Сообщений в теме: 848

[Иринка42]

Забота банков о деньгах клиентов как угроза

 

В ближайшее время российские банки будут обязаны блокировать не просто подозрительные, но даже нетипичные для конкретных клиентов операции. К чему приведет такая «забота» банков о деньгах клиентов?

 

Потребители финансовых услуг в нашей стране в последнее время всё активнее опекаются финансовыми властями. В первую очередь Банком России. Количество мероприятий, посвященных продвижению в массы финансовой грамотности, растет на глазах. Учат всех: от дошкольников и студентов до пред- и пенсионеров. Не забыли и о журналистах, которые и должны доносить азы финансового образования до граждан.

 

Но, видимо, активное насаждение финграмотности идет не теми темпами, которые устраивают мегарегулятора рынка. Поэтому, не полагаясь на финансовое благоразумие россиян, ЦБ принял ряд мер, которые, называя вещи своими именами, призваны оградить клиентов финансовых организаций от чрезмерно рисковых (с точки зрения регулятора) операций.

 

Из совсем свежих новостей: ЦБ обеспокоен темпами роста ипотеки со скромным (20% и менее) первоначальным взносом. Поскольку на спрос регулятор повлиять не может, он задумался об ограничении предложения. Простым путем — повышения резервов для банков на подобные кредиты. При этом с начала этого года по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10% до 20% уже действуют повышенные коэффициенты — 150% (ранее было 100%). С 2019 года этот коэффициент может быть повышен до 200%. Чем ответят банки? Разумеется, повышением ставок по подобным кредитам и сокращением объемов их выдач. Насколько это станет благом для клиентов, которым теперь придется копить на первоначальный взнос гораздо дольше, сказать не берусь.

 

Ранее регулятор уже повысил коэффициенты риска для необеспеченного потребительского кредитования в зависимости от величины полной стоимости кредита (ПСК). По кредитам ПСК от 10% до 15% теперь применяется коэффициент в размере 120% (было 100%), от 15% до 20% — коэффициент 140% (было 110%). ПСК в диапазоне 20—25% присвоен коэффициент 170% (было 120%). Для кредитов с ПСК в интервале 25—30% коэффициент риска вырос до 200% со 140%.

 

Не забыл ЦБ и о «меньших братьях» банков — микрофинансистах. Чтобы не утомлять вас новыми цифрами, просто напомню, что регулятор ввел серьезные (запретительные) ограничения на выдачу дорогих и коротких микрозаймов. То есть вмешался в сегмент PDL — займов «до зарплаты». Всё для блага россиян.

 

Правда, согласно аналитическому отчету компании «БизнесДром», короткими займами сегодня пользуются примерно 4 млн россиян, что составляет более 60% от всех клиентов микрофинансовых компаний. Любопытно, куда станут обращаться все эти миллионы граждан за новыми кредитами? В банки? Но они потому и оказались в МФО, что банки с ними работать не хотят. А спрос удовлетворять надо. Есть опасения, что место официальных МФО просто займут «серые», а то и «черные» кредиторы. Со всеми вытекающими последствиями.

 

Но опеку со стороны ЦБ и банков в ближайшее время прочувствуют на себе и те, кто пользуются иными банковскими услугами. В основном платежами и переводами, операциями по картам. Дело в том, что с 27 сентября вступает в силу закон о блокировке и возврате мошеннических платежей. Начинание благое — средства клиента должны быть защищены, особенно на фоне бурного развития технологий дистанционного банковского обслуживания и возрастающей популярности мобильного банкинга, что неминуемо влечет за собой и рост числа хакерских атак на граждан.

 

В общих чертах, по новому закону банки обязаны будут вести постоянный мониторинг всех платежных операций клиента для предотвращения мошеннических операций. Критерии подозрительных операций будет устанавливать ЦБ, однако это станет лишь общим направлением — конкретизировать и детализировать такого рода операции банки будут самостоятельно, опираясь на существующие схемы риск-менеджмента и профиль клиента.

 

Фактически банкам предстоит применять в отношении клиентов так называемый поведенческий анализ и блокировать любые нетипичные для конкретного человека операции. Самый простой пример — попытка расплатиться картой в другой стране или другом городе, если клиент до этого несколько лет никуда не выезжал. Может оцениваться и сумма трансакции — если она серьезно превышает типичный для клиента объем. Даже подключение к мобильному банку нового устройства также может стать поводом для блокировки.

 

После того как проведение операции заблокировано, банк должен связаться с клиентом для уточнения легитимности операции. Если связаться с клиентом не удалось, трансакция автоматически будет разблокирована через два дня.

 

ЦБ, кстати, посоветовал клиентам в этой связи заранее оповещать банки о своих поездках за границу, а также о предстоящих крупных покупках, которые будут оплачиваться ими по карте. То есть тем клиентам, которые не хотят терять время на пререкания с банком, следует избегать «резких движений», нетипичного для себя финансового поведения. Ну и разумеется, не складывать «все яйца в одну корзину», по возможности имея карты разных банков.

 

Безусловно, сохранность средств клиента должна являться главной задачей любого банка. Точно так же, как и клиенту необходимо прилагать усилия к тому, чтобы избежать компрометации своей банковской карты и попадания платежных данных в руки мошенников. Однако отслеживание каждого их финансового шага, да еще и с «рекомендацией» о предварительном согласовании с банком каких-либо операций с собственными деньгами, вряд ли порадует людей.

 

В том случае, если банки не озаботятся тонкой настройкой своих антифрод-систем, мы можем стать свидетелями многочисленных необоснованных (с точки зрения клиента) блокировок платежных операций. Можно не сомневаться, что эти случаи мгновенно сформируют вполне определенный информационный фон, который не самым лучшим образом отразится на дальнейшем развитии технологий ДБО и приведет к росту расчетов наличными.

 

С другой стороны, адекватные системы поведенческого анализа могут быть использованы банками как явное конкурентное преимущество. Предполагаю, что скоро в рекламах появится строчка «у нас нет необоснованных блокировок». Проблема лишь в том, что технологии эти довольно дорогое удовольствие. Следовательно, шлифовка, доведение до ума антифрод-систем доступно лишь крупным игрокам, с соответствующими бюджетами на IT. Как это отразится на конкуренции, о которой так заботится регулятор, — большой вопрос.

