Перейти к содержимому


Фотография

Лента новостей

банки

  • Авторизуйтесь для ответа в теме
Сообщений в теме: 848

#161 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 23 авг 2013 16:15

Жителей ДФО не оштрафуют за долги по кредитам

 

Российские кредитные организации, скорее всего, откликнутся на призыв Роспотребнадзора и не будут штрафовать заемщиков из пострадавших регионов  Дальнего Востока за несвоевременное погашение долгов. Об этом сказал в беседе с "РГ" президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

"Это вполне разумный призыв", - сказал он, комментируя обращение Роспотребнадзора к банкирам. "Люди находятся в бедственном положении, и им надо оказать содействие", - продолжил Тосунян.

Речь может идти не об освобождении ото всех обязательств, а о том, чтобы не накручивались штрафы, не применялись другие санкции к должникам, уточнил он.

Примерно такая же ситуация была после наводнения в Крымске. Тогда многие банки пошли навстречу заемщикам, напомнил Тосунян: они это делали не "хором", каждая кредитная организация действовала по-своему, но содействие оказали все.

Роспотребнадзор разместил сегодня сообщение на своем официальном сайте. В нем говорится, что некоторые кредитные организации требуют от пострадавших погасить задолженность по кредиту или заплатить штрафы по неисполненным обязательствам.

В ведомстве считают, что такого рода требования по отношению к людям, объективно нуждающимся в моральной и материальной поддержке, являются "свидетельством явного злоупотребления правом со стороны кредиторов".

По Гражданскому кодексу, обязательство по выплате кредита может быть прекращено в связи с тем, что его невозможно исполнить из-за обстоятельств, за которое ни одна из сторон не отвечает. Таким обстоятельством является чрезвычайная ситуация природного характера.

"Представляется очевидным, что сложившаяся ситуация, приведшая к последствиям, обернувшимся для тысячи людей потерей имущества, обладает всеми признаками наступления такого форс-мажорного обстоятельства", - информирует ведомство.

В Роспотребнадзоре полагают, что банки могли бы пойти навстречу заемщикам в такой сложной жизненной ситуации.

В ведомстве считают, что банки могли бы также по собственной инициативе объявить о прощении долга заемщикам, пострадавшим в результате наводнения.



Опубликовано на Интернет-портале "Российской Газеты" (зарегистрирован в Роскомнадзоре 21.06.2012 г. Номер свидетельства ЭЛ№ ФС 77-50379)23 августа 2013 г.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#162 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 23 авг 2013 20:04

Кредиты для богатых поставят на поток Банки теряют интерес к заемщикам с невысокими доходами и ищут новые подходы к богатым клиентам
iStock_000007610033Small-pic510-510x340-

 

Банки меняют приоритеты в кредитовании. Если раньше они массово выдавали кредиты, рассчитанные на заемщиков с невысокими доходами, то сейчас переориентируются на более состоятельных клиентов. На рынке уже появились игроки, которые разрабатывают «фабрику кредитов» для «предсерднего» и «среднего класса», которым они смогут выдавать нецелевые кредиты под низкие ставки на большие суммы.

Как рассказали «Газете.Ru» в банке Интеркоммерц (с активами 45,8 млрд рублей банк занял во втором полугодии 2013 года по этому показателю 97 место в рейтинге «ИНТЕРФАКС-100. Банки России»), кредитное учреждение сейчас находится в стадии разработки новых кредитных продуктов. Они будут предоставляться клиентам, у которых нет потребности брать деньги на текущие расходы под высокую ставку, но они готовы предоставить информацию о своих активах и доходах и им нужны деньги на крупные покупки. Им будут выдаваться кредиты на суммы от 2 млн рублей по ставке до 25%, рассказали в кредитном учреждении. «Банк разрабатывает полноценный кредитный конвейер, который будет частично включать и индивидуальный подход к каждому клиенту. Каналами привлечения будет существующая база банка лояльных клиентов, база корпоративных клиентов, прямая реклама и нишевые продукты, которые будут ориентированы на аудиторию, сегментированную по видам потребительских предпочтений либо платежного поведения», — рассказала советник председателя правления банка «Интеркоммерц» Елена Речкалова. Кредитную фабрику в банке планируют запустить до конца года и активно выдавать такие займы на протяжении 2014 года.

Такое решение в банке объяснили высоким уровнем закредитованности населения в нижнем массовом сегменте, так как сегодня в розничных портфелях банков 62% всех кредитов – кредиты на суммы до 50 тыс. рублей.

«До 2013 года банки делали упор на высокомаржинальное кредитование наиболее массового слоя населения — населения с низким доходом, что обеспечило количественный рост кредитов. Банки были сфокусированы на построении кредитных конвейеров и выдаче необеспеченных кредитов на суммы до 150 тыс. руб. с эффективными ставками более 40% годовых, в которую закладывались высокие риски невозврата, что и привело, с одной стороны, к закредитованности большой части населения, а с другой, — к высоким показателям просрочки», — говорит Елена Речкалова.

Однако сейчас из-за роста конкуренции и уровня закредитованности населения банки постепенно уходят от работы в массовом сегменте по кредитованию не очень обеспеченных клиентов.

«Еще три-пять лет назад банки одобряли кредиты в среднем 60% от входящего потока клиентов, сейчас же только 20–25%.

Да и у этих клиентов очень высокий уровень риска из-за перекредитованности», — объясняет Речкалова возможную причину смены кредитной парадигмы.

Еще один довод в пользу ухода от кредитования населения с невысоким доходом - то, что сегодня рост просроченной задолженности сопровождается снижением эффективности взыскания долгов. Согласно анализу Frank RG, сейчас банкам удается вернуть 40% платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 20% — просроченных свыше 2 месяцев. При этом в 2011 года возвращалось 60 и 40% долгов соответственно.

Другие банки также пытаются сейчас найти на рынке новые ниши, однако пока ни один из банков о планах запустить кредитную фабрику для нового сегмента клиентов не говорил.

Старший вице-президент Бинбанка Петр Морсин недавно рассказал о планах банка ввести ипотечные кредиты для состоятельных клиентов. Мы «прощупываем» ту категорию клиентов, к которым банк более лоялен и для которых мы сможем сделать ставку ниже, признался он. При этом состоятельными в банке будут считать клиентов, которые удовлетворяют одному из двух критериев: высокий уровень дохода или суммы вклада. В регионах к таким «желательным» для банка заемщикам будут причислены клиенты с уровнем дохода от $2 тысяч в месяц. Для Москвы – планка будет в два раза выше. Примерно с такой суммой ежемесячного дохода человек переходит на другой уровень потребления, говорит Морсин. По сумме вклада состоятельными в Бинбанке считают клиентов, которые делают в регионах вклад на сумму более 1 млн рублей, в Москве – 1,5 млн рублей.

По словам начальника управления кредитных продуктов Банка Хоум Кредит Алсу Тинчуриной, несмотря на то, что сейчас наблюдается рост закредитованности заемщиков, вряд ли из-за этого банки перейдут от конвейерных кредитов к выдаче займов для клиентов со средним и высоким доходом. «Скорее «конвейерные банки» начнут работу в области разработки различных программ, направленных на помощь в снижении кредитной нагрузки на клиентов, то есть программ по консолидации, рефинансированию кредитов», — говорит эксперт.

Такие клиенты больше копят, нежели берут кредиты, считает Алсу Тинчурина. Действительно, согласно обзору Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом полугодии 2013 года наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. – на 18,5 и 16,4% по объему вкладов и на 18,2 и 14,3% по количеству открытых счетов соответственно.

Директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус в свою очередь говорит, что клиенты со средним или высоким доходом интересуют кредитное учреждение, однако делать ставку на них при кредитовании в банке не решаются, и уж тем более пока нет планов о создании кредитного конвейера. Подобные кредиты в банке выдают только в индивидуальном порядке. Как правило, потребители таких кредитов вип-клиенты, собственники бизнеса или руководители компаний, которые обслуживаются в банке. «Это штучные кредиты на крупные суммы под рыночное обеспечение, когда важна скорость и индивидуальность, а цель этого кредита зачастую — развитие бизнеса». По мнению банкира, такие кредиты всегда будут штучными, рассчитанными под определенного клиента, и заменить нынешнее массовое кредитование они не смогут. «Мы больше нацелены на стандартные унифицированные продукты без отклонений, издержки для банка в этом случае существенно ниже», — говорит Герман Белоус.

 

Источникhttp://www.gazeta.ru/business/2013/08/23/5603785.shtml?utm_source=google&utm_medium=banner&utm_campaign=business_article


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#163 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 27 авг 2013 11:00

Сбербанк объявляет "Кредитные каникулы"
Заемщикам, которые не имеют  на момент обращения в банк  просроченных платежей по потребительским и автокредитам, но чье финансовое положение не позволит в ближайшем будущем выполнять свои кредитные обязательства, банк готов предоставить отсрочку по выплате основного долга на срок до 12 месяцев и увеличить срок кредита на 24 месяца.    

-  «Кредитные каникулы» позволяют нашим клиентам взять временную  передышку, чтобы привести в порядок свои финансовые дела и остаться добросовестным заемщикам, - говорит заместитель председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Наталья Лихторович. – Банк  принимает все меры по урегулированию вопроса  с каждым должником, предлагая различные варианты выхода из затруднительной ситуации.

«Кредитные каникулы» продлятся до 31 декабря.

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#164 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 28 авг 2013 10:59

Губернатор Амурской области: банки забирают технику у пострадавших от наводнения фермеров

Банки требуют от пострадавших от наводнения на Дальнем Востоке немедленных выплат по кредитам, в ряде случаев у фермеров в качестве обеспечения забирают сельскохозяйственную технику. Как передает ИТАР-ТАСС, об этом заявил губернатор Амурской области Олег Кожемяко. Сложившуюся ситуацию он назвал форс-мажором, поручив юристам городских администраций срочно урегулировать эту проблему.

На прошлой неделе Роспотребнадзорwiki_link.gif рекомендовал банкам «объявить о прощении долга» пострадавшим от наводнения на Дальнем Востоке заемщикам.

Накануне Хоум Кредит Банк сообщил, что готов списать пострадавшим от наводнения долги и проценты по кредитам. Россельхозбанк, в свою очередь, создал штаб по поддержке оказавшихся в сложном финансовом положении жителей Дальнего Востока, который должен оперативно подготовить меры поддержки клиентов банка в регионе.

 

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5349699&utm_source=nwsmail&utm_medium=News&utm_campaing=28.08.2013


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#165 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 28 авг 2013 12:55

Банки не успевают подключаться к ГИС ГМП
Добавлено e-MoneyNews на 28.08.20130 комментариев

gibdd.pngИтогом борьбы Белого дома с кризисом платежей граждан по штрафам ГИБДД стала очередная проблема: очередь банков, желающих подключиться к системе Федерального казначейства, которая не успеет рассосаться до определенного премьером Дмитрием Медведевым срока — 6 ноября. Пока в системе только 20% банков, остальные ждут подключения, согласовывают условия договоров или вовсе сомневаются в необходимости такой обязанности.

В пятницу Федеральное казначейство опубликовало на своем сайте перечень банков, подключенных к Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП) и в полном объеме передающих в нее данные о платежах граждан в бюджет. Поручение публиковать информацию о взаимодействующих с системой банках было дано казначейству по итогам совещания у первого вице-премьера Игоря Шувалова в июле. «По поручению обновлять этот перечень мы будем каждую пятницу»,— уточнила глава управления развития бюджетных платежей Федерального казначейства Оксана Рудь.

По данным казначейства, на 23 августа не более 20% (или 186 из 950) кредитных организаций подключилось к системе. При этом передают информацию о платежах в полном объеме пока лишь 117. Из остальных 764 банков, «которым необходимо обеспечить подключение», 688 уже зарегистрированы, но пока не взаимодействуют с системой, еще 76 не имеют даже такого статуса.

Обеспечить подключение всех банков к ГИС ГМП до 6 ноября премьер Дмитрий Медведев поручил ЦБ, Минфину и казначейству 9 августа.

Поручение последовало за многократными обсуждениями некорректной передачи данных в ГИС ГПМ. Впервые об этом заговорили в мае, когда десятки тысяч граждан столкнулись с претензиями ГИБДД по уже оплаченным штрафам (см. «Ъ» от 20 мая). С тех пор обсуждение работы ГИС ГМП велось постоянно, однако проблема не решена. Несмотря на несовершенство самой системы, заинтересованные ведомства указывали на то, что проблема кроется в банках, не проявляющих активности в подключении к ней. На сайте департамента транспорта Москвы даже появились черные списки банков, через которые проводить платежи не рекомендуется, в последнем было 700 кредитных организаций (см. «Ъ» от 17 июля).

