Сообщений в теме: 848

[Иринка42]

Ничейный счет

 

Заемщики, получившие право на ипотечные каникулы, будут освобождены от уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ). Законопроект, авторами которого выступили председатель Госдумы Вячеслав Володин, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко и ряд депутатов и сенаторов, Госдума может рассмотреть в первом чтении на этой неделе.

 

По действующей редакции Налогового кодекса РФ предоставление гражданам "ипотечных каникул" влечет за собой налоговые последствия, связанные с бесплатным пользованием деньгами. Доходы заемщика, полученные во время каникул в виде разницы между суммой процентов, исчисленных по ставке 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ, и суммой фактически уплаченных процентов по ипотеке подлежат налогообложению по ставке в 35 процентов.

 

Законодатели пришли к выводу, что уплата заемщиком налога в период "ипотечных каникул" не соответствует концепции поручения президента. Владимир Путин давал задание полностью освободить заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, от платежей, включая и налоговые.

 

Возможность уходить на каникулы на срок до шести месяцев появится у заемщиков с 1 августа. Воспользоваться этим правом смогут те, кто ранее не брал кредитные каникулы, платит ипотеку за единственное жилье и столкнулся со сложными жизненными обстоятельствами.

 

Максимальный размер кредита, по которому могут быть предоставлены "ипотечные каникулы", определит правительство. До появления такого решения будет действовать ограничение в 15 миллионов рублей.

 

В перечень трудных жизненных ситуаций, которые могут стать поводом обратиться за предоставлением каникул, входят потеря работы, инвалидность I или II группы, утрата трудоспособности на срок от двух месяцев подряд. Кроме того, право подать заявку на "отдых от кредита" могут заемщики, столкнувшиеся со снижением среднемесячного дохода за два месяца на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Закон разрешает обращаться за "ипотечными каникулам" и тем гражданам, у которых увеличилось количество находящихся на их иждивении несовершеннолетних или инвалидов I и II групп. При этом доход заемщика должен снизиться на 20 процентов, а размер среднемесячных выплат по кредиту - превысить 40 процентов дохода. "Ипотечные каникулы" будут распространять как на новые, так и на ранее взятые займы.

 

https://rg.ru/2019/05/20/ushedshih-na-ipotechnye-kanikuly-zaemshchikov-osvobodiat-ot-podohodnogo-naloga.html?fbclid=IwAR2XFbakjjhPUl4rSYNwXRrm56rORCqxma5_E_meCBibp1iAIF__QzLZF6I

[Иринка42]

Кредит забьет ключом

 

Возможность снижения ипотечных ставок до восьми процентов рассмотрит Госдума сегодня, 14 мая. Это позволит увеличить объемы выдачи кредитов и вернуть высокий спрос на жилье.

 

"Есть поручение нашего президента Владимира Путина по итогам его Послания Федеральному Собранию - проработать вопрос снижения процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до восьми процентов годовых и менее", - сообщил председатель Госдумы Вячеслав Володин. Он отметил, что затягивать с реализацией такой меры нельзя, люди ждут решения этого вопроса.

 

В первом квартале 2019 года ипотечные ставки продолжили рост, который начался еще в октябре прошлого года. В январе россияне занимали у банков деньги в среднем под 9,87 процента, в феврале - уже под 10,15, а в марте - 10,42 процента.

 

В последний раз такая высокая стоимость ипотеки в России наблюдалась полтора года назад, в августе 2017 года. Тогда банки выдавали кредиты под 10,58 процента. Правда, ставки с тех пор неуклонно снижались, достигнув минимума в сентябре-октябре 2018 года. Еще осенью взять ипотеку можно было под 9,41 процента, отмечают в компании "Метриум". Но за полугодие жилищный кредит подорожал на один процент, и пока банки не видят возможности снизить его стоимость без изменения условий кредитования.

 

Сделать реальной выдачу ипотеки под 8 процентов можно с помощью конкретных механизмов, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. "Рассчитывать, что банки просто возьмут "под козырек" и начнут выдавать кредиты под 8 процентов, нереально, - поясняет он. - Если деньги привлекаются под 7 процентов, то выдавать банк их сможет минимум под 9 процентов. Чтобы не работать себе в минус, нужно заложить хотя бы 2-процентную маржу". Тосунян отмечает, что для ставки в 8 процентов нужна либо ключевая ставка в 5-6 процентов, либо субсидирование для банков части процентов. К тому же, отмечает Тосунян, сниженную ставку лучше использовать как способ стимулирования ипотечного кредитования у определенных категорий заемщиков. А не для всех.

 

Снижения ставок ждут и строители. Быстрый рост ставок превратил ипотеку из "союзницы" застройщиков в фактор торможения спроса на жилье. По итогам первого квартала россияне получили в банках почти 65 тысяч кредитов на покупку строящихся квартир. В сравнении с 2018 годом количество займов уменьшилось на 17 процентов. Отрицательная динамика наблюдалась весь первый квартал этого года, но хуже всего обстояли дела в марте, когда количество кредитов снизилось на треть.

 

Больше всего повышение ставок отразилось на покупателях строящегося жилья и застройщиках. Так как от 40 до 70 процентов всех дольщиков используют для вложений в строительство заемные средства. Снижение стоимости кредитов благоприятно повлияло бы на рынок. "Если ставки достигнут 8 процентов, то нас ждет повторение ипотечного бума 2018 года, повышение спроса на новостройки, рост инвестиций в жилищное строительство. Это было бы очень кстати, если учесть приближающуюся реформу 214-ФЗ", - говорит управляющий партнер компании "Метриум" Мария Литинецкая.

 

Снижение ставок до восьми процентов может обеспечить повторение ипотечного бума 2018 года

Часть изменений, которые должны сделать ипотеку более комфортной для заемщика, уже приняты. Вступил в силу закон об "ипотечных каникулах", который защищает людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации от потери жилья. Готовится к рассмотрению законопроект, который позволит многодетным семьям, где родился третий или последующие дети, получить компенсацию на погашение кредита в 450 тысяч рублей. Однако по отдельности эти меры не смогут существенно повлиять на популярность ипотеки, для этого комфортными должны быть ставки и условия получения кредитов для всех заемщиков.

 

Между тем

 

В Вологодской области разработали региональную программу по льготному ипотечному кредитованию. Ее участниками станут семьи, в которых с 1 января текущего года по 31 декабря 2022-го появились и появятся на свет вторые и последующие дети. Семьи смогут купить квартиры на вторичном рынке либо рефинансировать уже взятые ипотечные кредиты. Действовать программа начала с 1 января текущего года.

 

Многодетные получат по 450 тысяч рублей для компенсации по ипотеке

В региональном бюджете на 2019 год на программу заложили 51,4 миллиона рублей. Это даст шанс улучшить свои жилищные условия порядка 500 семьям. Им компенсируют три процента от ипотечной ставки. Выплата будет предоставляться на весь период кредитования.