 

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

 

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10658256

[Иринка42]

Сбербанк и ВТБ создадут региональную авиакомпанию

 

Авиакомпания для полетов между регионами, минуя Москву, появится не раньше 2019 года. Ее пассажиропоток планируется на уровне 6-10 миллионов человек в год, что, предположительно, позволит компании стать третьей по размеру в России, говорят источники. Сейчас банки создают бизнес-план, определяют облик будущей компании и варианты по составу акционеров. В сентябре консультантом проекта стала компания Bain & Company, которая до конца года определит состав аэропортовой сети и выберет самолеты, которые сформируют флот перевозчика.

 

https://vk.cc/8AUzXs

[Иринка42]

​Радикальная правда от Сбербанка: ура, всё очень плохо!

 

 

Попробуйте честно ответить себе на один простой вопрос. Чего вы не любите больше — когда вас обманывают (СМИ, банки, родственники) или когда вам говорят всю правду?

 

 

Герман Греф славится попытками внедрить в Сбербанке что-нибудь неожиданное и радикальное для 177-летнего «зеленого слона» и вообще для российского банковского бизнеса. То сообщит, что роботы скоро заменят чуть ли не весь белковый персонал. То в костюме — симуляторе инвалидности, больше похожем на наряд киборга, лично проверит работу отделения и его приспособленность к нуждам людей с ограниченными возможностями. Его поистине величайшим — без тени иронии — достижением стала отмена часового обеда в работе отделений «Сбера». Эврика! Там догадались, что операционисты, как и все остальные работники любых офисов, могут обедать по очереди в разное время, а не скопом — в строго отведенное. И еще одна очень полезная смелая догадка посетила Сбербанк в эпоху Грефа: оказывается, в любом операционном окне реально можно выполнять не одну, а сразу несколько банковских операций.

Но на 12-м году правления Сбербанком Греф решил устроить настоящую революцию в головах, практически замахнуться на святое — перестроить культурный код персонала и даже всей страны. На форуме «Открытые инновации» в Сколково (сами эти слова «открытость», «инновации», «Сколково» в последние годы стали почти ругательствами, у нас теперь в чести странный симбиоз «блокчейна» и «духовных скреп») Греф рассказал «страшное»: оказывается, в Сбербанке внедряют концепцию радикальной правды. Ее смысл в том, что сотрудники не боятся… делиться плохими новостями. «Мы для себя определили, что критически важно придерживаться концепции radical truth — радикальной правды, — сказал Греф. — Мы должны создать такую обстановку в компании и государстве, когда есть доверие, когда люди не боятся делиться плохими новостями. Есть три правила, которые выведены в рамках этой концепции. Отсутствие новостей — это плохие новости, плохие новости — это хорошие новости, а хорошие новости — это отсутствие новостей. Если все в порядке, этого можно не замечать».

Хотя в России вроде никто официально не объявлял, что внедряет концепцию «радикальной лжи», пока у нас все происходит прямо противоположно тому, к чему Греф, по его словам, призывает работников Сбербанка. Хорошие новости у нас что чиновники, что банкиры не просто замечают — их сознательно выпячивают и публично повторяют сотни раз, как мантры. Даже не утруждая себя пониманием, действительно ли новость так хороша, как кажется начальству. Классический пример — два года разговоров представителей власти о «рекордно низкой инфляции в России». Хотя даже рекордно низкая она выше, чем обычная в США или ЕС. Но, главное, основная причина этой нашей рекордно низкой инфляции — обвал рубля и обнищание населения. Цены стали расти намного медленнее прежде всего потому, что у людей стало меньше денег, чтобы покупать. С 2014 года, по данным Росстата, россияне обеднели на 12%.

Плохие новости у нас, наоборот, всячески замалчивают или даже пытаются представить как хорошие. Когда у банков начинаются финансовые проблемы, обычно их пытаются представить как технические. Электрик виноват или системный администратор, а не вороватые топ-менеджеры или неэффективные собственники. Любые экономические проблемы в стране у нас традиционно объясняют исключительно внешними причинами — мировым кризисом, проблемами развивающихся рынков, чужими (но не нашими ответными) санкциями, «происками врагов». А сами мы в своих экономических бедах никогда ни при чем. Санкции, если верить российским властям, вообще чуть ли не благо. Они, оказывается, стимулируют нас к импортозамещению. Что мешало заниматься развитием собственной экономики до санкций и почему результаты этого развития не может описать сколько-нибудь оптимистическими цифрами даже традиционно покладистый верховной воле Росстат, не очень понятно.

На самом деле та самая «радикальная правда», которую Герман Греф пытается внедрить в Сбербанке и призывает к тому же государство, — не доблесть, а норма. Элементарная адекватность восприятия реальности, чего всей нашей стране сильно не хватает в последние годы. Но при всей важности правды и бессмысленности нарочитого выпячивания хороших новостей, если они не очень соответствуют действительности, у радикальной правды тоже есть издержки. Вот начнутся — не дай бог — у Сбербанка реальные серьезные финансовые проблемы. Внутри банка, понятное дело, согласно концепции Грефа, их надо обсуждать честно. Но надо ли говорить об этом народу, или лучше попытаться решить «молча»? Ведь очевидно есть плохие новости в финансовой сфере, которые способны вызвать массовую панику. Лгать в таких случаях — точно не вариант. Но, может быть, уместно какое-то время просто молчать, чтобы «не нагнетать»?

А вот в озвученном главой Сбербанка принципе «плохие новости — это хорошие новости» есть логика. Заметить и обозначить проблему — значит получить шанс на ее решение. Замалчивать и не замечать — значит гарантированно не решить ее.

Так что если у Грефа получится внедрить концепцию радикальной правды хотя бы в Сбербанке — в масштабах нашего государства ничего подобного не получалось пока никогда и ни у кого — это будет поистине революционное достижение. Чиновники, политики, бизнесмены, банкиры, никогда не лгущие и говорящие любую, самую неприятную правду про происходящее в России и в их компаниях, — такого мы еще точно не видели! Понравится ли такая правда народу, другой вопрос.

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10710548

[Иринка42]

Ипотека побила рекорд, рекорд может побить ипотеку

 

 

В 2018 году мы с вами возьмем ипотечных кредитов на 3 трлн рублей по самым низким за все время ставкам. Это абсолютный рекорд и безусловно, хорошая новость, но аналитик уже ощущает тревожный холодок от предчувствия возможного провала рынка в будущем году.

