами
 
p-71F88309-B050-6369-DAEA02D939DFF386-25
Отары овец, на снимках предоставленных заемщиками, оказались чужими.
 
Два астраханских банка понесли ущерб в размере свыше 3 млн рублей в результате действий мошенников, пользующихся помощью кредитных инспекторов. Они входили в состав преступной группы из 13 астраханцев, представивших фиктивные документы для получения кредитов.
 
Как сообщает РИА «Астрахань-Онлайн», по материалам уголовного дела известно, что злоумышленники оформили кредиты на жителей региона. В банки были представлены не только фиктивные документы о наличии собственности у заемщиков, но и фотографии заемщиков на фоне животноводческих точек и отар овец, принадлежащих другим жителям области.
 
Исполнять кредитные обязательства астраханцы не собирались: похищенные средства были распределены между участниками преступной группы.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#638 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 10 июл 2016 08:46

Ипотека прислушалась к нефти
 
Ипотека начала дорожать. И хотя рост незначителен, об удешевлении стоимости ипотечной недвижимости, к чему призывает правительство, речи похоже не идет. В то же время, как индикатор, растущая ставка это симптом восстановления спроса. Так, согласно данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным банками РФ физическим лицам, в мае 2016 года увеличилась до 12,99% годовых с 12,94% в апреле.
 
Фактически, пишет Finmarket, майская ставка стала максимальной за последние восемь месяцев (с октября 2015 года, когда она составила 13,12%). Она начала расти в марте после достижения в феврале двухлетнего минимума 12,10% на фоне снижения уровня субсидируемой надбавки в рамках программы господдержки ипотечного кредитования.
 
Частные банки в январе-мае 2016 года нарастили активность на российском рынке ипотечного кредитования, при этом на нем сохранилась значимая роль кредитных организаций с государственным участием (их доля на ипотечном рынке в мае текущего года снизилась до 60,0% с 70,1% годом ранее).
 
Стоит добавить, что крупнейший российский банк с госучастием Сбербанк 6 июля снизил ставки по ипотечным кредитам. «Мы снижаем ставки по ипотеке, там по разным продуктам разное снижение. Мы примерно на полпроцента снижаем ипотеку», — рассказал глава компании Герман Греф. Глава Сбербанка уточнил, что речь идет об ипотеке с господдержкой, ипотеке для клиентов, которые покупают жилье в «наших стройках», и других видах ипотеки.
 
Растущая ставка по ипотеке говорит о том, что рынок недвижимости и кредитный рынок начали восстанавливаться, - объясняет генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Еще более убедительно выглядит рост портфеля выданных за 2016 год ипотечных кредитов, который почти на 50% больше, чем такой же показатель за аналогичный период в прошлом году. С другой стороны, эта благоприятная ситуация не опирается ни на что иное, кроме благоприятной внешней экономической конъюнктуры: растущая цена нефти наполняет бюджеты всех уровней и вселяет оптимизм в предпринимателей, полагает он.
 
Если цена нефти преодолеет 50 долларов и закрепится выше, средняя ставка по ипотеке прибавит еще 0,5 процентных пункта, ожидает Александр Шустов. Укрепляющийся рубль также постепенно восстанавливает платежеспособный спрос, и это начинает сказываться на всех рынках, не только на рынке недвижимости. В то же время нужно обратить внимание, что такой устойчивый спрос есть только на рынке новостроек: на рынке вторичной недвижимости Москвы в июне 83% квартир было продано с дисконтом, и только 9% - по заявленной продавцом стоимости.
 
Стремление властей снизить величину ставки ипотечных кредитов вполне понятно, основная цель: привлечение в строительную отрасль денег, которой остро не хватает оборотных средств, — объясняет эксперт правового центра «Общественная дума» Павел Ивченков. С 2015 г. наблюдается падение спроса на недвижимость, что вызвано снижением уровня доходов населения. По статистике, число сделок купли-продажи жилой недвижимости за первое полугодие 2015 г. в России сократилось на 15,6%, до 1,58 млн., в Москве — на 32%, до 54,5 тыс., в Московской области — на 8,2%, до 82,6 тыс.
 