 

Три первые семьи уже получили необходимые документы для льготного кредитования. Все они обратились по вопросу рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита. Этим семьям удастся не только значительно снизить срок кредита, который им предоставили (а в некоторых случаях с 15 до 8 лет), но и уменьшить сумму самого платежа.

 

Кстати, льготная ипотека - уже второй проект с начала 2019 года, который направлен на поддержку многодетных семей и улучшение демографической ситуации в Вологодской области. В конце февраля заработала региональная программа по выдаче земельных сертификатов. Сумму в 220 тысяч рублей можно получить в качестве компенсации за земельный участок и обналичить при строительстве или покупке жилья.

 

https://rg.ru/2019/05/13/kak-izmenitsia-rynok-zhilia-pri-snizhenii-ipotechnoj-stavki-do-8-procentov.html

[Иринка42]

В Сбере реально работают идиоты.

 

Сбербанк: кредит в 1000000000 (миллиард) рублей наличными под залог чужого имущества. РФ - страна возможностей! (ч.1)

 

Кредит? Сбербанк! Он же всегда рядом.

 

Кто-то, читая эту историю, подумает, что это вымысел — «так не бывает». И окажется не прав.

 

Кто-то увидит как минимум несколько сообщений о преступлениях, ответственность за которые предусмотрена ст. ст. 159, 176, 177, 199 ч.2 УК РФ и, возможно, так оно и есть.  Но что там УК, когда речь идет о таких суммах.  Да и сам банк — нужно ведь осваивать активы, превращая их в пассивы.

 

Для тех, кто подумает, что данное адвокатское расследование нарушает 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных», сразу отметим, что все факты, номера договоров, Ф.И.О., паспортные данные, реквизиты обнальных и транзитных организаций — все это уже попало в материалы арбитражных дел и размещено в открытом доступе.

 

Кредит Сбербанк действительно выдал и он действительно «растворился» на счетах «фирм-однодневок».

 

Каждая цифра, каждый факт, отраженный в публикации, подтвержден приложенными документами.

 

Да и никто ничего не скрывает — подумаешь «Ярд» — ну ярдом больше, ярдом меньше. Сбербанк большой.

 

Никто не ловит мошенников, никого не волнует обеспечение по кредиту в виде чужого имущества, не вызывает никаких эмоций и использование нескольких действующих паспортов гражданина РФ.

 

РФ — страна возможностей.

 

Продолжение истории по ссылке.

 

https://pravorub.ru/articles/86415.html

[Иринка42]

Ритейлеры предупредили о возможном росте цен в магазинах

 

В России могут вырасти цены на продукцию в магазинах из-за высоких тарифов на безналичную оплату (эквайринг). Текущие комиссии также ухудшат систему скидок и замедлят распространение безналичных платежей в стране. Об этом говорится в письме Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) в адрес Ассоциации банков России (АБР).

 

В письме указано, что затраты ритейлеров на эквайринг за последние пять лет выросли с 2,8% до 4,5%. Кроме того, высокие ставки сказались и на доходности продавцов, которые в 2018 году недополучили 7,4% прибыли. В текущем году этот показатель, как пишет газета «Известия», может достичь 10%. Сложившаяся ситуация не позволит ритейлерам удерживать цены от роста, ухудшит систему скидок для покупателей, а также стимулирует возврат малого и среднего бизнеса к расчетам наличными, подчеркнули в АКОРТ.

 

Вице-президент АБР Алексей Войлуков в беседе с журналистами заявил, что при снижении тарифов на безналичные платежи банкам придется ухудшить условия по кредитным картам и программам лояльности, чтобы возместить потерю доходов от эквайринга.

 

https://ura.news/news/1052385272?f=fb&fbclid=IwAR0B0WUMuhJYqBAiD2zc6C-HEDQsPnndldWJy84p5Xz3euCKfE1066wQk1Y

[Иринка42]

Заемщица наказала ВТБ за хаотичное списание денег со счетов

 

Арбитражный суд Красноярского края утвердил штраф банку ВТБ, наложенный за случайное списание со счетов заемщика суммы, которая оказалась почти втрое больше обязательного платежа по кредиту.

 

Как следует из материалов дела, местная жительница в апреле 2016 года взяла кредит в банке ВТБ на сумму 2 679 360 руб. Деньги были выданы на 15 лет под 10,5% годовых. До подписания договора заемщица открыла в банке текущий счет, с которого банк должен был списывать средства в погашение текущих платежей. Кроме того, у женщины были открыты в банке расчетные и накопительные счета.

 

В начале мая 2018 года, согласно графику платежей, женщина должна была внести в счет погашения кредита 9214,20 руб. Однако 3 мая банк списал с ее счета 24 091,25 руб. Еще 21 001,21 руб. было списано с расчетных и накопительных счетов. Ситуация повторилась в конце мая – вместо положенных 16 887,98 руб. со счетов женщины исчезли 27 277,96 руб.

 

В начале июля заемщице выдали график платежей, в соответствии с которым 28 мая в счет погашения кредита с нее должны были списать 23 003,31 руб., что не соответствовало ранее выданному графику, а также периодичности и суммам фактически произведенных списаний. При этом в новом графике отсутствовало указание конкретной суммы очередного платежа, а указывалось, что сумма каждого очередного платежа рассчитывается потребителем самостоятельно в порядке, предусмотренном договором.

 

Заемщица подала иск к банку в Советский районный суд Красноярска и обратилась с жалобой в надзорные органы. Управление Роспотребнадзора по Красноярскому краю установило, что в кредитном договоре содержатся положения о возможности списания кредитором денежных средств со всех счетов заемщика, а также о согласии заемщика на исполнение требований (в том числе платежных) по своему усмотрению, что противоречит положениям статей 845, 848, 854 Гражданского кодекса РФ и закону о защите прав потребителя. Банк был признан виновным по ч. 1 ст. 14.4 КоАП РФ (оказание услуг ненадлежащего качества) и оштрафован на 20 000 руб.

 

Кредитное учреждение обратилось в АС Красноярского края, требуя признать незаконным и отменить постановление о штрафе. В свое оправдание банк ссылался на технический сбой, из-за которого произошло списание средств. Однако суд отказал ему в удовлетворении требований.

 

Излишне списанные суммы банк добровольно вернул заемщице. Кроме того, решением Советского райсуда Красноярска в пользу клиентки с банка были взысканы компенсация морального вреда, проценты и штраф за нарушение прав потребителя на общую сумму 4665,99 руб.

 

По итогам этого дела управление Роспотребнадзора рекомендовало клиентам банков проверять состояние своего счета, с которого происходит списание средств для погашения кредита, и следить за движением денежных средств.

 

https://legal.report/zaemshhica-nakazala-vtb-za-haotichnoe-spisanie-deneg-so-schetov/

[Иринка42]

Банки и МФО будут направлять в бюро кредитных историй новые сведения

По новому закону с 29 октября 2019 года банки, МФО и другие профессиональные заимодавцы должны будут присваивать договорам уникальные идентификаторы. Это касается соглашений с заемщиками, поручителями, принципалами. Порядок установит ЦБ РФ. Затем эти идентификаторы нужно будет направлять в бюро кредитных историй.

