Сообщений в теме: 848

[Иринка42]

«Ъ»: Сбербанку и «Почте России» запретят брать комиссию за платежи ЖКХ

29.07.2013, 10:04 | «Газета.Ru»

В Госдуму внесен законопроект, по которому Сбербанку и «Почте России» запрещено брать комиссию за коммунальные платежи, сообщает газета «Коммерсантъ». Также власти хотят установить максимальную сумму платежки за ЖКУ и ограничить рост тарифов прошлогодней инфляцией.

На сегодняшний день введенная в 2010 году комиссия при оплате услуг ЖКХ составляет около 1% от суммы платежа. Ранее правительство представило законопроект, вводящий долгосрочное регулирование предельного размера совокупного платежа за коммунальные услуги для населения. Целью данного законопроекта является ограничение роста расходов населения. Предельная сумма платежа за ЖКУ будет утверждаться правительством на пять лет и закрепляться юридическим актом.

Эти два законопроекта — по максимальной сумме платежки и по максимальному росту тарифов ЖКХ — должны существенно снизить затраты россиян на коммунальные услуги.

[Иринка42]

Российский рынок кредитных карт в I полугодии вырос на 24,7%

 

Российский рынок кредитных карт за январь-июнь увеличился на 24,7%, или на 166,1 миллиарда рублей, - до 837,4 миллиарда рублей, лидерами роста стали Сбербанк SBER +0,30%, "Русский стандарт" и ТКС Банк , говорится в обзоре рынка карт, подготовленном ТКС Банком.

В первом полугодии прошлого года прирост составил 36%. Авторы обзора пишут, что свои позиции улучшают крупные игроки, которым удается опережать рынок, и активные новые участники.

Согласно исследованию, Сбербанк и другие игроки продолжили сокращать темпы роста в годовом выражении вместе с рынком, в первой десятке увеличил годовые темпы роста ХКФ Банк . Наиболее активные участники продолжили наращивать свои доли рынка, поддерживая темпы роста выше среднего уровня. При этом Альфа-банк и ОТП Банк улучшили позиции в топ-10.

По подсчетам аналитиков ТКС Банка, темпы роста рынка во втором квартале увеличились до 12% по сравнению с 11,4% в первом квартале 2013 года. По итогам первого и второго кварталов 2012 года прирост составлял 15% и 18,3% соответственно, по итогам всего 2012 года рынок вырос на 82,5%. Годовые темпы роста рынка кредитных карт снизились до 67% во втором квартале 2013 года с 77% в первом квартале.

ЛИДЕРЫ РЫНКА

Эксперты пишут в обзоре, что тройка лидеров российского рынка не изменилась: по объему портфеля впереди Сбербанк, "Русский стандарт" и "Тинькофф Кредитные Системы".

Вместе с тем, десятка крупнейших банков на рынке кредитных карт по итогам второго квартала расположилась следующим образом: Сбербанк (портфель 193,4 миллиарда рублей), "Русский стандарт" (134,1 миллиарда рублей), ТКС Банк (64,3 миллиарда рублей), ВТБ 24 (56,7 миллиарда рублей), Альфа-банк (42,2 миллиарда рублей), "Восточный" (37,5 миллиарда рублей), ОТП Банк (33,5 миллиарда рублей), "Связной" бизнесмена Максима Ноготкова (33,4 миллиарда рублей), ХКФ Банк (27,8 миллиарда рублей) и Росбанк ROSB +1,38% (17,4 миллиарда рублей).

В то же время в топ-10 за апрель-июнь произошли две рокировки: Альфа-банк сместил банк "Восточный", поднявшись с шестого на пятое место и увеличив свою долю рынка до 5% с 4,9%. Доля "Восточного" снизилась до 4,5% с 5,5%. Аналитики пишут, что это единственный банк из 20 крупнейших на рынке, сокративший портфель кредитных карт в минувшем квартале на 3,4 миллиарда рублей или на 8,3%. По итогам полугодия портфель "Восточного" снизился на 16,7%.

В свою очередь, "дочка" международной финансовой группы OTP - ОТП Банк поднялся с восьмого на седьмое место, обойдя банк "Связной". При этом за апрель-июнь сократились доли рынка обоих банков: ОТП Банк – до 4% с 4,2%, "Связного" – до 4% с 4,3%.

Аналитики ТКС Банка посчитали, что доля ВТБ 24 во втором квартале снизилась на 0,3 процентных пункта до 6,8%, Росбанк потерял 0,2 процентных пункта, его доля на конец июня составила 2,1%, Ситибанк – минус 0,1 п.п. - до 1,7%.

Остальные банки из топ-20 во втором квартале сохранили или нарастили свои доли. Больше других прибавили Сбербанк и Лето Банк: прирост на 0,5 п.п. - до 23,1% и 0,9% соответственно; "Русский стандарт" - на 0,4 п.п. - до 16%; ТКС Банк - на 0,3 п.п. - до 7,7% и Москомприватбанк - на 0,3 п.п. - до 1,9%.

 

Отсюда

[Варфоломей]

Онищенко назвал "преступно. легкой" доступность кредитов в РФ.

В России преступно легкая доступность кредитов, никто ничего не проверяет, заявил Геннадий Онищенко. Коллекторы не узаконены, они берут на себя такие функции, как следственные действия, физическое давление, моральное, психическое, любой вид давления, чтобы выбить этот кредит.

 

Руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко считает, что кредиты в России сверхдоступны, а коллекторы зачастую используют незаконные средства, чтобы добиться погашения долгов.

 

"В России преступно легкая доступность кредитов, никто ничего не проверяет… Коллекторы не узаконены, они берут на себя такие функции, как следственные действия, физическое давление, моральное, психическое, любой вид давления, чтобы выбить этот кредит. То есть незаконная деятельность в нашей стране", — сказал он на брифинге в Москве.http://ria.ru/economy/20130731/953219390.html

[Варфоломей]

Интенсивная терапия.

Дефицит доверия — один из самых актуальных вопросов, стоящих перед банковской индустрией сегодня. Чтобы вернуть доверие клиентов, банки пытаются сделать более дружественным стиль общения и оптимистичным — дизайн офисов, открывают странички в соцсетях, совершенствуют коммуникации, но доверие клиентов продолжает падать.

 

Скрытый текст

Опираясь на опрос Edelman Trust Barometr среди пользователей банка со всего мира, эксперты BBDO Worldwide провели в 2012 году маркетинговое исследование состояния рынка и сделали вывод о заметном падении доверия клиентов к банковским учреждениям в мире в целом. В 2008 году в ходе проведенных опросов пользователей по всему миру на вопрос "Доверяете ли вы своему банку?" утвердительно отвечали 56% респондентов, в 2012 году таких осталось всего 40%. Банки и финансовые организации прочно обосновались на дне таблицы, отражающей степень доверия к различным типам современных индустрий — даже производителям продуктов питания и напитков, как оказалось, люди доверяют больше.

Безусловно, картина отличается от страны к стране. В странах с формирующейся рыночной экономикой индекс доверия все еще высок: в Индии более 72% людей и практически столько же в Китае заявили, что их степень доверия к банкам за последний год выросла. Но эта статистика контрастирует с данными из США, где каждый второй говорит о том, что финансовые организации теряют его доверие. Ирландия и Испания имеют наименьший его уровень (10% и 20% соответственно). Почти половина опрошенных потребителей во всех странах (42%) не верят в способность банков сохранить средства — спокойны за свои счета лишь 17% респондентов. Еще больше клиентов (47%) не чувствуют банковской поддержки и недовольны количеством и качеством предоставляемой им информации. Основная масса (52%) недовольна уровнем честности и прозрачности банков в отношениях с ними.

"Все, чего хотят люди,— это не бояться. Но вся история развития этой категории учила их обратному. Доверие — слишком хрупкая вещь. Этот показатель всегда будет колебаться то в ту, то в другую сторону. На него надо работать всем банкам каждый день и во всех каналах: начиная с визуального образа бренда и самого банка и заканчивая персонализированным подходом к конкретному клиенту",— считает Ольга Коновалова, управляющий директор BBDO Branding.

При этом банковский сектор — традиционно консервативная область и инновационный подход к бизнесу здесь набирает обороты крайне медленно. "Банкиры научились развлекать своего клиента, но они пока еще только на пути к построению настоящих уважительных отношений с ним. Когда произойдет этот переворот сознания, перегородки между банковским сотрудником и клиентом разрушатся на самом деле. Они смогут общаться, сидя по одну сторону стола, как настоящие партнеры",— подчеркивает Ольга Коновалова.

А пока в отсутствие такого переворота сознания банковское обслуживание поставлено на массовый поток сегодня настолько, что индивидуальное общение доступно пока лишь пользователям private-banking, размещающим вклады от 1 млн рублей. Неудивительно, что число людей, "заводящих отношения" сразу с несколькими банками в поисках лучшего партнера, растет по всему миру. Количество тех, кто имел отношения с тремя и более банками, выросло с 2011 года к сегодняшнему дню с 21% до 32%. 45% опрошенных заявили, что держат пенсионные накопления более чем в трех банках. Люди ищут самую выгодную цену (34%) и наилучшие продукты (также 34%). Исключением можно считать рынок Испании, где консолидация национальных банков уменьшает процент "мультибанкинга" у людей.