Очевидно, что поручение премьера было направлено на скорейшее решение проблемы — однако оно существенно расширило число банков, обязанных подключиться к ГИС ГМП. Согласно закону любые организации, в том числе и кредитные, принимающие платежи в бюджет за государственные и муниципальные услуги, обязаны с 1 января незамедлительно передавать информацию о проведении таких платежей в ГИС ГМП. То есть банкам, не проводящим платежи в бюджет, подключаться к системе не требовалась. Поручение премьера поменяло ситуацию, теперь до 6 ноября подключиться обязаны все банки.

В результате общей обязанности банков подключиться к ГИС ГМП в указанный срок возник коллапс, указывают участники рынка. «»Ростелеком», который осуществляет подключение к системе, буквально завален заявками банков и не успевает их обрабатывать»,— указывает представитель крупного банка на условиях анонимности. В такой ситуации прогнозировать конкретные сроки подключения невозможно. «Проведение платежей в бюджет — удел крупных универсальных банков, заинтересованных в трансакционном бизнесе, которые имеют много зарплатных клиентов, текущих счетов, дебетовых карт и активно предлагают клиентам услугу по платежам в бюджет,— говорит топ-менеджер банка из топ-100.— Для остальных это просто ненужная обязаловка».

В самом «Ростелекоме» заявляют, что не имеют технических проблем с подключением банков к системе. «Процедура состоит из двух частей: технического подключения, которое занимает не более двух-трех дней, и заключения договора, согласование которого требует уже большего времени: у каждого банка свои требования к этому документу,— поясняет представитель «Ростелекома» Кира Кирюхина.— Если на уровне правительства будет утвержден шаблон этого договора (движение в этом направлении уже идет), это значительно ускорит процесс».

Впрочем, уже сейчас, с учетом темпов прироста числа подключенных банков, очевидно, что уложиться в срок до 6 ноября успеют далеко не все банки. Так, из данных казначейства следует, что в срок с 12 июля по 23 августа, то есть за 42 дня, к ГИС ГМП подключились 134 банка. При этом за вдвое больший срок — до 6 ноября потребуется подключить впятеро больше кредитных организаций. Решить проблему могла бы отмена обязанности подключаться к ГИС ГПМ всех банков, установленной поручением премьера, но очевидно, что для этого необходимо его новое распоряжение на этот счет, указывают эксперты. В воскресенье связаться с пресс-секретарем Дмитрия Медведева Натальей Тимаковой «Ъ» не удалось, ее сотовый телефон был недоступен.

Источник: Коммерсантъ


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#166 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 28 авг 2013 16:59

Банки теряют прибыль из-за ужесточения политики Центробанка По итогам семи месяцев банки получили убытки в размере 11 млрд рублей.

Ужесточение политики ЦБ в отношении создания резервов негативно сказалось на прибыльности банков. Чистая прибыль банковского сектора за семь месяцев 2013 года снизилась до 460,5 млрд рублей — с 482,4 млрд за аналогичный период прошлого года. При этом по итогам января–июля убыточными оказались 157 кредитных организаций из 951. Их совокупный чистый убыток достиг 11,2 млрд рублей против 9,1 млрд годом ранее. При этом 64% убытков всего сектора пришлось на 10 банков. Это следует из отчетности кредитных организаций, публикуемой Центробанком (101-я форма). Самые большие убытки получили МДМ-банк (2,8 млрд рублей), банки «Ренессанс Кредит» (1,1 млрд) и «Петрокоммерц» (609 млн).

Банки, отреагировавшие на запрос «Известий», объяснили свои убытки главным образом тем, что величина создаваемых резервов по выдаваемым ссудам не была покрыта текущими доходами. С 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию. Например, требования к резервам по непросроченным потребительским кредитам увеличились с 1 до 2%. По кредитам с просрочкой до 30 дней — с 3 до 6%. Для банков, не разделяющих портфели непросроченных кредитов и кредитов с просрочкой до 30 дней, минимальные требования к резервам также удвоились — с 1,5 до 3%. По необеспеченным потребкредитам с просрочкой свыше 360 дней теперь формируется 100-процентный резерв, по более «молодым» ссудам (181–360 дней) — 75%. Также с 1 июля повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками (от 25% годовых по рублевым ссудам и от 20% годовых — по валютным).

Второй фактор, на который указали в кредитных организациях, — проверки регулятора на предмет адекватности оценки банками своих кредитных рисков. Следствием проверок стали предписания, обязывающие банки начислить дополнительные резервы по крупным корпоративным кредитам. В числе таких банков, например, МДМ. Эта кредитная организация получила непокрытые убытки в размере 2,8 млрд рублей по итогам семи месяцев, возглавив антирэнкинг.

— Отрицательный результат связан с проверкой ЦБ, завершившейся в июне. По итогам проверки банк получил предписание, по которому до 1 июля необходимо было провести доначисление резервов. Кредиты, потребовавшие доначисления резервов, были выданы до 2009 года. Часть этих ссуд была реструктурирована и до сих пор обслуживается, поэтому в течение года банк рассчитывает на возврат созданных ранее резервов, — сообщили в МДМ-банке.

Причиной значительного роста в июне убытка МДМ-банка (с 0,2 млрд рублей до 2,8 млрд) стал рост корпоративной просрочки на 1,9 млрд рублей и, как следствие, резервов, указывает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Одним из факторов, повлиявших на убытки МДМ-банка, был рост корпоративной просрочки и резервов (всего около 1 млрд рублей), соглашается замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг. Однако Кенигсберг указывает, что на отрицательный финансовый результат кредитной организации повлияло также выбытие имущества в I квартале. Оно ухудшило финрезультат почти на 9 млрд рублей, говорит Кенигсберг.

В топ-3 лидеров по убыткам также вошли банки «Ренессанс Кредит» (1,1 млрд рублей) и «Петрокоммерц» (609 млн рублей). В этих кредитных организациях убытки также объяснили необходимостью досоздания резервов на потери по ссудам.

— Убытки — следствие больших отчислений в резервы из-за повышения норм резервирования, а также низкого сезона в потребительском кредитовании, — объясняет зампред банка «Ренессанс Кредит» Татьяна Хондру.

Основная причина убытков «Ренессанс Кредита» — рост резервов в I квартале на 6 млрд рублей, отмечает Осадчий. Основным фактором убытка банка «Петрокоммерц» стало разовое досоздание резерва на возможные потери по корпоративному кредитному портфелю в I квартале, согласно предписанию ЦБ, говорит Кенигсберг.

Сразу за топ-3 в антирэнкинге — МТС-банк (539 млн рублей) и Ю Би Эс Банк (424 млн). Кроме того, в числе аутсайдеров — банки «Сетелем» (410 млн рублей), «Восточный экспресс» (408 млн), «БЦК-Москва» (320 млн) и Росэксимбанк (270 млн).

В МТС-банке сообщили, что убытки обусловлены увеличением резервов по двум корпоративным заемщикам в связи с выходом на просрочку, а также падением рынка долговых ценных бумаг. Директор банка «Восточный экспресс» по рынкам капитала и инвестициям Виктор Тимотин пояснил «Известиям», что отрицательный финансовый результат связан с начислением резервов по розничным кредитам в размере 12,8 млрд рублей.

Замыкает топ-10 антирэнкинга Сведбанк, получивший убытки в размере 264 млн рублей. Это связано с тем, что шведский Swedbank ликвидирует российскую «дочку», банк остановит проведение операций в 2013 году.

— У отдельных представителей антирэнкинга (например, «Ренессанс Кредит», «Петрокоммерц») убыток (связанный с дорезервированием) был сформирован еще в I квартале 2013 года, — говорит начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. — У других банков (например, «Сетелем») убыточная деятельность на этом временном промежутке обусловлена бизнес-планом. В этих случаях можно говорить о «разовом явлении», а также о том, что кредитным организациям удается переломить негативный тренд и войти в число прибыльных кредитных организаций. При этом для банков, у которых убыток первого полугодия обусловлен отрицательным финансовым результатом II квартала (и уж тем более у тех, кто получал убытки поквартально), существует набор объективных факторов (снижение чистых процентных доходов в перспективе, негативные изменения в выбранных рыночных нишах), которые будут оказывать давление на финансовый результат и в дальнейшем.

Самыми прибыльными по итогам семи месяцев оказались Сбербанк (220 млрд рублей), ВТБ (49 млрд), Газпромбанк (22 млрд), Альфа-Банк (16 млрд), Райффайзенбанк (12 млрд), ВТБ24 (11 млрд), Юникредитбанк (7 млрд), Транскредитбанк (5 млрд), Московский кредитный банк (4 млрд) и Ситибанк (4 млрд).


Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/banki-teryayut-pribyl-iz-za-uzhestocheniya-politiki-tsentrobanka-10053311/#ixzz2dGgzZ0Gy


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#167 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 29 авг 2013 10:44

ЛК: Только 45% жертв онлайн-мошенничества получают деньги обратно
Добавлено e-MoneyNews на 29.08.20130 комментариев

stat_1-mobile.jpg«Лаборатория Касперского» провела опрос среди жертв интернет-мошенничества об их шансах вернуть похищенные деньги. В опросе участвовали 8 605 пользователей в 19 странах мира.

По всем правилам, после расследования инцидента, связанного с банковским мошенничеством, финансовые средства должны быть возвращены банку и его клиентам. Однако на практике все складывается по другому. Как показывают результаты исследования Consumer Security Risks, только 45% жертв интернет-мошенничества получают назад всю похищенную сумму.

Еще 14% получают частичную компенсацию, а остальные 41% не получают ничего. Мошенники похищают деньги у пользователей систем интернет-банкинга и электронных платежей, а также платежных систем. 33% респондентов заявили, что средства были похищены у них через электронные платежные системы, 17% — через системы интернет-банкинга и 13% — через сайты интернет-магазинов. Исследователи отмечают, что чаще всего люди страдают от интернет-мошенников из-за своей неосведомленности.

Многие уверены, что банковские системы и счета надежно защищены, а в случае любого инцидента безопасности деньги вернут владельцу. 42% опрошенных уверены, что финансовые учреждения обязаны предоставлять бесплатные инструменты для обеспечения безопасности счетов клиентов.

«Если банк не проводит резервное копирование данных, то это может привести к финансовым убыткам. В среднем, потеря информации вследствие кибератаки или сбоя в работе устройства будет стоит клиентам $418″, — отмечается в отчете ЛК. Пользователи из Китая и России делают резервное копирование реже остальных, а на их компьютерах хранится контента на более чем 800 долларов.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#168 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 30 авг 2013 11:10

В Уфе задержана банда мошенников-скиммеров

 

Двое жителей соседней со столицей Башкирии Казани за несколько дней «скопировали» 38 чужих банковских карт на полмиллиона рублей.

В республике Башкирия пойманы бандиты, которые при помощи специального оборудования считывали данные с банковских карт и похищали с них деньги.

Молодые люди тайно установили на банкомат скимминговую накладку и специальную видеокамеру - это и помогло им украсть деньги. Оборудование считывало пин-код и номер карты ничего не подозревающего владельца. За один день злоумышленники таким образом считали данные 38 карт и, практически, похитили с них полмиллиона рублей. 

Воспользоваться деньгами у преступников не получилось – на съемной квартире их задержали оперативники Управления ФСБ по Башкирии. На парней завели уголовное дело по статье «Неправомерный доступ к компьютерной информации». За это грабителям грозит до четырех лет тюрьмы.

 

http://lifenews.ru/news/118609

 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#169 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 30 авг 2013 11:16

Как оформить банковскую карту для школьника

Надоело ежедневно выдавать школьнику карманные деньги? Заведите ему банковскую карту, и вы сможете контролировать расходы ребенка, а он — освоить азы финансового планирования


15770711_news_bigpic.jpg
Карточка вместо наличных заставляет ребенка тратить деньги по-взрослому. Фото: З. Милявская/для Ведомостей

Учить детей планировать расходы и пользоваться финансовыми услугами нужно, как только они начали считать, полагают многие современные родители. Но урок лучше усваивается на практике. Например, сейчас в ряде банков даже школьнику родители могут оформить пластиковую карточку с фиксированным ежедневным лимитом расходов, чтобы он сам мог решать, на что и сколько потратить, и не отвлекал старших, когда нужно приобрести очередную книжку или компьютерную игру.