 

Миллионы смогут улучшить жилищные условия

Сначала года и по сентябрь 2018 года включительно россияне взяли более 1 млн ипотечных кредитов. А это в 1,5 раза больше, чем за девять месяцев 2017 года, сообщают «Известия» со ссылкой на государственное агентство «Дом.РФ». Сумма займов выросла пропорционально (в 1,6 раза), составив 2,1 трлн рублей. Лишь чуть больше — 2,02 трлн рублей взяли наши сограждане ипотечных кредитов за весь прошлый год. Прогноз на 2018 год — 3 трлн рублей.

 

Примечательно, что средняя ставка по ипотеке в России составила 9,5–9,7%. Впервые за всю историю она опустилась ниже 10%.

 

Лидирует на рынке ипотеки «Сбербанк» с долей 49,3%, в два с половиной раза меньше доля  ВТБ. Доли ипотечных кредитов Газпромбанка и Россельхозбанка составили 5% и 4,8% соответственно, а пятым идет само агентство «Дом.РФ» с 2,7% рынка.

 

РЕКЛАМА

Новый рекорд по ипотечным кредитам - это отличная новость, уверен шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. Это значит, объясняет он, что сработала «гремучая смесь». Избыток предложения квадратных метров после бума застройки, на фоне высоких валютных курсов и падения реальных доходов населения, стали причинами снижения цен на жильё.

 

 

Одновременно припали, и уже серьёзно, говорит Петр Пушкарёв, вниз проценты по ипотеке от банков вслед за ставкой ЦБ. Стал меньше обязательный первоначальный взнос. Плюс — заработали относительно массово льготные ипотечные программы.

 

Для большинства взявших ипотеку семей выплаты окажутся по силам, уверен эксперт. И в любом случае, когда же и решаться на некоторый риск, если не сейчас? Миллионы смогут исполнить мечту о собственной квартире.

 

Банки тоже заработают: для них ипотечный бум подпитка доходами, а не угроза. Только посмотрите, замечает он, как охотно многие банки предлагали в этом году клиентам рефинансировать их ипотеку, взятую в другом банке: чтобы клиент досрочно выплатил её там, где взял, а проценты по остатку ипотечного кредита продолжал платить уже новому банку. Конкуренция за деньги состоявшихся и потенциальных ипотечных заёмщиков только усилилась, а значит, банки считают выдачу новых кредитов делом очень выгодным.

 

Спрос и предложение нашли в этом году баланс на уровне очень хорошего объёма ипотечных кредитов — но, очевидно, пик выдач уже скоро наступит и пройдёт, говорит Пётр Пушкарёв. Но ожидание роста цен на жилье в новостройках, лучшие за всю историю условия по ипотеке и намечающийся небольшой рост реальных доходов граждан России и поведенческой уверенности потребителей могут дать ещё один всплеск ипотечного бума уже этой зимой.

 

В 2019 году рекорд если и удастся побить, то уже не так сильно, полагает Пётр Пушкарёв. После пусть и небольшого пока повышения ключевой ставки ЦБ, средняя стоимость ипотечного займа может подняться на 0.25%-0.5%. Банки менее охотно станут оформлять и кредиты под условие минимального стартового взноса: ЦБ увеличивает коэффициент риска для таких займов со 150% до 200%, а значит, банкам придётся подтягивать под каждый такой кредит дополнительные резервы.

 

Частично эту норму регулирования банки научились обходить, помогая клиентам с частью первого взноса ещё одним, «нецелевым» потребительским кредитом. Но в целом ипотека будет становиться менее доступной, если только через пару лет ЦБ не вернётся опять к практике снижения ключевой ставки до уровня ниже 7% годовых.  Носама цена квадратных метров тоже понемногу начнёт подниматься, в том числе и за счёт самого ценового бума, плюс сыграет роль отказ государства от принципов долевого строительства, так что строить так активно уже не будут. 

 

На краю провала есть риск сделать большой шаг вперед

Этот год действительно «рискует» стать рекордным по объемам ипотечного кредитования в России, признает, в свою очередь, генеральный директор финансовой компании «Мани Фанни» Александр Шустов. Подстегивать интерес россиян будут, с одной стороны, застройщики, которые пока еще могут использовать ДДУ, а также макроэкономические риски, с которыми Россия столкнется уже в ноябре из-за очередного раунда санкций. Из-за неблагоприятных ожиданий, в этом году все, у кого есть возможность взять ипотеку, ею воспользуются, считает он

 

Ожидаемо так же, что при таком сценарии следующий год станет для ипотечного кредитования провальным, говорит Александр Шустов. Критическая черта 10-11% может быть вновь пройдена в сторону повышения. Но ведущие игроки ипотечного рынка пока имеют ресурсы держать ставку на уровне ниже 10% - это касается в первую очередь ипотеки в Сбербанке и в ВТБ.

 

В целом эксперт отмечает, что курс на постепенное повышение ставок уже преодолел свой первый этап в августе. Так ставки по ипотеке у Райффайзенбанка  были повышены на 1 п.п до 10,25-10,49%, ПСБ по программе «вторички» увеличил ставку до 9,4-9,9%, Московский кредитный банк максимальные ставки вовсе поднял до 14-16%, при этом самые выгодные предложения по кредитам пока держатся в диапазоне 9,5-11,5%, при этом ставка по ипотеке — 14-16%, это предложение для тех, кто не может подтвердить свой доход и имеет в арсенале лишь паспорт.

 

Важно при этом, добавляет Александр Шустов, что несмотря на пока еще стабильный рост ипотечного кредитования, в целом ситуация с общей долговой нагрузкой россиян далеко не радостная. Выдача потребительских кредитов населению растет быстрее зарплат и сбережений, и частично интерес россиян к потребительским кредитам объясняется как раз желанием обзавестись капиталом на первый взнос по ипотеке. Банки зачастую сами предлагают клиентам такие схемы, в какой-то степени это решает проблемы поиска денег, но еще больше затягивает в долговую яму. На фоне экономического спада есть риск, что кредитный пузырь может не выдержать и болезненно сказаться на всех участниках рынка.

 

http://expert.ru/2018/10/19/ipoteka-pobila-rekord--rekord-mozhet-pobit-ipoteku/

[Иринка42]

Время дешевых кредитов для населения заканчивается

 

Крупные банки, включая Сбербанк, уже начали повышать ставки потребительских кредитов

 

После повышения ключевой ставки ЦБ в середине сентября на четверть процентного пункта до 7,5% крупные розничные банки постепенно начали пересматривать условия кредитования.