Цветовая гамма

Соответственно, банки, начинающие осознавать проблему с доверием, зачастую пытаются продемонстрировать свое дружелюбие к клиентам. В частности, с помощью так называемых consumer-friendly офисов, привлекающих клиентов цветом и дизайном. Как, например, итальянский CheBanca, активно использующий в интерьере своих отделений прозрачные материалы, ярко-желтый цвет, только большие (от 200 кв. м) помещения с окнами в пол и без перегородок между клиентами и сотрудниками — для демонстрации открытости к общению. Похожими способами борется за доверие клиентов и испанский банк Bankinter: оранжевые цвета, прозрачные стены, декор с мягкими, округленными углами как знак того, что "банку нечего скрывать". Британский Virgin Money в офисах пытается создать домашнюю атмосферу, превращая свои отделения в гостиные, подчеркивая тем самым свой ориентир на семейные ценности и человечный подход к каждому.

Колумбийский банк Umpqua Bank, открывая новые филиалы, делает очень простые, но запоминающиеся вещи, например отправляет фирменный грузовик с мороженым для раздачи его местным жителям. В банке клиентов всегда называют по именам, здесь также открыто кафе для всех желающих.

Австралийский NAB, владелец одного из самых крутых офисов в мире, дабы привлечь к себе внимание, после недавнего Дня влюбленных предпринял экстравагантную акцию — публично порвал со своими конкурентами Commonwealth, ANZ and Westpac. Банк опубликовал во всех газетах открытое письмо о том, что он "продолжает жить без них", нанял пианистов, игравших у офисов конкурентов песни о расставании, запустил шары с надписью "Дорогие конкуренты, вас бросили", а клиентам других банков пообещал бонус, если они тоже уйдут из них.

Другие банки сторонятся такого эпатажа. Так, сингапурский OCBC сосредоточился на завоевании подрастающей клиентуры: для юных клиентов в возрасте 12-17 лет он открывает депозитные счета, на которые каждый день капают проценты, а если в течение года с них не снимают деньги, увеличивает ставку еще на 5%. Не забывая при этом приплачивать премию за успешно сданные экзамены. Кредитный союз в Ванкувере Vancouver City Savings Credit Union предпочитает поднимать доверие к себе путем инвестирования средств в местные предприятия, занимающиеся улучшением социальных условий для населения, и спонсирования благотворительных фондов.

Персональная кабинка

Все больше банков за границей смещают центр своей активности из офлайна в онлайн, поскольку стремительное развитие технологий позволяет сегодня быстрее всего выстроить персональные отношения с клиентом. Так, австралийский Ubank и испанский Bankinter одними из первых завели на своих сайтах встроенную технологию Skype для звонков операторам, в новозеландском банке Kiwi есть всегда онлайн-менеджер. Идею развил турецкий Ziraat Bank, разместив в своих офисах специально оборудованные круглосуточные кабины для видеозвонков консультантам с входом в них по банковской карте.

На Западе лидерство банков подтверждается и их популярностью на медийных платформах — так, Barclays может похвастать 183 тыс. подписчиков в Facebook и 20 тыс.— в Twitter. Даже такие консервативные аристократические бренды, как британский private-банк Coutts или старейший швейцарский Wegelin & Co., считают, что их имиджу не повредит использование платформ соцмедиа.

Выигрывают в этом отношении те, кто делает свой выход в онлайн полезным прежде всего для клиентов. В условиях дефицита качественного контента банки, и не только они, могут заработать немало репутационных очков на этой территории. Так, в пример можно привести новозеландский банк ABS, доступный через самые разные соцмедийные платформы: Twitter, Facebook, Virtual Branch, блоги. В Facebook банк молниеносно реагирует на любой запрос клиента, а местным предпринимателям дает бесплатные онлайн-консультации по любым управленческим и стратегическим вопросам. ABS первым в мире ввел виртуальный филиал в Facebook, где люди могут получить консультацию по любому вопросу, не выходя из дома, в условиях такой же конфиденциальности, как в банке, в рабочее время.

Morgan Stanley Smith Barney в США "командировал" на работу с клиентами в социальных сетях 600 своих консультантов, у которых набралось к сегодняшнему дню около 17 тыс. подписчиков в Twitter. Также он разработал в интернете "Женский форум финансовых советников", способствуя раскрытию бизнес-потенциала женщин.

Societe Generale выкладывает в Twitter результаты своих исследований, у мирового Citibank в сети есть свой блог. В Twitter преуспевает и испанский банк Wells Fargo.

Американский банк USAA добился успеха во многом благодаря изначально узкой и специфической целевой аудитории — военным и их семьям. Он одним из первых начал использовать интернет как канал коммуникации, обнародовав на сайте свое решение не брать комиссии за операции по дебетовым картам (конкурент, Bank of America, брал за это 5%). К сообщению было написано более 780 комментариев, тогда как большинство банков в своих блогах имели максимум семь-восемь комментариев. Сейчас у USAA более 46,5 тыс. фоловеров в Twitter и более 530 тыс. "друзей" в Facebook.

Нынешние онлайн-технологии позволяют банкам предоставлять клиентам новые инструменты. Так, технология ScoreBoard от испанского USBank помогает владельцам малого и среднего бизнеса сравнивать расходы по кредитам с актуальными тенденциями в отрасли, а также сопоставлять свою историю с кредитными историями других компаний.

Проект OPENForum от American Express — другой интернет-ресурс для малого бизнеса, в котором можно найти оригинальный контент на тему инноваций, управления и маркетинга от экспертов банка. Для членов OPENForum банк создал свою соцсеть Connectodex, в которой владельцы малого бизнеса общаются с другими предпринимателями. При этом на страницах Facebook и Twitter за событиями в OPENForum следит более 200 тыс. пользователей сети. Социальный онлайн-форум "Голос общины", запущенный сервисом пенсионного обслуживания J.P. Morgan, создан для обсуждения способов увеличения пенсионных накоплений клиентов.

Digivizer (Австралия) предложил банкам программное обеспечение, которое позволяет оперативно получать представление о потребностях их клиентской базы. Оно ищет в сетях "цифровой след" клиентов банка, собирает, анализирует данные и находит способы связать банк с клиентом во всех социальных сетях, где тот был замечен.

Банки вводят инновационные технологии для удобства их клиентов и выигрывают за счет этого. Так, The Royal Bank of Canada установил в своих отделениях touch screen столы Microsoft Surface для того, чтобы клиенты на них могли использовать введенное банком приложение-таблицу, обучающее экономии владельцев сберегательных счетов. Такими столами оснастил свои офисы и флагманские зарубежные отделения Barclays (Великобритания). HSBC решил завоевать новое поколение, запустив новый бренд First Direct и так называемый краудсорсинг обратной связи — инновационную онлайн-лабораторию для решения общественно значимых задач клиентов банка HSBC силами добровольцев.

Страницы входа

Около 43% россиян уже являются пользователями социальных сетей (по данным TNS WebIndex). "У пользователей интернета социальные медиа — ключевая активность, обгоняющая по популярности даже такого традиционного лидера, как почтовые сервисы",— считает Александр Иванов, генеральный директор Digital BBDO.— Россия постоянно находится в топ-3 по количеству часов в месяц, проведенных средним пользователем в социальных медиа. И это более десяти часов в месяц.

Среди 40 крупнейших банков России 26 имеют хотя бы одну страницу в соцсетях, а лидером можно считать страницу "Сбербанк. Банк друзей" "В контакте" с 1 млн "друзей" и страницу в Facebook со 130 тыс. подписчиков. У 16 российских банков есть страница "В контакте", у 22 — в Twitter.

Лидером в успешном позиционировании в этой сфере можно признать банк "Тинькофф": благодаря активности и харизме его владельца Олега Тинькова ленту его коротких новостей фоловят ежедневно не менее 120 тыс. фоловеров.

В России по части встроенности в интернет и соцсети активен и ВТБ, имеющий в Facebook 106 тыс. подписчиков, в Twitter — более 33 тыс. и создавший службы по каждому из направлений (страхование, пенсионный фонд). Там клиенты получают быструю онлайн-консультацию. Сбербанк отличился тем, что поставил у себя первую интерактивную витрину в России. Разработкой ПО для таких технологий будущего в России занимается компания Vivid. Прогнозируя будущее банковской системы, Альфа-банк в России создал возможность осуществлять абсолютно безопасные денежные переводы по QR-коду. Отправитель денежных средств создает QR-код, считывая который путем ввода кода в банкомат, получатель получает деньги. Этот же банк открыл сервис "Витрина RURU" для всех пользователей интернета, где можно с аналогиями терминалов QIWI проводить мгновенно любые платежи и переводы, используя карты (либо отправляя SMS на номер 7878). Непревзойденное нововведение Альфа-банка — технология перевода денег BUMP: для этого достаточно просто слегка стукнуть друг о дружку передаваемый и передающий мобильники, на которых установлено специальное приложение. Информация о "столкновении" через интернет передается в "облачный" сервис, а тот, в свою очередь, определяет, какая пара устройств "столкнулась" и осуществляет перевод денег.

"Возрастающая активность банков в социальных сетях абсолютно понятна,— объясняет управляющий директор Proximity Russia Юлия Богданович.— Общение банка со своими клиентами в соцсетях — это персонализированный подход, возможность создать эмоциональную связь, построить доверительный диалог со своими существующими и потенциальными клиентами посредством настоящего, живого общения. Обратная связь с клиентами позволяет банку понять потребности клиентов и оперативно реагировать на эти потребности. Это дает возможность банку стать лицом одушевленным"http://www.kommersant.ru/apps/list/15

[Варфоломей]

Онищенко назвал "преступно. легкой" доступность кредитов в РФ.

В продолжение:

 

Онищенко против преступных кредитов. А что банкиры?

 

Скрытый текст

За последнюю неделю тучи над банками, выдающими розничные кредиты, сгустились. Сначала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что «нельзя дальше накапливать <...> риски по кредитованию населения», потому что граждане не всегда «понимают, какие большие процентные ставки им придется платить». Потом ЦБ же заявил, что думает над введением ограничений на стоимость потребкредитов и долю дохода, которую заемщики тратят на погашение долга. Затем «Связной банк» опубликовал исследование, свидетельствующее о том, что у каждого пятого россиянина пять и более кредитов, используемых в том числе для рефинансирования, что грозит массовыми дефолтами граждан. Коллекторы рассказали Slon множество страшных историй о закредитованности россиян и политическом давлении из приемной президента.

