Сообщений в теме: 848

[Иринка42]

Греф: Сбербанк закроет до половины своих отделений

 

• 

Сбербанк намерен последовательно двигаться к цифровому режиму работы и ускорить закрытие сети своих отделений, сообщил глава крупнейшего госбанка России Герман Греф.

По его словам, через 5 лет от 30% до 50% всех офисов Сбербанка будут закрыты. Как считает Греф, необходимость в них просто отпадет."Физически сеть отделений какое-то время просуществует. Темпы ее сокращения будут нарастать", - сказал Греф в интервью телеканалу «Россия 24».

Он также отметил, что на данный момент сокращение сети отделений банка в сельской местности остановлено. «В городах мы будем закрывать только те отделения, которые не пользуются спросом», - сказал Греф.

В дальнейшем Сбербанк настроен минимизировать расходы на физические офисы. "Но мы не будем делать что-то, что будет искусственно выталкивать людей из отделений. На мой взгляд, физически сеть отделений какое-то время просуществует. Потребительские привычки людей, особенно людей старше 40-лет поменяются», - сказал Греф.

 

На середину 2016 года у Сбербанка было более 16,5 тысяч отделений в 83 субъектах РФ.

Кроме того, в 2017 году Сбербанк планирует существенно сократить расходы на персонал ради повышения прибыльности, сообщали ранее Bloomberg источники, знакомые со стратегией банка. Всего планируется уволить около 8% сотрудников или 26 тысяч человек.

Кроме того, Сбербанк планирует оставить без работы десятки тысяч чиновников. Как заявил на заседании наблюдательного совета АСИ глава Сбербанка Герман Греф, переход на полную автоматизацию может привести к сокращению десятков тысяч чиновников. 

«Мы сейчас работаем в части, в попытке сделать цифровой бизнес. Все больше и больше выходим на взаимодействие с государством. Честно говоря, открываются совершенно новые перспективы... Нас поддерживает Игорь Иванович Шувалов», — передает RNS слова Германа Грефа. «Мы сейчас сделали несколько сервисов с Росрегистрацией, и, в общем, это может привести к сокращению десятков и десятков тысяч чиновников и вообще к регистрации в режиме онлайн. Мы можем выйти на неплохие позиции в мире», — добавил он.

В частности, отметил глава Сбербанка, можно создавать стыковки между государством и сервисами банка как на федеральном, так и на региональном уровнях. Как ранее сообщали в кредитной организации, набсовет Сбербанка одобрил план по созданию финансовой экосистемы. Создание платформы должно быть завершено к концу 2018 года, а окончательное решение о создании экосистемы будет принято в ходе утверждения стратегии банка на 2019–2023 годы.

 

Прогрессивное развитие не оставляет шансов широкой занятости населения в тех отраслях, в которых возможно компьютеру заменить человека. Конечно, говорит эксперт, отказаться полностью от человеческих услуг не удастся, и, по всей видимости, такой цели не стоит.  Россия в течение 15-20 ближайших лет может прийти к уровню Японии, где автоматизация многих процессов доведена до совершенства. Однако и в этой стране население по-прежнему участвует в производственных процессах. 

Плюсами такого развития общества является экономия значительных денежных средств, которые возможно направить, например, на поддержку социально незащищенных слоёв населения. Высвобождение финансовых ресурсов - это цель, которую преследуют госкорпорации и государственные учреждения, оптимизируя своё производство.

 

http://expert.ru/2016/12/22/gref-sberbank-zakroet-polovinu-svoih-otdelenij/

[Иринка42]

Кредитование подровняют по долгам

ЦБ готовится изменить регулирование банковской розницы

 

 

ЦБ готовится к переходу к регулированию розничного кредитования на основании долговой нагрузки граждан.

 

Банк России должен определиться с методикой до следующего года. Банкиры указывают на риски ограничения доступа к заимствованиям для граждан из-за введения нового подхода.

 

Вчера ЦБ опубликовал доклад "Об оценке рисков заемщиков-физлиц на основе показателей долговой нагрузки". В нем регулятор обобщил мировую практику, идеи подобного регулирования в России и предложил участникам рынка поделиться своими соображениями. Сбор мнений — до 15 марта.

В докладе регулятор описывает два подхода: регулирование на основании соотношения совокупного долга (по всем кредитам и займам) физлица к его годовому доходу — DTI или же на отношении среднемесячного размера суммарных платежей (по всем ссудам) к среднему месячному доходу — PTI. DTI легче в расчете, но регулятору сложно определить уровень, при котором вероятность дефолта заемщика существенно возрастает. Для этого необходимы исторические данные о дефолтности, которых в России в достаточном объеме нет. PTI прост в применении для ЦБ — чем ближе к 100%, тем выше вероятность дефолта,— но требует финансовых затрат для кредиторов на обобщение данных БКИ (см. "Ъ" от 9 февраля) и переход на данные о доходах заемщиков из Пенсионного фонда России.

 

Несмотря на то что PTI удобнее для ЦБ, игнорировать банки, от которых зависит оперативность внедрения этого подхода, регулятор не может. В конце прошлого года президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству подготовить предложения по ограничению прав кредиторов на истребование просроченной задолженности с физлиц, если при выдаче кредита показатель долговой нагрузки был выше установленного ЦБ уровня. Срок исполнения — 1 марта 2017 года. На прошлой неделе замглавы Минфина Алексей Моисеев говорил, что ограничение кредитования физлиц по уровню долговой нагрузки в России может заработать в стране в полную силу в 2018 году. Внедрение в розничном кредитовании регулирования на основании долговой нагрузки заемщиков "позволит снизить формирование пузырей на финансовых рынках", отмечается в докладе ЦБ.

Принципиальным вопросом является выбор ссуд, к которым будет применяться регулирование на основании долговой нагрузки. Тут есть варианты: только для обеспеченных ссуд (ипотека, автокредиты), для всех ссуд от определенной суммы, вообще для всех ссуд. Этот вопрос регулятор также адресовал банкам. В мировой практике обычно такой подход наиболее распространен в отношении ипотеки (Норвегия, Канада, Южная Корея, Израиль, Ирландия, Великобритания, Гонконг). Ко всем розничным кредитам регулирование, исходя из долговой нагрузки, применяют в Литве, Сингапуре, Венгрии, на Кипре.