Обратите внимание, что действующим договорам тоже надо будет присвоить индентификаторы и направить их в бюро кредитных историй не позднее 29 октября 2020 года.

Новые правила нужны для того, чтобы исключить "разрывы" между кредитными историями одного заемщика, которые могут храниться в разных бюро. Такие разночтения появляются, например, из-за изменения его паспортных данных.

Если банк не представит в бюро кредитных историй идентификаторы договоров, ЦБ РФ сможет:

- потребовать устранить нарушение;

- взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала;

- ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

Если же нарушение допустит МФО, ее должностных лиц могут оштрафовать на сумму от 2 тыс. до 5 тыс. руб., а саму компанию - от 30 тыс. до 50 тыс. руб.

 

Начало действия документа - 29.10.2019.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 данный документ вступает в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования (опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru - 01.05.2019).

 

1 мая 2019 года N 77-ФЗ

 

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

 

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

 

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ

В СТАТЬЮ 4 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ"

 

Принят

Государственной Думой

16 апреля 2019 года

 

Одобрен

Советом Федерации

22 апреля 2019 года

 

Статья 1

 

Внести в статью 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; N 30, ст. 3121; 2013, N 51, ст. 6683; 2014, N 26, ст. 3395; 2015, N 1, ст. 29; N 27, ст. 3945; 2017, N 1, ст. 9; 2018, N 32, ст. 5120) следующие изменения:

1) пункт 2 части 3 дополнить подпунктом "о" следующего содержания:

"о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России;";

2) пункт 2 части 7 дополнить подпунктом "м" следующего содержания:

"м) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России;";

3) часть 13 изложить в следующей редакции:

"13. Запись кредитной истории субъекта кредитной истории - поручителя физического лица формируется только в части сведений, определенных пунктом 1, подпунктами "е", "и", "к", "л" и "о" пункта 2 части 3 настоящей статьи, а поручителя юридического лица - в части сведений, определенных пунктом 1, подпунктами "е", "и", "к", "л" и "м" пункта 2 части 7 настоящей статьи.";

4) часть 14 изложить в следующей редакции:

"14. Запись кредитной истории субъекта кредитной истории - принципала физического лица формируется только в части сведений, определенных пунктом 1, подпунктами "л" и "о" пункта 2 части 3 настоящей статьи, а принципала юридического лица - в части сведений, определенных пунктом 1, подпунктами "л" и "м" пункта 2 части 7 настоящей статьи.";

5) дополнить частью 17 следующего содержания:

"17. Присвоенный в соответствии с подпунктом "о" пункта 2 части 3 или подпунктом "м" пункта 2 части 7 настоящей статьи уникальный идентификатор договора (сделки) не подлежит изменению в случае уступки права требования или перевода долга по соответствующему договору (сделке).".

 

Статья 2

 

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования.

2. Источники формирования кредитной истории, представляющие в бюро кредитных историй информацию по договорам (сделкам) с заемщиками, поручителями и принципалами, действующим на день вступления в силу настоящего Федерального закона, обязаны присвоить предусмотренные подпунктом "о" пункта 2 части 3 и подпунктом "м" пункта 2 части 7 статьи 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" уникальные идентификаторы всем указанным договорам (сделкам), продолжающим действовать на день присвоения уникального идентификатора, и представить их в бюро кредитных историй, в которые передается информация, определенная статьей 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (в редакции настоящего Федерального закона), не позднее одного года со дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

 

Президент

Российской Федерации

В.ПУТИН

Москва, Кремль

1 мая 2019 года

N 77-ФЗ

 

 

 

[Иринка42]

За 5 лет «черные кредиторы» отобрали полтысячи квартир только в Москве и МО

 

Как минимум 500 квартир в столице и Московской области перешли в собственность нелегальных кредиторов, действующих под вывеской микрофинансовых организаций. Об этом рассказало издание «Медуза».   

 

Микрокредитные организации используют  отлаженную схему по отъему жилья у граждан. Как правило, в момент подписания договора искусственно создается напряженная ситуация и суета, в результате жертва махинации среди прочих бумаг подписывает и закладную на квартиру. В некоторых случаях мошенники предлагают официально оформить договор купли-продажи, объясняя это тем, что таким образом недвижимость будет находиться в залоге до момента выполнения своих обязательств заемщиком. В дальнейшем, любое нарушение выплат по кредиту приводит к тому, что жилье меняет владельца.   Если же человек, взявший кредит под залог недвижимости, платит исправно, в ход идут другие ухищрения, например, звонок из МФО с сообщением о предоставлении заемщику кредитных каникул. В дальнейшем, естественно, представители организации-кредитора сообщат о том, что никаких льгот не предоставлялось, а просрочки по платежам являются нарушением договора. Обычно подобные МФО существуют не дольше 2 лет  – создаются новые юридические лица с тем же коллективом и инвесторами, но уже под другим флагом. Если заемщик берет кредит незадолго до  закрытия подобной организации, ему становится просто некому платить – офис закрыт, деньги с расчетного счета возвращаются. Через пару месяцев появляется структура-правоприемник и отбирает у человека жилье на «законных» основаниях.   Примечательным является факт, что отъем жилья происходит во внесудебном порядке – мошенникам в суд обращаться не с руки. С другой же стороны, оспорить подобное выселение практически нереально – «правильно» составленные бумаги подписаны заемщиком без принуждения и в трезвом уме.   

 

КАК ЗАЩИТИТЬ СЕБЯ   

 

Прежде всего, подойти к выбору кредитора с максимальной ответственностью. Вспомнить поговорку про бесплатный/дешевый сыр в мышеловке – если условия по кредиту значительно отличаются от рыночных, здесь явно что-то нечисто. Не рисковать жильем без крайних к тому причин – всегда предпочитать беззалоговые формы кредита. Если залог жилья единственный выход – обратиться за кредитом в солидный банк. В таком случае вас никто не выселит без решения суда, которое займет немало времени и к тому же может быть оспорено. В случае закрытия МФО и невозможности внесения ежемесячного платежа – воспользуйтесь депозитом нотариуса, это защитит вас в дальнейшем от обвинений в нарушении выплат. И, пожалуй, самое главное – внимательно читайте документы перед тем, как поставить подпись. Если вас что-то смущает – не стесняйтесь отложить сделку и обратиться к незаинтересованному профессионалу. 

 

С просьбой прокомментировать ситуацию редакция Долги.ру обратилась к адвокату Ярославу Михайлову. Итак, мнение юриста и практические советы для тех. кто решил взять деньги в долг.   Эксперты, которые занимаются изучением вопросов, связанных с кредитным мошенничеством, рекомендуют в первую очередь повышать уровень финансовой и правовой грамотности населения, - комментирует юрист Ярослав Михайлов. - Прислушиваясь к основным советам специалистов, можно избежать серьезных проблем, связанных с кредитованием. Разоблачить черного кредитора не так уж сложно, достаточно лишь внимательно изучить условия предложенной сделки и разного рода сопутствующую информацию о выбранной для сотрудничества организации, в частности отзывы потребителей. Типичные характеристики черных кредиторов:   

1. Игнорирование современных систем защиты конфиденциальной информации заемщиков.Несоблюдение финансово-правовых обязательств и действующих правил кредитования.   