Сегодня в бой вступила тяжелая артиллерия. Глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко не только раскритиковал коллекторов («Они берут на себя такие функции, как следственные действия, физическое давление, моральное, психическое, любой вид давления, чтобы выбить этот кредит. То есть незаконная деятельность в нашей стране»), но и поддержал Набиуллину: «В России преступно легкая доступность кредитов, никто ничего не проверяет».

Slon собрал мнения представителей российских банков о грядущих дефолта.
Михаил Задорнов, президент и председатель правления банка «ВТБ 24»

Существует много разных исследований, имеющих разную базу. На них нельзя полагаться, потому что они не учитывают как минимум число тех, кто вообще не имеет кредитов. Многие заемщики естественным образом берут несколько кредитов, и в этом нет ничего плохого. Очень часто у заемщиков есть ипотечный кредит, зарплатная кредитная карточка и иногда овердрафт по ней, а также автомобильный кредит. Это абсолютно нормальный платежеспособный клиент, но из этой логики получается, что кредитов у него много. Как правило, у ипотечного заемщика есть еще пара кредитных продуктов. Само по себе количество кредитов тоже ни о чем не говорит. Основной проблемой является соотношение платежа по кредиту и месячного чистого дохода заемщика (за вычетом налогов). Вот это для банка главное – доля в месячных доходах после взимания налога, которую гражданин направляет на погашение кредита.

Что мы видим? Первое – продолжение достаточно бурного роста рынка кредитования. Если мы возьмем середину этого года в сравнении с серединой прошлого, то 32–33% – это очень высокий рост. Особенно бурно он продолжается в ипотеке – на 60%. Ипотека составляет порядка 35% общего кредитного портфеля физлиц. Это очень весомая доля, и там мы не замечаем никаких признаков ухудшения платежной дисциплины. Нет ухудшения и в сегменте автокредитования, а это еще где-то 7% всего российского рынка. Поэтому когда мы говорим об увеличении просрочки, которое действительно происходит, надо уточнить, что оно сосредоточено четко в двух продуктах. Во-первых, потребительские кредиты и кредитные карты, а во-вторых, это люди с доходом ниже среднего или средним доходом в регионах, часть из которых попала в кредитную зависимость и де-факто с помощью следующего кредита рефинансирует свою задолженность. Бывает наркозависимость, а тут долговая зависимость. Объемы этой просрочки растут как в абсолютном, так и в относительном выражении. Причем быстрее всего они растут именно у банков-монолайнеров, выдающих карты и потребкредиты массовому сегменту – это «Хоум Кредит», «Русский стандарт», «Ренессанс кредит», «Восточный», Московский кредитный банк. Я об этом с уверенностью говорю, потому что у них доля просрочки в портфеле достигла уровня начала 2012 года. Это уже 8% от общего кредитного портфеля. У некоторых банков – 11–12%. У нас только по рознице (без малого бизнеса) – 4,6–4,8%. Поэтому проблема сосредоточена в определенном сегменте рынка и в определенной категории клиентов.

Кредитные карты составляют порядка 6% портфеля, а беззалоговые – еще 45–50%, но среди них есть и «здоровые» заемщики.

Мы продали коллекторам в этом году 4,5 млрд рублей основного долга, если с пенями и штрафами, то это приближается уже к 6 млрд рублей. И еще 5–6 млрд до конца года продадим коллекторам, но для нас это постоянная деятельность – мы регулярно продаем портфели, с которым поработали наши сборщики и юристы. Так же поступает весь рынок – я думаю, в этом году продажи коллекторам будут на 30–40% больше, чем в прошлом. Если бы коллекторы не справлялись со сбором просрочки, они бы не покупали новые долги.

Масштаб проблемы – миллионы людей. Но он управляемый, я бы так сказал. Наши оценки середины прошлого года – закредитованными являются 4,5–5 млн заемщиков в России. Но здесь ключевым фактором становится уровень безработицы: платежная дисциплина ухудшается, когда (и в тех городах, где) происходит ее рост. Пока безработица, несмотря на то, что в июне был очень негативный сигнал, находится на уровне, не угрожающем в целом платежной дисциплине.

Мы в своих прогнозах рассчитываем, что резкого ухудшения ситуации не будет. Постепенно, со снижением спроса на кредиты, с ужесточением политики Центрального банка, который увеличивает резервирование под беззалоговые кредиты, с новыми требованиями к капиталу банков, работающих с массовыми сегментами, произойдет замедление кредитования именно в этих сегментах рынка. И никаких кризисных явлений мы не увидим.

Я думаю, Центральный банк сделал уже достаточно шагов, – я имею в виду требования по капиталу, дополнительное резервирование именно беззалоговых займов, дополнительные резервы под кредиты со ставкой 20%+, которые являются более рыночными, чем обсуждаемое ограничение на размер беззалогового кредита или долю дохода, который заемщик направляет на погашение кредита. Вот всеми этими мерами ЦБ естественным образом замедлил рост кредитов. Сами банки качественнее отбирают заемщиков, увидев свою просрочку. Произойдет просто замедление роста. Да, проблема останется – на уровне 4–5 млн человек, если не будет резкого ухудшения экономической ситуации. Я его не прогнозирую.

Что касается нижней границы задолженности, после которой должна начинаться процедура банкротства физлица, то, на мой взгляд, она может лежать в пределах 300–500 тысяч рублей – в зависимости от региона, иначе издержки на судебный процесс будут больше суммы долга. Сейчас наш банк не начинает судебный процесс, если долг меньше 200–300 тысяч рублей.
Роман Авдеев, член наблюдательного совета Московского кредитного банка.
Вижу ли я признаки кредитного дефолта? Я бы разделил ответ на этот вопрос на две части – корпоративный и розничный блок. Экономика замедляется, как следствие, снижается деловая активность, и это, безусловно, ведет к увеличению рисков корпоративного кредитования. Наиболее чувствительными к таким сценарным изменениям становятся представители малого и среднего бизнеса. Но говорить о том, что снижение деловой активности, а также увеличение рисков кредитования приведет к череде дефолтов, не стоит.

Безусловно, падение экономики в рецессию окажет негативное влияние на качество кредитного портфеля банковской системы, но даже при этом условии говорить о ее обрушении преждевременно.

На мой взгляд, сейчас мы входим в новый этап функционирования рынка. После 2008 года ряд монобанков, занимавшихся исключительно розничным кредитованием, демонстрировал сумасшедший рост. Раньше наблюдалось «оголтелое» кредитование: брали там, где проще и быстрее, на ставки никто не смотрел. Такая модель, где покрытие рисков проходило за счет увеличения ставки, уже исчерпана, как мне представляется. Сейчас, когда наше население стало грамотнее экономически, а рынок – более зрелым, обращения к банкам, которые предоставляют высокие ставки по кредитам, снижаются, и, как следствие, ухудшается качество их кредитного портфеля. Теперь ключевую роль на рынке кредитования начинает играть ставка и сервис.

Если говорить о розничном блоке кредитования, то его потенциал пока не исчерпан, но негативные тенденции, которые есть в экономике, безусловно, на нем будут сказываться.

Я считаю, что в настоящее время объемы просроченной задолженности не столь серьезны, хотя тенденция роста есть. Даже несмотря на это, в ближайшей перспективе ее объемы не достигнут критического значения. Несомненно, этот вопрос отслеживают: у кого-то объем может становиться меньше или больше, но это зависит исключительно от модели управления.

Основная задача коллекторов заключается не в сборе просрочки, а в ведении успешного бизнеса. И с этой ролью они отлично справляются. Рост их бизнеса зависит не только от увеличения объемов просроченной задолженности в банках, но и от развития рынка потребительского кредитования. Конечно, если кризис наступит, для коллекторов это будет счастьем.

Для российской экономики на сегодняшний день я не вижу существенной опасности. Безусловно, существует критический объем долгов, который может привести к кризису всей банковской системы. Мы это видели на примере ипотечного кризиса в США. Но не совсем верным будет утверждение, что только рост плохих долгов может привести к кризису всей банковской системы, куда большее влияние на нее оказывает падение темпов экономического роста. Если генералы готовятся к прошедшей войне, то финансисты – к прошедшему кризису, но каждый последующий идет по совершенно новому сценарию, и из них нет какого-то универсального выхода.

Банк России пытается упорядочить и усовершенствовать систему выдачи кредитов, при которой банки не брали бы на себя лишних рисков. Я считаю, что в этом направлении он действует профессионально, последовательно и целенаправленно, и эффект этой планомерной работы ощутим.

Станислав Дужинский, аналитик банка «Хоум Кредит»
По данным Банка России, доля ссуд с просроченными платежами (со сроком выше 90 дней) в общем объеме ссуд физическим лицам составила в начале июня 5,2% против 4,8% в начале года. В конце 2009-го – начале 2010-го этот показатель превышал 9-процентную отметку. Это наглядно иллюстрирует тот факт, что нынешние симптомы не очень тревожны. Также следует отметить, что основная доля кредитов в портфеле приходится на кредиты со средним сроком погашения от одного до двух лет. Это значит, что уже с начала 2014 года ситуация с возросшей долговой нагрузкой на бюджеты российских домашних хозяйств начнет улучшаться. А с учетом современных систем риск-менеджмента российских банков, учитывающих негативный опыт 2008–2009 годов, я не думаю, что нас ждут какие-либо негативные социально-экономические последствия.

