Сообщений в теме: 848

[Бывалый]

ЦБ отозвал лицензию у банка «Жилкредит»

 

В банковской системе России по величине активов столичный «Жилкредит» занимал 420-е место. Он лишился лицензии из-за потери ликвидности и неспособности исполнять обязательства перед кредиторами после проигрыша в суде

 

Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского жилищно-кредитного коммерческого банка «Жилкредит». Об этом сообщает пресс-служба финансового регулятора.

 

Причиной для принятия таких мер стало то, что банк оказался неспособен своевременно исполнять свои обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности. Это, в свою очередь, было вызвано взысканием крупной суммы в рамках исполнения судебного решения. Расходы привели к снижению капитала на более чем 35%. Помимо этого руководство «Жилкредита» нарушало законы, заявляют в ЦБ. Ранее регулятор уже принимал по отношению к банку меры реагирования — вводил ограничения на привлечение средств физлиц.

 

В связи с этим в банк назначили временную администрацию, которая будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

 

По величине активов кредитная организация занимала 420-е место в банковской системе России. Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому все суммы вкладов будут возвращены их держателям.

 

Подробнее на РБК:

https://www.rbc.ru/finances/19/07/2019/5d3157469a7947c7f7afebaa

[Бывалый]

ЦБ отозвал лицензию у московского РАМ Банка

 

ЦБ лишил лицензии на осуществление банковских операций московский РАМ Банк. Об этом в пятницу, 26 июля, говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

В Центробанке заявили, что кредитная организация занижала размер резервов на возможные потери по ссудной задолженности, чтобы скрыть свое реальное финансовое положение. Кроме того, РАМ Банк заключал так называемые схемные сделки, благодаря которым обеспечивалось формальное соблюдение установленных требований к размеру капитала. Также банк нарушал федеральные законы, регулирующие его деятельность, и нормативные акты ЦБ.

Кредитная организация является участником системы страхования вкладов. На 1 июля она занимала 296-е место в банковской системе РФ по величине активов.

Ранее 19 июля лицензии лишился столичный «Жилкредит». Он занимал 420-е место в системе. Причиной отзыва лицензии стала невозможность вовремя исполнить обязательства перед кредиторами из-за потери ликвидности.

«Зачистка» российского банковского сектора началась в 2013 году. С рынка убирают слабые банки или же банки с сомнительной финансовой моделью. В ноябре 2017 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала, что процесс зачистки продлится еще год или два.

https://iz.ru/903296/2019-07-26/tcb-otozval-litcenziiu-u-moskovskogo-ram-banka?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

[Бывалый]

Банк России снизил ключевую ставку

 

МОСКВА, 26 июл — РИА Новости. Банк России принял решение об очередном снижении ключевой ставки — на 0,25 процентного пункта, до 7,25% годовых, следует из пресс-релиза регулятора.

Это второе снижение в этом году. Первое было в июне, тогда Центробанк тоже уменьшил показатель на 25 базисных пунктов — до 7,5%.

Кроме того, указывалось, что не исключено дальнейшее снижение и переход к нейтральной денежно-кредитной политике до середины 2020 года.

Большинство опрошенных РИА Новости аналитиков считают смягчение закономерным, ссылаясь на состояние мировых центробанков и спокойную динамику инфляции.

При этом эксперты полагают, что Банк России воздержится от снижения ставки до семи процентов. По их мнению, в текущих условиях это было бы слишком смелым шагом: достаточно высокими остаются инфляционные ожидания населения, а также опасения ЦБ относительно инфляционных последствий от роста госрасходов.

Ключевая ставка — минимальная процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам на неделю и по которой готов принимать средства на депозиты. Ее размер влияет на уровень инфляции.

Банк России ввел ее как инструмент денежно-кредитной политики 13 сентября 2013 года. Это произошло в рамках перехода к режиму таргетирования инфляции для повышения прозрачности.