 

Финансисты считают, что при малых суммах применение регулирования по долговой нагрузке не нужно. По словам участников рынка, при суммах до 100-150 тыс. руб. нет смысла так глубоко копать. Использовать подобные показатели целесообразно для крупных сумм, когда заемщик берет ипотеку или автокредит, полагает глава розничных рисков Альфа-банка Сергей Турищев. Для микрофинансовых организаций (МФО) подобные показатели — неработающий инструмент, отмечает главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. "МФО работают с сегментом людей, доходы которых в среднем до 30 тыс. руб.,— поясняет он.— И эти люди зачастую имеют неподтвержденный или непостоянный доход, и получить достоверную информацию по нему просто невозможно".

 

При этом внедрять новый подход следует осторожно. Регулирование розничного кредитования на основании долговой нагрузки граждан сопряжено с рисками ограничения доступа к заимствованиям для граждан, указывает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

 

http://www.kommersant.ru/doc/3226420?utm_source=kommersant&utm_medium=finance&utm_campaign=four

[Иринка42]

Верховный суд обнародовал «Обзор арбитражной практики Верховного суда» N1 (2017), в котором обосновал свою позицию, касающуюся споров банков с валютными ипотечными заёмщиками, пишет «Газета Коммерсант».

 

Подчеркнем, что в решении спора о рассмотрении вопроса обоснованности требований заемщиков по конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действовавшему на момент выдачи кредита, Верховный суд встал на защиту банков.

В заключении Верховного суда разъясняется, что возврат суммы займа должен быть произведен, исходя из валюты займа, указанной в договоре. В соответствии с этим разъяснением, по мнению представителей высшей инстанции, риск и ответственность полностью ложатся на заёмщиков.

Данный вопрос рассматривался Верховным судом в рамках создания единого решения по спорам между кредитными организациями с валютными ипотечными заемщиками.

Основным аргументом, встающим на защиту банков в решении данного конфликта сторон, является существенное ослабление рубля к основным валютам, что является весомым препятствием при попытках заемщиков в суде пересмотреть условия договора.Теперь  получившим ипотечные займы в валюте остается только одно, договариваться с банками или добиваться решения проблемы на правительственном уровне.

К таким выводам Верховный суд пришел, анализируя дело заёмщицы «Тембр-банка» госпожи Иванчиковой, взявшей ипотеку в валюте в 2013 году стоимостью 1 миллион евро. Женщина настаивала на внесении изменений в кредитный договор, позволяющих ей выплачивать задолженность по ипотеке в рублях по тому курсу, по которому она ее брала.

Именно заметный скачок курса доллара и евро к рублю за относительно короткий период времени, который нельзя отнести к разряду колебаний, вынудил заёмщиков просить пересмотра условий кредитных договоров.

 

Согласно материалам Банка России, на момент оформления ипотеки Иванчиковой - 8 июля 2013 года, курс евро составлял - 42,83 руб./€,  а в настоящий момент он составляет примерно 61,45 руб./€.

В дополнение к прошению о пересмотре кредитных условий заёмщица указала на многодетность семьи и увольнение с работы в 2014 году. Суды первой и апелляционной инстанции посчитали ее аргументы убедительными и обязали банк изменить договор. Однако Верховный суд встал на сторону кредитной организации.

«Возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца»,— отмечается в обзоре ВС.

[Иринка42]

По числу жалоб на обработку персональных данных в РФ лидируют банки

Больше 14,2 тысячи жалоб россиян на обработку их персональных данных банками и кредитными организациями поступило в Роскомнадзор за 2016 год. При этом нарушения законодательства подтвердились лишь в 7,6% случаев.

О результатах анализа жалоб, связанных с обработкой персональных данных, Роскомнадзор сообщил 22 февраля. По данным ведомства, недовольных банками с 2015 года стало на две тысячи больше (14 208 против 12 008). Интернет-сайты относятся к личной информации пользователей не в пример бережнее — на них пожаловались 3442 раза. Третью строчку по числу жалоб занимают коллекторские агентства — 2725 обращений. На четвертом месте расположились предприятия ЖКХ — 2440 обращений от граждан, которым не понравилось обращение с их персональными данными. При этом число именно «коммунальных» жалоб резко возросло за минувший — в 2015 году их было 1425.  Другие операторы вызвали значительно меньше нареканий.  

Впрочем, нарушения закона «О персональных данных» Роскомнадзор обнаружил только в 7,6 % случаев. По всем подтвержденным фактам нарушений ведомство передает материалы в прокуратуру, которая возбуждает административные производства.

Напомним, Государственная дума 27 января увеличила штрафы за нарушения закона о сборе, обработке и хранении персональных данных. В правительстве считают, что поправки станут эффективным решением и позволят обеспечить неотвратимость наказания.

 

http://www.fontanka.ru/2017/02/22/078/

[Иринка42]

Самое точное описание Сбербанка — в одной картинке

Руководитель Сбербанка Герман Греф известен как один из самых прогрессивных топ-менеджеров в России. В частности, он любит рассуждать про блокчейн, искусственный интеллект, машинное обучение, большие данные и так далее. Однако для простых клиентов Сбербанка все это иногда так и остается словами, потому что с практическими задачами огромный банк иногда справляется не очень.

Из этих двух тезисов и получилась картинка, наиболее полно описывающая ситуацию в крупнейшем банке страны.

 

 

https://meduza.io/shapito/2017/02/21/samoe-tochnoe-opisanie-sberbanka-v-odnoy-kartinke

[Иринка42]

В Татарстане клиенты лишенных лицензии банков потребовали от властей вернуть кредиторам деньги

В Казани клиенты лишенных лицензии банков собрались у здания татарстанского правительства и передали премьер-министру республики Ильдару Халикову петицию. «Я ему передала ультиматум, который состоял из двух пунктов: опротестовать решение ЦБ об отзыве лицензий Татфондбанка и Интехбанка, и второе требование — выплатить всем кредиторам банков денежные средства в полном размере»,— цитирует «Интерфакс» активистку Александру Лиманову.

О реакции властей на эти требования ничего не сообщается. По данным агентства, задержаний не было. В настоящий момент люди разошлись.