Объем строительных работ с января по июль 2015 г. в целом по стране составил 2,77 трлн руб., что на 7,7% ниже аналогичного показателя 2014 г. В Московской области объем работ за тот же период сократился на 12,2%, до 124,8 млрд. руб. Официальных данных на 2016 г. пока нет, но тенденция сохраняется. Государство, - рассказывает эксперт «Общественной думы», - предприняло ряд мер, способствующих поддержке строительной отрасли, а именно анонсировало снижение ставки ЦБ (способствует снижению инфляции), а также приняло закон о снижении штрафов за просроченную ипотеку до уровня ключевой ставки ЦБ. В совокупности с объективным снижением цен на недвижимость это оказало поддержку строительной отрасли РФ. Объем выдачи ипотечных кредитов вырос, но этот увеличивающийся спрос автоматически вызвал повышение ставки коммерческой ипотеки (банки тоже хотят заработать).
 
Повлиять на снижение размера ипотеки можно двумя путями, уверен Павел Ивченков, – ужесточение администрирования ЦБ и снижение ставок ведущим игроком (Сбербанком) на рынке. Стоит рассчитывать, что второй путь более эффективный, он заставит коммерческие банки снизить размер процентов по ипотечным кредитам на 0,5-1%.
 
По данным ЦБ, кредитные организации за первые пять месяцев 2016 года предоставили заемщикам 322,5 тыс. ипотечных жилищных кредитов в рублях, что на 41,3% больше, чем за аналогичный период 2015 года (228,2 тыс.), на 12,8% меньше, чем в 2014 году (369,8 тыс.) и на 19,7% больше, чем в 2013 году (269,5 тыс.). Общая сумма предоставленных в текущем году рублевых кредитов (549,8 млрд рублей) на 178,5 млрд рублей, или на 48,1%, больше аналогичного прошлогоднего показателя, на 12,5% меньше показателя 2014 года и на 28,1% больше, чем в 2013 году.
 
 Объем портфеля рублевых ипотечных кредитов в январе-мае увеличился на 5,2% — до 4 трлн 53,0 млрд рублей. В том числе объем просроченных кредитов вырос на 13,9% — до 45,0 млрд рублей. Доля просроченных кредитов к 1 июня увеличилась до 1,11% с 1,09% на 1 мая и 1,03% на 1 января.
 
 В сегменте ипотечных кредитов в валюте общая задолженность заемщиков за пять месяцев 2016 года уменьшилась в рублевом эквиваленте на 23,7%, до 100 млрд рублей - минимума с начала 2007 года (89,1 млрд рублей на 1 января). Однако надо иметь в виду, что курс доллара США к рублю за эти годы вырос в 2,5 раза. Доля просроченных кредитов в валюте к 1 июня увеличилась до 27,1% с 25,6% на 1 мая и 20,4% на 1 января.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#639 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 10 июл 2016 13:12

В поисках вклада
Почему хранить деньги в рублях — плохая идея
 
Россиянам лучше доверять рублю. Свои скромные сбережения они должны нести банкам и оформлять депозиты в национальной валюте. Такого мнения придерживается президент Сбербанка Герман Греф. «Лента.ру» побеседовала с экспертами и аналитиками и получила несколько советов по сохранению накоплений. Рублю в рекомендациях специалистов места не оказалось.
 
Рубль под подушкой
 
Непрофессиональные инвесторы (то есть большая часть населения России) не должны играть с валютой и искать счастья в евро или фунтах стерлингов. Лучший способ сохранить небольшие накопления — оставить их в рублях. Примерно об этом говорил Греф 6 июля в ходе общения с пользователями соцсетей.
 
Он также предостерег россиян от хранения денег «под подушкой», поскольку даже небольшие суммы должны находиться в движении. Самый надежный инструмент в этом случае — банковские вклады, считает Греф: «Сбережения в размере 100 тысяч рублей следует хранить в рублях. Рубль пока имеет тенденцию к укреплению».
 
Действительно, российская валюта в последние месяцы окрепла c 75,5 рубля за доллар в январе до 64 рублей в июле. Курс поднялся на 15 процентов (что, кстати, сильно беспокоит экспортеров и мешает восстановлению экономики).
 