 

https://ria.ru/20190726/1556905860.html?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

[Бывалый]

ЦБ отозвал лицензию у нижегородского банка "Ассоциация"

 

Регулятор обнаружил, что на счетах "Ассоциации" в иностранном банке пропали почти 4 млрд рублей

Москва. 29 июля. INTERFAX.RU - Банк России с 29 июля отозвал лицензию у нижегородского банка "Ассоциация". По данным ЦБ, по величине активов кредитная организация занимала 170-е место в банковской системе страны.

 

ЦБ установил, что на счетах "Ассоциации", открытых в иностранном банке, отсутствует более 3,8 млрд рублей, что в два раза превышает объем собственных средств банка, сообщила пресс-служба регулятора. Руководство банка признало отсутствие этих средств. ЦБ направил организации предписание сформировать резервы на возможные потери по по фактически несуществующим денежным требованиям к иностранному банку в размере 100%. "Исполнение этого требования привело к тому, что банк полностью утратил собственные средства, что было отражено в отчетности, представленной регулятору.

ЦБ также уличил банк в нарушении законов и нормативных актов Банка России и отметил, что в связи с этим за последние год в отношении "Ассоциации" неоднократно применялись меры, в том числе по ограничению на привлечение денег у физлиц.

Регулятор обещал передать в правоохранительные органы данные об операциях "Ассоциации", которые имели признаки уголовно наказуемых деяний.

В банк введена временная администрация.

"Ассоциация" является участником системы страхования вкладов.

https://www.interfax.ru/business/670764

[Бывалый]

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу

 

В России в среду, 31 июля, вступил в силу закон об ипотечных каникулах, сообщает РИА «Новости».

 

Согласно закону, граждане страны, имеющие ипотеку и попавшие в сложные жизненные обстоятельства, имеют право на льготный период длинной в шесть месяцев, в ходе которого они смогут уменьшить или приостановить выплаты по кредиту.

 

Льгота распространяется на граждан, лишившихся работы, получивших инвалидность, а также признанных нетрудоспособными сроком на два месяца.

 

У россиян, которые смогут претендовать на льготу, размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 50% дохода.

 

Ранее президент Владимир Путин подписал указ, который освобождает от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в ходе «ипотечных каникул».

 

https://www.gazeta.ru/business/news/2019/07/31/n_13281337.shtml?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

[Бывалый]

Сбербанк временно снизил ставку по потребительским кредитам

 

Сбербанк временно снижает минимальные ставки по потребкредитам, сообщила РБК пресс-служба организации, до 11,4% вместо действовавших 12,9%.

 

Ставка 11,4% будет доступна для необеспеченных займов и ссуд под поручительство на сумму от 300 тыс. руб., а также для кредитов на рефинансирование размером от 500 тыс. руб. Занимать по минимальной ставке смогут зарплатные и пенсионные клиенты банка, для остальных она будет начинаться с 12,4% (вместо действовавших 13,9%). Лимит займов по таким ставкам — 1 млн руб. Максимальная стоимость кредита составит 16,4%.

 

По кредитам свыше 1 млн руб. ставки для тех, кто получает зарплаты и пенсии на счета в Сбербанке, составят от 11,4 до 12,4%, для остальных заемщиков — от 12,4 до 13,4%.

 

Предложение будет действовать с 6 августа по 30 сентября. По словам управляющего директора дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергея Широкова, понижение ставки по потребкредитам служит логичным ответом на повышенный сезонный спрос на данный продукт в конце лета и начале осени. «Так, в прошлом году спрос на потребительские кредиты, которые брали наши клиенты в августе и сентябре, был на 14% выше, чем в первые два месяца лета», — приводит его слова пресс-служба Сбербанка.