Ранее ЦБ сообщил об отзыве лицензии у Татфондбанка (ТФБ), второго по величине банка в Татарстане. Это произошло через три месяца после того, как банк перестал исполнять обязательства перед кредиторами. Напомним, что СКР задержал председателя правления Татфондбанка, депутата госсовета республики Роберта Мусина, которому инкриминируется хищение более 3 млрд руб.

 

http://www.kommersant.ru/doc/3234912

[Иринка42]

ЦБ рассказал о дистанционном способе хищения денег с банковских карт

Речь идет о беспроводной технологии взлома банкоматов

 

 

Мошенники изобрели новый способ кражи денег с пластиковых карт, предупредили в Центробанке. Теперь, чтобы похитить средства, им даже не нужно устанавливать специальные считывающие устройства на банкоматы.

фото: Наталья Мущинкина

Замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев рассказал, что мошенники научились взламывать банкоматы дистанционно.

"Мы всегда, когда говорили о скимминге, отмечали, что злоумышленник должен поставить что-то на банкомат, теперь новая технология появилась, беспроводная", — заявил он на XIX Всероссийской банковской конференции, сообщает ТАСС.

Представитель ЦБ уточнил, что устройство, с помощью которого злоумышленники атакуют банкомат, ставится недалеко от него, при этом на сам аппарат ничего не вешается.

"Банкомат защищается по-разному. Ставят датчики движения, вскрытия. И когда эта штука работает дистанционно, эти датчики бесполезны", — сказал Сычев (цитата по RNS). При этом он не сообщил, какие суммы уже похищены со счетов клиентов банков благодаря этой технологии.

Кроме того, представитель Центробанка рассказал о массовой компрометации карт российских банков. Информация была получена от Интерпола. Сычев затруднился назвать количество "засвеченных" карт, отметив, что объем информации по ним занимает около 500 Мб, передает агентство "Прайм".

По его словам, карты были скомпрометированы в результате скимминга в Европе. "Скорее всего, карты, которые использовались при поездке за рубеж, и, скорее всего, это даже не то, что Западная, это Южная Европа. Болгария, Румыния", — рассказал он и добавил, что похищенная информация о картах перепродается злоумышленниками.

 

http://www.mk.ru/social/2017/03/17/cb-rasskazal-o-distancionnom-sposobe-khishheniya-deneg-s-bankovskikh-kart.html

[Иринка42]

Даже честные заемщики могут оказаться в должниках

Оказывается, можно вовремя платить кредит или ипотеку, а потом узнать, что у вас просрочки и пени. Например, если у банка отозвали лицензию, а он не передал данные о платежах клиентов.

Если у банка, в котором вы взяли кредит, забрали лицензию, то деньги со счетов и вкладов не отдадут. Сначала придется гасить кредит, а потом требовать страховку.

С чего вы это взяли?

Мы прочитали историю честного заемщика в «Российской газете» и решили во всём разобраться.

Дело было так. Заемщик взял ипотеку в «Военно-промышленном банке» и исправно ее платил. Точнее, он вносил платежи на свой текущий счет, откуда банк должен списывать их каждый месяц. Потом у этого банка отозвали лицензию, а счет, куда заемщик вносил ипотечные платежи, заморозили.

Стали разбираться с проблемным банком и обнаружили, что со счетов клиентов списали 6,3 млрд рублей. База данных тоже исчезла.

Получается, заемщики платили по своим кредитам, держали деньги на счетах и ничего не знали о проблемах в банке. Потом пришла временная администрация, не нашла платежей по кредитам и потребовала внести их повторно вместе с пенями.

Деньги со счетов людям тоже не отдали.

Почему возникли проблемы с кредитами, если у заемщиков есть квитанции на руках?

По кредитному договору заемщики вносят деньги на своей депозитный или текущий счет, а банк каждый месяц списывает оттуда ежемесячный платеж в счет долга. Квитанции говорят, что деньги были внесены, но не говорят, что деньги были списаны.

Заемщики «Военно-промышленного банка» вносили платежи на текущие счета, а руководство списывало их куда-то на свое усмотрение. Или не списывало вообще, и деньги так и остались лежать на счетах. Потом база данных по платежам куда-то пропала. И теперь невозможно разобрать, где чьи деньги, кто сколько хранил и у кого сколько списано. Не в пример реестру кредитов: там четко прописано, кто сколько должен, и эта база не пропала.

Когда всё выяснилось, у банка уже забрали лицензию, заморозили все операции и начали выдавать деньги вкладчикам. Спорные платежи в счет кредитов не зачли и деньги с текущих счетов заемщикам не вернули. Зато просрочки посчитали и пени начислили. Разбираются до сих пор.

 

Если деньги лежат на счете, но не списаны за кредит, их же можно забрать по страховке? А потом внести как платеж и погасить просрочку.

Нет, деньги со счёта забрать нельзя. Если у банка отозвали лицензию, а у человека есть в нем кредит, деньги с текущих счетов отдадут за вычетом долга.

Если долг больше, чем сумма средств на счетах, по страховке ничего не выплатят до полного расчета. Деньги на счете тоже не зачтут в счет кредита и от платежей не освободят.

Если долг меньше, чем средств на счетах, выплатят только разницу. Но долг при этом нужно погашать. Это странно, но так и есть.

Это законно? Почему не засчитывают деньги на депозите в счет долга? Или не возвращают деньги со счетов?

Не выплачивать страховку за вклад или счет, если есть кредит, законно. Заемщики должны банку, а выплаты по вкладам производит АСВ. Это разные требования, их нельзя зачесть. Деньги со счёта выплатят только после погашения кредита в ходе процедуры банкротства. Это долго, на всех денег может не хватить.

Еще можно дождаться, когда кредит передадут другому банку, и получить выплату по страховке. Это тоже странно, потому что для заемщика ничего не меняется: он по-прежнему должен банку, только другому. Но теперь Агентство по страхованию вкладов готово выплатить ему все деньги со вкладов и счетов в пределах лимита.

А вот начислять просрочку из-за того, что банк не списал платежи в счет кредита, незаконно. Если денег хватало, то просрочку допустил кредитор и это его проблемы. Но доказывать свою правоту, скорее всего, придется через суд.

статья 406 ГК РФ

У меня есть кредит. Что мне делать, чтобы не вляпаться?