Прирост рынка розничного кредитования, согласно данным того же Банка России, составил в прошлом году 39,4%, в 2011-м он был равен 35,9%. Такая динамика во многом объяснялась эффектом отложенного спроса. Люди были вынуждены отказывать себе в покупках в период кризиса, а потом стремились восполнить все упущения в 2011 и 2012 годах. С начала этого года действие данного эффекта закончилось. Несмотря на неплохие данные по безработице и росту доходов населения, оборот розничной торговли в России замедлился. Соответственно, снизился спрос на потребительское кредитование. Одновременно сдерживающее влияние оказали меры Банка России, нацеленные на ограничение роста данного сегмента банковского рынка. По оценке, прирост портфеля в 2013 году составит около 25–30%
Наталия Орлова,
cтарший аналитик, «Альфа-банк
и Дмитрий Долгин,
аналитик, «Альфа-банк» (в обзоре от 29 июля)

ЦБ в минувшую пятницу выразил обеспокоенность по поводу увеличения рисков в сегменте розничного кредитования и объявил о своем намерении ограничить максимальные процентные ставки по потребительским кредитам.

Опасения ЦБ вполне оправданны, однако мы считаем, что регулирование норм резервирования является более адекватным способом решить проблему аккумуляции рисков в сегменте розничного кредитования.

Мы разделяем опасения ЦБ по поводу накопления рисков в указанном сегменте. Ранее мы уже говорили о том, что склонность населения к привлечению неипотечного долга, который уже составляет 10% ВВП и находится на высоком уровне по мировым стандартам, предполагает сильное финансовое давление на население. Исследование «Связного банка» показало, что за последние пять лет доля розничных заемщиков, обслуживающих одновременно пять и более кредитов, увеличилась с 6% до 19%. Это говорит в пользу нашего мнения, что текущий уровень долга домохозяйств предполагает использование новых ссуд на покрытие процентов по ранее привлеченным. Что, во-первых, свидетельствует о том, что розничное кредитование не оказывает значительной поддержки потреблению, а во-вторых, является плохим знаком с точки зрения качества кредитного портфеля. В этом смысле намерение ЦБ ограничить максимальные процентные ставки по потребительским кредитам представляет собой способ заставить банки избежать скопления в их кредитных портфелях заемщиков с высоким уровнем риска. Однако это противоречит недавнему заявлению ЦБ об использовании неадминистративных способов воздействия на процентные ставки и может быть воспринято как неблагоприятная мера, учитывая введение плавающих ставок по инструментам рефинансирования ЦБ. Мы считаем, что повышение норм резервирования по краткосрочным потребительским кредитам – более адекватный и вместе с тем рыночный способ решения этой проблемы.

Татьяна Бойкова,
заместитель директора департамента методологии и контроля рисков, Сбербанка
Хотя назвать их «признаками кредитного дефолта» будет большим преувеличением, сегодня все же существует ряд факторов, подтверждающих, что ситуация на рынке розничного кредитования постепенно усложняется.

Начиная со второй половины 2012 года на фоне активного роста рынка кредитования мы наблюдаем значительное ухудшение «среднего» клиентского профиля физических лиц, обращающихся к нам за получением кредита. Мы фиксируем как увеличение соотношения платеж / доход «новым клиентам» (за счет увеличения закредитованности), так и ухудшение качества кредитной истории потенциальных заемщиков.

Вместе с тем Сбербанк России обладает достаточным для оценки кредитного риска инструментарием, чтобы держать ситуацию под контролем, отсеивать потенциально «плохих» заемщиков и формировать качественный кредитный портфель. В части качества этого портфеля можем сказать, что ситуация в Сбербанке достаточно стабильна, – изменение показателя NPL (на срок более 90 дней) по сравнению с началом года составило не более 0,1%http://slon.ru/

[Варфоломей]

НАФИ: почти две трети россиян хорошо знают, что такое кредитная карта.

 

60% россиян хорошо знают, что такое кредитная карта, а 44% — о том, что такое дебетовый пластик. Намного ниже уровень их информированности об электронных кошельках, интернет-банкинге и мобильном банкинге — примерно четвертая часть россиян ничего не слышали о таких сервисах. Таковы результаты всероссийского опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

 

О кредитных картах лучше всего информированы граждане в возрасте от 25 до 34 лет. Хорошими знаниями о дебетовых картах обладает более широкая группа населения — от 25 до 44 лет, то есть наиболее экономически активная часть населения. Предоплаченные карты на сегодня малоизвестны — впервые слышали о таком продукте 47% респондентов. Наиболее информированы о предоплаченных картах 25-34-летние.

 

НАФИ отмечает, что общий уровень знаний россиян о дистанционных сервисах пока невысок — 37—33%. И тут впереди молодежь. Так, хорошо знают, что такое электронный кошелек [индекс] 58% респондентов в возрасте от 18 до 24 лет, что такое мобильный банк — 57% молодых людей, а об интернет-банке осведомлены 46% молодых россиян. http://www.banki.ru/news/lenta/

[Иринка42]

Минфин перепишет банковские правила

 

О том, что сегодня состоится заседание специальной рабочей группы Минфина по совершенствованию банковского законодательства, "Ъ" рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев. "Рабочая группа создана для выполнения поручений президента и правительства: нам нужно найти резервы для снижения издержек банков и, как следствие, снижения процентных ставок по кредитам",— пояснил он.

В состав рабочей группы вошли 17 человек: 4 от Минфина и 2 от ЦБ, остальные — представители крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк) и банковских ассоциаций. Возглавил рабочую группу министр финансов Антон Силуанов. "То, что группу возглавил лично министр, подчеркивает ее высокий статус,— говорит господин Моисеев.— Решения группы будут трансформированы в законодательные инициативы и внесены в правительство". Согласно опубликованному вчера на сайте правительства плану мероприятий, направленных на повышение темпов роста российской экономики, все законодательные инициативы по повышению доступности кредитования должны быть подготовлены к декабрю.

На первом заседании рабочая группа Минфина рассмотрит два вопроса. Первый — о вступлении в силу ст. 9 закона "О национальной платежной системе", в которой четко прописана обязанность банка вернуть деньги клиенту, если он не был оповещен о проведении операции и не подтвердил ее. Она вступает в силу с 1 января 2014 года, однако, по данным ЦБ, пока только 50% банков полностью готовы выполнять это требование. Также на заседании рабочей группы будет рассмотрен вопрос подготовки ко второму чтению законопроекта "О банкротстве физлиц". По мнению банкиров, принятый Госдумой в первом чтении вариант слишком лоялен к заемщикам и может привести к злоупотреблениям со стороны должников. На данный момент банки—члены рабочей группы уже направили в Минфин 33 законопроекта, которые затрагивают не только банковское, но и налоговое и уголовное законодательство и будут рассмотрены на последующих заседаниях.

Банкиры считают создание рабочей группы при Минфине позитивным шагом, однако пока сомневаются в ее эффективности. "Надеемся, на этой площадке будет проще донести свои предложения до регуляторов,— говорит первый вице-президент ассоциации региональных банков "Россия" Александр Хандруев.— Однако мы понимаем, что, даже если все эти предложения одобрит Минфин, они могут значительно трансформироваться при согласовании с другими ведомствами и рассмотрении Госдумой". По словам зампреда правления Альфа-банка Владимира Сенина, создание рабочей группы при Минфине — только первый шаг по пути координации и консолидации усилий банковских объединений, это позволит добиться большей эффективности в принятии нужных банкам изменений в законодательстве и регулировании. Возможно, рабочая группа — прообраз будущей координационной структуры — саморегулируемого объединения (СРО) банков, добавляет он.

 

http://rosinvest.com/novosti/1041355

[Варфоломей]

Должное поведение

 

Согласно исследованию Хоум Кредит Банка, предоставленному порталу Банки.ру, дополнительные бонусы по кредитным картам (будь то cash-back или иные «плюшки») повышают долю безналичных трансакций по этим картам на 40%. Кроме того, каждый четвертый клиент банка имеет кредитки других финучреждений, а почти каждый третий клиент использует кредитку преимущественно для снятия с нее наличных средств. Некоторые банкиры утверждают, что таких клиентов намного больше 30%.

 

 

Хоум Кредит Банк опросил своих клиентов в возрасте от 21 до 55 лет и выяснил, как они обычно пользуются своими кредитными картами. Оказалось, что большинство владельцев кредитных карт — опытные пользователи банковских услуг. Так, 42% из них в течение последних шести месяцев открывали кредит наличными [индекс] , а 32% — POS-кредит.

 

Схожая тенденция наблюдается и в других банках. Например, в Кредит Европа Банке указывают, что четверть клиентов пользуются POS-кредитованием. Как правило, сначала люди оформляют потребительский кредит [индекс] на точке POS, а затем оформляют карту.

 

Каждый четвертый опрошенный указал, что верен «Хоум Кредиту» не на 100% и пользуется кредитными картами также других крупных банков, среди которых Сбербанк, ТКС Банк и «Русский Стандарт».

 

В «Хоум Кредите» считают, что данная цифра, полученная в ходе опроса клиентов банка, применима и ко всему банковскому рынку. Так, 25% россиян являются продвинутыми клиентами банков, имеющими несколько кредиток, предпочитающими использовать данный продукт по его «безналичному назначению».

 

По мнению директора по прямым продажам и маркетингу Хоум Кредит Банка Евгения Сидорова, количество клиентов — держателей нескольких кредитных карт постепенно увеличивается. Связано это в первую очередь с активной экспансией банков на этот рынок, что ведет к конкурентному уменьшению ставок. «Не в последнюю очередь желание оформить несколько кредиток подкрепляется уверенностью клиента в завтрашнем дне, — комментирует банкир. — Важно еще и то, что чем больше клиенты пользуются картами, тем больше они понимают свои потребности и начинают выбирать сегментированные карточные продукты в соответствии с ними».