Покупки с помощью банковской карты повышают ответственность ребенка, уверяет начальник управления пассивных и комиссионных операций «ВТБ 24» Ашот Симонян. Чем раньше он начнет пользоваться банковскими услугами, тем скорее освоит финансовую грамотность, добавляет вице-президент «СМП банка» Елена Дворовых.

Получив личную карту, дети, по словам родителей, просто счастливы приобщиться к миру взрослых и быстро запоминают то, что нужно знать для пользования ею. Когда сотрудница банка Мария Румянцева выдала дочери и сыну 9 и 11 лет перед поездкой в Данию к дедушке на каникулы именные карточки (чтобы не клянчили денег на всякую мелочевку), те были в восторге. «Я заказала для Даши и Миши дополнительные карты Classic к своему счету. Как пользоваться карточкой, они знали, поэтому единственное, чему пришлось уделить время, — это заставить их выучить пин-код и спрятать бумажку с ним. Даша запомнила цифры просто так, а Миша зашифровал пин. Правда, через три дня сын позвонил и сообщил мертвым голосом, что шифр он забыл, бумажку потерял. К счастью, она вскоре нашлась», — рассказывает Румянцева.

 

Карты не для всех

 

Российские банки могут оформлять основные карты (с самостоятельным счетом) только совершеннолетним гражданам, а лицам, достигшим 14-летнего возраста, — с письменного согласия родителей (или опекунов). Между тем многие предлагают вариант и для детей моложе 14 лет: дополнительную карту, привязанную к родительской. В Сбербанкеchart_down.gif, «Русском стандарте», «Абсолют банке» можно оформить такую карту на ребенка старше 10 лет, а в «МДМ банке», банке «Возрождение», «Нордеа банке», СМП, «Петрокоммерце»chart_none.gif — даже младшим школьникам (от шести лет). А вот «Росгосстрах банк» делает карты для детей моложе 14 лет в исключительных случаях лояльным клиентам.

Ряд банков соглашаются выпустить дополнительную детскую карту только статусным клиентам. Номос-банк выдает карты для детей (старше 10 лет) клиентов сегмента Private Banking (с активами 15 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 10 млн — в других регионах). «ВТБ 24» с декабря 2012 г. предлагает детские карты с «родительским контролем» в рамках пакетов «Привилегия» и «Прайм». А вот в «Зените», Альфа-банкеРайффайзенбанке дополнительные карты можно оформить только для подростков, достигших 14-летнего возраста.

По словам начальника управления по работе с сегментом розницы «Абсолют банка» Антона Павлова, дополнительная карта для ребенка моложе 14 лет может быть как дебетовой, так и кредитной или овердрафтной, но ее категория обычно не выше основной карты.

 

Ограничительные меры

 

Обычно ребенок получает доступ ко всем функциям карты — от оплаты в магазинах (включая онлайн) до снятия наличных. Но, чтобы не опасаться чрезмерных трат, можно установить лимит расходования средств — дневной, недельный или месячный. Большинство банков позволяют ограничивать операции по дополнительным картам отдельно от основной.

«Нордеа банк» позволяет установить индивидуальные лимиты в день и(или) в месяц как для одного вида операций (снятие наличных, оплата товаров или услуг, расчеты в интернете), так и для всех видов операций по карте«, — говорит замдиректора департамента розничного бизнеса Ольга Снегирева. Но ограничить операции по дополнительной карте в конкретном магазине или на сайте родитель, к сожалению, не может, уточняет представитель «МДМ банка».

«Изучив цены в Дании, я установила детям дневной лимит в 100 руб. Первые уведомления о транзакциях по их картам пришли уже в день вылета. В 11 вечера — треньк — 18 DKK, потом еще — треньк — 19 DKK, добро пожаловать в Копенгаген. И началось. Деньги сначала шли на шоколад, газировку и колбаски салями, но потом две трети карманных денег дети начали тратить на сувениры для тех, кто остался дома», — радуется Румянцева.

В качестве важного плюса выпуска карты для ребенка банкиры и родители называют тотальный контроль за расходованием средств. Для этого достаточно подключить sms-информирование, получать выписки со счета, отмечает Алина Назарова, руководитель блока Private Banking Номос-банка. «В прошлом учебном году я всегда точно знал, когда мой сын-пятиклассник прогуливал физкультуру в «Макдоналдсе», — вздыхает клиент «Русского стандарта» Игорь Иванов.

 

Плата за удовольствие

 

Расходы на карту для ребенка невелики. Выпуск и обслуживание дополнительной карты в среднем вдвое дешевле основной (подробнее см. таблицу), но некоторые банки, как «ВТБ 24», выдают детские карты вообще бесплатно.

За отдельную плату можно заказать ребенку карту со специальным дизайном. Сбербанк, к примеру, выпускает классические карты с индивидуальным дизайном, предлагая сотни изображений — от пейзажей до героев мультиков, но разрешает клиентам использовать и собственные картинки для создания уникальной карты. Такая услуга обойдется в 500 руб., а в «МДМ банке» — в 200 руб. Заказать дополнительные карты«Русский стандарт классик» и «Русский стандарт голд» с индивидуальным дизайном можно бесплатно.

Дополнительные карты для детей составляют примерно 5% всех карт «Абсолют банка», отмечает Павлов.

Чаще всего, по словам банкиров, родители заказывают карточки для детей, выезжающих за рубеж, например, учиться.

 

15770841_pic.png



Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/15770711/detej-stavyat-na-kartu#ixzz2dQzSq59p


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#170 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 30 авг 2013 11:45

У кого чего кредит
 
 
KMO_075801_00001_2_t206.jpg
 
Фото: Алексей Калужских / Коммерсантъ

 
Кредиты позволяют гражданам получить счастье, банкам — прибыль, государству — социальное спокойствие. Но розничное кредитование уверенно идет к тому, что все это может исчезнуть. Прибыль банков, впрочем, в последнюю очередь.

НАДЕЖДА ПЕТРОВА

Партия миллионов

Каждому времени — свои представления о хорошем. По нынешним временам хороший заемщик — человек, который берет кредит, чтобы погасить предыдущие. Ни на что другое, кроме спасения кредитной истории, его новых займов уже не хватает. По подсчетам главного экономиста Альфа-банка Натальи Орловой, если по итогам года кредитный рынок вырастет только на 30%, абсолютно весь прирост уйдет на обслуживание старых кредитов. "Мы уже находимся в этих условиях",— говорит Орлова. Согласно данным Центробанка, рост по итогам июля — 33,8% (см. график 1), тренд "соответствует 30-процентному росту по итогам года, мы идем ровно по этому сценарию". 
 
Вполне возможно, что попавших в долговую яму не так уж много. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), к примеру, насчитало всего 450 тыс. граждан, у которых пять и более действующих кредитов. Это "незначительное количество — менее 1% от всех заемщиков", но все равно действует банкирам на нервы. По данным других бюро, дело хуже: "Эквифакс Кредит Сервисиз" оценило "самую закредитованную популяцию" в 3,52%. 
 
А банк "Связной", проанализировав данные этих двух бюро о своих клиентах, обратившихся к нему за кредитом, и вовсе оценил долю граждан с пятью и более кредитами в 19% (причем, как правило, еще и с задолженностью свыше 500 тыс. руб.). В "Связном" полагают, что анализ агрегированных данных по нескольким бюро выявил бы еще больше таких заемщиков, потому что "НБКИ, например, не видит кредиты банка "Хоум Кредит", банка "Русский стандарт", Сбербанка". Но и 19% самых закредитованных заемщиков, если экстраполировать ситуацию на всю страну, совсем немало — 6,5 млн человек (всего кредитами, оценочно, пользуется 34 млн). Есть о чем волноваться. 
 
Долги на счастье

Делать подобные обобщения, опираясь на опыт банков, увлекающихся беззалоговым кредитованием, пожалуй, не стоит. "Кредитами в торговых точках, кредитами наличными, кредитными картами пользуются, мягко говоря, небогатые граждане", отдавать долги им тяжело — и, как говорит научный сотрудник Центра развития ВШЭ Дмитрий Мирошниченко, закредитованность среди пользователей этих банковских продуктов самая высокая. 
 
Но небогатых граждан у нас большинство, и этот сектор растет быстрее прочих. И если в целом кредитование физлиц в 2012 году выросло на 39,4%, то рост по необеспеченным кредитам составил 60%, а по кредиткам — 75%. На жилищные и автокредиты, по данным ЦБ за первый квартал 2013 года, приходится 28% и 10%, а 61,5% — на "иные потребительские ссуды". В том числе, как говорит директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков, 13% — на карты, 48% — на кредиты на покупку потребительских товаров. Сейчас каждый четвертый необеспеченный кредит выдается по картам, причем, по словам Волкова, активнее всего наращивают задолженность "люди в возрасте до 24 лет или старше 60". "Молодежь берет меньшие суммы,— уточняет он.— Средний долг по карте у заемщиков до 24 лет — 27 тыс. руб. Самые большие заимствования по карте делают заемщики в возрасте от 35 до 44 лет. Их средний долг — 60 тыс. руб.". 
 
При средней зарплате 28 тыс. руб. после вычета налогов такой кредит кажется подъемным, если он единственный. Но обычно кредитов больше одного и общая нагрузка выше (см. таблицу). К примеру, у граждан старше 60 лет средний долг в 8,7 раза превышает среднюю пенсию (10 тыс. руб.), хотя по условиям многих банков такое в принципе невозможно. 
 
"Чем дальше, тем сложнее будет этим людям. Сотни тысяч попали сейчас в очень тяжелую финансовую ситуацию, потому что долги большие, их надо как-то отдавать, института банкротства у нас до сих пор нет, а права кредиторов защищены больше, чем права заемщиков. Действует презумпция того, что люди разумны и полностью отдают себе отчет в своих действиях, а на самом деле это совершенно не так",— говорит Мирошниченко. 
 
Впрочем, замечает он, их вполне можно понять: "Люди долгое время просто физически выживали, уже старость скоро, хочется хоть немного человеком себя почувствовать, и пропади все пропадом. Здесь никакая пропаганда финансовой грамотности не поможет, поскольку работает пропаганда, действие которой гораздо сильнее,— пропаганда образа жизни, который каждому необходимо себе купить, чтобы не быть аутсайдером". 
 
KMO_085445_01721_1_t206.jpg
От кредитных предложений Сбербанка у частных банков может пропасть аппетит
Фото: Reuters
Любимые клиенты

Банкиров тоже можно понять: почему бы не одолжить гражданам денег, если ставки по краткосрочным кредитам физическим лицам в 2,5 раза выше ставок в корпоративном секторе (см. график 2). Поскольку разрыв в доходности тоже практически двукратный (доходность корпоративного портфеля суммарно порядка 9%, а розничного — 18%), то "очевидно, что банки будут всеми правдами и неправдами стараться кредитовать население", полагает ведущий эксперт Центра структурных исследований Института Гайдара Михаил Хромов. Задолженность юридических и физических лиц различается чуть сильнее, чем в два раза (20 трлн и 9,7 трлн руб. соответственно), "поэтому доходов и поступлений от корпоративного кредита чуть больше, но они уже сопоставимы", замечает Хромов. 
 
Но это кредитуемое население всегда одно и то же. "Рынок рос скорее за счет кредитования существующих клиентов, нежели за счет появления новых, и был сконцентрирован внутри популяции, которая уже имела кредиты, только раньше это был один-два кредита, а теперь — три-пять и более. Ситуация именно в этом,— подчеркивают в "Связном".— Банки предпочитают выдавать кредиты существующим клиентам, считают, что риски больше у новых клиентов, которых они не знают и не могут найти в бюро". Банкиры порой сами недоумевают, как это им удается, и зачем после четвертого кредита граждане берут пятый. 
 
Клиенты оправдывают доверие в том самом стиле, который положен хорошим заемщикам. Как показало исследование "Связного", чем сильнее растет их долговая нагрузка, тем ниже просрочка. Если новые кредиты уходят на рефинансирование старых, в этом казусе нет ничего странного. Но все же страсть к рискованным беззалоговым кредитам отразилась на росте просроченной задолженности. По данным ЦБ, в начале 2013 года темпы ее роста (9,9% за первый квартал) были в два раза выше, чем темпы роста собственно кредитов. Сейчас темпы роста просрочки замедлились, но в годовом выражении составляют почти 27% (см. график 3). Если реальные доходы населения перестанут расти (во втором квартале 2013-го рост — 2,9% год к году), ничего хорошего с их долгами не произойдет. 
 
Но пока гражданам обещают не дополнительные доходы, а лишь дополнительные источники кредита. Президент Сбербанка Герман Греф вот-вот готов будет их перекредитовывать под 17,5% годовых. Щедрый поступок — с учетом средневзвешенной ставки по краткосрочным кредитам 24,7%. В "Связном" сомневаются, что это поможет: "Предложения рефинансировать существующие кредиты только выглядят просто: я выдам кредит, у меня хороший клиент, он закроет все кредиты в других банках, и теперь он мой. С закредитованностью бороться очень тяжело. Вы можете реструктурировать долг клиента в других банках, а затем эти же банки, увидев, что клиент погасил всю задолженность, предложат ему новые кредиты, от которых он может и не отказаться". 
 
 
Двигатель как тормоз

Где находится критический уровень, сказать трудно. По оценке МВФ, в РФ на обслуживание долга уходит чуть меньше 20% доходов домохозяйств. Однако эта цифра включает досрочное погашение, в частности, ипотечных и автокредитов. "У нас плановая долговая нагрузка по банковским кредитам — порядка 10-12% располагаемых доходов, что сопоставимо с аналогичным показателем в США, где соотношение долгов населения и ВВП больше, чем у нас (83,6% против 13,3%.— "Деньги"). С одной стороны, 10% доходов — это не так много. С другой — это 10% от доходов всего населения, а не только от доходов заемщиков (это посчитать невозможно)",— отмечает Хромов. 
 
Даже если предел вскоре будет достигнут, устойчивости банковской системы это не угрожает. Пострадают главным образом те банки, которые активно занимаются потребительским кредитованием, а они, считает Мирошниченко, "в банковскую систему не очень сильно встроены, так что распространяться болезнь не будет — будет нагрузка на Агентство по страхованию вкладов, будет неприятно, но не более того". 
 
И даже если предположить масштабный кризис, сопоставимый с кризисом 2008 года, то, по словам Хромова, можно ожидать лишь двукратного увеличения банковских резервов на потери по ссудам, то есть на 5-6 п. п., "в наших условиях это 600 млрд руб., полугодовая прибыль банков". "В масштабах банковской системы трагедии не будет,— подчеркивает Хромов.— Но это повлияет на снижение прибыли, возможно, заставит банки еще больше повысить ставки и, соответственно, приведет к дальнейшему замедлению роста кредитования и ухудшению качества кредитов". 
 
Однако отсутствие явных системных угроз не мешает Центробанку бороться с "рисками роста потребительского кредитования". С 1 июля 2013 года введены повышенные коэффициенты риска по необеспеченным кредитам с высокой стоимостью, и ЦБ не исключает введения новых ограничений — ограничения максимальной полной стоимости, отношения долга к доходам и стоимости кредита к стоимости обеспечения. 
 

Польза от подобного шага может быть многообразной. Во-первых, возможно, он сделает намерения Грефа рефинансировать заемщиков более осмысленными. Во-вторых, правительство, например, сможет проверить гипотезу о том, что розничное кредитование забивает корпоративное и тем самым мешает экономическому росту, осложняя компаниям доступ к инвестициям. В-третьих, если верны расчеты Натальи Орловой, уменьшит вероятность того, что потребкредитование, вместо того чтобы поддерживать потребительский спрос (обеспечивая, например, до 70% оборота непродовольственной розницы — см. график 4), начнет ему вредить, когда из-за высоких ставок людям даже новых кредитов на рефинансирование будет недостаточно и они будут вынуждены экономить на потреблении. Но в любом случае не стоит думать, будто однажды "вся страна разом вдруг перестанет возвращать деньги и потребует посадить кровопийц-банкиров". Процесс, как говорит Мирошниченко, может быть растянут в пространстве и времени: "Сначала один регион просядет, потом другой..."

 

dgullk.gif
 

 

Подробнее:http://www.kommersant.ru/doc/2254707

 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#171 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 30 авг 2013 13:47

Продай друга!
 
magnet250.jpg
Фото: Inmagine.com

Нам свойственно покупать товары и услуги по рекомендациям друзей и знакомых, которым мы доверяем. Портал Банки.ру решил выяснить, как некоторые кредитные организации конвертируют обычную человеческую дружбу в деньги и какую выгоду из этого могут извлечь сами клиенты.

Акции из серии «Приведи друга и получишь ценный приз» очень популярны у интернет-магазинов и сетевых провайдеров. Банки тоже обратили свое внимание на такой неформальный способ привлечения клиентов пару лет назад. Они начали предлагать бонусы заемщикам и вкладчикам, которые рекомендовали друзьям тот банк, клиентами которого стали сами.

«Круговая порука» дружбы для банков выгодна: такие клиенты лучше обычных людей «с улицы». Ведь того, кто рекомендовал своего друга, банк уже знает. Однако, судя по нашим выборочным «полевым исследованиям», результаты такой торговли дружбой пока достаточны скромны.

Как стать «милионером»

В основном банки заинтересованы в новых вкладчиках и любителях кредиток. Например, Ситибанк предлагает своим клиентам по большинству видов карт в награду за «сводничество» как реальные деньги (1 тыс. рублей за клиента, оформившего дебетовые карты и кобрендовые карты с сетью «Стокманн», Nestle, карты MasterCard и карты с cash-back), так и премиальные баллы (за кобрендовые карты с «Мегафоном», «Аэрофлотом», МТС). В банке «Авангард» легко стать «милионером»: за каждого привлеченного клиента он предлагает премиальные мили (от 3 тыс. до 10 тыс. миль) и бесплатное обслуживание карты.

ТКС Банк за любого рекомендованного клиента дает 500 рублей — мелочь, а приятно. Кроме того, активные клиенты-«агенты» принимают участие в постоянных розыгрышах ценных призов. По словам вице-президента ТКС Олега Анисимова, банк доволен результатами привлечения клиентов через такой «дружеский» канал. Но число привлеченных по дружбе клиентов в ТКС Банке, видимо, считают коммерческой тайной — по крайней мере, автору статьи отказались сообщить их количество.

Братья по ипотеке

Получить бонус можно и за друга-кредитора. Так, «ДельтаКредит» за привод товарища дает каждому действующему ипотечному заемщику сертификат в сеть магазинов «Эльдорадо». Номинал сертификата — 5 тыс. рублей. Но акция краткосрочная — на летний сезон, продолжается она до 30 сентября (по заявкам, поданным до 31 августа). По словам Ирины Аслановой, вице-президента «ДельтаКредита» по развитию бизнеса, по рекомендации уже существующих клиентов, которые довольны условиями кредитования и качеством сервиса, приходит треть новых «друзей банка».

Каждый клиент, порекомендовавший знакомым обратиться в Райффайзенбанк, автоматически получает в подарок 1 тыс. рублей на текущий счет. А новые клиенты, которые пришли по рекомендации товарищей, могут оформить кредит наличными на более выгодных условиях — по ставке 17,9% годовых (вместо 20,5—23,5% для клиентов «с улицы»), а также открыть кредитную карту с 50-процентной скидкой на комиссию за годовое обслуживание.

В банке «Ренессанс Кредит» также проходила специальная кредитная акция. Каждый рекомендованный друг, получивший кредит, приносил действующему заемщику 1 тыс. рублей на мобильник или в счет погашения кредита. Сейчас аналогичную акцию проводит Флексинвест Банк — он дарит по 1 тыс. рублей на счет каждому, кто привел нового клиента.

Вклад в дружбу

Некоторые банки предлагают клиентам бонусы и за привлеченных вкладчиков. Например, в Эл Банке за каждого рекомендованного товарища, который откроет вклад «Пенсионный», независимо от суммы размещенных средств, действующий клиент получает 100 рублей. Бинбанк ценит дружбу выше. За привлеченного вкладчика он перечисляет 1 тыс. рублей на счет мобильного телефона действующему клиенту. Правда, для этого ваш друг или знакомый должен разместить на депозит не менее 200 тыс. рублей на срок не менее одного года.

Если клиент Ситибанка с картой категории Gold привел вкладчика с 15 млн рублей, он может получить 25 тыс. рублей. Кстати, какой-то статистикой относительно привлеченных друзьями клиентов оказались готовы делиться только в Ситибанке. По словам Сергея Авраменко, руководителя сегмента Citigold, 35—45 клиентов в среднем в месяц приходят именно по программе для привлеченных друзьями вкладчиков.

Товар юрлицом

Интересную акцию для друзей и знакомых предлагают в Альфа-Банке. Там за привлеченного клиента могут подарить аж 30 тыс. рублей. Только друг должен быть большим и многоликим — речь идет о привлечении юридических лиц на зарплатный проект. Впрочем, насколько хорошо работает эта схема — непонятно. Статистику привлечений в банке получить не удалось. Сумма вознаграждения активному клиенту определяется по двум критериям — ежемесячному фонду оплаты труда и количеству сотрудников, которым будут выданы зарплатные карты: по 30 рублей за каждый открытый активный счет в течение трех месяцев.

Судя по тому, что банки неохотно делятся данными по привлечению клиентов через личные связи, можно предположить, что пока таких случаев не очень много. Но, безусловно, этот способ пополнения клиентской базы может быть эффективным, если за привлеченного по дружбе клиента будет полагаться ощутимое вознаграждение. Пока цена такой дружбы не слишком высока, а порядок участия в подобных акциях недостаточно понятен клиентам. Вот и получается — дружба дружбой, а денежки врозь.

Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#172 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 30 авг 2013 13:51

Оказывается для того, чтобы получить кредит, в стране присутствовать не обязательно. Мошенники все сделают за вас! О том, как Альфа-банк преследует в соцсетях мнимых должников и почему полиция боится банков - рассказывает герой репортажа из Санкт-Петербурга.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#173 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 сен 2013 10:00

Мегарегулятор заступил на пост

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) упразднена, вместе с ней уходят часть ее руководства и спокойная жизнь подопечных службы

Со вчерашнего дня надзор за всем финансовым рынком перешел к мегарегулятору — Центробанку, а ФСФР официально упразднена. Функции ФСФР перешли к Службе Банка России по финансовым рынкам (СБРФ), которую возглавил первый зампред мегарегулятора Сергей Швецов. ФСФР еще не перестала существовать, она будет ликвидирована до конца года, следует из приказа президента Владимира Путина.

В новую структуру не перешел работать не только экс-руководитель ФСФР Дмитрий Панкин, сообщивший об этом в августе, но и его заместитель Сергей Харламов, курировавший коллективные инвестиции и регулирование участников финансового рынка, рассказали «Ведомостям» сотрудник упраздненной ФСФР, федеральный чиновник, близкий к службе, и работавший с ФСФР финансист. С самим Харламовым вчера связаться не удалось. Ликвидатор ФСФР и один из ее замруководителя Юлия Бондарева отказалась от кадровых комментариев. Ранее Швецов говорил, что рассчитывает на переход всех шести заместителей Панкина на работу в новую службу. Помимо Харламова и Бондаревой это Елена КурицынаИгорь ЖукОлег Пилипец и Яна Пурескина. Первым заместителем руководителя СБРФ назначен Владимир Чистюхин, который будет курировать вопросы страхования, лицензирования, регистрации, микрофинансовую деятельность и отношения с территориями.


Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/15833081/megaregulyator-zastupil-na-post#ixzz2diEABhrO


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#174 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 сен 2013 11:01

Знание – сила! Будет ли запущена новая программа кредитов на образование?

24379.gif

1 сентября, День знаний.

Казалось бы, России нужно как можно больше хорошо образованных граждан, которые будут двигать ее вперед в высокотехнологичном XXI веке.

Да-да, тот самый век научно-технического прогресса, необычных электронных и, что особенно важно, – доступных каждому человеку устройств, о котором, кажется, совсем недавно мечтали фантасты, незаметно уже наступил. Хорошо это или плохо, но молодежь не мыслит себя без всех этих высокотехнологичных «игрушек», имеющих, впрочем, и массу весьма полезных применений и серьезно изменивших нашу жизнь.

Жить и работать в высокотехнологичном веке с начальным средним образованием становится все сложнее. Даже многие ранее простые профессии требуют для овладения ими специальных знаний, а еще лучше – высшего образования.

Но получение качественного высшего образования – дело очень недешевое. В столице речь может идти уже о 200–300 тыс. рублей в год. И это только плата за обучение! А ведь иногородним студентам нередко придется еще заплатить за проживание в самом дорогом городе России.

Оплатить полностью обучение могут далеко не каждые родители, не говоря уже о самих студентах. В других мегаполисах образование ненамного дешевле. При этом набор на бюджетные отделения вузов ежегодно сокращается, а поступить на них без блата все сложнее.

Крупные европейские страны и США делают многое, чтобы высшее образование даже в самых престижных вузах было доступным для талантливой молодежи из разных социальных слоев. Но в России ситуация с доступностью бесплатного качественного высшего образования становится все хуже.

Казалось бы, именно тут на помощь должны прийти банки, предоставив кредиты на обучение. Ведь вложение денег в свое образование и в образование своих детей – одна из лучших инвестиций! Но в отличие от раздачи направо и налево кредитов на покупку бытовой техники, телефонов, автомашин и «отдыха в кредит» на дорогих курортах, выдавать кредиты на образование российские банкиры не спешат.

В результате у родителей и студентов, не имеющих денег на оплату учебы и желающих взять для этого банковский кредит, остаются всего три возможности.

Первая – оформить потребкредит. Потребкредиты выдают во всех крупных банках, решение принимается быстро, документов нужно немного. Но все эти плюсы перекрывает стоимость потребкредитов – 20% годовых и выше, а также срок кредитования до 1 года.

Целевые кредиты на образование выдает чуть больше десятка банков.  Условия этих кредитов обычно настолько жесткие (например, требование залога имущества), что получить их может оказаться непросто. Срок кредитов до 10 лет, а обычно – до 3 лет, ставка – от 10% до 20% годовых.

Наконец, можно попробовать оформить образовательный кредит по программе с государственным субсидированием процентной ставки. Такие кредиты выдают всего 3 банка, в том числе – Сбербанк.

Тут финансовые условия необычайно привлекательны. Максимальный срок кредита – срок обучения в вузе, плюс 10 лет, процентная ставка 5% годовых, возможна отсрочка уплаты процентов до конца срока обучения.

Зато условия получения кредитов непростые. Особенно жесткие требования выдвинуты к успеваемости – при получении всего одной «тройки» 2 семестра подряд субсидирование процентной ставки прекращается. Вспомним, что у Александра Пушкина были большие проблемы с математикой, но это не помешало стать ему гениальным поэтом. А вот оплатить учебу кредитом с господдержкой в наше время он бы не смог!

В результате за 5 лет действия программы было выдано всего 5,8 тыс. кредитов, в том числе в 2012 году – 838 кредитов. Мало того! Программа заканчивается в конце 2013 года.

Я не верю, что кредиты на столь выгодных условиях не пользуются спросом. Скорее банки сами не горят желанием их выдавать. Хотя, казалось бы, это неплохой шанс смолоду приучить россиян к банку и банковским услугам.

Впрочем, в России это слабый довод. Тут редко кто знает, кому будет принадлежать его банк через 10 лет, а тут надо кредиты на 15 лет выдавать!

Впрочем, было бы несправедливо не упомянуть высокие риски выдачи образовательных кредитов. Ведь еще неизвестно, как конкретный студент будет учиться, куда устроится работать и сможет ли отдать кредит. В результате сегодня для российских банков кредиты на образование – скорее социальный, чем бизнес-проект.

Ведь во всех странах, в которых развита система кредитования на получение образования, активно стимулирует этот процесс и берет на себя часть рисков государство. В России же об этом остается только мечтать.

Что касается дальнейшей судьбы образовательных кредитов с господдержкой, то она пока неясна. Еще в мае Минобразования разработало новую программу и направило ее в правительство.

Условия программы изменены в сравнении с действующей сегодня. Как в лучшую сторону – сняты обязательные требования к учебе на «хорошо» и «отлично», кредит можно будет использовать не только на оплату учебы, но и на оплату проживания и учебной литературы. Так и в худшую – вместо 5% кредиты обойдутся в 7% годовых. Что, впрочем, тоже неплохо. Банки смогут списать до 20% проблемной ссудной задолженности по новой программе за счет средств госбюджета.

Была надежда, что программа начнет действовать уже с 1 сентября. Но о ее принятии пока ничего неизвестно.

Будет ли запущена новая программа? И станут ли кредиты на получение образования популярным банковским продуктом?

Это будет зависеть от трех условий. Первое – качественное образование в России действительно должно стать социальным лифтом, который поднимает новых Ломоносовых к вершинам карьерной лестницы и жизненного успеха. Второе – банки, их владельцы и топ-менеджеры должны чувствовать себя достаточно уверенно, чтобы планировать развитие банка вперед на 5–10 лет. И третье – государство должно выделить средства на финансирование масштабной долгосрочной программы образовательного кредитования.

Пока же, по словам самих банкиров, спрос даже на льготные кредиты на получение образования практически отсутствует. Так и хочется вспомнить старый советский анекдот:

«- Почему у вас нет в продаже черной икры? – спросил иностранец.

- Нет спроса!

Иностранец не поверил и целый день проторчал возле прилавка. Действительно, никто не спросил.

- Видите? Нет спроса. А нет спроса – нет и икры!»


Подробнее: http://bankir.ru/publikacii/s/znanie-sila-10003857/#ixzz2diTMXudp


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#175 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 сен 2013 15:59

Мэрия Новосибирска убрала обидевший Грефа щит с надписью «Распродажа» напротив Сбербанка

Обидевший главу Сбербанка Германа Грефа щит, установленный напротив сибирской штаб-квартиры банка в Новосибирске, демонтирован новосибирскими властями, сообщил Интерфакс.

 

i-m.jpg,

 

Рекламный билборд у здания Сибирского банка Сбербанка России, который возмутил президента — председателя правления Сбербанка Германа Грефа во время его визита в Новосибирск, демонтирован. Об этом сообщил Интерфаксу и.о. председателя комитета рекламы и информации мэрии Сергей Мурзинцев.

Глава Сбербанка России Герман Греф в июле раскритиковал обилие рекламных щитов вокруг главного офиса Сибирского банка Сбербанка в Новосибирске и заявил, что он может быть перенесён в Омск, если ситуация не изменится.

На щите в тот момент была размещена реклама шведской компании IKEA с надписью «Распродажа».

Заявление Греф сделал на совещании с полпредом президента в Сибирском федеральном округе Виктором Толоконским и крупнейшими бизнесменами региона. Совещание проходило в центре Новосибирска на улице Серебренниковской в здании банка.

«Вопрос даже не в щите. Вопрос в отношении. Этой истории два года уже. Что, за два года нельзя было щит убрать? Мы здесь создали шесть тысяч рабочих мест, много инвестировали и надеемся на соответствующее отношение со стороны местной власти. Если я сейчас приду к губернатору Омска и скажу, что создам ему шесть тысяч рабочих мест, он мне условия обеспечит», — сказал Греф журналистам после заседания.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#176 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 сен 2013 16:40

"Захочешь одеваться, обуваться прилично — еще не на то пойдешь"
 
 
KMO_134934_00165_1_t206.jpg
 

 
Россияне захлебнулись потребкредитами. Центральный банк прогнозирует массовый дефолт граждан из-за кризиса перекредитованности населения. Олеся Герасименко попыталась узнать, почему в России люди берут кредиты, не обращая внимания на 900% годовых, и на что они идут, чтобы расплатиться за купленные в долг автомобили и ноутбуки.

В октябре 2011 года в Кемеровской области шахтер Максим Смирнов получил в банке "Траст" кредит в 300 тыс. руб. На них он купил машину — подержанную "Хонду". Но в автомобилях он разбирался плохо: у иномарки оказался сломан двигатель, ее пришлось чинить, докупать к ней дорогие детали, а потом и продать почти в два раза дешевле. Без машины Смирнов жить не хотел, взял еще 200 тыс. в Сбербанке и купил белую подержанную "Тойоту" — и снова оказался на рынке автозапчастей, и снова продал машину дешевле, чем купил. По кредитам к тому времени набежали проценты. После Нового 2013 года к Смирновым домой пришел сотрудник "Траста", поинтересоваться, почему прекратились выплаты банку. Смирнов объяснил, что задержал платеж впервые, потому что уволился с шахты, где задерживают зарплату, и учится на водителя маршрутки, получая 10 тыс. руб. в месяц. Представитель банка сказал, что "Траст" может подать на него в суд, напомнил, что минимальный платеж на 29 января составляет 37 тыс. руб., и ушел. Пусть делают, что хотят, но машину им не отдам, говорил Смирнов жене. В апреле 2013-го, несмотря на двухлетние выплаты, Смирнов оставался должен одному только "Трасту" 330 тыс. руб. В мае он пошел работать водителем на нелегальный частный разрез. Незадолго до этого он взял третий заем в Альфа-банке, купил скромную 99-ю модель "Жигулей". В этой машине 26 мая, в первый день работы на частном разрезе, его и нашли с торчащим в горле ножом. Следствие пришло к выводу, что мужчина покончил с собой из-за долгов. 
 
Жена Наталья выводам следствия не верит: не заботили его кредиты, ведь за 13 лет их совместной жизни не было ни дня без них, так почему же теперь. Тем более что в день смерти они не ругались, а накануне планировали, как будут сажать огород и ремонтировать машину. Смирнова сидит с подругами в сенях одноэтажного деревенского дома и с любопытством меня разглядывает. Я опоздала на встречу на четыре часа, ехала от аэропорта Новокузнецка на автобусе, потом взяла такси, но улицу, на которой в Прокопьевске живет вдова и ее четверо сыновей, не знали ни таксист, ни диспетчер, ни навигатор. Пока искала, успела заметить, что небольшой шахтерский городок заполонен рекламой кредитов: от официальных банковских программ до ломбардов и неизвестных экспресс-агентств "Деньги в долг за 15 минут без поручителей и документов". Проблуждав час по оврагам, я вышла в деревню и теперь, запыхавшись, спрашиваю, как же до них ездят. А никак, говорит Наталья, сыновья так же, как вы сейчас, утром ходят до шоссе на школьный автобус, правда, обратно он их не везет, добираются на перекладных. Смирнова листает кредитные договоры: "Я получаю пять тысяч рублей, мне кредит никто не даст, так что я даже не была ни в одном банке. Он все решал сам, где и сколько брать". После смерти мужа ей пришлось прочесть все бумаги, разобраться в ИНН, БИКах и страховках. "Столько бумаг, и их все надо читать... Вот, смотрите, написано, что это договор добровольного и коллективного страхования жизни. "Я согласен участвовать в программе добровольного коллективного страхования жизни, о чем говорится в договоре добровольного коллективного страхования жизни держателей карт, далее и ранее именуемая программой коллективного страхования"... Зачем повторять по четыре раза? Я уже ничего не понимаю". Поручителем ни по одному из займов не была, но в том же договоре банка "Траст" прописано, что в случае смерти заемщика платят его наследники. Вернувшиеся из школы наследники в это время втроем с серьезными лицами копают грядку рядом с сараем, а четвертый — трехлетний — взобрался к маме на колени и грустно сопит: у него с утра температура и сопли. Спрашиваю: "Вы считали, во сколько обошелся вам хотя бы один кредит?" "Всеми кредитами занимался муж. Сколько мы с ним жили, много кредитов брали. И кухонный гарнитур, и телевизор, стиральную машину, и новую мебель, на ремонт, но обычно все выплачивали",— говорит Смирнова. С ней соглашается ее золовка: "Из их кредитов выход был, брали продуманно, иногда гасили заранее". Правда, выясняется, что гасили нередко другим кредитом, побольше. На шахте Смирнову платили 30 тыс. руб., рассказывает жена, из них в месяц по кредитам платили 24 тыс. Золовка кивает: "Да у нас все так живут, весь город. У всех, кого я знаю, есть кредиты". 
 
По данным Национального бюро кредитных историй, объем кредитов населения за последние два года почти удвоился — 8,8 трлн руб. на июль 2013 года. Сейчас в портфелях российских банков, по данным ЦБ, 426,6 млрд руб. проблемных розничных кредитов (ими считаются ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). За январь—май их объем вырос на 92 млрд руб. против 50 млрд прироста за весь прошлый год. Всего с невыплаченными кредитами живут 34 млн человек — это 45% экономически активного населения страны. Людей, кто еще ни разу не сталкивался с банками, в стране осталось мало. По данным Центробанка, 66 млн россиян хотя бы один раз брали кредит, при этом кредитоспособная часть населения — около 80 млн человек. На 1 июня 2013 года каждый десятый заемщик в России успел оформить на себя больше пяти кредитов, причем за год доля таких россиян выросла на 52%. В некоторых регионах доля экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%. Это Челябинская, Свердловская области, Башкирия, Хабаровский край и Кемеровская область, где живет семья Смирновых. Исследование бюро пестрит удручающими терминами вроде "массовый дефолт", "кризис платежеспособности" и "перекредитованность". 
 
Охоту, с которой в регионах берут потребкредиты, можно назвать бедой хуже героина — деньги оказываются самым сильным наркотиком. Разыскивая героев для этой статьи, я не просила об интервью людей, взявших кредиты на развитие бизнеса, лечение или ипотеку: эти причины влезть в долги серьезнее, чем новый айфон. Но на втором месяце поиска героев стало казаться, что в самые страшные долги влезают здоровые люди, у которых в жизни все не так уж плохо. Мои вопросы о выборе банка, процентах и экономии не встречали понимания. Собеседники не воспринимали кредит как дорогой продукт, чей-то бизнес, финансовую услугу или кабалу. Большинство заемщиков, особенно из небольших городов или сел, относятся к потребкредитованию как к помощи от государства, видя в них что-то вроде советских касс взаимопомощи, очень смутно отдавая себе отчет, как устроены и на что существуют банки. "Хотелось хорошо пожить, и вроде стало получаться, как вдруг..." — главная их жалоба. Большинством движут не соображения экономической целесообразности, а желание жить не хуже соседей и лучше, чем можешь себе позволить. Многие не могут отмахнуться от агрессивной, навязчивой рекламы "легких денег". На молодых серьезно влияет телевидение: если в крупных городах от него модно отказываться, то провинция до сих пор завтракает, обедает, ужинает и проводит выходные за просмотром реалити-шоу и сериалов. В единственном кафе города Калач, что в пяти часах езды на автобусе от Воронежа, под песню "Вся Москва блестит, вся Москва горит" все посетители смотрят "Дом-2". Я слушаю историю о 25-летнем парне, который хотел показать своей девушке, что состоялся как мужчина, говорил ей, что работает, а сам подделывал справки о зарплате и постоянном месте работы, чтобы получать кредиты. В мае его нашли в лесу за родной деревней в запертой машине и шлангом от выхлопной трубы внутри. Его брат не верит, что это было самоубийство и считает, что он связался "с плохими людьми". Но признает, что о том, сколько на самом деле у брата было долгов и кредитных карт, семья узнала только после его смерти. Вернувшись в гостиницу, я включаю телевизор. На экране героиня сериала объясняет следователю: "Захочешь жить нормально, одеваться, обуваться прилично — еще не на то пойдешь". 
 
Соблазн жизни не по средствам настолько силен, что россиян не пугают высокие ставки по кредитам, в то время как европейцы отказываются покупать что-либо в рассрочку с доплатой в 5-6%, считая их грабительскими. Правил вроде не брать кредита, превышающего месячную зарплату мужа, или брать только тот кредит, ежемесячная выплата по которому не больше 30% от основного дохода, я не слышала ни в одной семье. Зато собрала десятки других историй. Вахтер из Екатеринбурга взял в кредит 300 тыс. руб. на свадьбу сыну, потому что невеста требовала, чтобы все было "как у людей" и "красиво, как по телевизору". Через два месяца после праздника отец лишился работы, платить банку теперь нечем. В Томске преподаватель иностранных языков решила продать почку, чтобы выплатить кредит за автомобиль и ремонт в квартире. Списалась по почте с якобы больной учительницей музыки, мужу сказала, что едет в командировку, и полетела в клинику в Германию. После операции покупательница органов сказала, что у нее нет обещанных €40 тыс. Донор вернулась в Томск к невыплаченным кредитам и без почки. Сейчас лечится у психиатра и пытается отсудить деньги. В Кирове домохозяйка второй раз решила стать суррогатной матерью, чтобы взять кредит на новую машину мужу и построить дачу. Ее соседка по палате тоже рожала младенца для другой семьи: надо было платить кредит, взятый на операцию по увеличению груди. 
 
KEK_000343_00008_2_t206.jpg
Миллионы жителей России вынуждены жить от кредита до кредита
Фото: Павел Лисицын, Коммерсантъ
Большинство героев отказываются называть свою настоящую фамилию и говорить при включенном диктофоне: стыдно признавать себя банкротом, стыдно вспоминать "потребительский запал", стыдно отвечать "нет" на вопрос "Когда-нибудь считали, во сколько обошелся вам кредит на новую стиральную машину?" Свою злобу и разочарование они переносят на правительство. "Была работа с зарплатой в тридцать тысяч, набрали кредитов. Сейчас работы нет, своего жилья нет, продано почти все, единственный доход — пособие 1000 руб. в месяц, ребенку два года. Кредит платить нечем, а государство остается на стороне банков. Для чего все высокие разговоры о наивысшем статусе семьи, если банки государству дороже любых других ценностей?", "Государство загнало народ в долговую яму, раздавая кредиты налево и направо!", "Но правительство нас не слышит, чем мы будем беднее, тем легче нами управлять. Проблемы негров хозяев не колышат...", "Для государства и чиновников мы "налоговый скот". Естественно, они будут поддерживать банки", "Осталось ввести крепостное право и всех должников оформить в собственность банков. Властям все равно, что порядочные люди кончают жизнь самоубийством", "Наше правительство может простить долги Алжиру, помочь, к примеру, Исландии или тем же банкирам, а своему народу — это для них тяжело и необязательно. Я считаю, надо объединятся и заявлять о себе", "Куда же подевались настоящие Раскольниковы? Кто найдет управу на этих кровопийц?!" — это самые корректные из тысяч сообщений на форумах о потребкредитовании. 
 
С 2010 года авторы этих жалоб ждут закона о физическом банкротстве, который Госдума будет рассматривать осенью. Впрочем, готовый ко второму чтению законопроект облегчит жизнь далеко не всем заемщикам. Из принятых недавно поправок следует, что банкротом может объявить себя человек, у которого долг начинается от 300 тыс. руб. В первом варианте было 50 тыс., и тогда банкротами могли стать свыше двух миллионов россиян. Кроме того, начавшему процедуру банкротства должнику придется тратиться на услуги финансового управляющего, а это еще минимум 10 тыс. руб. в месяц. Такую же сумму он обязан внести на депозит суда уже при направлении заявления о банкротстве. Из текста новой версии закона исчез перечень того, что не может быть изъято и описано приставами, осталась лишь ссылка на Гражданский процессуальный кодекс. По нему у должника нельзя забрать единственное жилье, землю, на которой стоит его частный дом, огород, чайник, кастрюли, ботинки, одеяло и другие предметы личного быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши; инструменты, необходимые для работы, скот, птицу, кроликов и пчел тоже оставят. Не заберут из дома еду и деньги общей суммой 30 тыс. руб., топливо, необходимое семье должника для готовки, а также призы и госнаграды. Конфисковать и пустить с молотка могут квартиру, если она куплена в ипотеку, автомобиль и бытовую технику. Процесс физического банкротства может длиться до двух лет, так что расходы почти наверняка окажутся сопоставимы с суммой долга. 
 
Пока закон даже в такой нелестной для должников форме не принят, с банками можно договариваться через финансового омбудсмена. Такая должность существует в России всего три года, и мало кто из должников о ней знает. Закон об этом институте Госдума тоже до сих пор не приняла, хотя ожидалось, что это произойдет в весеннюю сессию. Сейчас обязанности финансового омбудсмена исполняет глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Его деятельность заключается в переговорах между согласившимися сотрудничать с уполномоченным банками и должниками. Обратиться к омбудсмену может любое физическое лицо, задолжавшее не более 500 тыс. руб. и не судившееся с банком. Услуги финансового омбудсмена бесплатны для всех граждан. Законодательно банки пока не обязаны исполнять решения уполномоченного, и вся работа строится на дипломатии. С 2010 года омбудсмен получил почти 12 тыс. жалоб. "Большинство заявлений к нам поступают о реструктуризации задолженности, снижении процентных ставок и отмене штрафных санкций,— говорит Тосунян.— Часто пишут престарелые люди, на тетрадном листе, от руки — это особенно тяжело читать. 80% конфликтов удается урегулировать. Важно, чтобы банки относились по-человечески к проблеме, а не формально, отметая всех со словами "слишком много аферистов". Бывает, что обращаются жулики, но бывает и такое, что мы в буквальном смысле вытаскиваем людей из петли". 
 
Сколько самоубийств происходит в России из-за кредитов, никто не считает. Тем более нет официальной статистики о продаже собственных органов, случаях мошенничества или попытках суицида из-за задолженностей банкам. Этим летом в Новгороде вынесли приговор 30-летней Ольге Кировой (фамилия изменена.— "Власть"), судебный процесс над которой больше похож на пример из учебников экономики и социологии, настолько он отражает ключевые общественно-экономические проблемы России последних лет. 
 
27 октября 2012 года Ольга Кирова поехала с дочерью за город. У Насти был день рождения, ей исполнилось девять лет. Дома на их участке еще не было, его Ольга с гражданским мужем только планировали строить, хотя не хватало денег. Пока там можно было жарить шашлыки и ночевать в летнем сарае. В него по приезде и зашла Кирова, завела за собой дочь, достала лезвие и полоснула себе по запястьям. А потом по горлу. Когда Настя начала кричать, Кирова схватила нож и восемь раз ударила им в шею ребенка. Не сумев завершить начатое, она дотянулась до мобильного телефона и позвонила матери в Новгород. Семья вызвала скорую, обе Кировы выжили. Суд признал, что Кирова покушалась на жизнь дочери, будучи невменяемой, и в июне 2013 года приговорил ее к пяти годам колонии общего режима. Настя, потеряв много крови, долго лежала в больнице, откуда ее под опеку забрала бабушка. Из-за перерезанной трахеи сейчас она заново учится говорить. В суде выяснилось, что Кирова погрязла в долгах по потребительским кредитам и что даже участок, на котором мать пыталась убить себя и дочь, был куплен в кредит. 
 
Кирова работала лаборанткой в строительной компании, получала 18 тыс. руб. в месяц и уже несколько лет один за другим брала так называемые экспресс-кредиты на ежедневные расходы. Большинство таких организаций используют формат займа "до зарплаты", ставка по которому — около 1,5-2,5% в день. В пересчете на год это будет уже 600-900%. Заем одобряют по одному только паспорту или даже его ксерокопии. Восемь тысяч рублей за два года превращаются в 100 000 руб. Чтобы открыть такую фирму по предоставлению денег в долг, достаточно просто зарегистрировать юридическое лицо, в уведомительном порядке подать заявление в Федеральную службу по финансовым рынкам. И если финансовые операции, совершаемые банками, отслеживаются контролирующими органами, то к агентствам микрозаймов, которые раздают деньги под бешеные проценты, такие требования отсутствуют. Несмотря на то что занявшие в таких фирмах люди часто пропадают, невыплаченные микрозаймы окупаются, потому что в их стоимость уже заложен риск невозврата. "Семь тысяч кредит в ООО "Новмикрофинанс", десять тысяч в Центре финансовой поддержки, семь тысяч в ООО "Быстрые деньги", 80 тыс. руб. в потребкооперативе "Старый порт", агентство займа "Вива Деньги"",— перечисляет взятые Кировой микрокредиты замруководителя новгородского межрайонного следственного отдела областного СУ СК РФ Александр Воробьев. Начав в 2010 году с кредита на телевизор и ноутбук в 120 тыс. руб. и кредитной карты лимитом в 20 тыс. руб., в 2012 году Кирова, рассчитывая на заработки и обещания сожителя, решила купить землю и строить на ней дом. Для этого за три месяца она взяла три кредита в разных банках общей суммой 325 тыс. руб. Но у гражданского мужа-гастарбайтера не ладилось с работой на стройках. Тогда, чтобы хотя бы частично погасить долги, Кирова начала брать деньги в экспресс-агентствах, по несколько кредитов в месяц. В некоторых агентствах не спрашивали даже паспорта, и тогда Кирова оформляла займы, вписывая в анкеты адреса и телефоны своих приятельниц. Когда те звонили ей с вопросами по поводу писем из банка, она просила прощения и уверяла, что все им выплатит. За месяц до преступления женщина оформила подряд четыре кредита на 30 тыс. руб., 10 тыс. и два раза по семь тысяч. "И это только договора и документы, которые я смог найти. Не исключено, что их было больше",— говорит следователь Воробьев. 
 
 
KVR_000556_00083_2_t206.jpg
Взять деньги под процент навязчиво предлагают рекламные объявления, встречающиеся в российских городах на каждом шагу
 
К осени 2012-го одни долги Ольги уже не покрывали другие. Ни о финансовом омбудсмене, ни о возможности реструктуризации долга, ни о том, что банки не имеют права отобрать у нее единственное жилье, Кирова не знала. Ни друзьям, ни родным она не жаловалась. Сестра знала, что Кирова влезла в долги, и даже пугала ее возможным отъездом гражданского мужа в свою республику, "где ему наверняка подобрали молодую невесту", но не представляла себе масштаб бедствия. На что Кирова отвечала: "Я свои проблемы решу сама". Глубокой депрессии, в которую она впала, никто не замечал. "Это очень замкнутая женщина, и даже ее собственная мать, жившая с ней в одной квартире, не знала о долгах, в которые она влезла",— говорит адвокат Кировой. Сама она говорила в показаниях, что сначала хотела просто уйти из дома, потом — покончить с собой, но поняла, что "дочь оставить не на кого" и надо "все забрать с собой". 
 
Следователь Воробьев называет историю Кировой самой типичной. Действительно, заявлений о финансовой ситуации, схожей с кредитной историей Кировой, в приемной финансового омбудсмена пруд пруди. На вопрос, объясняют ли задолжавшие хоть как-то, на что они рассчитывали, Тосунян вздыхает: "Обычные слова, мол, мы не думали, что так карта ляжет, и мы не думали, что будут такие штрафные санкции. Частично проблемы с кредитами — это результат абсолютно непродуманного поведения. Некоторым действительно не повезло, и они оказались перед машиной, которая их просто перемолотила. Более того, к сожалению, надо признать, что есть пусть не большая, но категория кредиторов, которые рады, если вы потом оказались неплатежеспособными. Такая задумка видна обычно из текста первого договора". 
 
Об осознанном риске накопления "плохих" долгов Центральный банк России говорит с начала года. К январю 2013 года кредиты населению набрали темпы роста, превышающие 40% в год, причем максимальный прирост из них, 60% в год, был у необеспеченных ссуд. Центральный банк также опасается, что в погоне за прибылью банки спускают ресурсы на высокодоходные потребкредиты. Доля проблемных кредитов в 2013 году вырастет до 7,2%, заявило международное рейтинговое агентство S&P. Отчисления в резервы на возможные потери составят (при базовом сценарии) 665 млрд руб.— в полтора раза больше, чем в 2012 году, считают аналитики. Львиная доля резервов — около 402 млрд руб.— придется на кредиты населению, которые росли в три раза быстрее корпоративных, говорят в S&P. По словам Сергея Моисеева из департамента по финансовой стабильности ЦБР, сейчас более 20% годовых доходов населения уходит на оплату кредитных долгов. "Я боюсь, что, когда цена на нефть будет $80, они превратятся в 40%, и это уже серьезно",— опасается он. 
 
Среди мер, призванных помочь захлебнувшимся потребкредитами россиянам, эксперты называют "период охлаждения" — десять дней, в течение которых граждане смогут без штрафов и санкций вернуть всю сумму полученного кредита. Эту распространенную в Европе норму предлагают принять в новом проекте закона о потребительском кредитовании. Как и законопроект о физическом банкротстве, Госдума будет рассматривать эти поправки осенью. Согласно им, заемщики смогут возвращать деньги, не предупреждая кредитора. Для более крупных целевых кредитов планируется ввести "период охлаждения" в 30 дней. При этом гражданам, получившим кредит и решившим отказаться от него, все равно придется заплатить проценты за те несколько дней, в течение которых деньги были у них на руках. Сейчас такая опция доступна в некоторых банках, но пользуются ею крайне редко. Нет пока данных и об эффективности пилотного проекта Минфина, который с сентября 2013 года вводит в школах пяти регионов новый предмет "Финансовая грамотность". Среди прочего школьников попытаются научить разбираться в потребительских кредитах и рассчитывать средства для семей с низким и средним уровнем доходов. Если уроки признают успешными, финансовую грамотность планируют внедрить во всех школах страны в виде факультатива. 
 
Ни один из этих методов пока не эффективен. И пока три закона, которые в теории должны облегчить сложившуюся ситуацию, который год лежат в Госдуме, складывается впечатление, что спасти от кредитной зависимости может только счастливый случай или Уголовный кодекс. Так произошло в жизни двадцатилетней Татьяны Вересаевой (фамилия изменена.—"Власть") из Тюмени, дочери благополучных и обеспеченных родителей и матери четырехлетнего сына. В 18 лет, когда дома ей посоветовали найти работу и начать жить самостоятельно, она взяла свой первый кредит. Из-за возраста банки Татьяне отказали, и она воспользовалась распространенной схемой "обналичивания", когда клиент оформляет на себя потребкредиты в магазинах вроде "Эльдорадо", отдает частным кредиторам технику на продажу, а те возвращают ему займом половину стоимости. Потом начались микрозаймы в экспресс-бюро вроде "Домашних денег". Всего за два года Вересаева оказалась должна более 250 тыс. руб. Тратила, по ее словам, на еду, на новый ноутбук, на мелочи для себя и ребенка. Устроилась на работу в салон красоты, но по кредитам не платила. "На работе я 30 тыс. зарабатывала, мне не хватало. У нас маникюр делают только к праздникам, это сезонная профессия. Столько денег, сколько я хочу, у меня не было. А я вообще-то молодая". На ее странице в социальной сети "В контакте" опубликованы коллажи из золотых кредитных карт и дорогого виски, снимки на телефон с настоящими (отец привез из Германии) и поддельными (купила за три тысячи в Тюмени) дизайнерскими сумками. На фотографиях стразы, золото, блеск — все, что так часто появляется в любимой передаче Татьяны "Дом-2" и сериалах, которые в Тюмени, Сургуте, Кемерово и в других городах молодые мамы смотрят не отрываясь.
 
Когда ее гражданский муж, охранник, принес с работы забытый кем-то из посетителей паспорт, Татьяна предложила оформить на него кредит в банке, тем более что у них был знакомый, похожий на владельца потерянного документа. Муж отказывался, приятель не хотел, но в итоге все трое оказались в офисе "Русского стандарта" и начали заполнять документы. "Я сама все придумала и на всем настояла",— говорит Вересаева. Кредит в 300 тыс. руб. одобрили, отправили заемщиков в кассу. "Если бы наш друг не распсиховался в последний момент, нам бы эту карточку выдали. А так они вызвали охранников, те полицию, и нас задержали",— вспоминает она. 
 
Когда начался суд, мать Вересаевой купила ей квартиру в небольшом городе Мегион, подальше от "плохой компании" и Тюмени. "Я хотела квартиру поближе к Москве купить, но пока решили, что поживу на Севере". Всех троих приговорили к полугоду общественно-полезных работ и ежемесячному вычету 10% из зарплаты. И освободили от наказания по экономической амнистии, принятой Госдумой. За время суда банковские долги Вересаевой отдали коллекторам. "Если я не буду платить, на меня снова могут возбудить уголовное дело по той же 159-й статье — "мошенничество в особо крупном размере". Но платить мне пока нечем". Новый кредит, чтобы покрыть предыдущие, Вересаева уже не возьмет: ее фамилию внесли в черные списки всех банков страны. Значит, в поисках выхода не продаст почку, не попытается убить своего ребенка и не покончит жизнь самоубийством. О запрете она говорит с сожалением.
 

Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#177 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 02 сен 2013 19:02

Занял и не вернулся 
 
Объем просроченной задолженности по автокредитам за год увеличился более чем на треть - до 34,3% - и достиг 41,4 млрд руб., отмечается в обзоре коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн". По итогам 2013 года просрочка достигнет 54 млрд руб., а в 2014-м превысит 80 млрд руб., прогнозируют эксперты.

В агентстве обращают внимание и на рост среднего размера задолженности по автокредиту: если в 2012 году он составлял 530 тыс. руб., то в 2013-м - 550 тыс. руб. Эксперты связывают это с высокими ставками на автокредиты, в среднем они составляют сегодня 15-16%, а также с ростом цен на сами автомобили.

Замгендиректора по продажам и маркетингу "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Терехова считает, что качество автокредитов несколько ниже, чем розничных ссуд в целом. По ее словам, сегодня просрочено около 6% от совокупного портфеля автокредитов. Противоположного мнения придерживается начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов ВТБ 24 Наталья Никульникова. Она считает, что по сравнению с другими продуктовыми группами автокредиты демонстрируют гораздо лучшее качество. Уровень проблемных долгов чуть выше, чем по ипотечным кредитам, обеспеченным залогом недвижимости, но существенно ниже, чем по необеспеченным потребительским кредитам и кредитным картам. Это обусловлено более обеспеченным сегментом клиентов, а также наличием обеспечения, которое дает больше вариантов урегулировать долг за счет залога, пояснила эксперт.

 

- Рост объема проблемных автокредитов в первую очередь связан с существенным ростом объемов автокредитования, - считает Никульникова. - При этом доля длительной просрочки в общем портфеле, конечно, выросла, но не так существенно. В ВТБ 24 доля длительной просрочки по автокредитам (более 90 дней) за 7 месяцев 2013 года выросла всего на 0,3 процентных пункта.

А вот сегмент кредитных карт демонстрирует действительно негативную динамику: по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля дефолтных кредитов (просрочка свыше 120 дней) по картам выросла на 29% в первом полугодии. Объем дефолтных кредитов в сегменте по состоянию на 1 июля составлял около 49 млрд руб., совокупный объем рынка кредитных карт оценивается в 1,2 трлн руб.

В НБКИ рост просрочки объясняют увеличением общего числа кредитов, а также ухудшением платежной дисциплины заемщиков и активным вовлечением в кредитный процесс тех слоев населения, которых ранее кредиторы не рассматривали. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, банки начали выдавать кредиты с повышенным риском, что привело к ухудшению качества кредитных портфелей. Наиболее заметно это помимо кредитных карт в сегменте потребительских кредитов.

Елена Терехова добавила, что банки осознают высокие риски невозврата даже по обеспеченным кредитам, поэтому они стали передавать просроченные долги коллекторам на более ранних сроках. "Старые долги по-прежнему остаются в работе, но к ним добавляются и более молодые, поскольку при взыскании долгов на поздних стадиях доля погашения задолженности за счет реализации залога существенно ниже",- отметила эксперт. При этом, по ее словам, при стандартном сроке передачи долгов по автокредитам (с просрочкой около года) за счет реализации залога удается вернуть не более половины кредита. На таком этапе из общей суммы долга на штрафы и пени приходится около 30%, остальное - основной долг.

 

912_17.gif

РГ


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.

 


#178 Не в сети   Варфоломей

Варфоломей

    Председатель

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 10 968 Сообщений:
  • ГородТатуин

Написал 03 сен 2013 10:22

Интенсивная терапия.

 

Дефицит доверия — один из самых актуальных вопросов, стоящих перед банковской индустрией сегодня. Чтобы вернуть доверие клиентов, банки пытаются сделать более дружественным стиль общения и оптимистичным — дизайн офисов, открывают странички в соцсетях, совершенствуют коммуникации, но доверие клиентов продолжает падать.
История страхов:

 

Опираясь на опрос Edelman Trust Barometr среди пользователей банка со всего мира, эксперты BBDO Worldwide провели в 2012 году маркетинговое исследование состояния рынка и сделали вывод о заметном падении доверия клиентов к банковским учреждениям в мире в целом. В 2008 году в ходе проведенных опросов пользователей по всему миру на вопрос "Доверяете ли вы своему банку?" утвердительно отвечали 56% респондентов, в 2012 году таких осталось всего 40%. Банки и финансовые организации прочно обосновались на дне таблицы, отражающей степень доверия к различным типам современных индустрий — даже производителям продуктов питания и напитков, как оказалось, люди доверяют больше.
 
Безусловно, картина отличается от страны к стране. В странах с формирующейся рыночной экономикой индекс доверия все еще высок: в Индии более 72% людей и практически столько же в Китае заявили, что их степень доверия к банкам за последний год выросла. Но эта статистика контрастирует с данными из США, где каждый второй говорит о том, что финансовые организации теряют его доверие. Ирландия и Испания имеют наименьший его уровень (10% и 20% соответственно). Почти половина опрошенных потребителей во всех странах (42%) не верят в способность банков сохранить средства — спокойны за свои счета лишь 17% респондентов. Еще больше клиентов (47%) не чувствуют банковской поддержки и недовольны количеством и качеством предоставляемой им информации. Основная масса (52%) недовольна уровнем честности и прозрачности банков в отношениях с ними.
 
"Все, чего хотят люди,— это не бояться. Но вся история развития этой категории учила их обратному. Доверие — слишком хрупкая вещь. Этот показатель всегда будет колебаться то в ту, то в другую сторону. На него надо работать всем банкам каждый день и во всех каналах: начиная с визуального образа бренда и самого банка и заканчивая персонализированным подходом к конкретному клиенту",— считает Ольга Коновалова, управляющий директор BBDO Branding.
 
При этом банковский сектор — традиционно консервативная область и инновационный подход к бизнесу здесь набирает обороты крайне медленно. "Банкиры научились развлекать своего клиента, но они пока еще только на пути к построению настоящих уважительных отношений с ним. Когда произойдет этот переворот сознания, перегородки между банковским сотрудником и клиентом разрушатся на самом деле. Они смогут общаться, сидя по одну сторону стола, как настоящие партнеры",— подчеркивает Ольга Коновалова.
 
А пока в отсутствие такого переворота сознания банковское обслуживание поставлено на массовый поток сегодня настолько, что индивидуальное общение доступно пока лишь пользователям private-banking, размещающим вклады от 1 млн рублей. Неудивительно, что число людей, "заводящих отношения" сразу с несколькими банками в поисках лучшего партнера, растет по всему миру. Количество тех, кто имел отношения с тремя и более банками, выросло с 2011 года к сегодняшнему дню с 21% до 32%. 45% опрошенных заявили, что держат пенсионные накопления более чем в трех банках. Люди ищут самую выгодную цену (34%) и наилучшие продукты (также 34%). Исключением можно считать рынок Испании, где консолидация национальных банков уменьшает процент "мультибанкинга" у людей.
 
Цветовая гамма

Соответственно, банки, начинающие осознавать проблему с доверием, зачастую пытаются продемонстрировать свое дружелюбие к клиентам. В частности, с помощью так называемых consumer-friendly офисов, привлекающих клиентов цветом и дизайном. Как, например, итальянский CheBanca, активно использующий в интерьере своих отделений прозрачные материалы, ярко-желтый цвет, только большие (от 200 кв. м) помещения с окнами в пол и без перегородок между клиентами и сотрудниками — для демонстрации открытости к общению. Похожими способами борется за доверие клиентов и испанский банк Bankinter: оранжевые цвета, прозрачные стены, декор с мягкими, округленными углами как знак того, что "банку нечего скрывать". Британский Virgin Money в офисах пытается создать домашнюю атмосферу, превращая свои отделения в гостиные, подчеркивая тем самым свой ориентир на семейные ценности и человечный подход к каждому.
 
Колумбийский банк Umpqua Bank, открывая новые филиалы, делает очень простые, но запоминающиеся вещи, например отправляет фирменный грузовик с мороженым для раздачи его местным жителям. В банке клиентов всегда называют по именам, здесь также открыто кафе для всех желающих.
 
Австралийский NAB, владелец одного из самых крутых офисов в мире, дабы привлечь к себе внимание, после недавнего Дня влюбленных предпринял экстравагантную акцию — публично порвал со своими конкурентами Commonwealth, ANZ and Westpac. Банк опубликовал во всех газетах открытое письмо о том, что он "продолжает жить без них", нанял пианистов, игравших у офисов конкурентов песни о расставании, запустил шары с надписью "Дорогие конкуренты, вас бросили", а клиентам других банков пообещал бонус, если они тоже уйдут из них.
 
Другие банки сторонятся такого эпатажа. Так, сингапурский OCBC сосредоточился на завоевании подрастающей клиентуры: для юных клиентов в возрасте 12-17 лет он открывает депозитные счета, на которые каждый день капают проценты, а если в течение года с них не снимают деньги, увеличивает ставку еще на 5%. Не забывая при этом приплачивать премию за успешно сданные экзамены. Кредитный союз в Ванкувере Vancouver City Savings Credit Union предпочитает поднимать доверие к себе путем инвестирования средств в местные предприятия, занимающиеся улучшением социальных условий для населения, и спонсирования благотворительных фондов.
 
Персональная кабинка

Все больше банков за границей смещают центр своей активности из офлайна в онлайн, поскольку стремительное развитие технологий позволяет сегодня быстрее всего выстроить персональные отношения с клиентом. Так, австралийский Ubank и испанский Bankinter одними из первых завели на своих сайтах встроенную технологию Skype для звонков операторам, в новозеландском банке Kiwi есть всегда онлайн-менеджер. Идею развил турецкий Ziraat Bank, разместив в своих офисах специально оборудованные круглосуточные кабины для видеозвонков консультантам с входом в них по банковской карте.
 
На Западе лидерство банков подтверждается и их популярностью на медийных платформах — так, Barclays может похвастать 183 тыс. подписчиков в Facebook и 20 тыс.— в Twitter. Даже такие консервативные аристократические бренды, как британский private-банк Coutts или старейший швейцарский Wegelin & Co., считают, что их имиджу не повредит использование платформ соцмедиа.
 
Выигрывают в этом отношении те, кто делает свой выход в онлайн полезным прежде всего для клиентов. В условиях дефицита качественного контента банки, и не только они, могут заработать немало репутационных очков на этой территории. Так, в пример можно привести новозеландский банк ABS, доступный через самые разные соцмедийные платформы: Twitter, Facebook, Virtual Branch, блоги. В Facebook банк молниеносно реагирует на любой запрос клиента, а местным предпринимателям дает бесплатные онлайн-консультации по любым управленческим и стратегическим вопросам. ABS первым в мире ввел виртуальный филиал в Facebook, где люди могут получить консультацию по любому вопросу, не выходя из дома, в условиях такой же конфиденциальности, как в банке, в рабочее время.
 
Morgan Stanley Smith Barney в США "командировал" на работу с клиентами в социальных сетях 600 своих консультантов, у которых набралось к сегодняшнему дню около 17 тыс. подписчиков в Twitter. Также он разработал в интернете "Женский форум финансовых советников", способствуя раскрытию бизнес-потенциала женщин.
 
Societe Generale выкладывает в Twitter результаты своих исследований, у мирового Citibank в сети есть свой блог. В Twitter преуспевает и испанский банк Wells Fargo.
 
Американский банк USAA добился успеха во многом благодаря изначально узкой и специфической целевой аудитории — военным и их семьям. Он одним из первых начал использовать интернет как канал коммуникации, обнародовав на сайте свое решение не брать комиссии за операции по дебетовым картам (конкурент, Bank of America, брал за это 5%). К сообщению было написано более 780 комментариев, тогда как большинство банков в своих блогах имели максимум семь-восемь комментариев. Сейчас у USAA более 46,5 тыс. фоловеров в Twitter и более 530 тыс. "друзей" в Facebook.
 
Нынешние онлайн-технологии позволяют банкам предоставлять клиентам новые инструменты. Так, технология ScoreBoard от испанского USBank помогает владельцам малого и среднего бизнеса сравнивать расходы по кредитам с актуальными тенденциями в отрасли, а также сопоставлять свою историю с кредитными историями других компаний.
 
Проект OPENForum от American Express — другой интернет-ресурс для малого бизнеса, в котором можно найти оригинальный контент на тему инноваций, управления и маркетинга от экспертов банка. Для членов OPENForum банк создал свою соцсеть Connectodex, в которой владельцы малого бизнеса общаются с другими предпринимателями. При этом на страницах Facebook и Twitter за событиями в OPENForum следит более 200 тыс. пользователей сети. Социальный онлайн-форум "Голос общины", запущенный сервисом пенсионного обслуживания J.P. Morgan, создан для обсуждения способов увеличения пенсионных накоплений клиентов.
 
Digivizer (Австралия) предложил банкам программное обеспечение, которое позволяет оперативно получать представление о потребностях их клиентской базы. Оно ищет в сетях "цифровой след" клиентов банка, собирает, анализирует данные и находит способы связать банк с клиентом во всех социальных сетях, где тот был замечен.
 
Банки вводят инновационные технологии для удобства их клиентов и выигрывают за счет этого. Так, The Royal Bank of Canada установил в своих отделениях touch screen столы Microsoft Surface для того, чтобы клиенты на них могли использовать введенное банком приложение-таблицу, обучающее экономии владельцев сберегательных счетов. Такими столами оснастил свои офисы и флагманские зарубежные отделения Barclays (Великобритания). HSBC решил завоевать новое поколение, запустив новый бренд First Direct и так называемый краудсорсинг обратной связи — инновационную онлайн-лабораторию для решения общественно значимых задач клиентов банка HSBC силами добровольцев.
 
KMO_120929_00620_1_t206.jpg
 

Около 43% россиян уже являются пользователями социальных сетей (по данным TNS WebIndex). "У пользователей интернета социальные медиа — ключевая активность, обгоняющая по популярности даже такого традиционного лидера, как почтовые сервисы",— считает Александр Иванов, генеральный директор Digital BBDO.— Россия постоянно находится в топ-3 по количеству часов в месяц, проведенных средним пользователем в социальных медиа. И это более десяти часов в месяц.
 
Среди 40 крупнейших банков России 26 имеют хотя бы одну страницу в соцсетях, а лидером можно считать страницу "Сбербанк. Банк друзей" "В контакте" с 1 млн "друзей" и страницу в Facebook со 130 тыс. подписчиков. У 16 российских банков есть страница "В контакте", у 22 — в Twitter.
 
Лидером в успешном позиционировании в этой сфере можно признать банк "Тинькофф": благодаря активности и харизме его владельца Олега Тинькова ленту его коротких новостей фоловят ежедневно не менее 120 тыс. фоловеров.
 
В России по части встроенности в интернет и соцсети активен и ВТБ, имеющий в Facebook 106 тыс. подписчиков, в Twitter — более 33 тыс. и создавший службы по каждому из направлений (страхование, пенсионный фонд). Там клиенты получают быструю онлайн-консультацию. Сбербанк отличился тем, что поставил у себя первую интерактивную витрину в России. Разработкой ПО для таких технологий будущего в России занимается компания Vivid. Прогнозируя будущее банковской системы, Альфа-банк в России создал возможность осуществлять абсолютно безопасные денежные переводы по QR-коду. Отправитель денежных средств создает QR-код, считывая который путем ввода кода в банкомат, получатель получает деньги. Этот же банк открыл сервис "Витрина RURU" для всех пользователей интернета, где можно с аналогиями терминалов QIWI проводить мгновенно любые платежи и переводы, используя карты (либо отправляя SMS на номер 7878). Непревзойденное нововведение Альфа-банка — технология перевода денег BUMP: для этого достаточно просто слегка стукнуть друг о дружку передаваемый и передающий мобильники, на которых установлено специальное приложение. Информация о "столкновении" через интернет передается в "облачный" сервис, а тот, в свою очередь, определяет, какая пара устройств "столкнулась" и осуществляет перевод денег.
 

"Возрастающая активность банков в социальных сетях абсолютно понятна,— объясняет управляющий директор Proximity Russia Юлия Богданович.— Общение банка со своими клиентами в соцсетях — это персонализированный подход, возможность создать эмоциональную связь, построить доверительный диалог со своими существующими и потенциальными клиентами посредством настоящего, живого общения. Обратная связь с клиентами позволяет банку понять потребности клиентов и оперативно реагировать на эти потребности. Это дает возможность банку стать лицом одушевленным".

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2202700


Тиха варфоломеевская ночь...

#179 Не в сети   borika

borika

    Продвинутый пользователь

  • Новички
  • PipPipPip
  • 7 431 Сообщений:

Написал 03 сен 2013 10:50


История страхов:
:))) варик, позволишь добавить пару пунктов?

или в чилл вынеси.



#180 Не в сети   Иринка42

Иринка42

    Форт-Юст

  • Специалисты
  • PipPipPip
  • 30 145 Сообщений:
  • ГородНовосибирск

Написал 03 сен 2013 10:50

Добивай уже.


Личка закрыта! Все вопросы - на форум. Спасибо за понимание.

Impossible is not a fact. It's an opinion. Impossible is not a declaration. It's a dare. Impossible is temporary. Impossible is nothing.