Подключите интернет-банк и смс-оповещения о списании денег в счет кредита. Если в день платежа не придет уведомление, звоните на горячую линию или идите в банк разбираться.

Регулярно сверяйтесь с банком по графику платежей. Делайте распечатки из интернет-банка и храните квитанции на оплату. Если платите через банкомат, сканируйте чеки. Для надежности заказывайте официальные справки об остатке долга. Если погасили кредит, закрывайте счет и берите справку, что больше ничего не должны.

Не держите на текущем счете больше ежемесячного платежа. Если есть лишние деньги — напишите заявление на досрочное погашение.

Проверяйте кредитную историю.

Если у банка отзовут лицензию, продолжайте вовремя вносить платежи.

У меня есть вклад. Что мне делать, чтобы сохранить деньги?

Проверьте, есть ли ваш банк в системе страхования вкладов. Вовремя сообщайте об изменении паспортных данных и адреса.

Никогда не берите кредит в том же банке.

 

https://journal.tinkoff.ru/vpb-license/

[Иринка42]

Сестер из Сбербанка взяли за покупкой Ferrari

 

Молодые менеджеры по работе с клиентами подозреваются в крупном мошенничестве

 

Как стало известно "Ъ", две молодые сотрудницы Московского территориального банка Сбербанка задержаны полицейскими по подозрению в особо крупном мошенничестве. Менеджеров по работе с клиентами сестер Марьям и Тамиллу Дадашевых взяли в автосалоне во время покупки нового Ferrari. Как считают следователи, за пару дней до этого они сняли и обналичили со счетов одного из клиентов 40 млн руб. При этом, по неподтвержденным данным, барышни планировали украсть до 4 млрд руб. Сейчас выясняется, были ли у них сообщники.

По данным источников "Ъ", сестер Марьям и Тамиллу Дадашевых, каждой из которых нет еще и тридцати лет, столичные полицейские задержали в одном из столичных автосалонов, который торгует автомобилями класса люкс. Девушки там оформляли покупку нового Ferrari, стоимость которого превышает 7 млн руб. Отметим, что о такой машине Марьям мечтала, судя по всему, уже давно, а в прошлом году даже сфотографировалась на фоне этой машины в музее Ferrari в ОАЭ, подписав изображение в Instagram: "Подарите мне". Как оказалось, обе девушки являются сотрудницами Московского территориального банка Сбербанка. 26-летняя Марьям занимает должность клиентского менеджера в отделении кредитного учреждения на Большой Андроньевской улице, 6. Вторая же — 22-летняя Тамилла работала на аналогичной должности в отделении на Люсиновской улице. Обе работали в секторе, отвечавшем за обслуживание малого бизнеса.

Как считают следователи, за несколько дней до покупки супердорогой иномарки сестры Дадашевы провернули крупную аферу. По предварительным данным, девушки, работавшие с юридическими лицами и имевшие доступ к их счетам, сняли и "провели операцию по обналичиванию" 40 млн руб. Эти средства якобы ушли на счета трех фирм-однодневок, откуда и попали в руки сестер Дадашевых. Получив деньги, сестры буквально на следующий день отправились за покупками. При этом, по неподтвержденным данным, в планах барышень входило получение до 4 млрд руб.

В отношении девушек возбудили уголовное дело по факту особо крупного мошенничества (ч. 4 ст. 159 УК РФ). По словам источников "Ъ", вчера решался вопрос об обращении в суд с ходатайством об избрании в отношении подозреваемых мер пресечения. Впрочем, по словам собеседников "Ъ", следователи не были намерены требовать заключения их в СИЗО, собираясь ограничиться просьбой о домашнем аресте. Не исключено, что девушек вообще оставят на свободе под подпиской о невыезде. Судя по всему, следствие и службу безопасности Сбербанка будет интересовать, как вообще стала возможной такая махинация. Главное же выяснить, действовали барышни по собственному умыслу или же ими кто-то руководил. По некоторым данным, помимо сестер Дадашевых были допрошены еще несколько сотрудников кредитного учреждения и директора фирм, на которые выводились средства.

Правда, все они после общения с оперативниками и следователями были отпущены, хотя по некоторым из них, как стало известно "Ъ", могут быть приняты "кадровые решения".

Надо отметить, что Марьям Дадашева является выпускницей Всероссийской академии внешней торговли, которую окончила в 2013 году. При этом на работу в Сбербанк она пришла еще за год до получения диплома бакалавра. Ее младшая сестра Тамилла училась в другом вузе, изучая экономику и право, а карьеру в Сбербанке начинала в Люблинском отделении. Оно было признано одним из лучших, а сотрудница перешла на новое место работы ближе к центру столицы. Кстати, обе сестры постоянно выкладывали фотографии в соцсетях — как со своей работы и праздников, так и с отдыха. Судя по ним, они вели гламурный образ жизни, часто путешествуя и гуляя в ресторанах и клубах.

В самом Сбербанке "Ъ" пояснили, что расследование проводится при активном содействии службы безопасности кредитного учреждения: "Мы предоставляем правоохранительным органам всю запрашиваемую информацию и заинтересованы в объективном, всестороннем расследовании".

 

http://www.kommersant.ru/doc/3249283

[Иринка42]

Опрос: Судиться с банками готовы менее 10 процентов россиян

Готовность судиться с банками выразили 9 процентов жителей крупных и средних российских городов, клиентов банков. При этом они находились в ситуациях, когда был повод подать в суд.

 

 

 

15 процентов опрошенных намерены судиться со страховыми компаниями. Финансовый университет при правительстве РФ провел исследование в 79 городах России с населением более 250 тысяч человек, посвященное оценке отношений граждан с финансовыми компаниями - банками и страховщиками.

Наибольшая доля тех, кто хотел бы обратиться в суды, приходится на пользователей кредитных карт, получателей кредитов, а также покупателей полисов ОСАГО.

 

По словам руководителя исследования, проректора Финансового университета Алексея Зубца, чаще всего клиентов раздражают " зашитые" внутри платежей услуги "в нагрузку", например, при предоставлении автокредита - страхование жизни.

"Уловки раскрываются, когда заемщики вчитываются в условия договоров, многие не хотят переплачивать и пытаются оспорить условия, по которым брали кредит", - поясняет он.