 

«У жителя столицы, работающего в хорошей надежной компании, может быть три — пять кредитных карт и как минимум одна дебетовая (зарплатная), — делится наблюдениями руководитель разработки продуктов подразделения кредитных карт Ситибанка Евгений Махов. — Справедливости ради следует отметить, что используется в основном одна карта, оказавшаяся в результате наиболее привлекательной. Поэтому конкуренция между банками в этом сегменте уже идет за место карты в кошельке, а не просто за ее присутствие в нем. Клиент всегда остается в выигрыше. В низкодоходном сегменте или в регионах со слаборазвитой сетью безналичных платежей все может быть ограничено только зарплатной картой, используемой исключительно для снятия наличных в банкомате».

 

Кроме того, банкиры обращают внимание на то, что большое количество кредитных карт у одного человека может быть обусловлено невозможностью найти все необходимые сервисы в одной кредитке. «Большое количество кредиток не всегда говорит о закредитованности клиента, — уверен начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов. — Просто карты могут использоваться для разных целей: поездок в метро, накопления бонусных миль у разных авиаперевозчиков и тому подобного. У типичного россиянина меньше одной кредитной карты на руках. Дебетовых карт больше. Несмотря на то, что количество пластиковых карт превышает численность населения России, сконцентрированы эти карты в основном в городах-миллионниках».

 

Однако доля тех, кто предпочитает использовать пластик как средство получения наличных, все еще велика — лишь четверть респондентов Хоум Кредит Банка отметили, что совершают безналичные платежи по кредиткам, при этом 35% предпочитают держать в руках наличные, снятые с кредитных карт, и расплачиваться ими, остальные опрошенные выбирают оба варианта. Кстати, в «Хоум Кредите» процент тех, кто предпочитает пользоваться наличными, выше среди клиентов старшей возрастной группы — 45—57 лет. Это те люди, которые, как правило, по старой привычке пользуются наличными деньгами и с недоверием относятся к безналичным платежам, считают в банке.

 

Эту тенденцию подтверждает финансовый директор Лето Банка Александр Самохвалов. Он обращает внимание на то, что четкой взаимосвязи между возрастом и частотой снятия наличных нет, но люди в возрасте от 40 лет все же чаще снимают наличные в силу более консервативного отношения к средствам платежа.

 

«В ближайшие годы, надеемся, ситуация с массовым переходом на безналичный расчет будет меняться к лучшему, — говорит Евгений Сидоров из Хоум Кредит Банка. — Пока недостаточный уровень финансовой грамотности и низкий уровень проникновения банковских услуг в России являются основными сдерживающими факторами в этом вопросе».

 

По словам Александра Самохвалова, доля россиян, которые сегодня используют кредитные карты [индекс] только для снятия наличных, весьма значительна и превышает 50%, если учитывать только кредитки. «Если учитывать все пластиковые карты (включая дебетовые), то доля операций по снятию наличных превышает 90%, — уточняет собеседник. — При этом, конечно, эта доля снижается по мере роста эквайринговой сети, с развитием новых кредитно-карточных продуктов, а также благодаря образовательному процессу, осуществляемому банками и платежными системами в рамках повышения финансовой грамотности клиентов».

 

Если не панацеей, то уж точно неплохим «лекарством от нала» являются карты с теми или иными бонусами. Например, по карте cash-back Хоум Кредит Банка доля безналичных операций на 40% выше, чем по другим карточным продуктам финучреждения, а «золотая» карта с кешбэком используется клиентами в 1,5 раза чаще пластика без этой опции. В целом держатель кредитной карты «Хоум Кредита» использует ее 1—2 раза в месяц.

 

Схожие клиентские настроения отмечают также в Лето Банке, ТКС Банке, Кредит Европа Банке и ряде других крупных кредитных организаций.

 

«Безусловно, по картам с программами лояльности, cash-back и прочими опциями, стимулирующими именно безналичные трансакции, доля трансакций по снятию наличных может быть в 2—3 раза ниже, чем по кредитным картам без этих опций», — говорит Александр Самохвалов из Лето Банка.

 

«В целом такая тенденция есть, но не столь ярко выраженная, как можно было бы ожидать, — дополняет Евгений Махов из Ситибанка. — Каждый клиент выбирает тот продукт, который ему нужен. В конечном счете бонусная составляющая — не основная, хоть и немаловажная, причина использовать кредитную карту. Главное же — это удобство, безопасность, возможность в любой момент использовать заемные средства».

 

Эксперты уверяют: глобальному «обезналичиванию» мешает не только низкая финансовая грамотность держателей кредиток, но и более важные проблемы. По словам руководителя проектов управления по развитию карточных кредитных продуктов Альфа-Банка Александра Жукова, сейчас далеко не все предприниматели хотят переходить на систему приема банковских карт. Им мешает недостаточно развитая инфраструктура по приему карт.

 

«Доля снятия наличных россиянами, безусловно, будет снижается по мере развития платежной инфраструктуры, — подтверждает вице-президент по обслуживанию клиентов ТКС Банка Сергей Буланкин. — По нашему банку за пять лет видим снижение почти на треть».

 

«В принципе есть разные варианты решения задачи «обезналичивания» россиян, — размышляет Александр Жуков. — Что-то уже рассматривается, например, возможность рассчитываться наличными только в пределах определенных сумм. Можно говорить об установлении минимальной стоимости услуг инкассации на уровне выше стоимости обслуживания терминала, однако это может спровоцировать рост стоимости товаров. Нужно обязательно развивать каналы интернет-связи. Решений может быть много».

 

«Свыше 90% россиян когда-нибудь снимали наличные с карты. 100-процентного «обезналичивания» россиян не произойдет никогда, потребность в наличных — даже в минимальных процентах — сохранится, — считает Петр Попов из Кредит Европа Банка. — Наличные нужны за границей. В мире есть еще немало мест, где не принимают карты. Хотя мы, конечно, замечаем снижение доли операций по снятию наличных с карт среди прочих. Но, по нашим расчетам, эта доля вряд ли опустится ниже 20% в ближайшие годы. Для того чтобы увеличить количество «обезналиченных» держателей карт, нужно, чтобы и государство, и банки способствовали расширению сети приема карт к оплате. Необходимо оснастить все торговые точки терминалами, мотивировать торговые предприятия.http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=5266790

[Иринка42]

Перевод сомнительный

Банки столкнулись с новой угрозой со стороны мошенников

 

 

Фото: Николай Цыганов / Коммерсантъ

 

Под видом сотрудников систем денежных переводов и под предлогом отладки технических сбоев мошенники выводят из банков миллионы рублей. Найти их достаточно трудно, в том числе из-за нежелания банкиров обращаться в правоохранительные органы. Ведь огласка ситуации с мошенничеством в банке сопряжена для него с репутационными рисками, ущерб от которых может быть больше.

Как рассказали "Ъ" несколько банкиров, на рынке денежных переводов распространяется новый вид мошенничества. По словам сотрудника службы безопасности одного из банков, попросившего об анонимности, схема хищения средств такова: мошенники звонят в отделение банка, представляются техническими сотрудниками системы денежных переводов, с которой этот банк работает, и и просят сделать тестовый перевод на большую сумму, мотивируя это желанием устранить технические сбои — например, задвоение переводов, ошибки округления для больших сумм и т. п. При этом для проверки прохождения перевода они просят назвать контрольный номер, зная который можно получить средства. Обычно первая тестовая попытка оказывается "неудачной", а ее повтор увеличивает сумму хищения, рассказывают собеседники "Ъ". "Размер перевода обычно составляет 500 тыс. руб., затем деньги обналичиваются, и уже через 10-20 минут после операции установить личность мошенника практически невозможно",— уточнил один из них. 
 

Оценить масштаб проблемы пока невозможно. Банки из топ-10 в официальных ответах на запрос "Ъ" утверждают, что о ней не слышали. "Мы с подобными случаями мошенничества не сталкивались,— ответили в пресс-службе Банка Москвы.— Проведение платежей в нашей системе происходит с обязательным контролем, который не позволяет осуществить перевод денежных средств по телефонному звонку". "Центр обслуживания вызовов Альфа-банка никогда не осуществлял внешних переводов ни на какие счета ни при каких обстоятельствах",— отметили в пресс-службе. Не было подобных случаев также в Сбербанке и Россельхозбанке, указывают там. В ряде крупных банков отвечать на вопрос не стали, сославшись на требования безопасности. Впрочем, в неформальной беседе банкиры были более откровенны. "Это действительно случается во многих крупных банках с большим количеством отделений,— отмечает глава отдела розничных платежей банка из топ-100.— Подход мошенников говорит о том, что они знакомы с особенностями систем денежных переводов, не исключено, что они работали в этой среде". 
 

Проблему признают и системы денежных переводов. "Мы даже анализировали эту схему мошенничества на предмет того, могут ли в ней участвовать сотрудники системы или банка, но, похоже, это не так,— рассказывают в одной из крупных платежных систем на условиях анонимности.— Как правило, эти мошенничества совершаются на этапе отладки работы банка с системой. В этот период сотрудники банка, участвовавшие в различных тестовых операциях, не проявляют подозрительности". В системе переводов "Золотая корона" уточнили, что уже начали проводить разъяснительную работу с сотрудниками банков-партнеров. "Мы постоянно предупреждаем партнеров о новых мошеннических схемах, но, к сожалению, преступники постоянно меняют тактику, чтобы обойти меры контроля и защиты",— отметили в Western Union. 
 

В Банке России жалоб от банкиров на новый вид мошенничества пока не получали, однако не исключают существования проблемы. Но, как указывает директор департамента регулирования расчетов ЦБ Роман Прохоров, вопрос тут к самому банку: как он выстроил систему внутреннего контроля и обучение сотрудников. "Банк может довести информацию до всех отделений, однако в силу человеческого фактора это не гарантирует 100-процентную защиту",— отмечает директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка (вопрос о наличии подобных прецедентов в нем не комментируют) Иван Пятков. "В данном случае потери несет банк, а не клиент, поэтому бороться с проблемой и как — его внутреннее дело",— добавляет партнер юридической фирмы Legal Capital Partners Дмитрий Крупышев. При этом обращение в правоохранительные органы, которое было бы более эффективным, сопряжено для банка с репутационными рисками, поскольку может сделать проблему слабого внутреннего контроля в нем предметом публичного обсуждения, заключает он. 

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2246114

 

[Иринка42]

Банкиры просят ФАС не наказывать их за дружбу со страховщиками

Банковское сообщество просит Федеральную антимонопольную службу не применять к страховым компаниям и кредитным организациям, заключающим соглашения в рамках кредитования, санкции за нарушение закона о защите конкуренции. Об этом говорится в письме на имя замруководителя ФАС Андрея Кашеварова, которое направил президент Национального платежного совета (НПС) Андрей Емелин (есть в распоряжении «Известий»).

Статья 11 закона о защите конкуренции широко используется территориальными управлениями ФАС для применения к банкам санкций, заключающим соглашения со страховщиками (на оказание услуг страхования). В рамках таких договоров страховые компании, как правило, устанавливают тарифы за свои услуги, которые банк должен предлагать заемщикам. Кроме того, банки могут заключать договоры страхования с гражданами как агенты страховых компаний. По мнению теруправлений ФАС, подобные соглашения приводят к навязыванию клиентам услуг страхования (что противоречит пункту 4 части 1 статьи 11 закона о защите конкуренции). Или же ФАС классифицирует подобные соглашения как картельный сговор. В обоих случаях ведомство привлекает банки и страховые компании к административной ответственности (для них предусмотрен штраф в размере от 1% до 15% суммы выручки от реализации финансовой услуги).

По мнению банковского сообщества договора со страховщиками не должны попадать под действие закона о защите конкуренции.

- Банки и страховщики не являются конкурентами и действуют на разных финансовых рынках, указывает в письме глава НПС Андрей Емелин. Поэтому он предлагает изменить закон о защите конкуренции, исключив из сферы его влияния соглашения банков со страховщиками.

ФАС давно борется против ущемления прав заемщиков, которых банк при заключении кредитного договора может заставить оформлять страховку в единственной страховой компании (часто по тарифам выше среднерыночных), не предоставляя право выбора. Суды, как правило, поддерживают позицию ведомства. Одно из последних громких дел, касающееся сговора банков со страховщиками, слушалось в Арбитражном суде Москвы. Суд в конце 2012 года подтвердил законность решения управления ФАС по Московской области, которое обвинило 12 страховщиков в сговоре с «Москоммерцбанком». Суд пришел к выводу, что у заемщиков банка отсутствовала как сама возможность получения кредита без страхования определенных рисков, так и право на самостоятельный выбор страховой компании. Ранее за сговор со страховщиками были оштрафованы Банк Москвы, Альфа-банк, Сбербанк, КРК, ВТБ24 и другие. За первое полугодие 2012 года банки были оштрафованы за сговор со страховщиками на 185 млн рублей, за аналогичный период этого года — на 355,1 млн. Это следует из 102 формы отчетности (отчет о прибылях и убытках), опубликованной на сайте Центробанка.

Кроме того, с подачи ФАС правительство в 2010 году выпустило постановление №386 («О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»), включающее перечень требований банков к страховщикам при аккредитации, чтобы избежать сотрудничества кредитных организаций только с избранным кругом страховых компаний. Изначально оно должно было действовать до 2014 года, однако в июне 2013-го было решено продлить его действие до 2017 года. Согласно постановлению, перечень требований банков к страховщикам должен быть исчерпывающим, они, прежде всего, направлены на оценку финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика и на раскрытие информации о его собственниках. В июне ФАС предложила банкам еще один критерий для оценки: отношение количества отказов в выплате к общему числу заявлений об убытках. «В качестве проверочного индикатора», как выразился замглавы ведомства Андрей Кашеваров, можно также смотреть на число судебных обращений о взыскании выплат.

В 2012 году рынок банковского страхования увеличился на 30% — до 160 млрд рублей (сумма заключенных договоров со страховщиками). В 2013 году, по прогнозам «Эксперт РА», рынок банковского страхования вырастет до 192,6 млрд. При этом банки в 2013 году заработали на комиссиях в рамках банковского страхования около 14 млрд рублей, следует из 102 формы. Больше остальных на продажах страховок заработали Сбербанк (около 8 млрд рублей), «Русский стандарт» (1,1 млрд), Росбанк (127 млн), Альфа-банк (124 млн).

Банкиры поддерживают позицию НПС.

— Совместные программы по банковскому страхованию продиктованы правилами рынка, — говорит предправления Златкомбанка Алексей Шитов. — Более того, если клиента не устраивает предложенный банком перечень страховых компаний, по уровню сервиса, условиям страхования или по каким-либо другим причинам, он может предложить другого страховщика, предварительно предоставив в банк необходимый для проведения оценки пакет документов. Если предложенная страховая компания, а также условия страхования соответствуют определенным требованиям, банк примет полис этой компании.

— Санкции должны применяться к банкам, которые не дают возможности клиентам выбрать страховую компанию, или не позволяют ему страховаться у неаккредитованного банком страховщика, — считает руководитель департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Марина Панферова. Это, несомненно, нарушает права потребителя.

Защитники прав потребителей — против инициативы НПС.

— Предложение развязывает руки банкам и страховщикам, не оставляя заемщикам права выбора страховой компании при получении кредитных продуктов, — говорит председатель ОЗПП «Общественный контроль» Михаил Аншаков. — При этом банковское и страховое лобби очень сильны, и если ФАС не поддержит инициативу, ее можно будет протолкнуть через депутатов. Однако и банки, и страховщики не понимают, что они пилят сук, на котором сидят, этот сук — доверие граждан. Уже сейчас уровень недоверия к услугам банковского страхования вырос вдвое — с 28% до 56%. В ФАС не смогли оперативно прокомментировать предложение НПС.

http://rosinvest.com/novosti/1041560

[Иринка42]

Заемщики не боятся призрака кредитного дефолта

 

Почти каждый пятый заемщик в России задолжал банкам больше, чем физически может отдавать со своей зарплаты. Во многих регионах ситуация с розничным кредитованием особенно обострилась за последние несколько лет. Причем обострилась настолько, что уже вплотную приблизилась к критической черте. Аналитики Альфа-банка, опубликовавшие в конце прошлой недели результаты своего исследования, предупреждают, что общий кредитный дефолт может начаться в субъектах Федерации и вылиться в системный кризис.

Половина регионов, в которых специалисты Альфа-банка анализировали ситуацию на рынке потребкредитования, названы в исследовании как рискованные.

Эти территории характеризуются особенно высокой долговой нагрузкой, большой долей персональных кредитов, бурным ростом кредитования населения в 2013 году. При этом на 18% жителей данных регионов приходится почти четверть совокупного кредитного портфеля. В исследовании отмечается, что ухудшение качества кредитного портфеля в таком важном сегменте может превратиться в системную проблему. Именно в регионах может подняться волна дефолтов по потребительским займам, которая в состоянии спровоцировать серьезный кризис банковского сектора РФ.

По данным Альфа-банка, в секторе корпоративных кредитов доля Москвы и Петербурга достигает 56%, а в потребительском кредитовании лидируют регионы, которым принадлежит около 67% рынка. В 10 из 22 регионов, охваченных исследованием, риски дефолта в этом сегменте повышены. Самый большой долг в сравнении с уровнем дохода накопили жители Новосибирской, Воронежской, Самарской, Иркутской областей и Хабаровского края. Кемеровская, Ростовская и Омская области также имеют опасно высокую долю персональных кредитов в розничных портфелях банков. В Приморском крае и Волгоградской области рост розничного кредитования ускорился. В ряде регионов – сократился. В то время как Москва и Петербург демонстрируют средние темпы роста кредитования населения, другие отдельные территории с городами-миллионниками, такие как Свердловская и Новосибирская области, заметно опережают рынок, констатируют эксперты.

Результаты исследования Альфа-банка в целом подтверждают тревожные выводы аналитиков банка «Связной», которые озаботились угрозами кредитного дефолта несколькими днями ранее. В этом исследовании делается ссылка, в частности, на данные ЦБ, согласно которым на сегодняшний день россияне набрали у банков кредитов на 8,8 трлн. руб. Таким образом, на трудоспособного гражданина РФ приходится примерно по 110 тыс. руб. долга. И это при средней зарплате по стране на уровне около 30 тыс. руб. При детальном анализе выясняются еще более интересные подробности. Так, у каждого пятого должника пять и более кредитов, общая задолженность превышает 500 тыс. руб., что в два раза выше его среднегодового дохода. Плюс к этому – за два года объемы кредитования населения в России практически удвоились, тогда как среднедушевые доходы выросли всего на 22%. Все эти факты в совокупности, по мнению аналитиков «Связного», свидетельствуют о высокой угрозе кредитного дефолта.

Того же мнения придерживаются и коллекторские агентства, специализирующиеся на работе с ненадежными заемщиками. Они обвинили не только банки, но и правительство в «выстраивании финансовых пирамид». Правительству могло достаться, видимо, за инициативу возродить льготное автокредитование. В рамках этой программы за год может быть продано до 500 тыс. машин. Следовательно, число заемщиков в России будет увеличиваться рекордными темпами. Но далеко не все сумеют рассчитать свои финансовые возможности и окажутся в долговом капкане. С гневной отповедью на коллекторов обрушился руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. Он подтвердил – кредиты в России сверхдоступны, что не очень хорошо. Но и сами коллекторы, зачастую использующие незаконные средства, чтобы добиться погашения долгов, не безгрешны. Страшилки о неизбежности кредитного дефолта, убеждены в Роспотребнадзоре, не имеют ничего общего с добросовестностью и основными началами гражданского законодательства.

Мнения экспертов, опрошенных вчера «НГ» по поводу ситуации на рынке потребкредитования, разделились. Например, главный экономист HSBC по России и СНГ Александр Морозов не исключает, что кредитный дефолт может случиться в среднесрочной перспективе – в течение двух лет. «Угроза достаточно серьезная.

Несмотря на то что уровень задолженности российских домохозяйств по потребительским кредитам существенно ниже, чем в развитых странах, ставки по займам у нас в несколько раз выше. Да и сами кредиты распределены неравномерно. За последние год-два заметно выросла доля заемщиков, на которых оформлено три-четыре, а то и пять кредитов. Люди влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Когда-нибудь у них не окажется возможности перекредитоваться, и система рухнет», – считает Морозов. Управляющий директор, главный экономист Sberbank CIB Евгений Гавриленков также считает, что рынок потребкредитования РФ еще не подошел к системным проблемам. Общую задолженность россиян перед банками эксперт оценил в 8,6 трлн. руб., что составляет 13–14% ВВП. Из них 2,3–2,4 трлн. руб. – это жилищные кредиты, выданные под сравнительно невысокий процент и на длительный срок. «Любая другая страна могла быть счастлива, имея такие показатели задолженности», – философски заметил Гавриленков. И привел в пример Великобританию, где уровень закредитованности населения в пять раз выше, чем в России. Однако высокие ставки по краткосрочным кредитам – до 28% годовых – при ограниченном росте доходов населения кардинально меняют картину. В «эквиваленте» же получается, что закредитованность россиян составляет около 60%, что уже выглядит критично для экономики. Налицо разрыв между номинальными доходами населения, номинальным потребкредитованием и номинальным потреблением, убежден Гавриленков.

http://rosinvest.com/novosti/1041592

[Иринка42]

[ЖеньШень-ка]

В Новосибирске грабитель взорвал банкомат и унес 2 млн руб.

 

В Новосибирской области злоумышленник взорвал банкомат и унес 2 млн руб., сообщили в Главном управлении МВД по области.

Инцидент произошел минувшей ночью. В дежурную часть областного главка МВД поступило сообщение о взрыве в помещении филиала одного из банков, расположенного на проспекте Карла Маркса в Новосибирске.

Прибывшая на место следственно-оперативная группа установила, что неизвестный мужчина устроил взрыв корпуса одного из банкоматов в холле филиала банка. В результате повреждения оборудования ему удалось похитить 2 млн руб.

Пострадавших в результате взрыва нет. Личность преступника устанавливается.

http://top.rbc.ru/incidents/06/08/2013/868970.shtml

Сообщение отредактировал Женечка: 06 авг 2013 09:59

[Иринка42]

В Перми студенты осуждены за кражу 2,8 миллиона с банковских карт 

 

В Перми суд вынес приговор криминальной троице, в том числе одному студенту, который после прохождения практики в одном из банков разработал схему хищения денег с банковских карт граждан.

Первое заявление о деяниях преступного трио в отдел "К" ГУ МВД России по Пермскому краю поступило в мае 2012 года. С банковской карты жительницы Перми была незаконно списана  крупная денежная сумма. Оперативники установили, что точно также были похищены деньги с карт еще нескольких клиентов банка.

Неизвестные злоумышленники незаконно пополняли баланс сотовых телефонов с чужих карт, переводили с них деньги на "виртуальные кошельки", совершали покупки в интернет-магазинах. Всего клиенты банка лишились более 2,8 миллиона рублей. Так, одна из потерпевших обнаружила пропажу с карты 260 тысяч рублей, другая, оформив кредитку на 300 тысяч, не сразу ее активировала, а когда решила воспользоваться, баланс  составлял менее 100 рублей. Деньги были списаны несколькими операциями в течение четырех дней.

Расследование длилось несколько месяцев. Полицейские установили и задержали трех подозреваемых, двое из которых оказались студентами. Выяснилось, что информация о персональных данных граждан была похищена одним из них во время производственной практики в банке. В дальнейшем он и его приятель разработали схему хищения денежных средств клиентов финансового учреждения.

Как сообщила пресс-служба краевого ГУ МВД, суд признал молодых людей виновными в совершении краж в особо крупном размере. Двое из них приговорены к 4 годам и 6 месяцам лишения свободы, еще один - к четырем. Наказание назначено условно. Одним из смягчающих обстоятельств послужило частичное возмещение ущерба.

Как ранее рассказывала "РГ", в последние месяцы похитители денег с чужих банковских карт в Прикамье заметно активизировались, и они используют сразу несколько способов, чтобы "обчистить" клиентов банков. Только в этом году по фактам обмана в сфере безналичного оборота денег в Прикамье возбудили 13 уголовных дел по статье 159 УК РФ "Мошенничество" и 22 уголовных дела по статье 158 УК РФ "Кража".

http://www.rg.ru/2013/08/06/reg-pfo/perm-prigovor-anons.html

 

[Иринка42]

Герман Греф обещает 17,5% годовых

Осенью Сбербанк начнет рефинансировать потребительские кредиты, выданные его конкурентами, заявил президент банка Герман Греф. Мера призвана снизить кредитную нагрузку населения

Сбербанк обещает быть ближе к клиентам других банков, рефинансируя их кредиты Фото: С. Портер/Ведомости

О планах госбанка перекредитовать заемщиков, которым тяжело обслуживать кредиты в других банках, Греф рассказал президенту Владимиру Путину. Домохозяйства тратят 20% доходов на обслуживание кредитов, а «это уже достаточно большая нагрузка на доходы населения», объяснил он. Кредиты в пунктах продаж, по его данным, порой обходятся в 90% годовых.

Выдавать более дешевые кредиты — в отделении госбанка ставка составит максимум 17,5% годовых — Сбербанк будет через дочерний Cetelem.

«Конечно, речь идет о рефинансировании только тех заемщиков, которые проходят по нашим стандартам качества, от качества заемщика и будет зависеть ставка», — заверил человек, близкий к руководству банка. Представитель Сбербанка отказался комментировать программу до ее вступления в действие.

Если заемщик не имеет вклада или зарплатной карты в Сбербанке, а его работодатель — аккредитации, то ставка по потребительским кредитам у госбанка варьируется от 16,5 до 17,5% (в кредитном калькуляторе доходит до 24,5%). «Стоит прийти с кредитом в отделение и рефинансировать его по значительно более низкой ставке, чтобы резко снизить обслуживание этого кредита», — призывает Греф. Потребительские расходы и потребительское кредитование являются основным драйвером роста ВВП, объяснил он интерес к проблеме: «И конечно, хотелось бы, чтобы этот драйвер не исчезал. Хочется сделать такой маневр, чтобы ставки по невыгодным кредитам несколько снижались и люди могли продолжать покупать какие-то необходимые вещи».

Греф надеется, что «другие крупные банки» присоединятся к Сбербанку. «Другой крупный банк», он же «ВТБ 24», уже второй год предлагает эту программу на рынке, замечает вице-президент банка Иван Лебедев, так что идея не так нова, как ее представили коллеги: «Банк рефинансирует долги только качественных заемщиков (не допускавших просрочек минимум шесть месяцев. — “Ведомости”, данные с сайта), так что дополнительного кредитного риска не возникает». Планы на этот год — выдать таких кредитов на 12 млрд руб., в июле, по словам Лебедева, продажи составили 1 млрд руб. «Для клиентов интерес очевиден: кому-то важно получить более низкую ставку, кому-то — уменьшить ежемесячный платеж по кредиту или перевести все обязательства в один банк», — резюмирует он. Минимальная ставка по кредиту у «ВТБ 24» составляет 16,5%, а размер кредита — от 30 000 до 1 млн руб.

У банков нет фактической возможности проверить, действительно ли выданный по программе рефинансирования кредит наличными пойдет на погашение кредита в другом банке, указывает начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин. Рефинансирование связано с повышенными рисками, считает он, поэтому Райффайзенбанк не готов запускать его до тех пор, пока проверка не станет возможной. Программы рефинансирования могут запустить в первую очередь универсальные банки и только для качественных заемщиков, допускает он, эти игроки смогут предложить более выгодную ставку, чем банки-монолайнеры, кредиты в которых и хотят рефинансировать заемщики. «Даже если новый кредитор смог проконтролировать, что заемщик направил этот кредит на погашение старых долгов, а не на другие цели, риски закредитованности не снимаются. Прежние кредиторы через 2-3 месяца начнут бомбардировать такого клиента новыми предложениями — ведь он показал себя ответственным заемщиком, вернул им долг. И часть заемщиков не устоит против такого соблазна», — констатирует топ-менеджер крупного розничного банка.

 http://www.vedomosti.ru/finance/news/14932081/sberbank-kreditor-vseya-rusi#ixzz2bASaRpR8

[Иринка42]

Банки активно развивают свои мобильные приложения, но их основной проблемой остается удобство использования. Таков вывод исследования мобильного банкинга для физлиц Mobile Banking Rank 2013 от аналитического агентства Markswebb Rank&Report.

 

Из 85 изучаемых в процессе исследования банков только 15 получили оценки выше среднего по критерию удобства. По словам гендиректора аналитического агентства Алексея Скобелева, самые частые ошибки - это использование банками профессиональной терминологии, которая может быть непонятна клиентам (например, "платежное поручение" вместо "перевод"), а также большое количество ненужных усложнений в системах.

Впрочем, позитивные тенденции на этом рынке также есть: например, увеличилось количество банков, позволяющих перевести через мобильное приложение деньги в другой банк. В прошлом году таких было 29%, в этом - почти половина, 48%. По словам директора розничного интернет-банкинга Промсвязьбанка Алгирдаса Шакманаса, сегодня при обслуживании физических лиц менее 10% платежей осуществляется через отделения банка. "С каждым годом все больше розничных клиентов выбирают в качестве инструмента для проведения платежей интернет-банк, поскольку это легко, удобно и безопасно. Не надо стоять в очередях и тратить свое время, все оплаты проводятся за считаные секунды из дома или при помощи мобильного приложения", - пояснил он.

По словам вице-президента, директора по маркетингу банка "Тинькофф кредитные системы" Олега Анисимова, многие люди сегодня сразу начинают пользовать мобильным банкингом как основным способом коммуникаций с кредитной организацией. Основным каналом становится и интернет-банкинг. Среди его трендов эксперт назвал упрощение интерфейсов - они становятся более интуитивно понятными, а также добавление новых функций для удобства клиентов. Через приложение сегодня можно как перевыпустить карту без звонка в банк, так и получить анализ трат в виде графиков и таблиц. Предусмотрена возможность включить и отключить дополнительные услуги, например, возможность совершения платежей без присутствия карты, а также возможность изменить лимиты трат и снятия наличных по карте.

Начальник отдела развития альтернативных каналов продаж Райффайзенбанка Наталия Масарская подтвердила, что в последнее время все больше и больше банков выпускает мобильные финансовые приложения для своих клиентов. По ее словам, обусловлено это не только значительным ростом рынка смартфонов, планшетов и мобильных устройств, но и стремлением банков перевести клиентов в новый перспективный канал обслуживания. "Уже сейчас клиенты некоторых банков могут оплачивать различные услуги, переводить деньги с карты на карту, управлять депозитами в мобильных приложениях и т.п.", - сказала эксперт.

Никаких непреодолимых препятствий для полного перехода со стационарного компьютера на мобильный гаджет сейчас нет, добавила Масарская, но для этого потребуется время. Сейчас, по мнению эксперта, мы находимся в переходном периоде, когда стационарный компьютер уже не является единственным удаленным каналом общения клиента с банком, а мобильные приложения еще не стали массовым продуктом. Промежуточным этапом сейчас становятся планшетные устройства и финансовые приложения к ним.

Сейчас большую часть рынка мобильных финансовых приложений занимают приложения для iOS и Android. По оценкам Райффайзенбанка, клиенты, которые начинают использовать мобильные приложения, возвращаются к компьютеру для входа в интернет-банк только в том случае, если не могут по каким-то причинам осуществить требуемые операции в мобильном приложении. Поэтому очень важно делать мобильные приложения не только визуально красивыми и удобными, но и полнофункциональными, чтобы клиентам не требовалось использовать разные приложения для проведения разного типа операций. "В общем, все идет к тому, что человеку не надо не только приходить, но и звонить в банк, что удешевляет стоимость обслуживания, а значит, позволяет предложить лучшие условия, в частности, по вкладам", - заключил Олег Анисимов.

 

Источник

[Варфоломей]

Роскомнадзор: ОТП Банк нарушил законодательство в области защиты персональных данных.

 

Управление Роскомнадзора по Кемеровской области в ходе внеплановой проверки выявило нарушение ОТП Банком требований законодательства в области защиты персональных данных. Об этом говорится в сообщении ведомства.

 

Речь идет о поручении иному лицу осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта этих данных.

 

Кредитной организации выдано предписание об устранении нарушений. Материалы проверки направлены в московскую прокуратуру.http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5284182

[Варфоломей]

Qiwi наигралась.

Крупнейший в РФ оператор моментальных платежей Qiwi отказался от распространения лотерей в своих терминалах — по официальной версии, из-за низкой коммерческой привлекательности. Участники рынка предполагают, что этот бизнес, оборот которого мог превышать 300 млн руб. в год, был бы чреват негативными для публичной компании последствиями.

 

Группа компаний Qiwi отказалась от размещения лотерей на своих терминалах, рассказал "Ъ" собеседник на лотерейном рынке и подтвердили в самой Qiwi. "Направление было решено закрыть с июня 2013 года из-за низкой коммерческой привлекательности",— пояснила представитель группы Александра Высочкина. В интернете билеты гослотерей по-прежнему можно оплачивать через виртуальный кошелек Visa Qiwi Wallet, уточнила она.

 

Лотерейные ставки в терминалах Qiwi (более 100 тыс. в РФ) можно было делать с 2008 года. Там размещались в том числе несколько крупнейших участников рынка: "Гослото", "Русское лото", "Победа" и "Спортлото", распространением которых занимается торговый дом "Гослото" (его бенефициаром считается предприниматель Армен Саркисян). Представитель "Гослото" вчера не ответил на звонок "Ъ". В терминалах были представлены и собственные лотереи компании "Лото мастер", входившей в группу Qiwi, под названиями, например, "Превед, медвед" и "Йа креведко". Разработкой электронных версий лотерей для терминалов занималась еще одна компания Qiwi — "Лото интегратор". Эти компании в группу Qiwi больше не входят и являются независимыми юридическими лицами, подчеркнула госпожа Высочкина. По данным "СПАРК-Интерфакс", обе компании теперь на 100% принадлежат кипрской Master Loto Ltd.

 

Выручка Qiwi в 2012 году составила 8,911 млрд руб., чистая прибыль — 808 млн руб., сообщала группа в проспекте к IPO в мае 2013 года. Доходы лотерейного направления не раскрывались. На обороты терминалов Qiwi приходилось около 5% выручки присутствовавших там тиражных лотерей, оценивали ранее в "Лото интеграторе". На тиражи "Гослото", "Победы", "Русского лото" и "Спортлото" в 2012 году приходилось около 5,925 млрд руб. из всего рынка в 10,1 млрд руб., следует из предоставленных "Ъ" расчетов одного из участников рынка. Исходя из таких оценок, только их оборот без учета лотерей "Лото мастера" в Qiwi мог бы достигать почти 300 млн руб. в год.

 

Решение о закрытии лотерей на терминалах могло быть принято в связи с выходом Qiwi на IPO, предполагает гендиректор компании "Интерлот" (лотерея "Золотой ключ") Александр Зибров. "Для Qiwi это направление сравнительно малодоходно, но при этом чревато скандальными новостями, которые могли бы негативно отражаться на котировках",— считает он. Так, прокуратура как минимум дважды — в 2009 и 2012 годах — изымала терминалы Qiwi по подозрению в распространении азартных игр. Последний такой случай, по информации прокуратуры Санкт-Петербурга, в сентябре прошлого года закончился внесением представления в адрес ЗАО ОСМП, одной из компаний группы, после которого нарушения были устранены добровольно. Программное обеспечение терминала позволяло принять участие в лотерее, не отличавшейся от игры на "одноруких бандитах", хотя выигрыш и выплачивался не терминалом, а зачислялся на счет мобильного телефона, поясняла тогда прокуратура.

 

В ноябре 2010 года правительство РФ вообще запретило принимать лотерейные ставки платежным агентам, что ставило под угрозу распространение лотерей через терминалы. Но Qiwi нашла выход, начав с тех пор принимать деньги не в качестве оплаты ставок, а в счет пополнения электронных кошельков, с которых уже и оплачивалось участие в лотерее, рассказывал тогда "Ъ" представитель Qiwi. Кроме того, с "Лото интегратором" еще с марта 2010 года судится "Интерлот", утверждая, что компания нарушает патент на распространение лотерей через терминалы.http://www.kommersant.ru/daily

[Иринка42]

Суд признал Альфа-Банк нарушившим закон о защите конкуренции

 

Альфа-Банк и компания «МайСейфти» незаконно навязывали потребителям дополнительные услуги при получении кредита. Такое решение Ростовского УФАС России поддержал Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа.

 

Как говорится в сообщении антимонопольной службы, при оформлении потребительского кредита клиенты Альфа-Банка был вынуждены заключить договор с «МайСейфти» на сумму 790 рублей. Заемщикам выдавались наклейки на документы, помогающие в случае потери вернуть их хозяину.

 

Стоимость навязанной услуги была включена в размер кредита. Таким образом, заемщик должен был также выплачивать проценты, начисленные на эту сумму.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5285481
 

 

[franches_kaa]

Воронежец требует с банка 24 миллиона рублей компенсации за нарушение пунктов кредитного договора, заключенного на его условиях

Он уже добился в суде права не платить проценты и штрафы, которые с него пытались взыскать.

 

Коминтерновский райсуд Воронежа приступил к рассмотрению беспрецедентного иска клиента к банку. 42-летний житель областного центра Дмитрий Алексеев (фамилия изменена) требует от банка «Тинькофф Кредитные системы» исполнить обязательства – компенсировать нарушения кредитного договора, условия которого предложил сам Алекссев. Воронежец направил в юридическую службу банка для урегулирования спора в досудебном порядке претензию, в которой указал сумму в 24 миллиона рублей. Она основывается на том, что банк нарушил условия кредитного договора. Подписав договор, банк согласился взять на себя обязательства. Их же Алексеев, в том месте, где в документе для клиентов банка было написано мелким, едва читаемым шрифтом, изменил.

http://riavrn.ru/news/voronezhets-trebuet-s-banka-24-milliona-rubley-kompensatsii-za-narushenie-punktov-kreditnogo-dogovor/