2. Применение жестких методов в работе с клиентами, включая крупные штрафы и выбивание долгов. 

3. Использование навязчивой рекламной кампании с искаженной информацией о будущей сделке.   

4. Отсутствие разрешения (лицензии) на осуществление связанной с кредитованием деятельности.   

5. Умышленный отказ от применения современных технологий для последовательной оценки платежеспособности заемщика.   

6. Предоставление фиктивных услуг и платных сервисов, которые не приносят какую-либо пользу клиенту.   

7. Размещение ложной информации о юридическом адресе и параметрах работы предприятия.   

8. Наличие большого количества отрицательных отзывов от экспертов и потребителей.   

9. Частое изменение названия фирмы и домена сайта, на котором она предоставляет свои услуги.   

 

Многие отечественные МФО активно используют схемы «серого» кредитования. В основном речь идет об условно безопасных для заемщика инструментах, которые лишь незначительно влияют на процесс получения и погашения кредита. Практикуется навязывание дополнительных услуг, размещение вводящей в заблуждение рекламы и обход ограничений, связанных с начислением необоснованных и скрытых комиссионных платежей.   Высочайшая степень опасности связана сейчас с рынком частного кредитования. Получение потребительских займов от физических или юридических лиц практически не регулируется законом. Параметры каждой сделки определяются заключаемым договором, в котором можно прописать крайне сложные условия для заемщика.   

 

ПОПУЛЯРНЫЕ СХЕМЫ МОШЕННИЧЕСТВА   

 

1. Беспроцентный кредит со скрытыми комиссиями и непредусмотренными договором платежами. 

2. Повышение стоимости займа за счет предоставления необязательных платных услуг.   

3. Сбор и использование конфиденциальных данных жертв для осуществления афер.   

4. Подмена договора или изменение его условий в угоду кредитору, в том числе после подписания документа.   

5. Предоставление займа на крайне невыгодных для клиента условиях с завышенной ставкой и неустойкой.   

6. Оформление обеспеченного кредита с изначально невыполнимыми условиями сделки.   

7. Требование погасить кредит после выполнения заемщиком всех финансовых обязательств.   

8. Присвоение части средств, полученной в процессе кредитования, после предоставления фиктивных услуг.   

9. Недобросовестные действия, препятствующие погашению текущего долга или оформлению рефинансирования.   

10. Самую большую опасность для заемщика представляет утечка персональных данных. Коммерческие банки и МФО внедряют сложнейшие системы защиты конфиденциальной информации, так как полный пакет документов физического лица может использоваться в мошеннических схемах, связанных с фиктивным кредитованием. Аферисту не составит труда получить кредит по чужому паспорту. К тому же многие мошенники выманивают реквизиты активных банковских карт. Для обнуления счетов достаточно знать реальный номер карты, пароль держателя и CVC-код. В процессе телефонного мошенничества злоумышленник представляется сотрудником банка, торговой компании или правоохранительных органов. В результате доверчивые люди становятся жертвами подобной аферы.   

11. В отличие от серых кредиторов, которые навязывают бесполезные услуги, например, платное страхование, проверку кредитной истории или досрочное погашение займа, мошенники не обеспечивают даже видимость предоставления тех или иных сервисов. После получения средств за выдачу кредита или предоставление услуг подобный «помощник» просто исчезает. Обычно мошенники набирают скопом огромное количество заявок. Затем во время личного общения с заемщиками они навязывают предполагающие предоплату необязательные услуги.     

 

КАК ИЗБЕЖАТЬ ЧЕРНЫХ КРЕДИТОРОВ   

 

1. Компания должна быть внесена в реестр Банка России.   

2. В ее офисе в свободном доступе должны быть правила предоставления микрозаймов и общие условия договора.   

3. У потребительских займов в легальных МФО есть максимальное значение процентной ставки займа и общего числа процентов, которые могут начислить заемщику.   

4. Также ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг. Обращение к «черным кредиторам» чревато переплатой начисленных процентов, а также проблемами при выплате и закрытии займа. Например, с легальным кредитором можно договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия займа или же признать себя банкротом. «Черные кредиторы» зачастую такие проблемы решают иначе: запугивают и угрожают.   

5. Во многом результат нелегального кредитования зависит от умения заемщика своевременно распознать нарушения в процессе заключения сделки.   

6. Главным отличием черных кредиторов от легальных компаний, занимающихся выдачей займов различного типа, является тотальное игнорирование действующего законодательства. Подобные организации делают ставку на увлекательную рекламную кампанию, привлекая внимание потребителей. Большая часть обещаний нелегального кредитора на практике оказывается враньем. Заключая с ненадежной компанией сделку, заемщик вынужден не просто своевременно вернуть долг, но и погасить все сопутствующие расходы, которые завышены за счет скрытых платежей, незаконных комиссий, необязательных услуг и необоснованных штрафных санкций.   ВАЖНО   Опасность представляет также рынок микрокредитования, на котором работают недобросовестные МФО. Эти небольшие компании выдают займы под чрезвычайно высокие проценты. Отсутствие прозрачной тарифной политики приводит к тому, что клиенты изначально не получают информацию о размере переплаты. Заключение договора вслепую приводит к серьезным финансовым потерям. Заемщики сталкиваются с завышенными процентными платежами, которые в несколько раз превышают ставки в коммерческих банках. Нелегальное кредитование основывается на довольно простых схемах обмана заемщиков. В лучшем случае работа с недобросовестным кредитором приведет к переплате процентов, но зачастую возникают также различные конфликтные ситуации.   Заполучив крупную сумму, черный кредитор перестает выходить на связь, а веб-сайт, на котором происходило согласование условий сделки, закрывается. Поскольку интернет-кредитование пользуется огромным спросом, на воплощение указанной схемы уходит минимальное количество ресурсов.   Если раньше злоумышленникам приходилось «гастролировать» по разным городам, то сейчас любая афера выполняется посредством интернета. В результате для повторного использования мошеннической схемы аферисту достаточно открыть новый сайт. Жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые плохо разбираются в юридическом регулировании кредитных сделок. В погоне за максимально выгодными условиями заключения соглашения можно найти несколько действительно интересных предложений от коммерческих банков, многочисленных частных кредиторов и МФО, но наряду с добросовестными займодателями на отечественном финансовом рынке работают также мошенники. 