Сильнее всего желание подать в суд на банкиров или страховщиков среди относительно молодых (30-40 лет) обладателей высшего и послевузовского образования, отличающихся высоким уровнем дохода. Эти люди пользуются более широким перечнем финансовых продуктов, а значит, чаще встречаются с несправедливостями на финансовом рынке. Им, кроме того, проще выявить неэтичное поведение финансовых компаний в силу более высокого уровня образования, они менее терпимы к нарушениям своих прав и могут отстоять их в судах.

С другой стороны, доля тех, кто хотел бы подать в суд на финансовые компании, достаточно высока и среди пожилых людей с невысоким уровнем дохода и образования.

 

"К сожалению, представители этой группы достаточно часто становятся жертвами агрессивных продаж невыгодных финансовых продуктов под давлением, или же жертвами прямого обмана", - добавляет Зубец. В целом, делают вывод социологи, конфликтность финансовых рынков определяет уровень жизни. Чем он ниже в регионах, тем выше зона напряжения. Люди берут кредиты, не могут платить по долгам. Ситуацией умело пользуются адвокаты. Сейчас в этой индустрии достаточно предложений пересмотреть условия кредитов, доказать в судах недопустимые положения договоров о дезинформации клиентов.

"Готовность отстаивать свои права в судах говорит о росте юридической и финансовой культуры в обществе", - отмечает Зубец. Но она пока в России невелика.

Наибольшую долю тех, кто имеет повод и желание подать в суд на банк или страховую компанию, социологи зафиксировали в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Калининграде, Самаре и Петрозаводске.

Наименьшая напряженность отношений на финансовом рынке - в Перми, Уфе, Комсомольске-на-Амуре, Якутске и в Махачкале.

 

https://rg.ru/2017/03/23/opros-suditsia-s-bankami-gotovy-menee-10-procentov-rossiian.html

[Иринка42]

​Визовые проблемы

О том, что привычный мир беспроцентного обналичивания карточных счетов может быть нарушен, сообщили сразу четыре банковских источника «Ведомостей». По их словам, уже с середины февраля Visa разрешила владельцам банкоматов брать комиссию с любого клиента-«физика». До сих пор комиссию мог брать только банк — эмитент карточки, который и рассчитывался с владельцем банкомата по тарифу 0,45% от трансакции по картам «Мир» и MasterСard и 0,45% плюс 3 рубля для карт Visa.

Собственно, это и позволяло устанавливать единые правила на всем рынке. Клиенты спокойно и бесплатно «отоваривались» в «домашних» банкоматах, а при наступлении форс-мажора знали, сколько с них потребуют.

Теперь, очевидно, правила поменяются. Как бы ни успокаивали клиентов банкиры, такие решения не принимаются просто для того, чтобы позвенеть медалями. Даже условие, при котором аналогичные меры должны принять другие платежные системы, не может служить достаточным успокоителем. Сговор между двумя международными монополистами уже практически подтвержден MasterСard, так как там признались, что готовят аналогичные меры.

Впрочем, какие-либо ценовые потери для клиентов в платежных системах отвергают. В Visa говорят, что новые правила позволяют снизить межбанковскую комиссию до 0,25%, а размер комиссии с клиента будет жестко ограничен. Предположительно, в сумме клиент останется при своих (вернее, без них, но в любом случае эта сумма невелика).

Конечно, легче всего сделать вывод, что платежные системы, работающие на глобальном рынке давно, так решили отомстить простому русскому потребителю за то, что он уже принял патриотичное решение стать держателем карты «Мир». «Так не доставайся же ты никому». Но очевидно же, что это даже близко не так, как бы ни уверяли в обратном социологические службы. Антимонопольная служба уже пообещала присматривать за карточным рынком, хотя с ходу определить наличие или отсутствие нарушений там не смогли за отсутствием конкретики. На всякий случай посмотрел КоАП — для юридических лиц ценовой сговор предусматривает ответственность в размере от 1% до 15% «размера суммы выручки правонарушителя от реализации товара (работы, услуги)». При крупном ущербе для граждан для должностных лиц предусмотрен штраф до 1 млн рублей и лишение свободы до семи лет. Раньше вроде бы был оборотный штраф, но в любом случае интересно будет посмотреть.

Банкиры, конечно, как один заявляют об отсутствии намерений что-то устанавливать в смысле повышенных тарифов в своих банкоматах. Ну-ну.

Но, если кроме шуток, меня беспокоит, что никто из банков (про платежные системы не говорю — они всегда молчат) до сих пор не объяснил экономическую логику происходящего. А в Visa ограничились сообщением, что регулярно проводят пересмотр тарифной политики для «соответствия изменениям рынка». Нормальное объяснение? Прямо как в анекдоте: «Обвиняемый, расскажите, как вы изнасиловали потерпевшую? — Спасибо, хорошо». Потому что однажды, оказавшись в сложной ситуации, можно будет прыгать вокруг чужого банкомата, как возле запертого туалета, не зная, сколько с тебя возьмут за обслуживание.

Может, они только добра хотят и вам, наоборот, еще доплатят когда-нибудь, как при кешбэке. А может, дешевле будет сгонять на такси до своего банка, чем одалживаться копеечкой у другого. Но ведь они ничего толком не объясняют — ни выгоды нашей, ни убытка. А это даже обиднее, чем просто терпеть комиссионные потери.

Не исключено, конечно, что это коварный замысел нашего Минфина, который решил таким образом стимулировать потребителей к безналичным платежам. Но такой замысел все-таки представляется излишне коварным. Проще думать плохое про коварных буржуинов. Да им и не привыкать к такой роли.

 

https://www.banki.ru/news/columnists/?id=9619359

[Иринка42]

Банки могут лишиться части клиентов из-за видеозаписи переговоров

 

Банкиры опасаются, что не смогут выполнить рекомендации ЦБ о фиксации на видео- или аудионоситель переговоров с клиентами — они просто откажутся от записи, пишет «Коммерсант».

Рекомендаций об информировании граждан при предоставлении им финансовых услуг ЦБ дал в конце февраля. Согласно им, банки должны не только под подпись информировать клиента о сути услуги, связанных с ней рисках, поставщике услуги (часто банки выступают агентами, например, НПФ, инвесткомпаний и пр.), но и вести аудио- и видеозапись переговоров По словам банкиров, технически рекомендации выполнить несложно, но возникают этические вопросы.