Следуй за долларом
Пора ли покупать валюту на отпуск
В таких условиях кажется, что у рубля есть запас прочности, что он может расти и дальше. Но стоит помнить, что национальная валюта находится в свободном плавании уже почти два года. Практически любое изменение внешних условий ведет к ее колебаниям. Чтобы защитить себя от них, нужно проработать персональную финансовую стратегию, исключающую рубль, или разбросать хотя бы часть денег по другим валютам, драгоценными металлам и даже ценным бумагам.
 
Персональная инвестиционная программа будет меняться в зависимости от имеющихся в распоряжении денег.
 
100 тысяч рублей
 
Обладателям такой суммы стоит обратить внимание на две возможности: либо покупать иностранную валюту, либо открывать вклад (впрочем, и валюта, и депозиты остаются актуальными при любых накоплениях — просто чем они больше, тем шире возможности для выбора разных финансовых продуктов).
 
Сперва об играх с валютой. Эксперты, опрошенные «Лентой.ру», советуют сделать выбор в пользу доллара. Рубли нужны для повседневного потребления, но делать в них сбережения не стоит.
 
«При небольших накоплениях лучше хранить большую часть средств в той валюте, в которой вы тратите. Можно в течение года закупаться валютой для отпуска. Иначе может получиться, что вы собрались уехать, а именно в этот момент рубль сильно ослаб», — рекомендует аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич. В целом же он считает, что накопления лучше разбить по разным валютам — наиболее интересным выглядит доллар, но ближе к концу года он может подешеветь и уйти к отметке в 60 рублей.
 
«Самая простая и безопасная стратегия — диверсификация. Cледует треть средств держать в рублях, треть — в долларах и треть — в евро. Изменение курса одной валюты будет компенсироваться колебаниями курсов других. Вы особо не заработаете на переоценке, но и не потеряете на курсовой разнице», — комментирует аналитик по продуктам инвестиционной компании Exante Дарья Кирилочкина. Сама она предпочитает доллары — исторически они выглядят более привлекательным активом, нежели рубли. Есть и преимущества перед евро — за долларом стоит одна нация, объединенная общими интересами, в ЕС же постоянно идут внутренние конфликты, напоминает Дарья Кирилочкина: «В случае необходимости американцы всегда быстро договорятся внутри страны. Вспомните, например, историю о повышении потолка госдолга. Евросоюз же будет долго спорить и ругаться, а евро на этом фоне слабеет. Brexit является отличным примером реализации подобных рисков».
 
«Сейчас идеальное время для покупки долларов. Цель по американской валюте — 73-75 рублей», — прогнозирует директор аналитического департамента инвесткомпании «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.
 
Теперь о вкладах. Как известно, заработать что-то на них практически невозможно, они созданы для защиты накоплений от инфляции. На сегодняшний день годовой уровень инфляции равен 7,5 процента. Чтобы деньги не обесценились, нужно искать депозит со ставкой выше данного уровня.
 
По данным ЦБ, средняя ставка по вкладам в 10 банках, которые привлекают больше всего средств населения, равна 9,2 процента.
 
Максимальная ставка в Сбербанке — 6,91 процента, в ВТБ 24 — 8,65 процента, в ВТБ — 10,03 процента, в Райффайзенбанке — 8,3 процента, в Газпромбанке — 9 процентов, в Бинбанке — 11,5 процента, у Альфа-банка — 8,3 процента, у «Открытия» — 10 процентов, в Промсвязьбанке — 11 процентов, Россельхозбанке — 9,4 процента.
 
Но нужно понимать, что все эти проценты клиент может получить, вложив в банк крупную сумму (далеко не 100 тысяч рублей) и с учетом определенных условий (например, оформить депозит через интернет — за это многие банки увеличивают доходность). Поэтому сберечь деньги от инфляции человеку со 100 тысячами рублей довольно трудно. Альтернативный выход — купить валюту и открыть вклад в долларах. Ставки по долларовым депозитам в России крайне низки, в лучшем случае — около трех процентов, но такой вклад защитит деньги от рублевой инфляции.
 
500 тысяч рублей
 
Такая сумма открывает непрофессиональному инвестору дорогу к драгоценным металлам и рынку ценных бумаг. Опять же — вклады и покупка валюты остаются возможными опциями. Более того, чем больше денег класть в банк, тем выше будут проценты по депозиту. Но 500 тысяч рублей позволяют посмотреть и на другие инструменты.
 