 

Из топ-15 розничных банков у Сбербанка были самые высокие минимальные ставки по необеспеченным ссудам на 2 августа, свидетельствуют данные Frank RG. Сейчас второй игрок на рынке — ВТБ выдает кредиты по ставке от 11,9% своим зарплатным клиентам на суммы от 100 тыс. до 699 тыс. руб. и от 11,1% на суммы от 1,5 млн до 5 млн руб. По подсчетам Frank RG, в августе минимальную ставку снижал Газпромбанк — до 9,8%. Но такая ставка доступна только при оформлении обязательного страхования (без страховки она увеличивается на 5–6 п.п.). По данным ЦБ, средняя ставка по кредитам физлицам на более чем один год за май (по последним данным) составила 13,4%.

 

Как на заемщиков влияет ужесточение регулирования

 

Пониженные ставки по потребкредитам Сбербанка будут действовать до 30 сентября, а со следующего дня, 1 октября, ЦБ вводит в регулирование показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. С этого момента начнут действовать новые ограничения на выдачу необеспеченных кредитов плохим заемщикам.

 

ПДН будет представлять собой соотношение дохода заемщика к необходимым платежам. Одновременно повышаются риск-веса для банков по потребкредитам в зависимости от стоимости кредита и ПДН. Таким образом, займы под высокие проценты закредитованным заемщикам будут требовать от банков повышенного резервирования; соответственно, снизится их привлекательность.

 

Регулятор уже давно борется с ускорением роста выдачи потребкредитов, а Минэкономразвития неоднократно заявляло, что текущая динамика может привести к образованию кредитного пузыря и даже рецессии в 2021 году. Для крупнейших розничных игроков введение ПДН будет означать замедление темпов выдачи новых потребкредитов, хотя рынок и без дополнительных мер ЦБ уже начинает насыщаться.

 

Впрочем, конкретно Сбербанк новые меры ЦБ не затронут, так как он оценивает кредитный риск заемщика на основе внутренних рейтингов. Банк начисляет резервы по ссудам на основе собственной модели и накопленной статистики в соответствии со стандартами «Базеля II» (рекомендации Базельского комитета). Еще одна организация, которая использует такой подход, — Райффайзенбанк. Остальные банки, работающие в России, пользуются стандартизированным подходом, когда резервы начисляются в соответствии с нормативными документами ЦБ

 

Сбербанк может снижать ставки по кредитам на фоне усиливающейся конкуренции за клиента в преддверии введения ПДН, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. «Перед смертью не надышишься — все кредиты перед повышением ПДН тоже не выдашь, но таким ограниченным по времени предложением можно замотивировать тех клиентов, кто сомневается, брать кредит сейчас или подождать до конца года, все-таки войти в сделку сейчас», — отмечает он.

 

Подробнее на РБК:

https://www.rbc.ru/finances/06/08/2019/5d4840a29a7947b9a55c3631?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com

[Бывалый]

Кредитная история: бум или статус-кво?

 

На фоне снижения доли россиян, имеющих непогашенные кредиты, большинство опрошенных в ближней и дальней перспективе не планируют новых займов.

 

МОСКВА, 07 августа 2019 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные исследования о кредитовании россиян.

Более половины россиян имеют непогашенные кредиты (51%), что на 6% меньше, чем два года назад (57%). Чаще всего такие займы имеют люди в возрасте от 25 до 34 лет (72%), от 35 до 44 лет (63%) и жители сёл (56%). Реже обращается к такой стратегии молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (37%), представители старшей возрастной группы 60+ (31%) и проживающие в Москве или Санкт-Петербурге (40%).

В ближайшие шесть месяцев большинство наших сограждан не планируют кредитных займов или покупок в кредит (84%). Этот показатель сохраняется примерно на одном уровне в течение последних десяти лет — в 2009 г. он составлял 87%, а в 2017 г. — 86%.