 

 КАК ПРАВИЛЬНО СЕБЯ ВЕСТИ   

 

На первый взгляд невозможно отличить надежного кредитора от компании, функционирующей вне правового поля. Для этого необходимо изучить условия будущей сделки, собрав реальные отзывы о кредитном учреждении.   Правила безопасного кредитования:   

1. Заемщик имеет право требовать от выбранного ранее для сотрудничества финансового учреждения доказательства факта получения разрешений. Надежный банк размещает на своем сайте номер лицензии, по которому заемщик может проверить данные о регистрации. Некоторые банковские учреждения добавляют копии документов на собственные сайты.

2. Не стоит подписывать сомнительные бумаги. Условия будущего договора обсуждаются заранее. Документы при этом могут содержать параметры сделки, о которых изначально не шла речь. Подобная схема обмана во многих случаях используется крупными банками и МФО, поэтому перед подписанием перепроверять нужно все документы. В идеале договор следует предоставить на проверку квалифицированному юристу.   

4. Каждое рекламное предложение необходимо проверять. Излишне радужные и привлекательные условия заключения сделки чаще всего оказываются обычными элементами маркетинговой кампании. Например, не существует беспроцентного кредитования, оформление любого займа всегда является платной услугой.

5. Рекомендуется проверить доступную информацию о кредиторе. В первую очередь, можно посетить сайт Центрального банка, где представлен реестр организаций, которые получили разрешение на осуществление кредитной деятельности. Информацию нужно тщательно сверять, так как некоторые аферисты копируют названия и логотипы легальных компаний.   

6. В случае использования кредитором незаконных методов возврата текущей задолженности нужно обращаться с обоснованными жалобами в вышестоящие органы. Доказанное превышение должностных обязанностей сотрудниками кредитной организации рассматривается в качестве нарушения закона. Если действия сборщиков долгов представляют какую-либо угрозу жизни и имуществу, заемщику разрешается привлекать правоохранительные органы.   Черные кредиторы дискредитируют отрасль, в которой они работают. Больше всего от мошенников страдает рынок микрофинансирования, поскольку он наименее защищен в правовом поле. Платежеспособные клиенты теряют доверие к добросовестным организациям, отказываясь от дальнейшего сотрудничества.   Поскольку в МФО обычно обращаются люди, которым немедленно нужны денежные средства, аферисты всегда сохраняют шансы на привлечение новых жертв. Изменить подобную ситуацию способно ужесточение условий микрокредитования, но неумелое изменение законодательства может также спровоцировать негативные последствия для всего рынка.  

 

https://dolgi.ru/news/6130

[Иринка42]

МВФ обеспокоен ростом потребительского кредитования в России

 

Международный валютный фонд заявил, что в росте количества потребительских займов в Российской Федерации он усматривает угрозу для финансовой стабильности страны, сообщило в понедельник издание «Ридус».

 

Эксперты фонда полагают, что в России должен быть усилен банковский надзор и регулирование с целью снижения рисков. В свою очередь регулятор уже неоднократно выражал обеспокоенность быстрым ростом кредитования. По данным Минэкономразвития только за прошлый год задолженность россиян по кредитам увеличилась н 1,5 трлн руб. В I квартале 2019-го финансовые учреждения страны выдали гражданам почти 1,98 трлн рублей, оформив почти 9 млн новых кредитов. Рост выданных займов в годовом отношении соответствует 11%, а рост объемов – 17%. В то же время российские эксперты не видят ничего угрожающего в подобных цифрах и считают, что ЦБ полностью контролирует ситуацию на рынке кредитования и способен в случае необходимости принять меры для сохранения баланса.

 

https://dolgi.ru/news/6147

[Иринка42]

Сбербанк пообещал до конца лета внедрить услугу по снятию наличных по SMS

 

Клиентам Сбербанка пообещали скорое появление услуги, которая позволит снимать наличные по SMS.

 

«Услуга перевода денежных средств через „Сбербанк Онлайн“ со снятием наличных без банковской карты будет доступна во всех терминалах самообслуживания банка и для всех клиентов до конца лета», — цитирует ФАН главу банка Германа Грефа.

 

Как сообщает издание, Сбербанк в феврале приступил к тестированию онлайн-сервиса по получению наличных средств в банкоматах или отделениях с помощью SMS с кодом. В мобильном приложении уже появилась такая функция, которая называется «Любому человеку (перевод). Для выплаты наличными в отделении или банкомате» и отражается в разделе «Платеж или перевод».

 

Сегодня, 24 мая, также стало известно о переизбрании Германа Грефа главой Сбербанка на четвертый срок. Его полномочия продлены на ближайшие четыре года. Кроме того, Сбербанк анонсировал снижение ставок по ипотеке с 25 мая.

 

Ранее сообщалось, что сервис по снятию наличных денег на кассах в торговых точках запустила в России международная платежная система Visa. Пока нововведение тестируется в пилотном режиме Россельхозбанком и торговой сетью «Русский пармезан».

 

https://www.ridus.ru/news/299958

[Иринка42]

Рабы зарплаты: как работодатели привязывают сотрудников к банкам

 

Сотрудники российских организаций и предприятий ограничены в своих правах выбирать, в каком банке им получать зарплату, выяснили социологи «Левада-Центра».

 

Среди опрошенных 66% указали на то, что не имели возможности выбора банка для начисления заработной платы при трудоустройстве.

 

«Зарплатное рабство» приводит к тому, что работники вынуждены прямо или косвенно платить комиссии за те или иные банковские услуги, которые им совершенно не нужны.

 

Менее половины работников (46%) ответили, что им известно о предусмотренном трудовым законодательством праве на выбор кредитной организации для зачисления зарплаты, большинство же работников (53%) в первый раз услышали о таком праве.

 

Впрочем, 84% опрошенных сказали, что им безразлично, в каком банке получать зарплату, — лишь бы ее регулярно платили.

 

«Зарплатное право» в самом деле представляет собой одну из самых загадочных частей российского трудового законодательства, соглашается завкафедрой экономики труда и персонала МГУ Риорита Колосова.

 

Опрос „Левады“ дает совершенно правдивые данные. О том, что работники имеют право выбирать, в каком банке им обслуживаться, не знает не только подавляющее большинство работников, но и значительная часть работодателей. И первые, и вторые по умолчанию предполагают, что выбор банка — такое же „естественное“ право нанимателя, как определение размера зарплаты, 

— сказала она «Ридусу».

Право на выбор банка для перечисления зарплаты закопано в такие глубины нормативных актов, что мало кто в России до него вообще добирается. Но это еще на главная причина того, почему никто не восстает против «зарплатного рабства».

 

Главная причина согласия работников на такое положение состоит в том, что в законе или подзаконных актах нигде не прописан механизм реализации этого права, объясняет Колосова.

 

Без этого попытки работников своим правом воспользоваться могут привести к абсурдной ситуации. Представьте предприятие, где работают сотни рабочих. Если каждый из них потребует, чтобы его зарплата перечислялась в отдельный банк, то это приведет к коллапсу работы бухгалтерии этого предприятия: ведь на каждого работника придется оформлять отдельный договор обслуживания, с новыми реквизитами и т. д.,

— объясняет она.

Жалеть «несчастных бухгалтеров», что капризные получатели зарплат их перегрузят работой, нет никаких оснований, отрезает профессор экономического факультета МГУ Татьяна Разумова.

 

Бухгалтеров можно было бы пожалеть, если бы все расчеты, начисления и прочие операции сегодня проводились бы вручную, как это было несколько десятилетий назад. Но сейчас бухгалтерии работают с компьютерными программами, куда все банковские реквизиты и данные получателя зарплаты забиваются только один раз. Поэтому „перетрудиться“ бухгалтерам вряд ли грозит оттого, что их предприятие станет работать не с одним банком, а с несколькими,

 — сказала она.

Конечно, соглашается Разумова, существует эффект масштабирования, когда крупной организации или предприятию выгоднее и удобнее заключить договор с одним банком, чем с десятком. Но опять же, это не критическая проблема, если зарплаты выдаются не через кассу наличными, а в электронном виде.

 

Она приводит пример своего «родного» МГУ, сотрудникам которого предоставляли выбор, получать ли зарплату в Сбербанке или Банке Москвы.

 

Никаких проблем оттого, что у нас половина работников получает зарплату в одном банке, а вторая половина в другом, никогда не возникала. Это какая-то надуманная проблема, — считает профессор.

 

https://www.ridus.ru/news/299958

[Иринка42]

Назван новый способ кражи денег через соцсети

 

В соцсетях выросло число мошеннических атак на детей с применением социальной инженерии. Втираясь в доверие, преступники выманивают у них необходимую информацию для перевода с мобильного или банковского счета.

 

«Чаще всего жертвами мошенников становятся мальчики старшего подросткового возраста. Злоумышленники знакомятся с ними (например, под видом девочки-ровесницы) и устанавливают доверительные отношения. Затем они просят сказать свой номер телефона и код из СМС. Это им нужно якобы для регистрации на каком-нибудь портале, поскольку их собственный смартфон сломался», — описывает мошенническую схему URA.RU.

 

Чтобы родители вовремя не спохватились, мошенники иногда не списывают со счета все средства разом, а подключают автоплатеж и втихую перекачивают деньги себе в карман. Другой сценарий — когда автоплатеж заранее настроен, и тогда мобильный счет подростка опустошают до тех пор, пока он не перестанет автоматически пополняться с банковской карты родителей.

 

Вернуть похищенное таким путем практически невозможно, поскольку для банка эти переводы выглядят как оплата мобильной связи или интернета. Единственный способ защиты — провести разъяснительную работу со своими детьми с учетом специфики подростковой психологии.

 

В зоне риска — не только подростки, но и излишне доверчивые взрослые. Недавно в Сбербанке подсчитали, что около трети офисных работников в России являются потенциальными жертвами фишинга — вида интернет-мошенничества, направленного на получение личных данных граждан (логинов и паролей) путем рассылки вредоносных электронных писем.

 

Ранее «Ридус» рассказывал о том, как работают схемы автоподстав на дороге, во время которых мошенники пытаются «отжать» у доверчивых автомобилистов деньги за якобы причиненный ущерб их имуществу и здоровью в ложных ДТП.

 

Кроме того, в этом году у мошенников популярна схема работы с платежными терминалами Сбербанка, которая рассчитана на невнимательность жертв и очереди в отделениях.

 

https://www.ridus.ru/news/299878

[Иринка42]

Сбербанк развернул тенденции на ипотечном рынке на 180 градусов

 

 

Сбербанк с 25 мая снизил ставки по ипотечным программам. Начавшийся в III квартале прошлого года тренд к росту ипотечных ставок остановлен и получил вектор к снижению. Об ипотечных тенденциях, а также о том, за счет чего удалось сыграть на опережение и снизить ставки, рассказала директор направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сибирского банка ПАО Сбербанк Мария Ромчанова.

 

"Мы снизили ипотечные ставки в среднем на 0,6%. Это касается готового жилья. И на 0,3% на все программы первичного рынка", — сообщила Мария Ромчанова.

 

Согласно представленным ею данным, теперь строящиеся объекты по программе субсидирования с партнерами на срок до 7 лет и первоначальным взносом от 20% можно приобрести по ставке от 8,2%. На готовое жилье для молодых семей банк готов предоставлять займы по ставке от 9,6%. В обоих случаях необходима электронная регистрация и использование витрины Domclick.ru.

 

"Мы делаем упор на размер первоначального взноса, поскольку для нас это гарантия платежеспособности и того, что клиент изначально вложился в недвижимость, продемонстрировал свою финансовую стабильность", — пояснила директор профильного направления Сибирского банка.

 

При этом, если заявка была подана раньше 25 мая, а кредит еще не был выдан, то банк готов пересмотреть принятое решение по заявлению клиента. Пересмотра ставок для действующих ипотечников пока не предполагается. Такая процедура была актуальна, когда разница между ставками у заемщика и актуальными предложениями банка могла достигать 5%. Сейчас такого разброса в стоимости ипотечного кредита не наблюдается.

 

Ставки будут снижаться и дальше?

Интересно, что Сбербанк принял решение о снижении ипотечных ставок, несмотря на то, что регулятор до последнего времени ключевую ставку снижать отказывался. Она остается неизменной с декабря прошлого года и составляет 7,75%. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 июня 2019 г. Но может состояться и раньше.

 

"Сбербанк уже является не только банком, но и развивает свою деятельность в сфере IT, а также активно вкладывается в развитие экосистемы. Это позволяет нам строить такую финансовую модель, которая способствует предложению комфортных ставок по кредитным продуктам банка", — отмечает Ромчанова.

 

Тенденции ипотечного рынка 2019

По данным Сбербанка, в Новосибирской области с начала года выдано более 4200 ипотечных кредитов на сумму 7,7 млрд рублей. Средний чек составил 1,8 млн рублей. Средняя ставка с начала года по новым выдачам — 10,5%. При этом в апреле в банк поступило почти 3 тысячи заявок, темп роста к началу года - 119%.

 

Доля одобренных кредитов в банке стабильна. Для зарплатных клиентов она составляет 73%, для всех остальных 70%.

 

По словам Марии Ромчановой, в банке еще в марте увидели тенденцию к росту заявок, и теперь рассчитывают на их дальнейший рост. При этом она отметила, что уже 25% клиентов выбирают в качестве точки входа в банк площадку Domclick.ru, где можно подать заявку, выбрать программу, а в сам банк прийти только на выдачу займа.

 

Директор направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сибирского банка также заверила, что Сбербанк готов к изменениям на рынке долевого строительства, которые должны произойти с 1 июля, когда банки станут обязательными посредниками при реализации строительных проектов с привлечением денег дольщиков, поскольку и прежде активно кредитовал застройщиков. В настоящее время есть уже действующие проекты с использованием счетов эскроу, а также дольщики, которые сделали свой выбор в пользу застройщиков, перешедших на новую форму взаимодействия с клиентом и банком.

 

https://ndn.info/16-novosti-kompanij/26639-sberbank-razvernul-tendentsii-na-ipotechnom-rynke-na-180-gradusov?fbclid=IwAR1vumKuupd2Xlm16wR80fU-fyIb_30HyIAL-5Ef-CHttD4bPZEYVa4kvEs

[Иринка42]

Регулятору не удалось оперативно решить проблему с подменой телефонных номеров

 

Мошенничество со звонками с телефонных номеров банков набирает обороты.

 

ЦБ попытался решить проблему, однако операторы связи не пожелали предоставить необходимую информацию. Нежелание операторов связи предоставить информацию привело к краху идеи создания «белого списка» телефонных номеров финансовых учреждений, предложенной регулятором в марте, сообщил «Коммерсант».

 

В основе идеи лежит взаимодействие банков с операторами связи и создание пула доверенных номеров, с которых клиенту может поступить звонок от финучреждения. Кроме того, ЦБ требовал от операторов связи предоставить дополнительную информацию, включая уникальные коды OPC/DPC. На деле банки либо столкнулись с отказами от операторов, либо с откровенным молчанием в ответ на запросы.

 

В Минкомсвязи заявили, что на данный момент не существует норм, обязывающих операторов связи предоставлять банкам требуемую информацию. Представители министерства считают, что в основе противодействия мошенническим звонкам должна стать разъяснительная работа с гражданами либо полный запрет на IP-телефонию. В ответ регулятор изменил подход к решению проблемы и заявил о необходимости внесения разработанных совместно с Минкомсвязи поправок в антиотмывочный закон, предусматривающих создание системы проверки сведений об абоненте. Недавно мы писали о том, что частые запросы от банковских сотрудников СМС-кодов с целью идентификации клиентов играют на руку мошенникам, особенно тем, которые пользуются подменой телефонных номеров.

 

https://dolgi.ru/news/6152

[Иринка42]

От заемщиков стала поступать информация, что «Кредит Европа банк» требует от граждан на этапе подачи заявки на кредит подписать документ, позволяющий увеличить частоту взаимодействия в случае возникновения у них просрочки. Такой пункт значится как оферта со стороны заемщика, однако без его принятия заявка на кредит не будет рассмотрена. 

Руководитель проекта ОНФ "За права заёмщиков" Евгения Лазарева: Это не очень добросовестная юридическая хитрость, с помощью которой кредитор пытается обойти 230-ФЗ. Ограничения, в том числе на частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора, прописаны в пункте 3 статьи 7 ФЗ-230. Юристы банка творчески истолковали оборот "по инициативе кредитора" и предложили, чтобы подписываемый заёмщиком документ о более частых встречах и телефонных звонках каждый день был как бы инициативой гражданина. На наш взгляд подобное толкование норм неправомерно. Практика откровенно недобросовестная. Посмотрим, как к такому "творчеству" отнесётся надзор.

 

https://www.kommersant.ru/doc/4004701

[Иринка42]

ЦБ рекомендует не взыскивать остатки долга по ипотеке после изъятия жилья

Речь идет об обязательствах заемщика по незастрахованным ипотечным кредитам.

Долг по ипотеке нужно считать полностью погашенным после изъятия заложенного жилья, и это не зависит от особенностей кредита, считают в ЦБ. Информационное письмо с такой рекомендацией регулятор накануне направил в кредитные и микрофинансовые организации.

 

«Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту», – говорится в пресс-релизе к письму.

 

Остаток задолженности может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу. Ранее закон об ипотеке (102-ФЗ) предусматривал возможность прекратить долг, когда торги не состоялись и заложенное жилье отошло к банку. В 2014 году вступила в силу новая редакция норм: кредиторам запретили требовать с клиента остаток долга, если уже получены выплаты от страховщиков.

 

«Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит, а у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга», – поясняет регулятор.

 

С целью соблюдения прав заемщиков ЦБ рекомендует банкам не взыскивать оставшуюся задолженность во всех случаях.

 

В апреле Госдума приняла в первом чтении законопроект о запрете микрозаймов под залог жилья. Граждан хотят защитить от мошенничества с недвижимостью. Из пояснительной записки к законопроекту следует, что депутаты и сенаторы предлагают обезопасить неквалифицированных инвесторов-физлиц: МФО смогут получить от них заём не более 3 млн руб.

 

https://pravo.ru/news/212426/?auto_desc_news_14=

[Иринка42]

Экономист нашел плюсы в ужесточении выдачи кредитов. «Халява отравляет жизнь»

 

Экономист и риск-менеджер Никита Кричевский прокомментировал заявление главы «Сбербанка» Германа Грефа об ужесточении процедуры выдачи кредитов. По мнению эксперта, мера оздоровит нацию.

 

«Кредитная халява отравляет жизнь и отражается на душевном и физическом здоровье людей, социальном здоровье нации в целом. С таким же успехом можно было разрешить легкие наркотики или продажу водки ночью», — сказал Кричевский в беседе с «URA.RU». Он отметил, что дополнительные требования к потенциальным заемщикам положительно скажутся как на самих гражданах, так и на банковском секторе страны.

 

По мнению экономиста, под более пристальным контролем Центробанка окажутся микрофинансовые организации (МФО), которые собеседник агентства назвал «полукриминальным бизнесом, легализующим деньги воровских «общаков». «МФО и мелкие банки, которые занимаются обналичкой, отмыванием и переводом средств за рубеж, рано или поздно столкнутся с отзывом лицензии», — пояснил Кричевский.

 

Ранее Греф заявил, что с 1 октября будут ужесточены правила выдачи потребительских кредитов: банк будет тщательнее проверять соотношение текущих платежей к доходу домохозяйства заемщиков. Весной средняя сумма потребкредита одного россиянина достигла рекордных 207 тысяч рублей. Роспотребнадзор заявил, что большая часть населения с трудом погашают долги. О закредитованности россиян, влияющей на их реальные доходы, говорил и президент Владимир Путин во время «Прямой линии» 20 июня, напоминает «Взгляд».

 

https://ura.news/news/1052388567?f=fb&fbclid=IwAR0r1_gFUxV3gulc0YnO176-ihEqsOPNdOsl6ohiIXtA-iLxALhdqercxO8

[Иринка42]

«На наше счастье мы не Америка»: ипотечный пузырь раздулся, но пока не лопается

Просрочка россиян по жилищным кредитам за год выросла на треть

 

В 2018 году россияне набрали ипотечных кредитов на 3 трлн рублей - в полтора раза больше, чем в 2017 году.В 2018 году россияне набрали ипотечных кредитов на 3 трлн рублей - в полтора раза больше, чем в 2017 году.

 

Тревожные цифры - просроченная задолженность россиян по ипотеке за год выросла на 35%, сообщило бюро кредитных историй «Эквифакс». Если к маю 2018 года отечественные заемщики не смогли расплатиться по долгам на 59 млрд рублей, то теперь просрочка составляет уже 80 млрд рублей.