Михаил Крылов из «Golden Hills-КапиталЪ АМ» считает, что лучше всего вложиться в золотые монеты: «У них есть историческая, культурная и эстетическая ценность. Она не утрачивается со временем. Монеты растут в цене вместе с золотом, а по стоимости (до комиссионных, накладных и транспортных расходов) идентичны цене желтого металла на бирже».
 
Согласно данным Банка России, 15,5-граммовая золотая инвестиционная монета «Сочи-2014» стоит 46608 рублей (самый дорогой вариант, предлагаемый ЦБ). На 500 тысяч рублей можно приобрести 10 таких монет и стать обладателем 155 граммов золота. На бирже 155 граммов будут стоить примерно столько же — более 430 тысяч рублей (тройская унция золота, или 31 грамм, 8 июля оценивалась в 1355 долларов).
 
Золото действительно может оказаться неплохим вложением средств для тех, кто хочет обезопасить себя от потрясений. Во время кризисов желтый металл становится тихой гаванью для инвесторов, в том числе и для непрофессиональных. Не зря британцы скупали золото перед референдумом о выходе королевства из ЕС.
 
При этом Bank of America резко повысил свой прогноз по стоимости золота — сразу на 150 долларов с 1325 до 1475 долларов за тройскую унцию.
 
Дарья Кирилочкина из Exante считает, что с 500 тысячами рублей можно задуматься об активах фондового рынка. Такой суммы хватит, чтобы создать диверсифицированный портфель, объясняет она: «Консервативные инвесторы могут вложить деньги в надежные низкорисковые облигации — это поможет сохранить накопления. Более рисковые игроки, напротив, могут иметь большую долю акций и получить заметную доходность в благоприятном случае».
 
Миллион рублей
 
Кошелек с миллионом рублей открывает еще больше путей для инвестиций. Банковские вклады становятся наиболее привлекательными (важно помнить, что депозиты размером до 1,4 миллиона рублей защищает государство — в случае закрытия банка деньги вернутся к владельцу; тут главное — чтобы банк входил в систему страхования вкладов). Кроме того, можно серьезно вложиться в иностранную валюту, драгоценные металлы, в акции и облигации.
 
Пока экономика России росла, частных инвесторов привлекала недвижимость, но сейчас квадратные метры и рубль — две самые слабые возможности для сохранения накоплений.
 
«Недвижимость в качестве инвестиций мы сейчас не советуем. Она сильно упала в цене, но ее можно брать для личного использования. Если все же вкладываться в квадратные метры, то надо понимать одну вещь: при текущей ситуации на рынке такая инвестиция будет долгой, придется ждать несколько лет, пока цены вырастут», — комментирует директор по работе с клиентами управляющей компании «Промсвязь» (дочка Промсвязьбанка) Павел Васильев.
 
Естественно, чем больше накоплений, тем больше возможностей. В том числе и для экзотических инвестиций: в действительно редкие монеты, благородные сорта вин, произведения искусства. Расширяются возможности и для формирования диверсифицированного портфеля, в который были бы включены ценные бумаги иностранных компаний из самых разных отраслей.
 
С другой стороны, подавляющему числу россиян вряд ли удастся оценить прелести сложных инвестиций. Средняя зарплата в стране равна 36570 рублям (данные Росстата за май 2016 года). За пять месяцев общие доходы россиян составили 20,3 триллиона рублей, траты (только на покупку товаров и оплату услуг) — 15,2 триллиона рублей. Сберечь удалось лишь 2,9 триллиона рублей. Если грубо поделить на все население — получится по 20 тысяч на человека. Выбор, по сути, остается небольшим: копить в рублях, перекладываться в доллары (на худой конец — в евро) и искать надежный банк для вклада.
 
В любом случае сейчас персональная стратегия для любого россиянина проста: большая часть рублей идет на потребление и обязательные платежи, остатки уходят в доллары. «Пока дефицит федерального бюджета превышает три процента, а рынок нефти далек от устойчивого роста, для инвестиций на год-два хорошо смотрятся именно валютные продукты», — заключает советник по макроэкономике гендиректора брокерского дома «Открытие» Сергей Хестанов.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#640 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 13 июл 2016 08:29

Интернет-мошенники наносят все более ощутимый ущерб экономике
Сегодня у хакеров есть все возможности для незаконного обогащения.
 
Жители Омской области обсуждают в социальных сетях очередной криминальный сюжет. Кликнув на ссылку в СМС, селянка полностью "обнулила" свой мобильный банковский счет. Злоумышленникам в этом помог компьютерный вирус. По признакам мошенничества возбуждено уголовное дело, и подобные случаи в последнее время далеко не единичны.
 
Виртуальные кражи становятся притчей во языцех. Преступники воруют данные карт с помощью скимминга (специальные установки, считывающие номер и PIN-код) в Омске, Тюмени и Новосибирске. Путем фишинга (кража логинов и паролей с помощью сайтов-двойников) получают доступ к компьютерам горно-алтайцев, барнаульцев и иркутян. Снимают со счетов деньги, заражая мобильные устройства вирусами. Причем жертвами становятся не только городские, но и сельские жители.
 
Эксперты полагают, что это издержки бурного развития электронных технологий. Теперь практически все - будь то звонок начальнику или родителям, покупка билетов на концерт или самолет - совершается с помощью цифровых инструментов и фиксируется в кибермире.
 
Как отмечают специалисты "Лаборатории Касперского" (ЛК), главным трендом этого года стал резкий рост покупок, которые пользователи совершают через мобильные устройства. Сегодня они доверяют своим смартфонам все, даже деньги, и мошенники не упускают возможности поживиться. Проблемы информационной безопасности стоят очень остро. Виртуальные воры активно осваивают не только персональные, но и корпоративные компьютеры. Руководство фирм старается не выносить сор из избы, предпочитая оставлять информацию о взломах инсайдерской, но шила в мешке не утаить.
 
- Пользователи стали в пять раз чаще сталкиваться с программами-шифровальщиками. Запустив вирус, злоумышленники делают файлы, важные для коммерческой деятельности, нечитаемыми, и требуют за доступ к ним выкуп, - констатирует антивирусный аналитик Федор Синицын. - Доля корпоративных пользователей, столкнувшихся с этой проблемой, за прошедший год выросла на тринадцать процентов.
 
- Нередко вредоносные программы полностью блокируют работу всех систем. Но, как правило, взломщики просят за спасительный СМС-пароль сравнительно небольшие суммы. Понимая, что иные способы потребуют гораздо большего времени, сил и затрат, руководители идут на такие расходы, - отмечает IT-эксперт Владимир Ткачев. - Недавно специалисты ЛК выяснили, что в Сети можно купить права доступа к семидесяти тысячам серверов. Причем минимальная цена одного - всего шесть долларов, так что даже у начинающих хакеров есть реальная возможность незаконно обогатиться. Нередко владельцы серверов даже и не подозревают, что их IT-инфраструктура скомпрометирована и используется в киберпреступных операциях. Не защищены от посягательств злоумышленников и Wi-Fi-сети.
 
Впрочем, системы антивирусной безопасности тоже становятся нормой в крупных корпорациях, поскольку экономические потери от таких правонарушений становятся все более ощутимыми. По статистике Центробанка РФ, за последний год с банковских счетов было незаконно списано 3,5 миллиарда рублей. А совсем недавно специалистам удалось обезвредить международную хакерскую группировку, которая планировала похитить у финансовых учреждений еще более 1,5 миллиарда.
 
Во многих регионах Сибири этой проблемой уже озаботились. Например, в Омске открыли IT-парк, в лабораториях которого полным ходом идут разработки программ, служащих безопасности виртуального пространства. Свой вклад вносят вузы.
 
- Мы начали выпускать специалистов, которые буквально идут нарасхват, - сообщил корреспонденту "РГ" заведующий кафедрой "Компьютерная защита информации" Омского государственного технического университета Павел Ложников. - В первую очередь они востребованы в банковских, правительственных структурах, у операторов связи. Самых перспективных ребят приглашают на работу в столицу.
 
Однако чтобы антивирусные технологии разрабатывались в опережающем режиме, региональным IT-специалистам необходима федеральная поддержка. Если государство останется самым крупным заказчиком на рынке, это станет хорошим стимулом для успешного конкурентного развития отрасли.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.