 

Только за первые две недели октября пять банков из топ-25 по размеру кредитного портфеля повысили ставки тех или иных потребительских займов, показал мониторинг маркетингового агентства МARCS.

 

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/10/19/784185-vremya-deshevih-kreditov?utm_medium=Social&utm_source=Facebook#/Echobox=1540023347

[Иринка42]

Банк России опубликовал признаки перевода средств без согласия клиента

 

С 26 сентября банки могут блокировать операции по карте на 2 дня при подозрении на перевод без согласия клиента.

 

Опираясь на новый ФЗ № 167-ФЗ от 27.06.2018 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств", ЦБ РФ установил признаки перевода денег без согласия клиента.

 

При подозрении на мошенничество все операции по карте могут быть приостановлены сроком до 2-х рабочих дней. Банк проинформирует держателя карты и запросит у него подтверждение на перевод денег.

 

Признаки перевода денег без согласия клиента:

 

-Информация о получателе денег уже есть в базе данных ЦБ о случаях и попытках перевода денег без согласия клиента.

 

-Параметры устройства, с помощью которого перевели средства, есть в базе данных Банка России.

 

-Операция не соответствует по характеру, параметрам, объему тем, которые обычно совершает клиент.

 

Приказ ЦБ РФ от 27.09.2018 № 2525

[Иринка42]

Осуждены клиенты Сбербанка, которым банкомат выдавал 5-тысячные купюры вместо тысячерублевок

 

В Свердловской области вынесен приговор двоим местным жителям, которым банкомат по ошибке выдавал запрошенные суммы в пятикратном размере. Чкаловский суд Екатеринбурга 25 октября признал Александра Сергиенко виновным по ч. 1 и 3 ст. 158 (кража), а Дениса Кудлатова по ч. 3 ст. 158 УК РФ. Ранее за аналогичные операции с этим же устройством был осужден их приятель.

 

Как следует из материалов дела, первым о сбое в банкомате Сбербанка, установленном в одном из магазинов Екатеринбурга, узнал 5 июля 2017 года Виталий Сергиенко. Когда он снимал наличность по своей карте, банкомат вместо 40 000 руб. выдал 200 000 руб. Обрадовавшись, мужчина провел еще несколько операций. Затем он пополнил счет и продолжил «доить» банкомат. Всего ему удалось получить наличными 694 000 руб.

 

Разбогатевший свердловчанин в тот же день рассказал о чудо-банкомате Александру Сергиенко. Тот положил 40 000 руб. на карту супруги и обналичил в пятикратном размере. А затем поделился «ноу-хау» со своим знакомым Кудлатовым. С помощью карты последнего дуэт изъял из банкомата еще 984 000 руб., потратив на эту процедуру около часа.

 

Впоследствии выяснилось, что при подготовке кассет с деньгами для банкомата из-за ошибки инкассаторов в ячейку для тысячерублевок были положены пятитысячные банкноты. По итогам служебной проверки инкассаторы были привлечены к дисциплинарной ответственности.

 

В ходе следствия Виталий Сергиенко признал вину, частично компенсировал похищенное, его уголовное дело по п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ рассматривалось в особом порядке. В декабре 2017 года суд приговорил мужчину к 2 годам лишения свободы условно. Также был удовлетворен иск Сбербанка о взыскании материального ущерба. 

 

Его «последователей», частично возместивших ущерб, суд приговорил к крупным штрафам: Александра Сергиенко – в 500 000 руб., а Кудлатова – в 450 000 руб. Также суд удовлетворил иск банка на 364 000 руб.

 

https://legal.report/article/25102018/osuzhdeny-klienty-sberbanka-kotorym-bankomat-vydaval-5-tysyachnye-kupyury-vmesto-tysyacherublevok?fbclid=IwAR1T8nfFne4xdzkwLL-1ICEg48qATQeTyPxFqWL8cIPZ_LQsnVbvrbyi2QY

[Иринка42]

Клиент Почта Банка хорошо заработал на отказе вернуть ему страховку

 

В Омской области суд взыскал 183 000 руб. с компании «АльфаСтрахование-Жизнь», которая хотела получить слишком много информации для расторжения договора страхования с заемщиком «Почта Банка».

 

Как следует из материалов дела, 11 апреля житель Омска обратился в «Почта Банк» для оформления кредита на 500 000 руб. сроком на 5 лет под 17,9% годовых. Банк предложил оформить ему сразу два кредита – на 500 000 руб. и на 139 500 руб. Одновременно заемщик подписал заявление на добровольное страхование клиентов финансовых организаций, за что заплатил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию в 120 000 руб. за счет кредитных средств. Однако через несколько дней клиент решил воспользоваться «периодом охлаждения» и направил в страховую компанию и в банк заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. По его словам, ответа от страховой компании он не получил, а банк СМС-сообщением ответил, что оснований для удовлетворения претензии не выявлено. Тогда заемщик подал в Первомайский районный суд Омска иск к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда.

 

Страховая компания попросила суд отказать клиенту в исковых требованиях. Она ссылалась, в частности, на то, что деньги не были возвращены по его требованию из-за отсутствия в его заявлении банковских реквизитов счета: фамилии, имени и отчества получателя, наименования банка, БИК банка, номер счета и корреспондентского счета. Компания заявила, что направляла истцу письмо о необходимости предоставления этой информации, которое тот проигнорировал. При этом в случае внесудебного обращения истца «АльфаСтрахование-Жизнь» готова вернуть ему деньги в полном объеме.

 

Однако суд, рассмотрев дело, отметил, что страховая компания не представила доказательств отправления ею письма в адрес истца. Кроме того, как указал суд, в заявлении клиента было указано достаточно данных о нем: его фамилия, имя и отчество, номер кредитного договора, номер страхового полиса, контактный телефон.

 

В результате суд взыскал с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сумму уплаченной страховой премии в 120 000 руб., компенсацию морального вреда в 2000 руб. и штраф за нарушение прав потребителя в 61 000 руб. Всего истец должен получить 183 000 руб.

 

https://legal.report/article/26102018/klient-pochta-banka-horosho-zarabotal-na-otkaze-vernut-emu-strahovku

[Иринка42]

​Ударим крупным рублем по доллару

 

Помните, когда только ввели в обращение банкноту номиналом 5 тыс. рублей, довольно долгое время она являлась одной из самых крупных по своей покупательной способности среди всех валют, пользующихся уважением в России?

 

ЕЦБ, конечно, выпускал пятисотевровые бумажки, да и двухсотевровые были всегда больше нашей «красненькой», но все-таки евро у нас не прижились — прежде всего как средство накопления. Расплачиваться крупной купюрой в Европе быстро стало моветоном, да и возникали вечные проблемы с наличием сдачи или просто с желанием продавца ее принять от небритого русского, плохо знающего цивилизованную речь. У красивых девушек, впрочем, возникали те же проблемы.

 

Центробанк тогда гордился своей прозорливостью. Пятитысячные банкноты стали почти идеальным средством сохранения сбережений для ортодоксов, которые предпочитали иметь заначку на черный день не в банковском учреждении, а где-нибудь поближе. Крупные суммы денег стало удобнее хранить в рублях, а не в долларах, как раньше, — теперь наша самая большая денежка стоила больше и, соответственно, выигрывала в компактности и логистике. Кроме того, в 2006 году, когда купюра появилась в кассах, курс рубля рос уже несколько лет по отношению к доллару и к евро. Нефть тоже дорожала из года в год, внешний долг был снижен до безопасных значений, а золотовалютные резервы подбирались к до сих пор недостижимой цифре 600 млрд долларов.

 

Красная купюра с Хабаровском естественным образом венчала все эти макроэкономические достижения. Более того, ее выпуск завершал кампанию по дедолларизации банковского сектора. Так тогда называли процесс перевода организованных сбережений населения, то есть вкладов, из долларов в рубли. В Гознаке тогда, правда, говорили, что новая банкнота в обращении связана только с тем, что по советским еще канонам самая крупная банкнота должна приблизительно соответствовать минимальной зарплате. Чтобы было легче завозить заработанное вахтовикам и прочим жителям удаленных и северных территорий. Но, как было сказано выше, успешным этот проект оказался по другой причине.

 

Сейчас былая слава пятитысячной сильно потускнела. Рубль несколько раз девальвировался и к началу 2015 года уступил в стоимости стодолларовой купюре. Санкции способствовали упрочению этого поражения. Да, нефть дорожает, но надежд на то, что доллар будет стоить меньше, чем 50 рублей, нет даже у самых упертых оптимистов, которым положено по должности. Как нетрудно заметить, при любых кризисах рубль легко соскакивает вниз и очень неохотно потом восстанавливается. Это как плыть против течения.

 

Так, может, не плыть против течения, а выпустить уже в обращение десятитысячную банкноту? К тому же ЦБ все равно обещал после пилотного проекта по выпуску 200- и 2000-рублевых банкнот постепенно заместить весь ряд. Устроить всенародное голосование, провести конкурс на новое изображение — вся технология уже обкатана. Может, оно и с дедолларизацией как раз поможет, потому что такое чувство, что туго пока идет.

 

Только надо поторопиться, потому что, пока будем раскачиваться, нефть может повернуть вспять, конгресс США примет новые санкции — и доллар будет стоить больше 100. Придется еще вдогонку двадцатитысячную сразу вводить.

 

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10717767&fbclid=IwAR1NGi_SD0pZqE1cSAWcXp9RckqnVZiQ8cVqpLRkmRLD0GLeErw35cQjYnQ

[Иринка42]

Эксперты подсчитали размер переплаты по кредиту при покупке жилья в ипотеку

 

В среднем по России при покупке жилья в ипотеку заемщик переплачивает банку за весь срок кредита чуть меньше трети стоимости квартиры — 27,38%. Такие расчеты оценщики компании «ФинЭкспертиза» представили в исследовании, подготовленном для «Российской газеты».

 

Меньше всех в стране проценты переплачивают жители Ненецкого автономного округа — 11,8%, а также жители Магаданской области и Ямало-Ненецкого автономного округа — в среднем 13%.

 

В топ-3 регионов с самой большой переплатой по кредиту вошли Приморский край (49,65%), Нижегородская область (44,17%) и Чеченская Республика (43,07%). Большая переплата в этих случаях напрямую связана с длительными сроками ипотечных кредитов в этих регионах. Меньше всего приходится переплачивать тем, кто кредитуется у банка на короткий срок. Также конечная цена зависит от ставки по ипотеке в регионе.

 

Решение отложить покупку квартиры и накопить на нее самостоятельно существенно экономит деньги покупателей. Однако это требует огромной самоорганизации и финансовой дисциплины. При этом выбор — копить на квартиру или купить в кредит — зависит от нескольких факторов. К примеру, от того, как долго придется откладывать средства с зарплаты, чтобы не прибегать к ипотеке. В качестве базового приобретения в исследовании выступает двухкомнатная квартира площадью 50 квадратных метров для семьи из двух работающих человек. Предполагается, что на покупку квартиры семья откладывает половину своего бюджета.

 

Используя данные Росстата по стоимости квартир и размеру зарплат в каждом из регионов России, эксперты рассчитали, сколько лет потребуется российской семье, чтобы накопить на квартиру. В среднем по стране накопить на квартиру российская семья может за 5,2 года. Быстрее всего накопить на квартиру можно в Магаданской области, на это потребуется всего 2,6 года. В Ямало-Ненецком автономном округе на месяц больше — 2,7 года.

 

Дольше всего копить придется жителям Приморского края (9 лет) и Нижегородской области (8,1 года). Показатели по стране очень разнятся. Так, в Москве копить на квартиру придется 7,9 года, в Санкт-Петербурге — 6,6 года, во Владимирской области — 6 лет, в Ярославской — 5,6 года, в Смоленской и Архангельской областях — 5 лет, в Челябинской области и Красноярском крае — 4,3 года, в Камчатском крае — 4 года.

 

Если на квартиру нужно копить лет девять, то не стоит этого делать — лучше взять кредит, считают эксперты. Деньги обесцениваются, а ситуация на рынке меняется, поясняют они.

 

Источник: Российская газета

[Иринка42]

Банки могут отказаться от онлайн-заявок на кредиты от граждан

 

Банкам стало труднее удаленно получать согласие заемщика на запрос его кредитной истории, а в некоторых случаях — невозможно, рассказали «Ведомостям» сотрудники двух банков из топ-50.

 

После того как в августе вступили в силу поправки к закону «О кредитных историях», остался только один более или менее доступный механизм, с помощью которого человек, не являющийся клиентом банка, может дать согласие на получение его кредитной истории без личного визита в банк, указывает председатель некоммерческого партнерства «Национальный совет финансового рынка» Андрей Емелин. Сделать это теперь можно, только введя логин и пароль от подтвержденной учетной записи на портале госуслуг, тогда как раньше банки получали такое согласие с помощью СМС.

 

Доступность СМС и учетной записи на «Госуслугах», очевидно, серьезно различается, отмечает он: не у всех граждан подтверждена учетная запись. К тому же многие не помнят свои логин и пароль, и на их восстановление уходит время, что уже не позволяет говорить о заявках на кредит онлайн.

 

Ранее закон предусматривал два способа получения согласия: в электронном виде с электронной подписью и в бумажном. Тип электронной подписи не конкретизировался, но при этом все возможные виды электронной подписи предусматривают однозначную идентификацию человека. В России это пока возможно обеспечить, только если человек хотя бы раз куда-то придет для физической идентификации, например в офис банка или при подтверждении учетной записи на «Госуслугах».

 

Новый закон сохраняет вариант бумажного согласия, а также конкретизирует виды электронной подписи: это усиленная квалифицированная подпись, простая электронная подпись (через «Госуслуги»), электронная подпись, выданная банком. Однако усиленная квалифицированная электронная подпись есть лишь у немногих, данные портала госуслуг не всегда под рукой, а в случае электронной подписи, выданной банком, человек должен сначала все равно прийти в отделение, указывает источник в банке из топ-50. В результате человек не может подать заявку на кредит без визита в банк, и это означает отказ от многих цифровых сервисов.

 

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/05/785609-krediti-grazhdan

[Иринка42]

Сбербанк создал компанию для оказания юридических услуг

 

Сбербанк создал дочернюю компанию «Сбер лигал», следует из данных в ЕГРЮЛ. Первым обратил на это внимание «Интерфакс».

 

Уставный капитал «Сбер лигал» – 50 млн руб. В качестве основной деятельности указана «деятельность в области права». Гендиректор «Сбер лигал» – Татьяна Мачкова, которая также возглавляет отдел правовых рисков в банке. По словам его представителя, она будет совмещать две должности.

 

«Сбер лигал» будет оказывать юридические услуги Сбербанку, в том числе и для клиентов, сказал «Ведомостям» представитель банка. По его словам, компанию создали для расширения продуктовой линейки. Зачем организации такой уставный капитал, он не пояснил.

 

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/11/02/785553-sberbank

[Иринка42]

Платежи подождут

Заемщикам хотят дать право на рассрочку по кредиту

 

В России может быть законодательно закреплено право заемщиков на однократную реструктуризацию долга по кредиту. Такое предложение направил в Банк России Общероссийский народный фронт.

Это поможет избежать попадания граждан в кабалу, из которой им будет сложно выбраться самостоятельно, пояснил Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков". "Заемщики должны иметь возможность не менее чем на срок в шесть месяцев снизить платеж по кредиту как минимум на 50 процентов. Пусть это будет однократная мера, но она должна быть закреплена законодательно. Сейчас решение о реструктуризации банки принимают самостоятельно, и не все предоставляют заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, такое право", - пояснил Климов.

 

Уровень долговой нагрузки российских заемщиков - соотношение дохода и ежемесячного платежа по кредиту - снижается. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября он составлял 23,5 процента против 24,6 годом раньше. Однако у граждан с самыми низкими доходами долговая нагрузка выше, чем у остальных, - 28,2 процента. Им труднее всего обслуживать свои обязательства, поэтому кредиторам нужно продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков, полагают в НБКИ.

 

Специалисты также говорят о заметном изменении структуры долговой нагрузки. "На 2013 год в России пришелся пик проблем заемщиков с обслуживанием текущих долгов. Кредиты тогда в основной своей массе были короткие и дорогие. Сейчас происходит переход к более длинным займам, в первую очередь ипотечным, - констатирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - Это создает относительно комфортную ситуацию по облуживанию текущего долга, но предъявляет высокие требования к заемщикам, связанные с необходимостью планировать свое финансовое поведение на годы вперед".

 

https://rg.ru/2018/11/07/zaemshchikam-dadut-pravo-na-rassrochku-po-kreditu.html

[Иринка42]

Миллион без залога

Почему банки стали охотно выдавать большие необеспеченные кредиты наличными?

 

За прошедший год средняя сумма потребкредита взлетела на 26%. Есть банки, где средний чек по кредиту составляет 800 тыс. рублей. Какие риски несут банки, дающие миллионы без залога, и их клиенты?

 

Банки неожиданно «взвинтили» размер кредитов наличными, некоторые готовы выдавать по миллиону рублей без всяких залогов. Чем это объясняется? Жадностью клиентов или необходимостью выполнить план?

 

«Как именно банк рассчитывает подобные предложения?»

«У меня средний доход по меркам Москвы, а если вычесть из него арендную плату за жилье, то получится цифра, близкая к региональной зарплате. Но мой зарплатный банк регулярно присылает эсэмэски, в которых сообщает, что мне одобрен кредит на сумму больше миллиона рублей. Было бы интересно узнать, как именно банк рассчитывает подобные предложения», — рассказала читатель Банки.ру Елена С. 

 

По данным Frank RG, с начала 2015 года размер среднего кредита наличными вырос на 58%. За тот же период размер средней начисленной заработной платы вырос только на 28%.

 

За прошедший год средняя сумма новых потребительских кредитов в России выросла на 26%: с 208 тыс. до 261 тыс. рублей, сообщили Банки.ру в пресс-службе Объединенного кредитного бюро. По данным ОКБ, средняя ставка по кредиту наличными за год снизилась с 17% до 15,7%, при этом средний срок кредита вырос с 2,7 до 3 лет. «В целом рост среднего чека обусловлен несколькими факторами. С одной стороны, это зависимость ставки от размера кредита — чем больше сумма, тем ниже ставка. Также банки сохраняют довольно сдержанную рисковую политику, предпочитая кредитовать своих существующих клиентов с высоким уровнем дохода. С другой стороны, сами заемщики более активно идут в банки, пользуясь периодом сниженных ставок для реализации отложенного спроса, а также на фоне новостей о возможном повышении ставок по потребительским кредитам», — говорят в Объединенном кредитном бюро.

 

«Клиент готов взять любую сумму»

Представители опрошенных Банки.ру кредитных организаций считают, что рост средней суммы кредита связан с тем, что банкам удается выявлять платежеспособных клиентов. «Обычно кредиты на большие суммы все же выдаются клиентам с историей — имеющим карты, зарплатные проекты, депозиты (даже закрытые к моменту формирования предложения). Это позволяет качественнее оценить платежеспособность клиента. Так что в данном случае связь размера кредита и дефолтности иная, банк мониторит потоки клиента. В любом случае, это надежнее сегмента POS», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

 

«Мы действительно наблюдаем некоторую тенденцию к росту средней суммы кредита наличными. С начала года рост этого показателя составил 25%. В банке «Восточный» эти изменения мы связываем с развитием розничной сети в регионах с более высоким доходом, а также с обновлением продуктовой линейки в целях привлечения нового клиентского сегмента», — рассказывает заместитель председателя правления банка «Восточный» Алексей Крейтор.

 

В банке «Русский Стандарт» также говорят, что тренд роста средней суммы кредита существует. «Средняя сумма кредита наличными, по данным БКИ, во втором полугодии 2018 года составляет более 200 тысяч рублей. В феврале этого года «Русский Стандарт» увеличил максимальную сумму займа по программе кредитования наличными до 2 миллионов рублей. До этого максимальный размер подобного кредита составлял 500 тысяч рублей. Мы подтверждаем тренд на увеличение средней суммы кредита. Этот рост в основном обусловлен увеличением максимальной суммы кредита. Благосостояние и финансовая грамотность населения также влияют на увеличение средней суммы. Клиенты банков стали более ответственно подходить к планированию семейного бюджета и уделять больше внимания личным финансам», — сообщили в пресс-службе банка.

 

Многие банки вынуждены увеличивать предлагаемые лимиты, чтобы не терять клиента из-за недостаточной суммы кредита.

Но не все банкиры в восторге от того, что клиентам предлагают в кредит все большие суммы. «Основная часть населения имеет небольшие доходы — в пределах 80—100 тыс. рублей. При этом некоторые крупные банки, с довольно большим охватом рынка, выдают в массовом сегменте кредиты наличными на 500 тыс. рублей и более. В итоге складывается ситуация, когда люди с доходом до 50 тыс. рублей могут иметь задолженность по кредитам наличными более 1 млн рублей, или 20 зарплат. На мой взгляд, это запредельно много и опасно для рынка, поскольку приводит к созданию семейных кредитных пирамид — за счет новых кредитов выплачиваются старые», — указывает вице-президент, директор департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.

 

«Это скоро закончится»

В «Эксперт РА» отмечают тенденцию к опережающему росту потребкредитования, но считают, что она скоро прекратится.

 

«Отсутствие тенденций к росту покупательской способности на фоне стагнации корпоративного кредитования привело к опережающему росту кредитования населения. Однако в результате повышения НДС и цен на топливо, а также снижения курса рубля вышедшее на траекторию устойчивого роста розничное кредитование иссякнет как драйвер банковского рынка до 2020 года», — рассказали в рейтинговом агентстве. Банки при этом рискуют столкнуться с необходимостью наращивать резервы. «В отличие от 2014 года, когда рост портфелей розничных ссуд сопровождался увеличением отчислений в резервы, в 2017—2018 годах динамика розницы и провизий под их обесценение разнонаправленна. На фоне ожидаемого торможения розничного кредитования капиталу и прибыли банков будет нанесен двойной удар: с одной стороны, необходимо будет увеличивать резервы по вызревающим выдачам, с другой — доходы по новым выдачам будут покрывать резервы все в меньшей степени», — заключают в «Эксперт РА».

 

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10784328

[Иринка42]

Кассир тюменского гипермаркета узнал данные карт покупателей и украл со счетов 2,2 млн рублей

 

 

В Тюмени житель Курганской области предан суду за кражу более чем 2 млн рублей с банковских карт клиентов гипермаркета. Об этом сообщается на сайте Генпрокуратуры РФ.

 

Прокуратура Тюменской области утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении 28-летнего жителя Курганской области. Он обвиняется в совершении преступления, предусмотренного пунктом «б» части 4 статьи 158 Уголовного кодекса РФ (в краже в особо крупном размере).

 

По версии следствия, в июне 2013 года курганец устроился кассиром в один из гипермаркетов с целью кражи денежных средств с банковских карт покупателей. «Он тайно проносил в торговый зал скиммер, проводил через его разъем банковские карты клиентов гипермаркета и незаметно фиксировал на свой телефон набираемые ими ПИН-коды на терминале, — описывают криминальную схему правоохранители. — После этого молодой человек с помощью специальной программы изготовил дубликаты платежных карт».

 

В июле того же года кассир уволился из гипермаркета и в период с июля по октябрь 2013-го через банкоматы в Тюмени, Курганской и Челябинской областях похитил более 2,2 млн рублей.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10793027

[Иринка42]

На архипелаге Шпицберген впервые в истории ограбили банк. Сделал это 29-летний российский турист. Он зашел в банк в Лонгйире с арендованным ружьем и забрал 70 тысяч норвежских крон. Задержали его минут через 30.

 

Шансов на побег у горе-грабителя практически не было. В городке живут чуть более двух тысяч человек, почти все знают друг друга в лицо, а покинуть его можно только на самолете. «Это самое безрассудное ограбление банка в истории Норвегии», — шутят в соцсетях.

[Павел70]

 

На архипелаге Шпицберген впервые в истории ограбили банк. Сделал это 29-летний российский турист...... «Это самое безрассудное ограбление банка в истории Норвегии».....

       насмешил! ...Ну а так, вообще, по нашему - "с арендованным ружьем забрал 70 тысяч норвежских крон!"

[Иринка42]

Вот, как надо делать.

 

Власти ОАЭ решили простить гражданам $100 млн долгов

По договоренности между правительством ОАЭ и крупнейшими банками, в стране началась очередная «долговая амнистия». По заявлению властей, это решение связано с намерением поддержать жизненный уровень граждан.