 

Это опасно проблемами для банковской системы страны. Экономисты говорят о «кредитной спирали». В 2008 году именно лопнувший ипотечный пузырь в США вызвал международный финансовый кризис, последствия которого многие страны ощущают до сих пор.

 

- На наше счастье в России ипотека не так распространена, как в США. По объему выданных кредитов и доле рынка недвижимости в ипотеке нас пока нечего и сравнивать с Америкой, - прокомментировал «КП» директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков. - Но тенденция, безусловно, негативная. Она отражает падение реальных доходов россиян и отсутствие экономического роста в стране.

 

В 2018 году россияне набрали ипотечных кредитов на 3 трлн рублей - в полтора раза больше, чем в 2017 году.

 

Напомним, с 1 августа в России вступает в силу закон об ипотечных каникулах. В случае потери работы или утраты трудоспособности, можно будет приостановить выплаты по ипотеке на срок дол полугода, но при этом не получить пени и не войти в черный список заемщиков.

 

https://www.nsk.kp.ru/daily/26993.5/4054140/?utm_source=facebook&utm_campaign=social_share&fbclid=IwAR2Fc3eVdIHP9DLrrmOs2WSguxJhNp5LKmvIA2rCQLdUxBHforBhrcn9YNs

[Иринка42]

И так бывает.

 

Банк удерживал оригинал исполнительного листа. Юрист добился крупнейшего астрента — 31,8 млн руб. в неделю

 

Бенефициар направил в банк требование о выплате банковской гарантии, приложив оригинал исполнительного листа. Банк исполнять гарантию отказался, исполнительный документ удерживал у себя. Юрист убедил суд в необходимости взыскания судебной неустойки в размере 31 828 723 руб. еженедельно.

 

https://e.arbitr-praktika.ru/article.aspx?aid=732578

[Иринка42]

Сюрприз родителям: школьник из Новосибирска задолжал 100 тысяч по кредиту

Подростку выдали банковскую карту, он ее потерял. Мошенники оформили на нее займ и списали себе деньги

 

 

Семья из Новосибирска была неприятно удивлена, получив «письмо счастья» из крупного банка. Оказалось, висит кредит. Семейное расследование быстро вывело к главному должнику – сыну-школьнику.

 

Еще два года назад родители оформили 15-летнему Роману карту. Вроде, так проще - не отсчитывать всякий раз на карманные расходы наличку.

 

- Это очень удобно. Сын позвонит, попросит денег на пирожки или еще что-нибудь, ну я ему и переводила сразу же. Мы были уверены, что если карта «Молодежная», то ни чем не рискуем - рассудила мама Мария Онищенко. Суммы были не значительные – 100, 150 рублей.

 

 

Все бы хорошо. Но однажды школьник возьми, да и потеряй карту.

 

- Хватился не сразу. Но дней через 10 пошел в отделение банка, и ему карту спокойно перевыпустили, - рассказала КП-Новосибирск Мария.

 

Тревожный сигнал пришел через два месяца. Это был телефонный звонок: «у вас – долг». Рома письменно объяснился, и сотрудники банка успокоили: долг – ошибка, его аннулируют. Но вот – приходит письмо: с вас - 100 тысяч рублей по кредиту.

 

Мама побежала в банк. Оказалось, к карте была подключена услуга овердрафт. Это такой «мини-кредит». Роме можно было одалживать до 30 тысяч. Но должна семья оказалась в разы больше. Может, к сумме овердрафта набежали жирные проценты неустойки?

 

О том, что занял у банка, Роман не знал. Видимо, «помог» неизвестный подлец, которому досталась потерянная карта. Он же переключил мобильный банк на другой номер телефона, так что школьник даже уведомлений на мобильник не получал.

 

Мария Онищенко говорит, мол, по документам банк перестал выпускать карты с овердрафтом с осени 2016 года. Но, как выяснилось, сибирячка ошибается.

 

- Оказывается, у всех карт Visa есть такое приложение. Но тут у меня возникает вопрос: а как вы выдаете карты с такой услугой несовершеннолетним детям? Ведь карта называется «Молодежная» и предоставляется всем с 14 лет, - недоумевает Мария.

 

Теперь женщина подозревает: не провернул ли махинацию кто-то из сотрудников банка? Впрочем, это – лишь версия. КП-Новосибирск направила запрос в банк, там пообещали разобраться с историей и прислать ответ.

 

https://www.nsk.kp.ru/daily/26993.5/4054290/?utm_source=facebook&utm_campaign=social_share&fbclid=IwAR1jiaEZga6k54MiDQK1180L6_QtNpjWo41RwrZhNQDTHSYvo_rDNug4XTE

[Бывалый]

«Восточный» решил продать часть кредитов из-за проблем с капиталом

 

«Восточный» решил продать часть своего розничного кредитного портфеля в объеме 5–10 млрд руб. Еще раньше банк предлагал инвесторам акции инвестфонда IFTG, с которыми связано уголовное дело против Майкла Калви.

Банк «Восточный» рассматривает возможность сокращения розничного портфеля на своем балансе, рассказали РБК три источника, близких к банку, и подтвердила пресс-служба «Восточного». По словам двух собеседников, «Восточный» хочет предложить часть портфеля рынку, решение об этом уже принято.

Предполагается продажа портфеля в объеме от 5 млрд до 10 млрд руб., среди условий планируемой сделки — гарантированное отсутствие просрочек и определенная доходность, отмечает один из источников. По данным на 1 июня, портфель кредитов банка физлицам составляет 84 млрд руб.

«Восточный» ищет способы преодолеть проблемы с достаточностью базового капитала — ЦБ дал ему время до августа, чтобы довести этот ключевой норматив до нужного уровня.

Проблемы с нормативом

В июне «Восточный» выполнил предписание ЦБ по созданию 5 млрд руб. резервов, из-за чего норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) снизился ниже 5,125% (до 4,9%). Этот показатель должен составлять не менее 4,5%. ЦБ объявляет о снижении ниже 5,125% в случае, если оно не исправляется за шесть операционных дней. Обычно снижение норматива достаточности капитала ниже этого уровня становится поводом для автоматического списания субординированных обязательств (и тем самым повышения норматива). «Восточный» пока что не смог самостоятельно поднять Н1.1, у него есть время до конца августа.

Речь идет о вечных субордах банка, держателями которых являются около 300 его VIP-клиентов, объясняет собеседник РБК. Они приобрели их в виде субординированных еврооблигаций с погашением в 2019 году, а в 2017 году согласились на их реструктуризацию в вечные суборды, рассказывает он: тогда банк нуждался в поддержке, и реструктуризация обязательств из-за особенностей регулирования дала ему дополнительные 7 млрд руб. в капитал.

В «Восточном» подтверждали, что банк может приостановить выплаты процентов по субордам вплоть до конвертации обязательств в капитал. В банке пообещали, что к приостановке выплат по процентам прибегнут только в крайнем случае.

 

https://finovosti.ru/news/finansy/vostochnyy-reshil-prodat-chast-kreditov-iz-za-problem-s-kapitalom