«Клиентам может быть некомфортно обсуждать под запись финансовые вопросы, это вполне предметная беседа (суммы, сроки и пр.), — говорит топ-менеджер банка из топ-10. — Настаивать на записи и терять выгодного клиента банки не хотят, но понятно, что не выполнить рекомендации ЦБ тоже нельзя». Алгоритм действий банка в случае отказа клиента от записи непонятен, говорят собеседники газеты.

В ЦБ изданию сообщили, что клиент имеет право отказаться от записи, но в этом случае берет на себя риск быть обманутым. «Рекомендованную процедуру аудио- и видеозаписи взаимодействия персонала банка с гражданином необходимо осуществлять с обязательным предварительным уведомлением гражданина об этом, — пояснили в ЦБ. — При этом процедуры осуществления аудио- и видеозаписи банки на данном этапе будут разрабатывать сами, учитывая при этом интересы своих клиентов и задачи, сформулированные в информационном письме Банка России».

Если гражданин добровольно отказывается от осуществления фиксации взаимодействия с сотрудниками банка, он берет на себя риски, связанные, например, с невозможностью доказать свою правоту в суде, подчеркнули в ЦБ.

Формально информирование о ведении записи избавит банки от существенной части негатива со стороны клиентов, многие просто не обратят внимания на таблички, но часть клиентов может утратить доверие к банку при таком подходе, предостерегают эксперты.

 

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9639777

[Иринка42]

Банковские клиенты за сомнительные операции навечно попадут в "черный список"

Клиенты российских банков, которым было отказано в проведении операций или заключении либо расторжении договоров банковского счета, попадут в "стоп-лист" ЦБ и не смогут его покинуть, пишет "Коммерсантъ".

В апреле банки России получат от регулятора список "отказников" – граждан и компаний, чьи операции кредитные организации сочли сомнительными с точки зрения антиотмывочного закона 115-ФЗ и отказали в их проведении. Об этом заявил директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Сейчас такую информацию финансовые учреждения в обязательном порядке передают в финразведку, а та – регулятору, но между самими организациями механизма обмена данными не существует.

Создание реестра – выполнение требования "знай своего клиента" Базельского комитета по банковскому надзору и Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денежных средств (FATF), уточняет Чиханчин.

Механизма реабилитации ошибочно включенных в реестр пока что не будет, говорят источники, близкие к Банку России и Росфинмониторингу, а также глава думского комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Они объясняют: это не список клиентов, а список фактов отказов банков в привязке к ним, оспорить факт отказа нельзя. Таким образом, те, кто все-таки добился проведения операции в дальнейшем или оспорил действия банка в суде, все равно будут считаться "отказниками".

Сведения из стоп-листа банк сможет использовать как информацию для оценки уровня риска клиента. Эксперты опасаются, что невозможность покинуть список приведет к отрешению некоторых граждан от банковских услуг. В 2016 году банки отказали 200 000 физлиц и 150 юрлицам в операциях на 300 млрд рублей, годом ранее отказов было 143 000 (см. "Банки утроили число отказов в открытии счета и проведении операций"). Источники утверждают, что в перечень уже включены 230 000 клиентов.

 

https://pravo.ru/news/view/139436/

[microzaKes]

Абсолютно любой из нас тяготеет к финансовой стабильности, однако без исключения у всякого из нас иной раз могут приключиться вовсе непредвиденные происшествия, требующие от нас принятия безотлагательных решений а также конкретных финансовых капиталовложений. При этом, такая проблема способна сложиться как у благополучного предпринимателя, так и у среднестатистического инженера, живущего на заработную плату. Однако самый подходящий выход из описанной выше проблемы – естественно, взять займ. Получив требуемые деньги в необходимый период вы всегда в силах решить образовавшиеся финансовые трудности, а отдать деньги – в удобный для вас момент. Но, для многих, целый процесс кредитования всегда ассоциируется с несколькими неприятными эпизодами – солидными временными расходами, потребностью посещения организации, в коем будет взят долг и также сбора целого ряда бумаг. Еще определенное время назад весь процесс не имел возможность обойтись без таких аспектов. Стремительное развитие технологий привело к появлению данной услуги как займ он-лайн, которая позволяет получить нужные финансовые средства по простой процедуре, сэкономив при сём много времени и сил.
Не хватает денежных средств на приобретение товаров или выплату сервисных услуг, ну а до зарплаты осталось несколько рабочих дней - помогут микрозаймы на карту - моментально онлайн, без отказов с минимальными требованиями к клиентам. Бла-бла-бла (в этом месте была рекламная ссылка).

[Иринка42]

Банки за невыдачу кредитов лишатся до 2% от суммы антикризисной госпомощи

 

Минфин поддержал идею Счетной палаты штрафовать банки, которые воспользовались антикризисной правительственной программой помощи, но при этом не нарастили объемы кредитования реального сектора. Штрафы предполагаются в объеме не более 2% полученной в рамках докапитализации суммы. Решение принял наблюдательный совет Агентства по страхованию вкладов (АСВ), рассказал «Известиям» замминистра финансов Алексей Моисеев.

«Максимальный штраф — 2% от тех денег, которые они получили, на усмотрение совета директоров. Некоторые банки получили по 100 миллионов рублей — к таким банкам будут применяться, конечно, копеечные штрафы», — сообщил Моисеев.

По его словам, АСВ приняло решение применять штрафы ко всем нарушающим условия программы банкам — размер финансовых санкций будет определяться советом директоров АСВ. «Штрафы будут применяться только к тем банкам, по которым выявили нарушения, связанные с двумя условиями: превышение уровня зарплаты или ненаращивание кредитования положенными темпами, то есть на 1% в месяц», — уточнил замминистра финансов.

В пресс-службе Минфина факт рассмотрения вопроса о штрафах на заседании совета директоров АСВ подтвердили. Вместе с тем там отметили, что «санкции к банкам должны применяться в рамках осуществления Банком России полномочий по надзору за деятельностью кредитных организаций», при этом согласились с тем, что «целесообразно применение санкций», предусмотренных соглашением с банками о докапитализации.

В АСВ сообщили, что программа докапитализации накладывает на банки определенные обязательства, невыполнение которых влечет наложение санкций. При этом в агентстве не прокомментировали конкретные итоги собрания совета директоров, прошедшего во вторник.

Напомним, правительство в 2015 году из-за ухудшения ситуации в экономике экстренно докапитализировало крупнейшие банки на 1 трлн рублей, выдав им в капитал облигации федерального займа (ОФЗ). Участие в программе обязывает банки выполнять ряд условий, самое главное из которых — увеличивать кредитный портфель на 1% ежемесячно через ипотеку, ссуды малому и среднему бизнесу и проектам по приоритетным направлениям, определенным государством. Счетная палата неоднократно указывала, что банки оказались неспособны выполнить это условие, и настаивала на штрафах.

За время действия программы банки направили 80% полученных от государства денег на пополнение оборотных средств, а на инвестпроекты — лишь 4,5%, выявила Счетная палата. При этом докапитализированные банки по итогам 2015 года сгенерировали около 30% убытков, полученных банковским сектором, а по итогам 2016-го — уже более 40%.

В случае наложения штрафов банки рискуют не очень большими суммами, уверены эксперты, поэтому эффект может быть и не достигнут.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9839369

 

[Иринка42]

Банк "Югра" всё.

[Иринка42]

Что-то нейронные сети и суперюристы Сбера иски как-то хреново пишут. 

 

Греф посоветовал «товарищам юристам» забыть свою профессию

 

 

Юристам стоит «забыть свою профессию», поскольку специалисты без знаний в сфере искусственного интеллекта и современных компьютерных технологий сейчас не востребованы. Об этом заявил президент Сбербанка Герман Греф во время лекции в Балтийском федеральном университете имени Канта, сообщает «Новый Калининград». Внимание на публикацию обратило издание Inc.

 

«Назовите мне типы нейронных сетей? Не знаете, двоечники! Хочу вам сказать, что это недопустимо. Вы – студенты вчерашнего дня. Товарищи юристы, забудьте свою профессию. В прошлом году 450 юристов, которые у нас готовят иски, ушли в прошлое, были сокращены. У нас нейронная сетка готовит исковые заявления лучше, чем юристы, подготовленные Балтийским федеральным университетом. Их мы на работу точно не возьмем. Мы перестаем брать на работу юристов, которые не знают, что делать с нейронной сетью», – подчеркнул Греф.

 

По его словам, «работа уходит в сторону искусственного интеллекта». Греф посоветовал всем студентам, которые «хотят думать о будущем», пройти в университете курс «Сomputer science» вне зависимости от специализации.

 

В январе 2017 года в Сбербанке заявили, что намерены заменить роботами три тысячи сотрудников. Кроме того, Греф рассказал, что к 2025 году штат финансовой организации может уменьшиться вдвое с нынешних 330 тысяч человек за счет активного развития дистанционного банковского обслуживания. В апреле Греф предложил построить новую систему государственного управления «Государство 3.0» с помощью инновационных «подрывных» технологий.

 

https://republic.ru/posts/85210

[Иринка42]

Российские банки богатеют, а население - нет: это хорошо или плохо?

Кредитные организации отчитались о рекордной прибыли

 

 

 

 

750 млрд. рублей - столько заработали российские банки за первое полугодие 2017-го. По данным ЦБ, это абсолютный рекорд за всю историю отечественного банковского сектора.

 

При этом обычные люди продолжают беднеть. Росстат посчитал, что реальные доходы населения, в сравнении с первым полугодием 2016-го, уменьшились на 1,4%. И на 4,5% они просели, если сравнивать с первым полугодием 2015.

 

Как же так получается, что люди не богатеют, а банки зарабатывают? Объясняем.

 

- На самом деле, высокие доходы банков — это скорее хороший сигнал, - уверен эксперт FxPro Александр Купцикевич. - Это значит, что население снова начало покупать вещи. А без этого восстановление экономики невозможно.

 

Так почему же богатеют финансовые организации:

 

1. Качество кредитов стало лучше. То есть, все рискованные займы были выданы два-три года назад. Сейчас их либо вернули, либо списали. А новые кредиты выдаются уже по жестким условиям надежным клиентам. Положение банков укрепилось - вероятность, что на кредитах получится заработать, а не потерять, выросла.

 

- Меньше 300 млрд. рублей потратили банки на формирование резервов (нужны для погашения убытков от невозвратных кредитов — Авт.). Это на 25% меньше, чем в первом полугодии 2016-го. И на 100% меньше, чем в январе-июне 2014 и 2015 годов. Вот на сокращении резервов получилось заработать, - рассказали в ЦБ.

 

2. Падение реальных доходов почти остановилось. По прогнозам, в 2018 году благосостояние людей пойдет вверх. Большинство россиян уже смирилось с новым финансовым положением и готово снова тратить деньги.

 

По данным Национального бюро кредитных историй, за первые шесть месяцев этого года было выдано кредитов на 1 трлн. рублей. Это на 38,4% больше, чем за аналогичный период 2016-го. Чаще всего народ берет ипотеку.

 

3. Еще люди забирают деньги из банков и тратят их. Как ни странно, банкам и это выгодно.

 

- Сейчас депозиты становятся все менее прибыльными, - говорит Купцикевич. - Клиенты закрывают вклады и тратят средства. Часто деньги идут на оплату первого взноса за что-нибудь дорогое: машина, квартира. На остальную сумму берут кредит. И помогают банкам заработать на новых займах.

 

Экономике России от богатства банков тоже одна польза. По данным ЦБ, на каждый рубль, выданный по кредиту, приходится два, которые вложили в облигации российских компаний. То есть, деньги не уходят за рубеж, а достаются предприятиям.

 

Но самое главное: когда же начнут богатеть люди?

 

По прогнозу рейтингового агентства АКРА, реальные доходы населения во втором полугодии 2017 года в лучшем случае заморозятся. Рост начнется со следующего года: сначала на 0,3% по итогам 2018-го, затем примерно на 1% в год в течение 2019–2021 годов.

 

https://www.nsk.kp.ru/daily/26705.7/3733235/

[Иринка42]

Какой-то трэш. Она о сроке исковой давности заявить не могла? Копила долги 13 лет.     

 

Омский областной суд впервые принял положительное решение по заявлению об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество должника. Теперь в счет долга могут забрать недвижимость, находящуюся в ипотеке, сообщает теплоснабжающая компания «Омск РТС» (входит в «Интер РАО»).

 

 

 

"Решение было принято в отношении одного из самых крупных должников АО "Омск РТС" — Н.В. Михайловой, задолженность которой на сегодня составляет более 1,75 миллиона рублей. Данная задолженность за коммунальные услуги (отопление и горячую воду) сформировалась у должницы с 2004 года", — отмечается в сообщении.

 

Жительница Омска проживает в Центральном округе города, владеет двухэтажным кирпичным жилым домом общей площадью более 800 квадратных метров, земельным участком (более 1800 квадратов), которые обременены ипотекой. На момент обращения судебного пристава-исполнителя в Куйбышевский суд с исковым заявлением об обращении взыскания на заложенное имущество (в ноябре 2016 года) задолженность по сводному исполнительному производству Михайловой перед ООО "КИТ Финанс Капитал", АО "ТГК-11" и АО "Омск РТС" составляла 4,5 миллиона рублей.

 

После рассмотрения дела, а также апелляционной жалобы должницы в нескольких инстанциях Омский областной суд вынес решение об удовлетворении требований истца (УФССП по Омской области) о выделении доли должника из общего имущества супругов в виде 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, земельный участок, объект незавершенный строительством (в итоге взыскание будет обращено на долю в размере около четверти каждого объекта недвижимости), отмечается в сообщении.

 

Коллегией судей также учитывалось и поведение должника, которая зная о наличии у неё задолженности, действенных мер к исполнению решения суда не предпринимала.

 

Решение Омского областного суда означает, что в настоящий момент появилась положительная практика об обращении взыскания на заложенное имущество (единственное жилое помещение) в пользу взыскателя, не являющегося залогодержателем.

 

http://obzor.press/regions/52076-s-pochinom-zhile-vpervyie-v-rossii-izyali-za-dolgi-po-zhkx

[Иринка42]

Как мы потребляем потребительский кредит

 

 

За последние несколько лет Банк России сделал ряд шагов навстречу банковским заемщикам. Казалось бы, жизнь заемщиков должна была стать проще, условия банковских кредитов — прозрачнее, а отношения между банком и заемщиком — доверительнее. Но получилось совсем не так.

В частности, введен в действие закон «О потребительском кредите», который регламентирует права и обязанности заемщика и банка, процедуры оформления и обслуживания кредита и не только. Указанием Банка России были установлены новые правила возврата денег при отказе от страховки, так называемый период охлаждения, который на деле должен был остудить пыл сотрудников банка, без согласия клиентов подключающих услуги «добровольно-принудительного» страхования при оформлении кредитных договоров.

Что пошло не так?

«Период охлаждения» не работает. По закону в течение пяти рабочих дней страхователь вправе отказаться от страховки и вернуть за нее деньги. Что происходит на самом деле? Большинство розничных банков продолжают оформлять клиентам страхование, но уже в рамках коллективной программы (когда страхователем является банк). Вернуть сумму за оплаченную услугу при отказе от страховки не получится, хотя написать заявление с просьбой вам дадут.

Некоторые банки поступают более честно, устанавливая надбавку за отказ от услуги и давая заемщику право выбора. Но большинство, как и раньше, подключают страховку без уведомления клиента или преподнося ее под соусом «обязательной».

Комиссии за выдачу, обслуживание и прочее местами остались. Конечно, теперь они называются по-другому. Если хотите получить кредит на нормальных условиях, заплатите комиссию «за снижение ставки». В противном случае ставка для вас будет выше, иногда сразу на 15 процентных пунктов. С одной стороны, это законно, банки дают альтернативу, с другой — как это помогает заемщику? В первую очередь человек обращает внимание на ставку, не подсчитывая размер единовременной комиссии. К слову, при досрочном погашении комиссия (и даже ее часть) не возвращается.

А еще дополнительную плату могут преподнести как «повышенную ставку в первый месяц кредитования». Рядовой заемщик пересчитывать, во сколько ему обойдется повышенная ставка, точно не будет, если в принципе заметит этот пункт в условиях договора.

Штрафы за просрочку банки тоже не могут взимать в том размере, который их устраивает. Размер штрафных санкций за просрочку платежа ограничен законом «О потребительском кредите» (не более 20% годовых в случае, если по условиям договора на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, и 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день — если не начисляются). При этом не стоит удивляться, если в договоре вы встретите пункт «комиссия за кредитное информирование», который никак нельзя вычеркнуть. В случае нарушения сроков оплаты банк может взять с вас за соответствующее уведомление 500 рублей, а иногда и 2 тыс. — в зависимости от того, которую просрочку по счету вы допустите.

Есть еще некоторые нюансы, которые можно назвать относительно новыми в кредитовании населения, на которые следует обратить внимание при подписании договора.

Платные услуги, которые иногда появляются при оформлении кредита. Перечислим некоторые из них.

«Кредитные каникулы», позволяющие сдвинуть платеж (пропустить), например, раз в полгода. Стоить это услуга может несколько тысяч рублей.

СМС-информирование о поступлении платежей. Плата зачастую взимается сразу за весь срок кредита. Клиент, как правило, узнает об этом уже дома, при внимательном изучении кредитного договора.

Льготы от банка, которые только вредят заемщику. Это услуги, которые банки называют «льготный платеж» или «льготный период». Они позволяют несколько месяцев оплачивать только проценты по кредиту (не выплачивая сумму основного долга). В результате подключения услуги первые один-три месяца клиент вносит немного меньшие суммы по графику, снижая свою финансовую нагрузку. К сожалению, не всегда заемщику понятно, что в итоге основной долг не уменьшается, проценты начисляются на первоначальную сумму кредита, а переплата только растет.

Различные сертификаты. И хотя к банковским кредитам эти сертификаты не имеют никакого отношения, после оформления кредитного договора многие заемщики оказываются на руках с документами, например, на получение помощи от «личного адвоката». Хотя с клиентами бывают и более странные случаи. Одной пенсионерке, оформлявшей кредит в Татарстане, сотрудница банка продала под видом бесплатного сертификат на посадку деревьев в Иркутской области, а заодно распечатку ее кредитной истории.

 

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=9886311