 

https://www.rbc.ru/society/23/02/2019/5c71a45c9a79477ed45a0a3a?utm_source=fb_rbc&fbclid=IwAR0pS_1b_yhwl5suVATj_OgEvS2GEYqZWowZJDb_HVeWW8zfNOnFxIQyzCE

[Иринка42]

Суд заставил “Русфинанс банк” вернуть заемщице почти четверть миллиона

 

В Оренбургской области заемщица взыскала в суде с “Русфинанс банка” более 220 000 руб., решив досрочно прекратить договор страхования.

 

Как следует из материалов дела, местная жительница для покупки автомобиля взяла кредит в “Русфинанс банке” на 5 лет на сумму 727 819,43 руб. под 9% годовых. При этом в кредитном договоре было условие, согласно которому при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья применяется ставка в 16% годовых. Банк по заявлению клиентки застраховал ее жизнь и риск потери трудоспособности в ООО “Сосьете женераль страхование жизни”, списав за это со счета заемщицы 141 924,79 руб. (страховая премия была включена в общую сумму кредита). Подписав заявление, клиентка обязалась компенсировать банку расходы, понесенные в виде оплаты страховой премии.

 

Однако через несколько дней женщина обратилась в банк и страховую компанию с заявлениями, где просила расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, в чем ей было отказано.

 

Заемщица подала иск к банку и страховой компании в Промышленный районный суд Оренбурга с требованием взыскать с ответчиков уплаченную за страхование сумму, компенсацию морального вреда, расходы на представителя и штраф за нарушение прав потребителя. Она ссылалась, в частности, на указание Центробанка о том, что в договоре страхования должно быть предусмотрено условие о возврате уплаченной страховой премии при отказе страхователя от договора в течение 14 дней со дня его заключения.

 

Представитель страховой компании, однако, в судебном заседании заявил, что на данный случай указание ЦБ не распространяется, поскольку договор заключен между страховой компанией и банком, страховую премию оплачивал банк, а истица вообще не является стороной договора.

 

Как указал суд, между банком и страховой компанией был заключен договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита. По его условиям страховщик принял на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю (банку) страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая, произошедшего с любым из застрахованных лиц, а страхователь обязуется уплатить страховую премию. Застрахованными могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор в рамках программы автокредитования. Перечень застрахованных лиц, размер страховой суммы, срок страхования, размер страховой премии определяются на момент подписания договора в приложении.

 

Суд признал необоснованным довод страховой компании о том, что истец не является стороной договора страхования и на их правоотношения не распространяется действие указания ЦБ. Он указал, что по смыслу условий группового страхования застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит. Платой за участие в правоотношении по страхованию является оплата застрахованным лицом компенсации банку расходов на оплату страховой премии. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со смертью или причинением вреда жизни и здоровью.

 

Вследствие включения заемщика в реестр застрахованных лиц застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

 

Надлежащим ответчиком по делу суд посчитал банк, поскольку страховку истица оплачивала ему, а не страховщику. С банка взыскано в пользу клиентки 141 924,79 руб. в счет возврата суммы компенсации расходов по договору страхования, 2000 руб. в качестве компенсации морального вреда, 71 962,40 руб. штрафа и 8000 руб. на оплату юридических услуг.

 

Банк подал апелляционную жалобу на это решение. Однако Оренбургский областной суд не нашел оснований для его изменения. Он указал, в частности, что в течение “периода охлаждения” – 14 дней – банк вообще был не вправе перечислять страховую премию на счет страховой компании. Всего банк должен выплатить заемщице 223 887,19 руб.

 

https://legal.report/sud-zastavil-rusfinans-bank-vernut-zaemshhice-pochti-chetvert-milliona/

[Иринка42]

Апелляция отменила заемщику “штрафную” кредитную ставку в 120%

 

Почти полной отмены “штрафных” процентов и снижения вдвое кредитной ставки добился в апелляции заемщик микрокредитной организации в Свердловской области.

 

Как следует из материалов дела, семья из Екатеринбурга в марте 2018 года взяла в ООО “Микрокредитная компания НВЗЕ” заем под залог квартиры. Ей выдали 600 000 руб. на 1,5 года под 60% годовых. Сначала супруги исправно погашали кредит, но летом из-за резкого ухудшения материального положения не смогли внести очередной платеж в положенном размере. При этом одним из пунктов договора было предусмотрено, что при просрочке платежа ставка увеличивается на 60% годовых. В соответствии с этим в июле микрокредитная организация направила семье новый график платежей и уведомление об увеличении с 8 июля процентной ставки до 120% годовых в связи с неисполнением ими своих обязанностей.

 

Заемщик подал иск в Орджоникидзевский районный суд Екатеринбурга, требуя вернуть процентную ставку на прежний уровень. Он указал, что ставка в 120% годовых является завышенной и обременительной для него, ущемляет его права как потребителя.

 

Суд указал, что согласно закону “О потребительском кредите (займе)” на момент заключения кредитного договора полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на одну треть. В I квартале 2018 года среднерыночная ставка для подобных кредитов составляла 69,616%, предельные значения полной стоимости – 92,821%. Соответственно, условие договора о полной стоимости займа, равной 120% годовых, противоречит требованиям закона. В связи с этим суд уменьшил процентную ставку до 92,821 % годовых и потребовал от микрокредитной компании произвести перерасчет и выдать новый график платежей.

 

Истец подал апелляцию на это решение. Он жаловался, что даже сниженная судом ставка чрезмерно высока и обременительна для него. Ответчик же настаивал, что повышенные проценты по договору являются мерой ответственности и их установление закону не противоречит.

 

Свердловский областной суд по итогам рассмотрения дела отметил, что 60% годовых, на которые после просрочки увеличилась ставка, действительно являются мерой ответственности. А поскольку в состав полной стоимости кредита они не включаются и не являются процентами за пользование кредитом, эти 60% не могут участвовать в определении размера ежемесячного платежа, тем более на будущие периоды, поскольку подлежат начислению лишь на просроченную выплату.

 

Апелляция отменила решение суда первой инстанции и постановила, что график платежей с увеличенной до 120% ставкой применению не подлежит, а требование истца произвести перерасчет по договору исходя из ставки 60% годовых является обоснованным. При этом судебная коллегия не нашла оснований для выдачи в связи с этим нового графика платежей, так как график с 60% годовых стороны согласовали при заключении договора, такой график у них имеется. Исходя из данного графика и должны заемщики платить проценты за пользование займом.

 

https://legal.report/apelljacija-otmenila-zaemshhiku-shtrafnuju-kreditnuju-stavku-v-120/