В перспективе в два-три года 74% россиян не планируют обращаться в кредитные организации, преимущественно это люди в возрасте старше 60 лет (86%), а также жители двух столиц (79%) и городов с населением от 500 до 950 тыс. человек (79%). 10% опрошенных думают о покупке в кредит недвижимости — чаще всего те, кому от 25 до 34 лет (18%) и от 35 до 44 лет (14%). Еще 6% планируют покупку автомобиля в кредит, преимущественно молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (11%).

https://wciom.ru/index.php?id=236&uid=9838&utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

[Бывалый]

Деньги задержат на входе Карты предложено блокировать при получении подозрительных платежей

Банки предлагают внести поправки в законы, которые позволят на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств. По словам авторов идеи, эти изменения затруднят вывод средств по «купленным» банковским картам, а также будут играть роль обеспечительной меры для судебных и следственных органов. Однако эксперты отмечают, что даже при безусловно благой цели эта идея может ударить по добросовестным клиентам банков.

Ассоциация банков России (АБР) анонсировала заседание комитета по информбезопасности 27 августа, на котором обсудят поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. Идею предложили сами банкиры как меру по борьбе с выводом похищенных у клиентов кредитных организаций средств со счетов и карт. Как пояснил “Ъ” вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, предлагается продумать механизм, который даст возможность банку получателя денежных средств замораживать суммы, украденные мошенниками.

Сейчас, отметил господин Войлуков, по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя. Но чаще всего клиент о хищении узнает лишь постфактум, когда средства уже списаны с его счета. «И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет»,— отметил господин Войлуков. В то же время, по его словам, существует временной лаг между зачислением средств и снятием их в банкомате, и именно это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

К закону о национальной платежной системе предлагается внести поправки, позволяющие банку получателя без согласия клиента-плательщика «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения легитимности трансакции. Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней. На тот же срок можно будет блокировать сомнительную операцию в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта получателя денег будет разморожена через два дня.

Как рассказали “Ъ” члены комитета по информбезопасности АБР, идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский. По словам директора FBK CyberSecurity Александра Черненко, за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Он добавил, что исходно шла речь о блокировке банком суммы спорной трансакции, однако на встрече 27 августа будут обсуждать идею блокировки карты в целом. По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, изменения позволят заблокировать карту мошенника, и эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств. При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

Впрочем, у ряда экспертов по информбезопасности есть сомнения в действенности предложений. В частности, они отметили, что срок блокировки 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным. Для банка-получателя это означает фактически удерживать деньги больше месяца, однако что должно произойти за это время и почему предлагается прописать именно такой срок — не ясно. «Прежде чем делать вывод о действенности меры, необходимо как минимум сопоставить предложенные банками сроки с реальным временем расследования подобных преступлений»,— указывают собеседники “Ъ”.

Есть вопросы и у юристов. «Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен,— указывает глава АБ "Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ». Кроме того, по его словам, нельзя исключать риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию или же банк без оснований задержит средства. «И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом»,— считает Евгений Корчаго.

На заседании комитета для обсуждения поправок приглашены также представители Банка России, где на запрос “Ъ” не ответили. По словам экспертов, на июльской встрече идею поправок представители ЦБ восприняли «весьма сдержанно».

https://www.kommersant.ru/doc/4066363?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop

[Бывалый]

Россиянам разрешат выкупать свои долги у банков

 

Поправки Минэкономразвития обязывают кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику

 

Минэкономразвития подготовило изменения в законодательство, которые могут облегчить жизнь закредитованных россиян. Поправки обязывают кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику. Об этом пишет газета «Коммерсантъ».

 

Соответствующие поправки ведомство внесло в законы о взыскании долгов и «О микрофинансовой деятельности».

 

По сути, речь идет о списании кредита, поскольку долги перепродаются в среднем за 2,8% от их размера, отмечает издание. При этом даже упустив момент, должник потом сможет выкупить свой кредит у владельца с дисконтом.

 

Участники рынка опасаются негативных последствий, включая массовые отказы от выплаты долгов в случае принятия поправок. Правозащитники, наоборот, видят в предлагаемых изменениях лазейку для нового вида мошенничества в отношении граждан, пишет газета.

https://www.bfm.ru/news/423192?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews